儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)

儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)演講者:尚清霞二儲(chǔ)蓄存款種類三存款利息計(jì)算一概述課程大綱一)存款的種類單位存款存款種類財(cái)政存款個(gè)人存款概述

一、概述一、為儲(chǔ)戶保密存款自愿取款自由存款有息※儲(chǔ)蓄存款原則二)存款業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄原則相關(guān)規(guī)定1、對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。

2、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制自2000年4月1日開(kāi)始，我國(guó)實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制。個(gè)人存款賬戶實(shí)名制，是指要求存款人到金融機(jī)構(gòu)辦理各種本外幣存款賬戶時(shí)出示個(gè)人有效身份證件，使用身份證件上的姓名；金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行核對(duì)，并登記身份證上的姓名和號(hào)碼。一、概述二儲(chǔ)蓄存款種類三存款利息計(jì)算一概述課程大綱儲(chǔ)蓄存款活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄整存整取零存整取存本取息整存零取儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)種類定期一本通活期一本通定活兩便二、其他儲(chǔ)蓄存款通信存款通知儲(chǔ)蓄電話銀行個(gè)人支票儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押貸款“三代”業(yè)務(wù)電子借記卡憑證式國(guó)債

（一）活期儲(chǔ)蓄存款

起存金額：人民幣開(kāi)戶為1元形式：存折借記卡和存折同時(shí)開(kāi)立結(jié)息日：每季結(jié)息一次（每季末月的20日為結(jié)息日）

（二）定期儲(chǔ)蓄存款

是儲(chǔ)戶在存款時(shí)就約定存款期限，到期支取本金、利息的一種儲(chǔ)蓄存款方式。它的特點(diǎn)是存款時(shí)間較長(zhǎng)，存期固定，規(guī)定了存儲(chǔ)起點(diǎn)和金額。定期儲(chǔ)蓄整存整取零存整取存本取息整存零取定活兩便

1.整存整取定期儲(chǔ)蓄存款

方式：一次性存入或支?。商崆爸?，但只能辦理一次）起存金額：人民幣為50元

憑證：定期存單存期三個(gè)月三年五年半年一年二年

2.零存整取定期儲(chǔ)蓄存款

方式：每月固定存入相等金額，到期一次支取

起存金額：5元，憑證：存折

規(guī)定：每月存入一次中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，視同違約，違約后存入的部分，支取時(shí)按活期利率計(jì)息。其余部分按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算利息。存期一年三年五年

3.存本取息定期儲(chǔ)蓄存款

方式：一次存入本金，約定存期，按期分次支取利息，到期支取本金和當(dāng)期利息起存金額：5000元憑證：存折存期：一年、三年和五年

4.整存零取定期儲(chǔ)蓄存款

方式：一次存入本金，約定存期和等額本金分次支取期，到期一次性支取利息和最后一期本金起存金額：1000元，

憑證：存折存期：分為一年、三年和五年。支取期：一個(gè)月，三個(gè)月和半年。

5.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

方式：一次存入本金，不約定存款期限，可隨時(shí)一次支取本息，利率隨存期長(zhǎng)短變動(dòng)的儲(chǔ)蓄存款

起存金額：50元。

利率：按一年以內(nèi)雙整同檔次利率打六折執(zhí)行。

6、活期一本通

方式：一個(gè)賬戶內(nèi)可以同時(shí)容納人民幣及多種外幣活期儲(chǔ)蓄的存款方式。

功能：（1）賬務(wù)信息清晰明了，便于對(duì)賬。

（2）活期“一本通”賬戶具有人民幣和外幣活期儲(chǔ)蓄的全部基本功能。客戶開(kāi)立活期“一本通”賬戶時(shí)，必須預(yù)留密碼。

（3）通存通兌。活期一本通可在開(kāi)戶行的同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存款取款。

（4）繳費(fèi)方便?？蛻艨芍付ɑ钇谝槐就ㄗ鳛樗娰M(fèi)、通訊費(fèi)等日常費(fèi)用的繳費(fèi)賬戶，省時(shí)省心。

（5）可開(kāi)通電話銀行和網(wǎng)上銀行。

（6）轉(zhuǎn)賬匯款方便。

7、定期一本通方式：在一個(gè)存折上辦理多種貨幣和多種期限的整存整取定期儲(chǔ)蓄存款

功能：1.賬務(wù)信息清晰明了，便于對(duì)賬及保管。

2.可辦理各種定期存款業(yè)務(wù)。

8、通信存款

方式：華僑、港澳臺(tái)同胞、外籍華人及其他在國(guó)外居住或留學(xué)的國(guó)內(nèi)居民開(kāi)辦的將資金委托銀行在國(guó)內(nèi)辦理儲(chǔ)蓄存款

9、個(gè)人通知儲(chǔ)蓄存款

方式：存款時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定取款日期和金額存金額：人民幣5萬(wàn)元；最低支取金額：5萬(wàn)元。1天通知存款0.817天通知存款1.35種類

10、個(gè)人支票儲(chǔ)蓄

個(gè)人支票儲(chǔ)蓄是以個(gè)人信譽(yù)為保證，使用支票作為支付結(jié)算憑證的活期儲(chǔ)蓄。

11、電話銀行

電話銀行是指銀行運(yùn)用計(jì)算機(jī)、語(yǔ)音處理技術(shù)、電話信號(hào)數(shù)字化技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)等手段，為客戶提供公共電話網(wǎng)絡(luò)同銀行進(jìn)行金融交易的服務(wù)。

12、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單小額質(zhì)押貸款

個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單小額質(zhì)押貸款是指儲(chǔ)戶持本人名下的未到期的定期存款存單作質(zhì)押，憑有效身份證件，向原存款銀行申請(qǐng)一定數(shù)額的人民幣貸款。每筆質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為1000元，最高不超過(guò)10萬(wàn)元，在此范圍內(nèi)一般按質(zhì)押存單面額的80%掌握。

13、“三代”業(yè)務(wù)

“三代”業(yè)務(wù)是指代收費(fèi)、代發(fā)薪、代股票資金收付轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，是銀行提供的一種服務(wù)，屬銀行中間性業(yè)務(wù)。

14、電子借記卡

電子借記卡是銀行向持卡人提供的現(xiàn)代化金融支付工具。

15、憑證式國(guó)債

憑證式國(guó)債于1994年開(kāi)始由各銀行、各地財(cái)政和郵政儲(chǔ)蓄，面向社會(huì)發(fā)行。二儲(chǔ)蓄存款種類三存款利息計(jì)算一概述課程大綱

計(jì)息時(shí)間的規(guī)定每季末月20日3月20日6月20日9月20日12月20日存款利息計(jì)算三、利息計(jì)算的公式利息本金利率存期＝××計(jì)息積數(shù)利息＝日累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率以零存整取利息計(jì)算為例零存整取利息計(jì)算方法月積數(shù)法固定基數(shù)法累計(jì)積數(shù)=100+200+300+…+1200=（100+1200）×12÷2=7800應(yīng)付利息=7800×1.65‰=12.87元

固定基數(shù)計(jì)息法是按規(guī)定的利率和存期,計(jì)算出每元本金到期應(yīng)付利息金額作為基數(shù),然后再乘以存款余額,即為應(yīng)付利息.

平均存期=(首月+末月)/2

每元本金(固定基數(shù))到期利息=每元本金×平均存期×月利率利息=每元本金到期利息×存款余額平均存期=(首月+末月)/2＝（1+1