2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理模擬試題

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理模擬試題單選題（共100題）1、金融機構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節(jié)嚴重的，責令該金融機構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證【答案】D2、（2021年真題）根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構(gòu)應(yīng)當向發(fā)洗錢監(jiān)測中心報告的是（）。A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境外款項匯款B.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取C.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的境內(nèi)款項匯款【答案】D3、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.關(guān)注類貸款【答案】C4、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。A.連帶責任保證B.一般保證C.特殊保證D.有限責任保證【答案】B5、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當在醒目位置提示客戶()。A.“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”B.“本理財產(chǎn)品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資”C.“本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當充分認識投資風險，謹慎投資”D.“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估”【答案】A6、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司對外擔保余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B7、中國人民銀行創(chuàng)設(shè)短期流動性調(diào)節(jié)工具的時間是()。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】C8、普惠金融的基本原則不包括（）。A.健全機制、持續(xù)發(fā)展B.機會平等、惠及民生C.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D.健全體系、完善制度【答案】D9、下列信貸資產(chǎn)中，（）不能作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款【答案】D10、下列屬于混合工具的是（）。A.債券B.證券投資基金C.股票D.大額可轉(zhuǎn)讓存單【答案】B11、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。A.經(jīng)濟性原則B.適用性原則C.平衡性原則D.協(xié)調(diào)性原則【答案】B12、我國銀行監(jiān)管改革不包括（）。A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程C.架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護【答案】C13、我國最早提出內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。A.《會計法》B.《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》C.《內(nèi)部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》D.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》【答案】B14、現(xiàn)代營銷最基本的方法是()。A.單一營銷B.大眾營銷C.分層營銷D.情感營銷【答案】C15、()是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。A.政治風險B.社會風險C.經(jīng)濟風險D.流動性風險【答案】C16、中國銀保監(jiān)會于2018年4月發(fā)布了《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》，其中規(guī)定對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】C17、核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B18、()以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領(lǐng)域進行業(yè)務(wù)滲透擴張。A.全能銀行B.銀行母子公司C.金融控股公司D.分業(yè)經(jīng)營【答案】B19、托收承付是一種（）的結(jié)算方式，收付雙方必須簽有符合《經(jīng)濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且有較長期的合作關(guān)系。A.先收款后簽約B.先發(fā)貨后簽約C.先發(fā)貨后收款D.先收款后發(fā)貨【答案】C20、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A.匯票B.本票C.支票D.商業(yè)承兌匯票【答案】C21、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具【答案】A22、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（）。A.平衡風險性和流動性B.降低資產(chǎn)組合的風險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性【答案】A23、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權(quán)益保護的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得通過對理財產(chǎn)品進行拆分等方式，向風險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率C.商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者確有需求，客戶經(jīng)理可以代為操作D.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應(yīng)當實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品的銷售過程進行錄音錄像【答案】C24、下列關(guān)于風險對沖的說法中，正確的是()。A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇B.風險對沖對管理市場風險非常有效?？梢苑譃樽晕覍_、市場對沖和組合對沖C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務(wù)進行對沖【答案】A25、2015年，中國銀監(jiān)會出臺的()是落實優(yōu)化分層執(zhí)法體系，下放行政權(quán)力，明確風險監(jiān)管責任，分級建立權(quán)力清單、責任清單和約束清單的最大體現(xiàn)。A.《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》B.《外資銀行行政許可事項實施辦法》C.《信托公司行政許可事項實施辦法》D.《市場準入工作實施細則》【答案】D26、()是典型的合作營銷。A.網(wǎng)點營銷B.電子銀行營銷C.銀團貸款D.登門拜訪營銷【答案】C27、績效考評應(yīng)當以()為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標值。A.評價標準B.年度經(jīng)營計劃C.績效指標D.月度經(jīng)營計劃【答案】B28、()是建立和實施內(nèi)部控制的核心理念。A.全覆蓋B.相互制衡C.審慎性D.相匹配【答案】B29、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》最新修訂于()。A.2003年10月31日B.2004年10月31日C.2005年10月31日D.2006年10月31日【答案】D30、（2017年真題）下列選項中，內(nèi)部審計部門不需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)報告的是（）。A.向高級管理層提交的全面審計工作報告B.內(nèi)部審計部門開展異地審計的，應(yīng)同時將審計報告抄報審計對象所在地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)C.內(nèi)部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應(yīng)直接向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告相關(guān)情況D.外部中介機構(gòu)對銀行的審計報告【答案】A31、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴格按照規(guī)定進行分類。A.6個月B.1年C.3個月D.2年【答案】A32、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的是（）。A.變更名稱B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍C.調(diào)整經(jīng)營計劃D.變更注冊資本【答案】C33、不良資產(chǎn)處置方式有很多，銀行應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A.直接追償B.長期掛賬C.債務(wù)減免D.訴訟追償【答案】B34、授信工作人員對()規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請回避。A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》【答案】A35、()以來，經(jīng)濟全球化進程加快，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D36、銀行應(yīng)主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)應(yīng)樹立()理念。A.合規(guī)從商層做起B(yǎng).合規(guī)創(chuàng)造價值C.有效互動D.主動合規(guī)【答案】D37、按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定的是（）。A.合規(guī)部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.設(shè)立合規(guī)部門的目標D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責【答案】C38、李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項債務(wù)的訴訟時效自何時中止或中斷()A.從2013年2月3日中斷B.從2013年2月3日中止C.從2013年2月10日中斷D.從2013年2月10日中止【答案】C39、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）天以后再將同一債券買回。A.1B.2C.5D.7【答案】B40、（）是我國法律體系中用以調(diào)整規(guī)范自然人、法人等民事主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的一部法律。A.中華人民共和國民法典B.中華人民共和國刑法C.中華人民共和國商法通則D.全國法院民商事審判工作會議紀要【答案】A41、以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說法錯誤的是（）。A.可以背書轉(zhuǎn)讓B.較強的流通性和兌現(xiàn)性C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用D.見票即付，無需提示【答案】C42、商業(yè)銀行應(yīng)對客戶和交易等相關(guān)情況進行有效的盡職調(diào)查，重點對()及貿(mào)易習慣等內(nèi)容進行審核。A.交易對手、交易商品B.交易金額、交易對手C.交易時間、交易商品D.交易行為、交易對手【答案】A43、（2018年真題）根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類的是（）。A.逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良【答案】A44、下列關(guān)于我國銀行業(yè)自律組織宗旨內(nèi)容的表述，錯誤的是()。A.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)B.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展C.維護銀行業(yè)合法權(quán)益D.以促進會員單位實現(xiàn)利潤最大化為宗旨【答案】D45、以下不屬于金融資產(chǎn)管理集團集中風險的是（）。A.行業(yè)集中風險B.地域集中風險C.時間集中風險D.資產(chǎn)集中風險【答案】C46、下列不屬于金融企業(yè)會計特點的是（）。A.核算內(nèi)容的廣泛性B.核算方法的獨特性C.監(jiān)督的政策性D.內(nèi)部控制的嚴密性【答案】A47、《中共中央國務(wù)院關(guān)于營造更好發(fā)展環(huán)境支持民營企業(yè)改革發(fā)展的意見》，以下說法錯誤的是（）。A.銀行要健全授信盡職免責機制，在內(nèi)部績效考核制度中落實對小微企業(yè)貸款不良容忍的監(jiān)管政策B.采用市場化手段，通過市場競爭實現(xiàn)企業(yè)優(yōu)勝劣汰和資源優(yōu)化配置C.銀行提前主動對接企業(yè)續(xù)貸需求，進一步降低民營和小微企業(yè)綜合融資成本D.對于風險較為集中地區(qū)的民營企業(yè)，銀行機構(gòu)應(yīng)提前應(yīng)對，盡快收回貸款【答案】D48、下列不屬于其他非銀行金融機構(gòu)的是()。A.金融租賃公司B.消費金融公司C.貨幣經(jīng)紀公司D.證券經(jīng)紀公司【答案】D49、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行資本充足率的最低要求是()。A.5％B.6％C.8％D.15％【答案】C50、商業(yè)銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明它們之間（）。A.相互影響、相互制約B.相互聯(lián)系、相互制約C.相互聯(lián)系、相互影響D.相互影響、相互協(xié)作【答案】C51、銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工人總數(shù)的（）配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。A.0.1％B.1％C.0.2％D.2％【答案】B52、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)根據(jù)履行職責的需要，可以采取的監(jiān)管措施是（）。A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行業(yè)務(wù)講解【答案】A53、商業(yè)銀行最主要的資金運用是（）。A.存款B.投資C.貸款D.回購【答案】C54、（2017年真題）下列選項中，不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風險外部事件的是（）。A.委托方偽造收付款憑證騙取資金B(yǎng).通過代理收付款進行洗錢活動C.行業(yè)競爭激烈D.由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風險【答案】C55、商業(yè)匯票的付款期限不得超過()。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C56、大額存單的期限品種不包括（）。A.6個月B.5年C.3個月D.7天【答案】D57、（）是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。A.擔保貸款B.委托貸款C.自營貸款D.特定貸款【答案】D58、()一般是開證行在受益人當?shù)氐拇硇?。A.托收行B.付款行C.委托行D.通知行【答案】D59、金融工具的風險來源之一是（）。A.操作風險B.經(jīng)營風險C.逆選擇風險D.信用風險【答案】D60、我國對活期存款實行按()結(jié)息。A.日B.月C.季D.年【答案】C61、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)的是()。A.中間業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C62、（）是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。A.目標市場B.市場細分C.市場定位D.銀行形象定位【答案】C63、關(guān)于加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理方面，下列說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立員工代理開戶業(yè)務(wù)風險隔離制度，禁止營業(yè)網(wǎng)點員工在本行代理他人開戶B.對代理個人客戶開立結(jié)算賬戶的，商業(yè)銀行應(yīng)當落實現(xiàn)行監(jiān)管制度“聯(lián)系被代理人進行核實”的相關(guān)要求，并探索采取賬戶管理有效措施，積極防范代理風險C.商業(yè)銀行應(yīng)與客戶合理約定網(wǎng)銀單筆和單日累計轉(zhuǎn)賬上限，合規(guī)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行應(yīng)當嚴格執(zhí)行個人存款開戶管理有關(guān)規(guī)定，嚴格遵循賬戶實名制以及“了解你的客戶”原則，認真審核客戶代理人有效身份證和相關(guān)資料的真實性，完整性和合法性，并按規(guī)定登記客戶和代理人信息【答案】D64、利率政策是我國貨幣政策的重要組成部分，也是貨幣政策實施的主要手段之一。下列不屬于中央銀行基準利率的是（）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率B.存款準備金利率C.再貸款利率D.再貼現(xiàn)利率【答案】A65、下列屬于非銀行金融機構(gòu)的是()。A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.信托公司C.投資銀行D.銀監(jiān)會【答案】B66、《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動資金貸款業(yè)務(wù)的，()應(yīng)當責令其限期改正。A.中國銀保監(jiān)會B.中國證監(jiān)會C.中國人民銀行D.外匯管理局【答案】A67、銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）。A.一般性投訴和重大投訴B.普通投訴和重要投訴C.普通投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和普通投訴【答案】A68、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應(yīng)從()做起。A.股東B.監(jiān)事C.商業(yè)銀行高層D.董事【答案】C69、銀行金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作制度體系不包括（）。A.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作組織架構(gòu)和運行機制B.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作內(nèi)部控制體系C.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作外部控制體系D.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作報告體系【答案】C70、商業(yè)銀行()形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.同業(yè)業(yè)務(wù)【答案】C71、以下營銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。A.網(wǎng)點機構(gòu)營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.推薦介紹營銷【答案】A72、以下關(guān)于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是（）。A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念B.樹立“主動合規(guī)“理念C.樹立“合規(guī)人人有責”理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念【答案】A73、商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標是()。A.經(jīng)濟資本占用B.資本預(yù)期回報率C.經(jīng)濟增加值D.風險調(diào)整后利潤【答案】C74、貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是（）。A.境內(nèi)外上市公司B.境內(nèi)外證券公司C.境內(nèi)外出口公司D.境內(nèi)外金融機構(gòu)【答案】C75、以下不屬于風險應(yīng)對策略的是（）。A.風險規(guī)避B.風險轉(zhuǎn)移C.風險降低D.風險分擔【答案】B76、汽車金融公司是為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。汽車金融公司的下列經(jīng)營活動中屬于違規(guī)行為的是（）。A.向購買二手車的消費者發(fā)放汽車價格80%的貸款B.向購買新能源汽車的自用消費者發(fā)放貸款金額達到汽車價格的85%C.向購買汽車的消費者發(fā)放3年期汽車貸款D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)【答案】A77、下列不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則的是（）。A.文明規(guī)范B.公開透明C.誠實守信D.熱情友好【答案】D78、按照中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B79、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。A.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強效益C.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】C80、同業(yè)拆借的期限最長不得超過（）個月。A.6B.4C.2D.1【答案】B81、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)D.接受承租人租賃保證金【答案】C82、下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。A.資產(chǎn)證券化B.向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款C.汽車融資租賃應(yīng)收款D.汽車租賃保證金【答案】D83、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】C84、下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務(wù)的是（）。A.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng).吸收股東3年以上定期存款C.向金融機構(gòu)借款D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)【答案】D85、撥備覆蓋率的基本標準為()。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D86、下列屬于貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是()。A.可轉(zhuǎn)換債券B.可交換債券C.結(jié)構(gòu)性票據(jù)D.背對背貸款【答案】D87、銀行業(yè)金融機構(gòu)案件問責的方式不包括()。A.紀律處分B.經(jīng)濟處理C.刑事拘留D.通報批評【答案】C88、經(jīng)營效益類指標用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值創(chuàng)造能力，包括()等。A.利潤指標、成本控制指標、撥備覆蓋率指標B.利潤指標、風險調(diào)整后收益指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標C.利潤指標、成本控制指標、風險調(diào)整后收益指標D.利潤指標、資產(chǎn)質(zhì)量指標、成本控制指標【答案】C89、貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。A.財政政策目標B.利率政策目標C.基本政策目標D.貨幣政策目標【答案】D90、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元（含）以上的基本建設(shè)項目。A.30B.50C.100D.150【答案】B91、中國銀行業(yè)協(xié)會(CBA)成立于()。A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】A92、（2019年真題）根據(jù)《突發(fā)事件應(yīng)對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)等因素，將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難事件分為（）。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C93、在我國貨幣政策的傳導(dǎo)過程中，運用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的（）。A.最終目標B.增長目標C.操作目標D.中介目標【答案】C94、下列不屬于汽車金融公司負債業(yè)務(wù)的是()。A.同業(yè)拆出B.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金C.同業(yè)拆入D.向金融機構(gòu)借款【答案】A95、根據(jù)法律規(guī)定，以下不得進行抵押的財產(chǎn)是（）。A.建設(shè)用地使用權(quán)B.企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備C.正在建造的建筑物D.公立學校的教學樓【答案】D96、商業(yè)銀行應(yīng)全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失，這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。A.“認識你的業(yè)務(wù)”（knowYourBusiness）B.“認識你的交易對手”（knowYouCounterparty）C.“認識你的客戶”（KnowYourCustomer）D.”認識你的風險”（KnowYouRisk）【答案】D97、以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.個人住房組合貸款B.商業(yè)性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C98、對商業(yè)銀行進行接管的目的是()。A.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力B.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護借款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力C.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)人民幣的正常流通能力D.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護貸款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力【答案】A99、在我國貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱為準貨幣的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2與M1之差【答案】D100、巴塞爾委員會對違約概率設(shè)定()的下限是為了給風險權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C多選題（共50題）1、下列各項中，屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有()。A.貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.農(nóng)村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD2、在日常管理中，貸款人應(yīng)加強對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。A.大額資金B(yǎng).營運資金C.流動資金D.專項資金E.異常資金【答案】A3、（2017年真題）非公開募集基金應(yīng)當向合格投資者募集，合格投資者累計不得超過（）人。A.50B.100C.150D.200【答案】D4、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定，流動性風險監(jiān)管指標包括()。A.核心負債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC5、傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。A.票據(jù)承兌B.擔保C.信用證D.貸款承諾E.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】ABCD6、商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.自主經(jīng)營C.流動性D.效益性E.自我約束【答案】ABCD7、審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。A.調(diào)查B.審查C.貸后管理D.不良資產(chǎn)處置E.檔案保管【答案】ABCD8、建立誠信舉報機制的好處有（）。A.有利于員工之間的相互約束B.有利于權(quán)力制衡C.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險D.有利于合規(guī)文化的形成E.有利于加強合規(guī)管理績效考核【答案】ACD9、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當具備的條件有()。A.對電子銀行業(yè)務(wù)風險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內(nèi)部控制制度【答案】ACD10、(2018年真題)下列選項中，不享有法人財產(chǎn)權(quán)的有（）。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A11、按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。A.自營營銷渠道B.代理營銷渠道C.電子銀行營銷D.網(wǎng)點營銷E.合作營銷渠道【答案】AB12、銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括（）。A.董事會B.審計委員會C.內(nèi)部審計部門D.首席審計官E.內(nèi)部審計人員【答案】ABCD13、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。A.訴訟追償B.呆賬核銷C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓D.直接追償E.債務(wù)重組【答案】ABCD14、我國商業(yè)銀行的存款包括（）。A.人民幣存款B.應(yīng)收賬款C.美元存款D.外幣存款E.外匯存款【答案】AD15、下列選項關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，說法正確的有()。A.從業(yè)人員應(yīng)尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利B.從業(yè)人員應(yīng)積極履行各項行規(guī)、行約C.從業(yè)人員應(yīng)熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節(jié)約D.從業(yè)人員應(yīng)規(guī)范操作，認真執(zhí)行上級指令E.從業(yè)人員應(yīng)遵循公平競爭、效率至上原則【答案】ABCD16、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。A.中國銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行E.中國招商銀行【答案】ABCD17、下列風險類型中具有“風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應(yīng)關(guān)系”特點的有()。A.操作風險B.流動性風險C.合規(guī)風險D.信用風險E.市場風險【答案】D18、合規(guī)文化通過樹立（）理念來實現(xiàn)。A.合規(guī)從基層做起B(yǎng).主動合規(guī)C.合規(guī)人人有責D.合規(guī)創(chuàng)造價值E.雙向互動【答案】BCD19、以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。A.信息與溝通B.監(jiān)控C.控制活動D.風險應(yīng)對E.風險評估【答案】ABCD20、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括()。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.未按相關(guān)規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD21、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括()。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策C.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策E.市場秩序政策【答案】ABCD22、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押的有()。A.土地所有權(quán)B.在建工程C.生產(chǎn)設(shè)備D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭議的財產(chǎn)E.汽車【答案】AD23、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當符合的要求包括（）。A.委托人為合格投資者B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.信托期限不少于6個月D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位【答案】ABD24、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括()。A.控制環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督【答案】ABCD25、下列關(guān)于合規(guī)文化的特點，說法錯誤的有（）。A.合規(guī)文化的核心是法律意識B.合規(guī)文化體現(xiàn)了銀行的價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達D.合規(guī)文化是大眾的需求E.合規(guī)文化在銀行還未形成前就出現(xiàn)了【答案】D26、(2018年真題)《證券法》第86條規(guī)定，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有上市公司的股份達到（）或達到（）后，無論增加或者減少（）時，均應(yīng)當履行報告和公告義務(wù)。A.5％；5％；5％B.5％；5％；10％C.10％；10％；5％D.10％；10％；10％【答案】A27、(2018年真題)下列說法錯誤的是（）。A.發(fā)行證券的信息依法公開前，任何知情人不得公開或者泄露該信息B.發(fā)行人不得在公告公開發(fā)行募集文件前發(fā)行證券C.證券發(fā)行申請經(jīng)核準，發(fā)行人應(yīng)當依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，在證券公開發(fā)行前，公告公開發(fā)行募集文件D.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門應(yīng)當自受理證券發(fā)行申請文件之日起2個月內(nèi)，依照法定條件和法定程序作出予以核準或者不予核準的決定【答案】D28、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內(nèi)，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)時，可以從事的業(yè)務(wù)活動有()。A.追償債務(wù)B.財務(wù)及法律咨詢C.發(fā)行金融債券D.向中國人民銀行申請再貸款E.債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)【答案】ABCD29、按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為()。A.基本建設(shè)B.更新改造C.房地產(chǎn)開發(fā)投資D.其他固定資產(chǎn)投資E.政府產(chǎn)業(yè)投資【答案】ABCD30、商業(yè)銀行的三項基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)E.支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】AB31、（）是內(nèi)部控制的三大目標。A.不相容崗位與職務(wù)分離B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循C.財務(wù)報告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD32、下列關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別，正確的是()。A.存款的幣種不同B.具體管理方式不同C.客戶類型不同D.存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同E.存款期限不同【答案】AB33、下列各項中，屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有()。A.貸款公司B.村鎮(zhèn)銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.農(nóng)村資金互助社E.郵政儲蓄銀行【答案】ABCD34、我國銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）。A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程C.架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護E.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展【答案】ABCD35、標準編號為GB50327-2001是（）。A.組合鋼模板技術(shù)規(guī)范B.土工合成材料應(yīng)用技術(shù)規(guī)范C.管井技術(shù)規(guī)范D.住宅裝飾裝修施工規(guī)范【答案】D36、下列關(guān)于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100％C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于最低監(jiān)管標準D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】ABCD37、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人