第八章 再保險

第八章再保險

目錄

第一節(jié)再保險概述

第二節(jié)比例再保險和非比例再保險

學(xué)習(xí)目標(biāo)

了解再保險的基本概況、基本職能和再保險經(jīng)營，掌握與再保險有關(guān)的概念，以及再保險與原保險、共同保險的關(guān)系。重點掌握再保險的兩種類別：比例再保險與非比例再保險。

第一節(jié)再保險概述

目錄一

二再保險的基本概念

再保險與原保險、共同保險的比較

危險單位、自留額和分保額四三五再保險的分類

再保險的作用

再保險業(yè)的發(fā)展概況六一、再保險的基本概念

再保險（reinsurance）也稱分保，是保險人將自己承保的風(fēng)險責(zé)任一部分或全部向其他保險人再進(jìn)行投保的行為。原保險人、分出人、分出公司再保險人、分入人、分保接受人分出公司：付出分保費，攤回分保賠款，收取分保手續(xù)費（分保傭金）；分入公司：收取分保費，攤付分保賠款，付出分保手續(xù)費（分保傭金）。再保險是一種特殊性質(zhì)的責(zé)任保險。再保險人不直接對原保險合同的標(biāo)的損失給予補(bǔ)償，而是對原保險人所承擔(dān)的責(zé)任給予補(bǔ)償。

（一）危險單位

保險標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的最大損失范圍。危險單位的劃分根據(jù)不同的險別和保險標(biāo)的來決定關(guān)鍵要和每次事故最大可能損失范圍的估計聯(lián)系起來考慮，而并不一定和保單份數(shù)相等同需一定的專業(yè)知識

（二）自留額

又稱自負(fù)責(zé)任額。是指對于每一危險單位或一系列危險單位的責(zé)任或損失，分出分司根據(jù)其自身的財力確定的所能承擔(dān)的限額。（三）分保額又稱分保接受額或分保責(zé)任額，是指分保接受人所能承擔(dān)的分保責(zé)任的最高限額。二、危險單位、自留額和分保額三、再保險與原保險、共同保險的比較

（一）與原保險的比較1、兩者的聯(lián)系

實質(zhì)上都是對風(fēng)險損失的承擔(dān)、分散和轉(zhuǎn)嫁。原保險實質(zhì)上是在被保險人之間分散風(fēng)險損失，互助共濟(jì)。再保險是原保險人以繳納分保費為代價將風(fēng)險損失轉(zhuǎn)嫁給再保險人，在保險人之間進(jìn)一步分散風(fēng)險。再保險與原保險具有連續(xù)性。再保險是一種獨立的保險業(yè)務(wù)。再保險合同的成立，同原保險合同的成立一樣，適用的保險原則相同。2、兩者的區(qū)別（1）保險標(biāo)的不同

原保險：既可以是財產(chǎn)、利益、責(zé)任、信用，也可以是人的生命和身體。再保險：原保險人的一部分賠償或給付責(zé)任，不是某種具體的標(biāo)的物。（2）合同雙方當(dāng)事人不同原保險：投保人與保險人再保險：雙方均為保險人（3）保險合同的性質(zhì)不同

原保險：補(bǔ)償性或給付性再保險：補(bǔ)償性

（二）再保險與共同保險

共同保險，是投保人與多家保險公司之間，以同一保險利益，對同一風(fēng)險，所共同締結(jié)的保險合同，發(fā)生賠款時，各保險公司按各自承保的責(zé)任比例分?jǐn)偂烧叩膮^(qū)別在于：共同保險是多家保險公司與投保人建立保險關(guān)系，是橫向聯(lián)系，就分散風(fēng)險的方式而言，是風(fēng)險的第一次分散。再保險是保險人與保險人建立保險關(guān)系，是縱向聯(lián)系，是風(fēng)險的第二次分散。四、再保險的分類按責(zé)任限制分類比例再保險非比例再保險成數(shù)再保險

溢額再保險混合再保險險位超賠再保險事故超賠再保險按安排方式分類臨時再保險合同再保險預(yù)約再保險賠付率超賠再保險按安排方式分類（一）臨時再保險1、含義又稱臨時分保，分出公司和分入公司臨時商定是否分保及分保條件等。2、優(yōu)點具有靈活性，選擇余地大。3、缺點只有全部臨分業(yè)務(wù)安排完畢后，原保險人才可能對保戶承保，有可能失去機(jī)會；必須逐筆安排業(yè)務(wù)，手續(xù)繁雜，容易增加費用。（二）合同再保險1、含義合同再保險是分出公司就某類業(yè)務(wù)與接受公司預(yù)先訂立合同，分出公司按照合同的規(guī)定將有關(guān)風(fēng)險或責(zé)任轉(zhuǎn)讓給接受公司的再保險安排。合同再保險也稱固定再保險。合同再保險適用于各種形式的比例和非比例再保險方式。2、優(yōu)點不必逐筆安排，節(jié)省費用3、缺點缺乏靈活性（三）預(yù)約再保險合同

是介于臨時分保與合同分保之間的一種再保險。預(yù)約再保險對于接受公司具有合同再保險性質(zhì)，對分出

公司則具有臨時再保險性質(zhì)。通常做法是：對于分出公司來說，在合同訂明的業(yè)務(wù)種類與范圍

中的各項業(yè)務(wù)是否分出、分出多少可以自由決定；對于分入公司來說，對分出公司分的業(yè)務(wù)只有接受

的義務(wù)，不能拒絕。預(yù)約再保險一般適用于火險和水險的比例再保險方式。

分出公司如有大額業(yè)務(wù)，超過合同分保限額的保額就可

運用預(yù)約再保險來安排。1、分散風(fēng)險2、穩(wěn)定經(jīng)營成果3、擴(kuò)大承保能力4、增加積累5、和保險界開展廣泛聯(lián)系

五、再保險的作用

（一）我國再保險業(yè)的發(fā)展概況1、再保險市場主體單一目前只有中國財產(chǎn)再、中國人壽再、慕尼黑再、瑞士再、通用科隆再、勞合社再等六家經(jīng)營主體。2、再保險市場發(fā)展明顯滯后。

六、再保險業(yè)的發(fā)展概況（二）中國再保險市場發(fā)展?jié)摿Ψ治?、保險市場的快速增長，必然帶動再保險市場的增長。2、直保市場經(jīng)營主體增加，帶來再保險需求的增加。3、以償付能力監(jiān)管為核心的保險監(jiān)管加強(qiáng)，保險公司必須注重風(fēng)險分散和再保險保障。4、巨災(zāi)風(fēng)險損失需要再保險來分散風(fēng)險。

3、對國際再保險市場高度依賴，保險貿(mào)易逆差嚴(yán)重。世界各國一般再保險業(yè)務(wù)