項目五 設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)

設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)內(nèi)容提綱電子商務(wù)支付系統(tǒng)的基本模式2網(wǎng)上銀行的應(yīng)用34電子商務(wù)概論南航公司的網(wǎng)上售票關(guān)鍵詞：網(wǎng)上銀行概念網(wǎng)上銀行特點網(wǎng)上銀行優(yōu)勢網(wǎng)上銀行功能電子商務(wù)支付系統(tǒng)1內(nèi)容提綱電子商務(wù)支付系統(tǒng)的基本模式2網(wǎng)上銀行的應(yīng)用34電子商務(wù)概論南航公司的網(wǎng)上售票關(guān)鍵詞：網(wǎng)上銀行概念網(wǎng)上銀行特點網(wǎng)上銀行優(yōu)勢網(wǎng)上銀行功能電子商務(wù)支付系統(tǒng)1設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)電子商務(wù)支付系統(tǒng)的概念電子支付是指電子交易的當(dāng)事人，包括消費者、商家和金融機構(gòu)，使用安全電子支付手段通過網(wǎng)絡(luò)進行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)電子支付系統(tǒng)的發(fā)展歷程①銀行業(yè)內(nèi)部電子管理系統(tǒng)與其他金融機構(gòu)的電子系統(tǒng)連接起來，通過電子轉(zhuǎn)賬技術(shù)進行業(yè)務(wù)辦理。如利用計算機處理銀行之間的貨幣匯劃、結(jié)算等業(yè)務(wù)。②銀行計算機與其他機構(gòu)的計算機之間進行資金結(jié)算，如代發(fā)工資、代繳水電費等業(yè)務(wù)。③通過網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各種銀行服務(wù)。如自動柜員上進行存取款和查詢、密碼設(shè)置與更改等操作。④利用銀行銷售終端向用戶提供自動扣款業(yè)務(wù)。⑤通過互聯(lián)網(wǎng)直接進行支付和結(jié)算。設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)網(wǎng)上支付的概念網(wǎng)上支付是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，以商用電子化工具為媒介，以計算機和通信技術(shù)為手段，利用銀行所支持的數(shù)字金融工具，以電子信息傳遞的形式實現(xiàn)流通和支付，以實現(xiàn)從買者到金融機構(gòu)、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢等過程，并以電子商務(wù)服務(wù)和其他服務(wù)提供金融支持。設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成電子支付系統(tǒng)由客戶、商家、銀行、支付網(wǎng)關(guān)、金融專用網(wǎng)、認(rèn)證機構(gòu)構(gòu)成。設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)電子商務(wù)支付系統(tǒng)的特點①電子支付是以電子化的形式完成款項支付，與傳統(tǒng)支付方式相比，電子支付更加快捷，并且減少了許多人工環(huán)節(jié)，使出現(xiàn)誤差的可能性降到了更低的水平。②傳統(tǒng)支付在較為封閉的系統(tǒng)中運行，一般由買賣雙方直接完成。電子支付則是在相對開放的系統(tǒng)平臺上，至少需要三方才能夠完成整個流程。③電子支付的實現(xiàn)需要先進的通信手段的支持，對軟件、硬件要求很高，而傳統(tǒng)支付要求較低。④電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟的優(yōu)勢。傳統(tǒng)支付系統(tǒng)要求銀行、分行、銀行職員、ATM及相應(yīng)的電子交易系統(tǒng)來管理現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬，成本較高。設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)電子商務(wù)支付系統(tǒng)的優(yōu)勢①具有方便、快捷、高效的優(yōu)勢②具有輕便性和低成本的優(yōu)勢③具有安全性和一致性的優(yōu)勢④可以提高開展電子商務(wù)企業(yè)的資金管理水平電子商務(wù)支付系統(tǒng)的功能①實現(xiàn)對交易各方的認(rèn)證②使用有效手段對支付信息進行加密③保證支付信息的完整性和真實性④保證業(yè)務(wù)不可否認(rèn)性⑤處理網(wǎng)上貿(mào)易業(yè)務(wù)的多變支付問題設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)信用卡是銀行或金融公司發(fā)行的，是授權(quán)持卡人在指定的商店或場所進行消費結(jié)算的憑證，是一種特殊的金融商品和金融工具。廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡、儲蓄卡、提款卡、支票卡等，具有結(jié)算、轉(zhuǎn)賬與支付結(jié)算、透支信貸、通存通兌、儲蓄存款與取款等功能。信用卡優(yōu)點：持卡人可以不用現(xiàn)金，憑卡購買商品和享受服務(wù)。貸記卡和借記卡是信用卡中最常見的兩種類型，貸記卡是由銀行或信用卡公司向資信良好的個人和機構(gòu)簽發(fā)的一種信用憑證，持卡人可以在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)，并由銀行先行支付，再由客戶將貨款還給銀行。借記卡是銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)信用卡支付方式主要有以下幾種①無安全措施的信用卡支付②通過第三方代理的信用卡支付③簡單加密信用卡支付④基于SET協(xié)議的安全信用卡支付設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)電子支票是指支票的全部內(nèi)容電子化，然后借助于互聯(lián)網(wǎng)完成支票在客戶之間、銀行客戶與客戶之間以及銀行之間的傳遞、實現(xiàn)銀行客戶間的資金結(jié)算。設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)電子支票的特點①電子支票與傳統(tǒng)支票工作方式相同，使用電子支票，不需要改變很多企業(yè)常用的支票支付流程，易被企業(yè)所理解和接受。②電子支票使用數(shù)字簽名或個人身份證號碼代替手寫簽名，并以加密方式進行傳遞，加密的電子支票比公共密鑰加密的數(shù)字現(xiàn)金更易于流通，買賣雙方的銀行只要用公共密鑰認(rèn)證支票即可，安全性較好。③電子支票利用網(wǎng)絡(luò)進行傳輸，處理速度快，使用成本低，減少了在途資金，并減輕了銀行處理支票的工作壓力，節(jié)省人力，降低事務(wù)處理費用。設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)電子支票的使用流程①付款人用IC卡插入指定設(shè)備，生成一張電子支票，通過Internet傳給收款人；②收款人在電子支票上加蓋電子簽名并用私有密鑰加密，發(fā)送給收款人銀行；③收款人銀行對電子支票進行解密、認(rèn)證處理；④收款人銀行把處理過的支票發(fā)往清算中心與付款人銀行進行行間清算；⑤付款人銀行通知付款人支票的處理情況；⑥收款人銀行通知收款人支票的處理情況；設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)電子現(xiàn)金的概念電子現(xiàn)金是一種具有現(xiàn)金屬性、以數(shù)字化形式流通的貨幣。它把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù)，通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實中各種金額的幣值。電子現(xiàn)金的特點電子現(xiàn)金具有傳統(tǒng)現(xiàn)金的貨幣價值、可轉(zhuǎn)換性、可儲存性、可重復(fù)性、多用途性、匿名性、使用靈活和快速簡便的特點，適宜小額交易。設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)電子現(xiàn)金的交易流程①用戶在E-Cash發(fā)布銀行開立E-Cash賬號，用現(xiàn)金服務(wù)器賬號預(yù)先存入的現(xiàn)金來購買電子現(xiàn)金證書，這些電子現(xiàn)金就有了價值，并被分成若干成包的“硬幣”，可以在商業(yè)領(lǐng)域中進行流通。②使用計算機電子現(xiàn)金終端軟件從E-Cash銀行取出一定數(shù)量的電子現(xiàn)金存在硬盤上，通常少于100美元。③用戶與同意接收電子現(xiàn)金的廠商洽談，簽訂訂貨合同，使用電子現(xiàn)金支付所購商品的費用。④接收電子現(xiàn)金的廠商與電子現(xiàn)金發(fā)放銀行之間進行清算，E-Cash銀行將用戶購買商品的錢支付給廠商。設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)電子錢包的概念電子錢包（ElectronicWallet，或稱E-wallet）是一個可以由持卡人用來進行安全電子交易和儲存交易記錄的軟件，就像生活中隨身攜帶的錢包一樣。世界上有VISACash和Mondex兩大在線電子錢包服務(wù)系統(tǒng)我國電子錢包的應(yīng)用是從中國銀行開始的，中國銀行把長城借記卡和電子錢包結(jié)合起來，提供“中銀電子錢包”的網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算?，F(xiàn)在電子錢包功能大多數(shù)銀行都不使用了，我國更多的銀行是采用智能卡式的電子錢包完成電話費、交通管理收費、停車收費、路橋收費等功能。設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)第三方支付的概念第三方支付是指支付平臺提供商通過采用規(guī)范的連接器，在網(wǎng)上商家和銀行之間建立起來的鏈接，從而解決從客戶到金融機構(gòu)、商家的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算等問題。設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)第三方支付流程①客戶在電子商務(wù)網(wǎng)站上選購商品，決定購買后，買賣雙方達(dá)成交易意向，客戶選擇第三方支付平臺作為中介，用信用卡或借記卡將貨款從自己的銀行轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺賬戶。②第三方支付平臺通知商家，客戶的貨款已經(jīng)到賬，要求商家在規(guī)定時間內(nèi)發(fā)貨。③商家收到客戶已經(jīng)付款的信息后，組織發(fā)貨，并在第三方支付平臺上作出發(fā)貨提示，提醒客戶查看交易狀態(tài)。④客戶收到商品后，通知第三方支付平臺，將貨款轉(zhuǎn)到商家賬戶中。設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)第三方支付優(yōu)點①第三方支付平臺采用了與眾多銀行合作的方式，可以同時提供多個銀行的網(wǎng)關(guān)接口，從而大大方便了網(wǎng)上支付的操作。②第三方支付平臺主要圍繞交易各方都信任的第三方來完成交易，客戶可以在第三方支付平臺開設(shè)賬戶，其用戶信息保密性較強。③第三方支付平臺作為中介方，可以對交易進行詳細(xì)記錄，從而防止交易雙方在交易過程中可能出現(xiàn)的糾紛，并對出現(xiàn)的問題提供相應(yīng)的證據(jù)。④第三方支付平臺完成交易，解決了商家和客戶之間付款不交貨或交貨收不到貨款的問題，促進雙方交易完成。設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)第三方支付缺點①是一種虛擬支付層的支付模式，需要其它的“實際支付方式”完成實際支付層的操作。②付款人的銀行卡信息將暴露給第三方支付平臺，如果這個第三方支付平臺的信用度或者保密手段欠佳，將帶給付款人相關(guān)風(fēng)險。③第三方結(jié)算支付中介的法律地位缺乏規(guī)定，一旦該終結(jié)破產(chǎn)，消費者所購買的“電子貨幣”可能成了破產(chǎn)債權(quán)，無法得到保障。④由于有大量資金寄存在支付平臺賬戶內(nèi)，而第三方平臺非金融機構(gòu)，所以有資金寄存的風(fēng)險。設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)第三方支付工具①支付寶②財付通③快錢④貝寶設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)移動支付的概念移動支付，也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務(wù)進行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。移動支付的途徑①通過手機賬單收取費用，客戶在支付其手機賬單的同時支付這一費用。②將客戶的銀行賬戶或信用卡賬戶與手機號綁定，以手機為載體，從客戶的銀行賬戶或信用卡賬戶中直接進行支付，是一種無線的電子支付方式。設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)整個移動支付價值鏈包括移動運營商、支付服務(wù)商（比如銀行，銀聯(lián)等）、應(yīng)用提供商（公交、校園、公共事業(yè)等）、設(shè)備提供商（終端廠商，卡供應(yīng)商，芯片提供商等）、系統(tǒng)集成商、商家和終端用戶。設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)網(wǎng)上銀行的概念網(wǎng)上銀行，一般又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行、電子銀行或虛擬銀行，是指銀行以自己的計算機系統(tǒng)為主體，以單位和個人的計算機為入網(wǎng)操作終端，借助Internet技術(shù)，通過網(wǎng)絡(luò)向客戶提供銀行服務(wù)的虛擬銀行柜臺。銀行的類型①完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的無形電子銀行，也稱為虛擬銀行②在現(xiàn)有傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的銀行。設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)網(wǎng)上銀行的特點包括全球化、無分支機構(gòu)；開放性與虛擬性；智能化。設(shè)計電子商務(wù)支付系統(tǒng)網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢①網(wǎng)上銀行能顯著降低銀行的運行成本。②網(wǎng)上銀行使銀行的在線