商業(yè)銀行經(jīng)營學課件

商業(yè)銀行經(jīng)營學主講教師：李樹明364725354@教材及參考書目[1]羅斯，商業(yè)銀行管理（第9版），機械工業(yè)出版社，2013年10月[2]辛基,商業(yè)銀行財務(wù)管理（第6版）,中國人民大學出版社,2010年9月[3]《巴塞爾協(xié)議》[4]/index.html（銀監(jiān)會）[5]/（中國銀行業(yè)協(xié)會）[6]/（中國人民銀行）[7]國內(nèi)外主要商業(yè)銀行網(wǎng)站考核方式平時表現(xiàn)30%期末考試70%課程體系1導言2商業(yè)銀行資本管理3商業(yè)銀行負債管理4商業(yè)銀行資產(chǎn)管理5商業(yè)銀行風險管理6商業(yè)銀行績效評估第一章導言內(nèi)容提要一、商業(yè)銀行的概念（1.1）二、商業(yè)銀行的服務(wù)內(nèi)容（1.3）三、商業(yè)銀行的組織與結(jié)構(gòu)（3.1；3.2；3.3）四、商業(yè)銀行的未來發(fā)展趨勢（1.4）一、商業(yè)銀行的概念（一）概念

商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

（二）經(jīng)營原則安全性、流動性、盈利性。知識拓展：中國目前有多少家銀行？

截止2011年底，中國共有2家政策性銀行及國家開發(fā)銀行，1家郵政儲蓄銀行，5家大型國有商業(yè)銀行，12家股份制商業(yè)銀行，144家城市商業(yè)銀行，212家農(nóng)村商業(yè)銀行，190家農(nóng)村合作銀行，2265家農(nóng)村信用社，635家村鎮(zhèn)銀行以及46家農(nóng)村資金互助社。

5家大型國有商業(yè)銀行（中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行）12家全國性股份制商業(yè)銀行（浦發(fā)銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行）。二、商業(yè)銀行的服務(wù)內(nèi)容商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：（一）吸收公眾存款；（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內(nèi)外結(jié)算；（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）發(fā)行金融債券；（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（七）買賣政府債券、金融債券；（八）從事同業(yè)拆借；（九）買賣、代理買賣外匯；（十）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（十一）提供信用證服務(wù)及擔保；（十二）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；（十三）提供保管箱服務(wù)；（十四）經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。

哪家銀行縮寫都很牛中國建設(shè)銀行（ＣＢＣ）：＂存不存？＂中國銀行（ＣＢ）：＂存不?。⒅袊r(nóng)業(yè)銀行（ＡＢＣ）：＂啊，不存?。⒅袊ど蹄y行（ＩＣＢＣ）：＂愛存不存＂民生銀行（ＣＭＳＢ）：＂存嗎？傻比?。⒄猩蹄y行（ＣＭＢＣ）：＂存嗎？白癡！＂興業(yè)銀行（ＣＩＢ）：＂存一百．＂國家開發(fā)銀行（ＣＤＢ）：＂存點吧?。⒈本┦猩虡I(yè)銀行（ＢＣＣＢ）：＂白存，存不？＂匯豐銀行（ＨＳＢＣ）：＂還是不存？＂三、商業(yè)銀行的組織與結(jié)構(gòu)（一）單元銀行&擁有分支機構(gòu)的銀行（二）社區(qū)銀行&貨幣中心銀行（三）金融服務(wù)控股公司（一）單元銀行&擁有分支機構(gòu)的銀行1.單元銀行UnitBanks

僅有一個營業(yè)場所的銀行。該銀行的所有服務(wù)都通過這一營業(yè)場所提供。2.分支銀行BranchBanks

通過設(shè)在各地的分支機構(gòu)出售服務(wù)的銀行:又分為地區(qū)銀行、全國銀行和國際性銀行(貨幣中心銀行)。包括一個總部和多個提供綜合服務(wù)的營業(yè)處。（二）社區(qū)銀行&貨幣中心銀行1.社區(qū)銀行

在一個中小型社區(qū)為客戶提供各種銀行服務(wù)的小型銀行，沒有分支機構(gòu)或者只有幾個分支機構(gòu)。主要業(yè)務(wù)為零售銀行業(yè)，吸收小額儲蓄存款和發(fā)放小額消費貸款和小企業(yè)貸款。2.貨幣中心銀行

資產(chǎn)在150億美元以上的大型銀行，一般由金融控股公司經(jīng)營。（三）金融控股公司是持有至少一家銀行的股份而獲得特許經(jīng)營的公司。老鼠的故事銀行里抓住一只老鼠，行長說，給它下指標，看它還有功夫亂跑；紀委書記說，調(diào)查它，保證有事，否則跑什么？保衛(wèi)科長說，打死它，誰讓它闖入金融重地；外勤說，給它下指標，讓它拉存款；內(nèi)勤說，讓它當出納，不許上廁所，用攝像機對著它，用監(jiān)控器看著它，看它還跑不跑。老鼠一聽，倒地吐血……四、商業(yè)銀行的未來發(fā)展趨勢（一）負債業(yè)務(wù)定期存款增長更快（客戶的理財需求）。存款的經(jīng)營和功能發(fā)生根本變化（自動柜員機取代儲蓄所，借記卡取代存折和個人支票，交易賬戶和儲蓄賬戶的界限正在消失）。存款賬戶成為銀行提供金融服務(wù)的平臺。非存款借款成為銀行流動性的重要來源。存款資金和其他金融產(chǎn)品之間的相互轉(zhuǎn)換變得非常容易（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)企業(yè)融資越來越多地借助非銀行金融中介，如投資基金等。住宅抵押貸款和個人消費貸款迅速發(fā)展，在美國等國家已經(jīng)成為銀行的主要貸款資產(chǎn)。銀行資產(chǎn)被大規(guī)模地證券化。銀行開始廣泛地涉足證券、保險、金融咨詢和房地產(chǎn)等其他金融行業(yè)。（三）表外業(yè)務(wù)資產(chǎn)證券化、衍生品交易等表外業(yè)務(wù)規(guī)模越來越大，表外項目已經(jīng)成為影響銀行業(yè)務(wù)的重要因素（這給分析銀行的業(yè)績和信用帶來困難）。衍生金融品交易不斷創(chuàng)新，在傳統(tǒng)的貨幣、