江蘇2022年光大銀行鎮(zhèn)江分行社會(huì)招聘（1206）黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江蘇]2022年光大銀行鎮(zhèn)江分行社會(huì)招聘（1206）黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！卷I一.單選題(共35題)1.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)，執(zhí)行（）的職能。

A.價(jià)值尺度

B.貯藏手段

C.流通手段

D.支付手段

答案：C

本題解析：

在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：第一，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二，不需要具有十足的價(jià)值，可以用符號(hào)代替。

2.2007年8月15日起，施行的新利息稅稅率較之前的稅率減少了()。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%

答案：D

本題解析：

答案為D。根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，國(guó)務(wù)院決定自2007年8月15日起，將儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的適用稅率由20%調(diào)減為5%，故較之前減少了15%。

3.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類(lèi)質(zhì)押是（）。

A.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

C.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

答案：B

本題解析：

《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類(lèi)質(zhì)押是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

4.根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，當(dāng)銀行與客戶(hù)結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于客戶(hù)此前的開(kāi)戶(hù)資料與交易信息，銀行應(yīng)該（）。

A.立即銷(xiāo)毀

B.退還給該客戶(hù)

C.賣(mài)給其他公司

D.至少保存5年

答案：D

本題解析：

根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

5.（）的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以為發(fā)行銀行帶來(lái)額外的收入。

A.收益率曲線(xiàn)

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.資產(chǎn)證券化

D.經(jīng)濟(jì)資本

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)證券化的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過(guò)出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以為發(fā)行銀行帶來(lái)額外的收入。

6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.金融機(jī)構(gòu)

D.上市公司

答案：C

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。它可以從事的業(yè)務(wù)包括：境內(nèi)外的外匯市場(chǎng)交易、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易。

7.在商業(yè)銀行理財(cái)投資管理中，商業(yè)銀行將理財(cái)銷(xiāo)售募集的理財(cái)資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開(kāi)市場(chǎng)交易且有公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是（）。

A.混合理財(cái)投資

B.非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

C.標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

D.衍生品理財(cái)投資

答案：C

本題解析：

按照投資標(biāo)的是否屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具，可分為標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資。其中，標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資是指商業(yè)銀行將理財(cái)銷(xiāo)售募集的理財(cái)資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開(kāi)市場(chǎng)交易且有公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。

8.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.《中華人民共和國(guó)公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià)

D.公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)款顯著低于公司章程所定價(jià)款時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現(xiàn)了這一精神。

9.在通貨膨脹時(shí)期，中央銀行一般會(huì)使用的調(diào)控的方法是()。

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低存款利率

C.降低法定存款準(zhǔn)備金率

D.降低貸款利率

答案：A

本題解析：

通貨膨脹時(shí)要采取緊縮的貨幣政策，可以選擇的具體方法是提高法定存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率、提高存款利率或貸款利率。

10.()一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進(jìn)口代收

答案：B

本題解析：

光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等；我國(guó)出口托收只限于滯銷(xiāo)商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品；進(jìn)口托收用于購(gòu)買(mǎi)舊船的貿(mào)易中。

11.我國(guó)有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員任職資格實(shí)行管理的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.全國(guó)人民代表大會(huì)

C.全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

答案：A

本題解析：

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)實(shí)行任職資格管理。

12.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動(dòng)性資產(chǎn)30萬(wàn)元，預(yù)計(jì)未來(lái)30日將會(huì)購(gòu)買(mǎi)價(jià)值30萬(wàn)元機(jī)器設(shè)備(用現(xiàn)金支付)，同時(shí)將有20萬(wàn)元的現(xiàn)金收入。預(yù)計(jì)未來(lái)60天的總現(xiàn)金流人為45萬(wàn)元，總流出為50萬(wàn)元。則該銀行的流動(dòng)性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本題解析：

流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量×100%，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指在無(wú)損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)。未來(lái)30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來(lái)30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流入總量。所以，該銀行的流動(dòng)性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。

13.留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定，并有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.不動(dòng)產(chǎn)

B.權(quán)利憑證

C.不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

D.動(dòng)產(chǎn)

答案：D

本題解析：

留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

14.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.6.70%

D.3.30%

答案：A

本題解析：

資本充足率為：（100+50）/1500*100%=10%

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

A.慈善責(zé)任

B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.社會(huì)責(zé)任

D.環(huán)境責(zé)任

答案：D

本題解析：

AC項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會(huì)公共利益；提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展；B項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在遵守法律條件下，營(yíng)造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，以?xún)?yōu)質(zhì)的專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、員工、客戶(hù)和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

16.專(zhuān)門(mén)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

答案：A

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)問(wèn)資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

17.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.所有購(gòu)房者都可以申請(qǐng)

B.利率一般高于銀行貸款利率

C.住房公積金管理中心提供信貸資金

D.銀行提供信貸資金

答案：C

本題解析：

個(gè)人住房公積金貸款是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款，是指按時(shí)向資金管理中心正常繳存住房公積金的單位在職職工，在本市購(gòu)買(mǎi)、建造自住住房(包括二手住房)時(shí)，以其擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，并由有擔(dān)保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請(qǐng)的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發(fā)放。(1)

18.下列破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序正確的是（）。

A.普通破產(chǎn)債權(quán)，破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.破產(chǎn)人所欠稅款，應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，普通破產(chǎn)債權(quán)

D.應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權(quán)

答案：D

本題解析：

破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金。②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款。③普通破產(chǎn)債權(quán)。

19.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)品種的是（）。

A.代理證券業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.票據(jù)發(fā)行便利

D.代保管業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。

20.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.信貸證明

B.備用信用證

C.授信額度保函

D.理財(cái)計(jì)劃

答案：A

本題解析：

貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

21.信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是()。

A.可撤銷(xiāo)信用證

B.不可撤銷(xiāo)信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

答案：C

本題解析：

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開(kāi)立的基本上是跟單商業(yè)信用證。選項(xiàng)A、B是按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同對(duì)信用證進(jìn)行劃分的。

22.（）負(fù)責(zé)確定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和總體目標(biāo)，掌握聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，監(jiān)督高級(jí)管理層開(kāi)展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.理事會(huì)

答案：A

本題解析：

董事會(huì)負(fù)責(zé)確定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和總體目標(biāo)，掌握聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，監(jiān)督高級(jí)管理層開(kāi)展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。

23.()履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

答案：A

本題解析：

董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)；高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估；內(nèi)部審計(jì)部門(mén)履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

24.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶(hù)明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。

25.（）是指國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對(duì)該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。

A.接管

B.破產(chǎn)

C.重組

D.撤銷(xiāo)

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶(hù)合法權(quán)益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管，接管依照有關(guān)法律和國(guó)務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。

26.下列行為遵循了銀行崗位職責(zé)劃分要求的是（）。

A.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，將本人工作委托他人代為履行

C.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，為其他崗位人員代為履行職責(zé)

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

答案：D

本題解析：

根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第12條"崗位職責(zé)"規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶(hù)交易的安全，做到：①不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

27.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理銀行業(yè)務(wù)

B.代理證券業(yè)務(wù)

C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.代理期貨業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)：

1.代收代付業(yè)務(wù)。

2.代理銀行業(yè)務(wù)。

3.代理證券業(yè)務(wù)。

4.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

5.其他代理業(yè)務(wù)（委托貸款業(yè)務(wù)、代銷(xiāo)開(kāi)放式基金、代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)）。

28.我國(guó)單位銀行結(jié)算賬戶(hù)按用途分為基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、（）和臨時(shí)存款賬戶(hù)。

A.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

B.現(xiàn)金存款賬戶(hù)

C.外匯存款賬戶(hù)

D.支票存款賬戶(hù)

答案：A

本題解析：

單位結(jié)算賬戶(hù)又稱(chēng)為單位活期存款賬戶(hù)，包括基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)和臨時(shí)存款賬戶(hù)。故本題選擇A選項(xiàng)。

29.()不屬于商業(yè)銀行代銷(xiāo)開(kāi)放式基金的渠道。

A.網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)

B.委托三方代銷(xiāo)

C.電話(huà)銀行

D.網(wǎng)上銀行

答案：B

本題解析：

開(kāi)放式基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行等銷(xiāo)售渠道代理銷(xiāo)售開(kāi)放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

30.金融市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分，可分為（）。

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

B.債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

D.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

答案：A

本題解析：

金融市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分（主要是按成交后是否立即分割劃分），可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。

31.與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)為()。

A.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B.合伙制經(jīng)營(yíng)

C.自有資本較多

D.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，自有資本較少

答案：D

本題解析：

與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，自有資本較少，因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。

32.信用風(fēng)險(xiǎn)又可以稱(chēng)為()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化．從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。

33.某家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)6個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的處理方式是（）。

A.予以公告并罰款

B.責(zé)令限期開(kāi)業(yè)，并予以罰款

C.予以公告，責(zé)令開(kāi)業(yè)

D.吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)6個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。

34.下列事項(xiàng)中商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型建模情況

B.基層員工培訓(xùn)情況

C.獨(dú)立董事的工作情況

D.員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)

答案：C

本題解析：

本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結(jié)構(gòu)，包括年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況;最大十名股東名稱(chēng)及報(bào)告期內(nèi)的變動(dòng)情況;董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況等。

35.從支出角度看，()不是GDP構(gòu)成的四大部分之一。

A.消費(fèi)

B.投資

C.凈進(jìn)口

D.凈出口

答案：C

本題解析：

從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資、凈出口和政府購(gòu)買(mǎi)支出四大部分構(gòu)成。

二.多選題(共30題)1.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶(hù)委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)，目前主要是______和______。（）

A.代理證券

B.代理銀行

C.代理國(guó)庫(kù)

D.托收承付

E.委托收款

答案：D、E

本題解析：

代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶(hù)委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類(lèi)。

2.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）。

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶(hù)秘密，拒絕詢(xún)問(wèn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD拒絕監(jiān)管人員詢(xún)問(wèn)違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。

3.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報(bào)酬

D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

答案：D、E

本題解析：

利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

4.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列()行為。

A.在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率

B.通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)

C.通過(guò)惡意壓低承銷(xiāo)費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶(hù)，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序

D.在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶(hù)

E.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：

①在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷(xiāo)過(guò)程中，通過(guò)惡意壓低承銷(xiāo)費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶(hù)，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序;

②在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假的信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶(hù)，利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益，通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì);

③在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率。

5.下列屬于信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)的是()。

A.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

B.信托財(cái)產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別

C.除法律規(guī)定的情況外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

D.信托財(cái)產(chǎn)受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響較大

E.受托人因管理、運(yùn)用、處分該財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財(cái)產(chǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項(xiàng)，信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設(shè)立的信托財(cái)產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財(cái)產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權(quán)人一般也無(wú)法對(duì)信托財(cái)產(chǎn)主張權(quán)利。

6.發(fā)行金融債券的主體有（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

E.其他金融機(jī)構(gòu)

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE我國(guó)的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券(在銀行間市場(chǎng)發(fā)行)。發(fā)行前需獲得銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前需先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。故選ACDE。

7.風(fēng)險(xiǎn)偏好是統(tǒng)一全行（）的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)。

A.經(jīng)營(yíng)管理

B.業(yè)務(wù)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.日常管理

答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實(shí)戰(zhàn)略的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

8.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）。

A.會(huì)計(jì)核算

B.外包管理

C.公司治理

D.內(nèi)控制度

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理和投訴處理。

9.按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

E.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

答案：A、C

本題解析：

按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)，又被稱(chēng)為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

10.下列關(guān)于定期存款不同種類(lèi)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.對(duì)于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或六個(gè)月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對(duì)于存本取息，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次

答案：A、E

本題解析：

B項(xiàng)，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項(xiàng)，整存零取的支取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或半年一次，整存整取沒(méi)有支取期的說(shuō)法；D項(xiàng)，零存整取的存取金額為5元。

11.金融市場(chǎng)在一國(guó)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用，其主要功能有()。

A.貨幣資金融通功能

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.交易及定價(jià)功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場(chǎng)的功能包括：(1)貨幣資金融通功能。(2)優(yōu)化資源配置功能。(3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。(4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。(5)交易及定價(jià)功能。(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。

12.2016年春節(jié)，劉女士看中了一條標(biāo)價(jià)為2萬(wàn)元的鉆石項(xiàng)鏈，經(jīng)過(guò)討價(jià)還價(jià)，最終支付1．8萬(wàn)元買(mǎi)下該項(xiàng)鏈。該過(guò)程中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本題解析：

貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能；在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。題干中，貨幣執(zhí)行了價(jià)值尺度和流通手段職能。

13.影響債券的定價(jià)因素包括（）

A.債券面值

B.債券是否可轉(zhuǎn)換

C.市場(chǎng)利率

D.債券印刷成本

E.債券期限

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響債券定價(jià)的因素包括：一是內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。二是外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)利率、通貨膨脹水平、市場(chǎng)匯率等。三是發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷(xiāo)商的費(fèi)用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。

14.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.托收屬于商業(yè)信用

B.根據(jù)所附單據(jù)的不同分為光票托收和跟單托收

C.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到承擔(dān)責(zé)任

D.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

E.進(jìn)口代收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入

答案：C、E

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不承擔(dān)責(zé)任；跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入；進(jìn)口代收通常用于購(gòu)買(mǎi)舊船的貿(mào)易。

15.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（）。

A.市場(chǎng)上只有一家企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣(mài)者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力

答案：A、B、D、E

本題解析：

完全壟斷的行業(yè)是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤(rùn)。

16.下列關(guān)于國(guó)際上主要監(jiān)管體制的說(shuō)法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱(chēng)為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域

C.目前有日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類(lèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，另一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，統(tǒng)一監(jiān)管型對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行這種模式。

D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代表。

17.根據(jù)現(xiàn)行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)

B.境外個(gè)人外匯賬戶(hù)

C.外匯結(jié)算賬戶(hù)

D.資本項(xiàng)目賬戶(hù)

E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

答案：C、D、E

本題解析：

個(gè)人外匯賬戶(hù)按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)和境外個(gè)人外匯賬戶(hù)；按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(hù)．資本項(xiàng)目賬戶(hù)及外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。

18.可撤銷(xiāo)的合同類(lèi)型有()。

A.損害社會(huì)公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

可撤銷(xiāo)的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同。其類(lèi)型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺作而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同和乘人之危的合同。故B、C、D、E選項(xiàng)正確。損害社會(huì)公共利益的合同是無(wú)效的合同。

19.貿(mào)易融資方式主要有（）。

A.信用證

B.打包放款

C.福費(fèi)廷

D.互換

E.期貨

答案：A、B、C

本題解析：

貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。

20.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類(lèi)：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加

D.人民幣升值會(huì)降低我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類(lèi)：①外匯交易風(fēng)險(xiǎn)，主要來(lái)自于兩個(gè)方面：a．為客戶(hù)提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸；b．銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)殂y行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于，黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。C項(xiàng)，商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能會(huì)引起債務(wù)人的償債負(fù)擔(dān)變重，導(dǎo)致債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)增加，即信用風(fēng)險(xiǎn)增加。D項(xiàng)，人民幣升值可能會(huì)增加我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)，例如當(dāng)人民幣升值時(shí)，企業(yè)購(gòu)匯、持匯意愿明顯下降，遠(yuǎn)期結(jié)售匯簽約增長(zhǎng)異常，易產(chǎn)生外匯交易風(fēng)險(xiǎn)。

21.目前個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分有（）。

A.外匯結(jié)算賬戶(hù)

B.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)

C.資本項(xiàng)目賬戶(hù)

D.境外個(gè)人外匯賬戶(hù)

E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)

答案：A、C、E

本題解析：

個(gè)人外匯賬戶(hù)的分類(lèi)。

22.內(nèi)部評(píng)級(jí)法可分為（）。

A.初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.中級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.零售內(nèi)部評(píng)級(jí)法

E.非零售內(nèi)部評(píng)級(jí)法

答案：A、B

本題解析：

內(nèi)部評(píng)級(jí)法可分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

23.對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷(xiāo)并沒(méi)收其財(cái)產(chǎn)

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)虎茇?zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

24.主觀(guān)方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢(qián)罪

E.貸款詐騙罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

主要考查對(duì)幾種金融詐騙罪在主觀(guān)方面的表現(xiàn)。金融犯罪是在貨幣資金流通過(guò)程中，行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公司財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受?chē)?yán)重?fù)p失的行為。它是一種圖利犯罪，其主觀(guān)方面一定是故意。ABD項(xiàng)都是具有主觀(guān)方面的圖利意圖。C項(xiàng)本罪主觀(guān)方面一般是故意，也可能是過(guò)失。

25.中國(guó)人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會(huì)實(shí)施，人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀(guān)調(diào)控，但為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職能。答案中的各項(xiàng)監(jiān)管職能都是與上述目標(biāo)相關(guān)的?！吨袊?guó)人民銀行法》對(duì)于人民銀行的監(jiān)督管理職能在第三十二條作出了規(guī)定。

26.銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況

B.運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)

C.對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類(lèi)，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況

D.明確貸后責(zé)任，避免重放輕管

E.以上內(nèi)容都包括

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析27.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進(jìn)行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

B.以承兌方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

C.在商業(yè)匯票到期以前而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

D.以背書(shū)方式所進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

E.貼付一定利息而進(jìn)行的轉(zhuǎn)讓

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

28.按照清償方式的不同，我國(guó)目前的銀行卡主要有（）。

A.個(gè)人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

答案：B、C

本題解析：

按照銀行清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲(chǔ)值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。

29.我國(guó)針對(duì)個(gè)人貸款的業(yè)務(wù)主要有（）。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.住房貸款

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

D.信用卡透支

E.汽車(chē)消費(fèi)貸款

答案：A、B、D、E

本題解析：

個(gè)人貸款由銀行直接向個(gè)人發(fā)放或通過(guò)零售商間接發(fā)放。我國(guó)目前的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要包括：個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人住房貸款、汽車(chē)消費(fèi)貸款；信用卡透支和其他個(gè)人貸款房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款屬于公司貸款中的中長(zhǎng)期貸款。

30.下列可以當(dāng)作個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款質(zhì)押物的有（）。

A.憑證式國(guó)債

B.未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單

C.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

D.已被凍結(jié)的存款

E.身份證

答案：A、B、C

本題解析：

個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類(lèi)國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。

三.判斷題(共35題)1.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第一付款人。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。

2.某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣(mài)掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

該員工違反了有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。

3.銀行的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有有限的授權(quán)、地位、獨(dú)立性。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類(lèi)似職位)，并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。

4.當(dāng)債券的收益率不變，債券的到期時(shí)間與債券價(jià)格的波動(dòng)幅度之間成反比關(guān)系。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

當(dāng)債券的收益率不變，債券的到期時(shí)間與債券價(jià)格的波動(dòng)幅度之間成正比關(guān)系。

5.日元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一般美元是基本匯率中的關(guān)鍵貨幣，日元對(duì)人民幣的匯率是通過(guò)美元對(duì)日元、美元對(duì)人民幣的匯率套算出來(lái)的，是套算匯率。

6.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。（）

答案：正確

本題解析：

在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：

①直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境；

②申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

7.單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度又稱(chēng)單一客戶(hù)授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶(hù)授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。（）

答案：正確

本題解析：

單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度又稱(chēng)單一客戶(hù)授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶(hù)授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。

8.保證金存款屬于同業(yè)存款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

保證金存款不屬于同業(yè)存款，個(gè)人存款和單位存款的種類(lèi)中都有保證金存款。

9.銀行代銷(xiāo)開(kāi)放式基金時(shí)，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷(xiāo)費(fèi)用。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

開(kāi)放式基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行等銷(xiāo)售渠道代理銷(xiāo)售開(kāi)放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷(xiāo)費(fèi)用。投資者可以通過(guò)銀行及時(shí)對(duì)開(kāi)放式基金進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)及贖回。

10.對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來(lái)對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來(lái)對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。

11.提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

提前支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

12.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠(chǎng)產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。（）

答案：正確

本題解析：

消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠(chǎng)產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。

13.汽車(chē)金融公司的資金來(lái)源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《汽車(chē)金融公司管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司只可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月(含)以上定期存款。

14.商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。

15.信用證業(yè)務(wù)是結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。因此，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

16.跟單托收僅附發(fā)票和運(yùn)輸單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)票據(jù)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結(jié)算方式。而跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。

17.通過(guò)代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。

答案：正確

本題解析：

通過(guò)代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。

18.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。()

答案：正確

本題解析：

略

19.有買(mǎi)入金融資產(chǎn)權(quán)的期權(quán)叫做看漲期權(quán)，有賣(mài)出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫做看跌期權(quán)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)?？礉q期權(quán)指期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方購(gòu)入某種基本資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買(mǎi)進(jìn)的義務(wù)；看跌期權(quán)指期權(quán)買(mǎi)方在規(guī)定的期限內(nèi)享有向期權(quán)賣(mài)方按照一定的價(jià)格出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須的賣(mài)出義務(wù)。

20.常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。（）

答案：正確

本題解析：

常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。

21.在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)（二級(jí)支行）等相應(yīng)層級(jí)。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管部門(mén)要求，國(guó)內(nèi)銀行可分為總行、分行和支行三個(gè)層級(jí)。但在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)（二級(jí)支行）等相應(yīng)層級(jí)。

22.企業(yè)單位開(kāi)立的一般存款賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一般存款賬戶(hù)簡(jiǎn)稱(chēng)一般戶(hù)，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。一般存款賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

23.當(dāng)前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)在香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

香港設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于境外金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會(huì)不實(shí)行監(jiān)管。

24.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，不需要說(shuō)明理由（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。

25.作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。

答案：正確

本題解析：

作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。

26.我國(guó)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的最高貸款比例為90％。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貸款人發(fā)放自用車(chē)貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80％，商用車(chē)不得超過(guò)70％，二手車(chē)不得超過(guò)50％。

27.信托基金、社會(huì)保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)。（）

答案：正確

本題解析：

專(zhuān)用存款賬戶(hù)是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

28.沒(méi)有經(jīng)過(guò)清算，法人資格就不能終止。（）

答案：正確

本題解析：

法人終止前，必須進(jìn)行清算，由依法成立的清算組織依據(jù)其職權(quán)清理并消滅法人的全部財(cái)產(chǎn)關(guān)系。清算是法人終止的必經(jīng)程序。沒(méi)有經(jīng)過(guò)清算，即使法人被撤銷(xiāo)、被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或自動(dòng)歇業(yè)、法人資格也沒(méi)有終止。

29.教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。

30.先履行抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先為給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先為給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度。

31.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件，而不是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《物權(quán)法》在第二百一十二條規(guī)定：“質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立”。這意味著質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件。

32.貸記卡與準(zhǔn)貸記卡透支享受免息還款期待遇和最低還款額待遇，透支期限最長(zhǎng)為60天。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貸記卡持卡人支取現(xiàn)金、準(zhǔn)貸記卡透支，不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇。

33.訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

訴訟時(shí)效中止，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。

34.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：(1)確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；(2)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；(3)確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；(4)確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

35.銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況與經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān)，一般來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好。（）

答案：正確

本題解析：

一般來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好；如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

卷II一.單選題(共35題)1.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.其他業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：D

本題解析：

支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。

2.下列關(guān)于證券交易條件的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.證券交易當(dāng)事人依法買(mǎi)賣(mài)的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券

B.依法發(fā)行的證券，在限定期限內(nèi)不得買(mǎi)賣(mài)

C.證券在證券交易所上市，應(yīng)當(dāng)采用公開(kāi)的集中交易方式

D.公開(kāi)發(fā)行的證券應(yīng)當(dāng)在依法設(shè)立的證券交易所上市交易

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)為證券交易的方式，而不是條件。

3.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.3個(gè)月內(nèi)

B.2個(gè)月內(nèi)

C.1年內(nèi)

D.6個(gè)月內(nèi)

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

4.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于（）。

A.臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

答案：B

本題解析：

答案為B。固定資產(chǎn)貸款或投資是中長(zhǎng)期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。

5.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指（）作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.具備托管資格的信托機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行

C.投資基金公司

D.具備托管資格的商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.75％

B.70％

C.80％

D.25％

答案：D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％。

7.下列哪項(xiàng)不屬于我國(guó)商業(yè)銀行的二級(jí)資本（）。

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.資本公積可計(jì)入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

答案：B

本題解析：

二級(jí)資本的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

8.在經(jīng)濟(jì)周期的（）階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開(kāi)始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)趨于正常，利潤(rùn)增加，對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有明顯擴(kuò)大。

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

答案：A

本題解析：

固定資產(chǎn)貸款，也稱(chēng)項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。故選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。

10.未經(jīng)（）的匯票，銀行不貼現(xiàn)。

A.提示

B.擔(dān)保

C.承兌

D.托付

答案：C

本題解析：

未經(jīng)承兌的匯票，銀行不貼現(xiàn)。

11.鋼鐵廠(chǎng)向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）提供擔(dān)保。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

答案：B

本題解析：

醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔(dān)保。

12.發(fā)揮流通手段職能的貨幣具有的特點(diǎn)是()。

A.必須是現(xiàn)實(shí)的、足值的貨幣

B.必須是現(xiàn)實(shí)的，可以是不足值的貨幣

C.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣，不能用價(jià)值符號(hào)代替

D.可以是觀(guān)念形態(tài)的貨幣

答案：B

本題解析：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)包括：第一，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二，不需要具有十足價(jià)值，可以用符號(hào)代替。

13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽(yù)

B.委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.委托人有權(quán)了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

答案：B

本題解析：

信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人。

14.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，不包括()。

A.企業(yè)的內(nèi)控

B.企業(yè)的目標(biāo)

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素

D.企業(yè)的各個(gè)層級(jí)

答案：A

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，第一是企業(yè)的目標(biāo)，第二是全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，第三是企業(yè)的各個(gè)層級(jí)。

15.在金融市場(chǎng)上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)的（）。

A.交易

B.面值

C.價(jià)值

D.價(jià)格

答案：D

本題解析：

價(jià)格機(jī)制是市場(chǎng)機(jī)制中最敏感、最有效的調(diào)節(jié)機(jī)制，價(jià)格的變動(dòng)對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有十分重要的影響。

16.一級(jí)資本的來(lái)源包括()

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.發(fā)行混合資本債券

C.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券

D.發(fā)行普通股

答案：D

本題解析：

一級(jí)資本的來(lái)源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤(rùn)等方式。A、B、C選項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行增加二級(jí)資本的方法。

17.下列不屬于中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況

B.接受單位和個(gè)人對(duì)反洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)

C.向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求

答案：D

本題解析：

中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)職責(zé)：1．指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)；

2．制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章；

3．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況；

4．在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)；

5．接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)；

6．向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)；

7．向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況；

8．根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作；

9．法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。

18.撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起（）內(nèi)行使。

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.12個(gè)月

答案：D

本題解析：

《民法典》第七十五條規(guī)定，撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起1年內(nèi)行使。

19.下列關(guān)于合同變更的說(shuō)法中，正確的是()。

A.合同的變更，對(duì)未履行的和已經(jīng)履行的均無(wú)效力

B.合同的變更，僅對(duì)變更后未履行的部分有效，對(duì)已履行的部分無(wú)溯及力

C.合同的變更，對(duì)已經(jīng)履行的部分也有效力

D.合同的變更對(duì)未履行的部分無(wú)效，對(duì)已經(jīng)履行的部分有溯及力

答案：B

本題解析：

合同的變更是指合同內(nèi)容的變更，不包括合同主體的變更。合同的變更，僅對(duì)變更后未履行的部分有效，對(duì)已履行的部分無(wú)溯及力。

20.“超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的（）。

A.核心一級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.資本扣減項(xiàng)

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

21.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行（）的職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

答案：B

本題解析：

在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。

22.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場(chǎng)信心

C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

D.為銀行提供融資

答案：A

本題解析：

銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，為銀行提供融資。

第二，吸收和消化損失。

第三，限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張。

第四，維持市場(chǎng)信心。

23.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

本題解析：

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

24.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是（）。

A.增大產(chǎn)出

B.擴(kuò)大資金來(lái)源

C.降低資金成本

D.規(guī)模產(chǎn)出

答案：C

本題解析：

在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

25.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.CDs市場(chǎng)是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

本題解析：

A項(xiàng)，CDs市場(chǎng)（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)），是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)。

B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs持有人可向銀行提取本息。

C項(xiàng)，CDs一般面額固定，而且都比較大。

26.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

答案：A

本題解析：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)其收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。

27.下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.信用卡具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能

B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款

D.信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求

答案：B

本題解析：

選項(xiàng)B描述的是準(zhǔn)貸記卡的業(yè)務(wù)。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶(hù)余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。信用卡具有購(gòu)物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、小額信貸、信用卡取現(xiàn)、匯兌結(jié)算和分期付款功能。

28.零存整取的起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.500元

答案：A

本題解析：

A在我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人存款業(yè)務(wù)中，不同的存款方式起存金額不同。其中，零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。故選A。

29.民事權(quán)利主體不包括（）。

A.非法人組織

B.自然人

C.公民

D.法人

答案：C

本題解析：

。民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。C選項(xiàng)公民屬于憲法上的概念。

30.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后______年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣________。()

A.1；5%

B.2；10%

C.5；20%

D.5；10%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計(jì)入附屬資本，需要滿(mǎn)足如下三個(gè)條件，其中之一是商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后