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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[安徽]2022中國進(jìn)出口銀行安徽省分行校園招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共35題)1.下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是()。
A.偽造、變造匯票、本票、支票
B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證
C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件
D.偽造申請貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表
答案:D
本題解析:
D偽造金融票證包括:①偽造、變造匯票、本票、支票;②偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;③偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件;④偽造信用卡。申請貸款時(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表不是金融票證,故不構(gòu)成此罪。故選D。
2.關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法錯(cuò)誤的是()。
A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款
B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則
C.國內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津
D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)范圍除了向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)以外,還包括與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、境內(nèi)同業(yè)拆借等業(yè)務(wù),故D選項(xiàng)表述不正確。A、B、C選項(xiàng)均表述正確。
3.我國“五大行”中,成立最早的銀行是(),最早在香港聯(lián)合交易所上市的銀行是()。
A.中國工商銀行;中國銀行
B.中國工商銀行;中國建設(shè)銀行
C.交通銀行;交通銀行
D.中國銀行;中國建設(shè)銀行
答案:C
本題解析:
我國“五大行”中,1908年交通銀行最早成立,2005年6月23日交通銀行最早在香港上市。
4.符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“崗位職責(zé)”條款的是()。
A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息
B.將自己保管的印章交給同事保管
C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>
D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息
答案:C
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引,遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程,確保客戶交易安全:①不打聽與自身工作無關(guān)的信息;②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?;③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
5.由于債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.市場風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類,也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn),是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行帶來損失的可能性。
6.銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位),并確保其獲得從分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向()報(bào)告的路徑。
A.股東會
B.監(jiān)事會
C.董事會
D.高級管理層
答案:C
本題解析:
銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位),并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會報(bào)告的路徑。
7.根據(jù)購買力平價(jià)理論,通貨膨脹高的國家貨幣匯率()。
A.升水
B.貼水
C.升值
D.貶值
答案:D
本題解析:
在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下,該國貨幣所代表的價(jià)值量就會減少,其實(shí)際購買力也隨之下降,于是其對外幣比價(jià)同樣趨于下跌。
8.國際收支一般是一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與()在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。
A.外國人
B.外國居民
C.國外企業(yè)
D.非本國居民
答案:D
本題解析:
國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。
9.下列各項(xiàng)中,不屬于洗錢罪的上游犯罪的是()。
A.破壞金融管理秩序罪
B.走私犯罪
C.貪污賄賂犯罪
D.持有、使用假幣罪
答案:D
本題解析:
洗錢罪,是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益,為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶,協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券,通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移,協(xié)助將資金匯往境外,或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。故洗錢罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪。
10.下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定
B.不能代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
C.不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
D.不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息
答案:B
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定,不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪,或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。B選項(xiàng)錯(cuò)誤,在單位允許的情況下,可以代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪。
11.抵押是擔(dān)保的一種方式,根據(jù)《物權(quán)法》,下列說法不正確的是()
A.作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn),也可以是不動(dòng)產(chǎn)
B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償
C.債權(quán)人為抵押權(quán)人
D.債務(wù)人或者第三人為抵押人
答案:B
本題解析:
《物權(quán)法>第一百七十九條規(guī)定:“為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?!?/p>
12.集資詐騙罪的客體是()。
A.貸款
B.信用證項(xiàng)下當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)
C.社會公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序
D.信用卡管理制度
答案:C
本題解析:
集資詐騙罪的客體是社會公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序。
13.物價(jià)穩(wěn)定是要保持()的基本穩(wěn)定,使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng),避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。
A.全部物價(jià)水平
B.物價(jià)平均水平
C.物價(jià)總水平
D.一段時(shí)間的物價(jià)水平
答案:C
本題解析:
物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定,使一般物價(jià)水平在短期內(nèi)不發(fā)生顯著或急劇的波動(dòng),避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。
14.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為()。
A.6%
B.4.5%
C.3%
D.5.5%
答案:A
本題解析:
《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率最低要求分別為5%、6%和8%。
15.從理論上講,銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的是()。
A.貸款損失
B.預(yù)期損失
C.極端損失
D.非預(yù)期損失
答案:D
本題解析:
從理論上來說,銀行需要計(jì)提撥備來抵補(bǔ)預(yù)期損失,需要通過持有的資本覆蓋非預(yù)期損失。
16.個(gè)人消費(fèi)額度貸款屬于()。
A.個(gè)人消費(fèi)貸款
B.個(gè)人信用卡透支
C.個(gè)人住房貸款
D.個(gè)人經(jīng)營貸款
答案:A
本題解析:
個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。
17.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算,以下表述正確的是()。
A.被凍結(jié)款項(xiàng),不屬于贓款的,凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息
B.被凍結(jié)的款項(xiàng),在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)付利息
C.如凍結(jié)有誤,被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)付利息
D.被凍結(jié)的款項(xiàng),在凍結(jié)期均不計(jì)付利息
答案:A
本題解析:
凍結(jié)賬戶存款只是資金被封存在銀行不能自由支取,按原來的存款期限還會產(chǎn)生利息。但如果資金被
扣押轉(zhuǎn)到法院后就沒有利息了
18.貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí),貸款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的,貸款人可以解除合同,()對此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。
A.借款人
B.原擔(dān)保人
C.貸款人
D.人民法院
答案:C
本題解析:
貸款人享有先履行抗辯權(quán),或稱不安抗辯權(quán),是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后,有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一:①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形,難以按期歸還貸款時(shí),可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng),并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的,貸款人可以解除合同。但貸款人對此負(fù)有通知義務(wù)和舉證責(zé)任,貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。故選C。
19.下面()不是高凈值客戶。
(1)小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣
(2)小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),出示120萬元個(gè)人儲蓄存款證明
(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明,每年不低于20萬元
(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明
A.小王
B.小李
C.小張
D.小趙
答案:D
本題解析:
高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶:①單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;②認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí),個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人;③個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人。
20.()以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。
A.A股
B.B股
C.H股
D.F股
答案:B
本題解析:
B股又稱為人民幣特種股票,是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。
21.下列關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系,說法正確的是()。
A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承
B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承
C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先
D.遺囑繼承與法定繼承不相干
答案:A
本題解析:
在遺囑繼承中,生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人,依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。
22.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括()。
A.公益性目標(biāo)
B.安全性目標(biāo)
C.效益性目標(biāo)
D.流動(dòng)性目標(biāo)
答案:D
本題解析:
A商業(yè)銀行“三性”目標(biāo)包括:安全性、流動(dòng)性、效益性。只有A選項(xiàng)符合題意。故選A。
23.()是指銀行業(yè)消費(fèi)者對其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉,不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利,除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外,銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。
A.自主選擇權(quán)
B.安全權(quán)
C.知情權(quán)
D.隱私權(quán)
答案:D
本題解析:
銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán),又稱信息安全權(quán),是指銀行業(yè)消費(fèi)者對其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉,不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利,除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外,銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。
24.小張是某銀行的信貸工作人員,根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定,小張?jiān)诮?jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項(xiàng)目時(shí),應(yīng)該()。
A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款
B.向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系
C.公平對待,不必向銀行披露所處關(guān)系
D.建議伯父去其他銀行申請貸款
答案:B
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定明確指出,銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時(shí)有兩個(gè)方面的義務(wù):①主動(dòng)避免利益沖突,如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目,主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位;②在利益沖突發(fā)生之時(shí),應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”,向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息,以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故銀行信貸工作人員小張應(yīng)向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系。
25.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向,造成短款20萬元,經(jīng)與客戶溝通解釋,追回20萬元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是()。
A.人員
B.外部事件
C.系統(tǒng)
D.內(nèi)部流程
答案:A
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)因素和外部事件。人員因素主要是因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī),以及因員工的知識/技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動(dòng)力中斷等造成損失或者不良影響的風(fēng)險(xiǎn)。該事件是由于銀行內(nèi)部員工操作失誤引起的風(fēng)險(xiǎn),屬于人員因素。
26.在緊縮政策的主要內(nèi)容中,()的基本內(nèi)容是增加稅收和減少政府支出。
A.緊縮性貨幣政策
B.緊縮性財(cái)政政策
C.緊縮性收入政策
D.指數(shù)化方案
答案:B
本題解析:
緊縮的財(cái)政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦,目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出,使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少,購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支,抑制公共事業(yè)投資,減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。
27.從內(nèi)部管理角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用()。
A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)
B.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)
C.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)
D.矩陣型組織架構(gòu)
答案:B
本題解析:
從內(nèi)部管理角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)。
28.()主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。
A.區(qū)域發(fā)展條件分析
B.區(qū)域發(fā)展分析
C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析
D.區(qū)域發(fā)展背景分析
答案:C
本題解析:
區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析主要是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。
29.以下屬于破產(chǎn)開始的法律效果的是()。
A.對債務(wù)人的管理
B.允許個(gè)別清償
C.解除保全,中止執(zhí)行
D.對財(cái)產(chǎn)持有人的管理
答案:C
本題解析:
人民法院受理破產(chǎn)案件后,應(yīng)通知債權(quán)人,并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有:①對債務(wù)人的約束;②禁止個(gè)別清償;③對債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束;④關(guān)于破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理;⑤解除保全,中止執(zhí)行;⑥對其他民事程序的影響。
30.下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的是()。
A.普通破產(chǎn)債權(quán),破產(chǎn)人所欠稅款,應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)
B.破產(chǎn)人所欠稅款,普通破產(chǎn)債權(quán),應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)
C.破產(chǎn)人所欠稅款,應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn),普通破產(chǎn)債權(quán)
D.應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn),破產(chǎn)人所欠稅款,普通破產(chǎn)債權(quán)
答案:D
本題解析:
破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后,依照下列順序清償:①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用,所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用,以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金。②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款。③普通破產(chǎn)債權(quán)。
31.單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。
A.專用存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.臨時(shí)存款賬戶
D.基本存款賬戶
答案:D
本題解析:
單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是基本存款賬戶。
32.根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定,企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)擔(dān)任保證人的條件是該分支機(jī)構(gòu)()。
A.有代為清償債務(wù)的能力
B.有企業(yè)法人的書面授權(quán)
C.獲得企業(yè)法人主管部門的同意
D.獲得擔(dān)任保證人的資質(zhì)
答案:B
本題解析:
《擔(dān)保法》第十條規(guī)定,“企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的,可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。”
33.上市銀行的董事會應(yīng)該對()負(fù)責(zé)。
A.監(jiān)事會
B.職工代表大會
C.股東大會
D.行長
答案:C
本題解析:
董事會對股東大會負(fù)責(zé)。
34.一般性貨幣政策的主要作用在于對()或信用進(jìn)行總量調(diào)控,對整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。
A.貨幣貯存量
B.貨幣供應(yīng)量
C.貨幣發(fā)行量
D.現(xiàn)金發(fā)行量
答案:B
本題解析:
一般性貨幣政策工具是從總量的角度,通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個(gè)經(jīng)濟(jì),也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。
35.下列銀行從業(yè)人員的行為中,合法合規(guī)的是()。
A.將客戶信息提供給合作的保險(xiǎn)公司
B.為踐行節(jié)能減排,將客戶開戶申請書再度用做打印紙
C.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)
D.出于好奇向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息
答案:C
本題解析:
從業(yè)人員的下述行為明顯違反信息保密的規(guī)定:(1)向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織,包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息,如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。(2)出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息。(3)不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等,如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里,或?qū)⑦@些資料再度用做打印紙,使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個(gè)人信息。(4)將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。
二.多選題(共30題)1.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪()
A.個(gè)人私設(shè)銀行
B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所
C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款
D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息
E.商業(yè)銀行正常吸收存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括:①主體不合法,是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款;②方式不合法,是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款。ABC三項(xiàng)屬于主體不合法,D項(xiàng)屬于方式不合法。
2.《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有()。
A.建立國際統(tǒng)一的流動(dòng)性監(jiān)管框架
B.加強(qiáng)市場約束和公司治理
C.總資本充足率為8%
D.緩解銀行體系順周期性
E.普通股一級資本充足率為4%
答案:A、B、C、D
本題解析:
《第三版巴塞爾協(xié)議》進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求,普通股一級資本充足率由原來的2%提高至4.5%,一級資本充足率由4%提高至60%,總資本充足率維持8%不變。
3.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括()。
A.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模
B.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行
C.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉
D.通過相關(guān)信息披露,增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解
E.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心
答案:B、E
本題解析:
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定:銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。
4.保險(xiǎn)合同的主體包括()。
A.保險(xiǎn)人
B.投保人
C.被保險(xiǎn)人
D.受益人
E.保險(xiǎn)代理人
答案:A、B、C、D
本題解析:
保險(xiǎn)合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。簽訂保險(xiǎn)合同的雙方是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人,即保險(xiǎn)人和投保人;與保險(xiǎn)合同發(fā)生間接關(guān)系的是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人,包括被保險(xiǎn)人和受益人。
5.公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)()。
A.互助性
B.普遍性
C.利率高
D.期限長
E.利率低
答案:A、B、D、E
本題解析:
答案為ABDE。相對于商業(yè)貸款,公積金個(gè)人住房貸款利率相對較低。
6.根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn),保險(xiǎn)可以進(jìn)行如下分類,包括()。
A.按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式,可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)
B.按照保險(xiǎn)對象的不同,可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)
C.按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同,可分為社會保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)
D.按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序,可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)
E.按照保險(xiǎn)的內(nèi)容不同,可分為醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)
答案:A、B、C、D
本題解析:
保險(xiǎn)的分類為ABCD四項(xiàng)所述。其中社會保險(xiǎn)包含了養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育險(xiǎn)。
7.超額存款準(zhǔn)備金主要用于()。
A.支付清算
B.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金
C.頭寸調(diào)撥
D.向個(gè)人放貸
E.同業(yè)拆借
答案:A、B、C
本題解析:
超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥和作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。
8.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有()。
A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃
B.審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性
C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南
D.積極主動(dòng)地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù),建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
暫無解析9.銀行生息資產(chǎn)包括()。
A.貸款
B.定期存款
C.投資資產(chǎn)
D.單位存款
E.存放央行款項(xiàng)
答案:A、C、E
本題解析:
生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。
10.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,符合“反洗錢”規(guī)定的有()。
A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)
B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)
C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密,保護(hù)客戶信息和隱私
D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí),及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易
E.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)
答案:B、D
本題解析:
“反洗錢”原則要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定,熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù),在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí),及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求,報(bào)告大額和可疑交易。故B、D選項(xiàng)符合題意。A選項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定,故不符合題意。C選項(xiàng)屬于“信息保密”的規(guī)定,故C選項(xiàng)不符合題意。E選項(xiàng)屬于“了解客戶”的規(guī)定,故E選項(xiàng)不符合題意。
11.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合,建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機(jī)制,同時(shí)要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng),做到每個(gè)產(chǎn)品()。
A.單獨(dú)管理
B.單獨(dú)交易
C.單獨(dú)核算
D.單獨(dú)建賬
E.單獨(dú)保存
答案:A、C、D
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合,建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機(jī)制,同時(shí)要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng),做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。
12.可撤銷合同的類型有()。
A.損害社會公共利益的合同
B.顯失公平的合同
C.因重大誤解訂立的合同
D.因脅迫而訂立的合同
E.因欺詐而訂立的合同
答案:B、C、D、E
本題解析:
可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求消滅其效力的合同。其類型主要有:①因重大誤解訂立的合同;②顯失公平的合同;③因欺詐而訂立的合同;④因脅迫而訂立的合同;⑤乘人之危的合同。
13.表見代理的構(gòu)成要件包括()。
A.代理人無代理權(quán)
B.相對人主觀上為善意
C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形
D.相對人基于C選項(xiàng)中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為
E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力
答案:A、B、C、D
本題解析:
表見代理的構(gòu)成要件為:①代理人無代理權(quán);②相對人主觀上為善意;③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形相對人基于這個(gè)客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。
14.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的表述,正確的有()。
A.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶
B.單位設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)可以開立臨時(shí)存款賬戶
C.一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金
D.存款人對特定用途的資金可以開立專用存款賬戶
E.一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金
答案:A、B、C、D
本題解析:
一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶,借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付可通過該賬戶辦
理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取
15.GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?()
A.16歲以上的公民
B.暫住外國的本國公民
C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民
D.居住在本國的公民
E.暫住在本國的外國公民
答案:B、C、D
本題解析:
BCD在統(tǒng)計(jì)GDP時(shí)所定義的常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。故選BCD。
16.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定,下列行為中屬于利益輸送的有()。
A.利用本職為親人謀取利益
B.兼職影響本職工作
C.兼職不獲取報(bào)酬
D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益
E.利用兼職為本人謀取利益
答案:D、E
本題解析:
利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利,或者利用兼職為本人或本職單位謀利。
17.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識別包括()環(huán)節(jié)。
A.感知風(fēng)險(xiǎn)
B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)
C.分析風(fēng)險(xiǎn)
D.檢測風(fēng)險(xiǎn)
E.控制風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、C
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié):感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì);分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。
18.金融機(jī)構(gòu)在辦理證券業(yè)務(wù)過程中,不得有下列()行為。
A.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益
B.在債券投資、交易過程中,制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場成員和客戶
C.通過對敲、操縱價(jià)格等方式影響市場價(jià)格走勢
D.通過惡意壓低承銷費(fèi)用競爭客戶、擾亂正常的市場價(jià)格秩序
E.在債券投標(biāo)過程中,惡意壓低投標(biāo)價(jià)格、影響中標(biāo)票面利率
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《中國銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公約》第十一條規(guī)定,“在辦理證券業(yè)務(wù)中,應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī),不得有下列行為:(一)在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中,通過惡意壓低承銷費(fèi)用競爭客戶,擾亂正常的市場價(jià)格秩序;(二)在債券投資:交易過程中,制造、散布虛假的信息誤導(dǎo)市場成員和客戶;利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益通過對敲、操縱價(jià)格等方式影響市場價(jià)格走勢:(三)在債券投標(biāo)過程中,惡意壓低投標(biāo)價(jià)格,影響中標(biāo)票面利率?!?/p>
19.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于()。
A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性
B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)
C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷
D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏
E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證
答案:A、C、D、E
本題解析:
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面:①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。
20.下列選項(xiàng)中,屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。
A.挪用公款
B.簽訂合同失職罪
C.受賄
D.金融詐騙罪
E.貪污
答案:A、B、C、E
本題解析:
根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同,可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。其中,銀行人員職務(wù)犯罪又稱內(nèi)部犯罪,包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。
21.下列關(guān)于1988年版巴塞爾資本協(xié)議的表述,正確的有()。
A.規(guī)定銀行的商業(yè)銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%
B.通常設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù),將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管
C.將銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類
D.根據(jù)資本信用風(fēng)險(xiǎn)的大小,將資產(chǎn)分為0、20%、40%和50%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次
E.規(guī)定附屬資本規(guī)模不得超過核心資本50%
答案:A、B、C
本題解析:
第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%;根據(jù)銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平的大小分別賦予不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,共分為0、10%、20%、50%、100%五個(gè)檔次;附屬資本不得超過核心資本的100%。
22.公司解散的原因包括()。
A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿
B.股東會或股東大會決議解散
C.因公司分立需要解散
D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷
E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《公司法》的規(guī)定,公司可以解散的情形有:①公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);②股東會或者股東大會決議解散;③因公司合并或者分立需要解散的;④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷;⑤人民法院依法予以解散。
23.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括()。
A.等額本息還款法
B.遞增還款法
C.遞減還款法
D.等額本金還款法
E.隨心還還款法
答案:A、D
本題解析:
個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前,各銀行還根據(jù)個(gè)人常求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù),較為常見的特色還款方式包括:按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。
24.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個(gè)不低于”工作目標(biāo)的考核維度為()。
A.貸款增速
B.申貸獲得率
C.貸款絕對額
D.貸款戶數(shù)
E.貸款余額
答案:A、B、D
本題解析:
“三個(gè)不低于”從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個(gè)維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長情況。
25.中國銀監(jiān)會依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí),經(jīng)批準(zhǔn)可以對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取
()等措施。
A.先行登記保存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損威者偽造的文件、資料
B.責(zé)令調(diào)整董事和高級管理人員
C.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料
D.責(zé)令暫停涉案機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)
E.直接凍結(jié)有關(guān)涉案單位和個(gè)人的銀行賬戶
答案:A、B、C、D
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理》第41條,經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),銀行
業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶,對涉
嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的,經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
26.收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括(),它對資本消耗低,風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。
A.收費(fèi)收入
B.其他中間業(yè)務(wù)收入
C.貸款收入
D.營業(yè)收入
E.投資業(yè)務(wù)收入
答案:A、B、E
本題解析:
收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等。
27.銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關(guān)信息保密的規(guī)定()。
A.向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織,包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息
C.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令
D.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的
E.銀行工作人員經(jīng)客戶允許后,將客戶有關(guān)信息提供給保險(xiǎn)公司
答案:A、B、C、D
本題解析:
違反規(guī)定:1.向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織,包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息,如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息;
2.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息;
3.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等,如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里,或?qū)⑦@些資料再度用做打印紙,使得無關(guān)人員有機(jī)會接觸到客戶的個(gè)人信息;
4.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個(gè)人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶,但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下,將客戶有關(guān)信息提供給保險(xiǎn)公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。
28.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督,可以采取的方式有()。
A.向行業(yè)自律組織報(bào)告
B.用電子郵件向全行所有員工披露
C.提示
D.制止
E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告
答案:A、C、D、E
本題解析:
職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。
29.采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)可以分為()。
A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)
B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)
C.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊
D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊
E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式
答案:C、D、E
本題解析:
大體可以分為三種模式:一是采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊;二是根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊;三是根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。
30.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述,正確的有()。
A.銀行(包買人)買斷票據(jù),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)
B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
C.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長期固定利率的融資性質(zhì)
D.出口商賣斷票據(jù),但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益
E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)
答案:A、C、E
本題解析:
B項(xiàng),福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù),是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(買斷),是國際貿(mào)易融資的一種方式。
D項(xiàng),在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,放棄包括兩方面:
①出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;
②銀行(包買人)買斷票據(jù),也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。
三.判斷題(共35題)1.1988年,巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》,確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
2004年,巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議:修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議,也稱為巴塞爾新資本協(xié)議)。1988年,巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議),確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。
2.從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看,銀行承擔(dān)的預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看,銀行承擔(dān)的非預(yù)期損失要靠銀行持有的資本進(jìn)行覆蓋。
3.國際清算銀行是由多個(gè)國家的中央銀行根據(jù)《牙買加協(xié)議》組建的。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
國際清算銀行是英國、法國、德國、意大利、比利時(shí)、日本等國的中央銀行與代表美國銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團(tuán),根據(jù)海牙國際協(xié)定于1930年5月共同組建的,總部設(shè)在瑞士巴塞爾。
4.在我國,貸款基準(zhǔn)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率,其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率,可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率,其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。
5.轉(zhuǎn)賬卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。()
答案:正確
本題解析:
借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。其中,轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。
6.單位在設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)或注冊驗(yàn)資時(shí),可以按照要求開立臨時(shí)存款賬戶。
答案:正確
本題解析:
臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊驗(yàn)資。
7.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單,簡稱CDs,是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。
8.通常銀行可采取總額管理的方法,避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域,通常銀行可采取限額管理的方法,避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。
9.訴訟時(shí)效中斷,是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中,因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無法行使請求權(quán),暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
訴訟時(shí)效中止,是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中,因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無法行使請求權(quán),暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期問。訴訟時(shí)效中斷,是指在訴訟時(shí)效期問進(jìn)行中,因發(fā)生法定事由,致使已經(jīng)經(jīng)過的時(shí)效期間統(tǒng)歸無效,待時(shí)效中斷的事由消除后,訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算。
10.法定存款準(zhǔn)備金率下降,商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力也下降。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
法定存款準(zhǔn)備金率越高,銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少,創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少;反之,法定存款準(zhǔn)備金率越低,創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。
11.公司章程是公司內(nèi)部的行為規(guī)范,其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人,不具有普遍的效力。()
答案:正確
本題解析:
公司章程是公司的自治規(guī)范。公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范,其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人,而不具有普遍的效力。
12.信用證業(yè)務(wù)不會給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行的任何業(yè)務(wù)都存在一定的風(fēng)險(xiǎn),信用證業(yè)務(wù)一樣會給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn),主要是信用風(fēng)險(xiǎn)。因此,本題敘述是錯(cuò)誤的。
13.洗錢的處置階段是指通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將犯罪收益與來源分開,并進(jìn)行最大程度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程,是最容易被偵查到的階段。培植階段,即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將非法收益與其來源分開,并進(jìn)行最大限度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。融合階段,被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏?,為犯罪得來的?cái)務(wù)提供表面的合法掩蓋,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益,將清洗后的錢集中起來。
14.我國《物權(quán)法》規(guī)定,《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》規(guī)定不一致的,以《擔(dān)保法》為準(zhǔn)。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
《物權(quán)法》第一百七十八條明確規(guī)定:“擔(dān)保法與本法的規(guī)定不一致的,使用本法。”《擔(dān)保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的,以《物權(quán)法》為準(zhǔn)。
15.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu),也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。故中國人民銀行重慶分行屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
16.公示催告期間票據(jù)的所有轉(zhuǎn)讓行為和付款行為均為無效行為。()
答案:正確
本題解析:
法院受理公示催告后,應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付,并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告,催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報(bào)權(quán)利,公告期間,票據(jù)權(quán)利被凍結(jié),不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓,有關(guān)當(dāng)事人對票據(jù)的任何處分均沒有法律效力。
17.CDM是自動(dòng)柜員機(jī)的簡稱,持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
自動(dòng)柜員機(jī)的簡稱為ATM;而CDM是自動(dòng)存取款機(jī)的簡稱。
18.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下獲取資金的能力。()
答案:正確
本題解析:
融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在不影響日常經(jīng)營或財(cái)務(wù)狀況情況下,無法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn),反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。
19.如果是對銀行有利的消息,該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)制及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于信息發(fā)布的規(guī)定,嚴(yán)禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網(wǎng)絡(luò)直播等自媒體形式對外發(fā)布相關(guān)信息。
20.保險(xiǎn)合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。
答案:正確
本題解析:
保險(xiǎn)合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。
21.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
22.債務(wù)人財(cái)產(chǎn),即為破產(chǎn)申請受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
債務(wù)人財(cái)產(chǎn),即為破產(chǎn)申請受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn),以及破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財(cái)產(chǎn)。
23.專用存款賬戶是指存款人對其臨時(shí)用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
專用存款賬戶應(yīng)是存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶;臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。
24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán),履行告知義務(wù),不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益,或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。
答案:正確
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán),履行告知義務(wù),不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益,或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。
25.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。()
答案:正確
本題解析:
檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
26.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是建立法律制度。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露。
27.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系,演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù),發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系,從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。
28.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息,具備銀行授信額度和透支功能,并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。()
答案:正確
本題解析:
信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息,具備銀行授信額度和透支功能,并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。
29.同樣是10000元存款,分別存為3個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和1年期的整存整取定期存款,由于3個(gè)月期限的存款每到3個(gè)月時(shí),利息可以計(jì)人本金重新作為計(jì)息起點(diǎn),所以1年過后,兩種存款方式中,1年期整存整取獲得的利息金額一一定較低。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
一般情況下,3個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)的利息計(jì)入本金,因此計(jì)息本金較高;但同時(shí)1年期存款利率高于3個(gè)月期存款利率,所以題中兩種存款方式獲得的利息金額大小不確定。
30.在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下,分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對較小。()
答案:正確
本題解析:
統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對集權(quán)的組織形式??偛颗c分支機(jī)構(gòu)之問是直接的隸屬關(guān)系,分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格,經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。在這種情況下,總部的意志能夠得到直接有效的貫徹,但分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對較小。
31.通常銀行可采取總額管理的方法,避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域,通常銀行可采取限額管理的方法,避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。
32.債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。()
答案:正確
本題解析:
債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。這是因?yàn)樾聜鶆?wù)人的資信情況和償還能力須得到債權(quán)人的認(rèn)可,以免債權(quán)人的利益受到不利影響。
33.審貸分離原則是指貸款業(yè)務(wù)的客戶營銷、貸款調(diào)查的職能與貸款審批職能應(yīng)當(dāng)分離。
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),分別管理和控制,以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。
34.杠桿率是資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo),涉及到不同的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),杠桿率有所不同。()
答案:錯(cuò)誤
本題解析:
杠桿率監(jiān)管指標(biāo)是基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子,所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母),與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)的,以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張,并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。
35.借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié),卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃,不具備透支功能,需要先存款后消費(fèi)。()
答案:正確
本題解析:
借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié),卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃,不具備透支功能,需要先存款后消費(fèi)。
卷II一.單選題(共35題)1.以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中,不正確的是()。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織
B.凡是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會
C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團(tuán)體
D.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會
答案:B
本題解析:
凡經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu),承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》,均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員,而并非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會。故選B。
2.《商業(yè)銀行法》規(guī)定,對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。
A.75%
B.50%
C.25%
D.10%
答案:D
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%,以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
3.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加,就構(gòu)成()。
A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)
B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)
C.交叉型組織架構(gòu)
D.矩陣型組織架構(gòu)
答案:D
本題解析:
總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加,就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。
4.公積金個(gè)人住房貸款在貸款逾期90天以內(nèi),應(yīng)當(dāng)采取的措施是()。
A.電話催收
B.向借款人發(fā)出“提前還款通知書”
C.就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議
D.對借款人提起訴訟
答案:A
本題解析:
逾期90天以內(nèi)的,選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收;如果借款人超過90天不履行還款義務(wù),會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”,有權(quán)要求借款人提前償還全部借款,并支付逾期期間的罰息;如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時(shí),仍未履行還款義務(wù),將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議;逾期180天以上,將對拒不還款的借款
人提起訴訟,對抵押物進(jìn)行處置,處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。
5.物價(jià)穩(wěn)定這一宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的衡量指標(biāo)是()。
A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
B.通貨膨脹率
C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
答案:B
本題解析:
宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè),即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。
6.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具,通過()進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場。
A.托收承付和匯兌
B.信用卡和銀行本票
C.匯兌和貼現(xiàn)
D.票據(jù)的發(fā)行.擔(dān)保.承兌和貼現(xiàn)
答案:D
本題解析:
傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場。
7.根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過()。
A.5%
B.15%
C.20%
D.10%
答案:D
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項(xiàng)的規(guī)定:“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。"
8.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任,并應(yīng)從商業(yè)銀行()做起。
A.全體員工
B.中層干部
C.基層員工
D.高層領(lǐng)導(dǎo)
答案:D
本題解析:
合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任,并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。
9.下列選項(xiàng)中,不屬于市場經(jīng)濟(jì)條件下銀行間競爭的內(nèi)容的是()。
A.利率方面的競爭
B.匯率方面的競爭
C.存款方面的競爭
D.提供金融信息服務(wù)方面的競爭
答案:B
本題解析:
在市場經(jīng)濟(jì)條件下,銀行之間的競爭不可避免,這種競爭主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:①利率方面的競爭;②存款方面的競爭;③結(jié)算方面的競爭;④提供金融信息服務(wù)方面的競爭。
10.按交易階段劃分,對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場是()。
A.期貨市場
B.流通市場
C.現(xiàn)貨市場
D.發(fā)行市場
答案:B
本題解析:
流通市場也稱為二級市場,是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。
11.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.金融機(jī)構(gòu)融通資金的一種方式
B.所使用的票據(jù)是未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票
C.金融機(jī)構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為
D.商業(yè)銀行從中央銀行融通資金的一種方式
答案:D
本題解析:
票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指某家銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間將未到期的已貼現(xiàn)或已轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)為了取得資金而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為,是一種資金融通方式。
12.()彼此互稱為聯(lián)行。
A.兩家不同國的銀行間
B.兩家不同的國內(nèi)銀行間
C.同一家銀行的不同部門間
D.同一家銀行的總、分、支行間
答案:D
本題解析:
同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。故D選項(xiàng)符合題意。
13.《證券法》在()年正式實(shí)施。
A.1991年
B.1990年
C.1995年
D.1999年
答案:D
本題解析:
《證券法》在1999年7月1日正式實(shí)施。
14.貸款審查批準(zhǔn)后,銀行和借款人依照()有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。
A.《中華人民共和國公司法》
B.《中華人民共和國銀行法》
C.《中華人民共和國合同法》
D.《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》
答案:C
本題解析:
。貸款審查批準(zhǔn)后,銀行和借款人依照《中華人民共和國合同法》有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。
15.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo),則該工作人員()。
A.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為,不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告
B.不管該行為是否符合規(guī)定,與自己無關(guān),不應(yīng)當(dāng)過問
C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止。并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告
D.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞,以便增加銀行銷售額
答案:C
本題解析:
C“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以提示、制止,不能制止的,要及時(shí)進(jìn)行報(bào)告。故選C。
16.公司增加或減少注冊資本,須由公司()作出協(xié)議,并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過,并須進(jìn)
行相應(yīng)的變更登記
A.監(jiān)事會
B.股東大會或股東
C.董事會
D.公司經(jīng)理
答案:B
本題解析:
公司增加或減少注冊資本,須由公司股東大會或股東作出協(xié)議,并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東
通過,并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。
17.洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段,即()。
A.獲取階段、培植階段、處置階段
B.獲取階段、處置階段、融合階段
C.處置階段、融合階段、培植階段
D.處置階段、培植階段、融合階段
答案:D
本題解析:
洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段,每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài),洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法,以達(dá)到洗錢的目的。
18.()是指所允許的最大損失額。
A.交易限額
B.變動(dòng)限額
C.風(fēng)險(xiǎn)限額
D.止損限額
答案:D
本題解析:
止損限額是指所允許的最大損失額。
19.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定,核心一級資本充足率為()。
A.4%
B.6%
C.5%
D.8%
答案:C
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規(guī)定,核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。
20.()是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。
A.股東大會
B.行長聯(lián)席會議
C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會
D.董事會
答案:D
本題解析:
董事會是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。
21.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機(jī)制的是()。
A.責(zé)任邊界
B.組織架構(gòu)
C.決策執(zhí)行
D.履職要求
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行公司治理,是指股東大會.董事會.監(jiān)事會.高級管理層.股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系,包括組織架構(gòu).職責(zé)邊界.履職要求等治理制衡機(jī)制.以及決策.執(zhí)行.監(jiān)督.激勵(lì)約束等治理運(yùn)行機(jī)制。
22.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。
A.不定期
B.中期
C.長期
D.短期
答案:B
本題解析:
票據(jù)發(fā)行使得是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
23.銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的行為被稱為()。
A.票據(jù)貼現(xiàn)
B.票據(jù)承兌
C.票據(jù)結(jié)算
D.票據(jù)交換
答案:A
本題解析:
票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為,持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。
24.證券發(fā)行和交易制度的核心是()。
A.公開原則
B.公正原則
C.公平原則
D.誠實(shí)信用原則
答案:A
本題解析:
公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。
25.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為()。
A.貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理
B.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理
C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理
D.貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查
答案:B
本題解析:
一般來說,一筆貸款的管理流程分為以下九個(gè)環(huán)節(jié):①貸款申請;②受理與調(diào)查;③風(fēng)險(xiǎn)評價(jià);④貸款審批;⑤合同簽訂;⑥貸款發(fā)放;⑦貸款支付;⑧貸后管理;⑨貸款回收與處置。
26.商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是()。
A.在中央銀行存款
B.庫存現(xiàn)金
C.債券投資
D.貸款
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是現(xiàn)金。
27.以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有()。
A.以自制人民幣換取真幣
B.出售自制人民幣
C.在不知是假幣的情況下使用了假幣
D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣,但數(shù)額較小
答案:C
本題解析:
ABD選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。
28.下列選項(xiàng)中,具有法人資格的是()。
A.某銀行董事會
B.個(gè)體工商戶
C.某公司財(cái)務(wù)部
D.一個(gè)公司
答案:D
本題解析:
法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能
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