銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)第四次月底檢測(cè)卷含答案和解析

銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)第四次月底檢測(cè)卷含答案和解析一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、信貸資金運(yùn)動(dòng)可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是（），第二重支付是（）。A、銀行支付信貸資金給使用者；使用者購(gòu)買(mǎi)原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用B、經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行C、使用者購(gòu)買(mǎi)原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用；經(jīng)過(guò)社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程回到使用者手中【參考答案】：A【解析】：信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)資金，用于購(gòu)買(mǎi)原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。故本題應(yīng)選A。2、擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)入外匯敞口頭寸的條件不包括（）。A、以外幣計(jì)值B、數(shù)額較大C、不可撤銷(xiāo)【參考答案】：B【解析】：以外幣計(jì)值的擔(dān)保業(yè)務(wù)和類(lèi)似的承諾等，如果可能被動(dòng)使用同時(shí)又是不可撤銷(xiāo)的，就應(yīng)當(dāng)記入外匯敞口頭寸。3、以下不影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素是（）。A、匯率結(jié)構(gòu)B、資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)C、幣種結(jié)構(gòu)【參考答案】：A【解析】：影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素包括分布結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)和幣種結(jié)構(gòu)，所以A項(xiàng)符合題意。4、根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)由（）審核。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、股東大會(huì)【參考答案】：A【解析】：巴塞爾委員會(huì)在2010年發(fā)布的第三版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》提出穩(wěn)健公司治理應(yīng)遵循的第一個(gè)原則為:董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。5、若銀行資產(chǎn)負(fù)債表上有美元資產(chǎn)1100，美元負(fù)債500，銀行賣(mài)出的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為400，買(mǎi)入的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為300，持有的期權(quán)敞口頭寸為100，則美元的敞口頭寸為（）。A、多頭650B、多頭600C、空頭600【參考答案】：B【解析】：敞口頭寸=即期資產(chǎn)一即期負(fù)債+遠(yuǎn)期買(mǎi)入一遠(yuǎn)期賣(mài)出+期權(quán)敞口頭寸+其他=1100—500+300一400+100=600，如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說(shuō)明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭，所以C項(xiàng)正確。6、銀行為客戶(hù)制定的教育規(guī)劃包括個(gè)人教育投資規(guī)劃和（）兩種。［2013年11月真題］A、本人教育規(guī)劃B、長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃C、子女教育規(guī)劃【參考答案】：C【解析】：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶(hù)自身教育規(guī)劃兩種情況。其中，子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過(guò)儲(chǔ)蓄和投資積累教育專(zhuān)項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。7、（）是商業(yè)銀行無(wú)論采取集中型還是分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必不可少的核心職能。A、數(shù)據(jù)分析能力B、模型創(chuàng)建能力C、風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)和分析【參考答案】：C【解析】：風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)和分析是商業(yè)銀行無(wú)論采取集中型還是分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必不可少的核。職能，所以D項(xiàng)正確。8、下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是（）。［2012年6月真題］A、股票沒(méi)有期限，債券通常有確定的到期日B、股票的收益一定比債券的收益高C、股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金【參考答案】：B【解析】：一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，收益波動(dòng)性大。經(jīng)營(yíng)不佳、業(yè)績(jī)低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。9、下列關(guān)于久期的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、久期分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的唯一方法B、如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)C、對(duì)于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】久期分析只是衡量利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的其中一種方法，例如缺口分析可用來(lái)衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。故A錯(cuò)誤。10、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，當(dāng)事人訂立合同時(shí)，法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式，以下不屬于書(shū)面形式的是（）。A、合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文B、電子郵件C、口頭承諾【參考答案】：C【解析】：當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式。書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。11、保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮的因素不包括（）。A、保險(xiǎn)期限B、預(yù)定投資回報(bào)率C、預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用【參考答案】：A【解析】：保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用三個(gè)因素．而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)。12、李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬(wàn)元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。[2014年6月真題]A、洗錢(qián)罪B、挪用資金罪C、貪污罪【參考答案】：B【解析】：挪用資金罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的，或者雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。13、外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5萬(wàn)B、2萬(wàn)C、1萬(wàn)【參考答案】：A【解析】：外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下(合)的．憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。14、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。A、表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B、表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)C、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行執(zhí)行該策略，即通過(guò)資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱(chēng)、結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)、期限對(duì)稱(chēng)，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。15、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來(lái)達(dá)到吸收公眾存款的目的是（）。A、非法吸收公眾存款B、方式不合法吸收公眾存款C、變相吸收公眾存款【參考答案】：C【解析】：變相吸收公眾存款是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來(lái)達(dá)到吸收公眾存款的目的，這里考的是概念。16、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列表述正確的是（）。A、偏緊的收入分配政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價(jià)格上漲B、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈C、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資理財(cái)需求增長(zhǎng)【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長(zhǎng)、支持資產(chǎn)價(jià)格上升；相反，緊縮的貨幣政策則會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn)價(jià)格下跌。法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策。17、甲以自己一輛價(jià)值20萬(wàn)元的汽車(chē)作抵押先后向乙丙借款15萬(wàn)元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說(shuō)法正確的是（）。A、丙優(yōu)先受償B、按債權(quán)比例受償C、因未登記不予保護(hù)【參考答案】：B【解析】：同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。18、銀行從業(yè)人員不知道自己的行為是否屬于利益沖突。這時(shí)他的正確選擇是（）。A、假裝不知情進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理B、按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告C、委托同事代辦【參考答案】：B【解析】：存在潛在沖突情形時(shí)應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突情況及處理利益沖突建議。因此當(dāng)不確定是否存在利益沖突時(shí)，要向上級(jí)報(bào)告并說(shuō)明。19、銀行憑借獲得的貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為是（）。[2015年10月真題]A、福費(fèi)廷B、保理C、出口押匯【參考答案】：C【解析】：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國(guó)際上也稱(chēng)議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。20、下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶(hù)是（）。A、個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行客戶(hù)經(jīng)理的父親B、個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行董事C、個(gè)人信譽(yù)良好的公司職員【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。前款所稱(chēng)關(guān)系人是指：（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。21、經(jīng)核查，征信服務(wù)中心如無(wú)法確認(rèn)異議信息的正誤，應(yīng)（）。A、對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注B、保留原信息C、按申請(qǐng)人要求更改個(gè)人信用信息【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過(guò)核查，無(wú)法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人的要求更改相關(guān)個(gè)人信息，即應(yīng)保留原信息。22、投資理財(cái)顧問(wèn)提供的服務(wù)不包括（）。A、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B、設(shè)計(jì)融資方案C、個(gè)人投資產(chǎn)品推介【參考答案】：B【解析】：設(shè)計(jì)融資方案屬于財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)。23、小額信貸的貸款金額一般為_(kāi)_____元以上、______萬(wàn)元以下。（）A、1000；5B、1000；10C、5000；10【參考答案】：B【解析】：小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款，其主要小額信貸的服務(wù)對(duì)象為廣大工商個(gè)體戶(hù)、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬(wàn)元以下。24、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款B、國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津C、消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。25、（）是對(duì)銀行金融機(jī)構(gòu)信貸流程的基本要求，是建立有效的崗位制衡機(jī)制的重要內(nèi)容。A、審貸分離B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)C、勤勉盡職【參考答案】：A【解析】：審貸分離是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸流程的基本要求，是建立有效的崗位制衡機(jī)制的重要內(nèi)容。審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)(崗位)與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門(mén)(崗位)相分離，以達(dá)到相互制約的目的。26、商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢(xún)?nèi)说模ǎ?。[2010年10月真題]A、無(wú)須授權(quán)B、書(shū)面授權(quán)C、口頭同意【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得。27、下列不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購(gòu)買(mǎi)范疇的是（）。A、家具B、汽車(chē)C、健身器材【參考答案】：B【解析】：個(gè)人汽車(chē)貸款和個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是并列的兩種個(gè)人消費(fèi)貸款。28、目前，我國(guó)個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)（）年。[2010年10月真題]A、30B、20C、50【參考答案】：A【解析】：貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。不同的個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同。如個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，而個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款中，個(gè)別貸款的期限僅為6個(gè)月。29、保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門(mén)按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審檔案分別提供擬銷(xiāo)毀清單，貸款業(yè)務(wù)檔案交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)及風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)鑒定，形成正式的貸款檔案銷(xiāo)毀清單，由（）在正式清單上審批簽字。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及行長(zhǎng)辦公室兩方負(fù)責(zé)人B、業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及行長(zhǎng)辦公室三方負(fù)責(zé)人C、業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)及行長(zhǎng)辦公室【參考答案】：B【解析】：保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門(mén)按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審檔案分別提供擬銷(xiāo)毀清單，前者交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)及風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)鑒定，形成正式的貸款檔案銷(xiāo)毀清單，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及行長(zhǎng)辦公室三方負(fù)責(zé)人在正式清單上審批簽字；后者交風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)鑒定，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及行長(zhǎng)辦公室負(fù)責(zé)人審批簽字。30、中華人民共和國(guó)民法調(diào)整平等主體之間的（）A、社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系B、人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系C、社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系【參考答案】：B【解析】：第二條中華人民共和國(guó)民法調(diào)整平等主體的公民之間、法人之間、公民和法人之間的財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系。31、信貸資金運(yùn)動(dòng)以（）為軸心。A、銀行B、貸款者C、擔(dān)保者【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《公司信貸》真題【解析】信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征中第四點(diǎn)：信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心。32、在分析固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的貸款需求時(shí)，（）是一個(gè)相當(dāng)有用的指標(biāo)。A、銷(xiāo)售收入/凈固定資產(chǎn)B、凈固定資產(chǎn)/凈利潤(rùn)C(jī)、凈固定資產(chǎn)剩余壽命【參考答案】：A【解析】：通過(guò)分析銷(xiāo)售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，銀行可初步了解公司的未來(lái)發(fā)展計(jì)劃和設(shè)備擴(kuò)張需求間的關(guān)系，此時(shí)銷(xiāo)售收入/凈固定資產(chǎn)比率就是一個(gè)相當(dāng)有用的指標(biāo)。通常來(lái)講，如果該指標(biāo)較高或不斷增長(zhǎng)，則說(shuō)明固定資產(chǎn)的使用效率較高。但當(dāng)其超過(guò)一定比率之后，生產(chǎn)能力與銷(xiāo)售增長(zhǎng)就變得相當(dāng)困難了，此時(shí)銷(xiāo)售增長(zhǎng)所要求的固定資產(chǎn)擴(kuò)張便可成為企業(yè)借款的合理理由。33、評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（）。A、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)B、流動(dòng)比率C、加權(quán)平均期限【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)主要有：信貸平均損失比率、信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率、不良率變幅、信貸余額擴(kuò)張系數(shù)、利息實(shí)收率、加權(quán)平均期限。流動(dòng)比率是衡量流動(dòng)性的指標(biāo)。34、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評(píng)估程序中評(píng)估（），即進(jìn)行資本評(píng)估。A、資本充足水平B、盈利水平C、風(fēng)險(xiǎn)管理水平【參考答案】：A【解析】：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評(píng)估程序中評(píng)估資本充足水平，即進(jìn)行資本評(píng)估。商業(yè)銀行應(yīng)基于上述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中確定的當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)輪廓、未來(lái)業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。35、（）是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款?！盇、固定資產(chǎn)貸款B、流動(dòng)資金貸款C、項(xiàng)目融資【參考答案】：B【解析】：流動(dòng)資金貸款是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。36、對(duì)貸款展期的期限，表述不正確的是（）。A、短期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限B、長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)3年C、長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)2年【參考答案】：C【解析】：解析：《貸款通則》對(duì)貸款展期的期限作了如下規(guī)定：短期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限：中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)3年。國(guó)家另有規(guī)定者除外。37、對(duì)于一家使用衍生產(chǎn)品來(lái)對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)的公司來(lái)說(shuō)，期貨合約優(yōu)于遠(yuǎn)期合約的地方不包括（）。A、市場(chǎng)上有較長(zhǎng)期限的期貨合約B、期貨合約每日盯市，因此信用風(fēng)險(xiǎn)小C、期貨合約的面值通常比較大【參考答案】：A【解析】：期貨合約要求交易的雙方每天對(duì)損益進(jìn)行結(jié)算，因此降低了交易的信用風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)上通常具有較短期限的期貨合約。相比遠(yuǎn)期合約，期貨合約的標(biāo)準(zhǔn)化程度更高，面值也更大。38、（）是各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。A、流動(dòng)性比率/指標(biāo)法B、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法C、因果分析模型【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】流動(dòng)性比率/指標(biāo)法是各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。39、目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用（）來(lái)計(jì)量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。A、基于內(nèi)部評(píng)級(jí)的方法B、信用評(píng)分模型C、違約概率模型【參考答案】：A【解析】：目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會(huì)鼓勵(lì)有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評(píng)級(jí)的方法來(lái)計(jì)量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露，并據(jù)此計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，有力地推動(dòng)了商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和計(jì)量技術(shù)的發(fā)展。40、交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類(lèi)的因素，它是指在交易的過(guò)程中，（）。A、市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生重大變化引起的定價(jià)差異B、由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價(jià)困難C、未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】交易/定價(jià)錯(cuò)誤是指在交易過(guò)程中，因未遵循操作規(guī)定導(dǎo)致交易和定價(jià)出現(xiàn)錯(cuò)誤。41、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。A、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料B、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的C、挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任:（一）商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶(hù)利益原則的；（二）商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；（三）不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。42、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)不包括（）。A、不良資產(chǎn)率B、單一客戶(hù)授信集中度C、存貸款比例【參考答案】：C【解析】：答案為D。銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)有：不良資產(chǎn)率和不良貸款率、預(yù)期損失率、單一客戶(hù)授信集中度、貸款損失準(zhǔn)備金率、不良貸款撥備覆蓋率。43、在很多年前，陳先生因?yàn)橥顿Y股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔(dān)心會(huì)遭受損失，對(duì)于理財(cái)師小王推薦的一些非保本收益理財(cái)產(chǎn)品也不大感興趣。請(qǐng)問(wèn)陳先生對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為（）。［2013年11月真題］A、無(wú)法判斷B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型C、風(fēng)險(xiǎn)偏好型【參考答案】：B【解析】：按照客戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶(hù)劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏好型及風(fēng)險(xiǎn)中立型三類(lèi)。其中，風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主。44、不屬于階段性戰(zhàn)略目標(biāo)希望實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的領(lǐng)域是（）。A、公司治理結(jié)構(gòu)B、業(yè)務(wù)發(fā)展C、實(shí)現(xiàn)員工價(jià)值【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】D屬于戰(zhàn)略愿景。45、下列各類(lèi)金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。［2013年11月真題］A、銀行承兌匯票B、3年期國(guó)債C、回購(gòu)協(xié)議【參考答案】：B【解析】：貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。一般是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。根據(jù)市場(chǎng)中投資工具的不同，貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。C項(xiàng)屬于資本市場(chǎng)工具。46、下列關(guān)于公允價(jià)值的說(shuō)法，不正確的是（）。A、公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值B、若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場(chǎng)預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計(jì)量公允價(jià)值C、若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值不存在【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題47、與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。A、不兼顧基本保障功能和資金增值功能B、保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅C、保費(fèi)中含有投資保費(fèi)【參考答案】：A【解析】：與傳統(tǒng)保障型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)，這部分保費(fèi)由保險(xiǎn)人的投資專(zhuān)家進(jìn)行運(yùn)作，保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)。該類(lèi)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)，其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營(yíng)水平、投資水平，具有不確定性。48、（）是理財(cái)師制定客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)。A、家庭成員信息B、財(cái)務(wù)信息C、風(fēng)險(xiǎn)屬性【參考答案】：B【解析】：理財(cái)師制定客戶(hù)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)是財(cái)務(wù)信息。49、某銀行員工因被所在機(jī)構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭(zhēng)議，向勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)了仲裁，但對(duì)仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書(shū)之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。A、5B、10C、15【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭(zhēng)議處理”的規(guī)定，因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭(zhēng)議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT(mén)的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。當(dāng)事人對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決書(shū)之日起十五日內(nèi)，可以向人民法院起訴；期滿(mǎn)不起訴的，裁決書(shū)即發(fā)生法律效力。50、若一款外匯掛鉤理財(cái)產(chǎn)品在投資期末，掛鉤的外匯匯率超過(guò)預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率，則該合約屬于（）。A、看跌期權(quán)B、累計(jì)期權(quán)C、一觸即付期權(quán)【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】一觸即付期權(quán)是指在一定時(shí)期內(nèi)，若一款外匯掛鉤理財(cái)產(chǎn)品在投資期末接觸超過(guò)銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。51、信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。[2015年10月真題]A、受托人B、委托人C、信托財(cái)產(chǎn)管理人【參考答案】：B【解析】：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰(shuí)是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。52、每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備（）名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書(shū)。A、1B、3C、4【參考答案】：A【解析】：每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備一名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作．并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書(shū)。53、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。A、權(quán)重法B、資本計(jì)量的高級(jí)方法C、標(biāo)準(zhǔn)法【參考答案】：B【解析】：與權(quán)重法相比，資本計(jì)量的高級(jí)方法（如信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法）能更加敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計(jì)量的高級(jí)方法后能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。54、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。A、不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B、當(dāng)有急事需要處理時(shí)．將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管C、未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)．不將本人工作委托他人代為履行【參考答案】：B【解析】：根據(jù)崗位職責(zé)的規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。55、（）是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利。A、所有權(quán)B、擔(dān)保物權(quán)C、留置權(quán)【參考答案】：A【解析】：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利．擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。56、出現(xiàn)以下哪一種情形時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn)?（）A、所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)B、處理客戶(hù)投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶(hù)C、機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀【參考答案】：A【解析】：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門(mén)的約見(jiàn)：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為需要約見(jiàn)的其他情形。57、張女士分期購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。A、55256B、55265C、43295【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】本題考查的是年金現(xiàn)值，設(shè)每年收付金額為A，利率為i，期數(shù)為n，則按復(fù)利計(jì)算的年金現(xiàn)值P為：，代入數(shù)值，P≈43295。58、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金B(yǎng)、所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個(gè)人住房貸款的權(quán)利C、申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款必須符合住房公積金管理部門(mén)有關(guān)公積金個(gè)人住房貸款的規(guī)定【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。59、（）是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的短期資金融通市場(chǎng)。A、短期市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)C、資本市場(chǎng)【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的短期資金融通市場(chǎng)。60、貸款人應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程。A、合理性B、審慎性C、準(zhǔn)確性【參考答案】：B【解析】：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理表述錯(cuò)誤的是（）A、商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷(xiāo)售，不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)B、商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品C、商業(yè)銀行不得向客戶(hù)承諾高于同期存款利率的保證收益【參考答案】：C【解析】：第三十五條商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶(hù)承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件可以是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)由客戶(hù)承擔(dān)，并應(yīng)當(dāng)在銷(xiāo)售文件明確告知客戶(hù)。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。第三十六條商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售。商業(yè)銀行不得將理財(cái)產(chǎn)品作為2、小王大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果他初次貸款購(gòu)房，應(yīng)采用的還款方式是（）。A、等比累進(jìn)還款法B、等額本息還款法C、到期一次還本付息法【參考答案】：B【解析】：本題考查等額本息還款法。對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)采用等額本息還款法更為合適。3、商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。[2009年10月真題]A、委托貸款通知書(shū)B(niǎo)、委托放款協(xié)議書(shū)C、住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)【參考答案】：C【解析】：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)》，取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，接受當(dāng)?shù)毓e金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢(xún)和申請(qǐng)，經(jīng)辦人員會(huì)告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住房公積金貸款條件。4、下列貸款重組方式中，不屬于變更擔(dān)保條件的是（）。A、將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證B、直接減輕或免除保證人的責(zé)任C、借款企業(yè)變更【參考答案】：C【解析】：借款企業(yè)變更屬于工商實(shí)物范圍，與貸款擔(dān)保變更無(wú)關(guān)。5、抵債資產(chǎn)價(jià)值確定的原則為（）。A、銀行充分評(píng)估后確認(rèn)的價(jià)值B、法院裁決確定的價(jià)值C、任意一方出具的權(quán)威評(píng)估部門(mén)確認(rèn)的價(jià)值【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行在取得抵（質(zhì)）押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)后，要按以下原則確定其價(jià)值:①借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值；②借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門(mén)評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值；③法院裁決確定的價(jià)值。6、提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃，提前償還（），由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。A、本息B、全部或部分貸款C、部分貸款【參考答案】：B【解析】：提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。故選C。7、保理融資是指在保理基礎(chǔ)上開(kāi)展的以賣(mài)方轉(zhuǎn)讓?zhuān)ǎ榍疤岬你y行融資業(yè)務(wù)。A、不良資產(chǎn)B、應(yīng)收賬款C、固定資產(chǎn)【參考答案】：B【解析】：保理融資指賣(mài)方申請(qǐng)由保理銀行購(gòu)買(mǎi)其與買(mǎi)方因商品賒銷(xiāo)產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣(mài)方對(duì)買(mǎi)方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購(gòu)該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡(jiǎn)單的說(shuō)就是指銷(xiāo)售商通過(guò)將其合法擁有的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無(wú)追索兩種。8、銀行防范質(zhì)物的價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過(guò)有行業(yè)資格且資信良好的評(píng)估公司做價(jià)值認(rèn)定，選擇（）的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價(jià)值變化較大的質(zhì)物。A、價(jià)值高B、價(jià)格高C、價(jià)值穩(wěn)定【參考答案】：C【解析】：銀行防范質(zhì)物的價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過(guò)有行業(yè)資格且資信良好的評(píng)估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測(cè)、物價(jià)管理部門(mén)做價(jià)值認(rèn)定，再確定一個(gè)有利于銀行的質(zhì)押率；選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價(jià)值變化較大的質(zhì)物。9、商業(yè)銀行信貸人員可以從客戶(hù)的生產(chǎn)流程入手，通過(guò)供、產(chǎn)、銷(xiāo)三方面分析客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況，下列對(duì)客戶(hù)供應(yīng)階段分析中，不正確的是（）。[2010年5月真題]A、進(jìn)貨渠道分析可以從四方面著手：有無(wú)中間環(huán)節(jié)、供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近、運(yùn)輸方式、進(jìn)貨資質(zhì)B、付款條件反映了客戶(hù)的市場(chǎng)地位，如果客戶(hù)通過(guò)預(yù)付款或現(xiàn)貨交易采購(gòu)說(shuō)明其資信較高C、客戶(hù)采購(gòu)物品的質(zhì)量主要取決于上游廠商的資質(zhì)，知名供應(yīng)商一般較為可靠【參考答案】：B【解析】：付款條件主要取決于市場(chǎng)供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買(mǎi)方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易；反之，供貨商只接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。付款條件不僅影響到客戶(hù)的財(cái)務(wù)費(fèi)用和資金周轉(zhuǎn)，而且關(guān)系到買(mǎi)賣(mài)雙方的交易地位。10、財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基本報(bào)表不包括（）。A、流動(dòng)資金估算表B、現(xiàn)金流量表C、借款還本付息表【參考答案】：A【解析】：解析：A屬于輔助報(bào)表。11、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研過(guò)程中，業(yè)務(wù)人員在實(shí)地考察時(shí)必須（）。A、視察客戶(hù)存貨B、親自參觀客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所C、參觀客戶(hù)辦公條件【參考答案】：B【解析】：實(shí)地考察時(shí)，業(yè)務(wù)人員必須親自參觀客戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，親眼目測(cè)公司的廠房、庫(kù)存、用水量、用電量、設(shè)備或生產(chǎn)流水線。12、在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中．出口方銀行應(yīng)出H商的請(qǐng)求。向出口商無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)。使出口商得以提前取得現(xiàn)款的資金融通方式是（）。A、出口賣(mài)方信貸B、進(jìn)口買(mǎi)方混合貸款C、福費(fèi)廷【參考答案】：C【解析】：解析：福費(fèi)廷是在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請(qǐng)求，向出口商無(wú)追索權(quán)地買(mǎi)下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。13、下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中對(duì)資本監(jiān)管的要求，不正確的是（）。A、核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%B、系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為2%【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%。14、“同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購(gòu)買(mǎi)者和供應(yīng)商”是決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期內(nèi)在吸引力，這是（）A、波特理論B、5Ps亞當(dāng)?斯密理論C、SWOT分析方法【參考答案】：A【解析】：波特認(rèn)為有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。這五個(gè)群體是同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購(gòu)買(mǎi)者和供應(yīng)商。細(xì)分市場(chǎng)的吸引力分析就是對(duì)這五種威脅銀行長(zhǎng)期贏利的主要因素作出評(píng)估。15、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是（）。A、黑色預(yù)警法B、指數(shù)預(yù)警法C、統(tǒng)計(jì)預(yù)警法【參考答案】：B【解析】：本題考查的是指數(shù)預(yù)警法的含義。16、下列對(duì)KYC（KnowYourCustomer）描述錯(cuò)誤的是（）。A、是理財(cái)師提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一B、是作為專(zhuān)業(yè)人士的理財(cái)師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門(mén)所強(qiáng)調(diào)、要求做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一C、了解客戶(hù)對(duì)理財(cái)師工作影響不大【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，了解客戶(hù)和明確客戶(hù)的需求是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。17、銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的關(guān)系不包括（）。A、隸屬B、支持C、不能混淆【參考答案】：A【解析】：答案為A。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)既要保持相互獨(dú)立，又要相互支持，但不是隸屬關(guān)系18、下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述不正確的是（）。A、基金通過(guò)進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B、基金的投資收益全部歸基金投資者所有C、基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)【參考答案】：B【解析】：基金具有利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的特點(diǎn)。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。19、（）是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。A、組合風(fēng)險(xiǎn)B、自我對(duì)沖C、市場(chǎng)對(duì)沖【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖；市場(chǎng)對(duì)沖是指對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)訶整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)（又稱(chēng)殘余風(fēng)險(xiǎn)），通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。20、在某一時(shí)點(diǎn)上債券的投資期限越長(zhǎng)，收益率越低，其收益率曲線為（）。A、正向收益率曲線B、反向收益率曲線C、波動(dòng)收益率曲線【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)，正向收益率曲線意味著在某一時(shí)點(diǎn)上，投資期限越長(zhǎng)，收益率越高，這是收益率曲線最為常見(jiàn)的形態(tài)；B項(xiàng)，水平收益率曲線表明收益率的高低與投資期限的長(zhǎng)短無(wú)關(guān)；D項(xiàng)，波動(dòng)收益率曲線表明收益率隨投資期限的不同，呈現(xiàn)出不規(guī)則波動(dòng)，也就意味著社會(huì)經(jīng)濟(jì)未來(lái)有可能出現(xiàn)波動(dòng)。三、判斷題（共20題，每題1分）1、按照適合性原則，作為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的謹(jǐn)慎型投資者只能投資低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：按照適合性原則，作為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的謹(jǐn)慎型投資者不僅能投資中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，還可以投資低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。2、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款只能用于借款申請(qǐng)人本人參加的旅游消費(fèi)。【參考答案】：錯(cuò)誤【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員（包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類(lèi)旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。3、商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款和貸款及一定數(shù)量的流動(dòng)性資產(chǎn)和負(fù)債來(lái)決定的。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：流動(dòng)性需求(借入資金)＝融資缺口＋流動(dòng)性資產(chǎn)，融資缺口＝貸款平均額－核心存款平均額，該公式意味著商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是由一定水平的核心存款和貸款以及一定數(shù)量的流動(dòng)性資產(chǎn)來(lái)決定的。4、市場(chǎng)準(zhǔn)入是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。5、核準(zhǔn)制是完全計(jì)劃發(fā)行的模式。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：審批制是完全計(jì)劃發(fā)行的模式，核準(zhǔn)制是從審批制向注冊(cè)制過(guò)渡的中間形式，注冊(cè)制則是目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度。6、個(gè)人汽車(chē)貸款的對(duì)象只能是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款的對(duì)象應(yīng)該是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件:①中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人;②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力;③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn);④個(gè)人信用良好;7、推行貸放分控，有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿(mǎn)足有效信貸需求的同時(shí)，嚴(yán)防貸款資金被挪用?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題【解析】推行實(shí)貸實(shí)付，有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿(mǎn)足有效信貸需求的同時(shí)，嚴(yán)防貸款資金被挪用。8、基金宣傳推介材料推介貨幣市場(chǎng)基金的，應(yīng)當(dāng)提示基金投資人，購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)資金相當(dāng)于將資金作為存款存放在銀行。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：基金宣傳推介材料推介貨幣市場(chǎng)基金的，應(yīng)當(dāng)提示基金投資人，購(gòu)買(mǎi)貨幣市場(chǎng)資金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)．