信用管理師授課6-10

信用管理師培訓(xùn)（二級(jí)）第二部分6-10章杜琳教授目錄第1章信用信息的采集與評(píng)價(jià)第2章客戶信用檔案管理第3章制定企業(yè)信用政策第4章賒銷合同管理第5章客戶資信分析第6章企業(yè)客戶的資信評(píng)級(jí)第7章授信管理第8章國內(nèi)外貿(mào)易支付與結(jié)算第9章信用保險(xiǎn)第10章保理服務(wù)第11章信用擔(dān)保第12章逾期應(yīng)收賬款管理第13章商帳追收第14章利用征信數(shù)據(jù)庫開拓市場(chǎng)第15章信用管理部門信用管理師教程第1章：對(duì)應(yīng)客戶信用管理功能，企業(yè)外部資源和技術(shù)支持。第2章：對(duì)應(yīng)客戶信用管理功能，企業(yè)內(nèi)部管理。第3章：對(duì)應(yīng)客戶授信功能，政策指導(dǎo)。第4章：對(duì)應(yīng)客戶授信功能，合同技巧。第5章：對(duì)應(yīng)客戶授信功能，評(píng)價(jià)客戶，量化指標(biāo)。第6章：對(duì)應(yīng)客戶授信功能，評(píng)價(jià)客戶，量化指標(biāo)。第7章：對(duì)應(yīng)客戶授信功能，綜合應(yīng)用。第8章：信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，知識(shí)鋪墊。第9章：信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，應(yīng)收賬款管理。第10章：信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，應(yīng)收賬款管理。第11章：信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，有用能力。第12章：逾期應(yīng)收賬款管理。第13章：商賬追收第14章：利用企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫開拓市場(chǎng)。第15章：信用管理部門管理。第6章企業(yè)客戶的資信評(píng)級(jí)第6章的內(nèi)容、邏輯核心內(nèi)容：資信評(píng)級(jí)技術(shù)表達(dá)邏輯：傳統(tǒng)的資信評(píng)級(jí)方法、鄧白氏公司的評(píng)級(jí)方法、賒銷額度確定方法。第六章的內(nèi)容也屬于純技術(shù)性的。第6章企業(yè)客戶的資信評(píng)級(jí)第一節(jié)使用資信評(píng)級(jí)服務(wù)第二節(jié)資信級(jí)別的符號(hào)系統(tǒng)第三節(jié)工商企業(yè)的資信評(píng)級(jí)第一節(jié)使用資信評(píng)級(jí)服務(wù)171一、使用資信評(píng)級(jí)服務(wù)的時(shí)機(jī)171二、選擇合格的資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)172三、使用資信評(píng)級(jí)服務(wù)的委托協(xié)議條款174四、了解資信評(píng)級(jí)服務(wù)的結(jié)論176五、控制委托資信評(píng)級(jí)服務(wù)的成本177一使用資信評(píng)級(jí)服務(wù)的時(shí)機(jī)1711、初次與客戶交往，客戶有潛力成為賒銷客戶。2、客戶群體進(jìn)行常規(guī)性檢查的定期檢查。3、客戶提出申請(qǐng)，要求提高賒銷額度。4、客戶發(fā)生重大事項(xiàng)。如股權(quán)結(jié)構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)狀況、兼并重組5、與客戶的交易方式方法改變等。二選擇合格的資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)172企業(yè)需要海外融資時(shí)選擇穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾等全球性評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)全球性的機(jī)構(gòu)：美國的穆迪、標(biāo)準(zhǔn)普爾、惠譽(yù)等；我國的：大公國際、中國誠信、聯(lián)合資信、上海遠(yuǎn)東、上海新世紀(jì)等在中國的債券市場(chǎng)和銀行間市場(chǎng)公開融資選擇我國大公國際等評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行應(yīng)收賬款管理和風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)選擇鄧白氏以及北京新華信等商業(yè)征信機(jī)構(gòu)申請(qǐng)銀行貸款、競(jìng)標(biāo)等過程中使用評(píng)級(jí)服務(wù)根據(jù)實(shí)際需要選擇當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或有關(guān)部門認(rèn)可的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)第6章企業(yè)客戶的資信評(píng)級(jí)第一節(jié)使用資信評(píng)級(jí)服務(wù)第二節(jié)資信級(jí)別的符號(hào)系統(tǒng)第三節(jié)工商企業(yè)的資信評(píng)級(jí)第二節(jié)資信級(jí)別的符號(hào)系統(tǒng)一、了解穆迪的資信等級(jí)符號(hào)系統(tǒng)178二、了解鄧白氏的企業(yè)資信等級(jí)符號(hào)系統(tǒng)180三、分辨長(zhǎng)短期評(píng)級(jí)符號(hào)及其含義183中級(jí)BBB+BBBBBB—BBB+BBBBBB—Baa1Baa2Baa3中高級(jí)A+AA—A+AA—A1A2A3高級(jí)AA+AAAA—AA+AAAA—Aa1Aa2Aa3最高級(jí)ＡＡＡＡＡＡＡａａＦｉｔｃｈＳ＆ＰＭｏｏｄｙ含義級(jí)別Ｄ風(fēng)險(xiǎn)極大ＣＣＣ差，風(fēng)險(xiǎn)大ＣＣＣＣＣａ差，明顯投機(jī)ＣＣＣＣＣＣＣａａ較差，半投機(jī)BB+BB—B1B2B3中低級(jí)BB+BBBB—BB+BBBB—Ba1Ba2Ba3長(zhǎng)期債券等級(jí)世界三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)符號(hào)Ｓ＆Ｐ公司將優(yōu)先股劃分為以下１０個(gè)級(jí)別停付優(yōu)先股股息，并拖欠其他債務(wù)Ｄ已經(jīng)停息Ｃ股息支付曾被拖欠，但目前仍能支付ＣＣ投機(jī)性明顯，風(fēng)險(xiǎn)極大ＣＣＣ風(fēng)險(xiǎn)較大，能支付股息，投機(jī)性較強(qiáng)Ｂ半投機(jī)性質(zhì)，能支付股息，有一定風(fēng)險(xiǎn)ＢＢ有能力支付股息，但缺乏可靠保障ＢＢＢ履約能力較強(qiáng)，有較高的保障Ａ僅次于ＡＡＡ級(jí)，基本上沒有風(fēng)險(xiǎn)ＡＡ發(fā)行者支付股息和履約能力極強(qiáng)ＡＡＡ含義級(jí)別優(yōu)先股評(píng)級(jí)：股票無收益或負(fù)收益Ｄ股票收益最低Ｃ股票收益較低Ｂ－股票收益略低于平均水平Ｂ股票收益相當(dāng)于平均水平Ｂ＋股票收益高于平均水平Ａ－股票收益較高Ａ股票收益最高Ａ＋等級(jí)說明股票等級(jí)普通股的評(píng)級(jí)：穆迪公司不能進(jìn)入以上三級(jí)的屬于此級(jí)。NOPRIME對(duì)于短期優(yōu)先債務(wù)的償付能力，尚可令人接受。受到行業(yè)特征與市場(chǎng)組成的影響可能更顯著。而盈余與獲利能力方面的變化，則可能導(dǎo)致負(fù)債保護(hù)指標(biāo)的變動(dòng)，并帶來高的財(cái)務(wù)杠桿。但仍保持適當(dāng)?shù)奶娲鲃?dòng)性。

PRIME-3對(duì)于償付短期優(yōu)先債務(wù)能力強(qiáng)。通?？捎缮鲜龆囗?xiàng)特質(zhì)印證(但程度較差)。盈余成長(zhǎng)趨勢(shì)和保障倍數(shù)仍健全，只是可能較易變動(dòng)，資本水平仍然適當(dāng)，只是可能易較受外在情況所影響。另外，并維持充分替代之流動(dòng)性。

PRIME-2最高級(jí)。對(duì)優(yōu)先短期債務(wù)償債能力最強(qiáng)，其償付能力可有下列各方面得到證實(shí)：l

在成熟的行業(yè)中，具市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)地位。l

在資金使用上，具有高收益率。l

資本結(jié)構(gòu)保守，對(duì)負(fù)債的依賴不大，且資產(chǎn)能提供充分的保護(hù)。l

對(duì)固定財(cái)務(wù)支出有大量的盈余保障倍數(shù)，且有高額的內(nèi)部現(xiàn)金產(chǎn)生。已建立在各種金融市場(chǎng)的融通的管道，并取得替代流動(dòng)性之來源。

PRIME-1定義級(jí)別短期債券評(píng)級(jí)：標(biāo)準(zhǔn)普爾公司此級(jí)債務(wù)已發(fā)生違約的情況，或預(yù)計(jì)將不能在到期日償付。D及時(shí)償付能力可疑。C及時(shí)償付債務(wù)的能力尚滿意，在環(huán)境改變或短期處于逆境時(shí)，償付能力可能要受到影響。B及時(shí)償付債務(wù)的安全程度使人滿意，在環(huán)境變?yōu)椴焕麜r(shí)，風(fēng)險(xiǎn)要較上兩級(jí)為高。A-3及時(shí)償付債務(wù)的安全程度強(qiáng)。A-2及時(shí)償付債務(wù)的安全性最強(qiáng)，對(duì)此級(jí)中具有壓倒性安全程度著還可加（+）符號(hào)。A-1最高級(jí)，及時(shí)償付債務(wù)的能力最強(qiáng)。此級(jí)又按其相對(duì)安全程度再分為三級(jí)。A定義級(jí)別短期債券評(píng)級(jí)：鄧白氏的企業(yè)資信等級(jí)符號(hào)系統(tǒng)鄧白氏評(píng)級(jí)分為兩部分財(cái)務(wù)實(shí)力指數(shù)（FinancialStrengthIndicator）和風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)（RiskIndicator）D&Bcreditrating:5A1（財(cái)務(wù)實(shí)力+信用狀況）鄧白氏的企業(yè)資信等級(jí)符號(hào)系統(tǒng)鄧白氏報(bào)告中的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)鄧白氏的企業(yè)資信等級(jí)符號(hào)系統(tǒng)鄧白氏報(bào)告中的支付指數(shù)第6章企業(yè)客戶的資信評(píng)級(jí)第一節(jié)使用資信評(píng)級(jí)服務(wù)第二節(jié)資信級(jí)別的符號(hào)系統(tǒng)第三節(jié)工商企業(yè)的資信評(píng)級(jí)第三節(jié)工商企業(yè)的資信評(píng)級(jí)一、區(qū)別征信機(jī)構(gòu)的企業(yè)資信級(jí)別評(píng)估184二、了解工商企業(yè)的評(píng)級(jí)程序185以鄧白氏公司為例，說明工商企業(yè)資信評(píng)級(jí)的基本程序1、制定評(píng)級(jí)要求2、收集信用信息3、與管理層的廣泛交流4、評(píng)級(jí)結(jié)果決定和評(píng)級(jí)報(bào)告5、信息更新和級(jí)別調(diào)整二、了解工商企業(yè)的評(píng)級(jí)程序185制定評(píng)級(jí)要求；收集足夠的信用信息對(duì)受評(píng)企業(yè)進(jìn)行評(píng)價(jià)；與受評(píng)企業(yè)管理層進(jìn)行廣泛交流得出評(píng)級(jí)結(jié)果評(píng)級(jí)報(bào)告和分析評(píng)級(jí)信息的使用和更新制定評(píng)級(jí)要求收集信用信息與管理層交流決定評(píng)級(jí)結(jié)果評(píng)級(jí)報(bào)告和分析基本信息更新三、了解工商企業(yè)的評(píng)級(jí)方法1881、企業(yè)外部因素分析2、企業(yè)內(nèi)部因素分析工商企業(yè)的評(píng)級(jí)方法188工商企業(yè)資信評(píng)級(jí)外部因素內(nèi)部因素宏觀風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)：宏觀經(jīng)濟(jì)政策經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)：產(chǎn)業(yè)政策行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境經(jīng)濟(jì)周期行業(yè)生命周期行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)行業(yè)成本結(jié)構(gòu)定性分析（企業(yè)基本素質(zhì)測(cè)評(píng)）：股東背景管理策略內(nèi)部控制發(fā)展前景定量因素（財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)）：經(jīng)營能力盈利能力償債能力財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)三了解工商企業(yè)的評(píng)級(jí)方法188

傳統(tǒng)評(píng)級(jí)方法量化評(píng)級(jí)方法綜合方法因素分析外部因素（宏觀環(huán)境、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)）內(nèi)部因素（企業(yè)的基本素質(zhì)、企業(yè)的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、償債能力、經(jīng)營能力、獲利能力）模型分析將量化信息錄入到模型當(dāng)中，得出結(jié)果四、計(jì)算企業(yè)的資信等級(jí)193五、檢驗(yàn)評(píng)級(jí)結(jié)果的正確性194方法有違約率統(tǒng)計(jì)和遷移矩陣違約率統(tǒng)計(jì)：通過級(jí)別與違約率之間的對(duì)應(yīng)關(guān)系來驗(yàn)證評(píng)級(jí)的相應(yīng)信用質(zhì)量。遷移矩陣：評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)通過對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果的穩(wěn)定性進(jìn)行跟蹤研究或連續(xù)評(píng)級(jí)來反映級(jí)別在一定期限內(nèi)（1年、5年、10年等）的變化狀況，從而說明該期限內(nèi)評(píng)級(jí)對(duì)象從一個(gè)級(jí)別轉(zhuǎn)變?yōu)榱硪粋€(gè)級(jí)別的概率分布。第6章企業(yè)客戶的資信評(píng)級(jí)第一節(jié)使用資信評(píng)級(jí)服務(wù)第二節(jié)資信級(jí)別的符號(hào)系統(tǒng)第三節(jié)工商企業(yè)的資信評(píng)級(jí)第7章授信管理

第7章的內(nèi)容、邏輯核心內(nèi)容：第3、4、5、6章所介紹方法的實(shí)際應(yīng)用，目的在于理論聯(lián)系實(shí)際。表達(dá)邏輯：上述各章內(nèi)容有機(jī)地糅合在一起。第7章授信管理第一節(jié)選擇信用條件第二節(jié)確定授信標(biāo)準(zhǔn)第三節(jié)確定授信額度第四節(jié)選擇授信方法第一節(jié)選擇信用條件一、信用期限1971、較長(zhǎng)的信用期限2、較短的信用期限第一節(jié)選擇信用條件二、現(xiàn)金折扣2011、現(xiàn)金折扣的概念現(xiàn)金折扣是賒銷合同給予客戶信用條件的一個(gè)重要組成部分2、現(xiàn)金折扣的使用3、現(xiàn)金折扣的確定三、其他信用條件2021、分期付款2、結(jié)算回扣3、拖欠罰金4、債券保障和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移第7章授信管理第一節(jié)選擇信用條件第二節(jié)確定授信標(biāo)準(zhǔn)第三節(jié)確定授信額度第四節(jié)選擇授信方法第二節(jié)確定授信標(biāo)準(zhǔn)一、確定企業(yè)整體信用額度2031、設(shè)定整體信用額度2、使用整體信用額度二、設(shè)定企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)信用期限2051、標(biāo)準(zhǔn)信用期限的確定方法2、信用期限表達(dá)方式3、信用期限的分客戶政策第7章授信管理第一節(jié)選擇信用條件第二節(jié)確定授信標(biāo)準(zhǔn)第三節(jié)確定授信額度第四節(jié)選擇授信方法第三節(jié)確定授信額度一、銷售量法確定客戶的賒銷額度2071、銷售量法的計(jì)算步驟（1）確定客戶上季度訂貨量（2）確定客戶的信用期限（3）計(jì)算信用限額（4）修正信用限額、確定客戶的賒銷額度2、銷售量法的應(yīng)用二、回款額法確定客戶的賒銷額度2091、回款額法的計(jì)算步驟2、回款額發(fā)的應(yīng)用（1）營運(yùn)資產(chǎn)法簡(jiǎn)化（2）銷售量法簡(jiǎn)化（3）心里測(cè)算法第7章授信管理第一節(jié)選擇信用條件第二節(jié)確定授信標(biāo)準(zhǔn)第三節(jié)確定授信額度第四節(jié)選擇授信方法第四節(jié)選擇授信方法一、授信程序210二、授信類型2111、對(duì)首次訂貨客戶授信2、對(duì)老客戶的授信第四節(jié)選擇授信方法三、使用現(xiàn)金折扣212四、使用其他信用條件2141、拖欠罰金2、結(jié)算回扣3、分期付款4、發(fā)貨控制五、告知授信結(jié)果2151、信用申請(qǐng)批準(zhǔn)函2、信用申請(qǐng)拒絕函六、監(jiān)控客戶信用216第7章授信管理第一節(jié)選擇信用條件第二節(jié)確定授信標(biāo)準(zhǔn)第三節(jié)確定授信額度第四節(jié)選擇授信方法第8章國內(nèi)外貿(mào)易支付與結(jié)算第8章的內(nèi)容、邏輯核心內(nèi)容：貿(mào)易知識(shí)，過渡性內(nèi)容，為了幫助學(xué)員學(xué)好后面兩章的內(nèi)容。表達(dá)邏輯：國際貿(mào)易過程中有可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)、國際貿(mào)易支付/結(jié)算方式、國內(nèi)本幣結(jié)算方式。第8章國內(nèi)外貿(mào)易支付與結(jié)算第一節(jié)貿(mào)易支付的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別第二節(jié)國際貿(mào)易結(jié)算方式第三節(jié)國內(nèi)本幣結(jié)算工具的使用第一節(jié)貿(mào)易支付的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一、了解客戶最關(guān)心的問題2171、客戶關(guān)心的對(duì)支付方式有影響的問題2、了解客戶關(guān)心問題的渠道3、綜合判斷客戶關(guān)心的問題第一節(jié)貿(mào)易支付的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別二、分析貿(mào)易過程中可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)2191、對(duì)采購過程風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別2、對(duì)銷售過程風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別3、注意事項(xiàng)三、選用合適的支付方式2221、四種基本支付方式及選擇（1）預(yù)付貨款（2）跟單信用證（3）跟單托收（4）記賬交易2、決定支付方式的關(guān)鍵問題四、設(shè)計(jì)授信方案2241、確定信用條件的一般原則2、安排融資和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方法（1）質(zhì)押貸款（2）應(yīng)收貸款買斷（3）買方信貸（4）對(duì)銷貿(mào)易（5）擔(dān)保和信用融資3、注意事項(xiàng)第8章國內(nèi)外貿(mào)易支付與結(jié)算第一節(jié)貿(mào)易支付的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別第二節(jié)國際貿(mào)易結(jié)算方式第三節(jié)國內(nèi)本幣結(jié)算工具的使用第二節(jié)國際貿(mào)易結(jié)算方式一、掌握常用的國際結(jié)算方式2271、匯用2、托收3、信用證第二節(jié)國際貿(mào)易結(jié)算方式二、靈活運(yùn)用各種結(jié)算方式2311、影響結(jié)算方式選擇的因素2、不同結(jié)算方式的結(jié)合使用二、靈活運(yùn)用各種結(jié)算方式2311、影響結(jié)算方式選擇使用的因素 1、安全性 2、客戶信用 3、經(jīng)營意圖 4、貿(mào)易術(shù)語 5、運(yùn)輸單據(jù)2、不同結(jié)算方式的結(jié)合使用信用證與匯款相結(jié)合信用證與托收相結(jié)合

托收與預(yù)收押金相結(jié)合不同結(jié)算方式與分期付款、延期付款相結(jié)合等等二、靈活運(yùn)用各種結(jié)算方式231三、采取措施防范國際結(jié)算的票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)2341、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的成因2、票據(jù)欺詐的類型（1）偽造國外銀行匯款憑證（2）偽造大額銀行匯票或美國政府財(cái)政部支票（3）尼日利亞等國家的公司支票3、企業(yè)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范的注意要點(diǎn)第8章國內(nèi)外貿(mào)易支付與結(jié)算第一節(jié)貿(mào)易支付的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別第二節(jié)國際貿(mào)易結(jié)算方式第三節(jié)國內(nèi)本幣結(jié)算工具的使用第三節(jié)國內(nèi)本幣結(jié)算工具的使用一、了解國內(nèi)支付結(jié)算的基本法律2361、國內(nèi)支付結(jié)算的基本法律法規(guī)2、支付結(jié)算的基本原則3、注意事項(xiàng)第三節(jié)國內(nèi)本幣結(jié)算工具的使用二、認(rèn)識(shí)本幣支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)238三、安排合適的本幣支付結(jié)算工具239第三節(jié)國內(nèi)本幣結(jié)算工具的使用四、利用承兌匯票為貿(mào)易融資240確定信用條件的一般原則 1、決定授予信用 2、給出信用期限 3、收取利息 4、考慮風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)與收益安排融資和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的方法抵押貸款、應(yīng)收賬款買斷、買方信貸、信用保險(xiǎn)/保理融資設(shè)計(jì)國際貿(mào)易融資方案第8章國內(nèi)外貿(mào)易支付與結(jié)算第一節(jié)貿(mào)易支付的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別第二節(jié)國際貿(mào)易結(jié)算方式第三節(jié)國內(nèi)本幣結(jié)算工具的使用第9章信用保險(xiǎn)第9章的內(nèi)容核心內(nèi)容：出口信用保險(xiǎn)保單知識(shí)、信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的服務(wù)。第9章信用保險(xiǎn)第一節(jié)信用保險(xiǎn)服務(wù)第二節(jié)出口信用保險(xiǎn)保單的基本條款與投保策略第三節(jié)投保出口信用保險(xiǎn)的程序和手續(xù)第四節(jié)出口信用保險(xiǎn)的理賠第一節(jié)信用保險(xiǎn)服務(wù)一、國際貿(mào)易信用風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)2431、出口信用保險(xiǎn)的種類2、短期出口信用保險(xiǎn)服務(wù)3、中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)服務(wù)4、海外投資保險(xiǎn)服務(wù)第一節(jié)信用保險(xiǎn)服務(wù)二、國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)服務(wù)2491、國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)的特點(diǎn)2、國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)范圍三、了解出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的融資功能250四、識(shí)別國內(nèi)外合格的信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2511、政府設(shè)立特別的機(jī)構(gòu)或部門2、政府成立全資公司3、政府控股的有限責(zé)任公司4、政府委托私人辦理模式五、我國出口信用保險(xiǎn)的發(fā)展歷程2521、出口信用保險(xiǎn)的誕生2、起步發(fā)展階段3、中國信保正式成立4、信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展第9章信用保險(xiǎn)第一節(jié)信用保險(xiǎn)服務(wù)第二節(jié)出口信用保險(xiǎn)保單的基本條款與投保策略第三節(jié)投保出口信用保險(xiǎn)的程序和手續(xù)第四節(jié)出口信用保險(xiǎn)的理賠第二節(jié)出口信用保險(xiǎn)保單的基本條款與投保策略一、短期出口信用保險(xiǎn)保單的基本條款2551、適保范圍2、責(zé)任范圍（1）政治風(fēng)險(xiǎn)（2）商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)3、除外責(zé)任4、出口申報(bào)5、保險(xiǎn)費(fèi)6、可損7、索賠出口信用保險(xiǎn)保單的基本條款

短期出口信用保險(xiǎn)保單（舉例） （一）適保范圍 （二）責(zé)任范圍 （三）除外責(zé)任 （四）出口申報(bào) （五）保險(xiǎn)費(fèi) （六)可損（可能損失） （七）索賠 （八）定損核賠 （九）被保險(xiǎn)人義務(wù)和其他規(guī)定二、中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)保單的基本條款2591、適保范圍2、責(zé)任范圍3、除外責(zé)任4、保險(xiǎn)費(fèi)5、注意事項(xiàng)三、海外投資保險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款2601、可投資海外投資保險(xiǎn)的投資方式2、海外投資保險(xiǎn)保障的權(quán)益3、保險(xiǎn)期限4、保險(xiǎn)金額5、保險(xiǎn)費(fèi)率及保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算四、企業(yè)投保策略2621、充分了解出口信用保險(xiǎn)的主要功能2、企業(yè)應(yīng)根據(jù)企業(yè)發(fā)展階段、近期發(fā)展目標(biāo)確定投保目標(biāo)五、控制使用信用保險(xiǎn)的成本263第9章信用保險(xiǎn)第一節(jié)信用保險(xiǎn)服務(wù)第二節(jié)出口信用保險(xiǎn)保單的基本條款與投保策略第三節(jié)投保出口信用保險(xiǎn)的程序和手續(xù)第四節(jié)出口信用保險(xiǎn)的理賠第三節(jié)投保出口信用保險(xiǎn)的程序和手續(xù)264一、辦理短期出口信用保險(xiǎn)的程序和手續(xù)2641、保單投保2、申請(qǐng)買方信用限額3、出運(yùn)申報(bào)與繳納保費(fèi)4、保險(xiǎn)單續(xù)轉(zhuǎn)5、保險(xiǎn)單終止、解除和撤銷二、辦理中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)的程序和手續(xù)2671、出口買方信貸保險(xiǎn)投保程序2、出口賣方信貸保險(xiǎn)投保程序三、辦理海外投資的程序和手續(xù)2691、初步接觸2、興趣函3、意向書階段4、正式投保5、保單續(xù)傳四、辦理其他險(xiǎn)種的程序和手續(xù)2701、擔(dān)保項(xiàng)目的申請(qǐng)和受理2、擔(dān)保項(xiàng)目的審查與評(píng)估3、擔(dān)保項(xiàng)目決策與實(shí)施第9章信用保險(xiǎn)第一節(jié)信用保險(xiǎn)服務(wù)第二節(jié)出口信用保險(xiǎn)保單的基本條款與投保策略第三節(jié)投保出口信用保險(xiǎn)的程序和手續(xù)第四節(jié)出口信用保險(xiǎn)的理賠第四節(jié)出口信用保險(xiǎn)的理賠一、了解出口信用保險(xiǎn)的理賠方式272

（1）索賠時(shí)限（2）索賠材料（3）索賠處理2、定損核賠（1）索賠單證審核（2）海外調(diào)查損因（3）審核義務(wù)履行情況（4）確定賠償責(zé)任（5）計(jì)算賠償金額（6）其他不合理的費(fèi)用（7）定損核賠的期限二、了解海外投資保險(xiǎn)的理賠方式275三、爭(zhēng)取被保險(xiǎn)人的權(quán)益276四、解決與出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的爭(zhēng)議277第9章信用保險(xiǎn)第一節(jié)信用保險(xiǎn)服務(wù)第二節(jié)出口信用保險(xiǎn)保單的基本條款與投保策略第三節(jié)投保出口信用保險(xiǎn)的程序和手續(xù)第四節(jié)出口信用保險(xiǎn)的理賠第10章保理服務(wù)第10章的內(nèi)容、邏輯核心內(nèi)容：保理業(yè)務(wù)的原理表達(dá)邏輯：保理服務(wù)的原理、種類、服務(wù)內(nèi)容、保理機(jī)構(gòu)的選擇、外貿(mào)融資、服務(wù)合同第10章保理服務(wù)第一節(jié)了解保理服務(wù)的內(nèi)容第二節(jié)保理服務(wù)實(shí)務(wù)操作第三節(jié)保理服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析及特殊情況處理第四節(jié)進(jìn)口保理服務(wù)第一節(jié)了解保理服務(wù)的內(nèi)容一、保理服務(wù)概述2781、保理服務(wù)的起源2、保服理務(wù)的內(nèi)容保理業(yè)務(wù)的定義《國際統(tǒng)一司法學(xué)會(huì)保理公約》對(duì)保理服務(wù)的特征進(jìn)行定義：保理合同系一方當(dāng)事人（供貨商）與另一方當(dāng)事人（保理商）之間所訂立的合同，根據(jù)該合同：供貨商（賣方）可以向保理商轉(zhuǎn)讓其與客戶（債務(wù)人）訂立貨物銷售合同產(chǎn)生的應(yīng)收賬款。

第一節(jié)了解保理服務(wù)的內(nèi)容二、保理服務(wù)的分類2801、按照貨款給付時(shí)間分類（1）到期給付保理服務(wù)（2）預(yù)付貨款保理服務(wù)2、按照行為發(fā)生的地域分類（1）國際保理服務(wù)（2）國內(nèi)保理服務(wù)三、選擇保理服務(wù)的時(shí)間2821、貿(mào)易環(huán)境的更變2、賒銷業(yè)務(wù)的拓展四、選擇合理的保理服務(wù)機(jī)構(gòu)2841、國際保理服務(wù)中的保理商選擇方法（1）國際保理商聯(lián)合會(huì)（2）保理商的選擇（3）選擇保理商的若干考慮因素1）了解保理商自身的實(shí)力2）了解保理商的作業(yè)經(jīng)驗(yàn)3）了解保理商的優(yōu)秀服務(wù)項(xiàng)目2、國內(nèi)保理服務(wù)的保理商選擇方法（1）選擇保理服務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富的銀行（2）建議選擇分支機(jī)構(gòu)相對(duì)廣泛的銀行3、保理商選擇過程中需要重視的問題五、使用保理服務(wù)的融資功能2861、目前銀行可提供的主要貿(mào)易融資產(chǎn)品2、傳統(tǒng)單證服務(wù)項(xiàng)下的融資與保理服務(wù)融資比較3、辦理保理融資的簡(jiǎn)要流程六、隱蔽型保理服務(wù)2871、服務(wù)特點(diǎn)（1）買方不知曉保理商的存在（2）保理商的風(fēng)險(xiǎn)大（3）賣方的風(fēng)險(xiǎn)加大2、保理服務(wù)的限制和業(yè)務(wù)操作注意事項(xiàng)第10章保理服務(wù)第一節(jié)了解保理服務(wù)的內(nèi)容第二節(jié)保理服務(wù)實(shí)務(wù)操作第三節(jié)保理服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析及特殊情況處理第四節(jié)進(jìn)口保理服務(wù)第二節(jié)保理服務(wù)實(shí)務(wù)操作一、保理服務(wù)基本流程288保理服務(wù)實(shí)務(wù)操作288保理服務(wù)基本流程介紹1、貿(mào)易雙方達(dá)成合同或意向2、企業(yè)向出口保理商申請(qǐng)額度3、出口保理商向進(jìn)口保理商申請(qǐng)4、進(jìn)口保理商回復(fù)初步評(píng)估結(jié)果5、企業(yè)簽訂保理服務(wù)協(xié)議6、申請(qǐng)正式保理協(xié)議7、批準(zhǔn)正式保理額度8、發(fā)貨9、轉(zhuǎn)讓發(fā)票10、融資（如有）11、付款12、進(jìn)口保理商劃撥款項(xiàng)13、出口保理商處理結(jié)轉(zhuǎn)款項(xiàng)保理業(yè)務(wù)的內(nèi)容保理商能夠提供對(duì)客戶的資信調(diào)查保理商承擔(dān)付款責(zé)任，包括信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保。保理商多具備應(yīng)收賬款融資功能，提供貿(mào)易融資。保理商通常有強(qiáng)有力的應(yīng)收賬款管理功能，具有作業(yè)區(qū)域的商賬追收能力，即對(duì)銷售分戶賬管理應(yīng)收賬款的催收。在我國，買斷應(yīng)收賬款，便可以美化生產(chǎn)/出口廠家的財(cái)務(wù)報(bào)表，提前收匯核銷和取得政府退稅。第二節(jié)保理服務(wù)實(shí)務(wù)操作二、申請(qǐng)保理服務(wù)2891、保理服務(wù)洽商前應(yīng)注意的事項(xiàng)2、簽署合同中應(yīng)注意的問題3、保理額度的申請(qǐng)4、額度回復(fù)第二節(jié)保理服務(wù)實(shí)務(wù)操作三、