2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試公司信貸模擬試題及答案第三套

2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試公司信貸模擬試題及答案第三套一、單項(xiàng)選擇題(本大題共80小題，每小題0.5分，共40分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求。請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)外部環(huán)境分析所用的主要方法為()。A.SWOT分析法波特五力模型C.GE矩陣D.PEST分析法正確答案:A解析:銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作是()。財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查現(xiàn)金流量分析C.盈利能力分析D.清償能力分析正確答案:A解析:財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查是對(duì)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的審查，是項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作。下列選項(xiàng)中，不屬于流動(dòng)負(fù)債的是()。短期借款應(yīng)付票據(jù)C.預(yù)收賬款D.預(yù)付賬款正確答案:D解析:流動(dòng)負(fù)債是借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)付給他人的資金，是借款人承擔(dān)的應(yīng)在1年或在一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)， 包括短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、應(yīng)付工資、應(yīng)交稅費(fèi)、應(yīng)付利潤(rùn)、其他應(yīng)付款和預(yù)提費(fèi)用等。預(yù)付賬款屬于流動(dòng)資產(chǎn)。1下列選項(xiàng)中，不屬于信貸審查崗職責(zé)的是()。貸款業(yè)務(wù)辦理后對(duì)借款人執(zhí)行借款合同的情況和經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查和管理完整性審查C.審查借款人、借款用途的合規(guī)性D.審查借款行為的合理性正確答案:A解析:A項(xiàng)屬于信貸業(yè)務(wù)崗的職責(zé)。《貸款通則》規(guī)定，現(xiàn)行短期貸款展期的期限累計(jì)不超過(guò)()。原貸款期限原貸款期限的一半C.原貸款期限的2/3D.1年正確答案:A解析:《貸款通則》對(duì)貸款展期的期限作了如下規(guī)定：現(xiàn)行短期貸款展期的期限累計(jì)不超過(guò)原貸款期限 ;中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半;長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò) 3年。6.2016年度B企業(yè)的銷售利潤(rùn)率為 30%，銷售利潤(rùn)為60萬(wàn)元，則其銷售收入凈額為()萬(wàn)元。A.180B.200C.18D.150正確答案:B解析:由公式：銷售利潤(rùn)率=銷售利潤(rùn)/銷售收入凈額×100%，可得銷售收入凈額=銷售利潤(rùn)/銷售利潤(rùn)率=60/30%×100%=200(萬(wàn)元)。凈現(xiàn)值法中，較難確定的是()。利率收益率2C.貼現(xiàn)率D.回報(bào)率正確答案:C解析:在凈現(xiàn)值法中，貸款的利率和貼現(xiàn)率是決定貸款凈現(xiàn)值的重要因素，但貼現(xiàn)率的確定較為困難。在()時(shí)，應(yīng)盡可能地明確行業(yè)的性質(zhì)，在必要情況下，將行業(yè)劃分為細(xì)分市場(chǎng)。分析行業(yè)供求分析行業(yè)盈利C.確定行業(yè)定義D.分析行業(yè)所處周期正確答案:C解析:在確定行業(yè)定義的時(shí)候，應(yīng)盡可能地明確行業(yè)的性質(zhì)，在必要|青況下，將行業(yè)劃分為細(xì)分市場(chǎng)。下列因素中，()直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢。區(qū)域自然條件區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)D.市場(chǎng)的成熟和完善與否正確答案:D解析:市場(chǎng)的成熟和完善與否，直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢。通常情況下，市場(chǎng)化程度越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越低。中、長(zhǎng)期貸款的檔案，結(jié)清后原則上再保管()年。A.5B.10C.15D.20正確答案:D3解析:貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清 (核銷)后的第2年起計(jì)算。其中：(1)5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管 5年。(2)20年期，一般適用于中、長(zhǎng)期貸款，結(jié)清后原則上再保管 20年。(3)永久，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。下列選項(xiàng)中，不屬于貸款發(fā)放原則的是()。計(jì)劃、比例放款原則進(jìn)度放款原則C.資本金足額原則D.最低保證資本金原則正確答案:D解析:貸款發(fā)放的三大原則包括計(jì)劃、比例放款原則、進(jìn)度放款原則、資本金足額原則。下列選項(xiàng)中，不屬于季節(jié)性資產(chǎn)增加的融資渠道的是()。季節(jié)性負(fù)債增加內(nèi)部融資C.出售原材料D.銀行貸款正確答案:C解析:季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個(gè)主要融資渠道為： (I)季節(jié)性負(fù)債增加：應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。(2)內(nèi)部融資，來(lái)自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券。 (3)銀行貸款。下列關(guān)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)通常指與行業(yè)比較的銷售增長(zhǎng)率， 高于行業(yè)平均的增長(zhǎng)率說(shuō)明客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好B.市場(chǎng)占有率指標(biāo)通常指客戶產(chǎn)品的市場(chǎng)份額， 所占市場(chǎng)份額較大說(shuō)明客戶在行業(yè)中的地位較高，其價(jià)格策略的調(diào)整對(duì)行業(yè)整體銷售狀況能產(chǎn)生影響C.價(jià)格策略的調(diào)整對(duì)行業(yè)整體銷售狀況不能產(chǎn)生影響D.主營(yíng)業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重， 比重較大說(shuō)明客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)不夠突出，經(jīng)營(yíng)方向不夠明確正確答案:D4解析:主營(yíng)業(yè)務(wù)指標(biāo)通常指主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重，比重較大說(shuō)明客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營(yíng)方向明確 ;反之，則說(shuō)明客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)不夠突出，經(jīng)營(yíng)方向不夠明確。評(píng)估設(shè)備使用壽命時(shí)，需考慮的因素不包括()。設(shè)備的物質(zhì)壽命設(shè)備的技術(shù)壽命C.設(shè)備的參數(shù)壽命D.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命正確答案:C解析:對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估主要考慮三個(gè)方面的因素：設(shè)備的物質(zhì)壽命、設(shè)備的技術(shù)壽命、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命。對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)不包括()。修養(yǎng)品德相貌C.經(jīng)營(yíng)作風(fēng)D.商業(yè)經(jīng)驗(yàn)正確答案:B解析:對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)主要包括以下內(nèi)容： 教育背景、商業(yè)經(jīng)驗(yàn)、修養(yǎng)品德、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和進(jìn)取精神。在面談過(guò)程中，調(diào)查人員使用的“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則不包括()。品德能力C.穿著D.資本正確答案:C解析:在面談過(guò)程中，調(diào)查人員可以按照國(guó)際通行的信用“ 6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境和控制，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。5下列關(guān)于貸放分控的說(shuō)法中，正確的是()。A.貸放分控并沒有將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)， 小地區(qū)的分支行可以合并進(jìn)行B.“貸”是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)，尤其指貸款發(fā)放環(huán)節(jié)C.“放”是指放款，不僅指銀行通過(guò)審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放出去的環(huán)節(jié)，還包括上級(jí)放權(quán)到下級(jí)進(jìn)行貸款授權(quán)的環(huán)節(jié)D.貸放分控是為了降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)正確答案:D解析:貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。 貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。 “放”是指放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行通過(guò)審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。18.()是公司信貸產(chǎn)品中最基本、最重要的組成部分。擴(kuò)展產(chǎn)品基礎(chǔ)產(chǎn)品C.核心產(chǎn)品D.延伸產(chǎn)品正確答案:C解析:核心產(chǎn)品是指客戶從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用，它是公司信貸產(chǎn)品中最基本、最重要的組成部分，也稱為利益產(chǎn)品。信貸資金運(yùn)動(dòng)是信貸資金的籌集、運(yùn)用及()過(guò)程的總稱。分配配置和增值C.增值D.分配和增值正確答案:D6解析:信貸資金運(yùn)動(dòng)是信貸資金的籌集、運(yùn)用、分配和增值過(guò)程的總稱。關(guān)于停止發(fā)放貸款的情況，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。借款人用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的，銀行不必停止發(fā)放貸款未按借款合同的規(guī)定清償貸款本息，意味著借款人在財(cái)務(wù)安排上已出現(xiàn)問(wèn)題，或者主觀故意違約，此時(shí)不宜再發(fā)放貸款C.在貸款發(fā)放階段，銀行務(wù)必密切關(guān)注借款人的資金使用方向，一旦出現(xiàn)影響企業(yè)償債能力的違約情況，要立即終止借款人提款D.使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)，例如，走私販毒、開辦賭場(chǎng)等嚴(yán)重違反國(guó)家政策法規(guī)的行為，銀行貸款絕對(duì)禁止投入此類非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正確答案:A解析:在挪用貸款的情況下，銀行一般可以采取停止發(fā)放貸款的措施，甚至提前收回貸款。具體而言，挪用貸款的情況一般包括： (1)用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資。(2)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)。 (3)未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。 (4)套取貸款相互借貸牟取非法收入。(5)借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金搞基本建設(shè)或用于財(cái)政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。銀行營(yíng)銷機(jī)構(gòu)的組織形式不包括()。直線職能制事業(yè)部制C.有限合伙制D.矩陣制正確答案:C解析:銀行公司信貸營(yíng)銷組織的形式多種多樣，概括地說(shuō)有直線職能制、矩陣制、事業(yè)部制。故 A、B、D三項(xiàng)不符合題意。有限合伙制是《合伙企業(yè)法》規(guī)定的一種合伙企業(yè)制度.不是銀行營(yíng)銷機(jī)構(gòu)的組織形式。 此題的有限合伙制很有迷惑性，考生需要重點(diǎn)注意。下列關(guān)于貸款發(fā)放管理的說(shuō)法不正確的是()。在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款7借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)C.貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件不會(huì)因貸款而異，因風(fēng)險(xiǎn)因素而異D.銀行應(yīng)針對(duì)貸款的實(shí)際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對(duì)照審查， 分析是否齊備或有效正確答案:C解析:貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件會(huì)因貸款而異。23.根據(jù)我國(guó)票據(jù)貼現(xiàn)相關(guān)規(guī)定，持票人可向商業(yè)銀行貼現(xiàn)的票據(jù)必須是 ()的商業(yè)票據(jù)。未到期已到期的已承兌C.未到期的已承兌D.已到期的未承兌正確答案:C解析:可用作貼現(xiàn)貸款的票據(jù)必須未到期并且已承兌，這樣票據(jù)才具有價(jià)值(未來(lái)收益權(quán))，已到期或者未承兌的票據(jù)不能為銀行提供未來(lái)現(xiàn)金流保障， 因而無(wú)法用作貼現(xiàn)貸款。根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成()。傾向性意見綜合性診斷結(jié)果C.貸前調(diào)查報(bào)告D.紀(jì)要文件正確答案:C解析:根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審、批準(zhǔn)。提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃，提前償還()，由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。本息全部貸款8C.全部或部分貸款D.部分貸款正確答案:C解析:提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。因此.C為正確選項(xiàng)。下列不屬于流動(dòng)負(fù)債的是()。應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款C.短期借款D.待攤費(fèi)用正確答案:D解析:流動(dòng)負(fù)債指需要在 1年或者超過(guò)1年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。流動(dòng)負(fù)債又稱短期負(fù)債，具有成本低、償還期短的特點(diǎn)。銀行采取常規(guī)清收手段無(wú)效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一般應(yīng)在立案之日起()個(gè)月內(nèi)作出判決。A.3B.6C.12D.24正確答案:B解析:人民法院審理案件，一般應(yīng)在立案之日起 6個(gè)月內(nèi)作出判決。銀行如果不服地方人民法院第一審判決的 .有權(quán)在判決書送達(dá)之日起 15日內(nèi)向上一級(jí)人民法院提起上訴。以下關(guān)于可持續(xù)增長(zhǎng)率的假設(shè)條件的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率不變銷售增長(zhǎng)率不變C.紅利發(fā)放政策不變D.增加負(fù)債是唯一的外部融資來(lái)源9正確答案:B解析:可持續(xù)增長(zhǎng)率的假設(shè)條件如下：①公司的資產(chǎn)使用效率將維持當(dāng)前水平;②公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平，并且可以涵蓋負(fù)債的利息;③公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策;④公司的財(cái)務(wù)杠桿不變;⑤公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來(lái)源。所以B項(xiàng)錯(cuò)誤，應(yīng)該是銷售凈利率不變。關(guān)于固定資產(chǎn)原值的確定，下列說(shuō)法正確的是()。購(gòu)入固定資產(chǎn)按合同協(xié)議確定的價(jià)值入賬融資租人的固定資產(chǎn)按繳納各期租金的現(xiàn)值入賬C.購(gòu)建固定資產(chǎn)繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅不計(jì)人固定資產(chǎn)原值D.與購(gòu)建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息和匯兌損失應(yīng)計(jì)入相應(yīng)固定資產(chǎn)原值正確答案:D解析:A項(xiàng)，購(gòu)入固定資產(chǎn)應(yīng)按照購(gòu)買價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)，安裝成本和繳納的稅金確定 ;B項(xiàng)，融資的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價(jià)款加上運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、安裝調(diào)試費(fèi)人賬： C項(xiàng)，企業(yè)購(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅、進(jìn)口設(shè)備增值稅和關(guān)稅應(yīng)計(jì)入固定資產(chǎn)原值。價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)一般會(huì)出現(xiàn)在()。啟動(dòng)階段末期成長(zhǎng)階段末期C.成熟階段末期D.長(zhǎng)期負(fù)債末期正確答案:B解析:在成長(zhǎng)階段的末期，行業(yè)中也許會(huì)出現(xiàn)一個(gè)短暫的“行業(yè)動(dòng)蕩期”。這一時(shí)期，很多企業(yè)可能為了生存而發(fā)動(dòng)“價(jià)格戰(zhàn)爭(zhēng)”，采取大幅度打折的策略.否則它們將面臨被淘汰的地步。對(duì)于固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)來(lái)說(shuō)，出現(xiàn)“價(jià)格戰(zhàn)爭(zhēng)”的現(xiàn)象更為普遍。31.()是將為債務(wù)提供的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。抵押質(zhì)押10C.保證D.留置正確答案:B解析:質(zhì)押是將為債務(wù)提供的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保品存放在債權(quán)人處的行為。 債權(quán)人(銀行)取得對(duì)擔(dān)保品的占有權(quán),而借款人保留對(duì)該財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。對(duì)于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費(fèi)用__________在擔(dān)保金額中，保證合同期限__________。()不包括：不變不包括;延長(zhǎng)C.包括：延長(zhǎng)D.包括;不變正確答案:C解析:對(duì)于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力：借款人申請(qǐng)貸款展期前，必須征得保證人的同意。其擔(dān)保金額為借款人在整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息和費(fèi)用之和， 包括因貸款展期而增加的利息費(fèi)用。 保證合同的期限因借款人還款期限的延長(zhǎng)而延長(zhǎng)至全部貸款本息、費(fèi)用還清日止。開辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于()年的期限平均攤銷。A.5B.10C.15D.20正確答案:A解析:開辦費(fèi)在項(xiàng)目投產(chǎn)后按不短于5年的期限平均攤銷。無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，無(wú)形資產(chǎn)規(guī)定有效期限的，按規(guī)定期限平均攤銷;沒有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。利潤(rùn)達(dá)到最大化的是行業(yè)的()。啟動(dòng)階段成長(zhǎng)階段11C.成熟階段D.衰退階段正確答案:C解析:成熟階段由于銷售的持續(xù)上升加上成本控制，利潤(rùn)達(dá)到最大化。客戶重組不包括()這一基本方式。重整改組C.合并D.公司章程變更正確答案:D解析:客戶重組包括重整、改組和合并三種基本方式， D項(xiàng)不在范圍內(nèi)。36.()被用作定價(jià)基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率。固定利率法定利率C.市場(chǎng)利率D.基準(zhǔn)利率正確答案:D解析:基準(zhǔn)利率是被用作定價(jià)基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率。當(dāng)公司()時(shí)，資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。現(xiàn)金需求低于現(xiàn)金供給現(xiàn)金需求高于現(xiàn)金供給C.現(xiàn)金需求增加D.現(xiàn)金供給減少正確答案:B解析:如果公司的現(xiàn)金需求超過(guò)了現(xiàn)金供給，資產(chǎn)效率的下降和商業(yè)信用的減少可能成為公司貸款的原因。因?yàn)橘Y產(chǎn)效率的下降和商業(yè)信用的減少可能導(dǎo)致公司經(jīng)營(yíng)周期發(fā)生變化(暫時(shí)或永久的)，這必然會(huì)要求企業(yè)增加額外的現(xiàn)金。 通常，應(yīng)收賬款和存貨的增加、應(yīng)付賬款的減少(反映商業(yè)信用的減少)將導(dǎo)致企業(yè)的借款需求。1238.()是將客戶的有關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與同行業(yè)平均水平或在不同企業(yè)之間進(jìn)行比較，找出差異及其產(chǎn)生原因，用于判斷客戶管理水平和業(yè)績(jī)水平。趨勢(shì)分析法結(jié)構(gòu)分析法C.比較分析法D.因素分析法正確答案:C解析:比較分析法是將客戶的有關(guān)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與同行業(yè)平均水平或在不同企業(yè)之間進(jìn)行比較，找出差異及其產(chǎn)生原因 .用于判斷客戶管理水平和業(yè)績(jī)水平 .對(duì)逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須()開出催收貸款通知函，并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收。每周每月C.每季D.半年正確答案:C解析:對(duì)逾期貸款，銀行分(支)行信貸部主管必須每季開出催收貸款通知函，并同時(shí)發(fā)送擔(dān)保單位簽收。貸款發(fā)放后，關(guān)于對(duì)保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯(cuò)誤的是()。應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切關(guān)注主要保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響正確答案:C解析:貸款發(fā)放后，銀行應(yīng)密切關(guān)注保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變的跡象。如保證人和借款人的關(guān)系是否出現(xiàn)變化， 保證人是否出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔(dān)保的情況。同時(shí)還應(yīng)分析其中的原因， 判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)性影響， 并采取相關(guān)措施。13“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則的內(nèi)容不包括()。A.品德B.實(shí)力C.資本D.擔(dān)保正確答案:B解析:“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括品德,(Character) 、能力(Capacity) 、資本(Capital) 、擔(dān)保(Collateral) 、環(huán)境(Condition) 和控制(Control) 。某食品企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的是()。A.企業(yè)上月產(chǎn)量5000件.本月產(chǎn)量下滑至 4900件企業(yè)主業(yè)務(wù)由零售業(yè)轉(zhuǎn)向餐飲服務(wù)業(yè)C.企業(yè)利潤(rùn)率再次居行業(yè)首位D.企業(yè)在北京擁有多家食品分店 .最近又在當(dāng)?shù)匦麻_一家食品分店正確答案:B解析:在信貸經(jīng)營(yíng)中，銀行對(duì)企業(yè)監(jiān)控的重點(diǎn)是一些可能導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的異常狀況：如企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生了顯著的變化， 處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)停止?fàn)顟B(tài);企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生變化;主要數(shù)據(jù)在行業(yè)統(tǒng)計(jì)中呈現(xiàn)不利變化或趨勢(shì);兼營(yíng)不熟悉的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù)。A項(xiàng)屬于企業(yè)生產(chǎn)的正常波動(dòng)，不屬于顯著的變化：B項(xiàng)企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生變化，如轉(zhuǎn)型不成功，將會(huì)給企業(yè)帶來(lái)較大影響，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控;C項(xiàng)企業(yè)的利潤(rùn)率在行業(yè)中呈現(xiàn)出了有利的變化：D項(xiàng)企業(yè)在熟悉的地區(qū)開展熟悉的業(yè)務(wù) .一般也不會(huì)導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于信貸承諾的含義，說(shuō)法不正確的是()。信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持的承諾B.在客戶滿足貸款承諾中約定的先決條件的情況下， 銀行按承諾為客戶提供約定的貸款或信用支持C.它為客戶的交易作出了一種減免安排D.它是狹義的銀行信貸的組成部分正確答案:C14解析:信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持的承諾，在客戶滿足貸款承諾中約定的先決條件的情況下，銀行按承諾為客戶提供約定的貸款或信用支持。 減免交易保證金是一種減免安排。下列各項(xiàng)中，不屬于不良貸款處置方式的是()。正常展期核銷C.打包處置D.重組正確答案:A解析:A。解析：不良貸款的處置方式有：現(xiàn)金收清、重組、呆賬核銷、金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理 (打包處置)。下列屬于信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)的是()。審查授信業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家和本行信貸政策投向政策對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查，對(duì)明顯虛假的資料提出審查意見C.負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效D.審查借款行為的合理性.審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性正確答案:C解析:只有C項(xiàng)屬于信貸業(yè)務(wù)崗的職責(zé)。而其余選項(xiàng)都屬于信貸審查崗的職責(zé)：其中，A項(xiàng)屬于合規(guī)性審查;B項(xiàng)屬于表面真實(shí)性審查：D項(xiàng)屬于合理性審查。計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以__________為基礎(chǔ)，根據(jù)__________期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。()A.利潤(rùn)表;股東權(quán)益變動(dòng)表資產(chǎn)負(fù)債表：利潤(rùn)表C.利潤(rùn)表：資產(chǎn)負(fù)債表D.資產(chǎn)負(fù)債表：股東權(quán)益變動(dòng)表正確答案:C15解析:計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以利潤(rùn)表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債表期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。下列選項(xiàng)中，不屬于產(chǎn)品特征的是()。產(chǎn)品的現(xiàn)狀產(chǎn)品的名稱C.產(chǎn)品的規(guī)格D.產(chǎn)品的性能正確答案:B解析:產(chǎn)品特征主要指產(chǎn)品本身的特點(diǎn)，如產(chǎn)品的現(xiàn)狀、規(guī)格、性能以及用途等。公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象為()。自然人銀行的合作單位C.信貸產(chǎn)品D.銀行和銀行的交易對(duì)手正確答案:D解析:公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象包括銀行和銀行的交易對(duì)手，銀行的交易對(duì)手主要是指經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān) (或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。49.()主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較， 其值越大，表明項(xiàng)目的效益越好。財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值C.投資回收期D.凈現(xiàn)值率正確答案:D解析:凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好。下列選項(xiàng)中，不會(huì)形成企業(yè)的借款需求的是()。應(yīng)收賬款的增加16存貨的增加C.存貨的減少D.應(yīng)付賬款的減少正確答案:C解析:通常，應(yīng)收賬款、存貨的增加，以及應(yīng)付賬款的減少將形成企業(yè)的借款需求。商業(yè)銀行追求的主要目標(biāo)是()。利潤(rùn)最大化擴(kuò)大市場(chǎng)份額C.保證貸款安全D.維護(hù)銀行形象正確答案:A解析:商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。作為企業(yè)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化始終是其追求的主要目標(biāo)。下列選項(xiàng)中，不屬于不良貸款的成因的是()。社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響微觀經(jīng)濟(jì)制度的影響C.社會(huì)信用環(huán)境的影響D.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問(wèn)題的影響正確答案:B解析:不良貸款的成因有社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的影響、宏觀經(jīng)濟(jì)體制的影響、社會(huì)信用環(huán)境的影響和商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問(wèn)題。在擔(dān)保問(wèn)題上，銀行主要有兩個(gè)方面要重點(diǎn)考慮：一是法律方面，二是()。經(jīng)濟(jì)方面政治方面C.風(fēng)險(xiǎn)方面D.收益方面正確答案:A17解析:在擔(dān)保的問(wèn)題上，銀行主要有兩個(gè)方面要重點(diǎn)考慮： (1)法律方面，即擔(dān)保的有效性。(2)經(jīng)濟(jì)方面，即擔(dān)保的充分性。54.()是指對(duì)具有估計(jì)性的會(huì)計(jì)事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎從事，應(yīng)當(dāng)合理預(yù)計(jì)可能發(fā)生的損失和費(fèi)用，不預(yù)計(jì)或少預(yù)計(jì)可能帶來(lái)的利潤(rùn)。及時(shí)性原則審慎會(huì)計(jì)原則C.充足性原則D.盈利性原則正確答案:B解析:審慎會(huì)計(jì)原則又稱為保守會(huì)計(jì)原則，是指對(duì)具有估計(jì)性的會(huì)計(jì)事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎從事，應(yīng)當(dāng)合理預(yù)計(jì)可能發(fā)生的損失和費(fèi)用， 不預(yù)計(jì)或少預(yù)計(jì)可能帶來(lái)的利潤(rùn)。下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的 100%計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金可疑類貸款有必要也可以從貸款組合中區(qū)別出來(lái)逐筆計(jì)算C.如果大額次級(jí)類貸款可能的還款來(lái)源僅僅是抵押品， 相對(duì)明確并且容易量化，應(yīng)該區(qū)別出來(lái)逐筆計(jì)提D.對(duì)單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，不需要扣除該筆貸款抵押品的價(jià)值正確答案:D解析:對(duì)于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，應(yīng)當(dāng)扣除該筆貸款抵押品的價(jià)值 ;對(duì)批量貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，則不需要扣除。故 D項(xiàng)錯(cuò)誤。下列關(guān)于保證人資格的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。保證人必須是具有民事行為能力的人企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)不能作保證人C.保證人必須具有代為履行主債務(wù)的資力D.國(guó)家機(jī)關(guān)可以作為保證人正確答案:D18解析:《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)對(duì)特定事項(xiàng)作保證人的除外。銀行信貸人員必須充分地發(fā)現(xiàn)和理解企業(yè)集團(tuán)間的關(guān)系，集團(tuán)額度必須由一個(gè)對(duì)所有集團(tuán)關(guān)系負(fù)責(zé)的()進(jìn)行監(jiān)管和控制。信貸專員會(huì)計(jì)主管C.信貸經(jīng)理D.部門經(jīng)理正確答案:B解析:銀行信貸人員必須充分地發(fā)現(xiàn)和理解企業(yè)集團(tuán)間的關(guān)系，集團(tuán)額度必須由一個(gè)對(duì)所有集團(tuán)關(guān)系負(fù)責(zé)的會(huì)計(jì)主管進(jìn)行監(jiān)管和控制。58.()是指在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)，這類服務(wù)雖然是從屬產(chǎn)品，但起到方便客戶、錦上添花的作用。利益產(chǎn)品延伸產(chǎn)品C.核心產(chǎn)品D.附加產(chǎn)品正確答案:D解析:擴(kuò)展產(chǎn)品也稱為附加產(chǎn)品，是指在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)，這類服務(wù)雖然是從屬產(chǎn)品，但起到方便客戶、錦上添花的作用。銀行可以通過(guò)觀測(cè)貸款是否具有三個(gè)預(yù)警信號(hào)來(lái)判斷還款來(lái)源是否存在風(fēng)險(xiǎn)，下列選項(xiàng)中，不屬于這三個(gè)信號(hào)的是()。貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同與合同上還款來(lái)源不一致的償付來(lái)源C.與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的償付來(lái)源D.與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)密切相關(guān)的貸款目的正確答案:D19解析:銀行可以通過(guò)觀測(cè)貸款是否具有以下三個(gè)預(yù)警信號(hào)來(lái)判斷還款來(lái)源是否存在風(fēng)險(xiǎn)，即：貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同 ;與合同上還款來(lái)源不一致的償付來(lái)源;與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的貸款目的或償付來(lái)源。我國(guó)在推進(jìn)利率市場(chǎng)化進(jìn)程中，應(yīng)建立健全由()決定的利率形成機(jī)制，中央銀行通過(guò)運(yùn)用貨幣政策工具引導(dǎo)市場(chǎng)利率。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)市場(chǎng)供求C.商業(yè)銀行D.中國(guó)人民銀行正確答案:B解析:利率市場(chǎng)化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)融資的利率水平。利率市場(chǎng)化下，利率的形成是由市場(chǎng)供求決定的。人民銀行將按照先外幣、后本幣、先貸款、后存款，存款先大額長(zhǎng)期、后小額短期的基本步驟，逐步建立由市場(chǎng)供求決定的金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率水平的利率形成機(jī)制。下列選項(xiàng)中，屬于企業(yè)的非流動(dòng)資產(chǎn)的是()。預(yù)付賬款存貨C.無(wú)形及遞延資產(chǎn)D.應(yīng)收賬款正確答案:C解析:非流動(dòng)資產(chǎn)包括長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、無(wú)形及遞延資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)等。在流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人的基本情況不包括()。借款人名稱借款人的主要客戶C.借款人的經(jīng)營(yíng)年限D(zhuǎn).借款人所屬行業(yè)正確答案:B20解析:借款人的主要客戶屬于流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查報(bào)告中借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況的內(nèi)容。下列對(duì)項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。在編制自有資金現(xiàn)金流量表時(shí)，借款利息應(yīng)作為現(xiàn)金流出項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期間所支付的利息不應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中C.在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出D.在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，利息支出不應(yīng)作為現(xiàn)金支出正確答案:B解析:在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出。項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期間所支付的利息應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中，但在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，全部投資都假設(shè)為自有資金，以全部投資為計(jì)算基礎(chǔ)，利息支出不作為現(xiàn)金支出，而在編制自有資金現(xiàn)金流量表時(shí)，借款利息應(yīng)作為現(xiàn)金流出。關(guān)系定價(jià)策略是指()。A.在產(chǎn)品投放市場(chǎng)時(shí)將初始價(jià)格定得較高， 從市場(chǎng)需求中吸引精華客戶的策略B.采用很低的初始價(jià)格打開銷路， 以便盡早占領(lǐng)較大的市場(chǎng)份額， 樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保持一定的利潤(rùn)率C.把一攬子服務(wù)打包定價(jià)，對(duì)很多服務(wù)項(xiàng)目給予價(jià)格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼D.以上說(shuō)法均錯(cuò)誤正確答案:C解析:關(guān)系定價(jià)策略就是把一攬子服務(wù)打包定價(jià)，對(duì)很多服務(wù)項(xiàng)目給予價(jià)格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼。下列選項(xiàng)中，不屬于貸放分控操作要點(diǎn)的是()。設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門放款流程監(jiān)督C.明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)21D.建立并完善對(duì)放款執(zhí)行部門的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制正確答案:B解析:貸放分控的操作要點(diǎn)包括以下三個(gè)方面：(1)設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門。(2)明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)。(3)建立并完善對(duì)放款執(zhí)行部門的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。行業(yè)發(fā)展的四個(gè)階段不包括()。啟動(dòng)階段成長(zhǎng)階段C.成熟階段D.高潮階段正確答案:D解析:行業(yè)發(fā)展的四個(gè)階段為啟動(dòng)階段或初級(jí)階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段、衰退階段。貸款人應(yīng)對(duì)流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守()原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。依法合規(guī)平等自愿C.誠(chéng)實(shí)守信D.審慎經(jīng)營(yíng)正確答案:C解析:貸款人應(yīng)對(duì)流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。在進(jìn)行貸前現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)研的過(guò)程中，業(yè)務(wù)人員必須()。親自參觀客戶辦公環(huán)境親自查閱客戶財(cái)務(wù)資料C.親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所D.親自詢問(wèn)借款企業(yè)每一個(gè)層次的成員正確答案:C22解析:在實(shí)地考察時(shí)，業(yè)務(wù)人員必須親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，親眼目測(cè)公司的廠房、庫(kù)存、用水量、用電量、設(shè)備或生產(chǎn)流水線。下列選項(xiàng)中，不屬于貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)條件的是()。借款人及其家人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄C.國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求D.借款用途及還款來(lái)源明確、合法正確答案:A解析:A項(xiàng)應(yīng)為“借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄?！?0.()是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，針對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)制定的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。非固定期限合同非格式合同C.格式合同D.固定期限合同正確答案:C解析:格式合同是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，針對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)制定的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由()收取。銀行借款人C.貸款人D.抵押人正確答案:D解析:在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取。下列關(guān)于資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率的說(shuō)法，不正確的是()。資產(chǎn)收益率越高，說(shuō)明客戶資產(chǎn)的利用效率越高23所有者權(quán)益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高C.資產(chǎn)收益率是反映客戶資產(chǎn)綜合利用效果的指標(biāo)D.資產(chǎn)收益率低的公司，所有者權(quán)益收益率一定低正確答案:D解析:資產(chǎn)收益率是反映客戶資產(chǎn)綜合利用效果的指標(biāo)，也是反映客戶利用債權(quán)人和所有者權(quán)益總額所取得盈利的重要指標(biāo)。 故C項(xiàng)說(shuō)法正確。資產(chǎn)收益率越高，說(shuō)明客戶資產(chǎn)的利用效率越高，營(yíng)運(yùn)能力越強(qiáng)，盈利能力越強(qiáng)。故A項(xiàng)說(shuō)法正確。所有者權(quán)益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高，營(yíng)運(yùn)能力越好，盈利能力越強(qiáng)。故B項(xiàng)說(shuō)法正確。資產(chǎn)收益率是客戶稅前凈利潤(rùn)與資產(chǎn)平均總額的比率。所有者權(quán)益收益率是客戶稅前凈利潤(rùn)與有形凈資產(chǎn)的比率。所以資產(chǎn)收益率低的公司在有很高的杠桿比率時(shí)，其所有者權(quán)益收益率也可能很高。故D項(xiàng)說(shuō)法不正確。公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，下列細(xì)分角度錯(cuò)誤的是()?？蛻羲鶎俚漠a(chǎn)業(yè)客戶企業(yè)屬性C.客戶信用等級(jí)D.客戶同信貸人員的關(guān)系正確答案:D解析:公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分一般可從客戶所屬的產(chǎn)業(yè)、區(qū)域、企業(yè)屬性、規(guī)模和信用等級(jí)等幾個(gè)角度來(lái)進(jìn)行。74.()為銀行提供了一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來(lái)源，從而增加了貸款最終償還的可能性。抵押擔(dān)保C.留置D.保證正確答案:B解析:擔(dān)保為銀行提供了一個(gè)可以影響或控制的潛在還款來(lái)源，從而增加了貸款最終償還的可能性。24潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大()之和。需求量客戶量C.消費(fèi)量D.營(yíng)銷量正確答案:D解析:潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大營(yíng)銷量之和 .因此D項(xiàng)為正確答案。76.()預(yù)警法側(cè)重定量分析。黑色紅色C.黃色D.藍(lán)色正確答案:D解析:藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度.具體分為兩種模式：①指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警。②統(tǒng)計(jì)預(yù)警法，是對(duì)警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和先導(dǎo)強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)情況，確定各警兆的警級(jí)，結(jié)合警兆的重要性進(jìn)行警級(jí)綜合，最后預(yù)報(bào)警度。某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息()元。A.3000B.300C.30D.3正確答案:B25解析:按照我國(guó)傳統(tǒng)計(jì)息方法，月息幾厘用本金的千分之幾表示， 每10毫為1厘，年利率/12=月利率;則月息二厘五毫即月利率 2.5‰，10000元的年利息=10000×2.5‰×12=300(元)。進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研過(guò)程中，業(yè)務(wù)人員在現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談時(shí)應(yīng)約見盡可能多的()?；鶎尤藛T管理層人員C.財(cái)務(wù)部門人員D.生產(chǎn)部門人員正確答案:B解析:現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談時(shí)，應(yīng)當(dāng)約見盡可能多的、不同層次的成員，包括行政部門、財(cái)務(wù)部門、市場(chǎng)部門、生產(chǎn)部門及銷售部門的主管， 因?yàn)檫@些部門在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)中都發(fā)揮著重要作用，通過(guò)會(huì)談可以獲取許多重要信息。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法不包括()。黑色預(yù)警法藍(lán)色預(yù)警法C.橙色預(yù)警法D.紅色預(yù)警法正確答案:C解析:在我國(guó)銀行業(yè)實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是一門新興的交叉學(xué)科，可以根據(jù)運(yùn)作機(jī)制將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法和紅色預(yù)警法。對(duì)于長(zhǎng)期投資，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是()。債務(wù)融資股權(quán)性融資C.證券融資D.商業(yè)融資正確答案:B解析:對(duì)于長(zhǎng)期投資，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。26二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項(xiàng)中。至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求。 請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))貸款重組的方式主要有()。變更擔(dān)保條件調(diào)整還款期限C.調(diào)整利率D.借款企業(yè)變更債務(wù)轉(zhuǎn)為資本正確答案:A,B,C,D,E解析:目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有六種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債。下列關(guān)于銀行公司信貸產(chǎn)品三層次理論的說(shuō)法中，正確的有()。A.按基本的劃分方法，信貸產(chǎn)品主要分為核心產(chǎn)品、基礎(chǔ)產(chǎn)品和擴(kuò)展產(chǎn)品三個(gè)層次核心產(chǎn)品是指客戶從產(chǎn)品中可得到的基本利益或效用C.擴(kuò)展產(chǎn)品也稱為附加產(chǎn)品，是指在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)D.從營(yíng)銷角度可以把公司信貸產(chǎn)品劃分為五個(gè)層次基礎(chǔ)產(chǎn)品是指在核心產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供成套的信貸產(chǎn)品正確答案:A,B,C,E解析:D項(xiàng)描述的是銀行公司信貸產(chǎn)品的五層次理論。目前，商業(yè)銀行貸款重組的方式包括()。變更擔(dān)保條件調(diào)整還款期限C.調(diào)整利率D.借款企業(yè)變更債務(wù)轉(zhuǎn)為資本正確答案:A,B,C,D,E27解析:目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債。商業(yè)銀行接受企業(yè)法人為保證人的，要注意驗(yàn)證核實(shí)()。法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)纹髽I(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權(quán)范圍C.股份有限公司或有限責(zé)任公司的企業(yè)法人提供的保證， 需要取得董事會(huì)決議同意或股東大會(huì)同意D.中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證核?？梢詥为?dú)去一個(gè)人正確答案:A,B,C,D解析:核保必須雙人同去，尤其是對(duì)于初次建立信貸關(guān)系的企業(yè)，更應(yīng)強(qiáng)調(diào)雙人實(shí)地核保的制度。一人去有可能被保證人蒙騙，或與企業(yè)勾結(jié)出具假保證，而雙人能起到制約作用。銀行的促銷方式主要有()。廣告人員促銷C.公共宣傳和公共關(guān)系D.銷售聯(lián)盟銷售促進(jìn)正確答案:A,B,C,E解析:銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關(guān)系以及銷售促進(jìn)。公司信貸客戶按所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分為()。國(guó)有企業(yè)民營(yíng)企業(yè)C.外商獨(dú)資企業(yè)D.合資和合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)正確答案:A,B,C,D,E28解析:公司信貸客戶按所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分為國(guó)有企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、外商獨(dú)資企業(yè)、合資和合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)、業(yè)主制企業(yè) (又稱個(gè)人獨(dú)資企業(yè))。下列關(guān)于介紹期市場(chǎng)特點(diǎn)的說(shuō)法中，正確的有()。介紹期是指銀行產(chǎn)品投入市場(chǎng)的初期，即試銷階段客戶對(duì)銀行產(chǎn)品不怎么了解，購(gòu)買欲望不大C.銀行產(chǎn)品還未定型，銀行要收集客戶使用產(chǎn)品后的意見，不斷改進(jìn)產(chǎn)品D.銀行的廣告費(fèi)用略有下降產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢(shì)，銀行利潤(rùn)不斷增加正確答案:A,B,C解析:D、E項(xiàng)屬于成長(zhǎng)期市場(chǎng)的特點(diǎn)。下列產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析的說(shuō)法中，正確的有()。一個(gè)企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，必須不斷地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新一個(gè)企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務(wù))特征主要表現(xiàn)在其產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力方面C.產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開發(fā)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的起點(diǎn)D.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)通常指與行業(yè)比較的銷售增長(zhǎng)率E.所占市場(chǎng)份額較大說(shuō)明客戶在行業(yè)中的地位較低， 其價(jià)格策略的調(diào)整對(duì)行業(yè)整體銷售狀況無(wú)法產(chǎn)生影響正確答案:A,B,C,D解析:市場(chǎng)占有率指標(biāo)通常指客戶產(chǎn)品的市場(chǎng)份額，所占市場(chǎng)份額較大說(shuō)明客戶在行業(yè)中的地位較高，其價(jià)格策略的調(diào)整對(duì)行業(yè)整體銷售狀況能產(chǎn)生影響 ;反之，則說(shuō)明客戶在行業(yè)中的地位較低， 其價(jià)格策略的調(diào)整對(duì)行業(yè)整體銷售狀況不能產(chǎn)生影響。下列關(guān)于目標(biāo)市場(chǎng)選擇要求的說(shuō)法中，正確的有()。目標(biāo)市場(chǎng)應(yīng)對(duì)一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購(gòu)買力，并能保持穩(wěn)定銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場(chǎng)需求變化的方向一致C.目標(biāo)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)者應(yīng)較多或相對(duì)實(shí)力較強(qiáng)D.在該目標(biāo)市場(chǎng)，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)要有比較通暢的銷售渠道正確答案:A,B,D,E29解析:目標(biāo)市場(chǎng)的選擇要求有：(1)目標(biāo)市場(chǎng)應(yīng)對(duì)一定的公司信貸產(chǎn)品有足夠的購(gòu)買力，并能保持穩(wěn)定，這樣才能保證銀行有足夠的營(yíng)業(yè)額。 (2)銀行公司信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新或開發(fā)應(yīng)與目標(biāo)市場(chǎng)需求變化的方向一致， 以便適時(shí)地按市場(chǎng)需求變化調(diào)整所提供的服務(wù)。 (3)目標(biāo)市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)者應(yīng)較少或相對(duì)實(shí)力較弱，這樣銀行才能充分發(fā)揮自身的資源優(yōu)勢(shì)，占領(lǐng)目標(biāo)市場(chǎng)并取得成功。 (4)在該目標(biāo)市場(chǎng)，以后能夠建立有效地獲取信息的網(wǎng)絡(luò)。 (5)要有比較通暢的銷售渠道，這樣銀行的產(chǎn)品或服務(wù)才能順利進(jìn)入市場(chǎng)。商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有()?，F(xiàn)金流量構(gòu)成資本構(gòu)成C.信用履約記錄D.歷史沿革貸款用途正確答案:A,B,C,D,E解析:商業(yè)銀行在與客戶面談中需了解的信息有：(1)客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團(tuán)隊(duì)、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀等。 (2)客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。(3)客戶的還貸能力，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。(4)抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等。(5)客戶與銀行關(guān)系，包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來(lái)狀況、信用履約記錄等。保證合同的條款審查主要應(yīng)注意的條款有()。保證的方式保證期間C.保證擔(dān)保的范圍D.借款人履行債務(wù)的期限被保證的貸款種類正確答案:A,B,C,D30解析:保證合同的條款審查主要應(yīng)注意以下條款： 被保證的貸款數(shù)額;借款人履行債務(wù)的期限;保證的方式;保證擔(dān)保的范圍;保證期間;雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。影響貸款價(jià)格的主要因素包括()。貸款成本貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本C.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度D.貸款費(fèi)用貸款的用途正確答案:A,B,C,D解析:影響貸款價(jià)格的主要因素包括貸款成本、貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)程度、貸款費(fèi)用、借款人的信用及銀行的關(guān)系、銀行貸款的目標(biāo)收益率、貸款供求狀況、貸款的期限、借款人從其他途徑融資的融資成本。項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項(xiàng)目是()。折舊費(fèi)支出無(wú)形資產(chǎn)攤銷C.遞延資產(chǎn)攤銷D.借款利息支出還款本金支出正確答案:A,B,C解析:在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出，因?yàn)檫@三項(xiàng)費(fèi)用只是項(xiàng)目?jī)?nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移， 固定資產(chǎn)投資、無(wú)形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時(shí)間作為一次性支出計(jì)入項(xiàng)目的現(xiàn)金流出中， 如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會(huì)出現(xiàn)重復(fù)計(jì)算。下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析的說(shuō)法中，正確的有()。A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指從借款人用資金購(gòu)買原材料、 生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過(guò)程B.從銀行角度來(lái)講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本，再由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本的過(guò)程31C.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購(gòu)置、 使用和折舊的循環(huán)D.根據(jù)借款人一個(gè)周期所產(chǎn)生的利潤(rùn)， 判斷其需要幾個(gè)周期能夠完全償還貸款來(lái)確定貸款的期限貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換，否則期限的確定就是不合理的正確答案:A,C,D,E解析:根據(jù)借款人一個(gè)周期所產(chǎn)生的利潤(rùn)，判斷其需要幾個(gè)周期能夠完全償還貸款來(lái)確定貸款的期限，貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換， 否則期限的確定就是不合理的。從銀行角度來(lái)講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過(guò)程。季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有()。季節(jié)性負(fù)債增加內(nèi)部融資C.銷售收入增加D.收回應(yīng)收賬款銀行貸款正確答案:A,B,E解析:季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個(gè)主要融資渠道有： (1)季節(jié)性負(fù)債增加，應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。(2)內(nèi)部融資，來(lái)自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券。 (3)銀行貸款。在某些情況下，公司可能僅僅想用一個(gè)債權(quán)人取代另一個(gè)債權(quán)人，原因可能是()。對(duì)現(xiàn)在的銀行不滿意想要降低目前的融資利率C.想與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道D.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制想要?dú)w還現(xiàn)有的借款正確答案:A,B,C,D,E解析:在某些情況下，公司可能僅僅想用一個(gè)債權(quán)人取代另一個(gè)債權(quán)人，原因可能是：(1)對(duì)現(xiàn)在的銀行不滿意。(2)想要降低目前的融資利率。 (3)想與更32多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道。 (4)為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制，想要?dú)w還現(xiàn)有的借款。對(duì)貸款擔(dān)保的分析內(nèi)容主要包括()。保證人基本狀況保證人擔(dān)保能力評(píng)價(jià)C.資信水平、信用等級(jí)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、其他對(duì)外保證金額、抵押或質(zhì)押情況D.根據(jù)近3年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售收入、凈利潤(rùn)、創(chuàng)匯等指標(biāo)分析其資本信用與財(cái)務(wù)狀況中國(guó)人民銀行征信反映的貸款情況、擔(dān)保情況及信用記錄情況正確答案:A,B,C,D解析:對(duì)貸款擔(dān)保的分析內(nèi)容主要包括：保證人基本狀況;保證人擔(dān)保能力評(píng)價(jià)：資信水平、信用等級(jí)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、其他對(duì)外保證金額、抵押或質(zhì)押情況 ;根據(jù)近3年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售收入、凈利潤(rùn)、創(chuàng)匯等指標(biāo)分析其資本信用與財(cái)務(wù)狀況 ;抵(質(zhì))押的合法性;抵(質(zhì))押物名稱、所在地、數(shù)量、質(zhì)量和所有權(quán)/使用權(quán)人;抵(質(zhì))押物價(jià)值評(píng)價(jià);抵(質(zhì))押率測(cè)算;抵(質(zhì))押物的變現(xiàn)能力評(píng)價(jià);抵押物是否已辦理保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓銀行或是否已出具把保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行的承諾函。下列關(guān)于貸放分控的說(shuō)法中，正確的有()。貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)C.貸放分控中的“放”是指放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行通過(guò)審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)D.我國(guó)傳統(tǒng)信貸管理文化將貸款發(fā)放與支付視做貸款審批通過(guò)后的一個(gè)附屬環(huán)節(jié)我國(guó)傳統(tǒng)信貸管理不允許借款人在獲得貸款資金后再去落實(shí)貸款前提條件、補(bǔ)齊相關(guān)手續(xù)文件正確答案:A,B,C,D33解析:我國(guó)傳統(tǒng)信貸管理文化將貸款發(fā)放與支付視做貸款審批通過(guò)后的一個(gè)附屬環(huán)節(jié)，認(rèn)為審批通過(guò)后即可放款，有的對(duì)提款條件的審查不夠嚴(yán)格 ;有的允許借款人在獲得貸款資金后再去落實(shí)貸款前提條件、補(bǔ)齊相關(guān)手續(xù)文件。國(guó)有獨(dú)資客戶法人治理的關(guān)注點(diǎn)主要有()。股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理關(guān)鍵人控制C.信息披露的實(shí)際質(zhì)量難以保證D.所有者缺位行政干預(yù)正確答案:D,E解析:A、B、C三項(xiàng)屬于上市客戶法人治理的關(guān)注點(diǎn)。下列關(guān)于審貸分離的說(shuō)法中，正確的有()。對(duì)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量具有重要的現(xiàn)實(shí)意義是將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離C.由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門 (崗位)承擔(dān)D.目的是實(shí)現(xiàn)相互制約核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的管理部門與負(fù)責(zé)貸款審查的業(yè)務(wù)部門相分離正確答案:A,B,C,D解析:審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門 (崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。貸放分控的法規(guī)要求()。借款申請(qǐng)文件設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門C.將資本金到位審核、按項(xiàng)目進(jìn)度放款把關(guān)和按約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放和支付的重要前提條件D.借款用途證明文件大型設(shè)備采購(gòu)合同正確答案:B,C34解析:貸放分控的法規(guī)要求：①設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門 ;②將資本金到位審核、按項(xiàng)目進(jìn)度放款把關(guān)和按約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放和支付的重要前提條件。一般來(lái)說(shuō)，滿足()條件的購(gòu)買者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力。A.購(gòu)買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買者的購(gòu)買量較大，占了賣方銷售量的很大比例賣方行業(yè)由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)所組成C.購(gòu)買者所購(gòu)買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品， 同時(shí)向多個(gè)賣主購(gòu)買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行D.購(gòu)買者有能力實(shí)現(xiàn)前向一體化，而賣主不可能實(shí)現(xiàn)后向一體化購(gòu)買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化正確答案:A,B,C,E解析:一般來(lái)說(shuō)，滿足如下條件的購(gòu)買者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力：①購(gòu)買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買者的購(gòu)買量較大，占了賣方銷售量的很大比例。②賣方行業(yè)由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)所組成。 ③購(gòu)買者所購(gòu)買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣主購(gòu)買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行。 ④購(gòu)買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化.而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化。對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)主要包括的內(nèi)容有()。受教育的程度商業(yè)經(jīng)驗(yàn)C.修養(yǎng)品德D.經(jīng)營(yíng)作風(fēng)進(jìn)取精神正確答案:A,B,C,D,E解析:對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)主要包括以下方面的內(nèi)容：教育背景、商業(yè)經(jīng)驗(yàn)、修養(yǎng)品德、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和進(jìn)取精神。在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點(diǎn)有()。產(chǎn)品組合的寬度極小產(chǎn)品組合的寬度極大35C.產(chǎn)品組合的深度不大D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強(qiáng)正確答案:A,C,D解析:特殊產(chǎn)品專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自身所具備的特殊資源條件和特殊技術(shù)專長(zhǎng)，專門提供或經(jīng)營(yíng)某些具有優(yōu)越銷路的產(chǎn)品或服務(wù)項(xiàng)目。 這種策略的特點(diǎn)是：產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。采取該策略時(shí)，由于產(chǎn)品或服務(wù)的特殊性，決定了商業(yè)銀行所能開拓的市場(chǎng)是有限的， 但競(jìng)爭(zhēng)的威脅也很小。下列屬于真實(shí)票據(jù)理論的缺陷的有()。A.局限于短期貸款.不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會(huì)影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)C.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放。為信用膨脹創(chuàng)造了條件D.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，從而會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)正確答案:A,E解析:C、D兩項(xiàng)是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的缺陷 ;B項(xiàng)是預(yù)期收入理論的缺陷。關(guān)于投資活動(dòng)的現(xiàn)金流量來(lái)源于()賬戶的變化。有價(jià)證券固定資產(chǎn)C.無(wú)形資產(chǎn)D.長(zhǎng)期投資長(zhǎng)期負(fù)債正確答案:A,B,C,D解析:E項(xiàng)屬于融資活動(dòng)的。對(duì)于借款公司的債務(wù)重構(gòu)，銀行應(yīng)當(dāng)評(píng)價(jià)的因素包括()。公司的信譽(yù)狀況公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)的必要性36C.公司的融資結(jié)構(gòu)狀況D.公司的償債能力重構(gòu)債務(wù)的期限正確答案:A,B,C,D,E解析:銀行除了評(píng)價(jià)公司的信譽(yù)狀況和重構(gòu)的必要性，還應(yīng)當(dāng)判斷所要重構(gòu)的債務(wù)是長(zhǎng)期的還是短期的。主要的相關(guān)因素包括：①借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況 ;②借款公司的償債能力。“貸放分控”的基本含義包括()。A.指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)， 分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的B.“貸”是指銀行業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)C.“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)D.“貸”是指企業(yè)業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)。尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)E.“放”是指企業(yè)放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行審核。將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)正確答案:A,B,C解析:“貸放分控”是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。 “貸放分控”中的“貸”是指業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)?！胺拧笔侵搞y行放款 .特指貸款審批通過(guò)后.由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)。成熟階段行業(yè)的銷售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流的特點(diǎn)包括()。產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)下跌，銷售額增長(zhǎng)速度開始放緩產(chǎn)品更多地傾向于特定的細(xì)分市場(chǎng)，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素C.利潤(rùn)在這一階段達(dá)到最大化D.資產(chǎn)增長(zhǎng)加快37營(yíng)業(yè)利潤(rùn)創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值正確答案:A,B,C,E解析:成熟階段行業(yè)的銷售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流分別有以下特點(diǎn)：①銷售方面，產(chǎn)品價(jià)格繼續(xù)下跌，銷售額增長(zhǎng)速度開始放緩，產(chǎn)品更多地傾向于特定的細(xì)分市場(chǎng)，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素 ;②利潤(rùn)方面，由于銷售的持續(xù)上升加上成本控制，這一階段利潤(rùn)達(dá)到最大化 ;③現(xiàn)金流方面，資產(chǎn)增長(zhǎng)放緩，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)創(chuàng)造連續(xù)而穩(wěn)定的現(xiàn)金增值，現(xiàn)金流最終變?yōu)檎?。?A、B、C、E四項(xiàng)符合題意，D項(xiàng)不符合題意。成本加成定價(jià)法中，在考慮成本的基礎(chǔ)上，對(duì)貸款做出客戶可以接受、銀行有利可圖的價(jià)格，那么貸款利率的組成部分包括()?；I集可貸資金的成本銀行對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償C.銀行對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償D.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)水平正確答案:A,D,E解析:成本是定價(jià)的基礎(chǔ)，在給企業(yè)貸款時(shí)，價(jià)格制訂者要考慮籌集資金的成本和營(yíng)業(yè)成本。在考慮成本的基礎(chǔ)上，對(duì)貸款做出客戶可以接受、銀行有利可圖的價(jià)格。任何貸款的利率都是由四部分組成：①籌集可貸資金的成本 ;②銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本;③銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償 ;④要為銀行股東提供一定的資本收益，就必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)水平。以下屬于可疑類貸款的主要特征的有()。凈現(xiàn)金流減少借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作C.銀行對(duì)抵押品失去控制D.借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)借款人已資不抵債正確答案:D,E解析:A、B、C三項(xiàng)屬于關(guān)注類貸款的特征。38現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括()。債權(quán)維護(hù)財(cái)產(chǎn)清查C.債權(quán)重組D.財(cái)產(chǎn)評(píng)估股權(quán)清查正確答案:A,B解析:現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查。國(guó)有企業(yè)是商業(yè)銀行的主要服務(wù)對(duì)象，也是造成我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量不高、歷史包袱沉重的原因之一?，F(xiàn)階段，商業(yè)銀行對(duì)待國(guó)有企業(yè)的主要應(yīng)對(duì)措施有()。放棄對(duì)國(guó)有企業(yè)的服務(wù)仍應(yīng)該重點(diǎn)爭(zhēng)取有大量融資和中間產(chǎn)品服務(wù)需求的大型重點(diǎn)國(guó)有企業(yè)C.有目的地篩選資金最為雄厚的國(guó)有企業(yè)D.應(yīng)在整體評(píng)估的基礎(chǔ)上，慎重選擇處于困境中的中小型國(guó)有企業(yè)為服務(wù)對(duì)象按照國(guó)有企業(yè)的發(fā)展前景判斷是否選擇該國(guó)有企業(yè)正確答案:B,D解析:國(guó)有企業(yè)是商業(yè)銀行的主要服務(wù)對(duì)象，也是造成我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量不高、歷史包袱沉重的原因之一?，F(xiàn)階段。隨著我國(guó)國(guó)有企業(yè)改革的推進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)做好兩手準(zhǔn)備：一方面，仍應(yīng)該重點(diǎn)爭(zhēng)取有大量融資和中間產(chǎn)品服務(wù)需求的大型重點(diǎn)國(guó)有企業(yè)：另一方面，應(yīng)在整體評(píng)估的基礎(chǔ)上，慎重選擇處于困境中的中小型國(guó)有企業(yè)為服務(wù)對(duì)象。內(nèi)部環(huán)境分析主要包括()。發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)分析內(nèi)部資源分析C.自身能力分析D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析資金供求分析39正確答案:A,B,C解析:內(nèi)部環(huán)境分析主要包括三部分：發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)分析、內(nèi)部資源分析、自身能力分析。銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的微觀環(huán)境包括()。信貸資金的供求狀況信貸客戶的需求、信貸動(dòng)機(jī)C.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷策略D.政治與法律環(huán)境社會(huì)與文化環(huán)境正確答案:A,B,C解析:D、E兩項(xiàng)屬于宏觀環(huán)境的內(nèi)容。下列情形中?？赡軒?lái)長(zhǎng)期借款需求的有()。債務(wù)重構(gòu)資產(chǎn)效率降低C.固定資產(chǎn)重置D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少非預(yù)期性支出正確答案:A,B,C,D,E解析:債務(wù)重構(gòu)、資產(chǎn)效率降低、固定資產(chǎn)重置、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少、非預(yù)期性支出都可能帶來(lái)長(zhǎng)期借款需求。通過(guò)合理價(jià)值法判斷貸款定價(jià)的依據(jù)有()。期限利率C.貼現(xiàn)率D.各等級(jí)類似貸款的市場(chǎng)價(jià)格專門評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)類似貸款的評(píng)級(jí)正確答案:A,B,D,E40解析:應(yīng)用合理價(jià)值法確定貸款價(jià)值時(shí)，如果貸款沒有市場(chǎng)價(jià)格，應(yīng)通過(guò)判斷為貸款定價(jià)。判斷的依據(jù)包括期限、利率和與各等級(jí)類似貸款的市場(chǎng)價(jià)格、 專門評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)類似貸款的評(píng)級(jí)，以及貸款證券化條件下確定的貸款價(jià)值。行業(yè)啟動(dòng)階段的特點(diǎn)包括()。A.年增長(zhǎng)率可以達(dá)到 100%以上由于價(jià)格比較高，銷售量很小C.利潤(rùn)由正變負(fù)D.代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)擁有較弱的償付能力正確答案:A,B,D,E解析:利潤(rùn)由正變負(fù)是衰退階段的特點(diǎn)。債項(xiàng)評(píng)級(jí)需要考慮的因素包括()。行業(yè)因素風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素C.企業(yè)因素D.債項(xiàng)因素宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素正確答案:A,B,C,D,E解析:債項(xiàng)評(píng)級(jí)需要考慮的因素包括債項(xiàng)因素、風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素、企業(yè)因素、行業(yè)因素和宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素。短期貸款無(wú)須提交、長(zhǎng)期貸款須提交的報(bào)審材料有()。借款用途證明文件項(xiàng)目立項(xiàng)、配套文件C.貸款擔(dān)保文件D.開戶及保險(xiǎn)其他有關(guān)商務(wù)合同正確答案:B,D,E4