互聯(lián)網(wǎng)金融教學(xué)課件

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一、什么是互聯(lián)網(wǎng)金融：

互聯(lián)網(wǎng)金融（Internerfinance)是2012年提出的概念。互聯(lián)網(wǎng)金融史一個(gè)譜系概念，涵蓋因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)精神的影響，從傳統(tǒng)銀行、證券、保險(xiǎn)、交易所等金融中介和市場，到瓦爾拉斯一般均衡對應(yīng)的無金融中介或市場情形之間的所有金融交易和組織形式。

互聯(lián)網(wǎng)金融原理互聯(lián)網(wǎng)金融支付信息處理（大數(shù)據(jù)分析）資源配置（三大支柱）二、互聯(lián)網(wǎng)金融的三大支柱：

第一支柱是支付,在互聯(lián)網(wǎng)金融中，支付以移動(dòng)支付和第三方支付為基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)金融中還會(huì)出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)貨幣。

第二支柱是信息處理，信息金融的核心，構(gòu)成金融資源配置的基礎(chǔ)。

第三支柱是資源配置，金融資源配置指的是，通過什么方式將金融資源從資金供給者配置給資金需求者。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款一、運(yùn)營框架借款會(huì)員借款會(huì)員借款會(huì)員出借會(huì)員出借會(huì)員出借會(huì)員互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺第三方支付資金托管平臺P2P網(wǎng)絡(luò)貸款盡管P2P的本意是個(gè)人對個(gè)人（peertopeer），但是在目前的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺運(yùn)營框架中，從法律上講，投資人和借款人之間不存在直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系（實(shí)際上，他們注冊時(shí)使用賬號名稱，保持匿名，彼此不認(rèn)識，也不允許獲取對方的真實(shí)姓名和地址）。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款信用評級方法模型次序檔次12345信用評級A12345B678910C1112131415D1617181920E2122232425F2627282930G3132333435（基本信用評級和模型次序的關(guān)系）P2P網(wǎng)絡(luò)貸款在互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺的運(yùn)營模式中，貸款利率是市場化的，采用固定利率形式。總的來說，貸款利率與信用評級掛鉤，等于基準(zhǔn)利率與風(fēng)險(xiǎn)、波動(dòng)率調(diào)整之和。其中，風(fēng)險(xiǎn)、波動(dòng)率調(diào)整的目標(biāo)是覆蓋貸款的預(yù)期損失。評級越低，貸款利率越高。

P2P網(wǎng)絡(luò)貸款【投資方】投資人可以在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)信息平臺手動(dòng)挑選愿意投資的標(biāo)的。對單個(gè)投資標(biāo)的的最小投資額是50元。

對投資者而言，風(fēng)險(xiǎn)分散是首選投資方式。比如：同時(shí)向平臺發(fā)布的100個(gè)借款標(biāo)投資，遭受虧損的概率是1.00%；同時(shí)向平臺發(fā)布的400個(gè)借款標(biāo)投資，遭受虧損的概率是0.20%；同時(shí)向平臺發(fā)布的800個(gè)借款標(biāo)投資，基本不可能出現(xiàn)虧損。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款【核心技術(shù)】一、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款在借款人方面的核心技術(shù)，主要是內(nèi)部的信用評級和貸款利率定價(jià)。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的利率定價(jià)，理論上與債券定價(jià)類似。貸款利率等于無風(fēng)險(xiǎn)利率與風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)之和。并且信用評級越低，風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)越高，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。

P2P網(wǎng)絡(luò)貸款【組合構(gòu)建工具】P2P網(wǎng)絡(luò)平臺上可以供投資人選擇的借款標(biāo)很多，為了提高投資人做資產(chǎn)配置的效率，P2P網(wǎng)絡(luò)平臺除了提供基本的標(biāo)的瀏覽、排序、搜索等功能外，還需要提供組合構(gòu)建工具。以根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好，推薦一個(gè)借款標(biāo)供投資人參考。因?yàn)榻杩顦?biāo)與借款之間有鏡像關(guān)系，所以組合構(gòu)建工具的理論基礎(chǔ)是貸款組合理論。假設(shè)有n筆可投資的借款標(biāo)。假設(shè)在貸款組合中，第i筆貸款的權(quán)重是wi，滿足∑ni=1Wi=1在P2P網(wǎng)絡(luò)貸款中，投資人資產(chǎn)配置問題的核心就是求解wi（i=1,2,……,n),使得借款標(biāo)的滿足投資的風(fēng)險(xiǎn)收益偏好。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款假設(shè)第i筆貸款的利率為ri，無條件違約概率為Pi，違約后損失為λi,用隨機(jī)變量Xi表示第i筆貸款的違約率，E（Xi)=Pi。因此，第i筆貸款的收益率是：Li=（1-Xi)ri-Xiλi。對其他貸款可做同類假設(shè)。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的三個(gè)可能發(fā)展趨勢：

一、“P”的擴(kuò)大。

二、隨著基于大數(shù)據(jù)的征信發(fā)展，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款中的定價(jià)效率會(huì)顯著提高。

三、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺可以提供信用保險(xiǎn)功能。

公司發(fā)展的計(jì)劃“易捷貸”借鑒翼龍貸運(yùn)營模式，在內(nèi)蒙古開創(chuàng)“同城O2O”借貸模式，將“線上信息撮合”與“線下風(fēng)險(xiǎn)防控”完美結(jié)合。

O2O即OnlineToOffline，也即將線下商務(wù)的機(jī)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合在了一起，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺。這樣線下服務(wù)就可以用線上來攬客，消費(fèi)者可以用線上來篩選服務(wù)，還有成交可以在線結(jié)算，很快達(dá)到規(guī)模。該模式最重要的特點(diǎn)是：推廣效果可查，每筆交易可跟蹤。

公司發(fā)展計(jì)劃籌備推廣期擴(kuò)張發(fā)展期鞏固戰(zhàn)略期7月12日前7-10月10-1月公司發(fā)展計(jì)劃營業(yè)布局一期建設(shè)：總部行政技術(shù)后臺旗艦店投資體驗(yàn)服務(wù)門店投資借款推廣加盟店投資借款拓展本市1個(gè)本市1個(gè)本市5個(gè)其他盟市若干個(gè)初期團(tuán)隊(duì)：86人。20182014201520162017業(yè)務(wù)總量：投資總額：目標(biāo)3000萬業(yè)務(wù)總量：投資總額：目標(biāo)1億業(yè)務(wù)總量：投資總額：目標(biāo)2億業(yè)務(wù)總量：投資總額：目標(biāo)4億業(yè)務(wù)總量：投資總額：目標(biāo)6億公司發(fā)展計(jì)劃12346000戶1萬5000戶2萬5000戶3萬5000戶注冊會(huì)員2014201520162017公司發(fā)展計(jì)劃惠農(nóng)貸添加文本說明內(nèi)容添加文本說明內(nèi)容添加文本說明內(nèi)容惠商貸添加文本說明內(nèi)容添加文本說明內(nèi)容添加文本說明內(nèi)容惠房貸添加