股票債券和保險(上課用)

復(fù)習(xí)提問1、銀行里的錢是誰的？居民儲蓄的目的是什么？最直接的目的是什么？2、存款利息如何計算？利率有哪些表示方法？3、儲蓄存款有哪些種類？這兩種方式各有什么特點(diǎn)？4、儲蓄存款有風(fēng)險嗎？5、商業(yè)銀行是企業(yè)嗎？6、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？還有哪些業(yè)務(wù)？7、商業(yè)銀行的利潤如何計算？8、商業(yè)銀行在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著哪些作用？預(yù)習(xí)問題1、公司籌集資金的方法有哪些？2、股票是什么？股東是誰？股東有哪些權(quán)利？3、股東能要求返還資金嗎？怎么返還資金？4、股份有限公司發(fā)行股票的目的是？居民買股票的目的是？5、股票投資的收入有哪些？6、投資股票收入大嗎？股票投資有風(fēng)險嗎？說說股票投資的特點(diǎn)？7、說說股票市場的作用？8、什么是債券？它跟股票性質(zhì)同嗎？它用哪些種類？9、比較三種債券的發(fā)行者、收益高低、風(fēng)險大小、流通性？10、債券投資的特點(diǎn)？基金？11、面臨風(fēng)險我們怎么辦？能不能避免風(fēng)險？12、什么是商業(yè)保險？它跟社會保險同嗎？13、保險公司是什么機(jī)構(gòu)？商業(yè)保險用哪些種類？訂立保險合同應(yīng)遵循哪些原則？股票、債券和保險一.高風(fēng)險高收益同在—股票1.含義：股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。

2.股票的特點(diǎn)不返還性流通性收益性風(fēng)險性(1)股息和紅利收入

(2)買賣股票帶來的收入

來源于企業(yè)利潤，公司有盈利才有收入，如果公司經(jīng)營不善破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本，這就是購買股票的一種風(fēng)險。

來源于股票的價格升值帶來的差價

,股票價格受眾多因素影響，其波動有很大的不確定性，有可能使股票投資者遭受到損失，價格波動的不確定性越大，投資風(fēng)險就越大。

——股票是一種高風(fēng)險的投資方式3.股票投資的收入及影響因素影響股票價格的具體因素有哪些?經(jīng)濟(jì)（國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率等）政治（政府政策、社會穩(wěn)定、國內(nèi)外重大事件等）其他（周邊股市、投資者心理承受能力等）

“9.11”之后，美國股市連續(xù)4天停業(yè)。17日，紐約股市復(fù)盤，各主要股指即刻飛跌，保險、航空、零售、旅游和娛樂業(yè)股票損失慘重。到9月21日，道瓊斯指數(shù)下跌1369.70點(diǎn)，跌幅超過14%；納斯達(dá)克綜合指數(shù)下跌271.18點(diǎn)，跌幅高達(dá)16%。美國股市的價值，幾天內(nèi)損失了1.4萬億美元。

某上市公司的股票收盤價格2010年1月3日時每股10.02元，4月16日13.77元，6月18日7.66元，9月22日8.6元。案例分析思考：在不同的時間買賣這支股票，收益或虧損的情況會怎樣？

4月16日13.77-10.02=3.75（收益）6月18日13.77-7.66＝6.11（虧損）9月22日8.64-7.66＝0.98（收益）

股票市場的建立和發(fā)展，對搞活資金融通，提高資金使用效率籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，具有重要意義。4.股票市場建立的作用二.穩(wěn)健的投資—債券1.債券的含義

債券是一種債務(wù)證書,即籌資者給投資者的債務(wù)證據(jù)，承諾在一定時期支付約定利息并到期償還本金。

一張債券主要由期限、面值、價格、利率和償還方式等組成。2.債券與股票的異同點(diǎn)股票

債券不同點(diǎn)性質(zhì)不同收益權(quán)不同償還方法不同相同點(diǎn)股東入股憑證，是一種所有權(quán)證書是一種債務(wù)證據(jù)，要限期償還取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著股票的效益定期收取利息，安全性比較大不能退股金，只能賣股票明確付息期限，必須償還本金都是有價證券；都是集資的手段；都是投資行為；都能獲得一定收益。3.債券的種類及特點(diǎn)債券金融債券企業(yè)債券國債區(qū)別國債金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體不同

風(fēng)險狀況不同

收益率不同

流通性能不同

國家

金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行）

公司（企業(yè)）風(fēng)險最小，安全性最好安全性較國債低，比企業(yè)高風(fēng)險較高比存款略高，低于其他債券高于國債和銀行存款利率收益高信用度高，流通性強(qiáng)較強(qiáng)較低三類債券的比較自主探究天有不測風(fēng)云,人有旦夕禍福自然災(zāi)害交通意外1.商業(yè)保險的含義投保人提出保險要求保險公司同意保險要求

達(dá)成協(xié)議(合同訂立)投保人按約交付保險金保險公司按約承擔(dān)保險責(zé)任事故發(fā)生、依約獲得賠償或保險金核定事故、履行賠償或給付保險金訂立程序履行程序三.規(guī)避風(fēng)險的投資—保險以贏利為目的的金融企業(yè)財產(chǎn)保險人身保險企業(yè)財產(chǎn)貨物運(yùn)輸運(yùn)輸工具個人財產(chǎn)…人的身體和壽命…業(yè)務(wù)2.商業(yè)保險的分類原則:公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立

寶雞市某廠一位職工月收入僅610元，2006年6月份，他為自己投了保額為15萬元的康寧終身保險，年交保費(fèi)4300多元。2007年初，他到保險公司報案理賠。報案時只提供了在山東某醫(yī)院治療的病歷，并且病歷敘述此病反應(yīng)僅為兩個月。保險公司發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)較多，認(rèn)為該投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，此病兩個月內(nèi)不可能達(dá)到如此嚴(yán)重程度,懷疑其為帶病投保。為了查清其發(fā)病時間，保險公司理賠部工作人員用了幾個月時間，查遍了市區(qū)他可能去的所有大小醫(yī)院，最終才了解到他得病的真實(shí)情況。原來2006年4月他被診斷為腎功能不全，2007年元月份又去了山東醫(yī)院診療，并提出索賠。因其沒有如實(shí)告知病情，影響了保險公司對危險的估計，因而保險公司依法拒賠。

思考:為什么會出現(xiàn)這次保險糾紛?如何來避免這類事件的再度發(fā)生?案例分析區(qū)別社會保險商業(yè)保險實(shí)施主體保險項(xiàng)目給付標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用承擔(dān)保險依據(jù)完全由個人負(fù)擔(dān)建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之上，是參保人個人意志的體現(xiàn)國家保險公司解決社會成員共同需要的最迫切的保障項(xiàng)目項(xiàng)目廣泛，形式多樣按約定給投保人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，補(bǔ)償高只保障基本生活水平個人，企業(yè)，政府共同承擔(dān)或由政府承擔(dān)。由國家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，具有強(qiáng)制性社會保險與商業(yè)保險的比較投資方式儲蓄存款購買債券購買保險購買股票國債金融債券企業(yè)債券商業(yè)保險投資方式比較功能性質(zhì)償還方式收益風(fēng)險儲蓄存款購買股票購買債券購買保險自主探究籌集資金籌集資金籌集資金提供保障便捷高風(fēng)險高收益穩(wěn)健規(guī)避風(fēng)險還本付息股息、紅利和差價還本付息事故后賠償最低最高較低相對高最低最高較低

一般地，各種投資方式，風(fēng)險越大，收益越高（風(fēng)險）大高（收益）（風(fēng)險）小低（收益）儲蓄國債股票金融債券企業(yè)債券債券

王某購買體育彩票中了100000元大獎，他準(zhǔn)備存入銀行。朋友小張建議他炒股，說炒股能賺大錢，而他在保險公司工作的朋友，說炒股票風(fēng)險太大，還是購買商業(yè)保險好一些，這時王某被說得左右為難，不知該怎么辦才好。請問：王某究竟把這筆錢怎么處理好呢？儲蓄、炒股、購買債券和保險究竟哪一個比較合適呢？

探究活動

請綜合考慮各種因素，幫他設(shè)計一套最中意的投資方案。投資原則1.要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。投資的目的是為了獲得收益，但投資的風(fēng)險大小不同，收益一般和風(fēng)險成正比，投資時候，應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力去選擇投資方式。2.要注意投資的多元化。投資就象裝雞蛋，不能把所有的雞蛋都裝在一個籃子里。投資也一樣，不應(yīng)只局限在儲蓄上，我國金融市場的不斷完善給我們帶來了更多的投資機(jī)會。3.投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。經(jīng)濟(jì)實(shí)力微薄，可投資儲蓄或購買政府債券，經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許，可選風(fēng)險高，如買債券，炒股投資房地產(chǎn)。4.投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。

做到利國利民，同時不違反國家法律，政策。

“四三二一”方案

“四”：4