?2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合練習試卷A卷附答案

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合練習試卷A卷附答案單選題（共100題）1、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產品C.股票型基金D.人民幣理財產品【答案】A2、關于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是()。A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大【答案】A3、在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財師的（）職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.長期性【答案】A4、個人理財業(yè)務是經(jīng)（）批準的一項用戶中間業(yè)務。A.中國人民銀行B.中國銀監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國證監(jiān)會【答案】B5、設立個人獨資企業(yè)應具備的條件不包括()。A.有合法的企業(yè)名稱B.有投資人申報的出資C.投資人為多個自然人D.有必要的從業(yè)人員【答案】C6、（??）指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于假設的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險。A.分紅險B.房貸險C.萬能保險D.投連險【答案】A7、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。A.在持有期內，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構可以收取手續(xù)費【答案】C8、（2018年真題）根據(jù)概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇（）。A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元D.1000元的確定收益【答案】D9、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）。A.安全性B.收益性C.個性化D.風險性【答案】C10、（2018年真題）王先生現(xiàn)有資產50萬元，投資一項預期年收益率5％的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】A11、（2019年真題）人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（）。A.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人B.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人D.投保人是被保險人，也是唯一受益人【答案】A12、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B13、（2020年真題）一般而言，客戶的理財目標包括財富積累、財富保障、財富增值和（）四個方面。A.財富分配B.財富轉移C.財富運作D.財富保值【答案】A14、李先生不幸因車禍去世，家庭財產有婚后共同購買的一處房產價值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產中李太太應該分得（）萬元。A.50B.200C.250D.100【答案】C15、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是()。A.養(yǎng)老險B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C16、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。A.價格風險B.市場風險C.違約風險D.贖回風險【答案】C17、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的()年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C18、（2017年真題）（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A.登記B.銷戶C.注冊D.開戶【答案】D19、客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及（）。A.相關的財務安排B.儲蓄C.投資D.家庭預算【答案】A20、（2018年真題）根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于（）萬元。A.200B.150C.100D.50【答案】C21、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業(yè)債【答案】C22、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國債B.公司債券→國債→普通股票C.普通股票→國債→公司債券D.普通股票→公司債券→國債【答案】B23、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。A.18周歲以上的公民B.8周歲以上的未成年人C.不滿8周歲的未成年人D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民【答案】B24、馬斯洛需求層次理論認為，人的最高需求是（）。A.生理需求B.安全需求C.自我實現(xiàn)的需求D.愛和歸屬感的需求【答案】C25、安全生產第三方評價前，施工企業(yè)應先完成自我評價工作，并向委托的評價機構提供（）A.政府評估報告B.第二方評價報告C.第三方評價報告D.自我評價報告【答案】D26、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管【答案】B27、下列關于私募基金設立和銷售過程中應遵循的規(guī)則，說法錯誤的是（）。A.資金募集時，應通過多個渠道進行廣告宣傳B.基金應依法設立，完成相關登記備案C.基金只能向特定的合格投資者銷售D.不得承諾保底收益或最低收益【答案】A28、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】A29、下列關于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D30、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風險證券投資占比最少的階段是（）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成長期【答案】B31、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產分配的有（）。A.張女士B.小李C.劉女士D.小貝【答案】A32、（2018年真題）如果投資者預期某項資產的市場價格將會上漲，那么他可以（）。A.買入看跌期權B.賣出看漲期權C.賣出該項資產D.買入看漲期權【答案】D33、（2020年真題）教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）兩種。A.子女教育規(guī)劃B.近期教育規(guī)劃C.長遠教育規(guī)劃D.本人教育規(guī)劃【答案】A34、（2018年真題）一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】D35、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則的是（）。A.專業(yè)勝任B.勤勉盡職C.公平競爭D.信息保密【答案】D36、（2018年真題）（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。?A.金融遠期合約B.金融期貨C.金融互換D.金融期權【答案】A37、（2020年真題）根據(jù)我國的相關規(guī)定，下列不屬于不動產的是（）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】A38、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A39、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是()。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財產品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D40、將10萬元進行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C41、下列關于期權的敘述，不正確的是()。A.期權買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權B.看漲期權賦予持有者在某一時期內買入特定資產的權利C.看漲期權賣方的獲利是有限的D.看跌期權的賣方通常會認為標的資產的價格會下降【答案】D42、（2017年真題）個人理財業(yè)務是經(jīng)（）批準的一項銀行中間業(yè)務。A.中國人民銀行B.銀行監(jiān)管委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.證券監(jiān)督委員會【答案】B43、安全生產考核包括安全生產知識考核和（）。A.安全生產技術B.安全生產技能C.管理能力考核D.安全意識【答案】C44、（2017年真題）下列關于期權的說法中，錯誤的是（）。A.外匯期權屬于現(xiàn)貨期權B.按行權日期不同，金融期權可分為歐式期權和美式期權C.金融期權實際上是一種契約D.看跌期權的買方通常認為標的資產的價格會上漲【答案】D45、財富分配和傳承規(guī)劃是當事人提前通過制訂財產分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，財產能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。A.夫妻財產約定B.傳承工具C.稅務管理工具D.養(yǎng)老規(guī)劃工具【答案】B46、（2017年真題）不屬于基金的特點的是（）。A.組合投資、分散投資B.集合理財、專業(yè)管理C.利益共享、風險自擔D.獨立托管、保障安全【答案】C47、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產品分為（）。A.凈值型理財產品和非凈值理財產品B.自營理財產品和代銷理財產品C.公募理財產品和私募理財產品D.開放式理財產品和封閉式理財產品【答案】C48、（2019年真題）商業(yè)銀行理財顧問服務向客戶提供（）和個人投資產品推介等專業(yè)化服務。A.財務目標確認、基礎規(guī)劃、績效評估B.風險分析、客戶資產預測、建立投資組合C.基本資料收集、資產分析、財務目標確認D.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議【答案】D49、大戶報告制度與()緊密相關。A.保證金制度B.強行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結算制度【答案】C50、企業(yè)主要負責人、實際控制人要切實承擔安全生產（）的責任，帶頭執(zhí)行現(xiàn)場帶班制度，加強現(xiàn)場安全管理。A.主要責任人B.第一責任人C.連帶責任人D.主體責任人【答案】B51、（2021年真題）《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》中規(guī)定銀行業(yè)金融機構應建立統(tǒng)一的產品信息查詢平臺，并由專門部分負責平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是（）。A.未在平臺上收錄的產品，一律不得銷售B.銀行業(yè)金融機構經(jīng)報備銀保監(jiān)會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產品C.產品信息查詢平臺應建立產品分類目錄，嚴格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕等不同產品類型D.充分披露產品信息，產品信息涵蓋產品類型、發(fā)行機構、風險等級，合格投資者范圍、收費標準【答案】B52、下列關于現(xiàn)金管理類理財產品表述錯誤的是（）。A.投資期短，資金申購、贖回靈活B.保障本金C.收益安全性相對較高D.被視為活期存款的替代品【答案】B53、將10萬元進行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C54、根據(jù)行政訴訟法律制度的規(guī)定，下列關于行政訴訟地域管轄的表述中，正確的有（）。A.經(jīng)過行政復議的行政訴訟案件，可由行政復議機關所在地人民法院管轄B.因不動產提起的行政訴訟案件，由不動產所在地人民法院管轄C.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的行政訴訟案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管轄D.對責令停產停業(yè)的行政處罰不服直接提起行政訴訟的案件，由作出該行政行為的行政機關所在地人民法院管轄【答案】A55、（2017年真題）下列不屬于國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是（）。A.萌芽階段B.形成階段C.成熟階段D.迅速擴展階段【答案】C56、（2017年真題）每年年底存入銀行一定的款項，計算第五年年末的價值總額，則應采用的系數(shù)是（）。A.復利終值系數(shù)B.復利現(xiàn)值系數(shù)C.年金終值系數(shù)D.年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C57、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應關系，以下對應正確的是（）。A.理財知識水平—興趣愛好B.現(xiàn)有投資情況—投資偏好C.理財決策模式—保單信息D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃【答案】B58、一般而言，下列關于基金子公司產品的描述中，錯誤的是（）。A.單個資產管理計劃的委托人不得超過200人B.開展組合投資業(yè)務的優(yōu)勢大C.給客戶的收益相對不靈活D.在產品開發(fā)過程中開發(fā)成本低【答案】C59、大華集團在未來7年內，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A60、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。A.綜合理財業(yè)務B.個人理財業(yè)務C.理財計劃D.私人銀行業(yè)務【答案】B61、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.個人興趣愛好B.獎金收入C.資產與負債額D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮緼62、（2020年真題）理財師進行財務規(guī)劃的假設是（）A.客戶對理財是都是信任的B.個人的財務資源是有限的C.客戶都是回避風險的D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】B63、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括()。A.期限誤配限額B.期限錯配限額C.期限缺配限額D.結算信用風險限額【答案】B64、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B65、在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易是（）。A.批發(fā)外匯交易B.即期外匯交易C.零售外匯交易D.遠期外匯交易【答案】D66、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的()年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C67、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現(xiàn)在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D68、下列哪一項屬于房地產投資的特點？（）A.風險效應B.變現(xiàn)性相對較好C.財務杠桿效應D.投資長期性【答案】C69、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據(jù)資產等資產后的()個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。A.3B.5C.7D.10【答案】D70、（）在編制資格預審文件和招標文件時，應當明確要求建筑施工企業(yè)提供安全生產許可證，以及企業(yè)主要負責人、擬擔任該項目負責人和專職安全生產管理人員相應的安全生產考核合格證書。A.建設單位或其委托的工程招標代理機構B.施工總承包單位C.專業(yè)承包單位D.監(jiān)理單位【答案】A71、已知某基金的投資資產中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。A.成長型基金B(yǎng).貨幣基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A72、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是()。A.發(fā)行期限可長可短B.采用交易所備案制、效率高、可預見C.發(fā)行規(guī)模受凈資產限制，資金用途靈活D.無產業(yè)政策限定【答案】C73、個人理財業(yè)務建立的基礎是()。A.法定代理關系B.委托代理關系C.存款業(yè)務關系D.貸款業(yè)務關系【答案】B74、認為個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。A.生命周期理論B.投資組合理論C.貨幣的時間價值理論D.風險偏好理論【答案】A75、作為專業(yè)理財規(guī)劃師的樊小姐首次拜訪客戶時應()。A.化淡妝，以示尊重客戶B.穿超短裙，顯示自己年輕活力C.為了給客戶留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂貴的首飾，以此顯示自己的地位【答案】A76、假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數(shù)值）。A.3B.2C.1D.4【答案】A77、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D78、（）是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。A.合格的技能培訓B.良好的教育C.職業(yè)道德要求D.豐富的工作經(jīng)驗【答案】C79、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】B80、下列選項中，不屬于影響電話效果的要素的是()。A.通話的態(tài)度B.通話的內容C.通話的主體D.時間和空間的選擇【答案】C81、（2020年真題）對于國債而言，中期債券一般是指期限在（）的債券。A.一年以上三年以下B.三年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上五年以下【答案】C82、（2018年真題）將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】D83、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.?。耗昀?4％，連續(xù)復利【答案】B84、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》的規(guī)定，在普通合伙企業(yè)中，下列各項中，不可以成為合伙人出資的是（）。A.貨幣B.實物C.知識產權D.土地所有權【答案】D85、（2018年真題）關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。A.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量B.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險C.債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D.公司債券存在信用風險【答案】B86、（2018年真題）境內個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定D.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書【答案】A87、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列表述正確的是（）.A.商業(yè)銀行作為保驗產品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應將客戶直接轉交給保險公司B.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內容進行提供C.商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費D.商業(yè)銀行應將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留【答案】D88、（2019年真題）A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時間后，投資者按照98元凈價買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】B89、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C90、()在本質上是開放式基金。A.ETFB.QDIIC.FOFD.對沖基金【答案】A91、（2018年真題）下列關于基金的表述中，正確的是（）。A.證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng).基金財產的保管由基金管理人負責。C.按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D.基金的特點包括集合理財、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風險共擔、嚴格監(jiān)管、信息透明、獨立托管、保障安全【答案】D92、子女教育需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力不斷提升，指的是理財中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期【答案】B93、下列不屬于房地產投資方式的是（）。A.房地產購買B.房地產租賃C.房地產信托D.房地產擔?！敬鸢浮緿94、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產品風險B.了解你的客戶C.了解產品投資D.了解理財產品【答案】B95、（2019年真題）國內貨幣市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D96、（2019年真題）按照適合性原則，不同風險等級的產品的投資對象應具有不同等級的風險偏好和承受能力，若投資人類型為謹慎型，其風險承受能力______，適合______理財產品。（）A.較低；極低風險和低風險B.極低；低風險C.較低；低風險D.極低；低風險和中低風險【答案】A97、（2019年真題）下列關于我國理財師隊伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是（）。A.理財師由銀保監(jiān)會進行統(tǒng)一認證B.理財師隊伍平均年齡較大C.理財師隊伍擴張迅速D.理財師隊伍素質水平整體差距不大【答案】C98、下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專業(yè)勝任【答案】A99、商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受（），按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。A.信貸服務B.信托合同C.投資者委托D.投資者承諾【答案】C100、（2018年真題）甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?。A.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任B.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保D.甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保【答案】C多選題（共50題）1、導致傷亡事故發(fā)生的機械、物質和環(huán)境的不安全狀態(tài)，以及人的不安全行為，是事故的（）。A.根本原因B.直接原因C.間接原因D.主要原因【答案】B2、（2018年真題）下列關于國債的表述，正確的有（）。A.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益B.利息收益是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入C.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損D.價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得E.影響債券投資收益的因素主要有債券期限、基礎利率、市場利率、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟狀況等【答案】ABCD3、以下關于貨幣市場上交易行為分析正確的有（）。A.貼現(xiàn)實質上是一種票據(jù)買賣關系B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀商通過公開競價確定的利率彈性較小C.在回購期內，逆回購方有權對質押證券進行轉賣、再回購等D.大額可轉讓定期存單發(fā)行市場上的中介機構一般都是投資銀行存單E.中央銀行參與短期政府債券市場的主要目的是為了進行公開市場操作【答案】ABD4、下列金融工具中，現(xiàn)金管理類理財產品可以投資的有（）。A.國債B.金融債券C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.銀行存款【答案】ABCD5、下列關于中小企業(yè)私募債的描述，正確的是（）。A.發(fā)行前需進行信用評級B.發(fā)行期限可長可短C.可無擔保、無質押D.無產業(yè)政策限定E.發(fā)行利率市場化，無限制【答案】BCD6、根據(jù)《安全生產法》的規(guī)定，生產經(jīng)營單位的主要負責人未按有關規(guī)定保證安全生產所需的資金投入，導致發(fā)生生產安全事故，尚不夠刑事處罰的，對企業(yè)主要負責人應當給予（）的處分。A.2萬元以下罰款B.降職C.撤職D.開除【答案】C7、設立個人獨資企業(yè)應當具備下列條件：（）。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產經(jīng)營場所和必要的生產經(jīng)營條件E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD8、外匯市場的特點有（）。A.空間的統(tǒng)一性B.空間的獨立性C.時間的連續(xù)性D.時間的間隔性E.交易的自由性【答案】AC9、（2018年真題）理財涉及客戶的資金調用和調整成本，在這方面理財師應注意把握好的原則有（）。A.事先重復溝通B.讓客戶有明確的預期C.強調理財規(guī)劃方案的整體性D.在總體把握方案執(zhí)行進度效果E.降低客戶的資金成本、費率【答案】ABCD10、（2017年真題）理財師工作職責的要求有（）。A.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶B.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產品的綜合運用的水平C.提供專業(yè)化服務和加強客戶關系D.為客戶制訂能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E.了解自己的客戶【答案】BCD11、大額可轉讓定期存單特點體現(xiàn)在（）。A.大額可轉讓定期存單不記名B.大額可轉讓定期存單可以在二級市場流通轉讓C.大額可轉讓定期存單金額較大D.大額可轉讓定期存單利率可以是浮動的，也可以是固定的E.大額可轉讓定期存單可以提前支取【答案】ABCD12、根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有()。A.損害公共利益B.惡意串通損害第三人利益C.合同形式合法但目的非法D.合同損害國家利益E.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定【答案】ABCD13、（2019年真題）關于私募股權投資基金，下列說法正確的有（）。A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資B.GP可以獲得基金超額回報的一部分C.一般來說GP的主要報酬方式是收取每年的管理費D.LP一定會參與基金業(yè)務E.基金有可能不會籌集到100%的承諾資金【答案】AB14、下列選項中，屬于債券特征的有（）。A.償還性B.不貶值性C.剩余資產優(yōu)先受償性D.收益性E.流動性【答案】ACD15、（2017年真題）債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押的有（）。A.交通運輸工具B.正在建造的建筑物C.建設用地使用權D.生產設備E.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權【答案】ABCD16、理財師在與客戶面對面交談時，應該做到以下幾點：（）。A.表情認真B.目不轉睛地盯著對方的眼睛C.動作配合D.語言合作E.談話要溫和委婉【答案】ACD17、（2021年真題）下列關于個人理財業(yè)務的表述,正確的有（）A.可分為理財顧問服務和綜合理財服務B.是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務C.屬于一般性業(yè)務咨詢服務D.服務對象是個人和家庭E.是一種個性化、綜合化服務【答案】ABD18、金融市場的特點包括（）。A.市場商品的特殊性B.市場交易價格的一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的可變性E.交易方式的多樣性【答案】ABCD19、（2018年真題）一般來說，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述正確的有（）。A.債券價格與市場利率成反比B.債券價格與票面利率成反比C.債券價格與到期收益率成正比D.債券價格與到期收益率成反比E.債券價格與市場利率成正比【答案】AD20、（2019年真題）個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經(jīng)營權的企業(yè)代理（）項下的外匯資金收付、劃轉及結匯。A.進出口B.旅游C.購物D.邊境小額貿易E.外匯人壽保險【答案】ABCD21、模板工程施工中，遇（）級以上風力時，應暫停露天高處作業(yè)。A.3B.4C.5D.6【答案】D22、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的要求可以分為()等幾個方面。A.考核要求B.資格要求C.風險要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓要求【答案】AB23、下列影響債券投資的風險因素有()。A.再投資風險B.提前償付風險C.違約風險D.贖回風險E.利率風險【答案】ABCD24、下列關于人身保險敘述正確的有(??)。A.人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險B.人身保險的投保人按照保單約定向保險人繳納保險費C.當被保險人在合同期限內發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故，由保險人依照合同約定承擔給付保險金的責任D.人身保險新型產品具有保障功能和投資功能E.人身保險新型產品給付保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，另一部分是投資收益【答案】ABCD25、下列屬于間接融資的特征的有（）。A.間接性B.分散性C.信譽的差異性較小D.可逆性E.主動權主要掌握在金融中介手中【答案】ACD26、（2018年真題）下列關于私人銀行業(yè)務的表述，正確的有（）。A.私人銀行業(yè)務的門檻比財富管理更高B.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務D.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心【答案】ABC27、安裝單位應當在建筑起重機械安裝（拆卸）前（）個工作日內通過書面形式、傳真或者計算機信息系統(tǒng)告知工程所在地縣級以上地方人民政府建設主管部門。A.2B.4C.6D.8【答案】A28、QDII掛鉤標的范圍比較廣，比較典型的有()。A.基金B(yǎng).ETFC.JOFD.外匯E.債券【答案】AB29、人身保險中分紅險的收益風險來源于（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預定營運管理費用C.保險公司制定的預定死亡率D.匯率的波動E.保險公司制定的預定回報率【答案】ABC30、（2019年真題）一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產品。A.期貨B.股票型基金C.貨幣型基金D.投資連結險中的激進賬戶E.存款【答案】C31、（2021年真題）簽訂的合同如有（）情形時。當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。A.受第三人脅迫或欺詐B.惡意串通,損害國家,集體或者第三人利益C.因重大誤解訂立的D.以合法形式掩益非法目的E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定【答案】AC32、客戶風險特征由下列哪些構成？（）A.風險偏好B.風險認知度C.實際風險承受能力D.風險喜好E.風險選擇【答案】ABC33、基坑使用與維護中，進行（）交接時應辦理移交簽字手續(xù)。A.維護B.使用C.工序D.驗收【答案】C34、（2019年真題）下列對客戶檔案管理