銀行司法協(xié)助-銀行業(yè)務(wù)

金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作應(yīng)注意的問題2012年10月1相關(guān)的法律、法規(guī)、規(guī)章、司法解釋1、最高院、人民銀行《關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知》（法發(fā)（2000）21號(hào)）2、中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》（銀發(fā)（2002）1號(hào)）3、《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》（法釋［２００４］１５號(hào)）4、《中國人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》(銀發(fā)[1993]356號(hào))。2注意有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位、個(gè)人存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)及其權(quán)限分類

單位名稱權(quán)限查詢凍結(jié)扣劃單位個(gè)人單位個(gè)人單位個(gè)人（一）人民法院有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)稅務(wù)機(jī)關(guān)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)海關(guān)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)（二）人民檢察院有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)公安機(jī)關(guān)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)國家安全機(jī)關(guān)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)3注意有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位、個(gè)人存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)及其權(quán)限分類單位名稱權(quán)限查詢凍結(jié)扣劃單位個(gè)人單位個(gè)人單位個(gè)人（二）軍隊(duì)保衛(wèi)部門有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)監(jiān)獄有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)走私犯罪偵查機(jī)關(guān)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)證券監(jiān)督管理機(jī)關(guān)有權(quán)有權(quán)有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)（三）

監(jiān)察機(jī)關(guān)有權(quán)有權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)審計(jì)機(jī)關(guān)有權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)無權(quán)工商行政管理機(jī)關(guān)有權(quán)無權(quán)暫停結(jié)算暫停結(jié)算無權(quán)無權(quán)4嚴(yán)格審查有權(quán)機(jī)關(guān)要求協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃時(shí)出具的資料

1、協(xié)助查詢時(shí)應(yīng)審核的資料：⑴執(zhí)法人員的工作證件；⑵協(xié)助查詢通知書。（開戶行、戶名、帳號(hào)和金額）2、協(xié)助凍結(jié)時(shí)應(yīng)審核的資料：⑴執(zhí)法人員的工作證件；⑵協(xié)助凍結(jié)通知書；⑶法院出具的凍結(jié)裁定書；（副本而非復(fù)印件）⑷其他有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書。審查協(xié)助凍結(jié)通知書與凍結(jié)裁定書上的義務(wù)人是否相同等。5嚴(yán)格審查有權(quán)機(jī)關(guān)要求協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃時(shí)出具的資料

3、協(xié)助法院扣劃時(shí)應(yīng)審核的資料：⑴執(zhí)法人員的工作證件；⑵協(xié)助扣劃通知書；⑶法院扣劃裁定書；⑷相關(guān)的生效法律文書。審查內(nèi)容：⑴扣劃裁定書是否已經(jīng)生效；⑵三種文書的內(nèi)容是否一致，其確定的義務(wù)人是否為同一人；扣劃金額是否超標(biāo)等。6注意幾類特殊款項(xiàng)的查詢、凍結(jié)、扣劃問題

根據(jù)法律法規(guī)相關(guān)規(guī)定，以下具有特殊性質(zhì)的存款有權(quán)機(jī)關(guān)不得凍結(jié)或扣劃：國有企業(yè)下崗職工基本生活保障資金；社會(huì)保險(xiǎn)基金；信用證開證保證金；銀行承兌匯票保證金；工會(huì)經(jīng)費(fèi)；金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金和備付金；證券或期貨交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券經(jīng)營(yíng)或期貨經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)清算帳戶清算資金、交易保證金；軍隊(duì)、武警部隊(duì)“特種預(yù)算存款”、“特種其他存款”和連隊(duì)帳戶的存款；糧棉油政策性收購資金。另外，需特別注意：有權(quán)機(jī)關(guān)可以對(duì)保證金凍結(jié)，但不能隨意扣劃。7注意幾類特殊款項(xiàng)的查詢、凍結(jié)、扣劃問題

銀行申請(qǐng)對(duì)保證金解除凍結(jié)措施的條件為：1、法院已對(duì)信用證開證保證金采取凍結(jié)措施的，有以下情形，可申請(qǐng)法院解除凍結(jié)措施：①開證銀行履行了對(duì)外支付義務(wù)；②申請(qǐng)開證人提供的開證保證金是外匯，受益人提供的單據(jù)與信用證條款相符時(shí)，各行。（最高人民法院《關(guān)于人民法院能否對(duì)信用證開證保證金采取凍結(jié)和扣劃措施問題的規(guī)定》法釋[1997]4號(hào)）2、法院已對(duì)銀行承兌匯票保證金采取凍結(jié)措施的，在銀行已對(duì)匯票承兌或已對(duì)外付款的情況下，可申請(qǐng)法院解除對(duì)銀行承兌匯票保證金相應(yīng)部分的凍結(jié)措施。（最高人民法院、中國人民銀行《關(guān)于依法規(guī)范人民法院執(zhí)行和金融機(jī)構(gòu)協(xié)助執(zhí)行的通知》法發(fā)[2000]21號(hào)8注意凍結(jié)的期限和輪候凍結(jié)問題1、凍結(jié)存款的期限最長(zhǎng)不超過六個(gè)月，續(xù)凍的期限不超過三個(gè)月（續(xù)凍期限不得超過前款規(guī)定期限的二分之一），續(xù)凍可重復(fù)進(jìn)行，但必須在凍結(jié)期限屆滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，否則，期滿后凍結(jié)的效力自動(dòng)解除。（《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》法釋［２００４］１５號(hào)）2、人民法院要求重復(fù)凍結(jié)同一筆存款的銀行應(yīng)予以協(xié)助。允許對(duì)已被凍結(jié)的存款再次進(jìn)行凍結(jié)，稱為輪候凍結(jié)，輪候沒有次數(shù)限制，前一個(gè)凍結(jié)解除則后一個(gè)凍結(jié)即自動(dòng)生效。9銀行在司法協(xié)助中的義務(wù)及法律責(zé)任1、拒不協(xié)助查詢、凍結(jié)或者劃撥存款的，①可對(duì)其主要負(fù)責(zé)人或者直接責(zé)任人員予以罰款（對(duì)個(gè)人的罰款金額，為人民幣1萬元以下。對(duì)單位的罰款金額，為人民幣1萬元以上30萬元以下）；②對(duì)仍不履行協(xié)助義務(wù)的，可予以拘留（拘留的期限，為15日以下）；并可以向監(jiān)察機(jī)關(guān)或者有關(guān)機(jī)關(guān)提出予以紀(jì)律處分的司法建議。2、轉(zhuǎn)移已凍結(jié)的資金的，有權(quán)機(jī)關(guān)可責(zé)令銀行在限期內(nèi)追回，不能追回的，由銀行承擔(dān)賠償責(zé)任；情節(jié)更嚴(yán)重的，可引起刑事方面的法律責(zé)任。10不予協(xié)助的幾類情形1、只有一個(gè)執(zhí)法人員的；2、所附生效法律文書是復(fù)印件而不是副本的；3、扣劃存款時(shí)只提供了扣劃裁定書，沒有提供配套的生效法律文書，如生效的判決書、調(diào)解書等；4、協(xié)助執(zhí)行通知書、裁定書、生效法律文書上的義務(wù)人不一致的。5、其他不符合文件要求的情形。11司法協(xié)助應(yīng)對(duì)問題

某支行臨柜人員在開放式柜臺(tái)接待法院執(zhí)法人員進(jìn)行查詢時(shí)（查詢對(duì)象是該行承兌匯票的質(zhì)押存單），臨柜人員在沒有跟該銀票的相關(guān)客戶經(jīng)理溝通的情況下，就把查詢結(jié)果（金額是2000萬元）寫在了協(xié)助查詢通知書的回執(zhí)上，法院隨即要求凍結(jié)。這時(shí)臨柜人員才與客戶經(jīng)理進(jìn)行聯(lián)系，客戶經(jīng)理馬上在電腦上提前扣收這筆款項(xiàng)。然后臨柜人員又在查詢回執(zhí)上劃掉了先前的查詢結(jié)果并拒絕了協(xié)助凍結(jié)的要求。第二天，法院來了15個(gè)法警帶走了臨柜人員，拘留了經(jīng)辦人，對(duì)單位和個(gè)人處以罰款，并要求退還已扣收的款項(xiàng)。

12司法協(xié)助應(yīng)對(duì)問題

某支行A企業(yè)已經(jīng)被法院凍結(jié)，在我行有一筆500萬人民幣貸款已經(jīng)到期，客戶經(jīng)理對(duì)A企業(yè)發(fā)放500萬人民幣貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。因?yàn)橘~戶已經(jīng)凍結(jié)，銀行有另外開立一個(gè)賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。因銀行人員操作錯(cuò)誤，把500萬人民幣貸款放到凍結(jié)的A企業(yè)賬戶。銀行怎么做？13新“24孝”行動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)1、經(jīng)常帶著愛人、子女回家2、節(jié)假日盡量與父母共度3、為父母舉辦生日宴會(huì)4、親自給父母做飯5、每周給父母打個(gè)電話6、父母的零花錢不能少7、為父母建立“關(guān)愛卡”8、仔細(xì)聆聽父母的往事9、教父母學(xué)會(huì)上網(wǎng)10、經(jīng)常為父母拍照11、對(duì)父母的愛要說出口12、打開父母的心結(jié)13、支持父母的業(yè)余愛好14、支持單身父母再婚15、定期帶父母做體檢16、為父母購買合適的保險(xiǎn)17、常跟父母做交心的溝通18、帶父母一起出席重要的活動(dòng)19、帶父母參觀你工作的地方20、帶父母去旅行或故地重游2