中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)分析

中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)分析P2P網(wǎng)貸是網(wǎng)絡(luò)貸款的簡(jiǎn)稱，包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和商業(yè)網(wǎng)絡(luò)借貸。P2P網(wǎng)貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展大概經(jīng)歷的以下四個(gè)階段：二、中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析從成交量來(lái)看，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)成立量為9645.11億元，同比降低46.3%。從貸款余額來(lái)看，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額為4915.91億元，同比降低37.7%。從平臺(tái)數(shù)量來(lái)看，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至到2019年中國(guó)P2P網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為343家，同比降低66.4%。從綜合收益率來(lái)看，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為9.89%。2019年中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)主要問(wèn)題平臺(tái)以網(wǎng)站關(guān)閉與延期兌付為主。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年1-7月，總共出現(xiàn)問(wèn)題平臺(tái)131家。三、中國(guó)新形勢(shì)下的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展歷程和發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，一方面，P2P網(wǎng)貸行業(yè)作為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新興普惠金融形態(tài)，已經(jīng)迎來(lái)了快速發(fā)展的黃金時(shí)期；另一方面，停業(yè)和問(wèn)題平臺(tái)絡(luò)繹不絕地出現(xiàn)使其面臨著廣大金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)疑，P2P行業(yè)除了面臨金融行業(yè)普遍存在的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等之外，在監(jiān)管尚不成熟時(shí)，還存在嚴(yán)重的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)。因此，風(fēng)控被比喻為P2P網(wǎng)貸行業(yè)的一塊心病，制約其發(fā)展，在對(duì)行業(yè)進(jìn)行大洗牌之后，新形勢(shì)下的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)法律風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)更加注重以下幾個(gè)方面。四、中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)轉(zhuǎn)型與發(fā)展方向及規(guī)劃1、拓展市場(chǎng)，服務(wù)“三農(nóng)”伴隨城鄉(xiāng)一體化體制機(jī)制建設(shè)的實(shí)施，農(nóng)村市場(chǎng)對(duì)資金的需求量越來(lái)越大，金融服務(wù)需求越來(lái)越高，P2P網(wǎng)貸可以作為彌補(bǔ)小微企業(yè)、三農(nóng)等領(lǐng)域融資缺口的有效渠道之一。農(nóng)村市場(chǎng)是檢驗(yàn)普惠金融發(fā)展的關(guān)鍵所在，且近幾年涉農(nóng)貸款的增速較行業(yè)整體有較大提高。在目前網(wǎng)貸限額、現(xiàn)金貸整治、同質(zhì)化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等環(huán)境之下，深入開(kāi)拓中西部、服務(wù)“三農(nóng)”用戶或?qū)⒊蔀橐恍┢脚_(tái)的下一步發(fā)展目標(biāo)。翼龍貸是農(nóng)業(yè)貸領(lǐng)域的龍頭平臺(tái)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年全年涉農(nóng)貸款規(guī)模超700億元，占平臺(tái)總出借金額的80%，共幫助16.8萬(wàn)農(nóng)民家庭，涵蓋全國(guó)1213個(gè)區(qū)縣。未來(lái)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)將在三農(nóng)領(lǐng)域發(fā)揮更大的潛力，將有更多的平臺(tái)向農(nóng)村發(fā)力，服務(wù)新型農(nóng)業(yè)和農(nóng)民個(gè)體資金實(shí)際需求。2、結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈金融模式服務(wù)中小微企業(yè)普惠金融的產(chǎn)生和發(fā)展很大程度上是為解決中國(guó)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸的需求，在如今現(xiàn)金貸整治、網(wǎng)貸限額、國(guó)家引導(dǎo)網(wǎng)貸行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等因素的影響下，小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸將成為P2P網(wǎng)貸行業(yè)更加廣泛和穩(wěn)固的市場(chǎng)。對(duì)于一些小微企業(yè)的風(fēng)控環(huán)節(jié)是目前最大的問(wèn)題，數(shù)據(jù)的缺失和騙貸情況時(shí)有發(fā)生，這使得小微企業(yè)很難被資金端所覆蓋，但基于產(chǎn)業(yè)鏈和網(wǎng)貸平臺(tái)的合作，或許會(huì)使這種情況得到解決。產(chǎn)業(yè)鏈金融的目的是將一整條的交易鏈的交易信息得到貫通和整合，這些交易信息都是通過(guò)真實(shí)的交易數(shù)據(jù)展現(xiàn)，包括物流、資金流等，從而保證風(fēng)險(xiǎn)可控。并且一條產(chǎn)業(yè)鏈上幾乎80%的企業(yè)都是中小微企業(yè)，再運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)這些交易數(shù)據(jù)和交易信息在各交易主體之間的共享。最可貴的是區(qū)塊中的交易信息具有可溯源、可追蹤和不可篡改性，會(huì)大大增強(qiáng)整個(gè)交易中的信任度，降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)業(yè)鏈的融資過(guò)程會(huì)由于交易信息真實(shí)性的增加而變得更加通暢。3、尋求科技輸出在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不斷同質(zhì)化的過(guò)程中，也有平臺(tái)率先引入金融科技，進(jìn)行金融科技創(chuàng)新的探索。宜人貸在2019年二季報(bào)中表示，未來(lái)，宜人金科將深耕信貸科技和財(cái)富管理科技，在發(fā)展進(jìn)程中，持續(xù)加大科技投入，通過(guò)YEP（YirenEnablingPlatform，簡(jiǎn)稱YEP）平臺(tái)輸出金融科技能力，包括平臺(tái)在科技、風(fēng)控和獲客這三大能力的輸出，進(jìn)而為行業(yè)賦能。YEP平臺(tái)與銀行及大型機(jī)構(gòu)深度綁定，開(kāi)展多方位、全領(lǐng)域的合作，當(dāng)前，YEP平臺(tái)已陸續(xù)與包括央企保險(xiǎn)公司中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)、全球知名投行高盛、大型股份制銀行等在內(nèi)的數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成覆蓋技術(shù)、風(fēng)控、資產(chǎn)、資金等方面的合作。隨著金融科技的進(jìn)步，未來(lái)會(huì)有越來(lái)越多的合規(guī)平臺(tái)強(qiáng)調(diào)對(duì)科技領(lǐng)域的投入，通過(guò)探索人工智能、大數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算和區(qū)塊鏈等技術(shù)，提高平臺(tái)的準(zhǔn)確性、效率和有效性。4、加強(qiáng)創(chuàng)新和探索如果說(shuō)政策和監(jiān)管是P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的輔助手段，那么對(duì)于平臺(tái)自身而言，其創(chuàng)新能力才是行業(yè)長(zhǎng)足發(fā)展的根本。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)要想在野蠻生長(zhǎng)過(guò)后、監(jiān)管愈嚴(yán)的大環(huán)境下生存下去，就必須加強(qiáng)對(duì)于產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新和對(duì)市場(chǎng)的探索，不斷提高服務(wù)理念和水平，做出精準(zhǔn)的市場(chǎng)定位，才能夠更好地生存下去。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)是