專題一 信用卡基礎(chǔ)

專題一：

信用卡基礎(chǔ)1目標(biāo)·描述信用卡的作用?！W(xué)會(huì)選擇一款信用卡，并且學(xué)會(huì)判斷信用卡是否適合你。·明確當(dāng)信用卡公司在審核時(shí)需要哪些信息·學(xué)會(huì)負(fù)責(zé)任地使用信用卡，信用卡使用過程中出現(xiàn)問題時(shí)，明確該如何處理2支付卡的種類信用卡儲(chǔ)值卡3什么是信用卡？信用卡是更便捷的借貸形式。

---人們通常用信用卡購(gòu)買商品和服務(wù)。---信用卡提供循環(huán)信用額度，意味著有無(wú)限的購(gòu)買次數(shù)，但總的限額不得超過信用額度。---每月必須支付賬單的一部分金額，稱為最低還款額，一般為累計(jì)未還消費(fèi)余額的一定比例。4儲(chǔ)值卡薪資卡一般購(gòu)物卡禮物卡回饋類信用卡5儲(chǔ)值卡薪資卡用來支付職工工資。薪資卡與其他儲(chǔ)值卡不同，你無(wú)需購(gòu)買此卡或者繳納啟動(dòng)費(fèi)。薪資卡一般是由雇主提供的。一般購(gòu)物卡可以從零售商處購(gòu)買。有一些卡里自帶金額，而有一些卡需要你充錢后使用。如商通卡，覆蓋百貨商場(chǎng)以及超市、餐飲、健身等。禮物卡有固定金額，與其他儲(chǔ)值卡不同的是，它只限于在指定的商戶中使用。禮物卡有固定金額，結(jié)束購(gòu)買后可能被特定商家收回。如家樂福購(gòu)物卡。6回饋類信用卡這是一種持卡人定期使用該卡，則會(huì)得到某些回饋的信用卡種類。很多航空公司和酒店提供回饋卡。當(dāng)你使用這些信用卡時(shí)，會(huì)獲得積分，積分可以換取商品或服務(wù)，或者獲得現(xiàn)金折扣。7活動(dòng)1:信用卡和借記卡回答以下問題:1.如果你未能在每月進(jìn)行足額償付，這時(shí)卡上的負(fù)債將會(huì)增加，并累計(jì)產(chǎn)生費(fèi)用，這是什么類型的卡？使用什么類型的卡會(huì)產(chǎn)生一定的費(fèi)用?2.你的賬戶中并沒有足夠的金額，而這時(shí)你急需用錢，什么類型的卡能夠?yàn)槟闾峁椭?8答案1.如果你未能在每月進(jìn)行足額償付，這時(shí)卡上的負(fù)債將會(huì)增加，并累計(jì)產(chǎn)生費(fèi)用，這是什么類型的卡？使用什么類型的卡會(huì)產(chǎn)生一定的費(fèi)用?

答案：信用卡、信用卡和借記卡2.你的賬戶中并沒有足夠的金額，而這時(shí)你急需用錢，什么類型的卡能夠?yàn)槟闾峁椭?

答案：信用卡9活動(dòng)2:這是什么卡？回答以下問題。1.什么類型的卡需要你的銀行賬戶中有足夠的錢才能進(jìn)行消費(fèi)?借記卡儲(chǔ)值卡信用卡2.什么類型的卡需要進(jìn)行充值后才能進(jìn)行消費(fèi)?借記卡儲(chǔ)值卡信用卡3.什么類型的卡有消費(fèi)限制并可以跨期償還?借記卡儲(chǔ)值卡信用卡答案：1.借記卡2.儲(chǔ)值卡3.信用卡10選擇適合你的信用卡11信用卡條款

信用卡開戶行會(huì)被要求披露賬戶費(fèi)用、透支利息條款、其他重要條款等信息。尤其要注意一些信用卡重要條款，包括各種需要支付的費(fèi)用。12年利率年利率代表一年期借貸所需花費(fèi)的成本。它包括利息以及所需的相關(guān)費(fèi)用。

包括：滯納金利息透支利息13費(fèi)用年費(fèi):使用信用卡時(shí)，持卡人按年繳納的費(fèi)用。滯納金:當(dāng)持卡人在到期還款日前還款金額少于最低還款額時(shí)，最低還款額未還部分需要支付滯納金。超限費(fèi)：超過信用額度持卡消費(fèi)時(shí)，持卡人應(yīng)向銀行支付的費(fèi)用。提現(xiàn)費(fèi):從ATM取現(xiàn)時(shí)所需支付的費(fèi)用。境外交易費(fèi):在境外使用信用卡所需繳納的費(fèi)用14免息還款期從銀行記賬日至到期還款日之間的日期稱為免息還款期。在此期間，全額支付欠款，此期間則不會(huì)產(chǎn)生任何費(fèi)用。超過到期還款日不能全部?jī)斶€賬單所列款項(xiàng)，則不再免息，以記賬日按實(shí)計(jì)息。15最低還款額最低還款額也稱最小還款額，即發(fā)卡銀行允許持卡人部分償還的消費(fèi)款項(xiàng)。按照最低還款額還款不會(huì)影響持卡人的信用記錄，但不能享受銀行的“免息”！需要為透支金額支付利息。多數(shù)銀行自記賬日起，按日利率萬(wàn)分之五對(duì)全部透支金額收取利息。16信用額度，在賬期內(nèi)可透支的最大限額。在辦理信用卡時(shí)，申請(qǐng)表中會(huì)有“愿意超限”和“不愿意超限”信用額度信用額度當(dāng)因出國(guó)旅游、喬遷新居等情況在一定時(shí)間內(nèi)需要較高額度時(shí)，持卡人可向發(fā)卡行申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)高額度。多數(shù)銀行需足額償還臨時(shí)額度。臨時(shí)額度17指發(fā)卡銀行授予持卡人信用額度中可用于預(yù)借現(xiàn)金（或轉(zhuǎn)賬）的額度，通常為信用額度的30%~50%信用額度透支取現(xiàn)額度指所持的信用卡還沒有被使用的信用額度。可用額度會(huì)隨著每次消費(fèi)而減少，隨每一期的還款而相應(yīng)恢復(fù)?？捎妙~度可用額度=核定信用額度+信用卡內(nèi)溢繳款-尚未償還的賬單欠款-未入賬但已發(fā)生的交易金額-其他相關(guān)利息費(fèi)用。1819活動(dòng)2:這張信用卡適合你嗎？活動(dòng)2:這張信用卡適合你嗎？年費(fèi)？滯納金？超限費(fèi)？

20其他需要考慮的事項(xiàng)在申請(qǐng)信用卡并準(zhǔn)備簽約前，還需要注意的其他事項(xiàng)：客戶服務(wù)其他保護(hù)措施信用額度21其他保護(hù)措施情況1：當(dāng)你發(fā)現(xiàn)賬單上的消費(fèi)款項(xiàng)內(nèi)容有疑義。情況2：當(dāng)刷卡后收到短信提示，而pos機(jī)未打單時(shí)。情況3：使用信用卡進(jìn)行交易的時(shí)候，有誤需要取消。22

當(dāng)你發(fā)現(xiàn)賬單上的消費(fèi)款項(xiàng)內(nèi)容有疑義的時(shí)候該怎么辦？首先請(qǐng)認(rèn)真回憶，并查對(duì)消費(fèi)簽購(gòu)單；如確屬有疑義，請(qǐng)致電銀行信用卡服務(wù)熱線申請(qǐng)查詢。如果需要調(diào)閱簽購(gòu)單，及時(shí)電話預(yù)約服務(wù)。調(diào)單后確為本人的消費(fèi)款項(xiàng)，則需交付調(diào)單手續(xù)費(fèi)。23當(dāng)刷卡后收到短信提示，而pos機(jī)未打單時(shí)，還怎么辦？

此時(shí)，收到短信提示，說明銀行已收到刷卡信息并授權(quán)通過，但由于系統(tǒng)、線路或刷卡機(jī)本身等原因?qū)е聼o(wú)法正常打印簽購(gòu)單。若商戶要求重新支付時(shí)，則可以再次刷卡，但只在一張簽購(gòu)單上簽字，或改用現(xiàn)金支付并妥善保管現(xiàn)金憑證。如該筆未打印簽購(gòu)單列示在賬單中，請(qǐng)致電銀行信用卡服務(wù)熱線申請(qǐng)爭(zhēng)議處理。24使用信用卡進(jìn)行交易的時(shí)候，有誤需要取消時(shí)該怎么辦？此時(shí)，在壓?jiǎn)蔚那闆r下，將錯(cuò)誤的簽購(gòu)單全部當(dāng)場(chǎng)撕毀（密碼支付）；在聯(lián)機(jī)交易的情況下，要求交易員做取消交易，取消已經(jīng)發(fā)生的錯(cuò)誤交易，核對(duì)取消交易憑證后簽字并妥善保管。25申請(qǐng)信用卡一般信用卡辦理需要兩個(gè)手續(xù)，身份證和收入證明。

主卡申領(lǐng)人可申請(qǐng)為其親屬申請(qǐng)附屬卡，主卡持卡人授權(quán)附屬卡持卡人使用信用卡。26銀行看重的條件個(gè)人信用報(bào)告（1）個(gè)人基本信息（2）信貸信息（3）非銀行信息信用評(píng)分27如何處理信用卡申請(qǐng)被拒研究信用卡申請(qǐng)被拒絕原因提供詳實(shí)的信用卡申請(qǐng)資料注意個(gè)人信用記錄不要頻繁密集申請(qǐng)信用卡28恰當(dāng)使用你的信用卡良好的信用記錄有助于你更加容易申請(qǐng)貸款29活動(dòng)3：信用卡使用者案例案例1

小明收到一張信用卡A對(duì)賬單。他用信用卡B進(jìn)行取現(xiàn)，并償還A信用卡賬單。你認(rèn)為小明的做法恰當(dāng)嗎？1.參考答案：不恰當(dāng)。如果小明持續(xù)的用一張信用卡來償還另一張信用卡，他會(huì)永遠(yuǎn)處于負(fù)債狀態(tài)并為此支付高昂的手續(xù)費(fèi)。30活動(dòng)3：信用卡使用者案例案例2小強(qiáng)的信用卡信用額度為5000元，還款時(shí)，小強(qiáng)只支付最低還款額，你認(rèn)為他的這種行為恰當(dāng)嗎？2.參考答案：不恰當(dāng)。如果他一直只支付最低還款額，在利息較高的情況下，小強(qiáng)需要很長(zhǎng)時(shí)間才能清償債務(wù)，且會(huì)支付較高的利息。31活動(dòng)3：信用卡使用者案例案例3小玲因?yàn)楸憬荻褂眯庞每?。在進(jìn)行小額購(gòu)買時(shí)使用現(xiàn)金，且每月在免息期內(nèi)全額償還欠款。你怎么看待小玲的行為？3.參考答案:合理。小玲每月在免息期內(nèi)全額償還信用卡，這樣避免了支付利息。她這種做法十分恰當(dāng)并避免在未來產(chǎn)生債務(wù)。32活動(dòng)4：信用卡使用者案例案例4小茜在填寫信用卡申請(qǐng)的時(shí)候，卻并未仔細(xì)閱讀條款。拿到信用卡以后，小茜使用信用卡進(jìn)行了購(gòu)買。不久后，她收到了信用卡賬單，發(fā)現(xiàn)賬單里列示了幾項(xiàng)額外的收費(fèi)，她對(duì)此表示十分的驚訝。你認(rèn)為小茜的這種做法恰當(dāng)嗎？4.參考答案：不恰當(dāng)。因?yàn)樗谏暾?qǐng)信用卡時(shí)，并未仔細(xì)閱讀并理解信用卡相關(guān)條款。她會(huì)為此支付額外的費(fèi)用。33恰當(dāng)處理信用卡使用過程中所出現(xiàn)的問題減少開支使用現(xiàn)金或者借記卡支付未來的消費(fèi)尋求幫助警惕債務(wù)合并貸款34信用卡遺失時(shí)如何處理如果你的信用卡遺失或被盜，應(yīng)及時(shí)向發(fā)卡銀行辦理掛失手續(xù)，書面和口頭掛失均為正式掛失并即時(shí)生效。35信用卡對(duì)賬單信用卡持卡人每月將會(huì)收到信用卡對(duì)賬單信用卡對(duì)賬單上通常會(huì)有信用額度、預(yù)借現(xiàn)金額度、消費(fèi)明細(xì)、賬單日、最低還款額和滯納金、免息期、利息等信息。3637讀懂信用卡的日期賬單日和到期還款日

每期賬單中，所記錄信用卡交易的截止日稱作"賬單日"。到期還款日一般在賬單日后的第18天左右（以賬單所示為準(zhǔn)）。到期還款日后3個(gè)自然日為還款寬限期。不同持卡人的賬單日可能互不相同，比如：賬單日為每月25日，則每期賬單記錄的是上月26日至本月25日的所有入賬交易，對(duì)應(yīng)的最后還款日是次月13日。25日當(dāng)天的消費(fèi)，一般26日才入賬，則計(jì)入下期賬單。38

讀懂信用卡的日期

交易日和入賬日：交易日是每筆信用卡交易的實(shí)際發(fā)生日期，記賬日一般為交易日的次日?！百~單日”之后入賬的交易歸屬下期賬單。免息期：持卡人在到期還款日（含）之前償還全部應(yīng)還款額，可享受免息待遇的消費(fèi)交易自銀行記賬日至到期還款日之間的時(shí)間段。39信用卡支付信息最低還款額信用額度取現(xiàn)額度滯納金上期賬單金額上期已還金額本期賬單金額本期調(diào)整金額循環(huán)利息40活動(dòng)5:計(jì)算循環(huán)利息持卡人的賬單日為每月7日，在4月1日刷卡消費(fèi)3000元，4月2日該筆消費(fèi)入賬，4月7日的賬單上會(huì)顯示“本期應(yīng)還金額”為3000元，“最低還款額”為300元。若持卡人在到期還款日4月25日只償還300元，則5月7日的賬單上會(huì)顯示截至當(dāng)日需支付的利息，即3000元循環(huán)信用本金23天的利息和還款后剩余的2700元本金13天的利息，日息0.05%。請(qǐng)計(jì)算出利息。414月2日—4月24日3000元*0.05%*23天=34.5元4月25日到期