廣東2022屆平安銀行校園招聘（惠州）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[廣東]2022屆平安銀行校園招聘（惠州）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！卷I一.單選題(共35題)1.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。

A.轉(zhuǎn)讓

B.出質(zhì)

C.登記

D.訂立

答案：C

本題解析：

以注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

2.（）是指由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

3.關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法不正確的是()。

A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

C.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

D.合同標(biāo)的須確定和可能

答案：A

本題解析：

合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開(kāi)始發(fā)生了法律約束力。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的?！緦?zhuān)家點(diǎn)撥】合同生效具有幾大要件：(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；(2)當(dāng)事人意思表示真實(shí)；(3)合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益；(4)合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。

4.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是()。

A.為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的戰(zhàn)略決策

B.為給客戶(hù)提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢(xún)問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

C.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話(huà)題

D.在對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方的文件資料

答案：C

本題解析：

從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守：(一)互相尊重(二)交流合作(三)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)(四)商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)ABD三項(xiàng)均違反了職業(yè)操守。

5.同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，受償原則為()。

A.抵押權(quán)人優(yōu)先受償

B.質(zhì)權(quán)人優(yōu)先受償

C.抵押權(quán)人和質(zhì)權(quán)人按比例受償

D.按時(shí)間先后順序受償

答案：A

本題解析：

《擔(dān)保法》司法解釋第79條規(guī)定：“同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。"

6.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是（）。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

C.開(kāi)證行是信用證第一付款人

D.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

答案：D

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。選項(xiàng)D，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

7.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。

A.資本扣除項(xiàng)

B.核心一級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.二級(jí)資本

答案：C

本題解析：

其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些，主要包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。

8.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是（）。

A.繁榮——衰退——蕭條——崩潰

B.繁榮——蕭條——衰退——崩潰

C.繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇

D.繁榮——成熟——衰退——復(fù)蘇

答案：C

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

9.因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（）。

A.無(wú)效

B.撤銷(xiāo)

C.有效

D.不可撤銷(xiāo)

答案：B

本題解析：

可撤銷(xiāo)的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同，其類(lèi)型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。應(yīng)區(qū)分無(wú)效合同的原因：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；惡意串通，損害國(guó)家、集體或第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會(huì)公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

10.2007年8月，人大常委會(huì)批準(zhǔn)財(cái)政部發(fā)行人民幣1．55萬(wàn)億元特別國(guó)債、購(gòu)買(mǎi)2000億美元外匯儲(chǔ)備的議案。首期6000億元特別國(guó)債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對(duì)應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000億元特別國(guó)債轉(zhuǎn)換是在（）完成的。

A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.銀行問(wèn)債券市場(chǎng)

C.票據(jù)市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

答案：B

本題解析：

略

11.（）是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。故本題選D。

12.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為（）。

A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

B.非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：B

本題解析：

非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份．

13.下列各項(xiàng)中，不屬于政府對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因的是（）。

A.銀行業(yè)由于高度依賴(lài)負(fù)債經(jīng)營(yíng)，因而具有較大風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國(guó)家造成重大經(jīng)濟(jì)損失

答案：C

本題解析：

世界各國(guó)對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴(lài)負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，其經(jīng)營(yíng)中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)；②銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)具有較強(qiáng)的外部性，一家銀行的經(jīng)營(yíng)成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會(huì)公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用，它是一個(gè)具有天然的脆弱性并對(duì)國(guó)計(jì)民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)，是政府重點(diǎn)監(jiān)管的行業(yè)。選項(xiàng)C應(yīng)為“銀行業(yè)具有貨幣派生功能”。

14.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬(wàn)元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬(wàn)元，經(jīng)與客戶(hù)溝通解釋?zhuān)坊?0萬(wàn)元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是（）。

A.內(nèi)部流程

B.系統(tǒng)

C.外部事件

D.人員

答案：D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)／技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動(dòng)力中斷等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

15.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

B.出口押匯是一種無(wú)追索權(quán)的票據(jù)融資行為

C.進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款

D.出口押匯在國(guó)際上也叫議付

答案：B

本題解析：

出口押匯業(yè)務(wù)是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)即期信用證項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。進(jìn)口信用證下押匯指在進(jìn)口代收業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人要求，在與其達(dá)成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款。進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯指在進(jìn)口代收業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)開(kāi)證申請(qǐng)人要求，在與其達(dá)成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款。

16.根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織的分類(lèi)，主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂屬于（）。

A.貨幣危機(jī)

B.銀行危機(jī)

C.外債危機(jī)

D.系統(tǒng)性金融危機(jī)

答案：D

本題解析：

系統(tǒng)性金融危機(jī)?？梢苑Q(chēng)為全面金融危機(jī)，是指主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂，如貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)同時(shí)或相繼發(fā)生。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。

17.下列選項(xiàng)中，通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是（）。

A.每股收益

B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

C.平均總資產(chǎn)回報(bào)率

D.資本充足率

答案：D

本題解析：

資本充足率屬于安全性指標(biāo)。

18.某公司2020年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來(lái)年度每股收益預(yù)計(jì)為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

答案：A

本題解析：

市盈率（P／E）=股票價(jià)格（P）／每股收益（E），它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤(pán)價(jià)；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對(duì)今年及未來(lái)每股收益的預(yù)測(cè)值，則得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24／1．2=20。

19.以下不屬于目前我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（）。

A.英鎊

B.新加坡元

C.法郎

D.日元

答案：C

本題解析：

目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

20.債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于_________日，最長(zhǎng)不得超過(guò)_________個(gè)月。（）

A.15；1

B.15；3

C.30；1

D.30；3

答案：D

本題解析：

破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)對(duì)債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于三十日，最長(zhǎng)不得超過(guò)三個(gè)月。

21.下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理的是（）。

A.全國(guó)聯(lián)行往來(lái)

B.支行轄內(nèi)往來(lái)

C.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)

D.分行轄內(nèi)往來(lái)

答案：C

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。

22.使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)二手房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)款的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

答案：B

本題解析：

使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)二手房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)款的70％。

23.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述中，正確的是（）。

A.記名而且不可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑳](méi)有特定的流通市場(chǎng)

B.是銀行的一種資產(chǎn)管理工具

C.由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限

D.可提前支取，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓

答案：C

本題解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡(jiǎn)稱(chēng)CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

24.國(guó)有獨(dú)資公司的法律性質(zhì)是()。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.兩合公司

D.無(wú)限公司

答案：B

本題解析：

根據(jù)我國(guó)《公司法》，一人公司和國(guó)有獨(dú)資公司屬于特殊的有限責(zé)任公司。

25.貨幣發(fā)展最原始的形式是()。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實(shí)物貨幣

答案：D

本題解析：

貨幣幣材和形制，經(jīng)歷了不斷發(fā)展的過(guò)程，主要包括實(shí)物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。實(shí)物貨幣是貨幣發(fā)展最原始的形式。

26.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是()監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)首先是規(guī)則經(jīng)濟(jì)或者是法制經(jīng)濟(jì)，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說(shuō)，“監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動(dòng)”。

27.張某原是某公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理，明知沒(méi)有還款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其個(gè)人持有的信用卡，透支50萬(wàn)元用于高消費(fèi)揮霍。之后，張某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬(wàn)余元，尚差21萬(wàn)余元沒(méi)有歸還。經(jīng)發(fā)卡行催收后，張某仍無(wú)法歸還透支款。下列關(guān)于張某行為的表述正確的是（）。

A.不構(gòu)成犯罪，屬于借貸糾紛

B.涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪

C.涉嫌構(gòu)成惡意透支罪

D.涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪

答案：B

本題解析：

信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的行用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)．騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。本題中張某涉嫌惡意透支信用卡。

28.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.非公開(kāi)儲(chǔ)備

B.實(shí)收資本

C.重估儲(chǔ)備

D.混合資本工具

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。

29.電話(huà)銀行的服務(wù)功能不包括（）。

A.繳費(fèi)

B.賬戶(hù)咨詢(xún)

C.轉(zhuǎn)賬匯款

D.代理業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

電話(huà)銀行業(yè)務(wù)是銀行通過(guò)電話(huà)自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶(hù)提供的銀行服務(wù)。電話(huà)銀行的服務(wù)功能包括：業(yè)務(wù)咨詢(xún)、賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、代理業(yè)務(wù)等。

30.以下選項(xiàng)中關(guān)于美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.總部設(shè)在華盛頓

B.美國(guó)最大的銀行貿(mào)易協(xié)會(huì)

C.成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)，信托投資公司和儲(chǔ)蓄銀行

D.接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

美國(guó)銀行家協(xié)會(huì)（ABA），成立于1975年，總部設(shè)在華盛頓，其成員包括社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)，信托投資公司和儲(chǔ)蓄銀行，為美國(guó)最大的銀行貿(mào)易協(xié)會(huì)。其使命是為會(huì)員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)，加強(qiáng)合作，共謀發(fā)展。

31.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

B.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.銀行盈利目標(biāo)

D.合規(guī)政策

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素：(1)合規(guī)政策；(2)合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源；(3)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；(4)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；(5)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

32.代保管業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是一種（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

代保管業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)即操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是商業(yè)銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)不完善而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，是代保管業(yè)務(wù)管理制度不完善或工作人員未嚴(yán)格遵守規(guī)章制度，違章操作，導(dǎo)致代保管行承受各種損失。

33.我國(guó)商業(yè)銀行存款中的外幣存款按賬戶(hù)種類(lèi)可以分為（）。

A.經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)和資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)

B.外匯儲(chǔ)蓄存款和單位外匯存款

C.活期存款和定期存款

D.單位存款和個(gè)人存款

答案：A

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行存款中的外幣存款分類(lèi)：①按存款客戶(hù)類(lèi)型，可分為外匯儲(chǔ)蓄存款和單位外匯存款；②按存期，可分為活期存款和定期存款；③按賬戶(hù)種類(lèi)，可分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)和資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。

34.以()為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為總公司和分公司。

A.公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式

B.公司的外部控制或附屬關(guān)系

C.公司的內(nèi)部管轄關(guān)系

D.公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓

答案：C

本題解析：

以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無(wú)限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司；以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司：以公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為封閉式公司和開(kāi)放式公司：以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)?？梢詫⒐痉譃榭偣竞头止?。

35.行政處罰（）。

A.只針對(duì)公民，不針對(duì)法人

B.是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.是對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

D.是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

答案：D

本題解析：

D行政處罰可以針對(duì)個(gè)人和法人，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；刑事責(zé)任是對(duì)觸犯刑法的行為給予的刑事制裁，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤；行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選D。

二.多選題(共30題)1.商業(yè)銀行與客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公開(kāi)

E.誠(chéng)實(shí)信用

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行與客戶(hù)的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則，開(kāi)展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。

2.再貼現(xiàn)政策主要包括（）方面的內(nèi)容。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)

C.再貸款

D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

E.調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量

答案：A、B

本題解析：

。再貼現(xiàn)政策是中央銀行最早擁有的貨幣政策工具?，F(xiàn)代許多國(guó)家中央銀行都把再貼現(xiàn)作為控制信用的一項(xiàng)主要的貨幣政策工具，再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)將貼現(xiàn)所獲得的未到期票據(jù)，向中央銀行轉(zhuǎn)讓。所謂再貼現(xiàn)政策，就是中央銀行通過(guò)制定或調(diào)整再貼現(xiàn)利率來(lái)干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣市場(chǎng)的供應(yīng)和需求，從而調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的一種金融政策，它包括：①規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)。②規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對(duì)象。③再貼現(xiàn)率的決定。④再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理。其中規(guī)定種類(lèi)和調(diào)整再貼現(xiàn)率是政策主要內(nèi)容。

3.《刑罰》規(guī)定的主刑有()。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無(wú)期徒刑

E.死刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制；②拘役；③有期徒刑；④無(wú)期徒刑；⑤死刑。

4.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆人資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E.拆入資金用來(lái)滿(mǎn)足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足

答案：A、B、D、E

本題解析：

同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之問(wèn)進(jìn)行短期的資金借貸，拆入資金用來(lái)滿(mǎn)足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨著資金供求的變化而變化，隔夜拆借一般不需要抵押。?

5.“一行三會(huì)”是對(duì)（）四家金融管理和監(jiān)督部門(mén)的簡(jiǎn)稱(chēng)。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)銀行

D.中國(guó)人民銀行

E.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

答案：A、B、D、E

本題解析：

“一行三會(huì)”是對(duì)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門(mén)的簡(jiǎn)稱(chēng)，它們構(gòu)成了中國(guó)金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。

6.在下列公司貸款基本流程的貸款支付環(huán)節(jié)中，正確的有（）。

A.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作

B.采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件

C.在審核通過(guò)后，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給借款人交易對(duì)象

D.采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況

E.采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

公司貸款基本流程的貸款支付環(huán)節(jié)是：貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過(guò)后，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給借款人交易對(duì)象。采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

7.下列屬于侵害金融管理秩序的是()。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱(chēng)，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

8.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。

A.代理收水電費(fèi)

B.購(gòu)買(mǎi)國(guó)債

C.吸收存款

D.信用卡透支

E.向中央銀行借款

答案：B、D

本題解析：

A項(xiàng)屬于中間業(yè)務(wù)，C、E項(xiàng)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。

9.下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶(hù)存款時(shí)許諾先付利息

E.擅自提高利率吸收存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶(hù)，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項(xiàng)屬于主體不合法，D、E選項(xiàng)屬于方式不合法。

10.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有()。

A.降低資產(chǎn)規(guī)模

B.增加一級(jí)資本

C.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

D.擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模

E.增加二級(jí)資本

答案：A、B、C、E

本題解析：

BE項(xiàng)屬于分子對(duì)策，AC項(xiàng)屬于分母對(duì)策。

11.中國(guó)人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中國(guó)人民銀行法》第三十二條。

12.下列可以減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金的有()。

A.公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出證券

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.減少政府支出

E.公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)人證券

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。A、B、C三項(xiàng)是貨幣政策工具，都可以減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金；D選項(xiàng)是財(cái)政政策，也可以減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金；只有E選項(xiàng)屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策，將會(huì)增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金。

13.傳統(tǒng)的結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。

14.下列（）只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本題解析：

?！吨袊?guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類(lèi)，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

15.我國(guó)商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，遵循的原則有()。

A.存款有息

B.取款自由

C.為存款人保密

D.存款自愿

E.保證兌付

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

16.年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。

A.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

B.A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

C.A公司委托銀行收款時(shí)需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

E.托收屬于商業(yè)信用

答案：B、C、D、E

本題解析：

托收是指委托人(收款人)向其賬戶(hù)所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

17.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.屬于信用拆借活動(dòng)

E.屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)

答案：A、D

本題解析：

同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：①資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要；②同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)；③同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。

18.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有()。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.汽車(chē)金融公司

D.信托投資公司

E.金融租賃公司

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

19.下列屬于衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的指標(biāo)有()。

A.通貨膨脹率?

B.國(guó)際收支?

C.經(jīng)濟(jì)周期?

D.失業(yè)率

E.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：A、B、D、E

本題解析：

ABDE宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。故選ABDE。

20.常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

B.限額管理

C.明確信貸準(zhǔn)入政策

D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

E.明確信貸退出政策

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。

21.應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過(guò)方可有效的重大事項(xiàng)包括（）。

A.利潤(rùn)分配方案

B.解聘基層管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)務(wù)重組

E.董事會(huì)做出決議

答案：A、C、D

本題解析：

暫無(wú)解析22.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的有（）。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.客戶(hù)授信額度

C.開(kāi)立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項(xiàng)目貸款承諾

答案：B、C、D、E

本題解析：

BCDE商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)又可分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類(lèi)。故選BCDE。

23.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對(duì)同業(yè)拆出須于下列（）事項(xiàng)之后。

A.交足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國(guó)人民銀行到期貸款

D.對(duì)股東發(fā)放完紅利

E.留足當(dāng)月到期的償還資金

答案：A、B、C

本題解析：

暫無(wú)解析24.根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有：①平等保護(hù)原則，即國(guó)家、集體、私人的物權(quán)和其他權(quán)利人的物權(quán)受法律保護(hù)，任何單位和個(gè)人不得侵犯。②物權(quán)法定原則，即物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容由法律規(guī)定。③一物一權(quán)原則，一方面是指一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；另一方面，也是指在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。④公示、公信原則，其中，公示原則指為了維護(hù)交易安全和秩序，必須將物權(quán)設(shè)立、轉(zhuǎn)移的事實(shí)通過(guò)一定的方式向社會(huì)公開(kāi)，使其他人知道物權(quán)變動(dòng)的狀況；公信原則是指當(dāng)物權(quán)依據(jù)法律規(guī)定進(jìn)行了公示，即使該公示方法表現(xiàn)出來(lái)的物權(quán)存在瑕疵，對(duì)于信賴(lài)該物權(quán)存在并已從事物權(quán)交易的人，法律承認(rèn)其法律效果，以保護(hù)交易安全。

25.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說(shuō)法，正確的有()。

A.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程，開(kāi)展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育

B.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度，主要包括：對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度、有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度、誠(chéng)信舉報(bào)制度

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)

D.董事會(huì)應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

E.建立合規(guī)案處理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施

答案：A、B、C、E

本題解析：

董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)案處理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

26.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行

C.偷竊票據(jù)不能稱(chēng)作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

答案：A、B、D

本題解析：

A項(xiàng)，承兌為匯票所獨(dú)有；B項(xiàng)，背書(shū)適用于匯票、本票和支票；D項(xiàng)，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

27.下列哪些屬于民事主體？（）

A.嬰兒

B.動(dòng)物

C.合伙組織

D.個(gè)體工商戶(hù)

E.國(guó)家

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE民事主體是指參加民事法律關(guān)系、享受民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的人，包括自然人、法人、其他非法人組織和國(guó)家。故選ACDE。

28.當(dāng)中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金時(shí)，下列關(guān)于該貨幣政策效果的表述中，錯(cuò)誤的有（）。

A.引起信用規(guī)模的擴(kuò)張

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.市場(chǎng)利率的下降

D.引起信用規(guī)模的收縮

E.貨幣供應(yīng)量增加

答案：A、C、E

本題解析：

當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可進(jìn)行反向操作，在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供應(yīng)量的減少，市場(chǎng)利率的上升

29.下列對(duì)成本收入比的說(shuō)法，正確的有（）。

A.成本收入比反映了營(yíng)業(yè)支出及費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入的投入產(chǎn)出關(guān)系

B.體現(xiàn)的是經(jīng)營(yíng)性的效率問(wèn)題

C.銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，因此只要降低人工成本就可以增加銀行效益

D.對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來(lái)說(shuō)，人工成本會(huì)逐步下降

E.銀行是一個(gè)資產(chǎn)密集型產(chǎn)業(yè)

答案：A、B

本題解析：

C項(xiàng)，人工成本的控制不能簡(jiǎn)單地壓縮和降低，而是應(yīng)該一方面把人工成本占總成本的比例控制在一個(gè)合理的或行業(yè)平均水平，另一方面保持營(yíng)業(yè)收入的上升超過(guò)人工成本的上升；D項(xiàng)，對(duì)于處于成長(zhǎng)階段的銀行來(lái)說(shuō)，人工成本還會(huì)逐步上升；E項(xiàng)，銀行是一個(gè)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，人力資源的開(kāi)發(fā)和配置是支持銀行業(yè)務(wù)的主要因素。

30.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理中，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括（）。

A.資本計(jì)劃

B.信貸計(jì)劃

C.投資計(jì)劃

D.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來(lái)融資計(jì)劃

E.存款計(jì)劃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來(lái)融資計(jì)劃、存款計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃等。

三.判斷題(共35題)1.美國(guó)花旗銀行、摩根大通和和中國(guó)的大型銀行均采用以客戶(hù)為中心的矩陣型組織架構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國(guó)目前的大型銀行組織架構(gòu)采用總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)。

2.具備主體資格的人同一個(gè)未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責(zé)任由二人共同承擔(dān)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

具備主體資格的人同一個(gè)未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認(rèn)為是共同犯罪，其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。

3.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡(jiǎn)稱(chēng)CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

4.貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴(kuò)張能力的大小。

答案：正確

本題解析：

貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴(kuò)張能力的大小。

5.個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)10年。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年。

6.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循公平、公開(kāi)、公正和效率的原則對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。

7.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平.有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳.辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。

8.被評(píng)為不稱(chēng)職的董事，商業(yè)銀行可以直接更換董事。

答案：正確

本題解析：

被評(píng)為不稱(chēng)職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換。

9.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為總公司和分公司。以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可將公司分為母公司和子公司。

10.銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況與經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān)，一般來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好。（）

答案：正確

本題解析：

一般來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好；如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

11.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)／現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)都是以客戶(hù)為主體的表示方法。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)／現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)／現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。

12.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額為零。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。

13.專(zhuān)用存款賬戶(hù)是指存款人對(duì)其臨時(shí)用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

專(zhuān)用存款賬戶(hù)應(yīng)是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)；臨時(shí)存款賬戶(hù)是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。

14.“買(mǎi)者自負(fù)”是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則，因此銀行對(duì)客戶(hù)的選擇不負(fù)任何責(zé)任，也無(wú)須對(duì)客戶(hù)進(jìn)行教育。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

為了切實(shí)保護(hù)客戶(hù)的利益，銀行需要在客戶(hù)教育方面做出更大的努力。銀行進(jìn)行客戶(hù)教育，就是要提高客戶(hù)(更廣泛地說(shuō)是社會(huì)公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶(hù)提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類(lèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)；另一方面，也要使他們接受和遵循“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則。

15.貸款利率是指客戶(hù)在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

存款利率是指客戶(hù)在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。貸款利率是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。

16.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務(wù)，可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務(wù)，具體包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等其他結(jié)算業(yè)務(wù)。代理銀行匯票業(yè)務(wù)最具典型性，其又可分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。

17.作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，必須是本身有價(jià)值的特殊商品。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，可以是本身有價(jià)值的特殊商品，也可以是不足值或沒(méi)有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號(hào)。

18.銀行業(yè)從業(yè)人員不得從事兼職工作。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職，但必須遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。

19.違反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

答案：正確

本題解析：

如果某種金融行為并沒(méi)有違反金融管理法規(guī)，則該種行為就不可能構(gòu)成金融犯罪。因此，違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

20.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行卡按清償方式可以分為借記卡和信用卡。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，可分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。

21.已滿(mǎn)14周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

已滿(mǎn)16周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。已滿(mǎn)14周歲不滿(mǎn)16周歲犯故意殺人、故意傷人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣(mài)毒品、放火、爆炸、投毒的，應(yīng)負(fù)刑事責(zé)任，為相對(duì)負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

22.巴塞爾委員會(huì)是發(fā)達(dá)國(guó)家之間的國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，因此，其制定的文件對(duì)發(fā)展中國(guó)家的參考意義不大。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)是發(fā)達(dá)國(guó)家之間的國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但其制定的文件對(duì)發(fā)展中國(guó)家也有重要參考意義。

23.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架中，總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系，統(tǒng)一層級(jí)各職能部門(mén)之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。

答案：正確

本題解析：

以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架中，總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系，統(tǒng)一層級(jí)各職能部門(mén)之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。

24.存款合同是一種諾成合同，故必須是存款人將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同才成立。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

存款合同是一種實(shí)踐合同，故必須是存款人將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同才成立。

25.在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級(jí)支行)等相應(yīng)層級(jí)。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管部門(mén)要求，國(guó)內(nèi)銀行可分為總行、分行和支行三個(gè)層級(jí)。但在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級(jí)支行)等相應(yīng)層級(jí)。

26.教育儲(chǔ)蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時(shí)必須全額支取。（）

答案：正確

本題解析：

教育儲(chǔ)蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時(shí)必須全額支取。

27.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

答案：正確

本題解析：

公司申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：①公司債券的期限為一年以上；②公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣5000萬(wàn)元；③公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。

28.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。（)

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

29.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

答案：正確

本題解析：

債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

30.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代理中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶(hù)資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。目前主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

31.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃是為了確保應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行要制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求

32.中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。()

答案：正確

本題解析：

中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

33.分析貸款結(jié)構(gòu)可以反映銀行的資金來(lái)源情況，并一定程度上反映了銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展水平和市場(chǎng)地位。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

分析（負(fù)債）結(jié)構(gòu)可以反映銀行的資金來(lái)源情況，并一定程度上反映了銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展水平和市場(chǎng)地位。

34.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿(mǎn)足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

35.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

答案：正確

本題解析：

貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

卷II一.單選題(共35題)1.()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見(jiàn)高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理重大事項(xiàng)進(jìn)行說(shuō)明。

A.幣場(chǎng)準(zhǔn)入

B.監(jiān)管談話(huà)

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

答案：B

本題解析：

銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、監(jiān)管談話(huà)、信息披露監(jiān)管。題干所述為監(jiān)管談話(huà)方式。

2.下列說(shuō)法中，借款人不可以要求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人義務(wù)的是（）。

A.債務(wù)人放棄到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的

B.債務(wù)人無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的

C.債務(wù)人以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，并且讓人知道該情形的

D.債務(wù)人以合理價(jià)格轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓后又想毀掉合約時(shí)

答案：D

本題解析：

ABC項(xiàng)均為撤銷(xiāo)權(quán)可以被行使的行為。

3.下列選項(xiàng)中，要能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率

B.凈資產(chǎn)回報(bào)率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報(bào)率

答案：A

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮

非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系，是

銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

4.民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)的資格是指（）。

A.民事行為能力

B.民事權(quán)利能力

C.限制行為能力

D.完全民事行為能力

答案：B

本題解析：

民事權(quán)利能力是指民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)的資格。

5.按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

答案：B

本題解析：

按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年。

6.（）指由于匯率波動(dòng)造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。

A.銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資金風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)指由于匯率波動(dòng)造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。

7.銀行本票提示付款期限為()。

A.10天

B.1個(gè)月

C.2個(gè)月

D.3個(gè)月

答案：C

本題解析：

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。

8.企業(yè)所處下列情形中，不可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的是（）。

A.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C.注冊(cè)驗(yàn)資

D.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：D

本題解析：

臨時(shí)存款賬戶(hù)是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。

9.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。

A.為圖方便，簡(jiǎn)化協(xié)助執(zhí)行程序

B.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來(lái)人的證件

C.協(xié)助客戶(hù)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

D.未經(jīng)法定程序透露客戶(hù)信息給司法人員

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶(hù)隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行查詢(xún)、對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。不協(xié)助客戶(hù)隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

10.根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專(zhuān)業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是（）。

A.外部監(jiān)管制度

B.中央銀行制度

C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度

D.從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

答案：D

本題解析：

在國(guó)外大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度已經(jīng)有上百年的歷史，沒(méi)有取得銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證，就沒(méi)有在銀行業(yè)找到工作的可能。這種從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，從根本上保證了銀行業(yè)從業(yè)人員在專(zhuān)業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下了良好的基礎(chǔ)。在我國(guó)，此項(xiàng)工作由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)承擔(dān)，正處于起步階段。所以，正確答案為D。

11.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元，預(yù)計(jì)未來(lái)30日將會(huì)購(gòu)買(mǎi)價(jià)值30萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時(shí)將有20萬(wàn)元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來(lái)60天的總現(xiàn)金流人為45萬(wàn)元，總流出為50萬(wàn)元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本題解析：

失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來(lái)30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流人總量。所以，該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。

12.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（）。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險(xiǎn)公司

答案：D

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。不包括D選項(xiàng)。

13.銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)；資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿(mǎn)足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。題干所述是負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義，故本題正確答案為D。

14.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

15.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請(qǐng)假看病，下列說(shuō)法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

16.()是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：A

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。

17.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

18.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）年內(nèi)予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。

19.監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機(jī)構(gòu)

B.決策機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.管理機(jī)構(gòu)

答案：C

本題解析：

監(jiān)事會(huì)是由全體監(jiān)事組成的、對(duì)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)及會(huì)計(jì)事務(wù)等進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)。

20.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個(gè)指標(biāo)（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性覆蓋率

答案：B

本題解析：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計(jì)算公式為：

21.在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作的機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：A

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展13常工作。

22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息不包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

B.企業(yè)文化活動(dòng)

C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

D.董事和高級(jí)管理人員變更

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。

23.以下關(guān)于活期存款和定期存款計(jì)息方法表述正確的是（）。

A.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

D.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算零存整取存款利息

答案：B

本題解析：

目前銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。

24.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。

A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

答案：C

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。

25.時(shí)間價(jià)值的定義是（）。

A.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率

B.具有風(fēng)險(xiǎn)但是沒(méi)有通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率

C.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤(rùn)率

D.具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率

答案：A

本題解析：

本題考查對(duì)時(shí)間價(jià)值的了解。一般而言，我們將資金的時(shí)間價(jià)值稱(chēng)為機(jī)會(huì)成本。資金是具有時(shí)間價(jià)值的，也就是我們?cè)谕顿Y中所說(shuō)的資金的機(jī)會(huì)成本。首先進(jìn)行投資所獲得的收益是與風(fēng)險(xiǎn)成正比，時(shí)間價(jià)值中的資本收益指的是投資風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)所獲得的收益。其次，它必須是一個(gè)社會(huì)平均資金利潤(rùn)率，而不是每一筆具體業(yè)務(wù)所獲得的收益。再次，它應(yīng)該排除通貨膨脹因素，衡量的是無(wú)通貨膨脹情況下的實(shí)際收益?？偠灾?，時(shí)間價(jià)值是指沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率。?

26.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

本題解析：

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

27.使用公積金