2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理能力提升試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理能力提升試卷B卷附答案單選題（共100題）1、下列關(guān)于農(nóng)民集體內(nèi)部成員之間宅基地變更的說法錯誤的是（）。A.由于買賣房屋而轉(zhuǎn)移宅基地使用權(quán)的，應(yīng)向所在的村民小組申請，經(jīng)村民大會討論通過，村民委員會審核同意，報鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府批準B.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，不得再申請宅基地C.農(nóng)村村民出租、出賣住房后，一般可以再申請宅基地D.出賣或出租建房用地的，限期將土地退回集體，沒收全部所得款項，并處以罰款【答案】C2、某商業(yè)銀行在給甲企業(yè)發(fā)放貸款時，乙企業(yè)為甲企業(yè)提供了第三方擔(dān)保，此商業(yè)銀行運用了（）策略。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險規(guī)避【答案】A3、（2020年真題）下列戰(zhàn)略風(fēng)險管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是（）。A.將最佳的風(fēng)險管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則B.定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險隱患C.對風(fēng)險造成的損失進行最大程度的控制D.從應(yīng)急性的風(fēng)險管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險管理規(guī)劃【答案】C4、（2019年真題）以下不屬于操作風(fēng)險特征的是（）。A.具體性B.分散性C.差異性D.外生性【答案】D5、（2022年7月真題）下列關(guān)于股票風(fēng)險的表述，最不適當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.股票風(fēng)險頭寸風(fēng)險價值計量能涵蓋極端市場變動下可能的損失情況B.同一個市場中相同的股票或指數(shù)（交割月份相同）的多頭和空頭可以抵消C.股票風(fēng)險的資本計提比率為8%D.市場風(fēng)險資本計量股票風(fēng)險主要是針對交易賬薄內(nèi)的股票和股票衍生品工具頭寸承擔(dān)的風(fēng)險【答案】A6、以下關(guān)于國別風(fēng)險報告的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風(fēng)險情況B.不同層次和種類的報告應(yīng)當(dāng)遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率C.重大風(fēng)險暴露和高風(fēng)險國家暴露應(yīng)當(dāng)至少每半年向董事會報告D.在風(fēng)險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時向董事會和高級管理層報告【答案】C7、遠期匯率反映了貨幣的遠期價值，其決定因素不包括()。A.即期匯率B.兩種貨幣之間的匯率差C.期限D(zhuǎn).兩種貨幣之間的利率差【答案】B8、關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與其他風(fēng)險的相互作用關(guān)系，下列表述錯誤的是（）。A.流動性風(fēng)險形成原因更復(fù)雜B.流動性風(fēng)險涉及的范圍更廣C.流動性風(fēng)險管理只需做好流動性安排D.流動性風(fēng)險被視為多維的風(fēng)險【答案】C9、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.4％B.8％C.10％D.12％【答案】A10、（2018年真題）商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計量信用風(fēng)險監(jiān)管資本中，（）的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)換系數(shù)最低。A.一般未使用的信用卡授信額度B.與交易直接相關(guān)的或有項目C.個人住房抵押貸款D.與貿(mào)易直接相關(guān)的短期或有項目【答案】D11、核心負債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負債占總負債的比例。其中核心負債包括距離到期日（）個月以上（含）的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】C12、在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，對于影響顯著風(fēng)險發(fā)生的可能性低的風(fēng)險，戰(zhàn)略實施方案應(yīng)該()。A.消除風(fēng)險B.接受風(fēng)險C.回避D.采取必要的管理措施【答案】D13、以下行為屬于內(nèi)部欺詐的是()。A.歧視及差別待遇事件B.黑客攻擊損失C.自然災(zāi)害損失D.未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失【答案】D14、CAMELs評級，是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機構(gòu)整體財務(wù)實力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營利性之外，還包括（）因素。A.資本充足性、不良資產(chǎn)比率、客戶結(jié)構(gòu)B.核心競爭力、負債比率、市場風(fēng)險敏感度C.資本充足性、流動性、市場風(fēng)險敏感度D.核心競爭力、流動性、客戶結(jié)構(gòu)【答案】C15、投資者把他財富的40％投資于一項預(yù)期收益率為15％的風(fēng)險資產(chǎn)，60％投資于收益率為6％的國庫券，那么他的投資組合的預(yù)期收益率為()。A.11.4％B.9.6％C.29.5％D.37.5％【答案】B16、下列關(guān)于市場約束參與方作用的說法，不正確的是（）。A.監(jiān)管機構(gòu)制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性B.銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險C.評級機構(gòu)作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用D.股東通過對股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險【答案】D17、關(guān)于商業(yè)銀行交易賬戶劃分，下列表述中正確的是()。A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸不屬于交易賬戶B.交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸C.交易賬戶業(yè)務(wù)必須采用盯市價格計量其公允價值D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬戶【答案】B18、下列關(guān)于風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。A.風(fēng)險既可能帶來收益，也可能造成損失B.風(fēng)險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性C.如果某個事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風(fēng)險D.如果某個事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則不存在風(fēng)險【答案】D19、以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（）A.高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表參與信息科技管理工作B.較大信息科技預(yù)算投入C.設(shè)立負責(zé)信息科技風(fēng)險管理的部門D.董事會履行的信息科技管理職責(zé)【答案】B20、市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】D21、某公司2016年銷售收入為6900萬元，流動資產(chǎn)平均余額為2760萬元，則流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。A.1B.2.5C.4D.3【答案】B22、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進行評估C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險【答案】A23、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的最重要因素是()。A.盈利能力和流動性管理水平B.盈利能力和風(fēng)險管理水平C.資本金規(guī)模和流動性管理水平D.資本充足率水平和風(fēng)險管理水平【答案】D24、（2018年真題）如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，假設(shè)其他條件不變，當(dāng)相關(guān)系數(shù)為（）時，風(fēng)險分散效果較好。A.正B.負C.零D.不確定【答案】B25、（2018年真題）在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務(wù)承受額為（）億元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】C26、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的表述，錯誤的是()。A.風(fēng)險偏好指標值在設(shè)定過程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望B.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分C.風(fēng)險偏好需要有效傳導(dǎo)至各實體、條線D.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險偏好的協(xié)調(diào)一致【答案】A27、（2018年真題）盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貨款是指（）類貸款。A.關(guān)注B.可疑C.損失D.次級【答案】A28、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述中，錯誤的是（）。A.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等B.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險損失D.一起操作風(fēng)險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失【答案】D29、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額()，則久期的絕對值()，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；越高【答案】B30、按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率指標不得低于______，資本充足率不得低于______，附屬資本最高不得超過核心資本的______。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4%；7%；100%D.4%；8%；100%【答案】D31、支架上鉆孔不得用（），孔徑不得大于固定螺栓直徑2mm。A.臺鉆鉆孔B.手電鉆鉆孔C.氣焊割孔D.液壓沖孔【答案】C32、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25%，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動性余缺狀況是（）。A.余額3250萬元B.余額1000萬元C.缺口1000萬元D.余額2250萬元【答案】D33、（2018年真題）銀行賬戶中的項目通常按（）計價。A.名義價值B.市場價值C.歷史成本D.公允價值【答案】C34、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應(yīng)提貸款損失準備10億元，則6月末該行貸款損失準備充足率為（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】B35、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的作用，下列表述錯誤的是（）。A.在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機構(gòu)對風(fēng)險的“胃口”迥異B.使銀行追求財務(wù)利潤和發(fā)展速度C.明確表達對待風(fēng)險的態(tài)度有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)D.明確風(fēng)險偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能夠承擔(dān)的風(fēng)險【答案】B36、風(fēng)險水平類指標不包括（）。A.核心負債比率B.預(yù)期損失率C.關(guān)注類貸款遷徙率D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】C37、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集的步驟不包括()。A.損失事件評估B.損失事件識別C.損失事件填報D.損失金額確定【答案】A38、（2018年真題）柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施不包括（）。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險B.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息C.改革信貸經(jīng)營管理模式D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】C39、進行資本充足率壓力測試，壓力情景應(yīng)充分體現(xiàn)銀行的（）的特征。A.經(jīng)營和收益B.風(fēng)險和流動C.收益和期限D(zhuǎn).經(jīng)營和風(fēng)險【答案】D40、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.實行嚴格的前中后臺職責(zé)、崗位分離制度，嚴禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細B.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險、獲取必要的履約保證C.建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險責(zé)任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率D.借助適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風(fēng)險管理人員對交易風(fēng)險評估的淮確性【答案】A41、商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的()作為貸款的主要融資來源。A.現(xiàn)金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】C42、下列選項中，不屬于三級流動性儲備的是（）。A.全部交易賬戶B.庫存現(xiàn)金C.部分持有待售組合D.票據(jù)【答案】B43、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點的是（）。A.替代性B.交易性C.靈活性D.債務(wù)的易變性【答案】D44、《土地登記申請書》中權(quán)屬性質(zhì)一欄填寫的內(nèi)容包括（）。A.國有土地所有權(quán)B.國有土地使用權(quán)C.集體土地所有權(quán)D.集體土地使用權(quán)E.土地他項權(quán)利【答案】B45、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）。A.資本規(guī)劃B.壓力測試C.風(fēng)險評估D.信息披露【答案】D46、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機的狀況下的假設(shè)是()。A.市場對信用等級特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機構(gòu)間的融資能力的差距會有所擴大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受到損害B.商業(yè)銀行的許多負債無法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應(yīng)資產(chǎn)C.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化D.商業(yè)銀行分析現(xiàn)金流人采用較晚的日期，而在分析現(xiàn)金流出時采用較早的日期【答案】B47、假設(shè)某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】A48、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.銀行在使用量化模型計量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險B.風(fēng)險計量可以采取定性、定量及兩者相結(jié)合的方式C.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風(fēng)險D.風(fēng)險計量包括對單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估【答案】C49、銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標準不包括()。A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力C.確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】C50、計算總敞口頭寸比較激進的方法是()。A.累計總敞口頭寸法B.凈總敞口頭寸法C.短邊法D.長邊法【答案】B51、金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險是（）。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.國家風(fēng)險【答案】C52、甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務(wù)，乙為會計主管，工作中兩人關(guān)系密切、無話不談，下列兩人對密碼管理的做法正確的是（）。A.兩人密碼互相知悉B.各自定期或不定期更換密碼并嚴格保密C.需要業(yè)務(wù)授權(quán)時，甲輸入乙的密碼進行授權(quán)D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)【答案】B53、（2018年真題）在國別風(fēng)險的類型中，（）是主要的類型之一。A.聲譽風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】D54、下列選項不屬于根據(jù)商業(yè)銀行資本金水平和操作風(fēng)險管理能力將操作風(fēng)險進行劃分的是（）。A.可規(guī)避的操作風(fēng)險B.不可降低的操作風(fēng)險C.可緩釋的操作風(fēng)險D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險【答案】B55、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及監(jiān)事會B.董事會負責(zé)審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃C.高級管理層負責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃D.高級管理層負責(zé)制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度【答案】A56、采用監(jiān)管映射法計算RWA的方法中，監(jiān)管類別為“優(yōu)”的風(fēng)險權(quán)重為（）。A.70％B.90％C.115％D.250％【答案】A57、商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險是指()。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】A58、（2018年真題）商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對高級管理人員的有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負責(zé)。A.董事會B.高級管理層C.員工D.監(jiān)事會【答案】A59、資本充足率等于（）。A.(資本-扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險資本要求)B.(資本-扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求)C.(資本+扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求)D.(資本+扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)-12.5×市場風(fēng)險資本要求)【答案】B60、假設(shè)美元兌英鎊的即期匯率為：GBPI=USD2.0000，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠期匯率為()。A.GBPl=USDl.9702B.GBPl=USDl.9808C.GBPI=USD2.0000D.GBPI=USD2.0194【答案】D61、根據(jù)ERM框架，三個維度分別是指（）。A.企業(yè)的目標，企業(yè)的各個層級，全面風(fēng)險管理要素B.企業(yè)的目標，全面風(fēng)險管理要素，企業(yè)的各個層級C.企業(yè)的各個層級，企業(yè)的目標，全面風(fēng)險管理要素D.全面風(fēng)險管理要素，企業(yè)的目標，企業(yè)的各個層級【答案】B62、以下不屬于財務(wù)報表分析關(guān)注的內(nèi)容的是()。A.識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險B.識別和評價經(jīng)營管理狀況C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況D.識別和評價收益狀況【答案】D63、假設(shè)商業(yè)銀行當(dāng)年將l00個客戶的信用等級評為BB級，發(fā)現(xiàn)有2個客戶違約，則違約頻率為()。A.0.5％B.0.9％C.1％D.2％【答案】D64、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的B.風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門來完成C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險文化D.風(fēng)險文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正【答案】B65、下列關(guān)于利率風(fēng)險的說法，正確的是()。A.若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時，銀行的未來收益將增加B.存款人根據(jù)利率變動重新安排存款，借款人根據(jù)利率變動重新安排貸款，銀行收益不受影響C.銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行套期保值，就不會存在收益率曲線風(fēng)險D.當(dāng)利率敏感性負債與利率敏感性資產(chǎn)的重新定價期限完全相同時，銀行同樣可能面臨基準風(fēng)險【答案】D66、關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行的關(guān)系，說法不正確的有（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力B.風(fēng)險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式D.風(fēng)險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】C67、（2018年真題）按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量標準法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于（）業(yè)務(wù)條線。A.資產(chǎn)管理B.公司金融C.代理服務(wù)D.零售銀行【答案】D68、中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（）負責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險水平相適應(yīng)，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】D69、下列關(guān)于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進行分析監(jiān)測B.必須直接估計每個敞口之間的相關(guān)性C.CreditPortfolioView模型直接估計組合資產(chǎn)的未來價值概率分布D.CreditMetrics模型需要直接估計各敞口之間的相關(guān)性【答案】C70、下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，錯誤的是()A.當(dāng)商業(yè)銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲取足夠的資金，極端情況下會導(dǎo)致商業(yè)銀行資不抵債B.流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險C.流動性風(fēng)險肯定是來自市場流動性對銀行流動性風(fēng)險的負面影響D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，流動性風(fēng)險相應(yīng)越低【答案】C71、通風(fēng)與空調(diào)工程的調(diào)試和調(diào)整主要手段是（）。A.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到某一個適當(dāng)?shù)拈_度，就可滿足要求B.對各類自動和手動的調(diào)節(jié)閥達到50%的開度，就可滿足要求C.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到80%的開度，就可滿足要求D.對各類自動或手動的調(diào)節(jié)閥達到60%開度，就可滿足要求【答案】A72、下列屬于情景分析中微觀情景的是()。A.社會B.經(jīng)濟C.法律D.人員【答案】D73、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標準法計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，（）的資本要求系數(shù)β最低。A.公司金融業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)?【答案】C74、下列有關(guān)風(fēng)險限額管理的說法中，錯誤的是（）。A.行業(yè)標準和監(jiān)管目標不是限額目標值設(shè)定的絕對參考B.限額指標很多是絕對額指標C.風(fēng)險限額管理包括風(fēng)險限額設(shè)定、風(fēng)險限額監(jiān)測和風(fēng)險限額控制三個環(huán)節(jié)D.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求【答案】B75、不同的職能部門對于風(fēng)險狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險管理委員會需要的是()。A.整體風(fēng)險報告B.最佳避險報告C.風(fēng)險監(jiān)測報告D.具體的頭寸報告【答案】B76、在商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展過程中，存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的態(tài)度和信心至關(guān)重要，因此（）對商業(yè)銀行市場價值的威脅最大。A.聲譽風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.政治風(fēng)險D.社會風(fēng)險【答案】A77、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品／服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間。該種風(fēng)險屬于戰(zhàn)略風(fēng)險中的（）。A.行業(yè)風(fēng)險B.項目風(fēng)險C.品牌風(fēng)險D.競爭對手風(fēng)險【答案】C78、核心雇員流失引發(fā)的風(fēng)險屬于人員因素引起的操作風(fēng)險，體現(xiàn)為對關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險，下列選項中，()不是這種風(fēng)險的表現(xiàn)。A.缺乏足夠的后援／替代人員B.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄C.雇員成本增加D.缺乏崗位輪換機制【答案】C79、商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品不包括()。A.銅B.大豆C.黃金D.石油【答案】C80、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為4000萬元，2015年期初存貨為150萬元，2015年期末存貨為250萬元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】B81、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。A.75％，25％B.75％，15％C.50％，15％D.50％，25％【答案】A82、屬于危險性較大的分部分項工程的安全管理（）。A.有專項的施工方案B.帶電調(diào)試作業(yè)C.生活區(qū)的選址應(yīng)符合安全性要求D.正確使用安全防護用具和用品【答案】A83、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，不正確的是（）。A.市場風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征B.國際性商業(yè)銀行通常分散投資于多國金融、資本市場，以降低所承擔(dān)的風(fēng)險C.操作風(fēng)險指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險D.在商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險中，利率風(fēng)險尤為重要【答案】A84、土地初始登記的特點體現(xiàn)為（）。A.初始登記屬于總登記的范疇B.初始登記具有經(jīng)常性C.初始登記具有集中性D.初始登記具有全域性E.初始登記具有分散性【答案】B85、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將()。A.無法確定B.減弱C.增強D.保持不變【答案】C86、下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.國家風(fēng)險可以分為政治風(fēng)險.社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也存在國家風(fēng)險C.在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風(fēng)險所帶來的損失D.國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出了債務(wù)人的控制范圍【答案】A87、對土地總登記之外設(shè)立的土地權(quán)利進行的登記是（）。A.全面登記B.初始登記C.設(shè)定登記D.其他登記【答案】B88、根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)不得進行批量轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)是（）。A.抵債資產(chǎn)B.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款C.個人貸款D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】C89、ZETA信用風(fēng)險分析模型中用于衡量流動性的指標是()。A.流動資產(chǎn)/總資產(chǎn)B.流動資產(chǎn)/流動負債C.流動負債/總資產(chǎn)D.（流動資產(chǎn)-流動負債）/總資產(chǎn)【答案】B90、查詢申請人查詢到有關(guān)的土地登記信息后，如果希望將此作為證明某一事實的證據(jù)以向有關(guān)方面提供，要求查詢機構(gòu)在查詢結(jié)果上蓋印鑒章，這種查詢方式稱為（）。A.簽證B.鑒證C.蓋章查詢D.批準【答案】B91、風(fēng)險監(jiān)測是一個()的過程。A.動態(tài)、連續(xù)B.動態(tài)、間斷C.靜態(tài)、間斷D.靜態(tài)、連續(xù)【答案】A92、在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內(nèi)期限錯配金額是指()。A.資產(chǎn)方的資金流入加負債方的資金流出B.資產(chǎn)方的資金流入減負債方的資金流出C.資產(chǎn)方的資金流入乘負債方的資金流出D.資產(chǎn)方的資金流入除負債方的資金流出【答案】B93、（2020年真題）我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得______，比巴塞爾委員會規(guī)定的______個百分點。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】B94、商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（）。A.解決表面問題，不須深究B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險，有助于銀行的聲譽風(fēng)險管理D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】C95、下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別宏觀戰(zhàn)略層面內(nèi)容的是（）。A.資產(chǎn)投資組合中存在高風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品B.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決策是否恰當(dāng)C.接受或排斥合作伙伴D.進入或退出市場的決策是否恰當(dāng)【答案】A96、一般來說，限額監(jiān)測作為風(fēng)險監(jiān)測的一部分，由()負責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測報告。A.董事會B.監(jiān)事會C.風(fēng)險管理部門D.股東【答案】C97、2009年1月，（）明確指出，銀行應(yīng)將聲譽風(fēng)險納入其風(fēng)險管理體系中。A.《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.《資本協(xié)議市場風(fēng)險補充規(guī)定》【答案】B98、新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險是（）。A.聲譽風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】D99、下面關(guān)于區(qū)域風(fēng)險限額管理的說法，正確的是()A.我國區(qū)域風(fēng)險限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額B.國外銀行一般對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額C.在我國，區(qū)域風(fēng)險限額管理和國家風(fēng)險限額管理基本一致D.在我國，在一定時期內(nèi)，實施區(qū)域風(fēng)險限額管理是有必要的【答案】D100、通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。A.銀行監(jiān)管B.市場監(jiān)管C.內(nèi)部監(jiān)管D.風(fēng)險監(jiān)管【答案】D多選題（共50題）1、下列()事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別。A.銀行員工竊取客戶賬戶資金B(yǎng).被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動【答案】BD2、英里等于（）碼，一碼等于（）英尺，一英尺等于（）m。A.1760，3，0.3048B.1670，3，0.3048C.1760，2，0.3048D.1670，3，0.3048【答案】A3、使用SMART方法，指標管理部門從()等方面對關(guān)鍵風(fēng)險指標進行評估。A.具體B.可計量C.可實現(xiàn)D.時間E.責(zé)任【答案】ABCD4、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行（）”。A.自主經(jīng)營B.自擔(dān)風(fēng)險C.自負盈虧D.自我約束E.自我發(fā)展【答案】ABCD5、即期外匯買賣是外匯交易中最基本的交易，它的作用在于（）。A.防范市場風(fēng)險B.控制匯率風(fēng)險C.規(guī)避市場風(fēng)險D.滿足客戶對不同貨幣的需求E.用來調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例【答案】D6、對國別風(fēng)險應(yīng)實行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國別風(fēng)險評級和自身風(fēng)險偏好等因素的基礎(chǔ)上，按()等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項目的國別風(fēng)險限額。A.區(qū)域B.國別C.大小D.距離E.風(fēng)險類別【答案】AB7、下列屬于Altman的Z評分模型中的財務(wù)比率的是（）。A.息稅前收益/總資產(chǎn)B.股票市場價值/債務(wù)賬面價值C.(流動資產(chǎn)一流動負債)/總資產(chǎn)D.銷售額/總資產(chǎn)E.留存收益/總資產(chǎn)【答案】ABCD8、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括()。A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機制D.建立完善的信息報告和信息披露制度E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制【答案】ABCD9、根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構(gòu)的市場準入包括（）。A.從業(yè)人員準入B.法人準入C.機構(gòu)準入D.業(yè)務(wù)準入E.高級管理人員準入【答案】CD10、集團法人客戶的信用風(fēng)險包括（）。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.真實財務(wù)狀況難以掌握D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高E.風(fēng)險識別和貸后管理難度大【答案】ABCD11、使用SMART方法，指標管理部門從()等方面對關(guān)鍵風(fēng)險指標進行評估。A.具體B.可計量C.可實現(xiàn)D.時間E.責(zé)任【答案】ABCD12、商業(yè)銀行信息安全管理應(yīng)嚴格管理客戶信息的（）。A.采集B.存儲C.備份D.使用E.銷毀【答案】ABC13、操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中外部事件方面的表現(xiàn)包括()。A.職員欺詐B.外包商不履責(zé)C.外部欺詐D.交通事故E.自然災(zāi)害【答案】BCD14、下列關(guān)于歷史模擬法的說法，正確的有（）。A.是一種全值估計B.需要對市場因子的統(tǒng)計分布進行假定C.是一種參數(shù)方法D.可以較好地處理非正態(tài)分布E.低估突發(fā)性的收益率波動【答案】AD15、法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的起因包括()。A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制C.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識不強D.因人手緊張而未嚴格執(zhí)行換人復(fù)核制度E.社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境【答案】ABC16、操作風(fēng)險成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要包括（）。A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定C.系統(tǒng)設(shè)計/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險D.系統(tǒng)維修成本較高E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性【答案】ABC17、能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進行評估的分析方法包括（）。A.期限彈性分析B.持續(xù)期分析C.敏感分析D.外匯敞口分析E.風(fēng)險價值分析【答案】AB18、商業(yè)銀行預(yù)測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風(fēng)險（）。A.對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化B.降低固定利率的長期貸款比例C.提供固定利率的住房按揭貸款D.將閑置資金購買固定收益證券E.發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】AB19、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（）決定信息科技內(nèi)部審計范圍和頻率。A.業(yè)務(wù)性質(zhì)B.規(guī)模C.復(fù)雜程度D.信息科技應(yīng)用情況E.信息科技風(fēng)險評估結(jié)果【答案】ABCD20、根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為()。A.交易性外匯敞口B.結(jié)構(gòu)性敞口C.非結(jié)構(gòu)性敞口D.單幣種敞口頭寸E.總敞口頭寸【答案】D21、地役權(quán)變更登記時不需要提交的權(quán)屬證明文件是（）。A.原地役權(quán)合同B.《集體土地所用證》C.變更后的地役權(quán)合同D.《土地他項權(quán)利證明書》【答案】B22、戰(zhàn)略風(fēng)險來自（）。A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標不能按時實現(xiàn)C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷D.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏E.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證【答案】ACD23、在監(jiān)管實踐中，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行的（）過程。A.設(shè)立B.市場準入C.持續(xù)經(jīng)營D.風(fēng)險管理E.市場退出【答案】AC24、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。A.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏B.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化D.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證E.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性【答案】ABD25、期權(quán)的價值由()組成。A.市場價格B.內(nèi)在價值C.執(zhí)行價格D.時間價值E.收益率【答案】BD26、銀行資本充足率的信息披露應(yīng)主要包括()。A.風(fēng)險管理目標和政策B.資本規(guī)模C.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險D.資本充足率水平E.列表范圍【答案】ABD27、以下（）屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險控制部門。A.財務(wù)控制部門B.內(nèi)部審計部門C.法律合規(guī)部門D.風(fēng)險管理委員會E.風(fēng)險管理部門【答案】ABCD28、銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用，具體包括()。A.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量B.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果C.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量D.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的有效性【答案】ABCD29、對信訪事項作出處理意見的最高行政機關(guān)是（）。A.國務(wù)院B.最高法院C.省級人民政府D.國家信訪總局【答案】A30、風(fēng)險政策是一系列的風(fēng)險管理制度規(guī)定，目的是確保銀行的風(fēng)險()能力與銀行的規(guī)模、復(fù)雜性及風(fēng)險狀況相匹配。A.識別B.計量C.緩釋D.監(jiān)控E.收益【答案】ABCD31、信訪人對復(fù)核意見不服，仍然以同一事實和理由提出投訴請求的，各級人民政府信訪工作機構(gòu)和其他行政機關(guān)（）。A.不再受理B.不再復(fù)核C.不予登記D.不再答復(fù)【答案】A32、保持良好的流動性將會對商業(yè)銀行運營產(chǎn)生的積極作用有（）。A.增進市場信心，向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款B.確保銀行有能力實現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價出售D.降低商業(yè)銀行借人資金所需支付的風(fēng)險溢價E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險【答案】ABCD33、以下關(guān)于會計資本的說法中，正確的是（）。A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風(fēng)險并無關(guān)系B.會計資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益C.會計資本是銀行可以實際利用的資本D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分E.會計資本就是經(jīng)濟資本【答案】BCD34、面對當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟、金融格局，各國政府及監(jiān)管機構(gòu)有必要進一步加強并深化銀行監(jiān)管，主要原因是()A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)B.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動C.風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險獲得收益D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論【答案】ABCD35、商業(yè)銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為交易賬戶和銀行賬戶的目的有()。A.準確計量市場風(fēng)險資本B.實施有效的市場風(fēng)險管理C.以公允價值計量銀行資產(chǎn)D.建立管理會計系統(tǒng)E.真實反映銀行財務(wù)狀況【答案】AB36、目前RAROC等經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評信方法在國際先進銀行中廣泛應(yīng)用，其原因是與以往的盈利指標ROE、RO