第六課 投資理財?shù)倪x擇(兩框內(nèi)容)

目前我國居民有哪些投資選擇？你父母進(jìn)行了哪些投資？儲蓄存款和商業(yè)銀行一、便捷的投資----儲蓄存款1.含義

儲蓄存款主體？存什么？存處？依據(jù)？收益？個人人民幣或外幣儲蓄機(jī)構(gòu)出具憑證利息儲蓄存款，是指居民個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。你們一般把錢存在哪個地方？2）儲蓄存款的機(jī)構(gòu)各商業(yè)銀行（3）儲蓄存款的憑證情景探究：為什么要把錢存到銀行呢？為孩子上學(xué)作準(zhǔn)備養(yǎng)老購房、買車2、儲蓄存款的目的“來日方長”我們?yōu)槭裁丛敢獍彦X存在銀行？4.利息（1）含義:存款利息是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。（2）影響利息的因素：本金、存期、利息率（3）利息的計算公式：存款利息=本金X利息率X存款期限

王大媽2011年11月存入20000元，定期二年，按照年息4.4%的利率計算:●二年到期后的利息是多少?3)利息計算公式：利息＝本金×利息率×存款期限

20000×4.4%×2＝1760(元)計算:利率：年利率、月利率、日利率你們存哪種？▲（難點）3、儲蓄存款的種類是儲戶可以隨時存入和提取，不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式。是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式?；钇趦π睿憾ㄆ趦π睿夯钇趦π?/p>

VS

定期儲蓄強(qiáng)較差低高于活期低高于活期低風(fēng)險、低收益，安全方便快捷.合作探究：儲蓄存款是不是沒有風(fēng)險？

儲蓄存款風(fēng)險比較低，但并不代表沒有風(fēng)險，儲蓄存款存在以下的風(fēng)險1、在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。2、定期存款如果提前支取，也有損失利息的風(fēng)險，因為銀行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時間內(nèi)按活期計息。銀行利率與市場供求關(guān)系，國家宏觀調(diào)控，物價水平的關(guān)系①當(dāng)市場供不應(yīng)求時，物價上漲，為了防止通貨膨脹，國家會通過上調(diào)存款利率來回籠資金，抑制購買力，以保持供求供給與總需求的相對平衡。②當(dāng)市場供過于求時，市場疲軟，物價下跌，為了防止通貨緊縮，國家通過下調(diào)存款利率，擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)生產(chǎn)。想一想：這些都是什么標(biāo)志？中國農(nóng)業(yè)銀行中國建設(shè)銀行中國工商銀行中國銀行廣東發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行2.我國銀行的分類商業(yè)銀行監(jiān)督但不干涉日常經(jīng)營活動五大商業(yè)銀行中國人民銀行央行銀行政府機(jī)關(guān)政府部門二、我國的商業(yè)銀行1、含義商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。你去銀行一般都是辦理什么業(yè)務(wù)？（1）存款業(yè)務(wù)①存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。②商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)③存款類型：企事業(yè)單位存款、個人存款（2）貸款業(yè)務(wù)——主體業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。分類：工商業(yè)貸款消費貸款

商業(yè)銀行主要利潤來源：利潤=貸款利息－存款利息－銀行各項支出其它利潤來源：結(jié)算服務(wù)費、其它服務(wù)費李先生到銀行申請買車貸款，工作人員從電腦中調(diào)出他的資信情況后，告訴他現(xiàn)在無法在銀行貸到款。原來兩年前在辦理住房貸款時，李先生沒有按貸款合同如期還款，曾有幾次逾期。由于有不守信用的記錄，在近期內(nèi)李先生不會從銀行貸到任何款項?？磥韺崿F(xiàn)“轎車夢”的日子只有延期了。為什么李先生貸不到款呢？問：貸款時，銀行要評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。（3）結(jié)算業(yè)務(wù)①含義：結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。②A.現(xiàn)金結(jié)算B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算（非現(xiàn)金結(jié)算）（4）其他業(yè)務(wù)債券買賣及兌付買賣外匯代理保險提供保險箱銀行的業(yè)務(wù)銀行思考:請同學(xué)們看著書上P46頁的材料，并思考居民儲蓄存款是否越多越好?達(dá)標(biāo)訓(xùn)練1、張某有5萬元閑置不用，想將錢存入銀行。你認(rèn)為他可以去的機(jī)構(gòu)是（）①中國銀行②中國人民銀行③郵政儲蓄企業(yè)④信用合作社

A、①②③

B、①②④

C、①③④

D、②③④C

第六課《投資的選擇》第二框

股票、債券、保險

情景：幸福的煩惱手握現(xiàn)金100萬，存款實在不劃算物價上漲有預(yù)期，投資理財怎么辦？全班分為股票代理團(tuán)隊、債券代理團(tuán)隊、保險代理團(tuán)隊及100萬財富擁有者團(tuán)隊。競賽規(guī)則：

1、各團(tuán)隊:全面發(fā)現(xiàn)自己團(tuán)隊代理的投資方式的優(yōu)勢（含義、收益來源、特點、意義等）

找出對手投資產(chǎn)品的缺點與不足，可對對手產(chǎn)品提出疑問等。2、財富擁有者根據(jù)推銷團(tuán)隊的推銷確定理財方案。3、時間5分鐘我是代理

買股票的好處(推銷人):1）買了股票就是股份公司的股東，對股份公司就有了所有權(quán)

。作為股東可以：參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利。２）收取股息或分享紅利。３）股票流通性較強(qiáng),通過股票買賣，賺取差價。４）雖然投資股票的風(fēng)險較大，但資金的回報率高收益大５）投資股票就是支持我國股票市場的發(fā)展，對搞活資金融通，提高資金利用效率，籌集建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展具有重要意義。

某上市公司的股票收盤價格2015年1月3日時每股12.02元，6月16日38.77元，8月18日27.66元，11月10日14.6元。案例分析若我在2015年1月3日買入1萬股，于6月16日清倉，我的收益情況如何？經(jīng)濟(jì)（國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率等）政治（政府政策、社會穩(wěn)定、國內(nèi)外重大事件等）其他（周邊股市、投資者心理承受能力等）

“9.11”之后，美國股市連續(xù)4天停業(yè)。17日，紐約股市復(fù)盤，各主要股指即刻飛跌，保險、航空、零售、旅游和娛樂業(yè)股票損失慘重。到9月21日，道瓊斯指數(shù)下跌1369.70點，跌幅超過14%；納斯達(dá)克綜合指數(shù)下跌271.18點，跌幅高達(dá)16%。美國股市的價值，幾天內(nèi)損失了1.4萬億美元。股票的缺點：１）不能退股，只能轉(zhuǎn)讓和出賣。如果是炒股的話，一旦遇上熊市，被套牢了就甩也甩不掉了。２）雖然高收入，但同時高風(fēng)險。３）購買股票或炒股要對公司的經(jīng)營有一定了解或者必須具備一定的專業(yè)知識，還要花費大量的時間精力。不是每個人都適合投資股票的。＜股票小常識＞

“牛市”是指股票價格不斷上升，形容有如牛眼永遠(yuǎn)向上望，且跑動強(qiáng)勁有力?！靶苁小笔侵腹善眱r格不斷下跌，如熊眼下看，且跑動遲鈍?！疤桌巍笔侵竿顿Y人原預(yù)期股價上漲，因而買進(jìn)，但結(jié)果股票價格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或沒人承接的情況下，只有抱住股票。你知道哪些股票常識?一、股票1、基本含義:2、股東的權(quán)利:3、股票投資的特點4、投資的收入5、價格影響因素6、流通性問題：7、股票市場建立的意義：風(fēng)險高收益高流通性強(qiáng)股息和紅利（來自企業(yè)的利潤）股票價格上升帶來的差價政治（政府政策、社會穩(wěn)定、國內(nèi)外重大事件等）經(jīng)濟(jì)（國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率等)其他（周邊股市等）高收益高風(fēng)險同在股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。

股東對股份公司享有所有權(quán),所有權(quán)是綜合權(quán),包括參加股東大會,投票表決,參與公司的重大決策,收取股息或分享紅利等.對個人(增加投資渠道)；對企業(yè)（籌集資金的渠道、促進(jìn)企業(yè)發(fā)展）；對社會(搞活資金融通、提高資金使用率)不能向公司退股,不一定能上市,可以買賣轉(zhuǎn)讓.購買債券的好處①它的利息高過儲蓄。②比股票的風(fēng)險小。并且到期可以歸還本金。③流通性好。④不需要什么專業(yè)知識……，不需要什么精力。

二、債券：1、我可以買哪些債券？建議我購買哪種債券？2、債券和股票有什么不同？國債金融債券企業(yè)債券風(fēng)險性收益率流通性大小弱強(qiáng)低高高風(fēng)險高收益，低風(fēng)險低收益三種債券的比較股東入股憑證，是一種所有權(quán)證書是一種債務(wù)憑證，要限期償還取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著股票的效益定期收取利息，安全性比較大不能退股金，只能賣股票明確付息期限，必須償還本金都是有價證券；都是集資的手段；都是投資行為；都能獲得一定收益。債券與股票的異同點：金融債券企業(yè)債券國債買保險的好處１）投保人可以把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人，使自己的損失降低到最低限度，充分體現(xiàn)了保險的保障功能，有利于個人生活。２）保險具有“人人為我，我為人人”的互助特征，可以減輕社會負(fù)擔(dān)３）有的保險還有“保險和積累”財富的雙重作用，并獲得較高的收益，比如分紅保險（除具備保障功能外，還可分配保險公司的經(jīng)營盈余）規(guī)避風(fēng)險的投資—保險1、我已經(jīng)參加了養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)保險，還要買保險嗎？2、什么是商業(yè)保險？4、哪些單位辦理保險業(yè)務(wù)？有哪些保險業(yè)務(wù)？5、我買了保險，怎樣才能確定我的權(quán)利呢？社會保險相關(guān)鏈接

社會保險是根據(jù)立法，由勞動者，勞動者所在的工作單位或社區(qū)以及國家三方面共同籌資，幫助勞動者及其親屬在遭遇年老、病、工傷、生育、失業(yè)等風(fēng)險時，防止收入的中斷、減少和喪失，以保障其基本生活需求的社會保障制度.包括醫(yī)療保險、失業(yè)保險、養(yǎng)老保險。補(bǔ)充：社會保險與商業(yè)保險的比較完全由個人負(fù)擔(dān)建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之上，是參保人個人意志的體現(xiàn)國家保險公司解決社會成員共同需要的最迫切的保障項目項目廣泛，形式多樣按約定給投保人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，補(bǔ)償高只保障基本生活水平個人，企業(yè)，政府共同承擔(dān)或由政府承擔(dān)。由國家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定，具有強(qiáng)制性三、保險社會保險商業(yè)保險購買意義含義分類原則：回報保障：轉(zhuǎn)移風(fēng)險、降低風(fēng)險損失互助：“人人為我，我為人人”公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立保險事故不發(fā)生，沒回報保險事故發(fā)生，保險公司的賠償、保險金就是回報財產(chǎn)保險（財產(chǎn)及其有關(guān)利益）人身保險（人的壽命和身體）分紅保險（具備“保障、投資、儲蓄”三位一體的功能。規(guī)避風(fēng)險的投資特點：規(guī)避風(fēng)險的途徑情景回歸：手握現(xiàn)金60萬，存款實在不劃算物價上漲有預(yù)期，投資理財怎么辦？四種投資方式的比較性質(zhì)債務(wù)憑證入股憑證儲蓄風(fēng)險保障取款獲息股金不能退，只能出賣股票有明確的付息期限，必須償還本金保險事故發(fā)生后，投保人獲賠償金收益低，風(fēng)險也低收益高，風(fēng)險大收益較儲蓄高，有一定的風(fēng)險回報與交納的保險費成正比

一般地，各種投資方式，風(fēng)險大的，收益就較高（風(fēng)險）大高（收益）（風(fēng)險）小低（收益）儲蓄國債股票金融債券企業(yè)債券債券儲蓄◆要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性?！粢⒁馔顿Y的多元化。投資就象裝雞蛋，不能把所有的雞蛋都裝在一個籃子里及“不要把雞蛋放在太多個籃子里”

。

◆投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實力，量力而行?！敉顿Y既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。專家支招關(guān)于投資理財?shù)囊庖婓室唬踩裕L(fēng)險性）。安全性絕對是首要考慮。笫二，收益性（增值性）?？紤]關(guān)鍵的是最大獲利的可能性。

笫三，分散性（多樣性）。分散性是化解風(fēng)險的最好辦法。

笫四，變現(xiàn)性（流通性）。一切財富在積累時，必須注意在需要時能否還原現(xiàn)金。

考慮四個方面投資原則“四三二一”方案

“四”：40%的錢存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用。“三”：30%的錢購買國債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險比股票小的回報?！岸保?0%的錢用于買股票和基金，換取高風(fēng)險的回報?！耙弧保?0%的錢用于參加各種保險，以防范于未然“三三三制”方案1/3的錢儲蓄，1/3的錢購買國債和各種債券，1/3投資股票和保險。股票債券商業(yè)保險存款儲蓄……投資原則理性投資收入來源股票價格的影響因素遵循原則投資方式含義、特點股東的權(quán)利含義、特點、分類及其區(qū)別含義、特點、分類投資有風(fēng)險小結(jié)

1、下列對股票認(rèn)識正確的有（）。

A．股票是有限責(zé)任公司發(fā)給股東的入股憑證

B．股東憑股票定期從股份有限公司取得收入

C．持有股票的人就是股份有限公司的董事

D．股票是股份有限公司的股東取得股息的一種有價證券D課堂練習(xí)：

2、鄭某有5萬元閑置資金，工作比較忙，希望進(jìn)行收益高的投資。如果你是他的投資顧問，你將建議他投資（）

A、基金B(yǎng)、股票

C、存款儲蓄D、國債A3.股票投資的收入包括哪些部分（）①股息②紅利收入③股票價格上長帶來的差價④股份公司定期支付的利息A．①②③④B．①②③C．①②D．①4.居民購買股票主要是為了（）A．使企業(yè)籌集到更多的社會資金B(yǎng)．以所投資的股份公司和生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行決策C．取得股息和從股票升值中獲得收D．進(jìn)入股市買賣股票BC5.公司債券對于投資者的吸引力在于（）A．價格公開，信用好B．代用率高，收益好C．利率較高，收益較好D．風(fēng)險小，安全性好6.下列關(guān)于債券與股票的說法中，正確的是（）①它們都是有價證券，都有是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)②都有是承諾在一定時期內(nèi)支付約定利息并到期償還本金③債券以定期收取利息為條件，其安全性比股票大④股票具有明確的付息期限，其收益比債券大A．①②B．①③C．②④D．③④CB7.張先生打算用5萬元進(jìn)行投資，他沒有醫(yī)療保險，希望在這方面有所投入。除此之外，他還想選擇安全性和收益率都較高的其他投資方式。比較適合張先生的投資理財組合是（）A．人身保險和股票B．人身保險和政府債券C．財產(chǎn)保險和金融債券D．財產(chǎn)保險和企業(yè)債券8.“不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里”的投資理念，強(qiáng)調(diào)的是重視股票、債券等投資方式的

A．流動性B．靈活性

C．風(fēng)險性D．穩(wěn)定性BC9、某人用自己的生活節(jié)余8000元購買了一家上