反洗錢培訓(xùn)專題

反洗錢培訓(xùn)專題合規(guī)法律部2014年12月5日12目錄案例啟示保險(xiǎn)公司必須履行的反洗錢義務(wù)違反反洗錢義務(wù)的法律責(zé)任反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)案例啟示3案例處罰結(jié)論及依據(jù)處罰事實(shí)及證據(jù)近日，中國(guó)人民銀行龍巖市中心支行對(duì)福建分公司龍巖中心支公司下發(fā)了反洗錢行政處罰決定書，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條規(guī)定，對(duì)龍巖中心支公司處以20萬(wàn)元罰款，對(duì)龍巖中心支公司總經(jīng)理、運(yùn)營(yíng)部經(jīng)理、公共資源部經(jīng)理各處以1萬(wàn)元罰款。1、投保時(shí)：業(yè)務(wù)人員套用虛假客戶信息投保，保單投保人實(shí)際年齡與身份證號(hào)碼不吻合，通訊地址留存業(yè)務(wù)人員的地址，并在新契約回訪中提供本人的手機(jī)號(hào)假冒客戶接受回訪。2、退保時(shí)：業(yè)務(wù)人員套用虛假客戶信息退保，退保檔案中客戶身份證出生日期與所填身份證號(hào)碼顯示的出生日期不符，并在退保業(yè)務(wù)的回訪中提供本人的手機(jī)號(hào)假冒客戶接受回訪。3、沒(méi)有對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行強(qiáng)化的調(diào)查措施，沒(méi)有進(jìn)行持續(xù)的客戶身份識(shí)別調(diào)查。4、錯(cuò)報(bào)大額交易；沒(méi)有對(duì)于符合法定情形的異常交易進(jìn)行排查分析向中國(guó)人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告可疑交易。4目錄案例啟示保險(xiǎn)公司反洗錢義務(wù)違反反洗錢義務(wù)的法律責(zé)任反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)公司反洗錢義務(wù)保險(xiǎn)公司反洗錢義務(wù)5反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)和崗位設(shè)立情況客戶身份識(shí)別及資料保存的情況反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況大額和可疑交易報(bào)告情況反洗錢宣傳培訓(xùn)情況反洗錢內(nèi)部審計(jì)或檢查情況客戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)情況反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表的檢查6目錄案例啟示保險(xiǎn)公司反洗錢義務(wù)違反反洗錢義務(wù)的法律責(zé)任反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)公司反洗錢義務(wù)違反反洗錢義務(wù)的法律責(zé)任違反反洗錢義務(wù)的法律責(zé)任《反洗錢法》第幾條規(guī)定違法事項(xiàng)處罰對(duì)象（董事、高級(jí)管理人員和直接責(zé)任人）對(duì)機(jī)構(gòu)處罰第三十一條未建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；未設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；未對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。責(zé)令限期改正責(zé)令給予公司紀(jì)律處分第三十二條未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；未保存客戶身份資料和交易記錄的；未報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶的；違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。處1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款責(zé)令限期改正處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款7違反反洗錢義務(wù)的法律責(zé)任《反洗錢法》第幾條規(guī)定違法事項(xiàng)處罰對(duì)象（董事、高級(jí)管理人員和直接責(zé)任人）對(duì)機(jī)構(gòu)處罰第三十二條有前項(xiàng)行為，致使洗錢后果發(fā)生的處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；責(zé)令公司給予紀(jì)律處分；依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款；責(zé)令停業(yè)整頓；吊銷經(jīng)營(yíng)許可證?！缎谭ā返谝话倬攀粭l規(guī)定：所謂“洗錢罪”是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的:提供資金賬戶的；協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；協(xié)助將資金匯往境外的；以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。沒(méi)收犯罪所得及收益；處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額5％以上20％以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5％以上20％以下罰金。（以上是指自然人）單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役;情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。89目錄案例啟示保險(xiǎn)公司反洗錢義務(wù)違反反洗錢義務(wù)的法律責(zé)任反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)公司反洗錢義務(wù)違反反洗錢義務(wù)的法律責(zé)任反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)什么是洗錢10提供資金賬戶協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外

所謂洗錢就是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。清洗什么錢構(gòu)成洗錢罪11洗錢罪毒品犯罪黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪恐怖活動(dòng)犯罪走私犯罪貪污賄賂犯罪破壞金融管理秩序犯罪金融詐騙犯罪為什么要反洗錢12

隨著洗錢活動(dòng)快速蔓延，洗錢作為上游犯罪的衍生犯罪，客觀上為犯罪活動(dòng)提供進(jìn)一步的資金支持，助長(zhǎng)更嚴(yán)重和更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。其存在不僅削弱國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，更助長(zhǎng)和滋生腐敗、敗壞社會(huì)風(fēng)氣，腐蝕國(guó)家機(jī)體，導(dǎo)致社會(huì)不公平，敗壞國(guó)際聲譽(yù)。同時(shí)洗錢活動(dòng)造成資金流動(dòng)的無(wú)規(guī)律性，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，增加金融機(jī)構(gòu)的法律風(fēng)險(xiǎn)和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，在損害合法經(jīng)濟(jì)體的正當(dāng)權(quán)益時(shí)，破壞市場(chǎng)微觀競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害市場(chǎng)機(jī)制的有效運(yùn)作和公平競(jìng)爭(zhēng)。保險(xiǎn)公司必須履行的反洗錢義務(wù)1313反洗錢組織機(jī)構(gòu)建設(shè)和崗