安徽2023年旌德農(nóng)商銀行社會招聘參加筆試人員黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[安徽]2023年旌德農(nóng)商銀行社會招聘參加筆試人員黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.下列關于金融市場對銀行的促進作用的說法，不正確的是（）。

A.資本市場是銀行實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎

B.貨幣市場和資本能力為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平

C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

D.金融市場發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提髙，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質客戶

答案：A

本題解析：

貨幣市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需的資金，而在出現(xiàn)流動性過剩時，又能及時將資金運用出去，提高盈利性，因此，貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。

2.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是()組織架構。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制

答案：A

本題解析：

從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構。

從內部管理角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是采用以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構。

3.（）是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.承諾業(yè)務

B.客戶授信額度

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.信貸證明業(yè)務

答案：C

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

4.在衡量一國整體經(jīng)濟增長狀況時，一般使用的宏觀經(jīng)濟指標是（）。

A.國民生產(chǎn)凈值

B.國民收入

C.財政收入

D.國內生產(chǎn)總值

答案：D

本題解析：

衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內生產(chǎn)總值（GDP），它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務總值。

5.借款人申請商業(yè)助學貸款的條件有（）。

A.應無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂

B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

C.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

答案：A

本題解析：

借款人申請商業(yè)助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件:（1）具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件；（2）應無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂；（3）必要時須提供有效的擔保；（4）必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見（5）貸款銀行要求的其他條件。

6.由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

答案：A

本題解析：

H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

7.下列貨幣供應量統(tǒng)計指標中，通常能反映潛在購買力的指標是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

答案：D

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力，一般所說的貨幣供應量是指M2。

8.銀行本票的提示付款期限為()。

A.1個月

B.3個月

C.10天

D.2個月

答案：D

本題解析：

銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不超過2個月。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。

9.某商業(yè)銀行同意向一企業(yè)提供一筆貸款，但是要求該企業(yè)提供保證擔保。根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，（）能作為該企業(yè)的保證人。

A.該企業(yè)所在市的財政局

B.該企業(yè)所屬的職工技校

C.與該企業(yè)有長期合作關系的乙企業(yè)

D.該企業(yè)的人力資源部

答案：C

本題解析：

常識題，考察對保證人主體資格的理解。ＡＢＤ都不具備保證人的資格。

10.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負債計劃管理

C.資產(chǎn)負債組合管理

D.定價管理

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負債表結構優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

11.下列不屬于外匯管理內容的是()。

A.外匯匯率

B.國際間結算

C.外匯的借貸、轉移

D.反洗錢

答案：D

本題解析：

外匯管理，是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或其他國家機關，對外匯收支、買賣、借貸、轉移以及國際間的結算、外匯匯率和外匯市場等實行的管理措施。D選項反洗錢屬于中央銀行的監(jiān)管職責。

12.按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

A.發(fā)行主體

B.利率是否固定

C.利息支付方式

D.募集方式

答案：C

本題解析：

按發(fā)行主體不同，債券一般可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動利率債券：按利息的不同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券：按有無擔?？煞譃樾庞脗?、擔保債券；按是否可轉換分為可轉換債券與不可轉換債券：按募集方式可分為公募債券和私募債券。

13.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調節(jié)國際收支需要

C.應付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。

14.我國境內注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

答案：C

本題解析：

我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

15.信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是()。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

答案：C

本題解析：

按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。選項A、B是按開證行保證性質的不同對信用證進行劃分的。

16.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是()。

A.1元起存，只以存折為存取憑證

B.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.10元起存，以存折或銀行卡為存款憑證

D.1元起存，只以銀行卡為存款憑證

答案：B

本題解析：

在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

17.（）是銀行增加一級資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

答案：C

本題解析：

一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。

18.下列（）不是銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。

A.誠實信用、守法合規(guī)

B.信息保密、熟知業(yè)務

C.專業(yè)勝任、勤勉盡職

D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

19.（）不屬于收益率曲線的用途。

A.用于計算相似期限不同債券的相對價值

B.用于債務市場工具的定價

C.用于反映遠期收益率水平的指標

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

答案：B

本題解析：

收益率曲線主要具有以下五個方面的用途：

（1）用于設定所有債務市場工具的收益率；

（2）用于反映遠期收益率水平的指標；

（3）用于計算和比較各種期限安排的收益；

（4）用于計算相似期限不同債券的相對價值；

（5）用于利率衍生工具的定價。

20.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進型

C.結構型

D.隱蔽型

答案：A

本題解析：

需求拉上型通貨膨脹是指當總需求與總供給的對比處于供不應求狀態(tài)，總需求大于總供給時，過多的需求拉動價格水平上漲。由于在現(xiàn)實生活中，總需求是由有購買和支付能力的貨幣量構成，總供給則表現(xiàn)為市場上的商品和勞務，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”引起了物價上漲。

21.單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由()視情節(jié)和后果輕重，依照有關法律給予相應處罰。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行或其分支機構

D.國家外匯管理局

答案：C

本題解析：

中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，單位和個人違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機構視情節(jié)和后果輕重，依照有關法律給予相應處罰。

22.下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（）。

A.是否給銀行業(yè)金融機構造成重大損失

B.是否以非法占有為目的

C.犯罪主體有所不同

D.兩罪的最高法定刑不同

答案：A

本題解析：

A騙取貸款罪與貸款詐騙罪主要區(qū)別在于：①騙取貸款罪主觀上不要求行為人“以非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以‘‘非法占有為目的”；②騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。無論是貸款詐騙罪還是騙取貸款罪都會給銀行業(yè)金融機構造成重大損失。故選A。

23.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為400億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場風險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.7.8％

B.8.0％

C.8.7％

D.10.0％

答案：D

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率=(資本-扣除項)／(風險加權資產(chǎn)+12．5×市場風險資本+12．5×操作風險資本)。我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目：商譽；商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資；商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。因此，根據(jù)題中數(shù)據(jù)，其資本充足率=(400-0)／(3000+12．5×80)=10％。故答案選D。

24.（）是中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采用的各種控制和調節(jié)貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。

25.小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評估機構核定的抵押房產(chǎn)價值為60萬元，對應的抵押率為50%。則小王（）。

A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元

B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元

C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元

D.不能獲得抵押授信貸款

答案：D

本題解析：

根據(jù)題意，小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30（萬元），小王原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據(jù)規(guī)定，經(jīng)貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。

26.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗

B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內同事不應當與小李共享研究成果

答案：C

本題解析：

“團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

27.商業(yè)銀行通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人的風險等級時，債務人評級范圍包括（）。

A.債務人和債項

B.保證人和債項

C.債務人和保證人

D.保證人和被保證人

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產(chǎn)，應該通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人和債項的風險等級。其中，債務人評級范圍要包括所有的債務人與保證人；同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內部只能有一個評級。對債務人的每筆債項均應進行評級。

28.下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理制度的一項是（）。

A.偽造貨幣罪

B.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

C.非法出具金融票證罪

D.偽造、變造金融票證罪

答案：A

本題解析：

A侵犯的是國家的貨幣管理制度。

29.下列不屬于農(nóng)村中小金融機構的是()。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

答案：B

本題解析：

我國農(nóng)村中小金融機構主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

30.以下關于商業(yè)銀行分支機構的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證

B.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證

C.商業(yè)銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證

D.商業(yè)銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。

31.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.合規(guī)風險

D.道德風險

答案：C

本題解析：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

32.露封保管業(yè)務與密封保管業(yè)務的區(qū)別是（）。

A.露封保管業(yè)務在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務保管業(yè)務進行密封后就可以交送銀行保管

B.露封保管業(yè)務的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務在寄存時要加住這些信息

C.露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行時先加以密封

D.露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關信息

答案：C

本題解析：

兩者在辦理保管時都需要注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管業(yè)務在保管物品交送銀行時先加以密封。

33.下列關于每股收益的說法，不正確的是（）。

A.每股收益是指稅后利潤與股本總數(shù)的比率

B.每股收益又稱每股稅后利潤、每股盈余

C.每股收益是綜合反映銀行獲利能力的重要指標

D.每股收益反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅前利潤

答案：D

本題解析：

D項說法錯誤，每股收益=本期凈利潤／期末總股本，反映了銀行每一股份創(chuàng)造的“稅后”利潤。

34.銀行業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風險中的（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.合規(guī)風險

答案：B

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。

35.一般而言，經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是（）。

A.經(jīng)濟危機階段

B.經(jīng)濟蕭條階段

C.經(jīng)濟復蘇階段

D.經(jīng)濟高漲階段

答案：D

本題解析：

一般而言，經(jīng)濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是經(jīng)濟高漲階段。

二.多選題(共30題)1.銀行業(yè)務在實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則

C.直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機構的法律法規(guī)

E.國際慣例

答案：C、D

本題解析：

銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營利性機構的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。

2.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

答案：A、B、E

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。

3.中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務的市場屬于（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.期貨市場

E.一級市場

答案：A、C、E

本題解析：

發(fā)行市場也叫一級市場，所以選項E正確。央行票據(jù)說明是要在貨幣市場流通。選項A正確。

4.商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過（）實現(xiàn)。

A.內部治理

B.內部隔離

C.內部監(jiān)督

D.內部控制

E.內部審計

答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內部治理、內部控制與內部審計實現(xiàn)。

5.中國人民銀行防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定主要包括()

A.作為最后貸款人，在必要時救助高風險金融機構

B.管理中央公共財政支出

C.共享監(jiān)管信息

D.由國務院建立監(jiān)管協(xié)調機制

E.以上選項都正確

答案：A、C、D

本題解析：

中國人民銀行防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定主要包括以下幾個方面：一是作為最后貸款人，在必要時救助高風險金融機構；二是共享監(jiān)管信息，采取各種措施防范系統(tǒng)性金融風險；三是由國務院建立監(jiān)管協(xié)調機制。

6.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的（）。

A.經(jīng)營決策權

B.業(yè)務管理權

C.資源調度權

D.績效考核權

E.獨立自主權

答案：A、B、C、D

本題解析：

以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權、業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權。

7.1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調整階段

E.形成完善階段

答案：B、C、D、E

本題解析：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個主要階段：

（1）初步確立階段：1984-1993年；

（2）探索成形階段：1994-1997年；

（3）改革調整階段：1998-2003年；

（4）形成完善階段：2003年至今。

8.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.辦理國內外結算

D.發(fā)行金融債券

E.從事同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內外結算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業(yè)務；提供保管箱服務；經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

9.我國銀行監(jiān)管構成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國銀行監(jiān)管構成的四個層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。

10.矩陣型組織構架綜合了（）的優(yōu)點，在拓展業(yè)務時即可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應外部環(huán)境多變性和市場需求的多樣性。

A.統(tǒng)一法人制組織架構

B.總分行型組織架構

C.管理會計組織架構

D.事業(yè)部型組織架構

E.多法人制組織架構

答案：B、D

本題解析：

矩陣型組織構架綜合了總分行型組織架構和事業(yè)部型組織架構的優(yōu)點，在拓展業(yè)務時即可實施全行統(tǒng)一的戰(zhàn)略規(guī)劃，又能針對區(qū)域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應外部環(huán)境多變性和市場需求的多樣性。

11.銀行為個人提供理財服務需要考慮的因素有（）。

A.客戶的經(jīng)濟狀況

B.投資工具的風險性，收益性和流動性

C.客戶的生命周期特點

D.客戶的風險偏好

E.客戶的消費計劃

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行將根據(jù)客戶的經(jīng)濟狀況、風險偏好、消費計劃及其生命周期特點，為客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和投資工具。

12.下列屬于信托財產(chǎn)的性質的是()。

A.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

C.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

D.信托財產(chǎn)受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大

E.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設立的信托財產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財產(chǎn)，信托財產(chǎn)可以不受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權人一般也無法對信托財產(chǎn)主張權利。

13.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

14.基礎貨幣又稱高能貨幣，我國的基礎貨幣包括()。

A.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機構的庫存現(xiàn)金

D.居民儲蓄存款

E.外匯儲備

答案：A、B、C

本題解析：

我國基礎貨幣由三部分構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構的庫存現(xiàn)金。

15.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中所稱的銀行業(yè)金融機構包括()。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.信托公司

E.證券公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第2條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行和部分非銀行的金融機構，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司等，但不含證券業(yè)和保險業(yè)。

16.長期借款采用的發(fā)行金融債券的形式有（）。

A.普通金融債券

B.向中央銀行借款

C.次級金融債券

D.混合資本債券

E.可轉換債券

答案：A、C、D、E

本題解析：

選項B中的“向中央銀行借款”屬于短期借款采用的發(fā)行金融債券的形式。所以，本題的正確答案為ACDE。

17.單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業(yè)承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

答案：A、C、D

本題解析：

保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔保對象的不同可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。

18.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。

19.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括()

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括：(1)具有良好的公司治理機制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近3年連續(xù)盈利。(4)貸款損失準備計提充足。(5)風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定。(6)最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為。(7)中國人民銀行要求的其他條件。

20.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，（）。

A.不得泄露本機構尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

B.不得侵害同業(yè)人員所在機構的知識產(chǎn)權

C.不得索要同業(yè)人員所在機構已正式發(fā)布的年度報告文本

D.不得提供本機構已正式發(fā)布的年度報告文本

E.不得泄露本機構客戶信息

答案：A、B、E

本題解析：

“商業(yè)保密與知識產(chǎn)權保護”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內部信息或商業(yè)機密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機構的知識產(chǎn)權和專有技術。?

21.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（）。

A.當事人數(shù)量不同

B.財產(chǎn)所有權變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權限不同

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托與委托的區(qū)別有：①當事人數(shù)量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產(chǎn)所有權變化不同。信托財產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；而委托代理財產(chǎn)的所有權不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設立信托必須有確定的信托財產(chǎn)；而委托代理則不一定以

存在財產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權限不同。信托受托人享有廣泛的權限和充分的自由，委托人不得干預；而委托代理中，受托人的權限僅以委托人的授權為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性

強；而委托代理關系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。

22.下列（）機構屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國人民銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：A、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社屬于農(nóng)村信用合作社。所以答案AE正確。

23.對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有（）。

A.資金供給者可以是金融機構、企業(yè)、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現(xiàn)的

D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉讓存單

答案：A、B、D

本題解析：

選項C，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實現(xiàn)的；選項E，大額可轉讓存單屬于短期金融商品。

24.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點表現(xiàn)在（）。

A.高負債經(jīng)營

B.低負債經(jīng)營

C.自有資本較多

D.融資杠桿率高

E.利潤較大

答案：A、D

本題解析：

與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。

25.銀行公司治理組織架構的主體包括（）。

A.股東大會

B.高級經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.工會

答案：A、C、D

本題解析：

銀行公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

26.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應符合的銷售行為規(guī)范有（）。

A.不得提供含有剛性兌付內容的理財產(chǎn)品介紹

B.不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品

C.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品

D.使用小概率事件預測產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間

E.不得代客戶簽署文件

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行應對本行的理財銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內容的理財產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產(chǎn)品；不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間；不得以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利；不得將其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。

27.監(jiān)管部門加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟金融環(huán)境，一體推進（），構建清正廉潔的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能貪

E.不敢貪

答案：A、B、C

本題解析：

監(jiān)管部門加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟金融環(huán)境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構建清正廉潔的金融文化。

28.證券法的宗旨是（）。

A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為

B.維護社會經(jīng)濟秩序和公共利益

C.促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展

D.保護投資者合法權益

E.促進誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，證券法的宗旨為：“規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護投資者的合法權益，維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展。”

29.一般情況下，按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡可分為準貸記卡和貸記卡兩類，其區(qū)別有（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環(huán)信用

D.是否能預借現(xiàn)金

E.是否有存款利息

答案：A、C、E

本題解析：

準貸記卡先存款，后消費，可以透支，無免息還款期，有信用額度，有預借現(xiàn)金，無循環(huán)信用，有存款利息；貸記卡無須存款，先消費，后還款，免息還款期20~60天，有信用額度，有預借現(xiàn)金，有循環(huán)信用，無存款利息。

30.下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述中，正確的有()。

A.如果儲備貨幣的匯率下跌，存量外匯儲備的實際價值增加

B.如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備

C.如果儲備貨幣的匯率上升，存量外匯儲備的實際價值增加

D.如果儲備貨幣的匯率上升，存量外匯儲備的實際價值減少

E.如果本幣升值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備

答案：B、C、E

本題解析：

儲備貨幣匯率上升，會使該種儲備貨幣的實際價值增加，儲備貨幣匯率下降，會使該種貨幣的實際價值減少。人民幣貶值對國際資本流動和國家外匯儲備的利弊影響：(1)國際游資(國際炒家)大量外逃，使國家的外匯儲備減少。(2)因出口增加，使國家的外匯儲備增加。人民幣升值情況下外匯儲備的購買力遭受損失，同時外匯儲備收益率低下。

三.判斷題(共35題)1.銀行承兌匯票的承兌銀行負有承兌匯票到期無條件付款的義務。（）

答案：正確

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

2.核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

答案：正確

本題解析：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

3.在我國，貸款基準利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。貸款基礎利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。

4.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月（含）以上定期存款。

5.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

答案：正確

本題解析：

貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

6.經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益增加的趨勢。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟全球化是指商品、服務、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。隨著國際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結構的調整，以及信息技術等高科技的普遍應用，世界各國的經(jīng)濟聯(lián)系和相互依賴日益加深，國際貿易和跨國投資快速發(fā)展，經(jīng)濟全球化的趨勢愈加明顯。

7.出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行可以對其進行墊資兌付。

答案：錯誤

本題解析：

當理財產(chǎn)品出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行不得以任何形式墊資兌付。

8.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

9.經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機構。（）

答案：錯誤

本題解析：

經(jīng)中國人民銀行批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機構。

10.借記卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

答案：錯誤

本題解析：

借記卡沒有免息期。

11.全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現(xiàn)的風險管理過程。（）

答案：正確

本題解析：

企業(yè)風險管理是一個過程，它由一個主體的董事會、管理當局和其他人員實施，應用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風險以使其限制在該主體的風險容量之內，并為主體目標的實現(xiàn)提供合理保證。簡單地說，全面風險管理就是一個從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現(xiàn)的風險管理過程。

12.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。()

答案：正確

本題解析：

在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：(1)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；

(2)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。

13.流動性是信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力，主要衡量標準包括其變現(xiàn)時間和變現(xiàn)成本兩個方面。

答案：正確

本題解析：

流動性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。流動性包含兩方面含義：一是能否方便地隨時變現(xiàn)；二是變現(xiàn)過程中損失的程度和所耗費的交易成本的大小。

14.在銀行經(jīng)營管理中，資產(chǎn)規(guī)模大、市場覆蓋率廣的大型銀行不僅存在存、貸業(yè)務上的優(yōu)勢，而且有更多的非利息收入來源，因此規(guī)模越大越好。

答案：錯誤

本題解析：

銀行的規(guī)模決定了其收入的大小，但這并不表明規(guī)模越大越好。

15.商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務，它依舊是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務。

16.保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。（）

答案：正確

本題解析：

保證是由第三人作為保證人，當債務人不履行時按約定由保證人履行債務。未有約定的保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。債權人轉讓主債權無須征得保證人同意，債務人轉讓債務應取得保證人書面同意。保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。

17.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規(guī)定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

答案：錯誤

本題解析：

名義利率是以貨幣表示的利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率。

18.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

答案：正確

本題解析：

極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。

19.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。（）

答案：正確

本題解析：

在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：

①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；

②申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。

20.凈額結算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風險暴露。（）

答案：錯誤

本題解析：

凈額結算是指參與交易的機構以交易參與方為單位，對其買入和賣出交易的余額進行軋差，以軋差得到的凈額組織交易參與方進行交割的制度。凈額結算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風險暴露。

21.存款合同是一種諾成合同，故必須是存款人將款項交付存款機構經(jīng)確認并出具存款憑證后，存款合同才成立。（）

答案：錯誤

本題解析：

存款合同是一種實踐合同，故必須是存款人將款項交付存款機構經(jīng)確認并出具存款憑證后，存款合同才成立。

22.民法的調整對象是平等主體之間的人身關系。（）

答案：錯誤

本題解析：

民法的調整對象包括兩大類：①平等主體之間的人身關系；②平等主體之間的財產(chǎn)關系。

23.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

答案：正確

本題解析：

行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

24.金融市場的發(fā)展會放大商業(yè)銀行的風險事件。（）

答案：正確

本題解析：

金融市場會放大商業(yè)銀行的風險事件。比如，銀行若出現(xiàn)一筆金額較大的不良貸款，可能會因為金融市場的連鎖反應，對銀行形成比事件本身大得多的負面影響。

25.開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者可以按照協(xié)議約定的開放日和場所，進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。（）

答案：錯誤

本題解析：

封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定的開放日和場所，進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。

26.尊重同事是指同級的工作人員之間，不得進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

尊重同事不僅指同級之間的同事應該相互尊重，還包括對上級、下級的尊重。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語言和行為，尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、說毀。

27.借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。（）

答案：正確

本題解析：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。

28.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

答案：錯誤

本題解析：

委托人是信托關系的創(chuàng)設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人必須具備完全民事行為能力；受益人沒有行為能力限制。

29.同一動產(chǎn)的受償順序，留置權必然優(yōu)于質權。（）

答案：正確

本題解析：

《民法典》明確規(guī)定，同一動產(chǎn)上已經(jīng)設立抵押權或者質權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。

30.交易一方為個人、單筆或者當日累計等值0.5萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。()

答案：錯誤

本題解析：

交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易屬于大額交易。

31.中國進出口銀行的主要任務是執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿政策，為擴大我國機電產(chǎn)品的成套設備的資本性貨物出口提供政策性金融支持。（）

答案：正確

本題解析：

中國進出口銀行的主要任務是執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿政策，為擴大我國機電產(chǎn)品的成套設備的資本性貨物出口提供政策性金融支持。

32.商業(yè)銀行匯款業(yè)務的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯款業(yè)務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡，將款項匯往收款方的一種結算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

33.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《民法典》第七十五條規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

34.商業(yè)銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行代銷開放式基金時，銀行向基金公司收取基金代銷費用。

35.風險隔離是商業(yè)銀行開展理財業(yè)務的管理要求之一。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務應當滿足以下管理要求:

1.集中統(tǒng)一管理。

2.業(yè)務隔離。

3.風險隔離。

4.市場交易和公平交易。

卷II一.單選題(共35題)1.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，又可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（）。

A.銀行是否被騙

B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法

C.主觀方面是否是故意

D.所侵犯的客體是否是貸款

答案：A

本題解析：

銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，需要分情形進行討論，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，又可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于銀行是否被騙。

2.我國境內注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

答案：B

本題解析：

H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

3.下列不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是()。

A.企業(yè)信用評級

B.投資理財顧問

C.財務顧問服務

D.咨詢服務

答案：A

本題解析：

咨詢顧問業(yè)務是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務投融資在內的各項咨詢與服務。可分為咨詢服務和財務顧問服務。咨詢服務包括信息咨詢、資信證明及資信調查；財務顧問服務包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。

4.1983年年底，美國大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過易變現(xiàn)負債的融資來支撐其業(yè)務的擴張，融資渠道主要是發(fā)行大額可轉讓存單、借人歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來源總額的25％，“游資”卻占到高達64％的比重。從1984年3月到4月，銀行大約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天之內要對外履約支付的頭寸高達36億美元，擠兌的浪潮也越來越難以控制，這個大銀行面臨倒閉的危機。該銀行所面臨的風險是()。

A.操作風險

B.國家風險

C.法律風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。

5.（）是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

答案：D

本題解析：

福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益；二是銀行(包買入)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。

6.根據(jù)《關于查詢、凍結、扣劃企事業(yè)單位、機關、團體銀行存款的通知》的規(guī)定，可以依法查詢、凍結、扣劃單位存款的執(zhí)法機關不包括()。

A.人民檢察院

B.公安機關

C.人民法院

D.財政部

答案：D

本題解析：

根據(jù)《關于查詢、凍結、扣劃企事業(yè)單位、機關、團體銀行存款的通知》，人民法院、人民檢察院、公安機關有權查詢、凍結、扣劃單位存款。

7.下面關于銀行的風險管理組織的說法，不正確的是（）。

A.風險管理委員會根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

B.通常銀行的最高風險管理委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則

C.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告

D.風險管理部門具有較大的風險管理策略執(zhí)行權，以提供客觀的風險規(guī)避策

答案：D

本題解析：

風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權或只具有非常有限的風險管理策略執(zhí)行權，可以降低操作風險。故選D。

8.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是()。

A.3%

B.6%

C.4.5%

D.5%

答案：D

本題解析：

2012年6月7日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（以下簡稱《資本辦法》），并于2013年1月1日起實施?！顿Y本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。故本題正確答案為D。在《資本辦法》頒布之前，我國的商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則僅明確了商業(yè)銀行的最低資本要求.即資本充足率不得低于8%。

9.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準備金率

B.法定定期存款準備金率

C.超額準備金率

D.現(xiàn)金漏損率

答案：C

本題解析：

貨幣供應量并不能由中央銀行絕對加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準備金率。其中，中央銀行決定法定存款準備金率并影響超額準備金率，商業(yè)銀行決定超額準備金率，儲戶決定現(xiàn)金漏損率。

10.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務中．最主要的是()。

A.吸收存款

B.買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)業(yè)務主要是貸款業(yè)務，包括公司貸款和個人貸款。負債業(yè)務主要是存款業(yè)務。

11.（）是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者。

A.歐洲中央銀行

B.世界貿易組織

C.巴塞爾委員會

D.世界貨幣基金組織

答案：C

本題解析：

巴塞爾委員會是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者。

12.當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求會（）。

A.增加

B.減少

C.不確定

D.不變

答案：A

本題解析：

一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比。當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求會增加，反之則會減少。

13.經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

B.經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

C.經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

D.經(jīng)濟資本反映了銀行為應對未來資產(chǎn)的非預期損失而應持有的資本

答案：C

本題解析：

經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比。

14.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，核心一級資本充足率為（），一級資本充足率為（）。

A.5％：6％

B.4％：11％

C.4％：8％

D.6％；10％

答案：A

本題解析：

2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為5％、6％。

15.發(fā)行金融債券的目的是為了籌措（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.中長期貸款

答案：D

本題解析：

明確金融債券屬于哪種金融工具。首先，它屬于債券，債券是資本市場的金融產(chǎn)品，而資本市場的產(chǎn)品期限在一年以上，應屬中期或長期產(chǎn)品，故排除A選項；而金融債券是籌措中長期貸款的主要金融工具，故選D選項；金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發(fā)行的借債憑證，它屬于債權工具，是為了籌措中長期貸款。另外，債券分為企業(yè)債、

國債、金融債，國債可分為短中長期。

16.捐贈和匯款應列入國際收支中的（）。

A.貿易收支

B.單方面轉移

C.勞務收支

D.資本項目

答案：B

本題解析：

國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿易的指標。因此本題選擇B。

17.標志著國內住房貸款業(yè)務的正式全面啟動的標志的是（）。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務

C.1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

答案：C

本題解析：

1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。

18.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務不應集中于同一業(yè)務、同一性質，這種風險管理策略是()。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險轉移

D.風險補償

答案：B

本題解析：

風險分散對商業(yè)銀行信用風險管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，而不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一個借款人。

19.下列關于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是()。

A.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

答案：D

本題解析：

會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本是銀行資本在財務會計、銀行監(jiān)管和內部風險管理三個意義上的不同概念，而不是銀行資本的三個組成部分，因此，A選項錯誤；經(jīng)濟資本是銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，因此，經(jīng)濟資本不僅與銀行盈利的大小有關，還與銀行所承擔的風險有關，因此，B選項錯誤；在正常情況下，銀行會計資本的數(shù)量應當大于、等于經(jīng)濟資本的數(shù)量，因此，C選項錯誤。

20.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。

A.熟知業(yè)務

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、風險提示、信息披露以及授信盡職等。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的