?2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理押題練習試題A卷含答案

2022-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理押題練習試題A卷含答案單選題（共100題）1、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務。A.高風險、高收益B.低風險、低收益C.低風險、高收益D.高風險、低收益【答案】C2、下列關于汽車金融公司主營業(yè)務中購車貸款的說法，錯誤的是（）。A.發(fā)放自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%B.發(fā)放商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為75%C.發(fā)放二手車貸款最高發(fā)放比例為70%D.購車貸款的貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年【答案】B3、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其（）相匹配。A.經(jīng)濟效益和股金分紅B.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力C.市場風險管理能力和資本實力D.網(wǎng)點數(shù)量和員工規(guī)?！敬鸢浮緾4、創(chuàng)新理論是由（）提出的，當時指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術或新的生產(chǎn)方法的應用、新的市場開辟、原材料新供應來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實行等。A.哈耶克B.凱恩斯C.熊彼特D.薩繆爾森【答案】C5、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。A.制定管理人員的職業(yè)規(guī)范B.制訂資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任C.維護存款人和其他利益相關者合法權益D.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理【答案】A6、銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.商業(yè)匯票B.銀行本票C.支票D.匯款【答案】B7、下列選項中，關于銀行業(yè)消費者權利的說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息D.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本【答案】B8、下列不屬于商業(yè)銀行的關聯(lián)方的是（）。A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權的自然人股東B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人C.可間接控制商業(yè)銀行的法人D.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】A9、下列關于支付結(jié)算的說法，錯誤的是（）。A.銀行匯票辦理結(jié)算，匯票實際結(jié)算金額有誤，更改后即可辦理B.未填明實際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的，銀行不予受理C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶的，應出具相關收款依據(jù)D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款【答案】A10、同業(yè)業(yè)務是指中華人民共和國境內(nèi)依法設立的金融機構(gòu)之間開展的以（）為核心的各項業(yè)務。A.投融資B.拆借C.存款D.借款【答案】A11、行政處罰原則中的公平原則最初來源于（）。A.民法領域B.商法領域C.刑法領域D.行政法領域【答案】A12、資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。A.《公司法》B.《監(jiān)管辦法》C.《企業(yè)管理辦法》D.《會計法》【答案】A13、下列指標中不屬于商業(yè)銀行盈利狀況評價體系定量指標的是（）。A.資產(chǎn)利潤率B.資本利潤率C.成本收入比率D.財務管理的有效性【答案】D14、下列關于美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段說法錯誤的是（）。A.自由競爭時期（20世紀30年代以前）B.大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期（20世紀30年代至70年代）C.再次放松監(jiān)管時期（20世紀70年代至80年代）D.審慎監(jiān)管時期（20世紀90年代至2008年次貸危機前）【答案】D15、同一投資人及其關聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過（）家。A.1B.2C.3D.4【答案】B16、企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種是（）。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.銀團貸款D.貿(mào)易融資【答案】B17、（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務會計報告C.下一年度發(fā)展規(guī)劃D.年度重大事項【答案】C18、在影響企業(yè)生產(chǎn)能力的各種因素中，()是計劃期內(nèi)用于生產(chǎn)的全部機器設備的數(shù)量、廠房和其他生產(chǎn)用建筑面積。A.固定資產(chǎn)的生產(chǎn)效率B.固定資產(chǎn)的工作時間C.固定資產(chǎn)數(shù)量D.固定資產(chǎn)所能生產(chǎn)的最大數(shù)量【答案】C19、金融資產(chǎn)管理公司從（）入手，通過收購處置金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)。A.存量B.流量C.總量D.増量【答案】A20、在市場營銷環(huán)境分析中，企業(yè)的市場機會少，環(huán)境威脅低，企業(yè)的業(yè)務可能是()。A.理想業(yè)務B.困難業(yè)務C.冒險業(yè)務D.成熟業(yè)務【答案】D21、商業(yè)銀行是經(jīng)營風險的機構(gòu)，風險管理是其生命線，一家銀行能走多遠，取決于其（）。A.風險承受能力B.風險控制能力C.風險管理能力D.經(jīng)營能力【答案】C22、（）是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.信用資本【答案】C23、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應遵循的基本原則是（）。A.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則B.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則D.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則【答案】C24、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】A25、（）業(yè)務，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。A.個人貸款B.代收代付C.支付結(jié)算D.儲蓄消費【答案】B26、商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標組成。A.基礎和綜合B.定量和定性C.經(jīng)營和風險D.法人和集團【答案】B27、倡導和培育良好的銀行合規(guī)文化，首先要明確合規(guī)部門的定位、權限及其（）。A.一致性B.全面性C.獨立性D.平衡性【答案】C28、下列屬于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出的流動性監(jiān)管量化標準的是（）。A.流動性覆蓋率B.不良貸款率C.穩(wěn)定資金比率D.資產(chǎn)負債率【答案】A29、下列關于加強普惠金融教育的說法，錯誤的是（）。A.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效地普及金融基礎知識B.針對城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群，以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者開展專項教育活動C.促進公眾強化金融風險防范意識，樹立“收益自享、風險共擔”觀念D.推動部分大中小學積極開展金融知識普及教育，鼓勵有條件的高校開設金融基礎知識相關公共課【答案】C30、下列選項中，銀行業(yè)信息科技呈現(xiàn)的特征不包括()。A.銀行業(yè)務高度依賴信息科技B.市場信息趨于全球化C.業(yè)務與信息科技不斷融合D.系統(tǒng)環(huán)境日益復雜【答案】B31、重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批準后10日內(nèi)報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.風險管理委員會【答案】B32、根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風險管理指引》，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應考慮其所承擔的銀行賬戶利率風險資本要求，并將其納入商業(yè)銀行（）。A.內(nèi)部資本充足評估程序B.持續(xù)監(jiān)管框架C.風險考量體系D.內(nèi)部審計【答案】A33、（）是指因支付清算、提取及解繳現(xiàn)金款項等需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】D34、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以______為中心，以______為導向。（）A.利潤；政策B.市場；客戶C.政策；利潤D.客戶；市場【答案】D35、生產(chǎn)進度控制的基本內(nèi)容主要包括()。A.投入進度控制B.工序進度控制C.物流進度控制D.出產(chǎn)進度控制E.供應鏈進度控制【答案】A36、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.正常類貸款【答案】D37、（）業(yè)務，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務。A.個人貸款B.代收代付C.支付結(jié)算D.儲蓄消費【答案】B38、下列關于董事會應履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是（）。A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B.有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險C.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督【答案】B39、根據(jù)《商業(yè)銀行壓力測試指引》，商業(yè)銀行常規(guī)壓力測試應當至少（）進行一次，出現(xiàn)市場劇烈波動等情況時，應當增加壓力測試的頻率。A.每年B.每季度C.每半年D.每月【答案】B40、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A.內(nèi)部審計部門B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事會【答案】A41、理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）個等級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。A.3B.6C.4D.5【答案】D42、下列選項中，關于董事會應履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是()。A.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告B.有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督【答案】B43、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網(wǎng)站B.證監(jiān)會指定網(wǎng)站C.銀行機構(gòu)內(nèi)D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站【答案】A44、辦理支付結(jié)算業(yè)務時，因工作差錯發(fā)生延誤，影響消費者資金使用的，應當按照中國人民銀行（）的有關規(guī)定計付賠償金。A.《支付結(jié)算辦法》B.《支付結(jié)算管理辦法》C.《支付結(jié)算法律制度》D.《支付結(jié)算法》【答案】A45、商業(yè)銀行董事會應下設審計委員會，其負責人原則上應由（）擔任。A.職工監(jiān)事B.獨立董事C.審計人員D.董事長【答案】B46、2015年末，A財務公司的資產(chǎn)總額為225000萬元。其中，流動資產(chǎn)為66000萬元(短期貸款55000萬元)，長期貸款130000萬元，固定資產(chǎn)為7000萬元，負債總額為185420萬元，其中，流動負債為170000元(活期存款165000萬元)，定期存款15000萬元，所有者權益為39580萬元，其中，注冊資本金35000萬元。資本公積為2500萬元，盈余公積1500萬元，未分配利潤500萬元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標是（）。A.不良貸款率B.流動性比例C.存貸比例D.權益乘數(shù)【答案】A47、商業(yè)銀行只能向投資者銷售風險等級（）其風險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設置銷售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】D48、根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》，商業(yè)銀行應按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關要求，基于銀行賬簿利率風險水平和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入商業(yè)銀行（）。A.內(nèi)部資本充足評估程序B.持續(xù)監(jiān)管框架C.風險考量體系D.內(nèi)部審計【答案】A49、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行負責確認商業(yè)銀行的關聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告的是（）。A.薪酬管理委員會B.關聯(lián)交易控制委員會C.風險管理委員會D.高級管理層【答案】B50、（）是首個國際統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)管定量指標，旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下．通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.資本充足率C.夏普比率D.特雷諾比率【答案】A51、商業(yè)銀行應對計劃開展的金融創(chuàng)新活動進行嚴格的合規(guī)性審查，準確界定其所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應的解決辦法，切實防范（）。A.操作風險B.合規(guī)風險C.法律風險D.政策風險【答案】B52、金融資產(chǎn)管理公司長期股權投資和資本金劃轉(zhuǎn)股權投資余額不得超過資本金或賬面所有者權益的（）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】C53、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管指引（試行）》，下列不應當被納入并表監(jiān)管范圍的是（）。A.資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權，但在該機構(gòu)董事會或類似權力機構(gòu)占多數(shù)表決權B.資產(chǎn)公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)C.資產(chǎn)公司直接或子公司擁有，或與其子公司共同擁有50%以上表決權的機構(gòu)D.資產(chǎn)公司擁有50%以下的表決權，但有權任免該機構(gòu)董事會或類似權力機構(gòu)的多數(shù)成員【答案】B54、倉儲使消費者可以在任何季節(jié)都能購買到大米，這體現(xiàn)了倉儲管理的()。A.供需調(diào)劑B.價格調(diào)節(jié)C.貨物運輸能力調(diào)節(jié)D.配送與物流加工【答案】A55、下列關于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。A.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務所需要的最長剩余時間B.債務人違約時預期表內(nèi)和表外項目的風險暴露總額C.債務人在未來一段時間內(nèi)(一般是一年)發(fā)生違約的可能性D.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例【答案】C56、呼吸和呼吸暫停交替出現(xiàn)稱為（）A.陳施式呼吸B.間斷呼吸C.深大呼吸D.呼吸困難E.間歇呼吸【答案】B57、（）承受的操作風險和流動性風險較為集中，易發(fā)生詐騙、洗錢、貪污、挪用等經(jīng)濟案件。A.對公存款業(yè)務B.個人存款業(yè)務C.儲蓄存款業(yè)務D.保證金存款業(yè)務【答案】A58、《銀行業(yè)全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構(gòu)，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風險管理的（）。A.獨立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】A59、（）不屬于指標值中的內(nèi)部標準。A.歷史標準B.預算標準C.經(jīng)驗標準D.核心標準【答案】D60、下列關于流動性風險的特征，說法正確的是（）。A.流動性風險不可以由流動性沖擊直接導致B.流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性C.流動性風險的隱蔽性體現(xiàn)在流動性風險具有高沖擊和快蔓延的特性，受市場參與群體的情緒影響較大D.流動性風險屬于低頻低損事件，容易找出損失分布并刻畫置信區(qū)間【答案】B61、某借款人營運資金量為800萬元，自有資金300萬元，現(xiàn)有流動資金200萬元，可通過其他渠道提供的營運資金80萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算公式，則該借款人可新增流動資金貸款額度為（）萬元。A.380B.220C.440D.620【答案】B62、目前同業(yè)業(yè)務的利率價格基本上屬于（），市場供求敏感性較高，市場化程度較其他業(yè)務開放，因此會承受一定程度的市場風險。A.國家法定B.隨行就市C.集中定價D.集中競價【答案】B63、根據(jù)合同解除的一般規(guī)定，當事人有權依法解除合同的主要法定情形包括()。A.發(fā)生不可抗力B.預期違約C.遲延履行D.根本違約E.全面履行【答案】A64、行政處罰原則中的公平原則最初來源于（）。A.民法領域B.商法領域C.刑法領域D.行政法領域【答案】A65、為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構(gòu)建一體化的金融監(jiān)管框架，維護歐洲金融穩(wěn)定，歐盟構(gòu)建（）機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。A.單一監(jiān)管B.多頭監(jiān)管C.雙重監(jiān)管D.多樣監(jiān)管【答案】A66、商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應當根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，不包括()。A.交易品種及其風險控制制度B.風險管理制度和內(nèi)部控制制度C.衍生產(chǎn)品交易的風險模型指標及量化管理指標D.交易員守則【答案】B67、在信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險中，（）的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C68、我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的()以上。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】B69、銀行業(yè)金融機構(gòu)完成整改，經(jīng)驗收符合有關審慎經(jīng)營規(guī)則時，監(jiān)管部門應當自驗收完畢之日起（）內(nèi)解除對其采取的有關措施，防止監(jiān)管機構(gòu)濫用監(jiān)督管理權力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】B70、下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。A.檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票B.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況.是否存在賬實不符的情況C.檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時的貿(mào)易真實性證明文件D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額.核算是否正確【答案】C71、商業(yè)銀行應由（）對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內(nèi)部控制機制。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.法人總部【答案】D72、根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》，商業(yè)銀行應按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關要求，基于銀行賬簿利率風險水平和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入商業(yè)銀行（）。A.內(nèi)部資本充足評估程序B.持續(xù)監(jiān)管框架C.風險考量體系D.內(nèi)部審計【答案】A73、在法人層級上，考慮到集團管理的效率，減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是()的三級架構(gòu)。A.母一子一孫B.孫一子一父C.父一子一孫D.孫一子一母【答案】A74、以下關于金融租賃公司流動性風險管理不正確的是（）。A.流動性風險監(jiān)測方法主要包括壓力測試和應急計劃B.金融租賃公司的資金來源主要集中在新型融資渠道C.金融租賃公司應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質(zhì)、復雜程度、風險水平、組織架構(gòu)及市場影響力制訂應急計劃D.金融租賃公司應當指定專門部門負責流動性風險管理，其流動性風險管理職能應當與業(yè)務經(jīng)營職能保持相對獨立【答案】B75、(??)監(jiān)管主要是針對銀行集團的公司治理、內(nèi)部控制、防火墻建設和風險管理等因素進行審查和評價。A.定量B.定性C.定額D.定值【答案】B76、（）屬于積極的財政政策。A.減少稅收B.減少政府支出C.擴大貨幣供給D.降低財政赤字率【答案】A77、流動性覆蓋率指的是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）天現(xiàn)金凈流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】C78、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%，該公司為一般企業(yè)，適用風險權重為100%。則該企業(yè)的風險加權資產(chǎn)是（）。A.3億元B.1.4億元C.2億元D.1億元【答案】B79、()對內(nèi)部審計的獨立性和有效性承擔最終責任。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B80、下列關于董事會應履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是（）。A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B.有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險C.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督【答案】B81、商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務時，由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險的是指（）。A.法律風險B.聲譽風險C.信用風險D.操作風險【答案】D82、（）年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】C83、企業(yè)銷售物流的效率評價指標中，經(jīng)濟效率指的是()的比值。A.銷售物流實現(xiàn)利稅與銷售物流占用資金B(yǎng).迅速及時完成銷售物流量與銷售物流總完成量C.耗損量與銷售物流總完成量D.準確無誤完成銷售物流與銷售物流總完成量【答案】A84、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時【答案】A85、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權益保護工作中存在的問題進行（）或提出監(jiān)管意見。A.停業(yè)整頓B.風險提示C.口頭警告D.罰沒收入【答案】B86、下列不屬于我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類的是（）。A.政府債券B.金融債券C.公司債券D.股票【答案】D87、下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。A.牽頭行風險B.政策風險C.代理行風險D.參加行風險【答案】B88、資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機構(gòu)獨立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構(gòu)的管理。A.《公司法》B.《監(jiān)管辦法》C.《企業(yè)管理辦法》D.《會計法》【答案】A89、按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量是()。A.經(jīng)濟資本B.核心資本C.會計資本D.合格資本【答案】D90、銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權益。A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.社會資本D.監(jiān)管資本【答案】A91、在審查過程中，為了對擬任人任職資格的適當性進行審查，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立了相關程序，其程序不包括（）。A.考核B.考試C.考察D.面談【答案】D92、商業(yè)銀行當年董事會累計變更人數(shù)超過董事會成員人數(shù)（）的，應當及時編制臨時信息披露報告，并通過公開渠道發(fā)布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】B93、根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業(yè)務，下列業(yè)務中不屬于財務公司投資業(yè)務的是（）。A.投資設立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據(jù)、國債、企業(yè)債等【答案】A94、下列關于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。A.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務所需要的最長剩余時間B.債務人違約時預期表內(nèi)和表外項目的風險暴露總額C.債務人在未來一段時間內(nèi)(一般是一年)發(fā)生違約的可能性D.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例【答案】C95、下列選項中，屬于操作風險監(jiān)控的是()。A.完善資產(chǎn)質(zhì)量管理B.加強重點領域信用風險防控C.提升風險處置質(zhì)效D.強化從業(yè)人員管理【答案】D96、急性化膿性腹膜炎的體位最常采用的是（）A.平臥位B.側(cè)臥位C.半坐臥位D.頭低足高位E.去枕平臥位【答案】C97、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內(nèi)容的是（）。A.為消費者提供規(guī)范服務B.履行信息披露要求C.完善消費者投訴管理D.履行告知義務【答案】D98、（）不是造成銀行管理流動性風險的內(nèi)生動力不足的原因。A.保持充足的流動性是有代價的B.流動性風險爆發(fā)的概率較低，容易被銀行忽視C.銀行不能依靠準備金制度來管理流動性風險D.銀行在流動性風險管理方面存在一定的道德風險【答案】C99、高風險債券不包括（）。A.信用評級在投資級別以下B.債券結(jié)構(gòu)復雜C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.債券杠桿率過高【答案】C100、（）最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。A.公平原則B.公開原則C.公正原則D.制約原則【答案】A多選題（共50題）1、下列關于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管，說法正確的有（）。A.儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的2.5%，由核心一級資本來滿足B.除最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行還應當計提附加資本C.資本公積、盈余公積、未分配利潤和超額貸款損失準備都屬于核心一級資本D.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%E.資本充足率是資本充足監(jiān)管指標之一【答案】ABD2、個人貸款可細分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人助學貸款E.固定資產(chǎn)貸款【答案】ABCD3、我國經(jīng)濟政策體系中的理念包括()。A.創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力B.協(xié)調(diào)是持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求C.綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現(xiàn)D.開放是國家繁榮發(fā)展的必由之路E.共享是中國特色社會主義的本質(zhì)要求【答案】ABCD4、信用風險緩釋應遵循的原則有（）。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.一致性原則E.獨立性原則【答案】ABCD5、倉儲合同保管人的權利包括()。A.要求存貨人提取倉儲物的權利B.收取倉儲費的權利C.提存?zhèn)}儲物的權利D.轉(zhuǎn)讓提取倉儲物的權利E.拒收倉儲物或采取措施的權利【答案】ABC6、績效考評體系的綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，因此通常被應用于（）等方面。A.資源配置B.戰(zhàn)略目標審視C.確定管理授權D.人力資源管理運用E.制度建設及企業(yè)文化建設【答案】ABD7、審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。A.調(diào)查B.審查C.審批D.用信E.不良資產(chǎn)處置【答案】ABCD8、商業(yè)銀行負債業(yè)務按業(yè)務品種分類，可分為（）。A.對公存款B.同業(yè)拆入C.向人民銀行借款D.存款負債E.借入負債【答案】ABC9、下列關于關聯(lián)交易管理制度說法正確的有（）。A.股東特別是主要股東在本行授信逾期時，應當對其在股東大會和派出董事在董事會上的表決權進行限制B.股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的上一年度股權凈值的50%的，不得將本行股票進行質(zhì)押C.商業(yè)銀行對一個關聯(lián)方的授信余額不得超過資本凈額的15%D.商業(yè)銀行不得接受以本行股權為質(zhì)押權標的的信貸E.主要股東轉(zhuǎn)讓本行股份的，應當事前告知本行監(jiān)事會【答案】AD10、下列屬于商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素的有（）。A.資本充足B.資產(chǎn)質(zhì)量C.盈利狀況D.流動性風險E.信息科技風險【答案】ABCD11、根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列關于理財產(chǎn)品代理銷售的說法，正確的有（）。A.采用合作機構(gòu)對代銷產(chǎn)品的風險評級B.商業(yè)銀行總行對合作機構(gòu)實行名單制管理C.商業(yè)銀行與合作機構(gòu)建立定期對賬機制D.與其合作的機構(gòu)不能超過三家E.商業(yè)銀行總行與合作機構(gòu)總部簽訂代銷協(xié)議【答案】BC12、在擬訂和優(yōu)化生產(chǎn)計劃方案時，必須圍繞生產(chǎn)任務進行全面反復的綜合平衡，其工作內(nèi)容包括()。A.生產(chǎn)任務與生產(chǎn)能力之間的平衡B.測算企業(yè)設備、生產(chǎn)面積對生產(chǎn)任務的保證程度C.生產(chǎn)任務與物資供應之間的平衡D.生產(chǎn)任務與生產(chǎn)技術準備工作的平衡E.生產(chǎn)任務與生產(chǎn)時間的平衡【答案】ABCD13、貸款業(yè)務有多種分類標準，按照借款人性質(zhì)不同可劃分為（）。A.個人貸款B.公司貸款C.商業(yè)貸款D.機構(gòu)貸款E.政府貸款【答案】AB14、商業(yè)銀行的貸款定價方法具體可分為（）。A.內(nèi)部評級法B.成本加成法C.基準利率加點法D.客戶盈利分析法E.基準利率法【答案】BCD15、資產(chǎn)負債組合結(jié)構(gòu)的優(yōu)化主要包括（）方面。A.優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)B.優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結(jié)構(gòu)C.優(yōu)化資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)D.優(yōu)化資產(chǎn)負債的利率結(jié)構(gòu)E.優(yōu)化資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)【答案】ABCD16、下列選項中，關于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結(jié)息方法正確的是()。A.存期三個月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息B.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息C.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿六個月的，按支取日活期利率計息D.存期超過一年(含)的，無論存期多長，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息E.存期六個月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息【答案】ABD17、當前國際直接投資中最常用的形式是()。A.國際合作企業(yè)B.國際合資企業(yè)C.國際獨資企業(yè)D.外商獨資企業(yè)【答案】B18、下列關于匯票的說法中，正確的是()。A.可以由銀行簽發(fā)B.不可以由銀行簽發(fā)C.可以由企業(yè)簽發(fā)D.由出票人簽發(fā)E.不可以由企業(yè)簽發(fā)【答案】ACD19、商業(yè)銀行的支出主要包括（）。A.利息支出B.非利息支出C.資產(chǎn)減值損失D.業(yè)務及管理費E.公允價值變動損益【答案】ACD20、績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由（）幾個基本要素構(gòu)成。A.評價目標B.評價對象C.評價指標D.評價報告E.評價標準【答案】ABCD21、銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰的程序有（）。A.立案B.調(diào)查C.取證D.審理E.審議【答案】ABCD22、下列關于海運提單的說法錯誤的是()。A.海運提單是國際海洋運輸中最重要的單據(jù)B.海運提單是承運人或其代理人簽發(fā)給托運人的貨物收據(jù)C.海運提單在載貨船舶到達目的港交貨之前不可以轉(zhuǎn)讓D.海運提單是承運人與托運人之間運輸契約的證明【答案】C23、按照保證金擔保的對象不同，保證金存款可分為以下種類（）。A.銀行承兌匯票保證金B(yǎng).信用證保證金C.黃金交易保證金D.個人購匯保證金E.遠期結(jié)售匯保證金【答案】ABCD24、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行應當將加強內(nèi)部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內(nèi)部指施至少應當包括（）。A.對接觸和使用銀行資產(chǎn)的記錄進行安全監(jiān)控B.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突C.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況D.主管及關鍵崗位輪崗輪調(diào)、強制性休假制度和離崗審計制度E.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產(chǎn)品【答案】ABCD25、下列屬于成員單位作為財務公司出資人應當具備的條件的有（）。A.經(jīng)營管理良好，最近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄B.具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄C.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股D.最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30％E.該項投資符合國家法律、法規(guī)規(guī)定【答案】BCD26、“只要產(chǎn)品質(zhì)量好，就一定有銷路”反映的觀念是()。A.生產(chǎn)觀念B.產(chǎn)品觀念C.銷售觀念D.市場營銷觀念【答案】B27、()使商品流通企業(yè)真正確立了市場營銷的核心地位。A.網(wǎng)絡分銷聯(lián)系B.網(wǎng)絡營銷集成C.網(wǎng)上直接銷售D.直郵營銷【答案】B28、我國的銀行監(jiān)管目標主要有（）。A.保護存款人和廣大金融消費者的利益B.增強市場信心C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪E.維護金融穩(wěn)定【答案】ABCD29、績效考評體系的綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，因此通常被應用于（）等方面。A.評定等級行B.戰(zhàn)略目標審視C.資源配置D.人力資源管理運用E.制度建設及企業(yè)文化建設【答案】BCD30、根據(jù)國務院《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》，金融機構(gòu)應當充分尊重并自覺保障金融消費者的（）等基本權利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動。A.安全權B.知情權C.自主選擇權D.依法求償權E.受教育權【答案】ABCD31、商業(yè)銀行其他負債業(yè)務主要包括（）。A.同業(yè)存放B.同業(yè)拆入C.債券融資D.向中央銀行借款E.大額存單【答案】ABCD32、下列屬于盈利性監(jiān)測指標的是（）。A.一類案件風險率B.二類案件風險率C.資本利潤率D.資產(chǎn)利潤率E.成本收入比【答案】CD33、個人貸款可細分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人助學貸款E.固定資產(chǎn)貸款【答案】ABCD34、下列關于匯票的說法中，正確的是()。A.可以由銀行簽發(fā)B.不可以由銀行簽發(fā)C.可以由企業(yè)簽發(fā)D.由出票人簽發(fā)E.不可以由企業(yè)簽發(fā)【答案】ACD35、消費者在使用自助設備時應注意（）。A.確認銀行客戶服務專用熱線號碼，切勿撥打粘貼在自助設備周圍除銀行客服電話外的任何聯(lián)系電話B.消費者如果發(fā)現(xiàn)自助設備工作不正常，應立即取消交易并退卡C.若自助設備吞卡、交易金額有誤或未吐鈔，應及時聯(lián)系銀行營業(yè)網(wǎng)點人員或撥打客戶服務電話D.如有門禁系統(tǒng)需刷卡，留意門禁是否有改裝痕跡。查看自助設備插卡口、出鈔口、鍵盤及機器其他部位是否加裝多余裝置或攝像頭E.選擇打印交易單據(jù)后，妥善保管或及時銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露【答案】ABCD36、境外債券一般包括（）。A.企業(yè)債券B.政府債券C.金融債券D.公司債券E.中央銀行票據(jù)【答案】BCD37、根據(jù)《商業(yè)銀業(yè)董事履職評價辦法(試行)》，下列關于董事履職評價應用的說法，正確的有（）。A.被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談B.被評為不稱職的董事，監(jiān)事會應當將評價結(jié)果通知董事本人，并組織培訓，幫助董事提高履職能力C.監(jiān)事會應當將評價結(jié)果通知董事本人，根據(jù)評價結(jié)果提出工作建議或處理意見D.被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行成當給予內(nèi)部處分，提出限期改進要求E.商業(yè)銀行應當將董事履職評價結(jié)果報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】AC38、商業(yè)銀行的資本計量，