股票債券和保險(xiǎn)(上課用)

復(fù)習(xí)提問1、銀行里的錢是誰的？居民儲(chǔ)蓄的目的是什么？最直接的目的是什么？2、存款利息如何計(jì)算？利率有哪些表示方法？3、儲(chǔ)蓄存款有哪些種類？這兩種方式各有什么特點(diǎn)？4、儲(chǔ)蓄存款有風(fēng)險(xiǎn)嗎？5、商業(yè)銀行是企業(yè)嗎？6、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？還有哪些業(yè)務(wù)？7、商業(yè)銀行的利潤(rùn)如何計(jì)算？8、商業(yè)銀行在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著哪些作用？預(yù)習(xí)問題1、公司籌集資金的方法有哪些？2、股票是什么？股東是誰？股東有哪些權(quán)利？3、股東能要求返還資金嗎？怎么返還資金？4、股份有限公司發(fā)行股票的目的是？居民買股票的目的是？5、股票投資的收入有哪些？6、投資股票收入大嗎？股票投資有風(fēng)險(xiǎn)嗎？說說股票投資的特點(diǎn)？7、說說股票市場(chǎng)的作用？8、什么是債券？它跟股票性質(zhì)同嗎？它用哪些種類？9、比較三種債券的發(fā)行者、收益高低、風(fēng)險(xiǎn)大小、流通性？10、債券投資的特點(diǎn)？基金？11、面臨風(fēng)險(xiǎn)我們?cè)趺崔k？能不能避免風(fēng)險(xiǎn)？12、什么是商業(yè)保險(xiǎn)？它跟社會(huì)保險(xiǎn)同嗎？13、保險(xiǎn)公司是什么機(jī)構(gòu)？商業(yè)保險(xiǎn)用哪些種類？訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循哪些原則？股票、債券和保險(xiǎn)一.高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在—股票1.含義：股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。

2.股票的特點(diǎn)不返還性流通性收益性風(fēng)險(xiǎn)性(1)股息和紅利收入

(2)買賣股票帶來的收入

來源于企業(yè)利潤(rùn)，公司有盈利才有收入，如果公司經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本，這就是購(gòu)買股票的一種風(fēng)險(xiǎn)。

來源于股票的價(jià)格升值帶來的差價(jià)

,股票價(jià)格受眾多因素影響，其波動(dòng)有很大的不確定性，有可能使股票投資者遭受到損失，價(jià)格波動(dòng)的不確定性越大，投資風(fēng)險(xiǎn)就越大。

——股票是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式3.股票投資的收入及影響因素影響股票價(jià)格的具體因素有哪些?經(jīng)濟(jì)（國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率等）政治（政府政策、社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)內(nèi)外重大事件等）其他（周邊股市、投資者心理承受能力等）

“9.11”之后，美國(guó)股市連續(xù)4天停業(yè)。17日，紐約股市復(fù)盤，各主要股指即刻飛跌，保險(xiǎn)、航空、零售、旅游和娛樂業(yè)股票損失慘重。到9月21日，道瓊斯指數(shù)下跌1369.70點(diǎn)，跌幅超過14%；納斯達(dá)克綜合指數(shù)下跌271.18點(diǎn)，跌幅高達(dá)16%。美國(guó)股市的價(jià)值，幾天內(nèi)損失了1.4萬億美元。

某上市公司的股票收盤價(jià)格2010年1月3日時(shí)每股10.02元，4月16日13.77元，6月18日7.66元，9月22日8.6元。案例分析思考：在不同的時(shí)間買賣這支股票，收益或虧損的情況會(huì)怎樣？

4月16日13.77-10.02=3.75（收益）6月18日13.77-7.66＝6.11（虧損）9月22日8.64-7.66＝0.98（收益）

股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)搞活資金融通，提高資金使用效率籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，具有重要意義。4.股票市場(chǎng)建立的作用二.穩(wěn)健的投資—債券1.債券的含義

債券是一種債務(wù)證書,即籌資者給投資者的債務(wù)證據(jù)，承諾在一定時(shí)期支付約定利息并到期償還本金。

一張債券主要由期限、面值、價(jià)格、利率和償還方式等組成。2.債券與股票的異同點(diǎn)股票

債券不同點(diǎn)性質(zhì)不同收益權(quán)不同償還方法不同相同點(diǎn)股東入股憑證，是一種所有權(quán)證書是一種債務(wù)證據(jù)，要限期償還取得股息和紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定著股票的效益定期收取利息，安全性比較大不能退股金，只能賣股票明確付息期限，必須償還本金都是有價(jià)證券；都是集資的手段；都是投資行為；都能獲得一定收益。3.債券的種類及特點(diǎn)債券金融債券企業(yè)債券國(guó)債區(qū)別國(guó)債金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體不同

風(fēng)險(xiǎn)狀況不同

收益率不同

流通性能不同

國(guó)家

金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行）

公司（企業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)最小，安全性最好安全性較國(guó)債低，比企業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)較高比存款略高，低于其他債券高于國(guó)債和銀行存款利率收益高信用度高，流通性強(qiáng)較強(qiáng)較低三類債券的比較自主探究天有不測(cè)風(fēng)云,人有旦夕禍福自然災(zāi)害交通意外1.商業(yè)保險(xiǎn)的含義投保人提出保險(xiǎn)要求保險(xiǎn)公司同意保險(xiǎn)要求

達(dá)成協(xié)議(合同訂立)投保人按約交付保險(xiǎn)金保險(xiǎn)公司按約承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任事故發(fā)生、依約獲得賠償或保險(xiǎn)金核定事故、履行賠償或給付保險(xiǎn)金訂立程序履行程序三.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資—保險(xiǎn)以贏利為目的的金融企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)貨物運(yùn)輸運(yùn)輸工具個(gè)人財(cái)產(chǎn)…人的身體和壽命…業(yè)務(wù)2.商業(yè)保險(xiǎn)的分類原則:公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立

寶雞市某廠一位職工月收入僅610元，2006年6月份，他為自己投了保額為15萬元的康寧終身保險(xiǎn)，年交保費(fèi)4300多元。2007年初，他到保險(xiǎn)公司報(bào)案理賠。報(bào)案時(shí)只提供了在山東某醫(yī)院治療的病歷，并且病歷敘述此病反應(yīng)僅為兩個(gè)月。保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)較多，認(rèn)為該投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，此病兩個(gè)月內(nèi)不可能達(dá)到如此嚴(yán)重程度,懷疑其為帶病投保。為了查清其發(fā)病時(shí)間，保險(xiǎn)公司理賠部工作人員用了幾個(gè)月時(shí)間，查遍了市區(qū)他可能去的所有大小醫(yī)院，最終才了解到他得病的真實(shí)情況。原來2006年4月他被診斷為腎功能不全，2007年元月份又去了山東醫(yī)院診療，并提出索賠。因其沒有如實(shí)告知病情，影響了保險(xiǎn)公司對(duì)危險(xiǎn)的估計(jì)，因而保險(xiǎn)公司依法拒賠。

思考:為什么會(huì)出現(xiàn)這次保險(xiǎn)糾紛?如何來避免這類事件的再度發(fā)生?案例分析區(qū)別社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施主體保險(xiǎn)項(xiàng)目給付標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用承擔(dān)保險(xiǎn)依據(jù)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之上，是參保人個(gè)人意志的體現(xiàn)國(guó)家保險(xiǎn)公司解決社會(huì)成員共同需要的最迫切的保障項(xiàng)目項(xiàng)目廣泛，形式多樣按約定給投保人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，補(bǔ)償高只保障基本生活水平個(gè)人，企業(yè)，政府共同承擔(dān)或由政府承擔(dān)。由國(guó)家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，具有強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的比較投資方式儲(chǔ)蓄存款購(gòu)買債券購(gòu)買保險(xiǎn)購(gòu)買股票國(guó)債金融債券企業(yè)債券商業(yè)保險(xiǎn)投資方式比較功能性質(zhì)償還方式收益風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)蓄存款購(gòu)買股票購(gòu)買債券購(gòu)買保險(xiǎn)自主探究籌集資金籌集資金籌集資金提供保障便捷高風(fēng)險(xiǎn)高收益穩(wěn)健規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)還本付息股息、紅利和差價(jià)還本付息事故后賠償最低最高較低相對(duì)高最低最高較低

一般地，各種投資方式，風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越高（風(fēng)險(xiǎn)）大高（收益）（風(fēng)險(xiǎn)）小低（收益）儲(chǔ)蓄國(guó)債股票金融債券企業(yè)債券債券

王某購(gòu)買體育彩票中了100000元大獎(jiǎng)，他準(zhǔn)備存入銀行。朋友小張建議他炒股，說炒股能賺大錢，而他在保險(xiǎn)公司工作的朋友，說炒股票風(fēng)險(xiǎn)太大，還是購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)好一些，這時(shí)王某被說得左右為難，不知該怎么辦才好。請(qǐng)問：王某究竟把這筆錢怎么處理好呢？?jī)?chǔ)蓄、炒股、購(gòu)買債券和保險(xiǎn)究竟哪一個(gè)比較合適呢？

探究活動(dòng)

請(qǐng)綜合考慮各種因素，幫他設(shè)計(jì)一套最中意的投資方案。投資原則1.要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。投資的目的是為了獲得收益，但投資的風(fēng)險(xiǎn)大小不同，收益一般和風(fēng)險(xiǎn)成正比，投資時(shí)候，應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去選擇投資方式。2.要注意投資的多元化。投資就象裝雞蛋，不能把所有的雞蛋都裝在一個(gè)籃子里。投資也一樣，不應(yīng)只局限在儲(chǔ)蓄上，我國(guó)金融市場(chǎng)的不斷完善給我們帶來了更多的投資機(jī)會(huì)。3.投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。經(jīng)濟(jì)實(shí)力微薄，可投資儲(chǔ)蓄或購(gòu)買政府債券，經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許，可選風(fēng)險(xiǎn)高，如買債券，炒股投資房地產(chǎn)。4.投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。

做到利國(guó)利民，同時(shí)不違反國(guó)家法律，政策。

“四三二一”方案

“四”：4