貿(mào)易融資精講

我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展方向主講人：付景璋戢濱電話：83872125郵箱：fujz@我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展方向貿(mào)易融資概述我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀貿(mào)易融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展方向1234貿(mào)易融資概述真實(shí)的交易物流資金流信息流貿(mào)易融資信息的對(duì)稱業(yè)務(wù)的辦理資金的歸集貿(mào)易融資的概念:基于真實(shí)的交易背景對(duì)企業(yè)的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨提供融資等金融服務(wù)核心客戶

物流資金流貿(mào)易融資貨物與資金流模式圖供貨商終端用戶經(jīng)銷商經(jīng)銷商供貨商貿(mào)易融資概述存貨應(yīng)收存貨類貨押業(yè)務(wù)預(yù)付類保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)國(guó)內(nèi)信用證未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押應(yīng)收類國(guó)內(nèi)保理預(yù)付解決采購(gòu)資金需求盤(pán)活應(yīng)收賬款需求盤(pán)活企業(yè)存貨需求貿(mào)易融資概述核心客戶根據(jù)不同的客戶群體我行能夠提供的貿(mào)易融資產(chǎn)品供貨商經(jīng)銷商貿(mào)易融資產(chǎn)品：國(guó)內(nèi)保理國(guó)內(nèi)信用證貨押業(yè)務(wù)貿(mào)易融資產(chǎn)品：貨押業(yè)務(wù)國(guó)內(nèi)信用證商業(yè)承兌匯票貿(mào)易融資產(chǎn)品：保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)國(guó)內(nèi)信用證未來(lái)貨權(quán)質(zhì)押貨押業(yè)務(wù)

物流資金流貿(mào)易融資概述我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀2014年6月貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展情況表單位：萬(wàn)元種類累放同比余額同比比上年末表外業(yè)務(wù)開(kāi)立信用證1498001985.77%578033655.88%11927國(guó)內(nèi)保函31225317.78%25236-10.76%7585貨押融資（表外）14000-36.36%14000-39.13%10000信保融資（表外）5300

5300

0表外合計(jì)200325446.50%10233993.76%34812表內(nèi)業(yè)務(wù)進(jìn)口/買方押匯61671458.21%49439283.43%16554出口押匯87391.03%223-48.26%133出口信保融資4261388.09%2141186.23%98國(guó)內(nèi)信保融資11615547.80%6147212.03%2900國(guó)內(nèi)保理51000-64196-38800貨押融資（表內(nèi)）34740-6.79%34480-44.09%-31124表內(nèi)合計(jì)164160219.12%156626101.53%38043貿(mào)易融資合計(jì)364485313.73%25896598.39%62173我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀貿(mào)易融資業(yè)務(wù)認(rèn)知度有所提高全行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展較快，原有業(yè)務(wù)品種如中信保、信用證等業(yè)務(wù)開(kāi)辦支行增加新的業(yè)務(wù)品種不斷推出，并實(shí)現(xiàn)落地開(kāi)辦同中信保、保理公司、金融同業(yè)的合作不斷加強(qiáng)，拓寬了合作渠道全行上下對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開(kāi)始有所了解，支行層面積極探索開(kāi)辦業(yè)務(wù)的局面初步形成9解決購(gòu)料資金困擾解決應(yīng)收賬款積壓解決采購(gòu)資金困擾解決存貨積壓出貨前融資出貨后融資訂貨銷售融資利率融資成數(shù)營(yíng)運(yùn)周期

預(yù)測(cè)PO備料出貨驗(yàn)收AP買方入庫(kù)銷售訂單訂單生產(chǎn)立帳付款融資對(duì)象供貨商供貨商核心企業(yè)經(jīng)銷商經(jīng)銷商貿(mào)易訂單融資打包融資應(yīng)收賬款融資（質(zhì)押）現(xiàn)金管理廠倉(cāng)銀存貨融資

信用證貸款應(yīng)收賬款預(yù)保理、ABCP/ABS供貨商方案：融資產(chǎn)品存貨融資約付款

打包融資、預(yù)付款、透支、結(jié)算、廠商銀倉(cāng)單質(zhì)押

應(yīng)收賬款聯(lián)貸、企業(yè)理財(cái)、

信用證押匯、福費(fèi)廷托收、

票據(jù)貼現(xiàn)、出口托收、進(jìn)口L/C

光票買入、發(fā)票貼現(xiàn)

現(xiàn)金管理/融資客戶調(diào)查及產(chǎn)品設(shè)計(jì)脈絡(luò)基礎(chǔ)審查信用記錄交易對(duì)手業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制收益測(cè)算產(chǎn)品組合貸后模式整體金融服務(wù)貿(mào)易融資特點(diǎn)1.具有真實(shí)的貿(mào)易背景上下游交易對(duì)手資信歷史交易記錄：采購(gòu)量、生產(chǎn)量、庫(kù)存量和銷售量記錄、賬戶往來(lái)記錄當(dāng)前交易記錄：購(gòu)銷合同、稅務(wù)發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)、倉(cāng)儲(chǔ)單據(jù)、報(bào)關(guān)單、出入庫(kù)單

貿(mào)易融資特點(diǎn)

2.自償性、明確資金流、有利于風(fēng)險(xiǎn)控制同一流程內(nèi)的資金償還同一流程內(nèi)的融資，還款來(lái)源為交易標(biāo)的產(chǎn)生的現(xiàn)金流，資金封閉運(yùn)行降低資金風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)資產(chǎn)捆綁實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金-預(yù)付-存貨-應(yīng)收的一體化金融服務(wù)3.組合性、綜合收益高貫穿企業(yè)的經(jīng)營(yíng)流程，使用多種融資工具為企業(yè)應(yīng)收帳款、應(yīng)付賬款、存貨提供整體資金解決方案，收益來(lái)源多樣

貿(mào)易融資特點(diǎn)

4.流程性、期限短，增強(qiáng)客戶粘性緊貼客戶的貿(mào)易流程，便利于發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)，同時(shí)便利于預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。截至2013年上半年，江蘇化工品生產(chǎn)行業(yè)不良貸款余額為37億元，不良貸款率為5.3%，較年初上升1.5個(gè)百分點(diǎn)，且尚有部分貸款為關(guān)注類。特別是，在江蘇的5家大型銀行上半年新增不良貸款中，化工品生產(chǎn)行業(yè)占到7%，而同期當(dāng)?shù)赝袠I(yè)以貿(mào)易融資方式發(fā)放的融資不良率在1%左右

-------來(lái)源興業(yè)銀行某大型國(guó)有集團(tuán)公司下屬的貿(mào)易公司公司，主營(yíng)潤(rùn)滑油銷往華北地區(qū)的大型工礦企業(yè)，預(yù)付20%，先貨后款，賬期3個(gè)月，平均月銷量10000萬(wàn)元.授信12000萬(wàn)元，用于20%保證金開(kāi)立即期國(guó)內(nèi)信用證，信用證到單后續(xù)作90天買方押匯。利率為基準(zhǔn)利率上浮20%。原有授信10000萬(wàn)元，用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款，利率基準(zhǔn)上浮20%。企業(yè)經(jīng)營(yíng)周期為3個(gè)月，周期內(nèi)資金需求量30000萬(wàn)元，下游企業(yè)預(yù)付20%，為6000萬(wàn)元，我行為其提供融資10000萬(wàn)元，企業(yè)融資成本為720萬(wàn)元，缺口14000萬(wàn)元需企業(yè)自行籌集。傳統(tǒng)授信貿(mào)易融資化范例國(guó)內(nèi)信用證傳統(tǒng)授信貿(mào)易融資化范例融資方案分析：手續(xù)費(fèi)收入：60萬(wàn)元利息支出：672萬(wàn)元合計(jì)：732萬(wàn)元稍高于流動(dòng)資金貸款成本，增加了中間業(yè)務(wù)收入，開(kāi)證時(shí)可以為我行帶來(lái)2400萬(wàn)元的保證金存款，買賣雙方均需在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶可使償付信用證的資金在我行流轉(zhuǎn)沉淀，便利了企業(yè)資金使用，提高了我行與客戶的緊密程度，增加了客戶黏性和貸款歸行率。未變更授信擔(dān)保方式,減短了融資期限,加強(qiáng)與客戶緊密程度可以及時(shí)揭示企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況,識(shí)別\預(yù)防風(fēng)險(xiǎn),提高我行資產(chǎn)質(zhì)量。國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)背景1、A客戶從事汽車零配件貿(mào)易；2、主要給各汽車廠商供貨；3、雙方貿(mào)易關(guān)系穩(wěn)定，應(yīng)收賬款余額維持在2000萬(wàn)元左右，付款期為2個(gè)月；面臨困境1、各大汽車廠商議價(jià)能力付款期為2個(gè)月，大量占?jí)篈企業(yè)流動(dòng)資金；2、A客戶被占用了大量資金，限制規(guī)模發(fā)展，錯(cuò)失市場(chǎng)機(jī)會(huì)。解決方案我行根據(jù)客戶的貿(mào)易習(xí)慣，為A客戶定制了國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)，有效解決A客戶的資金周轉(zhuǎn)困難。

A客戶在我行獲得了1000萬(wàn)元的保理額度，按照基準(zhǔn)利率上浮20%計(jì)算，保理費(fèi)按照0.1%收取。融資比例按照80%計(jì)算，應(yīng)收賬款付款期均為60天，即全年周轉(zhuǎn)6次，日均存款為100萬(wàn)元。A客戶交易頻繁，1000萬(wàn)元保理額度使用充足日均使用保理額度利息收入（按5.6%計(jì)算）中間業(yè)務(wù)保理費(fèi)（按1‰計(jì)算）保理回款與結(jié)算存款A(yù)客戶1000萬(wàn)元1000×5.6%×1.2=67.2萬(wàn)元1000÷0.8×1‰×6=7.5萬(wàn)元

日均400萬(wàn)元各項(xiàng)收益67.2萬(wàn)元7.5萬(wàn)元300+100萬(wàn)元收益合計(jì)74.7萬(wàn)元400萬(wàn)元單獨(dú)發(fā)放流貸方式72萬(wàn)元0萬(wàn)元100萬(wàn)元貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展方向1、完善自身產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和管理流程2、將原有單戶融資轉(zhuǎn)變?yōu)榘舷掠侮P(guān)聯(lián)企業(yè)的鏈?zhǔn)饺谫Y3、按照“了解你的產(chǎn)