葉小杭-當(dāng)前形勢下?lián)C構(gòu)的定位、創(chuàng)新與發(fā)展

當(dāng)前形勢下?lián)C構(gòu)的定位、創(chuàng)新與發(fā)展引言：中小企業(yè)的5、6、7、8、9九企業(yè)總數(shù)的99.2%五繳納稅收總額的52.4%六發(fā)明專利的61.2%七就業(yè)崗位的78%八城鄉(xiāng)零售業(yè)

80%目錄一、理念層的思考二、制度層的設(shè)計三、作業(yè)層的制要四、盈利模式分析（一）監(jiān)管體系與要務(wù)核心1.“八大管”的背景經(jīng)國務(wù)院法制辦批準(zhǔn)，銀監(jiān)會、發(fā)改委、工信部、財政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局聯(lián)合發(fā)布“七三八三”令。防范金融風(fēng)險——銀行風(fēng)險——社會穩(wěn)定金融海嘯擔(dān)保發(fā)生的問題加強監(jiān)管2.要務(wù)核心（二）中小企業(yè)擔(dān)保與融資性擔(dān)保中小企業(yè)擔(dān)保融資性擔(dān)保政策性擔(dān)保中小企業(yè)融資性擔(dān)保的盈虧定律圍城現(xiàn)象（三）風(fēng)險層級和產(chǎn)品市場擔(dān)保機構(gòu)、銀行都無法解決其融資問題的中小企業(yè)通過擔(dān)保獲得銀行信貸的客戶銀行直接客戶擔(dān)保機構(gòu)、銀行都無法解決其融資問題的中小企業(yè)通過擔(dān)保獲得銀行信貸的客戶銀行直接客戶通過擔(dān)保上邊界下邊界中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險層級邊界下移絕對的賣方市場，相對的買方市場（四）社會化、專業(yè)化分工問題信息量？資本金？從業(yè)經(jīng)驗？管理手段？是社會專業(yè)化分工給出的時機和空間！銀行——貨幣的時間價值擔(dān)保機構(gòu)——貨幣的風(fēng)險價值“四不論”風(fēng)險管理核心——“管理人”（五）企業(yè)文化-核心競爭力三元文化的合一對管理者的風(fēng)險素質(zhì)要求對項目經(jīng)理的風(fēng)險素質(zhì)要求事業(yè)心專業(yè)性責(zé)任感敏感度教育背景職業(yè)背景邏輯思維分析能力習(xí)性愛好自我約束能力“管理人”的兩層含義——管理者與被管理者（六）風(fēng)險文化論全新的風(fēng)險管理手段和方法全員參與的風(fēng)險管理全過程的風(fēng)險控制全面的風(fēng)險意識1243

2003年《“四全”風(fēng)險管理體系》榮獲第四屆深圳市企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果一等獎

2004年《中小企業(yè)信用擔(dān)保風(fēng)險管理體系的構(gòu)建》榮獲國家級企業(yè)管理現(xiàn)代化創(chuàng)新成果一等獎

“四全”風(fēng)險管理體系（六）風(fēng)險文化論“四全”風(fēng)險管理體系風(fēng)險防范風(fēng)險化解風(fēng)險預(yù)防風(fēng)險識別風(fēng)險控制風(fēng)險轉(zhuǎn)移風(fēng)險分散風(fēng)險處理風(fēng)險補償資信評估信息征集風(fēng)險文化制度建設(shè)體制定位組織架構(gòu)期限結(jié)構(gòu)多樣化額度結(jié)構(gòu)多樣化業(yè)務(wù)品種多樣化行業(yè)分布多樣化預(yù)設(shè)處理制度柔、剛策略風(fēng)險處理原則外部補償內(nèi)部補償風(fēng)險分擔(dān)互助擔(dān)保反擔(dān)保再擔(dān)保盡職調(diào)查項目評審控制功能協(xié)調(diào)功能預(yù)警功能統(tǒng)計功能計算機平臺實現(xiàn)系統(tǒng)查詢網(wǎng)絡(luò)調(diào)查保后跟蹤稽核點評債務(wù)重組項目貿(mào)易信息化資源：GMIS（擔(dān)保業(yè)務(wù)管理軟件）進(jìn)入GMIS－主控制臺GMIS功能之一請記錄評審會結(jié)論。流程管理信息化資源:工作日志/內(nèi)部通訊目錄一、理念層的思考二、制度層的設(shè)計三、作業(yè)層的制要四、盈利模式分析（一）架構(gòu)設(shè)計-布局安排布局安排對象專業(yè)化工藝專業(yè)化混合專業(yè)化（一）架構(gòu)設(shè)計-融資性擔(dān)保為頂端融資性擔(dān)保公司典當(dāng)行小額貸款公司風(fēng)險投資公司其他子公司下設(shè)子公司框架設(shè)計（一）架構(gòu)設(shè)計-非融資性擔(dān)保為頂端非融資性擔(dān)保公司工程保證擔(dān)保公司融資性擔(dān)保公司風(fēng)險投資公司小貸公司下設(shè)子公司框架設(shè)計（一）架構(gòu)設(shè)計-一體化綜合性平臺金融控股集團(tuán)公司融資性擔(dān)保公司資產(chǎn)管理公司其它非金融牌照的延伸工具小額貸款公司典當(dāng)行有限公司融資租賃公司風(fēng)險投資公司基金管理公司（一）架構(gòu)設(shè)計-機構(gòu)設(shè)置案例（一）架構(gòu)設(shè)計-評審委員會組成職能隸屬項目評審委員會（一）架構(gòu)設(shè)計-三層次法務(wù)支持體系公司內(nèi)部法務(wù)組

外聘律師事務(wù)所外聘高級法律顧問

內(nèi)部外部外部（二）關(guān)于禁令、程序和指引高壓線“三大紀(jì)律”“八項注意”禁令過程控制、節(jié)點設(shè)計體現(xiàn)管理科學(xué)性程序具體操作引導(dǎo)《項目評審報告》指引制度體系（三）業(yè)務(wù)指標(biāo)、考核獎勵與風(fēng)險的關(guān)系級別年任務(wù)(萬元)年任務(wù)單數(shù)(單)高級項目經(jīng)理1000018標(biāo)準(zhǔn)項目經(jīng)理800018業(yè)務(wù)指標(biāo)激勵機制雙軌制分配制度提成制？與風(fēng)險管理息息相關(guān)感情、事業(yè)、福利待遇三留人（四）項目評審制度項目經(jīng)理受理申請項目經(jīng)理盡職調(diào)研評審會評審簽訂合同通知銀行放款保后檢查企業(yè)還款部門知會反擔(dān)保落實核心決策環(huán)節(jié)一次評審的風(fēng)險評價（四）項目評審制度分類評審回避制度復(fù)議制度評審報告預(yù)審制度AB角制度分級制度核證制度法定人數(shù)稽核制度次序制度定時制度協(xié)調(diào)制度否決制度公議制度主持制度記錄制度專家制度（四）項目評審制度審核把關(guān)方案優(yōu)化作業(yè)檢驗重大信息核正對接銀行互動提高功能（五）點評制度前車之鑒他山之石亡羊補牢目錄一、理念層的思考二、制度層的設(shè)計三、作業(yè)層的制要四、盈利模式分析信貸市場擔(dān)保及其外延工程市場擔(dān)保及其外延資本市場擔(dān)保及其外延（一）作業(yè)層的風(fēng)險控制要點三個市場1.信貸市場擔(dān)保及其外延業(yè)務(wù)的風(fēng)險要點信貸市場擔(dān)保及其外延業(yè)務(wù)貸款、票據(jù)（承兌）、貿(mào)易融資、項目融資、信用證等外延業(yè)務(wù)：小額貸款、典當(dāng)業(yè)務(wù)、委托貸款、專項資金等1.信貸市場擔(dān)保及其外延業(yè)務(wù)的風(fēng)險要點信貸市場擔(dān)保及其外延業(yè)務(wù)的風(fēng)險要點大氣候企業(yè)銀行內(nèi)控隊伍定位2.工程市場擔(dān)保及其外延業(yè)務(wù)的風(fēng)險要點工程市場擔(dān)保及其外延業(yè)務(wù)工程擔(dān)保與風(fēng)險投標(biāo)保函

預(yù)付款保函

履約保函

工資支付保函

其他工程性保函

外延：稅款保付海關(guān)保證金訴訟保全理財保函2.工程市場擔(dān)保及其外延業(yè)務(wù)的風(fēng)險要點工程市場擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險要點投標(biāo)、履約、預(yù)付款保函風(fēng)險特征地域、甲方、中標(biāo)方式、項目所有制、雙保雙開、代建、BT、BOT2.工程市場擔(dān)保及其外延業(yè)務(wù)的風(fēng)險要點訴前保全業(yè)務(wù)的風(fēng)險要點期限內(nèi)容案情方式3.資本市場擔(dān)保及其外延業(yè)務(wù)的風(fēng)險要點集合：集合發(fā)債、集合短融、集合中票、集合信托、集合私募單體：企業(yè)債、公司債、票據(jù)、私募債、前海外延：擔(dān)保+投資+合作（直接+間接、債權(quán)+股權(quán)、混合）3.資本市場擔(dān)保及其外延業(yè)務(wù)的風(fēng)險要點集合擔(dān)保產(chǎn)品增信問題級差問題時間效應(yīng)一手市場登陸選擇集合發(fā)債集合中票集合短融集合擔(dān)保產(chǎn)品的風(fēng)險要點集合信托

3.資本市場擔(dān)保及其外延業(yè)務(wù)的風(fēng)險要點工程擔(dān)保與風(fēng)險

PE跟投

PV對賭退出目錄一、理念層的思考二、制度層的設(shè)計三、作業(yè)層的制要四、盈利模式分析（一）擔(dān)保機構(gòu)收益結(jié)構(gòu)擔(dān)保保費收益委托貸款收益投資性收益其他收益擔(dān)保機構(gòu)收益結(jié)構(gòu)（二）擔(dān)保保費收益分析1.組成融資性擔(dān)保保費收益非融資性擔(dān)保保費收益評審費收入（二）擔(dān)保保費收益分析2.融資性擔(dān)保保費收入分析（1）邊界條件A.獲得許可證B.簽約銀行認(rèn)可C.繳交保證金D.風(fēng)險分擔(dān)E.單筆最高限額F.總量限額G.提取兩項撥備H.稅賦減免（二）擔(dān)保保費收益分析2.融資性擔(dān)保保費收入分析（2）影響收益的因素A.擔(dān)保金額B.擔(dān)保費率C.擔(dān)保周期D.收費方式E.保證金比例F.稅賦減免G.在保責(zé)任余額（二）擔(dān)保保費收益分析2.融資性擔(dān)保保費收入分析（3）定位與選擇政策取向利潤取向收益取向經(jīng)營團(tuán)隊取向股東取向（二）擔(dān)保保費收益分析3.非融資性擔(dān)保保費收入分析（1）邊界條件A.簽約銀行認(rèn)可B.繳交保證金或可說，無邊界條件。（二）擔(dān)保保費收益分析3.非融資性擔(dān)保保費收入分析（2）影響收入的因素A.擔(dān)保金額B.擔(dān)保費率C.擔(dān)保周期D.收費方式（二）擔(dān)保保費收益分析3.非融資性擔(dān)保保費收入分析（3）利弊分析撥備補貼減免稅（三）委托貸款（1）邊界條件A.自有資金（凈資產(chǎn)？）B.通過銀行放貸C.項目自選D.風(fēng)險自擔(dān)E.收取利息（銀行代為）F.支付費用（手續(xù)費）G.最高利率限制H.嚴(yán)禁攬存委貸、集資委貸1.委托貸款收益（三）委托貸款（2）影響收益的原因A.委貸金額B.貸款利率C.貸款時間D.收費方式1.委托貸款收益（3）注意要點流動性安排政策的限制性規(guī)定（四）投資性收益1.股權(quán)（合作）投資收益（1）邊界條件A.長時間、大面積的融資擔(dān)保B.有一批成長性客戶C.認(rèn)同你的服務(wù)，希望進(jìn)一步得到你的支持D.能提出合理的擔(dān)保投資組合方案E.20%凈資產(chǎn)限制（四）投資性收益1.股權(quán)（合作）投資收益（2）影響收益的因素A.股權(quán)比例B.每股價格C.IPO的時間安排D.二級市場的態(tài)勢E.投資者的所有制性質(zhì)F.退出安排自身品牌（3）注意要點服務(wù)作風(fēng)功能（五）其他收益1.政策補貼取決于：A.融資性擔(dān)保（凈資產(chǎn)三