2023年甘肅省農(nóng)村信用社聯(lián)合社招聘招考業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試題及答案

甘肅省農(nóng)村信用社聯(lián)合社招聘招考業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試題及答案一、填空１、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目的是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)營,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。2、中國人民銀行的職責(zé)是:在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下,制定貨幣政策，實(shí)行貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)行監(jiān)督管理。３、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降抵利率以及采用其他不合法手段,吸取存款,發(fā)放貸款。4、行政許可法自2023年7月１日起施行。5、設(shè)定行政許可,應(yīng)當(dāng)規(guī)定行政許可的實(shí)行機(jī)關(guān)、條件、程序、期限。6、農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)分類有正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失5個(gè)檔次，后3個(gè)檔次為不良貸款。7、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》規(guī)定貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備計(jì)提準(zhǔn)備標(biāo)準(zhǔn)為：關(guān)注類貸款，計(jì)提比例為2％;次級(jí)類貸款，計(jì)提比例為25%；可疑類貸款，計(jì)提比例為50%；損失類貸款,計(jì)提比例為100%。８、農(nóng)村信用社的貸款保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證兩種。9、擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式為保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。10、人民銀行專項(xiàng)票據(jù)的發(fā)行條件：實(shí)行統(tǒng)一法人體制的信用社資本充足率應(yīng)達(dá)成2%;專項(xiàng)票據(jù)兌付條件：專項(xiàng)票據(jù)到期時(shí)，實(shí)行統(tǒng)一法人體制的信用社資本充足率達(dá)成4%。１1、統(tǒng)一法人機(jī)構(gòu)，資格股實(shí)行一人一票，原則上，自然人（涉及職工）資格股1000元。法人最低100００元,單個(gè)自然人投資（涉及資格股和投資股,下同)最高不超過股本總額的5‰,職工持股總額不超過股本總額2５%，自然人持股總額不得少于總股本的50%。單個(gè)法人投資最多不超過股本總額的5%。１2、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村公司的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)(鎮(zhèn)）、村公司的廠房等建筑物抵押的,其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)抵押。１3、中共中央關(guān)于加強(qiáng)(黨的執(zhí)政能力建設(shè)）的決定于20２3年9月19日中國共產(chǎn)黨第十六屆中央黨委會(huì)第四次全體會(huì)議通過。14、未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立(銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))或者(從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)）。１５、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守(審慎經(jīng)營）規(guī)則。16、《擔(dān)保法》共分（7)章（96)條。17、金融違法行為處罰辦法規(guī)定:金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為:(一)、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,（二）、(向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的),（三)、(違反規(guī)定提高或者降抵利率以及采用其它不合法手段發(fā)放貸款的），（四）、違反規(guī)定的其他貸款。18、監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格管理，涉及(任職資格審核)、（任職期間考核）、（任職資格取消)及(任職資格檔案管理）。19、擔(dān)任信用社縣(市、區(qū)）聯(lián)社的理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)、主任、副主任，應(yīng)當(dāng)具有(大專以上涉及大專)學(xué)歷,金融從業(yè)（6）年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作(９）年以上(其中金融從業(yè)3年以上)。20、對(duì)違反有關(guān)法規(guī)、規(guī)定受到撤職處分的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，監(jiān)管部門將取消其(5-10)年，直至終身的高級(jí)管理人員任職資格。２１、票據(jù)貼現(xiàn)系指貸款人以（購買借款人未到期商業(yè)票據(jù))的方式發(fā)放的貸款。22、借款人與貸款人的借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循（平等）、（自愿)、(公平)、和（誠實(shí)信用的)原則。２3、貸款人應(yīng)當(dāng)建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度,對(duì)不良貸款進(jìn)行（分類)、(登記)、(考核）和（催收)。２4、《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所指的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分為(利率風(fēng)險(xiǎn))、匯率風(fēng)險(xiǎn)（股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)）和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。25、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定:內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)涉及以下要素：內(nèi)部控制環(huán)境、（風(fēng)險(xiǎn)辨認(rèn)與評(píng)估)、(內(nèi)部控制措施)、信息交流與反饋、(監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正)。二、選擇題1、根據(jù)自然人一般農(nóng)戶信用貸款五級(jí)分類矩陣表,信用等級(jí)優(yōu)秀的,貸款逾期181天－360天的一般應(yīng)劃為(D)A、正常Ｂ、可疑C、關(guān)注D、次級(jí)Ｅ、損失2、貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提原則涉及:（Ａ、B、C)A、審慎會(huì)計(jì)原則；B、及時(shí)性原則;C、充足性原則;Ｄ、全面性原則;E、合理性原則3、下列可以抵押的財(cái)產(chǎn)有（A、D）A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物;B、土地所有權(quán)；C學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院；D抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)送工具和其他財(cái)產(chǎn)。４、下列哪些情形,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換發(fā)金融許可證(A、Ｂ、C、D)A、機(jī)構(gòu)更名;Ｂ、營業(yè)地址（僅限于清算代碼)變更；Ｃ、許可證破損；D、許可證遺失；５、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定為別人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、資信證明,導(dǎo)致較大損失的，處幾年以下有期徒刑或者拘役。(C）A、２年;B、3年、C、５年;D、8年6、下列哪些機(jī)構(gòu)不得作保證人（A、B、C、D）A國家機(jī)關(guān);B學(xué)校；C醫(yī)院；D公司法人的分支機(jī)構(gòu)7、對(duì)企事業(yè)單位貸款和自然人其他貸款分類時(shí)，如借款人已進(jìn)入清算程序，一般劃入(Ｄ）類貸款。A正常、B關(guān)注、C次級(jí)、D可疑、E損失8、《商業(yè)銀行內(nèi)控指引》第十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立涵蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)、全行范圍的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估的方法和模型，對(duì)以下各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行連續(xù)的監(jiān)控:（A、B、Ｃ、D）Ａ、信用風(fēng)險(xiǎn)；B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；Ｃ、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；D、操作風(fēng)險(xiǎn)等。9、貸款到期后未歸還,又重新借貸款用于歸還部分或所有原貸款的，應(yīng)依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力認(rèn)定不良貸款,對(duì)同時(shí)滿足下列哪幾項(xiàng)條件的,應(yīng)視為正常貸款:（A、B、C、D)A借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)正常,能準(zhǔn)時(shí)支付利息。Ｂ、重新辦理了貸款手續(xù)。C、貸款擔(dān)保有效。Ｄ、屬于周轉(zhuǎn)性貸款10、貸款的三性涉及:（A、B、C）A、流動(dòng)性、B、安全性、C、效益性、D、賺錢性、E、償還性。11、農(nóng)村信用社貸款結(jié)構(gòu)可分為：(B、D、H）A、部門結(jié)構(gòu)、B、區(qū)域結(jié)構(gòu)、C、所有制結(jié)構(gòu)、D、期限結(jié)構(gòu)、Ｅ、效益結(jié)構(gòu)、F、農(nóng)戶結(jié)構(gòu)、Ｇ、公司結(jié)構(gòu)、H、行業(yè)結(jié)構(gòu)12、現(xiàn)階段農(nóng)村信用社的貸款政策的基本點(diǎn)應(yīng)擬定為:（A、B、C、D）A、適度增長(zhǎng)貸款規(guī)模、B、合理調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)、C、提高貸款經(jīng)濟(jì)效益、Ｄ、控制不良貸款增長(zhǎng)1３、農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)可分為：（A、Ｆ、X)A、信用風(fēng)險(xiǎn)、B、利率風(fēng)險(xiǎn)、C、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)、D、擠兌風(fēng)險(xiǎn)E、證券投資風(fēng)險(xiǎn)F、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)G、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)H、資本風(fēng)險(xiǎn)X、政策風(fēng)險(xiǎn)三、判斷1、人民銀行向信用社定向發(fā)行、用于置換其不良貸款和歷年掛帳虧損的專項(xiàng)票據(jù)的置換順序?yàn)椋捍魩べJ款、歷年掛帳虧損、其它不良貸款。（√）2、黨員受到警告或者嚴(yán)重警告處分,一年內(nèi)不得在黨內(nèi)提高職務(wù)和向黨外組織推薦擔(dān)任高于其原任職務(wù)的黨外職務(wù)。(√）３、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定期間營業(yè),可以自行停業(yè)或者縮短營業(yè)時(shí)間。(×)4、對(duì)當(dāng)事人的同一個(gè)違法行為，可以給予兩次以上罰款的行政處罰。(√)5、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。（×)6、以林木抵押的,辦理抵押物登記的部門為工商行政管理部門。（×)四、簡(jiǎn)答題1、中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)違法的金融機(jī)構(gòu)的直接負(fù)責(zé)人可以采用哪些措施？答：(1)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人給予紀(jì)律處分；（２）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其它直接負(fù)責(zé)人員給予警告,處五萬元以上五十萬元以下罰款;(3）取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，嚴(yán)禁直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。2、商業(yè)銀行對(duì)貸款的審查應(yīng)涉及哪幾個(gè)方面?答：商業(yè)銀行對(duì)貸款的審查涉及：對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。擬定貸款是否符合管理方針和法令規(guī)定;批準(zhǔn)貸款的主管人員是否按銀行貸款政策辦事;信貸檔案是否齊全；貸款申請(qǐng)書是否說明抵押物品的種類和金額;所有必要的債券利息是否完整無缺；還款來源是否象清單所列明的那樣足以清償貸款。3、貸款五級(jí)分類的核心定義？答：農(nóng)村信用社按照風(fēng)險(xiǎn)限度將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五個(gè)檔次，其中后三類合稱為不良貸款。（1）正常貸款：借款人可以履行協(xié)議，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能準(zhǔn)時(shí)足額償還。(2）關(guān)注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些也許對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。(3）次級(jí)貸款:借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也也許會(huì)導(dǎo)致一定損失。（4)可疑貸款:借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要導(dǎo)致較大損失。(５）損失貸款：在采用所有也許的措施或一切必須的法律程序之后,本息仍然無法收回，或只收回很少部分。4、《農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社管理規(guī)定》縣聯(lián)社哪些變更事項(xiàng),應(yīng)事先報(bào)監(jiān)管部門批準(zhǔn)?答:縣聯(lián)社的下列變更事項(xiàng),應(yīng)事前報(bào)經(jīng)中國人民銀行省級(jí)分行批準(zhǔn):(１)變更注冊(cè)資本;(2）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;（３)更換理事長(zhǎng)、副理事長(zhǎng)和主任、副主任;(4)更換機(jī)構(gòu)名稱和營業(yè)場(chǎng)合。5、《農(nóng)村信用合作社章程》規(guī)定入股社員的權(quán)力是什么？答:社員的權(quán)利是：(1)選舉權(quán)和被選舉權(quán);（２）獲得本社金融服務(wù)的優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠權(quán)；(3)對(duì)本社工作及工作人員提出建議、批評(píng),進(jìn)行監(jiān)督或質(zhì)詢；(4）享有股金紅利和利潤(rùn)返還權(quán)；(５）本社終止后依法取得本社剩余財(cái)產(chǎn);（6)享有本社為社員舉辦的文化等公益事業(yè)的權(quán)利。６、簡(jiǎn)要列出資本充足率、不良貸款比例、存貸款比例、固定資產(chǎn)比例、資產(chǎn)利潤(rùn)率的計(jì)算公式。答:資本充足率＝資產(chǎn)總額÷加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額×１０0%不良貸款比例＝不良貸款÷各項(xiàng)貸款×100%存貸款比例＝各項(xiàng)貸款余額÷各項(xiàng)存款余額×１00％定資產(chǎn)比例=(固定資產(chǎn)凈值+在建工程)÷資本總額×1０0％資產(chǎn)利潤(rùn)率＝利潤(rùn)總額÷所有資產(chǎn)期末余額×100%7、為什么要加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理答:提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,防止貸款風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重點(diǎn)。貸款風(fēng)險(xiǎn)是指獲得貸款支持的借款人不能按照協(xié)議規(guī)定償還本息的也許性。只要有信貸業(yè)務(wù),必然存在貸款風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村信用合作社的貸款支持對(duì)象最廣，既有單個(gè)農(nóng)民個(gè)人、家庭,也有農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織和農(nóng)村工商公司，尚有其他非農(nóng)的個(gè)人或公司。從主線上講,這些服務(wù)對(duì)象是農(nóng)村信用合作社貸款風(fēng)險(xiǎn)的來源。借款人在其經(jīng)營過程中，因種種因素導(dǎo)致其經(jīng)營的不擬定性,從而形成了借款人的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)通過貸款轉(zhuǎn)移給信用社。表現(xiàn)為貸款本息不能準(zhǔn)時(shí)收回或貸款無法收回或不能所有收回,從而導(dǎo)致信貸資產(chǎn)損失。作為信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理者,務(wù)必重視貸款風(fēng)險(xiǎn)的存在,最重要是加強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理。一方面要對(duì)的結(jié)識(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)，每放一筆貸款，它都有也許因自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致?lián)p失,也有也許由于貸款方調(diào)查或決策失誤帶來風(fēng)險(xiǎn)，尚有也許是借款人的經(jīng)營管理不善，或經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變和市場(chǎng)行情波動(dòng)等因素引起的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面要對(duì)的區(qū)分貸款風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)貸款。風(fēng)險(xiǎn)貸款是一種貸款種類，而貸款風(fēng)險(xiǎn)是貸款損失的也許性。理解了貸款風(fēng)險(xiǎn)后才干更好地管理好風(fēng)險(xiǎn)貸款，避免資金的損失。8、農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)有那些特性。答：農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)的特性重要體現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)和治理風(fēng)險(xiǎn)上。從信用風(fēng)險(xiǎn)來看,農(nóng)村信用社的貸款風(fēng)險(xiǎn)要高于銀行。一方面,農(nóng)村信用社在貸款時(shí)通常不使用常規(guī)的抵押方式,由于其借款客戶一般是低收入者,無力提供常規(guī)抵押品。所以農(nóng)村信用社不得不采用替代性方式來刺激借款者的還款動(dòng)機(jī),如借款者一旦違約就對(duì)其以后的貸款規(guī)定所有予以拒絕,或者采用農(nóng)戶聯(lián)保的方式。我國農(nóng)村信用社目前對(duì)超過小額信貸的貸款就采用農(nóng)戶聯(lián)保的方式。這一方式有效的前提是農(nóng)村信用社必須建立強(qiáng)有力的處罰機(jī)制，以保證借款者對(duì)聯(lián)保的無力或不愿還款的成員承擔(dān)還款責(zé)任。假如處罰機(jī)制過弱,一旦一個(gè)借款者不能還款,那么聯(lián)保的其他借款者出于逆向選擇都會(huì)停止還款,由于每一成員都緊張還款責(zé)任會(huì)落在他一個(gè)人頭上。另一方面，由于農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的地區(qū)限制和特殊的目的客戶群限制，其貸款一般都發(fā)放給相對(duì)同質(zhì)的客戶，而同質(zhì)借款者的違約風(fēng)險(xiǎn)具有高度相關(guān)性。治理風(fēng)險(xiǎn)就是風(fēng)險(xiǎn)的管理。產(chǎn)權(quán)不明晰、風(fēng)險(xiǎn)資本約束力不強(qiáng)、資金價(jià)格形成機(jī)制沒有市場(chǎng)化。表現(xiàn)在不能樹立起對(duì)的的風(fēng)險(xiǎn)觀，最普遍和最常見的觀念是把風(fēng)險(xiǎn)管理同業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)立起來，缺少全面風(fēng)險(xiǎn)的管理理念,在風(fēng)險(xiǎn)管理的方法上應(yīng)注重風(fēng)險(xiǎn)的定性分析,建立自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確的風(fēng)險(xiǎn)管理組織和風(fēng)險(xiǎn)管理政策、目的、實(shí)行規(guī)則和環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的建設(shè)嚴(yán)重滯后,要積極發(fā)明條件，建立風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的量化分析和管理。五、論述題(一)論述實(shí)行縣級(jí)聯(lián)社統(tǒng)一法人的利弊。答：1、縣級(jí)聯(lián)社統(tǒng)一法人的優(yōu)勢(shì)(1)各信用社聯(lián)為一體，有助于提高經(jīng)營管理水平。取消基層社法人地位而實(shí)行統(tǒng)一法人制,基層社與縣聯(lián)社因此成為一個(gè)統(tǒng)一的整體，這在一定限度上加強(qiáng)了縣級(jí)聯(lián)社對(duì)基層社的管理。(2）資金統(tǒng)一調(diào)劑,有助于提高資金的使用效益。實(shí)行統(tǒng)一法人制后，聯(lián)社可以在全縣范圍內(nèi)統(tǒng)一靈活地調(diào)劑資金。（3）規(guī)模擴(kuò)大，有助于建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。實(shí)行統(tǒng)一法人制前,基層社作為獨(dú)立核算單位,資金規(guī)模小，資本金局限性,抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。實(shí)行統(tǒng)一法人制后，整體資金實(shí)力增強(qiáng)，調(diào)劑資金余缺空間加大。(4)實(shí)行縣級(jí)聯(lián)社統(tǒng)一法人制后國家給予了一定的優(yōu)惠政策。比如稅收政策。2、統(tǒng)一法人制后需要注意的其它幾個(gè)問題（１）民主管理制度受聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)控制。統(tǒng)一后信用社的規(guī)模擴(kuò)大了,其參與民主管理的積極性就差。(2）防止平均主義重新昂首。如職工工資和社員股金分紅。（二）試述如何解決好信用社發(fā)展與支持“三農(nóng)”的關(guān)系。答：農(nóng)村信用社不同于其他金融機(jī)構(gòu),無論其所有權(quán)結(jié)構(gòu)和管理模式如何改革，其經(jīng)營的方向都必須堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù),都要有助于