反洗錢培訓專題

反洗錢培訓專題合規(guī)法律部2014年12月5日12目錄案例啟示保險公司必須履行的反洗錢義務違反反洗錢義務的法律責任反洗錢基礎知識案例啟示3案例處罰結論及依據處罰事實及證據近日，中國人民銀行龍巖市中心支行對福建分公司龍巖中心支公司下發(fā)了反洗錢行政處罰決定書，根據《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定，對龍巖中心支公司處以20萬元罰款，對龍巖中心支公司總經理、運營部經理、公共資源部經理各處以1萬元罰款。1、投保時：業(yè)務人員套用虛假客戶信息投保，保單投保人實際年齡與身份證號碼不吻合，通訊地址留存業(yè)務人員的地址，并在新契約回訪中提供本人的手機號假冒客戶接受回訪。2、退保時：業(yè)務人員套用虛假客戶信息退保，退保檔案中客戶身份證出生日期與所填身份證號碼顯示的出生日期不符，并在退保業(yè)務的回訪中提供本人的手機號假冒客戶接受回訪。3、沒有對高風險客戶進行強化的調查措施，沒有進行持續(xù)的客戶身份識別調查。4、錯報大額交易；沒有對于符合法定情形的異常交易進行排查分析向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心報告可疑交易。4目錄案例啟示保險公司反洗錢義務違反反洗錢義務的法律責任反洗錢基礎知識保險公司反洗錢義務保險公司反洗錢義務5反洗錢組織機構建設和崗位設立情況客戶身份識別及資料保存的情況反洗錢內部控制制度建設情況大額和可疑交易報告情況反洗錢宣傳培訓情況反洗錢內部審計或檢查情況客戶風險分級情況反洗錢非現場監(jiān)管報表的檢查6目錄案例啟示保險公司反洗錢義務違反反洗錢義務的法律責任反洗錢基礎知識保險公司反洗錢義務違反反洗錢義務的法律責任違反反洗錢義務的法律責任《反洗錢法》第幾條規(guī)定違法事項處罰對象（董事、高級管理人員和直接責任人）對機構處罰第三十一條未建立反洗錢內部控制制度的；未設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作的；未對職工進行反洗錢培訓的。責令限期改正責令給予公司紀律處分第三十二條未履行客戶身份識別義務的；未保存客戶身份資料和交易記錄的；未報送大額交易報告或者可疑交易報告的；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；違反保密規(guī)定，泄露有關信息的；拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。處1萬元以上5萬元以下罰款責令限期改正處20萬元以上50萬元以下罰款7違反反洗錢義務的法律責任《反洗錢法》第幾條規(guī)定違法事項處罰對象（董事、高級管理人員和直接責任人）對機構處罰第三十二條有前項行為，致使洗錢后果發(fā)生的處5萬元以上50萬元以下罰款；責令公司給予紀律處分；依法取消其任職資格、禁止其從事有關金融行業(yè)工作。處50萬元以上500萬元以下罰款；責令停業(yè)整頓；吊銷經營許可證?！缎谭ā返谝话倬攀粭l規(guī)定：所謂“洗錢罪”是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，有下列行為之一的:提供資金賬戶的；協(xié)助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移的；協(xié)助將資金匯往境外的；以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。沒收犯罪所得及收益；處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數額5％以上20％以下罰金；情節(jié)嚴重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處洗錢數額5％以上20％以下罰金。（以上是指自然人）單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役;情節(jié)嚴重的，處五年以上有期徒刑。89目錄案例啟示保險公司反洗錢義務違反反洗錢義務的法律責任反洗錢基礎知識保險公司反洗錢義務違反反洗錢義務的法律責任反洗錢基礎知識什么是洗錢10提供資金賬戶協(xié)助轉換財產形式協(xié)助轉移資金或匯往境外

所謂洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉換財產形式、協(xié)助轉移資金或匯往境外等。清洗什么錢構成洗錢罪11洗錢罪毒品犯罪黑社會性質的組織犯罪恐怖活動犯罪走私犯罪貪污賄賂犯罪破壞金融管理秩序犯罪金融詐騙犯罪為什么要反洗錢12

隨著洗錢活動快速蔓延，洗錢作為上游犯罪的衍生犯罪，客觀上為犯罪活動提供進一步的資金支持，助長更嚴重和更大規(guī)模的犯罪活動。其存在不僅削弱國家宏觀經濟調控效果，嚴重危害經濟的健康發(fā)展，更助長和滋生腐敗、敗壞社會風氣，腐蝕國家機體，導致社會不公平，敗壞國際聲譽。同時洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機構的法律風險和運營風險，在損害合法經濟體的正當權益時，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機制的有效運作和公平競爭。保險公司必須履行的反洗錢義務1313反洗錢組織機構建設和崗