反洗錢知識課件

反洗錢知識課件主要內容識別識別洗錢交易的關鍵點可疑交易識別途徑和方法分析如何對交易數(shù)據(jù)和資料進展分析？非法匯兌型地下錢莊識別點典型案例：上?！?2.05〞特大地下錢莊案〔〕非法匯兌型地下錢莊識別點資金交易上的識別點：頻度：賬戶資金交易頻繁〔日交易20筆以上〕金額：交易金額巨大〔日交易上百萬〕模式：資金分散轉入、分散轉出速度：資金快進快出，當日不留或少留余額方式：頻繁混合使用多種業(yè)務〔網(wǎng)上銀行突出〕現(xiàn)金：往往出現(xiàn)現(xiàn)金交易，集中在柜臺、ATM機取現(xiàn)地區(qū)：跨地區(qū)、跨銀行交易頻繁〔個人賬戶〕匯率：金額有接近官方或黑市匯率的特征〔〕非法匯兌型地下錢莊識別點典型案例：上?！?2.05〞特大地下錢莊案〔〕非法匯兌型地下錢莊識別點資金交易上的識別點：頻度：賬戶資金交易頻繁〔日交易20筆以上〕金額：交易金額巨大〔日交易上百萬〕模式：資金分散轉入、分散轉出速度：資金快進快出，當日不留或少留余額方式：頻繁混合使用多種業(yè)務〔網(wǎng)上銀行突出〕現(xiàn)金：往往出現(xiàn)現(xiàn)金交易，集中在柜臺、ATM機取現(xiàn)地區(qū)：跨地區(qū)、跨銀行交易頻繁〔個人賬戶〕匯率：金額有接近官方或黑市匯率的特征〔〕非法匯兌型地下錢莊識別點賬戶資料上的識別點：數(shù)量：開設或持有大量單位賬戶和個人賬戶〔地址、〕單位賬戶：注冊金額小，地址可疑，法人代表不大知情個人賬戶：多個賬戶資料有一樣點〔開戶人特征、地址、〕代理：同一人代理多人/單位開戶，筆跡一樣〔字跡不工整〕異地：開戶人〔身份證〕為異地人職業(yè)/收入：開戶人無固定職業(yè)或收入不高，與交易規(guī)模不符偽造證件：軍官證、港澳通行證、回鄉(xiāng)證等，不同證件照片一樣虛假信息：號碼過期/不存在，虛構地區(qū)：開戶時間和網(wǎng)點較為集中，覆蓋城市主要繁華街區(qū)網(wǎng)上銀行：開戶時均申請開通網(wǎng)上銀行業(yè)務〔注意不同年齡和職業(yè)人員的消費習慣、交易限額〕非法匯兌型地下錢莊識別點行為上的識別點：柜臺：不同賬戶往往出現(xiàn)固定的代理人〔觀察憑證〕網(wǎng)銀：多個賬戶的網(wǎng)銀交易IP地址一樣敏感：交易人不愿留下詳細資料，有掩飾或躲避探頭態(tài)度：偏惡劣，不愿與柜員交流，不配合盡職調查或回訪分散：交易分散在某一區(qū)域的多個網(wǎng)點〔窩點附近〕躲避：交易金額或形式躲避反洗錢監(jiān)測或其他措施沉睡期:開戶后往往并不發(fā)生交易，有幾個月沉睡期〔〕測試：賬戶在啟用前，往往先使用小額交易進展測試交替性：分期分批啟用賬戶進展交易，每批賬戶在使用兩個月左右停用，再啟用其他新的賬戶，但交易模式不變間歇性：交易分時間進展，集中交易幾天，后“休養(yǎng)〞幾天可疑交易的識別途徑媒體網(wǎng)絡高風險名單庫監(jiān)控系統(tǒng)后臺審核監(jiān)控錄像大堂經理一線柜員STR一線柜員核對證件〔聯(lián)網(wǎng)核查〕關注異常必要詢問觀察憑證案例：上海羅懷韜地下錢莊案〔〕大堂經理關注異常必要詢問案例：溫州毒品案〔長款、匯款不知戶名、ATM存款買水果〕監(jiān)控錄像網(wǎng)點監(jiān)控設備案例：邯鄲農行金庫被盜案〔〕自助設備〔ATM機〕監(jiān)控案例：新型金融詐騙案新型金融詐騙：取款時刻意掩飾

毒販晚間戴頭盔取錢后臺審核〔客戶經理〕匯總比對案例：湖北虛假軍官證開戶事件盡職調查〔核實、現(xiàn)場走訪等〕案例：海南特大地下錢莊案持續(xù)關注監(jiān)控系統(tǒng)設定指標實時監(jiān)測或篩選例如：金額、筆數(shù)、頻率〔地下錢莊〕、地區(qū)〔毒品〕、時間〔網(wǎng)絡賭博〕等特定交易模式例如：地下錢莊、新型詐騙、販毒非法匯兌型地下錢莊案例：深圳杜氏地下錢莊案高風險名單庫高風險名單庫聯(lián)合國制裁名單警方調查嫌疑人央行調查可疑客戶STR涉及客戶涉恐名單媒體網(wǎng)絡媒體報道案例：杭州地鐵塌陷事故網(wǎng)絡曝光案例：郭美美事件法制節(jié)目〔犯罪手法〕互聯(lián)網(wǎng)信息通過網(wǎng)絡查手機歸屬通過網(wǎng)絡查企業(yè)登記信息小結可疑交易監(jiān)測不只是反洗錢部門的工作，要涉及各主要業(yè)務、環(huán)節(jié)和崗位可疑交易監(jiān)測要與客戶盡職調查相統(tǒng)一系統(tǒng)篩選+人工分析〔主客觀相結合〕內部信息+外部資源實踐經歷積累+科學實用方法STR分析中經常面對的問題？復雜的交易數(shù)據(jù)〔〕不知該從何下手？STR分析的目標〔重點內容〕可疑交易的總體情況

交易筆數(shù)、金額可疑交易流程

資金來源、資金去向可疑交易特點

重點賬戶、關系特殊金額、使用習慣等如何進展分析？沒有專門的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)怎么辦？可以使用EXCEL進展數(shù)據(jù)分析良好的分析習慣明確的分析方向適宜的分析工具和方法篩選、排序、分類匯總、計算、制圖數(shù)據(jù)透視表和數(shù)據(jù)透視圖STR分析的目標〔重點內容〕可疑交易的總體情況

交易筆數(shù)、金額可疑交易流程

資金來源、資金去向可疑交易特點

重點賬戶、關系特殊金額、使用習慣等如何進展分析？沒有專門的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)怎么辦？可以使用EXCEL進展數(shù)據(jù)分析良好的分析習慣明確的分析方向適宜的分析工具和方法篩選、排序、分類匯總、計算、制圖數(shù)據(jù)透視表和數(shù)據(jù)透視圖數(shù)據(jù)透視表1：每天進出賬情況數(shù)據(jù)透視表2：資金來源去向數(shù)據(jù)透視表2：資金來源去向使用時，直接刪除