?2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考試題庫

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考試題庫單選題（共100題）1、趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】D2、根據(jù)國家統(tǒng)計局歷次人口普查的統(tǒng)計，截至2010年，我國人口平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年前提高了（）歲。A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19【答案】B3、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于()，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。A.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.貨幣型理財計劃D.保本固定收益理財計劃【答案】A4、對于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)遲在開始發(fā)售理財計劃后（）個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。A.3B.5C.7D.10【答案】B5、注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A.收入型基金B(yǎng).指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C6、通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈()關(guān)系。A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.不相關(guān)D.先正相關(guān)后負(fù)相關(guān)【答案】A7、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】C8、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)花費為10000元，收取卡拉OK點歌費為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】A9、按照《保險法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托C.保險代理人可以是單位D.保險經(jīng)紀(jì)人只能由個人擔(dān)任【答案】D10、韓梅梅預(yù)計其子5年后上大學(xué)，屆時需學(xué)費30萬元，韓梅梅每年年初投資5萬元于年投資回報率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。A.會獲得超過30萬元的本息和B.需要額外支付200元C.需要額外支付1200元D.無需再額外支付學(xué)費【答案】C11、根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，工資薪金所得和勞務(wù)報酬所得的區(qū)別在于()。A.是否取得勞動許可B.是否存在雇傭關(guān)系C.報酬多少D.是否提供勞務(wù)【答案】B12、稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷售額在()萬元以下的，為小規(guī)模納稅人。A.100B.120C.150D.80【答案】D13、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風(fēng)險造成證券價格變化的是（）。A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價格大幅上漲B.中國人民銀行突然宣布提高基準(zhǔn)利率，受此影響，某地產(chǎn)公司股票價格大幅下降C.受歐債危機(jī)影響，全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌D.某上市公司董事長被司法部門調(diào)查，受此影響，該公司股票價格大幅下跌【答案】D14、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認(rèn)一次B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況【答案】A15、王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關(guān)系，2015年12月二人到當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C(jī)關(guān)申請結(jié)婚登記，婚姻機(jī)關(guān)經(jīng)過審查，準(zhǔn)予登記，但因客觀原因沒有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅行時因意外身故，則趙女士（）。A.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為二人沒有結(jié)婚證B.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為沒有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)C.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為婚姻登記機(jī)關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申請D.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為王先生是因意外身亡【答案】C16、產(chǎn)品本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性是指（）。A.中等風(fēng)險產(chǎn)品B.低風(fēng)險產(chǎn)品C.較低風(fēng)險產(chǎn)品D.較高風(fēng)險產(chǎn)品【答案】A17、以下（）不是按使用范圍分類的。A.施工定額B.企業(yè)定額C.概算定額D.投資估算指標(biāo)【答案】B18、外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。A.顧客與商業(yè)銀行B.中央銀行與顧客C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】C19、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A20、以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。A.代理股票買賣業(yè)務(wù)B.代理國債業(yè)務(wù)C.代理銷售基金業(yè)務(wù)D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)【答案】D21、車輛損失保險責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險人需要承擔(dān)（）A.車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失B.自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失C.意外事故導(dǎo)致的損失D.為減少和避免車輛損失所進(jìn)行搶救行為導(dǎo)致的合理費用【答案】A22、個人理財中，收入可概括分為()。A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B.工作收入與理財收入C.正職收入與兼職收入D.薪資收入與紅利收入【答案】B23、個人理財業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】B24、()是指保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。A.重復(fù)保險B.共同保險C.再保險D.原保險【答案】D25、關(guān)于人壽保險的描述錯誤的是（）。A.人壽保險產(chǎn)品在財富傳承規(guī)劃中起著很大的作用B.人壽保險主要是以人的壽命為保障對象C.人壽保險以被保險人在保險期間生存或身故為給付保險金的條件D.人壽保險以指定當(dāng)事人來完成保險合同約定【答案】D26、在()的情況下，保險人有權(quán)解除合同。A.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)C.情況發(fā)生變化，保險人認(rèn)為繼續(xù)承保會對其造成重大損失D.投保人申報的被保險人年齡不實【答案】B27、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于()，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。A.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.貨幣型理財計劃D.保本固定收益理財計劃【答案】A28、以下符合對風(fēng)險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是（）。A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況C.投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化D.不在乎風(fēng)險，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機(jī)會【答案】B29、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應(yīng)正確的是（）。A.消費支出情況——定性信息B.風(fēng)險偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投資經(jīng)驗——定量信息【答案】B30、下列基金中，投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品的是（）。A.成長型基金B(yǎng).收入型基金C.公司型基金D.契約型基金【答案】A31、下列哪一項不屬于客戶退休后的收入?()A.企業(yè)年金B(yǎng).正常工作收入C.社會保障D.商業(yè)保險【答案】B32、車輛購置稅的征稅范圍不包括（）。A.汽車B.摩托車C.電車D.自行車【答案】D33、支出預(yù)算是家庭收支預(yù)算的重點，其中與其他短期理財目標(biāo)相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算屬于（）。A.日常生活支出預(yù)算B.特殊用途支出預(yù)算C.專項支出預(yù)算D.其他支出預(yù)算【答案】C34、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠實信用原則【答案】D35、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費，大學(xué)四年學(xué)費為5萬元，假設(shè)學(xué)費上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10％。A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81【答案】D36、下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。A.是保險基金的組織、管理和使用人B.履行賠償損失或者給付保險金義務(wù)C.是依法成立并允許經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險公司D.享有保險金請求權(quán)【答案】D37、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。A.15200B.24000C.18200D.26500【答案】D38、按照《保險法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托C.保險代理人可以是單位D.保險經(jīng)紀(jì)人只能由個人擔(dān)任【答案】D39、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.120B.180C.200D.250【答案】A40、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.王某的兒子不具有遺產(chǎn)的繼承權(quán)B.李剛可以得到十五萬的遺產(chǎn)C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產(chǎn)D.李剛姐姐不具遺產(chǎn)繼承權(quán)【答案】A41、下列有關(guān)相互繼承的說法錯誤的是（）。A.夫妻之問有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利B.夫妻互為第一順序法定繼承人C.再婚的老年人無權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利【答案】C42、人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費中含有（）。A.投資保費B.風(fēng)險保費C.純保費D.附加保費【答案】A43、以下關(guān)于終身壽險的說法錯誤的是()。A.終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金B(yǎng).所有終身壽險保單都必須擁有現(xiàn)金價值，而且所累積的現(xiàn)金價值應(yīng)最終低于保額C.終身壽險具有儲蓄價值D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及躉交終身壽險【答案】B44、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.找理財師，尋求合理建議B.可以適當(dāng)持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主D.應(yīng)保持較好的流動性【答案】C45、另類投資可以采用（）策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對沖投資【答案】A46、停工留薪期一般不超過（）。A.3B.6C.12D.24【答案】C47、由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學(xué)期間，有的家長在前期家庭遇到臨時財務(wù)困難或有其他大額消費時，難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進(jìn)行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)遵循的()原則。A.提前規(guī)劃B.從寬預(yù)計C.?？顚Ｓ肈.穩(wěn)健投資【答案】C48、（）不屬于普通家庭的債務(wù)類型。A.主動性負(fù)債B.消費性負(fù)債C.投資性負(fù)債D.自用性負(fù)債【答案】A49、代書遺囑應(yīng)當(dāng)有（）以上的見證人在場見證。A.2個B.3個C.4個D.5個【答案】A50、()的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。A.藝術(shù)品B.古玩C.文物珠寶D.郵票【答案】D51、我國對保險人的告知形式采用()方式。A.無限告知B.詢問回答C.明確列明與明確說明相結(jié)合D.明確列明【答案】C52、錢峰與太太今年均為38歲，全家人生活費支出平均每月為4000元，休閑娛樂消費平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲蓄100000元，其他流動性資產(chǎn)200000元。則理財師根據(jù)資料計算出錢先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為()個月。A.45B.50C.85D.90【答案】B53、相對于舊的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，新標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了一些變化。以下說法正確的是：（）。A.企業(yè)資產(chǎn)要求降低B.增加了經(jīng)營場所的要求C.降低了對技術(shù)負(fù)責(zé)人的要求D.減少了對技術(shù)工人的數(shù)量要求【答案】B54、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是（）。A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移B.職工未達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金;并且在該職工達(dá)到國家退休C.后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)D.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人【答案】B55、郵票投資增值的多少取決于（）。A.收藏的多少B.時間的長短C.正確的眼光D.足夠的耐心【答案】B56、以下關(guān)于口頭遺囑的說法錯誤的是（）。A.危急情況過后能夠用書面形式立遺囑，所立口頭遺囑仍有效B.遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑C.口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑D.口頭遺囑有兩個以上見證人在場見證，才是有效的遺囑【答案】A57、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992【答案】A58、下列不屬于金融市場主體的是（）。A.金融工具B.金融機(jī)構(gòu)C.資金供需者D.政府部門【答案】A59、下列選項中，不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標(biāo)的是()。A.投資性資產(chǎn)比率B.凈儲蓄率C.可配置型投資性資產(chǎn)比率D.融資率【答案】B60、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.養(yǎng)老金請求權(quán)B.股權(quán)的分紅款C.專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)D.自有住房抵押權(quán)【答案】A61、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】B62、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款30000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額()元。A.0B.3360C.4800D.5200【答案】C63、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元，則這3個月所獲稿酬應(yīng)繳納的個人所得稅為（）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】A64、封閉式基金的交易價格是由（）決定的。A.封閉時間B.每份基金凈值C.基金管理人D.市場供求關(guān)系【答案】D65、下列情形不能構(gòu)成我國《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。A.甲為乙的親生女兒，但從小失散B.甲為乙丙非法同居所生C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活【答案】D66、馬小姐的所得稅邊際稅率為30％，若收入增加2000元，則稅后收入可增加()元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】C67、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.3.33萬元.3.33萬元.3.33萬元B.2.5萬元.5萬元.2.5萬元C.1.67萬元.3.33萬元.5萬元D.5萬元.10萬元.15萬元【答案】C68、某公司欲與乙簽訂一份為期3年的勞動合同，試用期不得超過（）。A.1個月B.6個月C.3個月D.2個月【答案】B69、教育投資作為居民家庭的主要消費之一，也不可避免地受到（）的影響。A.GDPB.家庭收入C.通貨膨脹率D.物價水平【答案】C70、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對（）開發(fā)設(shè)計的資金投資和管理計劃。A.客戶偏好B.不同客戶類型C.特定目標(biāo)客戶群D.小眾客戶【答案】C71、自由結(jié)余占（）的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財積極度。A.總支出B.總收入C.總結(jié)余D.理財支出【答案】C72、在服務(wù)行業(yè)，尤其理財師整天與客戶打交道，難免工作有失誤，出現(xiàn)客戶投訴現(xiàn)象。在客戶投訴及處理上，理財師應(yīng)該認(rèn)識和掌握的要點不包括（）。A.充分認(rèn)識到正確處理好客戶投訴的重要性B.把危機(jī)轉(zhuǎn)化為機(jī)會C.正確處理好客戶投訴D.優(yōu)先解決高端客戶問題【答案】D73、培訓(xùn)時要積極發(fā)揮學(xué)員的主觀能動性，強(qiáng)調(diào)學(xué)員的參與意識，是由（）則決定的。A.理論與實踐相結(jié)合B.培訓(xùn)與提高相結(jié)合的原則C.職業(yè)道德培訓(xùn)與專業(yè)素質(zhì)相結(jié)合D.人員培訓(xùn)與企業(yè)文化相適應(yīng)【答案】A74、下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）。A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報酬C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券【答案】A75、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.50B.100C.120D.80【答案】B76、（）是指以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。A.疾病保險B.醫(yī)療保險C.收入保障保險D.長期護(hù)理保險【答案】A77、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D78、債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的()。A.債權(quán)憑證B.產(chǎn)權(quán)憑證C.收益權(quán)憑證D.處置權(quán)憑證【答案】A79、中小企業(yè)理財?shù)奶攸c不包括（）。A.企業(yè)融資需求迫切B.資產(chǎn)保值需求強(qiáng)烈C.風(fēng)險隔離要求規(guī)范D.財務(wù)管理需求強(qiáng)烈【答案】B80、王女士投資了多支股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為（）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】A81、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價值8萬元，房產(chǎn)價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構(gòu)建了每年增長7％的投資組合。A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】B82、存貨的流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此必須特別重視對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述，錯誤的是（）A.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映，即存貨周轉(zhuǎn)率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)B.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨流動性就越強(qiáng)C.用時間除以的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低【答案】D83、下列資質(zhì)許可由市級建設(shè)主管部門實施的是（）。A.交通專業(yè)承包序列一級資質(zhì)B.機(jī)電安裝專業(yè)承包序列一級資質(zhì)C.鐵路專業(yè)承包序列二級資質(zhì)D.勞務(wù)分包序列資質(zhì)【答案】D84、客戶的資產(chǎn)在現(xiàn)金類、債權(quán)類、權(quán)益類、商品及衍生品等資產(chǎn)上的分配和決策過程是()。A.投資組合B.資產(chǎn)配置C.投資D.投資規(guī)劃【答案】B85、個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期【答案】B86、在施工現(xiàn)場，登高架設(shè)作業(yè)人員的年齡應(yīng)當(dāng)控制在（）周歲以下。A.40B.45C.50D.55【答案】B87、（）是最常見、最普通的年金保險。A.個人年金B(yǎng).聯(lián)合年金C.最后生存者年金D.聯(lián)合及生存者年金【答案】A88、（）的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度較小。A.純金幣B.紀(jì)念金幣C.條塊現(xiàn)貨D.黃金基金【答案】B89、小張想購買一款兼具繳納保費比較靈活而且保額可調(diào)整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。A.分紅保險B.萬能壽險C.兩全保險D.年金保險【答案】B90、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管【答案】B91、下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款B.住房貸款C.汽車信貸D.出國留學(xué)貸款【答案】D92、為了對投資者所承擔(dān)的違約風(fēng)險進(jìn)行補(bǔ)償，其他債券與政府債券之間會有一定的收益率差，這種收益率差一般稱為風(fēng)險溢價。違約風(fēng)險越大，其風(fēng)險溢價（）。A.越低B.越高C.不確定D.不變【答案】B93、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔(dān)D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售【答案】C94、馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無差異曲線，下列關(guān)于無差異曲線的特征說法不正確的是（）。A.向右上方傾斜B.隨著風(fēng)險水平增加越來越陡C.無差異曲線是由自己的風(fēng)險—收益偏好決定的D.與有效邊界無交點【答案】D95、()是指保險人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔(dān)。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復(fù)保險【答案】B96、家庭收支管理以（）作為管理對象。A.資產(chǎn)負(fù)債B.流動負(fù)債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C97、團(tuán)體年金保險屬于（）。A.團(tuán)體壽險B.團(tuán)體意外傷害保險C.團(tuán)體健康保險D.團(tuán)體醫(yī)療保險【答案】A98、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】A99、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的()。A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】C100、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。A.剛好滿足B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元【答案】D多選題（共50題）1、甲和乙領(lǐng)取結(jié)婚證但還沒有舉行婚禮，甲就意外死亡，此時，乙已經(jīng)懷孕3個月，可以參加繼承甲遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。A.乙所懷的孩子B.乙C.甲的父親D.甲的母親E.甲與前妻所生的孩子【答案】ABCD2、節(jié)稅籌劃的特點有（）。A.合法性B.有規(guī)則性C.經(jīng)營的調(diào)整性D.后期無風(fēng)險性E.倡導(dǎo)性【答案】ABCD3、責(zé)任保險是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的一種保險。下列選項中屬于責(zé)任保險的是()。.A.公眾責(zé)任保險B.產(chǎn)品責(zé)任保險C.雇主責(zé)任保險D.職業(yè)責(zé)任保險E.寵物犬主責(zé)任保險【答案】ABCD4、下列各項中屬于勞務(wù)報酬所得的有（）。A.個人從事安裝設(shè)備所得B.個人兼職會計所得C.個人提供咨詢服務(wù)所得D.個人發(fā)表小說所得E.個人業(yè)余授課所得【答案】ABC5、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說法，正確的有（）。A.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財務(wù)安全的程度D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時，即達(dá)到了財務(wù)自由【答案】ABCD6、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為()。A.自用性資產(chǎn)B.消費性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.流動性資產(chǎn)E.固定性資產(chǎn)【答案】ACD7、我國的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是根據(jù)（）界定的。A.企業(yè)的從業(yè)人員B.營業(yè)收入C.資產(chǎn)總額D.行業(yè)特點E.實收資本【答案】ABCD8、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對于投資理財有實質(zhì)性影響，其中宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括()。A.收入分配政策B.醫(yī)療保障政策C.稅收政策D.財政政策E.貨幣政策【答案】ACD9、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括（）。A.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員B.銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員C.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛TD.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員E.為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員【答案】ABD10、教育保險是為子女準(zhǔn)備教育金為目的的保險，其優(yōu)點有（）。A.保費豁免B.具有強(qiáng)制儲蓄的功能C.一般具有投資分紅的功能D.享受利息稅優(yōu)惠E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達(dá)到增值【答案】ABC11、進(jìn)行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析時可以使用的比率有（）。A.平均負(fù)債利率B.消費負(fù)債比率C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率D.自用性負(fù)債比率E.投資性負(fù)債比率【答案】BD12、商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)報告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷售理財計劃前10日，將()資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。A.擬銷售理財計劃的客戶檔案材料B.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明C.擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料D.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明E.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料【答案】BD13、銷售非保證收益理財計劃應(yīng)向客戶提供（）。A.國外合作信托機(jī)構(gòu)的基本情況B.第三方合作協(xié)議C.預(yù)期收益率的測算方式D.預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)E.預(yù)期收益率的測算依據(jù)【答案】CD14、下列關(guān)于保險合同及其當(dāng)事人的表述，錯誤的有（）。A.保險合同的當(dāng)事人是保險人和被保險人B.保險合同的內(nèi)容是保險雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系C.保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費義務(wù)的人D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司E.保險合同不僅適用《保險法》也適用《合同法》，但不適用《民法通則》【答案】ACD15、下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債券和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品B.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險E.其目標(biāo)客戶為風(fēng)險承受能力較低的投資者【答案】ABC16、與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括（）。A.期限長B.流動性較差C.風(fēng)險大、收益較高D.交易量大E.交易頻繁【答案】ABC17、金融市場的微觀功能包括()。A.融資功能B.致富功能C.避險功能D.反映功能E.交易功能【答案】AC18、重復(fù)保險的分?jǐn)偡绞桨ǎǎ〢.比例責(zé)任分?jǐn)侭.限額責(zé)任分?jǐn)侰.順序責(zé)任分?jǐn)侱.平均分?jǐn)侲.不規(guī)則分?jǐn)偂敬鸢浮緼BC19、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.該時期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進(jìn)一步提升B.該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)D.養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快E.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品【答案】A20、下列各項中屬于勞務(wù)報酬所得的有（）。A.個人從事安裝設(shè)備所得B.個人兼職會計所得C.個人提供咨詢服務(wù)所得D.個人發(fā)表小說所得E.個人業(yè)余授課所得【答案】ABC21、下列關(guān)于我國各稅收種類的說法，正確的有()。A.價內(nèi)稅計稅依據(jù)包含稅款，或以含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種B.價外稅計稅依據(jù)不包含稅款，或以不含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種C.所得稅.財產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍D.消費稅.增值稅屬于直接稅的范圍E.資源稅.房產(chǎn)稅屬于中央稅【答案】AB22、關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有A.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊合作審批貸款B.貸款審查中，應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等C.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程D.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理，貸款人不應(yīng)對審批政策進(jìn)行調(diào)整E.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系【答案】BC23、家族信托的優(yōu)勢有（）。A.財富靈活傳承B.經(jīng)過遺產(chǎn)認(rèn)證C.信息透明D.財產(chǎn)安全隔離E.節(jié)稅避稅【答案】ABD24、土地增值稅以納稅人轉(zhuǎn)讓房地產(chǎn)取得的增值額為計稅依據(jù)。經(jīng)過納稅人申請，稅務(wù)機(jī)關(guān)審批，可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標(biāo)準(zhǔn)住宅出售B.由于城市實施籌劃、國家建設(shè)需要依法征收、收回的房地產(chǎn)C.個人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的D.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓E.國有土地使用權(quán)出讓【答案】ABC25、影響房地產(chǎn)價格的社會因素有（）。A.社會治安狀況B.居民法律意識C.投機(jī)狀況D.社會偏好E.土地制度【答案】ABCD26、最大誠信原則要求()。A.投保人自愿向?qū)Ψ礁嬷ｋU標(biāo)的所有重要事實B.保險人員對投保人的充分告知C.對投保人沒有特殊要求D.對保險人員沒有特殊要求E.對投保人要求多一些，對保險人員要求松一些【答案】AB27、銷售非保證收益理財計劃應(yīng)向客戶提供（）。A.國外合作信托機(jī)構(gòu)的基本情況B.第三方合作協(xié)議C.預(yù)期收益率的測算方式D.預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)E.預(yù)期收益率的測算依據(jù)【答案】CD28、激發(fā)客戶尋找理財師服務(wù)的動因主要包括（）。A.個人投資資產(chǎn)的縮水B.重要資產(chǎn)的購買C.重要資產(chǎn)的出售D.接受饋贈或遺產(chǎn)E.離職或臨近退休【答案】ABCD29、對于貨幣時間價值概念的理解，下列表述正確的有（）。A.貨幣只有經(jīng)過投資和再投資才會增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營過程的貨幣不會增值B.一般情況下，貨幣的時間價值應(yīng)按復(fù)利方式來計算C.貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值D.一般情況下，貨幣的時間價值應(yīng)按單利方式來計算E.通貨膨脹不影響貨幣的時間價值【答案】ABC30、國債具有的風(fēng)險包括（）。A.價格風(fēng)險B.違約風(fēng)險C.再投資風(fēng)險D.提前償付風(fēng)險E.贖回風(fēng)險【答案】ABCD31、代位繼承又稱間接繼承，在代位繼承中，被代位人的（）可作為代位人。A.兄弟姐妹B.子女C.孫子女D.外曾孫子女E.祖父母【答案】BCD32、某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括()等。A.為商業(yè)銀行B辦理國際收支統(tǒng)計申報B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運用情況C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報告D.為商業(yè)銀行B按理財計劃開設(shè)證券托管賬戶用于資金結(jié)算E.監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運作【答案】ABC33、下列（）頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》E.《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》【答案】AC34、解決勞務(wù)人員工資糾紛的主要途徑是（）。A.建立公司制農(nóng)民工工資的約束和保障機(jī)制B.由建設(shè)單位或總承包單位先行支付C.責(zé)令用人單位按期支付工資和賠償金D.通過法律途徑解決E.建立欠薪應(yīng)急周轉(zhuǎn)金制度【答案】BCD35、銀行代理國債的風(fēng)險有（）。A.價格風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.贖回風(fēng)險D.提前償付風(fēng)險E.通貨膨脹風(fēng)險【答案】ABCD36、個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施主要包括（）A.通過投資證明，被投資方的分紅決議及支付憑證等相關(guān)資料的齊備性和真實性來確認(rèn)借款人投資收入的真實性B.可以通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判定其真實收入水平C.審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，自雇人士除外D.通過電話訪談、面談，側(cè)面了解等方式，來分析借款人的經(jīng)營的規(guī)模和盈利情況E.改變以往“輕抵押物，重還款能力”的貸款審批思路【答案】ABD37、總體上，中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是（）。A.企業(yè)利潤B.企業(yè)融資C.企業(yè)財務(wù)管理D.企業(yè)市場營銷E.企業(yè)財務(wù)報表【答案】BC38、代位繼承的條件有（）。A.被繼承人的子女先于被繼承人死亡B.繼承人在繼承開始后實際接受遺產(chǎn)前死亡C.被代位人是被繼承人子女及其直系卑親屬D.被代位人具有繼承權(quán)E.代位人為被代位人的晚輩直系血親【答案】ACD39、關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有A.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團(tuán)隊合作審批貸款B.貸款審查中，應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等C.貸款人應(yīng)根據(jù)審慎原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程D.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理，貸款人不應(yīng)對審批政策進(jìn)行調(diào)整E.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系【答案】BC40、契稅的課稅對象包括（）。A.國有土地使用權(quán)出讓B.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓C.房屋買賣D.房屋交換E.房屋贈予【答案】ABCD41、ETF在本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括（）。A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETFB.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETFD.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金【答案】BCD42、下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯誤的有（）。A.負(fù)債比率=總負(fù)債／總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負(fù)債／總資產(chǎn)C.平均負(fù)債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍D.“債務(wù)負(fù)擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD43、對理財師的介紹，主要包括（）。A.工作經(jīng)驗B.婚姻狀況C.專業(yè)特長D.學(xué)歷背景E.曾獲得的榮譽(yù)【答案】ACD44、制定收入預(yù)算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注（）。A.盡量對比較確定的收入項目進(jìn)行預(yù)測B.盡量囊括所有的收入項目C.對收入的增長率抱謹(jǐn)慎態(tài)度D.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時間點E.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的來源【答案】ACD45、下列可以成為保險標(biāo)的的是()。A.財產(chǎn)B.財產(chǎn)的有關(guān)利益C.人的壽命D.人的身體E.人的情感【答案】ABCD46、下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價模型D.威廉·夏普提出了套利定價理論模型E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開端【答案】BCD47、客戶可以根據(jù)自身教育規(guī)劃需求選擇投資基金的（）。A.品種B.數(shù)量C.金額D.時間E.價格【答案】ACD48、勞動用工相關(guān)計算指標(biāo)主要有（）。A.計劃平均人數(shù)B.計劃工資總額C.計劃工人勞動生產(chǎn)率D.勞動定額完成情況E.計劃用工缺口【答案】ABCD49、我國的基本社會保險包括“五險一金”，下列選項中屬于“五險”的是()。A.養(yǎng)老保險B.健康保險C.醫(yī)療保險D.生育保險E.財產(chǎn)保險【答案】ACD50、關(guān)鍵人物的風(fēng)險管理對策有（）。A.關(guān)鍵人物保險B.提高員工福利.留住人才C.為員工提供養(yǎng)老.健康.傷殘.死亡等多方面的團(tuán)體保障D.根據(jù)具體情況量身定制保險計劃，包括將員工的配偶和子女納入保障計劃中E.以團(tuán)體形式購買保險【答案】ABCD大題（共10題）一、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。秦先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％。5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，秦先生每月應(yīng)存人()元，方能彌補(bǔ)資金缺口。【答案】107.10。教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財務(wù)計算器計算可得：PMT=107.10(元)。二、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額的一定比例貼花。則就買賣合同張云需要交納印花稅()元?！敬鸢浮?10。印花稅為比例稅率時，適用0．0003稅率的為“購銷合同”“建筑安裝工程合同”“技術(shù)合同”。故印花稅應(yīng)納稅額=700000×0．3‰=210(元)。三、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。計劃用基金定投與銀行理財相結(jié)合的方式儲備本科階段教育金。假設(shè)50％來自基金定投，50％自銀行理財，基金定投的年化收益率為8％，則每月末要留出（）元的定投資金。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。計算每月末要留出的定投獎金：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=8％／12，n=4×12=48，后付年金，PMT=-2000(元)。四、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。秦先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％。5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，秦先生每月應(yīng)存人()元，方能彌補(bǔ)資金缺口?！敬鸢浮?07.10。教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財務(wù)計算器計算可得：PMT=107.10(元)。五、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒