財(cái)富中心立項(xiàng)方案

*秀財(cái)寶中心方案立項(xiàng)申請(qǐng)一、建設(shè)目的：1、客戶需求。伴隨著收入的提高，銀行客戶金融方面的需求已不僅僅是存錢、人銀行、資產(chǎn)治理與證券經(jīng)紀(jì)等內(nèi)容的業(yè)務(wù)，正好契合這一需求。財(cái)寶身的財(cái)務(wù)狀況，了解和挖掘客戶需求，制定客戶理財(cái)方案，進(jìn)而幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的一系列效勞過程。2、收入增長的需要。貸規(guī)模增長的限制與對(duì)優(yōu)質(zhì)信貸工程存在的劇烈競爭使得其增長的治理業(yè)務(wù)在銀行收入構(gòu)造中占比50制造利潤高，已成為各商業(yè)銀行競相角逐的必爭之地。3、客戶分類治理的需要。依據(jù)“二八”法則，銀行內(nèi)占比不到20%的個(gè)人高端客戶奉獻(xiàn)度80%以上。財(cái)寶治理中心的建立，旨在為這局部個(gè)人高端客戶供給更加專業(yè)、共性化的金融效勞，同時(shí)供給獨(dú)有的費(fèi)用優(yōu)待、主題式溝通活動(dòng)、行業(yè)沙龍、休閑消遣派對(duì)等增值效勞，為高端客戶擴(kuò)大商務(wù)交際范圍、享受尊貴效勞供給寬闊平臺(tái)。目前，財(cái)寶治理中心已經(jīng)成為銀行維護(hù)、爭奪個(gè)人高端客戶資源最重要的“陣地4、爭取總行政策和資源優(yōu)先傾斜、支持的需要目前總行個(gè)金部對(duì)我行正在籌建的*北支行比較重視，大力支持，也有打算在明年推出以總行財(cái)寶中心為核心、下設(shè)*秀等八個(gè)區(qū)域理財(cái)中心的多層次治理組織架構(gòu)，以加強(qiáng)客戶維護(hù)指導(dǎo)工作。我們*秀一炮，這既是對(duì)總行工作的樂觀協(xié)作與有力支持，又有利于樹立*秀實(shí)力。二、建設(shè)目標(biāo)規(guī)模：第一年增治理金融資產(chǎn)〔以儲(chǔ)蓄存款為主，理財(cái)產(chǎn)品等折半計(jì)算〕3億元，100300戶左右，金融資產(chǎn)每20%。17-81名，綜合柜員3-5名，客戶經(jīng)理〔直銷團(tuán)隊(duì)編外制〕6名，清潔員、保安3個(gè)〔編外。三、費(fèi)用預(yù)算和產(chǎn)出分析：第一年投入600300租金、裝修和人員聘用等。財(cái)寶中心的產(chǎn)出分析財(cái)寶中心產(chǎn)生的效益分為不行量化的效益和可量化的效益，其中可量化的效益分為直接效益和間接效益。1、不行量化的效益：如品牌效應(yīng)等，這里從略。2、直接效益方面維護(hù)客戶奉獻(xiàn)度測(cè)算以*秀2023年9月白金卡達(dá)標(biāo)客戶存量存款約0.24億元，10025032.95〔計(jì)財(cái)部給出的奉獻(xiàn)度公式計(jì)算：〔0.24+3〕X〔2.95%-2.25%〕=226.8另外*9VIP0.5款到達(dá)條件的高端客戶近300人，假設(shè)貸款余額為3億，依據(jù)4%的轉(zhuǎn)移價(jià)格計(jì)算：〔3+0.5〕X〔5.94%-4%〕=679奉獻(xiàn)度合計(jì)為：378+679=105720%的業(yè)務(wù)增速，每年高端客戶增業(yè)務(wù)帶來的效益：=3482.4其他業(yè)務(wù)效益測(cè)算同時(shí)，這些優(yōu)質(zhì)的高端客戶，由于資金富有，還會(huì)在我行購置我行帶來了可觀的其他業(yè)務(wù)利潤奉獻(xiàn)。3、間接業(yè)務(wù)效益四、目標(biāo)客戶和來源金融資產(chǎn)100萬以上的優(yōu)質(zhì)客戶。我行個(gè)貸中心客戶，例如僑鑫集團(tuán)開發(fā)的樓盤貸款客戶，爭取5億樓盤開發(fā)貸款的根底上，增個(gè)貸300戶，依據(jù)戶均40萬1.2億。公私聯(lián)動(dòng)營銷的公司法人代表或高層人士，目標(biāo)增存款類金0.3億。在*0.1億。與總行合作的廣州地區(qū)興業(yè)證券貴來賓戶資源互換，目標(biāo)增0.3億。*秀今年VIP卡客戶2.420%，4800萬左右的增存款量。財(cái)寶中心客戶轉(zhuǎn)介紹直銷團(tuán)隊(duì)客戶經(jīng)理外拓開發(fā)，依據(jù)平均每個(gè)客戶經(jīng)理年日均1500萬的產(chǎn)量計(jì)算，60.9億的任務(wù)。其他渠道來源〔如全員營銷、社交活動(dòng)等〕五、人員考核方案：每月依據(jù)評(píng)分制計(jì)價(jià)績效評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)根本工程總分值為10020分，扣分不設(shè)上限?！?31〕扣分工程〔包括但不限于客戶有效投訴、各種違規(guī)行為〕理財(cái)經(jīng)理1、金融資產(chǎn)60分〔以每月增存款500萬為主，理財(cái)產(chǎn)品和基金等非存款類資產(chǎn)按50折價(jià)計(jì)算；2、白金卡開戶數(shù)10分〔每個(gè)理財(cái)經(jīng)理每月需增5名財(cái)寶客戶，每年增共50名，每戶金融資產(chǎn)達(dá)標(biāo)100萬才計(jì)算；3、重要產(chǎn)品銷售15分〔依據(jù)各項(xiàng)產(chǎn)品任務(wù)指標(biāo)完成率計(jì)算，比方理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、銀證快線等〕4、效勞水平綜合評(píng)價(jià)15分〔評(píng)分內(nèi)容包括各類內(nèi)部考試成績，團(tuán)隊(duì)內(nèi)部評(píng)比，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人意見等〕大堂經(jīng)理：140〔內(nèi)容包括行為標(biāo)準(zhǔn)，效勞推動(dòng)，治理力量等〕2、轉(zhuǎn)介紹客戶量30分〔3分〕3、重要產(chǎn)品銷售20分〔依據(jù)各項(xiàng)產(chǎn)品任務(wù)指標(biāo)完成率計(jì)算，比方白金卡、網(wǎng)上銀行、銀證快線開戶數(shù)等〕410分〔網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和其他同事意見〕柜員：150分〔參考每月辦理業(yè)務(wù)筆數(shù)排名、過失率排名〕220分〔3分〕310分〔依據(jù)各項(xiàng)產(chǎn)品任務(wù)指標(biāo)完成率計(jì)算〕420分〔網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和其他同事意見〕直銷團(tuán)隊(duì)客戶經(jīng)理：1、前三個(gè)月試用期根本工資加績效提成，根本要求前三個(gè)月增500萬以上，每個(gè)月存款存量提成萬分之三，增存款提成千分之一。2*秀中心支行計(jì)價(jià)。六、工作方式和營銷方法：〕產(chǎn)品推動(dòng)--多渠道的投資收益財(cái)寶中心比其他的理財(cái)機(jī)構(gòu)更富吸引力，由于除了高品質(zhì)的效勞的。以北京銀行為例，目前除了以往傳統(tǒng)的存款業(yè)務(wù)外，還進(jìn)展了包括保險(xiǎn)、基金、黃金、債券代銷等中間業(yè)務(wù)。銀行還能夠依托信托平QDII渠道投資海外資產(chǎn)，這樣完整的產(chǎn)品線和齊全的業(yè)務(wù)牌照，也就打算了其投資渠道的多元化。與此相應(yīng)的是，每位財(cái)寶中心的客戶都能享有專屬的理財(cái)經(jīng)理，客戶可以依據(jù)理財(cái)師分析出的風(fēng)險(xiǎn)偏好和等級(jí)，選擇適宜的投資產(chǎn)品?！捕吃鲋敌谖?-專人專屬的品質(zhì)效勞銀行財(cái)寶中心另一個(gè)明顯區(qū)分于其他理財(cái)機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)是，財(cái)寶中中心享受的效勞并不僅限于業(yè)務(wù)，更多的增值效勞，如法律詢問、——促進(jìn)客戶溝通的同時(shí)幫助其更好地實(shí)現(xiàn)“財(cái)寶增值，享受生活”的目的?！踩匙鹳F獨(dú)享的高雅環(huán)境效勞的品質(zhì)化明顯少不了環(huán)境的品質(zhì)化。財(cái)寶中心參考高檔會(huì)所做好“治理財(cái)寶”的工作。通過“財(cái)寶治理”，不少客戶也與理財(cái)經(jīng)理成了好朋友，真正做到了銀行伴隨客戶一同成長?！菜摹迟Y產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)深度開發(fā)客戶資產(chǎn)類〔個(gè)貸〕個(gè)人客戶是*秀財(cái)寶中心高端客戶最重要的來源4010004以我們*秀支行的僑鑫集團(tuán)樓盤開發(fā)為例，支行設(shè)立個(gè)貸綜合營銷團(tuán)隊(duì)，通過個(gè)貸中心和財(cái)寶中心團(tuán)隊(duì)的分工協(xié)作，以個(gè)貸+存貸雙盈+財(cái)寶治理綜合營銷，資產(chǎn)有效負(fù)債聯(lián)動(dòng)：貸前調(diào)查〔客戶經(jīng)理資產(chǎn)狀況。貸款辦理〔客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理通、簽約存貸雙盈賬戶、開銀證快線等。貸后治理〔客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理理財(cái)投資、保險(xiǎn)配置、保管箱、財(cái)寶中心增值效勞和活動(dòng)等。1、團(tuán)隊(duì)分工協(xié)作模式客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)。主要負(fù)責(zé)兩極，貸前調(diào)查與拓展、貸后效勞協(xié)作營銷。理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)。全部個(gè)貸客戶在辦理后，即安排給理財(cái)經(jīng)種時(shí)機(jī)，向客戶開放存貸雙盈、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)、網(wǎng)銀等產(chǎn)品和金融解決方案的綜合營銷。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或支行行長。對(duì)于支行的高端個(gè)貸客戶，支行行長必需保持定期接觸，了解中高端客戶需求，協(xié)調(diào)解決，并分析客戶狀況，幫助指導(dǎo)各團(tuán)隊(duì)的營銷工作。個(gè)貸中心市場(chǎng)部。依據(jù)市場(chǎng)環(huán)境變化，結(jié)合客戶需求，定支持。2、客戶傳遞營銷模式員、理財(cái)經(jīng)理串聯(lián)起來，充分利用流程中的營銷時(shí)機(jī)開展綜合營銷。網(wǎng)點(diǎn)外接觸初期營銷階段，由客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)切入，產(chǎn)品為個(gè)貸業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)開戶階段，由客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)、大堂經(jīng)理或理財(cái)經(jīng)理共同切入，產(chǎn)品包括貴賓白金卡、網(wǎng)銀、短信通……等。簽合同、額度使用和還款階段，由客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)、理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)共同切入，產(chǎn)品包括存貸雙盈、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)……等。深度開發(fā)階段，由理財(cái)經(jīng)理和支行行長共同切入，產(chǎn)品包括銀證快線、基金、增值效勞、階段性活動(dòng)等等。3、客戶移交深度工作連接1:1分成?！参濉彻铰?lián)動(dòng)開發(fā)公司高層客戶層治理人士供給貴賓卡、白金卡、專屬理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人貸款等效勞，額直接計(jì)算為公司客戶經(jīng)理的儲(chǔ)蓄存款。公司高層在我行開個(gè)人賬戶后，安排給理財(cái)經(jīng)理做深度綜合開1:1〔六〕合作機(jī)構(gòu)客戶營銷以合作機(jī)構(gòu)〔中介機(jī)構(gòu)、證券公司、高級(jí)俱樂部會(huì)員等〕供給的高端客戶資源名單進(jìn)展?fàn)I銷?！财摺硺菍釉L問營銷驗(yàn)財(cái)寶中心效勞的方式開展?fàn)I銷活動(dòng)。(八)社交活動(dòng)等關(guān)系型營銷名流、高收入人士等開掘客戶資源，開展關(guān)系型營銷。七、財(cái)寶中心內(nèi)部功能分區(qū)：50％。1、客戶效勞區(qū)應(yīng)留意客戶體驗(yàn)感受，并表達(dá)我行的人文精神，讓客戶感覺溫馨、舒適。客戶效勞區(qū)分為接待效勞區(qū)、客戶等候區(qū)、洽談區(qū)、會(huì)議區(qū)、信息展現(xiàn)區(qū)、現(xiàn)金及交易效勞區(qū)、自助效勞區(qū)等?？蛻艏僭O(shè)辦理保管箱業(yè)屬，財(cái)寶中心可設(shè)置小型的客戶休息室，供給報(bào)裝、雜志、書籍、上網(wǎng)設(shè)施、電視和兒童小型游樂設(shè)施。2、員工辦公區(qū)檔案室、主管辦公室、庫房，辦公區(qū)面積不得超出財(cái)寶中心總面積的20％。3、設(shè)備配置除一般辦公設(shè)備外，財(cái)寶治理中心應(yīng)配備如下設(shè)備：辦公設(shè)備：筆記本電腦〔1、資訊終PC機(jī)、液晶顯示屏、現(xiàn)金處理設(shè)備、柜面存取款一體機(jī)TC監(jiān)控設(shè)備、柜面終端、UPS、機(jī)、復(fù)印機(jī)、打印機(jī)〔含彩色打印機(jī)、投影儀、掃描儀、寬帶上網(wǎng)設(shè)備、無線上網(wǎng)設(shè)備、信息點(diǎn)接入設(shè)備、攝像監(jiān)控設(shè)備、錄音等，并依據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)展和競爭需要，相應(yīng)配備先進(jìn)的機(jī)具設(shè)備。效勞設(shè)施及配飾：咖啡機(jī)、茶具、書畫瓷器等藝術(shù)品。4、內(nèi)部統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)保持統(tǒng)一。建設(shè)階段渠道建設(shè)建設(shè)階