第十次課-國際貨物運(yùn)輸保險

第四章國際貨物運(yùn)輸保險CargoTransportationInsurance第一節(jié)保險概述第二節(jié)海運(yùn)貨物保險承保的范圍第三節(jié)我國海洋貨物運(yùn)輸保險的條款第四節(jié)倫敦保險協(xié)會海運(yùn)貨物保險條款第五節(jié)其他運(yùn)輸方式下的貨運(yùn)保險第六節(jié)進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險實(shí)務(wù)第一節(jié)保險概述一、保險的基本原則（一）最大誠信原則（二）可保利益原則（三）損失補(bǔ)償原則（四）代位追償原則（五）重復(fù)保險分?jǐn)傇瓌t二、國際貨物運(yùn)輸保險的種類第二節(jié)海運(yùn)貨物保險承保的范圍承保范圍風(fēng)險損失費(fèi)用海上風(fēng)險外來風(fēng)險自然災(zāi)害意外事故一般外來風(fēng)險特殊外來風(fēng)險全部損失部分損失實(shí)際全損推定全損共同海損單獨(dú)海損施救費(fèi)用救助費(fèi)用一、風(fēng)險（risks）（一）海上風(fēng)險（PerilsoftheSea）1自然災(zāi)害（NaturalCalamity）指惡劣氣候、雷電、洪水、流冰、地震、海嘯以及其他人力不可抗拒的災(zāi)害，而非指一般自然力所造成的災(zāi)害2意外事故（FortuitousAccidents）主要是船舶擱淺、觸礁、碰撞、爆炸、火災(zāi)、沉沒、船舶失蹤或其他類似事故（二）外來風(fēng)險（Extraneousrisks）1一般外來風(fēng)險指偷竊、短量、破碎、雨淋、受潮、受熱、發(fā)霉、串味、沾污、滲漏、鉤損和銹損等2特殊外來風(fēng)險主要是指由于軍事、政治、國家政策法令和行政措施等原因所致的風(fēng)險損失，如戰(zhàn)爭和罷工等二、損失（losses）（一）全部損失（totalloss）1實(shí)際全損（actualtotalloss）/絕對全損（absolutetotalloss）

(1)保險標(biāo)的滅失(2)保險標(biāo)的完全失去原有的形體、效用(3)保險標(biāo)的不能再歸被保險人所有2推定全損（constructivetotalloss）（1）實(shí)際全損不可避免（2）為避免實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用和續(xù)運(yùn)費(fèi)用之和超過保險標(biāo)的價值

（二）部分損失（partialloss）

1共同海損（generalaverage,GA）（1）定義在海洋運(yùn)輸途中，船舶、貨物或其他財產(chǎn)遭遇共同危險，為了解除共同危險，有意采取合理的救難措施，所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費(fèi)用，稱為共同海損。共同海損犧牲共同海損費(fèi)用（2）共同海損的成立條件①共同海損行為必須是為了解除船舶和貨物的共同危險采取的。

②共同海損的危險必須是真實(shí)存在的而不是臆測的，而且是不可避免的。③共同海損的犧牲必須是特殊的，共同海損的費(fèi)用必須是額外支付的。④而有意識且合理地⑤共同海損行為必須是最終有效的。2單獨(dú)海損（1）定義僅涉及船舶或貨物所有人單方面的利益的損失，它是特定利益方的部分損失。（2）單獨(dú)海損與共同海損的區(qū)別區(qū)別單獨(dú)海損共同海損性質(zhì)偶然的、意外的人為的、有意的構(gòu)成僅指保險標(biāo)的本身的損失，不包括由此而引起的費(fèi)用損失包括共同海損犧牲和共同海損費(fèi)用原因由承保風(fēng)險直接導(dǎo)致的由救難措施導(dǎo)致的承擔(dān)方式由受損方自行承擔(dān)由獲救各方按獲救價值的比例分?jǐn)側(cè)?、費(fèi)用（charges/expenses）（一）施救費(fèi)用（sueandlaborcharges）被保險的貨物在遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，被保險人或其代理人與受讓人，為了避免或減少損失，采取了各種搶救或防護(hù)措施而所支付的合理費(fèi)用。（二）救助費(fèi)用（salvagecharges）被保險貨物在遭受了承保責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取了有效的救助措施，在救助成功后，由被救方付給救助人的一種報酬。保險人對施救不論有無效果都賠償保險人對救助一般采取“無效果---無報酬”原則某貨物從天津新港駛往新加坡，在航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延到機(jī)艙，船長為了船貨的共同安全，決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火?；痣m被撲滅，但由于主機(jī)受損，無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇用拖輪將貨船拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。事后調(diào)查，這次事件造成的損失有：（1）1000箱貨物被火燒毀（2）600箱貨物由于灌水滅火受到損失（3）主機(jī)和部分甲板被燒毀（4）拖船費(fèi)用（5）額外增加的燃料和船長、船員的工資由上述各項損失的性質(zhì)看，各屬于什么海損？第三節(jié)我國海洋貨物運(yùn)輸保險的條款海洋運(yùn)輸貨物保險險別海洋運(yùn)輸貨物基本險別海洋運(yùn)輸貨物附加險別海洋運(yùn)輸貨物專門險別平安險水漬險一切險一般附加險11種特殊附加險8種海洋運(yùn)輸冷藏貨物保險海洋運(yùn)輸散裝桐油保險活牲畜、家禽運(yùn)輸保險PICC1981年1月1日修訂《海洋運(yùn)輸貨物保險條款》規(guī)定一、基本險

（一）險別1平安險（FreefromParticularAverage,FPA）承保范圍：平安險主要對自然災(zāi)害造成的全部損失和意外事故造成的全部損失和部分損失負(fù)責(zé)。對于海上意外事故發(fā)生前后，由于自然災(zāi)害造成的部分損失也予以賠償。一般用于低值的大宗貨物，如鐵絲、鋼板、建筑用的板材、沙石等2水漬險（WithParticularAverage,WPA）承保范圍：平安險+自然災(zāi)害造成的部分損失一般適用于不大可能由于其本身的特性或外部環(huán)境變化而造成品質(zhì)變化損失的貨物，例如五金工具等3一切險（AllRisks）承保范圍：水漬險+一般外來風(fēng)險造成的損失適用于各類貨物，例如紡織品、工藝品、精密儀器等

（二）海運(yùn)貨物基本險的除外責(zé)任1、被保險人的故意行為或過失造成的損失；2、屬于發(fā)貨人責(zé)任引起的損失；3、保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失；4、被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用；5、海洋運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。（三）基本險的保險責(zé)任起訖倉至倉（W/W）條款的含義“倉至倉”原則，即保險責(zé)任自被保險貨物運(yùn)離保險單所載明的起運(yùn)地倉庫或儲存處所開始，包括正常運(yùn)輸中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸在內(nèi)，直至該項貨物運(yùn)抵保險單所載明的目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所或被保險人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅Υ嫣幩鶠橹埂Ｉ鲜鲂袨槎急仨氃谪浳镄峨x海輪后60天內(nèi)完成，否則，自貨物卸離海輪滿60天保險責(zé)任即終止。二、附加險別（一）一般附加險別1偷竊、提貨不著險2淡水雨淋險3短量險4混雜、玷污險5滲漏險6碰損、破碎險7串味險8受潮受熱險9鉤損險10包裝破裂險11銹損險不能單獨(dú)投保一般附加險包括在一切險中，若投保了一切險，就不必再投保一般附加險。（二）特殊附加險別1、戰(zhàn)爭險（Warrisk）（1）承保責(zé)任范圍①直接由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為和敵對行為、武裝沖突或海盜行為所致的損失；②由上述原因引起的捕獲、拘留、扣留、禁制、扣押所造成的損失；③各種常規(guī)武器，包括水雷、魚雷、炸彈所致的損失；④戰(zhàn)爭險責(zé)任范圍引起的共同海損的犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。（2）戰(zhàn)爭險的除外責(zé)任①由于敵對行為使用原子或熱核制造的武器所致的損失不負(fù)賠償責(zé)任；②由于執(zhí)政者、當(dāng)權(quán)者或其他武裝集團(tuán)的扣押、拘留引起的承保航程的喪失或挫折所致的損失。（3）戰(zhàn)爭險保險責(zé)任起訖：僅限于水面危險

即自被保險貨物裝上保險單所載起運(yùn)港的海輪或駁船開始，至貨物運(yùn)抵目的港卸離海輪為止，只負(fù)責(zé)水面風(fēng)險。如果海輪到目的港后貨物未卸船，則最長期限為海輪到達(dá)該港或卸貨地點(diǎn)的當(dāng)日午夜起算滿15天。2、罷工險（RiskofStrike,RiotsandCivilCommotions:SRCC罷工暴動民變險）承保由于罷工者、被迫停工工人或參加工潮、暴動、民眾斗爭的人員的行為，或任何人的惡意行為所造成的直接損失和上述行動和行為引起的共同海損犧牲、分?jǐn)偤途戎M(fèi)用。罷工險保險期限：倉至倉若投保人在投保海運(yùn)貨物保險基本險的基礎(chǔ)上已加保戰(zhàn)爭險，如再加保罷工險，根據(jù)國際保險市場的慣例，不需另行繳納罷工險的保險費(fèi)。若僅要求加保罷工險，則按戰(zhàn)爭險費(fèi)率交付保險費(fèi)。（三）特別附加險（SpecialAdditionalRisks）交貨不到險進(jìn)口關(guān)稅險艙面險拒收險黃曲霉素險出口貨物到香港（包括九龍）或澳門存?zhèn)}火險責(zé)任擴(kuò)展條款三、海洋運(yùn)輸貨物專門保險險別（一）海洋運(yùn)輸冷藏貨物保險（二）海洋運(yùn)輸散裝桐油保險（三）活牲畜、家禽運(yùn)輸保險（四）賣方利益險第四節(jié)其他運(yùn)輸方式下的貨運(yùn)保險陸上貨物保險陸運(yùn)險與陸運(yùn)一切險陸上貨物戰(zhàn)爭險航空貨物保險航空運(yùn)輸險和航空一切險航空運(yùn)輸戰(zhàn)爭險郵包運(yùn)輸保險郵包險和郵包一切險郵包戰(zhàn)爭險類似于海運(yùn)水漬險第五節(jié)倫敦保險協(xié)會海運(yùn)貨物保險條款一、協(xié)會貨物條款的種類（InstituteCargoClause，ICC）協(xié)會貨物（A）險條款（ICCA）協(xié)會貨物（B）險條款（ICCB）協(xié)會貨物（C）險條款（ICCC）協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）（InstituteWarClausesCargo)協(xié)會罷工險條款（貨物）（InstituteStrikesClausesCargo)惡意損害險條款（MaliciousDamageClauses）除惡意損害險外，其余5種均可單獨(dú)投保。二、ICC主要險別的承保范圍ICC-（A）險的承保風(fēng)險采用“一切險減除外責(zé)任”的方式表示，近似于一切險；ICC-（B）險的承保風(fēng)險采用“列明風(fēng)險”方式，近似于水漬險；ICC-（C）險的承保風(fēng)險采用“列明風(fēng)險”方式，承保“重大意外事故”，小于平安險。三、協(xié)會海運(yùn)貨物保險的保險期限同上述我國海運(yùn)貨物保險與海運(yùn)貨物戰(zhàn)爭險條款對保險期限的規(guī)定大體相同，但其規(guī)定比我國有關(guān)條款的規(guī)定更為詳細(xì)。第六節(jié)進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險實(shí)務(wù)一、投保（一）投保險別的選擇1考慮貨物的性質(zhì)和特點(diǎn)2考慮貨物的包裝3考慮貨物的用途與價值4考慮運(yùn)輸路線、運(yùn)輸季節(jié)和?？扛劭冢ㄜ囌荆ǘ┐_定保險金額以CIF或CIP為基礎(chǔ)加成保險金額=CIF/CIP（1+投保加成率）（三）填寫投保單，繳納保險費(fèi)保險費(fèi)=保險金額保險費(fèi)率一般為10%二、取得保險單據(jù)（一）保險單據(jù)的種類1保險單（insurancepolicy）——大保單2保險憑證（insurancecertificate）——小保單3聯(lián)合憑證（combinedcertificate）是一種將發(fā)票和保險單相結(jié)合的，比保險憑證更為簡化的保險單據(jù)。保險公司將承保的險別、保險金額及保險編號加注在投保人的發(fā)票上，并加蓋印戳，其它項目均已發(fā)票上列明的為準(zhǔn)。又稱預(yù)約保險合同（opencover）,合同中規(guī)定承保貨物的范圍、險別、費(fèi)率、責(zé)任、賠款處理等條款，凡屬合同約定的貨物，在合同有效期內(nèi)自動承保?！喕掷m(xù)，防止漏保。4預(yù)約保單（openpolicy）（二）保險單的格式（三）保險單的轉(zhuǎn)讓

貨運(yùn)保險單和保險憑證可以經(jīng)背書進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，而且無須取得保險人的同意，也無須通知保險人。即使保險標(biāo)的發(fā)生損失后，保險單據(jù)仍可有效轉(zhuǎn)讓。三、保險索賠（一）損失通知（二）申請檢驗(yàn)（三）提交索賠單證四、保險理賠（一）確定損失原因（二）責(zé)任審定（三）計算賠償金額保險單正本、運(yùn)輸憑證、發(fā)票、裝箱單、磅碼單、貨損貨差證明、檢驗(yàn)報告及索賠清單等五、買賣合同中的保險條款（一）以E組、F組和C組中的CFR和CPT等術(shù)語成交的合同1保險由買方自行辦理，保險條款可訂為：“保險由買方自理”Insurance:Tobecovered/effectedbythebuyer2若買方委托賣方代辦保險，須訂明：“保險由買方委托賣方按發(fā)票金額110%代為投保陸運(yùn)一切險，按中國人民保險公司陸運(yùn)保險條款負(fù)責(zé)，保險費(fèi)由買方負(fù)擔(dān)?！盜nsurance:TobeeffectedbytheSelleronbehalfofBuyerfor110%oftotalinvoicevalueagainstOverlandTransportationAllRisks,asperOverlandTransportationCargoClausesofPeople'sInsuranceCompanyofChina,dated1/1/1981,premiumtobeforbuyer'saccount.（二）以D組術(shù)語成交的合同應(yīng)規(guī)定保險由賣方自行辦理，保險條款可訂為：

“保險由賣方自理”

Insurance:Tobecovered/effectedbytheseller（三）以CIF或CIP術(shù)語成交的合同買賣雙方在合同中須詳細(xì)規(guī)定保險條件，一般包括：保險投保人的約定保險公司和保險條款的約定保險險別的約定保險金額的約定如：“保險由賣方按發(fā)票金額的%投保險、險，以中國人民保險公司1981年1月1日的有關(guān)海洋運(yùn)輸貨物保險條款為準(zhǔn)?！薄癐nsurance:Tobecoveredbythesellerforxx%oftotalinvoicevalueagainstxxandxxasperOceanMarineCargoClausesofthePeople’sInsuranceCompanyofChinadated1/1/1981”.練習(xí)1一批貨物已經(jīng)投保了平安險，該貨物在裝船過程中有8件落海，其中5件因打撈及時僅造成部分損失，其余3件全部滅失。在這種情況下，保險公司應(yīng)賠償幾件貨物的損失？2一批貨物已投保了平安險，分兩艘貨船駛往目的港。一艘貨船在航行途中遇暴風(fēng)雨襲擊，船身顛簸，貨物相互碰撞發(fā)生部分損失；另一艘貨船在航行途中遇流冰相撞，貨物也發(fā)生了部分損失。請問保險公司對