2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自我提分評估(附答案)

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理自我提分評估(附答案)單選題（共100題）1、下列不屬于構成金融會計制度核心內容的是（）。A.《企業(yè)會計準則第22號一一金融工具確認》B.《企業(yè)會計準則——基本準則》C.《企業(yè)會計準則第24號一套期保值》D.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》【答案】B2、關于資產(chǎn)管理產(chǎn)品的合格投資者的條件，說法錯誤的是（）。A.具備相應風險識別能力和風險承擔能力B.具有2年以上投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于20萬元C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位D.具有2年以上投資經(jīng)歷，家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元【答案】B3、下列關于商業(yè)銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法中，不正確的是()。A.保險是西方商業(yè)銀行操作風險管理的重要工具B.對于商業(yè)銀行內部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋C.目前還沒有一種保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險D.商業(yè)銀行應該為各業(yè)務線盡可能全面地購買保險【答案】D4、（2017年真題）銀行內部審計的目標不包括（）。A.保證國家有關經(jīng)濟金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.改善風險管理、控制及治理過程的效果C.在銀行業(yè)金融機構風險框架內。促使風險控制在可接受水平D.改善銀行業(yè)金融機構的運營，增加價值【答案】B5、產(chǎn)業(yè)結構政策的主要內容不包括（）。A.主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策C.新興行業(yè)的發(fā)展政策D.衰退行業(yè)的轉型和轉移政策【答案】C6、某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.法律風險D.市場風險【答案】A7、正確答案是：B，根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】A8、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)獨立于管理人，托管機構的自有資產(chǎn)B.商業(yè)銀行因依法解散被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的，銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)屬于其清算財產(chǎn)C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理人管理、運用和處分理財產(chǎn)品財產(chǎn)所產(chǎn)生的債權，不得與管理人、托管機構因自有資產(chǎn)所產(chǎn)生的債務相抵銷D.商業(yè)銀行不得發(fā)行未在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)進行登記并獲得登記編碼的理財產(chǎn)品【答案】B9、外部欺詐屬于商業(yè)銀行面臨的()。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.合規(guī)風險【答案】C10、下列關于傳統(tǒng)金融和綠色金融的說法正確的是（）。A.傳統(tǒng)金融的作用主要是引導資金流向節(jié)約資源技術開發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè)，引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保，引導消費者形成綠色消費理念B.傳統(tǒng)金融明確金融業(yè)要保持可持續(xù)發(fā)展，避免注重短期利益的過度投機行為C.綠色金融與傳統(tǒng)金融中的政策性金融有共同點，即它的實施需要由政府政策做推動D.傳統(tǒng)金融強調人類社會的生存環(huán)境利益，將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一【答案】C11、（2020年真題）以下關于商業(yè)銀行聲譽風險的說法正確的是（）。A.內部人員竊取客戶資料會直接引發(fā)聲譽風險B.貸款分類主要是為了預防聲譽風險C.商業(yè)銀行的規(guī)模與聲譽風險沒有關系D.聲譽風險被視為一種多維風險【答案】D12、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A13、2008年國際金融危機后，中國銀監(jiān)會對其自身的監(jiān)管組織架構進行了重大改革，此次監(jiān)管架構改革的核心是()。A.加強現(xiàn)場檢查B.監(jiān)管轉型C.提高監(jiān)管有效性D.提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務的合力【答案】B14、金融機構違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權、實業(yè)等投資活動的，()。A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分【答案】A15、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C16、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務的分類不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯【答案】D17、在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，()決定其風險承擔能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】C18、（2017年真題）下列對貸款業(yè)務的分類，正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.集團貸款和個人貸款C.短期貸款和銀團貸款D.短期貸款、中期貸款和長期貸款【答案】D19、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。A.抽調內審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調查與被查金融機構有關的單位【答案】B20、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，（）應監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。A.內部審計部門B.股東大會C.監(jiān)事會D.外部審計部門【答案】C21、（2017年真題）我國銀行結算賬戶是指（）。A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶B.人民幣定期存款賬戶C.單位通知存款賬戶D.人民幣活期存款賬戶【答案】D22、我國商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。A.人民幣B.金幣C.輔幣D.主幣【答案】A23、定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是()元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】C24、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是（）。A.仿效法B.單一法C.創(chuàng)新法D.交叉組合法【答案】A25、離任審計報告的評估結論不包括（）。A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況B.向董事會提交全面審計工作報告的情況C.所任職機構或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)D.所任職機構或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險【答案】B26、在金融創(chuàng)新過程中，()負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施。A.董事會B.高級管理層C.風險管理部門D.董事會下設的風險管理委員會【答案】D27、銀行業(yè)消費者重大投訴處理的基本原則不包括（）。A.積極應對、快速反應B.有效控制、減少影響C.公正誠信、實事求是D.公平公正、積極有效【答案】D28、以下情況中，一方當事人有權要求違約方繼續(xù)履行債務的是（）。A.法律上或者事實上不能履行B.債務的標的不適于強制履行C.債權人在合理期限內未要求履行D.債務的履行費用過低【答案】D29、下列（）屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D.④⑤⑦【答案】D30、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金（）萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風險事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】C31、（2019年真題）托收結算方式分為跟單托收、（）和（）。A.匯票托收；直接托收B.匯票托收；電匯托收C.光票托收；電匯托收D.光票托收；直接托收【答案】D32、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類、可疑類和損失類D.關注類、次級類和可疑類【答案】A33、商業(yè)銀行的操作風險不可避免，需對其進行有效識別和管理，以下哪項不屬于操作風險的類別？（）A.人員因素B.時間因素C.內部流程D.外部事件【答案】B34、普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。A.因地制宜B.惠及民生C.推進創(chuàng)新D.商業(yè)可持續(xù)【答案】D35、（）指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動。A.對成員單位辦理融資租賃B.對成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】B36、下列關于單位存款業(yè)務的說法中，正確的是()。A.單位定期存款如遇利率調整，分段計息B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款C.單位協(xié)定存款計息期如遇利率調整，不分段計息D.人民幣單位活期存款結息日為每季度末月30日【答案】B37、（2018年真題）貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的，可以對其采取的措施是（）。A.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關依法給予治安管理處罰B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.責令貸款人限期改正D.責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款【答案】C38、銀團貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，它屬于營銷渠道中典型的()。A.代理營銷B.合作營銷C.網(wǎng)點營銷D.自營營銷【答案】B39、（2018年真題）代理商業(yè)銀行業(yè)務不包括（）。A.代理保險業(yè)務B.代理結算業(yè)務C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務D.代理外幣清算業(yè)務【答案】A40、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B41、商業(yè)銀行信貸人員進行財務分析的核心是分析借款人的（）。A.資本結構（財務杠桿）B.營運能力（資產(chǎn)運作效率）C.銷售利潤率D.償債能力【答案】D42、下列不屬于銀行業(yè)消費者具有的知情權的是()。A.存貸款利率B.手續(xù)費標準C.購買金融產(chǎn)品的名稱D.金融商品的內幕信息【答案】D43、內部控制管理職能部門與風險合規(guī)部門是內部控制的（）防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A44、商業(yè)銀行最主要的資金運用是（）。A.存款B.投資C.貸款D.回購【答案】C45、下列關于信用卡收單業(yè)務管理的說法中，正確的是()。A.收單銀行只需加強對特約商戶資質的審核，不必實行商戶實名制B.收單銀行應當建立特約商戶管理制度，對所有商戶進行統(tǒng)一管理C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業(yè)務服務機構D.收單銀行應當明確收單業(yè)務的牽頭管理部門，承擔相應職責【答案】D46、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規(guī)管理職責的是（）。A.明確合規(guī)管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性B.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協(xié)調C.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施D.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策【答案】C47、貸款擔保的形式中，不包括()。A.質押B.抵押C.保證D.定金【答案】D48、()是異地結算中最廣為使用的一種方式。A.匯兌B.委托收款C.信用證D.托收承付【答案】A49、回購交易屬于()交易的一種特殊方式。A.互換B.即期C.期貨D.遠期【答案】D50、下列關于金融債券特點的說法中，不正確的是()。A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，且不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.債券風險較高，收益率也較高【答案】D51、（2017年真題）汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。A.購買者及生產(chǎn)者B.贖買者、銷售者及生產(chǎn)者C.購買者及銷售者D.銷售者及生產(chǎn)者【答案】C52、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C53、根據(jù)《突發(fā)事件應對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質等因素，將自然災害、事故災難事件分為()。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C54、（）應當充分認識金融衍生產(chǎn)品的性質和風險，根據(jù)本行的風險承受水平，合理確定金融衍生產(chǎn)品的風險限額和相關交易參數(shù)。A.股東會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】D55、下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務的是()。A.直接融資租賃B.轉租賃C.同業(yè)拆人D.固定資產(chǎn)收益類證券投資【答案】C56、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的主要方式是（）。A.撤銷B.接管C.拍賣D.重組【答案】C57、在其他情況相同的情況下，減少貸款、()，能有效提高銀行的資本充足率。A.減少債券投資B.增加貸款投資C.增加債券投資D.增加股權投資【答案】C58、()是財務公司進行短期資金融通、調劑頭寸和臨時眭資金余缺的重要工具。A.貸款業(yè)務B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借業(yè)務D.結算業(yè)務【答案】C59、（2017年真題）關于同業(yè)業(yè)務，下列說法中，正確的是（）。A.存單質押存放同業(yè)業(yè)務50％占用國內同業(yè)授信額度B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣C.同業(yè)存款業(yè)務中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構D.信用存放同業(yè)業(yè)務85％占用國內同業(yè)授信額度【答案】C60、地方政府債券包括一般債券和（）。A.公益?zhèn)鶛郆.專項債券C.短期債券D.中期債券【答案】B61、銀行等金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A62、銀行績效考評指標一般包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營類指標、資產(chǎn)負債結構調整指標、風險調整后收益指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標B.合規(guī)經(jīng)營類指標、風險管理類指標、經(jīng)營效益類指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標C.資產(chǎn)利潤指標、經(jīng)營增長指標、國有資本保值增值率、清償能力指標D.盈利能力指標、經(jīng)營增長指標、資產(chǎn)質量指標【答案】B63、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當?shù)氖牵ǎ?。A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機構B.商業(yè)銀行應當建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機制C.商業(yè)銀行應該開展對從業(yè)人員行為的定期評估D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細則的從業(yè)人員通過紀律處分的方式進行處理【答案】A64、下列關于內外部審計關系的說法中，錯誤的是()。A.外部審計與內部審計的總體目標是一致的B.內部審計具有預防性、經(jīng)常性和針對性C.外部審計是內部審計的基礎D.外部審計對內部審計起支持和指導作用【答案】C65、下列關于直接追償?shù)恼f法中，正確的是（）。A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據(jù)有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式【答案】D66、下列關于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間C.不得代客戶簽署文件D.可以以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品【答案】D67、（2018年真題）內部環(huán)境中處于基礎地位的是（）。A.組織架構B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】A68、下列選項中，不屬于信托當事人的是()。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】C69、下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是()。A.不發(fā)放實體銀行卡B.沒有物理網(wǎng)點C.運營成本較高D.平安橙子銀行屬于直銷銀行【答案】C70、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是（）。A.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長B.加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為C.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行、維護公眾對銀行業(yè)的信心D.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風險、保護存款人和其他客戶的合法權益【答案】C71、以下不屬于債券投資對象的是（)。A.資產(chǎn)支持證券B.企業(yè)債券C.公司債券D.股票【答案】D72、（）是由境內商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C73、（2018年真題）債券投資業(yè)務中，債券票面利率與購買價格之間的比率為（）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名義收益率【答案】B74、（）不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險的主要體現(xiàn)。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證D.商業(yè)銀行實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏【答案】A75、按照代理理論的觀點，我國商業(yè)銀行的管理層和各分支行是一種()關系。A.委托代理B.上下級C.獨立D.監(jiān)督管理【答案】A76、商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施不包括()。A.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況B.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業(yè)務或產(chǎn)品C.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內外行為規(guī)范D.查案、破案與處分適時的單方面考核制度【答案】D77、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。A.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強效益C.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】C78、商業(yè)銀行的財務管理總體可以分為財產(chǎn)管理、銀行內部資金管理和()三部分。A.銀行的經(jīng)營管理B.銀行的損益管理C.銀行的投資管理D.銀行的投入與產(chǎn)出管理【答案】B79、（2017年真題）關于同業(yè)拆借業(yè)務，下列說法中，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構之間的短期資金拆借一般沒有固定場所C.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月【答案】D80、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。A.操作風險B.信用風險C.聲譽風險D.法律風險【答案】C81、下列關于協(xié)議市場與公開市場的說法，正確的是（）。A.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過私下協(xié)商或面對面的討價還價方式完成B.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開競價形成C.公開市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過證監(jiān)會掛牌指定方式完成D.協(xié)議市場金融資產(chǎn)的定價與成交通過書面協(xié)議的方式完成【答案】A82、根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結果改進經(jīng)營管理。A.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》B.《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》C.《金融機構績效考評監(jiān)管指引》D.《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》【答案】D83、（2020年真題）關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審C.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標D.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓【答案】B84、合規(guī)文化的核心是（）。A.法規(guī)意識B.價值取向C.合規(guī)D.法律意識【答案】D85、（2017年真題）現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（）。A.貨幣供應量B.物價穩(wěn)定C.基礎貨幣D.經(jīng)濟增長【答案】A86、下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標準化債權類資產(chǎn)的余額，在任何時點均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%B.每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%C.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%D.商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%【答案】D87、金融市場最重要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置B.融通貨幣資金C.經(jīng)濟調節(jié)D.交易及定價【答案】B88、在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。這是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。A.“認識你的交易對手”B.“認識你的競爭對手”C.“認識你的風險”D.“認識你的業(yè)務”【答案】A89、（）國際內部審計師協(xié)會頒布新版《國際內部審計專業(yè)務實框架》認為：內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】A90、（2017年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，下列關于貸款發(fā)放與支付有關規(guī)定的說法中，正確的是（）。A.采用貸款人受托支付方式的，貸款人應當要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同簽證單，進行貸款支付B.采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對手C.貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付D.貸款人應當與借款人約定專門的貸款發(fā)放賬戶，并要求所有的貸款資金均通過約定賬戶支付，以加強對貸款資金的支付實施管理和控制【答案】C91、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，下列關于保證人資格的說法中，正確的是（）。A.企業(yè)法人的職能部門不得為保證人，但有其法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證B.具有完全民事行為能力的法人，其他組織或者公民，可以做保證人C.國家機關不得為保證人，但經(jīng)財政部批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉貸的除外D.學校，幼兒園，醫(yī)院等以公益為目的的企事業(yè)單位，社會團體不得為保證人【答案】D92、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務。A.基金B(yǎng).金融C.證券D.保險【答案】B93、首席審計官和內部審計部門在審計事項結束后，不需要向董事會和高級管理層主要負責人報送的是（）。A.審計概況B.審計依據(jù)C.審計對象反饋意見D.審計人名單【答案】D94、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品（）。A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的理財產(chǎn)品【答案】B95、消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。A.30萬B.15萬C.20萬D.10萬【答案】C96、（2017年真題）債券回購的最長期限為（）。A.6個月B.12個月C.18個月D.24個月【答案】B97、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集中在下列某一類組合中，該組合類別不包括（）。A.單一的交易對象B.關聯(lián)的交易對象團體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔保組合【答案】D98、（2017年真題）商業(yè)銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險類型是（）。A.操作風險B.市場風險C.流動性風險D.信用風險【答案】D99、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B100、下列不屬于合規(guī)管理的基本機制的是()。A.誠實信用機制B.合規(guī)績效考核機制C.合規(guī)問責機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】A多選題（共50題）1、商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了（）先進的風險管理理念和方法。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全新的風險管理辦法E.全員的風險管理文化【答案】ABCD2、貨幣政策的最終目標有()。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.匯率穩(wěn)定E.國際收支平衡【答案】ABC3、發(fā)展轉型類指標用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結構調整及自身需要，推動業(yè)務發(fā)展和戰(zhàn)略轉型的情況，包括（）等。A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標B.資產(chǎn)負債結構調整指標C.收入結構調整指標D.成本控制指標E.利潤指標【答案】ABC4、下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。A.不斷提高自身業(yè)務素質B.嚴格規(guī)范自身行為C.保守國家機密和商業(yè)秘密D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權和專利E.堅持依法合規(guī)辦事【答案】ABCD5、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術規(guī)范》JGJ46-2005，施工臨時用電的架空線必須采用（）。A.裸線B.絕緣導線C.加強線D.任意一種線【答案】B6、(2018年真題)公司違反《公司法》規(guī)定，在法定的會計賬簿以外另立會計賬簿的，由縣級以上人民政府財政部門責令改正，處以（）的罰款。A.五萬以上二十萬元以下B.十萬以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下【答案】C7、下面屬于非銀行金融機構的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.企業(yè)集團財務公司C.金融租賃公司D.信托公司E.村鎮(zhèn)銀行【答案】ABCD8、對于違規(guī)的固定資產(chǎn)貸款人，銀監(jiān)會除對其采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對其進行處罰的情形有()。A.受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的B.與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的C.超越、變相超越權限或不按規(guī)定流程審批貸款的D.未按相關規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的E.與貸款同比例的項目資本金到位前發(fā)放貸款的【答案】ABCD9、金融危機發(fā)生的原因包括（）。A.金融資產(chǎn)負債表過度擴張B.金融機構過度承擔風險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC10、按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括()。A.借入負債B.現(xiàn)金C.票據(jù)貼現(xiàn)D.結算中負債E.存款負債【答案】AD11、2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架的要素分為（）。A.內部環(huán)境B.目標設定C.事項識別D.風險評估E.風險應對【答案】ABCD12、下列關于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。A.履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，發(fā)揮相關管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用B.維護信托業(yè)合法權益C.維護信托業(yè)市場秩序D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質E.提高會員服務水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展【答案】ABCD13、根據(jù)《資本管理辦法》，資本組成應該包括()。A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.三級資本E.存款準備金【答案】ABC14、主要的同業(yè)業(yè)務類型包括（）。A.同業(yè)拆借B.買入返售C.同業(yè)借款D.同業(yè)取款E.同業(yè)存款【答案】ABC15、可采取自主支付的情況包括（）。A.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的D.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過三十萬元人民幣的E.借款人貸款資金用于消費且金額不超過五十萬元人民幣的【答案】ABC16、貸款的計息方式通常有（）。A.按日計息B.按周計息C.按月計息D.按季計息E.按年計息【答案】ACD17、行業(yè)自律的基本原則包括（）。A.團結協(xié)作B.促進發(fā)展C.誠實守信D.自我管理E.公平公正【答案】ABCD18、(2019年真題)下列關于基金財產(chǎn)的說法，正確的有（）A.Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B19、下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（）。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.有價證券信托D.其他財產(chǎn)信托E.其他財產(chǎn)權信托【答案】ABCD20、在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應當采取銀團貸款方式的原因在于項目融資()。A.金額較大B.期限較長C.風險較大D.還款來源不夠可靠E.項目實際進度與已投資額難以匹配【答案】ABC21、（2017年真題）非公開募集基金應當向合格投資者募集，合格投資者累計不得超過（）人。A.50B.100C.150D.200【答案】D22、(2018年真題)下列關于有限責任公司組織機構的說法中，錯誤的是（）。A.一般的有限責任公司，其組織機構為股東會、董事會和監(jiān)事會B.股東人數(shù)較少和規(guī)模較小的有限責任公司，其組織機構為股東會、執(zhí)行董事和監(jiān)事C.一人有限責任公司也要設股東會D.國有獨資公司不設股東會，由國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構行使股東會職權【答案】C23、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準，分別為()。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定融資比率C.貸款損失準備率D.金融體系負債率E.核心資產(chǎn)負債率【答案】AB24、銀行業(yè)消費者的主要權利包括（）。A.受尊重權B.受教育權C.自主選擇權D.公開交易權E.依法求償權【答案】ABC25、下列關于貸款展期期限的說法中，錯誤的有()。A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半C.長期貸款展期期限累計不得超過5年D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半E.長期貸款展期期限累計不得超過3年【答案】CD26、銀行績效考評中的風險管理類指標包括（）。A.流動性風險指標B.信用風險指標C.聲譽風險指標D.操作風險指標E.市場風險指標【答案】ABCD27、2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC28、定期存款的種類包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活兩便【答案】ABCD29、信托公司開展固有業(yè)務不得有的行為包括()。A.為關聯(lián)方提供擔保B.向關聯(lián)方融出資金C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資D.為自用固定資產(chǎn)投資E.向關聯(lián)方轉移財產(chǎn)【答案】ABC30、我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀公司有（）。A.天津信唐貨幣經(jīng)紀公司B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司D.上海國利貨幣經(jīng)紀公司E.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司【答案】ABCD31、內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括()。A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權利B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件C.滿足抵質押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規(guī)定辦理相應手續(xù)D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格E.在債務人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置【答案】ABCD32、內部審計部門可就（）等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內部控制設計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。A.合規(guī)管理B.經(jīng)營管理C.風險管理D.內部控制E.制度管理【答案】CD33、中央銀行基準利率主要包括（）。A.再貸款率B.再貼現(xiàn)率C.再存款率D.存款準備金率E.超額存款準備金利率【答案】ABD34、（2017年真題）股份公司在清算過程中，若公司財產(chǎn)能夠清償公司債務，則按（）順序進行分配。A.（1）（2）（3）（4）（5）B.（2）（1）（3）（4）（