第八章 再保險(xiǎn)

第八章再保險(xiǎn)

目錄

第一節(jié)再保險(xiǎn)概述

第二節(jié)比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)

學(xué)習(xí)目標(biāo)

了解再保險(xiǎn)的基本概況、基本職能和再保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，掌握與再保險(xiǎn)有關(guān)的概念，以及再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)的關(guān)系。重點(diǎn)掌握再保險(xiǎn)的兩種類(lèi)別：比例再保險(xiǎn)與非比例再保險(xiǎn)。

第一節(jié)再保險(xiǎn)概述

目錄一

二再保險(xiǎn)的基本概念

再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)的比較

危險(xiǎn)單位、自留額和分保額四三五再保險(xiǎn)的分類(lèi)

再保險(xiǎn)的作用

再保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展概況六一、再保險(xiǎn)的基本概念

再保險(xiǎn)（reinsurance）也稱(chēng)分保，是保險(xiǎn)人將自己承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任一部分或全部向其他保險(xiǎn)人再進(jìn)行投保的行為。原保險(xiǎn)人、分出人、分出公司再保險(xiǎn)人、分入人、分保接受人分出公司：付出分保費(fèi)，攤回分保賠款，收取分保手續(xù)費(fèi)（分保傭金）；分入公司：收取分保費(fèi)，攤付分保賠款，付出分保手續(xù)費(fèi)（分保傭金）。再保險(xiǎn)是一種特殊性質(zhì)的責(zé)任保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)人不直接對(duì)原保險(xiǎn)合同的標(biāo)的損失給予補(bǔ)償，而是對(duì)原保險(xiǎn)人所承擔(dān)的責(zé)任給予補(bǔ)償。

（一）危險(xiǎn)單位

保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次災(zāi)害事故可能造成的最大損失范圍。危險(xiǎn)單位的劃分根據(jù)不同的險(xiǎn)別和保險(xiǎn)標(biāo)的來(lái)決定關(guān)鍵要和每次事故最大可能損失范圍的估計(jì)聯(lián)系起來(lái)考慮，而并不一定和保單份數(shù)相等同需一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)

（二）自留額

又稱(chēng)自負(fù)責(zé)任額。是指對(duì)于每一危險(xiǎn)單位或一系列危險(xiǎn)單位的責(zé)任或損失，分出分司根據(jù)其自身的財(cái)力確定的所能承擔(dān)的限額。（三）分保額又稱(chēng)分保接受額或分保責(zé)任額，是指分保接受人所能承擔(dān)的分保責(zé)任的最高限額。二、危險(xiǎn)單位、自留額和分保額三、再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)的比較

（一）與原保險(xiǎn)的比較1、兩者的聯(lián)系

實(shí)質(zhì)上都是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失的承擔(dān)、分散和轉(zhuǎn)嫁。原保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是在被保險(xiǎn)人之間分散風(fēng)險(xiǎn)損失，互助共濟(jì)。再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人以繳納分保費(fèi)為代價(jià)將風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)嫁給再保險(xiǎn)人，在保險(xiǎn)人之間進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)。再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)具有連續(xù)性。再保險(xiǎn)是一種獨(dú)立的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。再保險(xiǎn)合同的成立，同原保險(xiǎn)合同的成立一樣，適用的保險(xiǎn)原則相同。2、兩者的區(qū)別（1）保險(xiǎn)標(biāo)的不同

原保險(xiǎn)：既可以是財(cái)產(chǎn)、利益、責(zé)任、信用，也可以是人的生命和身體。再保險(xiǎn)：原保險(xiǎn)人的一部分賠償或給付責(zé)任，不是某種具體的標(biāo)的物。（2）合同雙方當(dāng)事人不同原保險(xiǎn)：投保人與保險(xiǎn)人再保險(xiǎn)：雙方均為保險(xiǎn)人（3）保險(xiǎn)合同的性質(zhì)不同

原保險(xiǎn)：補(bǔ)償性或給付性再保險(xiǎn)：補(bǔ)償性

（二）再保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)

共同保險(xiǎn)，是投保人與多家保險(xiǎn)公司之間，以同一保險(xiǎn)利益，對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)，所共同締結(jié)的保險(xiǎn)合同，發(fā)生賠款時(shí)，各保險(xiǎn)公司按各自承保的責(zé)任比例分?jǐn)?。兩者的區(qū)別在于：共同保險(xiǎn)是多家保險(xiǎn)公司與投保人建立保險(xiǎn)關(guān)系，是橫向聯(lián)系，就分散風(fēng)險(xiǎn)的方式而言，是風(fēng)險(xiǎn)的第一次分散。再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人建立保險(xiǎn)關(guān)系，是縱向聯(lián)系，是風(fēng)險(xiǎn)的第二次分散。四、再保險(xiǎn)的分類(lèi)按責(zé)任限制分類(lèi)比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)成數(shù)再保險(xiǎn)

溢額再保險(xiǎn)混合再保險(xiǎn)險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)事故超賠再保險(xiǎn)按安排方式分類(lèi)臨時(shí)再保險(xiǎn)合同再保險(xiǎn)預(yù)約再保險(xiǎn)賠付率超賠再保險(xiǎn)按安排方式分類(lèi)（一）臨時(shí)再保險(xiǎn)1、含義又稱(chēng)臨時(shí)分保，分出公司和分入公司臨時(shí)商定是否分保及分保條件等。2、優(yōu)點(diǎn)具有靈活性，選擇余地大。3、缺點(diǎn)只有全部臨分業(yè)務(wù)安排完畢后，原保險(xiǎn)人才可能對(duì)保戶承保，有可能失去機(jī)會(huì)；必須逐筆安排業(yè)務(wù)，手續(xù)繁雜，容易增加費(fèi)用。（二）合同再保險(xiǎn)1、含義合同再保險(xiǎn)是分出公司就某類(lèi)業(yè)務(wù)與接受公司預(yù)先訂立合同，分出公司按照合同的規(guī)定將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)或責(zé)任轉(zhuǎn)讓給接受公司的再保險(xiǎn)安排。合同再保險(xiǎn)也稱(chēng)固定再保險(xiǎn)。合同再保險(xiǎn)適用于各種形式的比例和非比例再保險(xiǎn)方式。2、優(yōu)點(diǎn)不必逐筆安排，節(jié)省費(fèi)用3、缺點(diǎn)缺乏靈活性（三）預(yù)約再保險(xiǎn)合同

是介于臨時(shí)分保與合同分保之間的一種再保險(xiǎn)。預(yù)約再保險(xiǎn)對(duì)于接受公司具有合同再保險(xiǎn)性質(zhì)，對(duì)分出

公司則具有臨時(shí)再保險(xiǎn)性質(zhì)。通常做法是：對(duì)于分出公司來(lái)說(shuō)，在合同訂明的業(yè)務(wù)種類(lèi)與范圍

中的各項(xiàng)業(yè)務(wù)是否分出、分出多少可以自由決定；對(duì)于分入公司來(lái)說(shuō)，對(duì)分出公司分的業(yè)務(wù)只有接受

的義務(wù)，不能拒絕。預(yù)約再保險(xiǎn)一般適用于火險(xiǎn)和水險(xiǎn)的比例再保險(xiǎn)方式。

分出公司如有大額業(yè)務(wù)，超過(guò)合同分保限額的保額就可

運(yùn)用預(yù)約再保險(xiǎn)來(lái)安排。1、分散風(fēng)險(xiǎn)2、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)成果3、擴(kuò)大承保能力4、增加積累5、和保險(xiǎn)界開(kāi)展廣泛聯(lián)系

五、再保險(xiǎn)的作用

（一）我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展概況1、再保險(xiǎn)市場(chǎng)主體單一目前只有中國(guó)財(cái)產(chǎn)再、中國(guó)人壽再、慕尼黑再、瑞士再、通用科隆再、勞合社再等六家經(jīng)營(yíng)主體。2、再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展明顯滯后。

六、再保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展概況（二）中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿Ψ治?、保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速增長(zhǎng)，必然帶動(dòng)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的增長(zhǎng)。2、直保市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體增加，帶來(lái)再保險(xiǎn)需求的增加。3、以?xún)敻赌芰ΡO(jiān)管為核心的保險(xiǎn)監(jiān)管加強(qiáng)，保險(xiǎn)公司必須注重風(fēng)險(xiǎn)分散和再保險(xiǎn)保障。4、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失需要再保險(xiǎn)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。

3、對(duì)國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)高度依賴(lài)，保險(xiǎn)貿(mào)易逆差嚴(yán)重。世界各國(guó)一般再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)