2023年個人理財試題

單項選擇題1．下列（）不屬于個人理財規(guī)劃的內容。A．教育投資規(guī)劃B．健康規(guī)劃C．退休規(guī)劃D．居住規(guī)劃2．兩個或兩個以上當事人按照商定條件，在約定的時間內，互換不同金融資產或負債的合約是（）。A．金融遠期合約B．金融期貨合約C．金融期權合約D．金融互換合約3．債券可以以其理論值或接近于理論值的價格出售的難易限度，即債券持有人能否按自己的需要和市場變化靈活地轉讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益是債券的（）特性。A．償還性B．流動性C．收益性D．安全性4．以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述，不對的的是（）。A．開放式基金的所有資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分鈔票B．開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C．投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣D．開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產凈值為基礎計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大5．在下列交易方式中，具有保值功能的交易是（）。A．即期交易B．遠期交易C．套期保值D．投機交易答案：1．B2．D3．B4．C5．C1．張先生以10％的利率借款500000元投資于一個5年期項目，每年末至少要收回（）元，該項目才是可以獲利的。A．100000B．131B99C．150000D．1610512．張先生擬在國內某高校數(shù)學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發(fā)5000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現(xiàn)在應存人銀行（）元。（不考慮利息稅）A．1000000B．500000C．100000D．無法計算3．我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據(jù)（）的不同進行區(qū)分的。A．承保對象B．風險損失因素C．風險損害對象D．風險損失結果4．人的一生很也許會面對一些不期而至的風險，我們稱之為（）。A．投機風險B．純粹風險C．偶爾風險D．意外風險5．其他個人財產重要涉及客戶擁有的動產、不動產等（），這類資產通常是客戶資產的重要組成部分。A．實物資產B．流動資產C．固定資產D．非流動資產答案：1．B2．C3．C4．B5．A單項選擇題1．下列關于證券投資基金的說法，對的的是（）。A．投資基金按投資目的不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)．證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地減少系統(tǒng)風險C．證券投資基金的特點涉及專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等D．基金托管人負責管理和運用基金資產2．下列不屬于影響結構性理財計劃的經(jīng)濟因素是（）。A．失業(yè)率B．經(jīng)濟增長率C．理財目的D．通貨膨脹水平3．我國當前的資金信托業(yè)務不涉及（）。A．權益投資信托B．財產管理信托C．股權投資信托D．證券投資信托4．在一個投資組合中，等權重投資不同于證券，當投資的證券種數(shù)由2種增長到N種時，下列說法不對的的是（）。A．當N趨近于無窮大時，各種證券的方差最終完全消失B．組合中各對金融資產的協(xié)方差對該投資組合方差的奉獻不也許由于組合而被分并消失C．投資多元化是否有效減少了風險，關鍵在于組合投資中不同資產的相關性D．當N趨近于無窮大時，資產組合充足分散，完全有也許消除所有的風險5．假如1號理財產品和2號理財產品的盼望收益率分別為20％和10％，某投資者有10萬元人民幣，將B萬元投資于1號理財產品，2萬元投資于2號理財產品，那么該投資者的盼望收益是（）萬元。A．1．5B．1．6C．1．7D．1．B答案：1．C2．C3．B4．D5．D單項選擇題1．標準的個人理財規(guī)劃的流程涉及以下幾個環(huán)節(jié)：Ⅰ．收集客戶資料及個人理財目的；Ⅱ．綜合理財計劃的策略整合；Ⅲ．客戶關系的建立；ⅣV．分析客戶現(xiàn)行財務狀況；V．提出理財計劃；Ⅵ．執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。對的的順序應為（）。A．I，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，ⅡB．Ⅲ，I，Ⅳ，V，Ⅵ，ⅡC．Ⅲ，V，Ⅱ，I，Ⅵ，ⅣD．Ⅲ，I，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ2．以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）。A．隨著復利計算頻率的增長，實際利率增長，鈔票流量的現(xiàn)值增長B．期限越長，利率越高，終值就越大C．貨幣投資的時間越早，在一定期期期末所積累的金額就越高D．利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大3．假設一個投資者購買了一張面值100元、期限為3年的可提前退還債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前退還債券完全一致的普通債券的年收益率為10％，則上述可提前退還債券的年收益率最有也許是（）。A．10％B．11％C．9％D．12％4．下列選項中，不屬于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的是（）。A．風險低B．管理簡樸C．業(yè)務廣D．經(jīng)營收益穩(wěn)定5．理財客戶的下列財務行為不影響其凈資產的是（）。A．工作收入增長B．借款購房C．自費出國旅游D．年終獎金增長答案：1．D2．A3．C4．B5．B單項選擇題1．下列關于匯率的敘述，不對的的是（）。A．匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格B．匯率事實上是把一種貨幣單位表達的價格“翻譯”成用另一種貨幣表達的價格C．國際上，各國一般都用美元當做制定匯率的重要貨幣D．在自由外匯市場上買賣外匯的實際匯率被稱做股東匯率答案：D解釋：D描述的是市場匯率2．（）是衡量銀行資產質量的最重要指標。A．資本利潤率B．資本充足率C．不良貸款率D．資產負債率答案：C解釋：資本利潤率是衡量賺錢能力的指標。資產負債率是衡量杠桿比例的指標。資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標3．2023年全國金融工作會議決定，一方面推動國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，重要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行（）。A．招標制B．指導制C．協(xié)議制D．股份制答案：A4．中國農業(yè)發(fā)展銀行的重要任務是按照國家的法律法規(guī)，以（）為基礎，籌集農業(yè)政策性信貸資金，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務，代理財政性支農資金的撥付，為農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展服務。A．國家政策B．國家信用C．國家方針D．國家信貸答案：B5．我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，但是否可以最終實現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉型，以及實現(xiàn)的速度，將取決于我國從總體上啟動和提高國內（）需求的限度。A．固定資產投資B．私人投資C個人消費D．政府消費答案：C24．某非政府的民間金融組織擬定的利率屬于（）。A．市場利率B．公定利率C．官方利率D．法定利率答案：B單項選擇題1．2023年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在（）拉開。A．河南B．江蘇C．浙江D．安徽答案：B2．下列哪一項不屬于《中國人民銀行法》第二條規(guī)定的中國人民銀行的職能？（）A．制定和執(zhí)行貨幣政策B．防范和化解金融風險C．管理中央公共財政支出D．維護金融穩(wěn)定答案：C解釋：管理財政支出是財政部的職能。3．以下哪項事件是在1988年發(fā)生的？（）．A．巴塞爾銀行委員會成立B．《巴塞爾資本協(xié)議》通過C．《巴塞爾新資本協(xié)議》通過D．我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實行答案：B解釋：A是1974年終，C是2023年6月，D是2023年3月。4．銀行的中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業(yè)務。下列關于銀行中間業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A．不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng)．不承擔或不直接承擔市場風險C．以收取服務費（手續(xù)費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益D．銀行作為信用活動的一方參與其中答案：D解釋：在中間業(yè)務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務。5．對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。A．人民法院B．人民檢察院C．公安機關D．銀監(jiān)會答案：A單項選擇題1．（）是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。A．流動資金貸款B．流動資金循環(huán)貸款C．法人賬戶透支D．項目貸款答案：A解釋：見流動資金貸款的定義。2．產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是（）的含義。A．買者自負B．資產隔離C．客戶自負D．公平消費答案：A解釋：買者自己承擔決策風險，這是買者自負的含義。3．《金融資產管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產管理公司以最大限度地（）為重要經(jīng)營目的，依法獨立承擔民事責任。A．減少不良資產B．保全資產，減少損失．C．發(fā)揮自身優(yōu)勢D．規(guī)避金融風險答案：B4．由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A．A股B．B股C．H股D．N股答案：C解釋：A股是以人民幣標明面值、認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、供外國或港澳臺地區(qū)的投資者買賣的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。5．下面關于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不對的的是（）。A．商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則B．流動性和效益性是安全性的基礎和必要條件C．一項資產的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低D．效益性是安全性和流動性的最終目的和重要保證答案：B解釋：流動性和安全性是效益性的基礎和必要條件。單項選擇題1．（）是指借款人向銀行申請的用于滿足生產經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。A．流動資金貸款B．流動資金循環(huán)貸款C．法人賬戶透支D．項目貸款答案：A解釋：見流動資金貸款的定義。2．產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是（）的含義。A．買者自負B．資產隔離C．客戶自負D．公平消費答案：A解釋：買者自己承擔決策風險，這是買者自負的含義。3．《金融資產管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產管理公司以最大限度地（）為重要經(jīng)營目的，依法獨立承擔民事責任。A．減少不良資產B．保全資產，減少損失．C．發(fā)揮自身優(yōu)勢D．規(guī)避金融風險答案：B4．由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A．A股B．B股C．H股D．N股答案：C解釋：A股是以人民幣標明面值、認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、供外國或港澳臺地區(qū)的投資者買賣的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。5．下面關于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法不對的的是（）。A．商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則B．流動性和效益性是安全性的基礎和必要條件C．一項資產的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低D．效益性是安全性和流動性的最終目的和重要保證答案：B解釋：流動性和安全性是效益性的基礎和必要條件。單項選擇題1．票據(jù)承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不涉及（）。A．客戶的資信情況B．客戶的家庭情況C．交易背景情況D．擔保情況答案：B解釋：商業(yè)銀行在面對承兌申請時，應對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查。2．下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法中，錯誤的是（）。A．銀行信貸分析重要采用財務分析和非財務分析兩種方法B．財務分析偏重于定量分析C．非財務分析偏重于定性分析D．財務分析重要涉及宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營分析、管理層分析等答案：D解釋：應為非財務分析。3．個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法對的的是（）。A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C．現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的D．現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的答案：B解釋：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯。現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同。4．下列關于我國金融債的說法，錯誤的是（）。A．金融債是在銀行間市場上發(fā)行的B．金融機構發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C．銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金D．金融債可以成為銀行積極負債的工具答案：B解釋：必須獲得中國人民銀行的行政許可。5．根據(jù)國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實行辦法》的規(guī)定，從中華人民共和國境內的儲蓄機構取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為（）。A．18％B．5％C．15％D．25％答案：B單項選擇題1．（）是承擔具體風險的最終負責人。A．董事長B．監(jiān)事會C．銀行行長D．最大股東答案：C解釋：注意是具體風險，銀行行長是承擔具體風險的最終負責人。2．匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支可以自動調節(jié)，這種貨幣制度是（）。A．信用本位制B．金本位制C．布雷頓森林體系D．牙買加體系答案：B解釋：金本位制下，貨幣與黃金掛鉤，匯率受黃金價格以及其他費用的影響。3．銀行股東最關心的財務指標是（）。A．資產利潤率B．資本利潤率C．資產運用率D．收入利潤率答案：B解釋：銀行股東是資本的提供者。4．銀行資產保全是銀行對（），運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實行各種保護性措施或前瞻性防范措施。A．所有資產，B．已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產C．核心資產D．固定資產答案：B5．應協(xié)議當事人的請求，由人民法院予以撤消的協(xié)議（）。A．自始沒有法律約束力B．自協(xié)議規(guī)定的生效日起沒有法律約束力C．自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力D．自人民法院決定撤消之日起沒有法律約束力答案：D單項選擇題1.社會保險是一種（）行為，具有繳費低、保障面廣的優(yōu)點，但被保險人只能得到一種最基本的保障。A．政府B．個人C．公司D．國際答案：A2．《中國人民銀行法》對貨幣政策的目的的規(guī)定是（）。A．經(jīng)濟增長B．充足就業(yè)C．匯率穩(wěn)定D．保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進經(jīng)濟增長答案：D3．在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處在資產管理階段，強調（）。A．資產的高收益B．保持資產的流動性C．資產的低風險D．貸款的產業(yè)方向答案：B4．民事主體依法被宣告破產的資格，是指（）。A．破產能力B．破產證明C．破產清算D．破產法律答案：A5．根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從主線上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎的制度是（）。A．外部監(jiān)管制度B．中央銀行制度C．分業(yè)經(jīng)營制度D．從業(yè)人員資格認證制度答案：D單項選擇題1．判斷洗錢行為的直觀標準是（）。A．客戶身份B．客戶表情C．可疑大額交易D．交易目的答案：D2．在銀行風險管理中，重要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其狀況的機構是（）。A．監(jiān)事會B．董事會C．高級管理層D．股東大會答案：C3．中國銀行業(yè)協(xié)會是在（）登記注冊的。A．財政部B．民政部C．中國人民銀行D．國務院答案：B4．從（）開始，中國人民銀行開始專門行使中央銀行職能。A．1948年1月1日B．1949年10月1ElC．1984年1月1日D．1950年8月6日答案：C5．從（）年開始，中國銀監(jiān)會開始監(jiān)管我國銀行業(yè)金融機構。A．2023B．1948C．1949D．2023答案：D單項選擇題1．國家開發(fā)銀行成立于（）年。A．1984B．1990C．1991D．1994答案：D2．中國進出口銀行成立于（）年。A．1984B．1994C．2023D．2023答案：B3．農村信用社開始以“三性”為重要內容的改革是在（）年。A．1984B．2023C．2023D．2023答案：A解釋：1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營上的靈活性，此后，在農業(yè)銀行的領導下，信用社開始了以“三性”為重要內容的改革。4．農村信用社改革試點的大幕最先在（）拉開。A．安徽省B．江蘇省C．河南省D．上海市答案：B解釋：2023年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。5．我國加入世界貿易組織過渡期結束是在（）年。A．2023B．2023C．2023D．2023答案：D解釋：2023年12月11日，我國正式加入世界貿易組織，2023年12月11日，我國加入世界貿易組織的過渡期結束。單項選擇題1、資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照（）管理。A.不可兌換原則B.可兌換原則C.可兌換原則D.不可兌換原則標準答案：c解析：見教材239頁。2、商業(yè)銀行的分支機構開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行（地區(qū)總部等）的授權文獻，按照有關規(guī)定，向（）報告。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構D.所在地中國人民銀行派出機構標準答案：c解析：見教材252頁。3、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等重要金融政策的改革與調整進行充足的（）。A.壓力測試B.動力測試C.風險測試D.收益測試標準答案：a解析：見教材252頁。4、保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在（）美元以上。A.2023B.4000C.5000D.10000標準答案：c解析：見教材263頁。5、銀行個人理財從業(yè)人員在解決與同業(yè)人員關系時，應堅持（）原則A.公平及有序競爭B.合作C.競爭第一D.利潤第一標準答案：a解析：見教材273頁。單項選擇題1、（）是指個人對外貿易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶A.外匯儲蓄賬戶B.外匯結算賬戶C.資本項目賬戶D.經(jīng)常項目賬戶標準答案：b解析：見教材245頁。2、境外個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當天累計（）等值美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。A.5000B.10000C.30000D.50000標準答案：b解析：見教材244頁。3、《保險兼業(yè)代理許可證》有效期限為（）年。A.1B.2C.3D.5標準答案：c解析：見教材234頁。4、保險兼業(yè)代理人在保險人授權范圍內代理保險業(yè)務的行為所產生的法律責任，由（）承擔。A.保險人B.保險代理人C.保險經(jīng)紀人D.保險兼業(yè)代理人標準答案：a解析：見教材233頁。5、可以減征個人所得稅的有（）。A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息B.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼C.福利費、撫恤金、救濟金D.殘疾、古老人員和烈屬所得標準答案：d解析：見教材210頁。單項選擇題1、《信托法》規(guī)定，受托人以（）為限向受益人承擔支付信托利益的義務。A.信托收益B.信托財產C.保證收益D.收益計劃標準答案：b解析：見教材210頁。2、（）是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險協(xié)議提供中介服務，并依法收取傭金的單位。A.保險經(jīng)紀人B.保險代理人C.保險人D.受益人標準答案：a解析：見教材203頁。3、投保人應（），這是投保人最基本的義務A.選擇保險公司B.按照約定交付保險費C.考核保險代理人D.辨別保險業(yè)務品種標準答案：b解析：見教材202頁。4、（）是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，運用其資金、信息等優(yōu)勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。A.內部交易B.操縱市場C.欺詐客戶D.虛假陳述標準答案：b解析：見教材184頁。5、當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行規(guī)定，這屬于（）。A.同時履行抗辯權B.先履行抗辯權C.不安抗辯權D.后履行抗辯權標準答案：b解析：見教材169頁。二、不定項選擇題1.當經(jīng)濟處在蕭條階段，下面說法對的的有（）。A.公司資金周轉困難B.公司對借貸資金的需求顯著擴大C.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信貸投放能力銳減D.商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模明顯擴大2.金融市場具有的功能有（）。A.貨幣資金融通功能B.經(jīng)濟調節(jié)和優(yōu)化資源配置功能C.風險分散功能D.定價功能3.保險產品的功能涉及（）。A.套期保值B.補償損失C.轉移風險D.分攤損失4.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。A.債券工具B.股權工具C.衍生金融工具D.混合工具5.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。A.公司債券B.商業(yè)票據(jù)C.股票D.可轉讓大額存單E.回購協(xié)議6.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（）的特點。A.償還期短B.流動性強C.收益率高D.風險小7.下列關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，對的的有（）。A.應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務征詢活動B.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用C.在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種限度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響D.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，重要是解答業(yè)務的辦理方法8.以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（）。A.是在原農村信用社的基礎上組建起來的B.聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一C.截至2023年年終，我國仍然嚴格嚴禁城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質，即更名為城市商業(yè)銀行9.銀行的資產保全措施一般涉及對不良資產進行（）。A.申請破產B.以資抵債C.資產置換D.催討清收10.辦理儲蓄業(yè)務，應當（）。A.遵循取款自由的原則B.遵循存款有息的原則C.遵循為存款人保密的原則D.遵守《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定11.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（）。A.債券市場B.股票市場C.外匯市場D.交易所市場E.黃金市場F.保險市場G.票據(jù)市場H.期貨市場12.關于存款準備金制度，下面說法對的的是（）。A.提高法定存款準備金，貨幣供應量增長B.2023年開始，我國實行差別存款準備金率制度C.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金D.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存鈔票13.以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是（）。A.中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月B.中國外匯交易中心會員應采用競價交易方式C.中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、賺錢性的事業(yè)法人D.非金融公司也可申請成為中國外匯交易中心的會員14.所謂傳統(tǒng)的結算方式是指（）。A.匯票B.本票C.支票D.托收E.信用證F.匯款15.進行鈔票管理的目的在于（）。A.滿足應急資金的需求B.滿足未來消費的需求C.滿足對退休養(yǎng)老的需求D.滿足財富積累和投資獲利的需求16.信息披露監(jiān)管規(guī)定銀行等金融機構如實披露（）。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項17.客戶甲于2023年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金，該證券投資基金的當事人為（）。A.客戶甲是基金持有人B.國泰基金公司是基金管理人C.中國銀行是基金管理人D.中國銀行是基金托管人18.只要符合以下（）條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。A.政府機關或事業(yè)單位處級以上領導干部B.注冊資本在1000萬元以上公司的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊批準C.本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上D.銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上19.按照個人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應視同在華居住，在計算居住天數(shù)時，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指（）。A.一次離境不超過30天B.一次離境不超過90天C.多次離境累計不超過30天D.多次離境累計不超過90天20.客戶維護的方法涉及（）。A.上門維護B.知識維護C.情感維護D.超值維護參考答案：1.AC【解析】BD是經(jīng)濟處在復蘇階段的跡象。2.ABCD【解析】金融市場具有的功能有資金融通、風險分散、市場定價、經(jīng)濟調節(jié)和優(yōu)化資源配置功能。3.BCD【解析】保險產品的功能涉及補償損失、轉移風險和分攤損失，套期保值不是其基本功能。4.ABD【解析】按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債券工具、股權工具和混合工具，債券反映的是債權關系，股權反映的是股權關系。5.AC【解析】債券和股票都是直接從資本市場中融資，用于長期的資金使用，因此既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具。6.ABD【解析】貨幣市場具有償還期短、流動性強和風險小的特點，資本市場恰恰相反。7.ABC【解析】D項，在理財顧問服務中，商業(yè)銀行應當為客戶提供可行的投資建議。8.AC【解析】城市商業(yè)銀行是在本來城市合作銀行的基礎上組建起來的，城市商業(yè)銀行已經(jīng)可以跨區(qū)域經(jīng)營。9.ABCD【解析】銀行的資產保全措施一般涉及對不良資產進行申請破產、以資抵債、資產置換和催討清收。10.ABCD【解析】ABCD四項都是在辦理儲蓄業(yè)務時，應當遵循的原則和規(guī)定。11.ABCEFG【解析】按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、股票市場、外匯市場、黃金市場、票據(jù)市場和保險市場，沒有交易所市場和期貨市場分類。12.B【解析】提高存款準備金，會使得貨幣供應減少;存款準備金分為法定的存款準備金、超額存款準備金和庫存鈔票。13.BC【解析】中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、非賺錢性的事業(yè)法人。交易中心實行會員制，涉及中資銀行及其分行、外資銀行、其他非銀行機構。決定市場匯率的基礎是外匯市場的供求情況。人行每日公布基準匯率，各外匯指定銀行在規(guī)定的浮動范圍內自行決定掛牌匯率，匯率浮動范圍在（0.25%）以內。參與者不僅涉及公司公司，還涉及持有外匯的居民個人。14.ABCF【解析】所謂傳統(tǒng)的結算方式是指匯票、本票、支票和匯款，而托收和信用證也是結算方式，但不是在平常應用。15.ABD【解析】ABD都是進行鈔票管理的目的，鈔票管理一般是對當前需求的資金安排。16.ABCD【解析】ABCD都是信息披露監(jiān)管規(guī)定銀行等金融機構如實披露的內容。17.ABD【解析】當事人分為基金持有人、基金管理人和基金托管人，一般客戶是基金持有人，基金公司是管理人，商業(yè)銀行是托管人。18.BCD【解析】只要符合BCD條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。19.AD【解析】按照個人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應視同在華居住，在計算居住天數(shù)時，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指一次離境不超過30天，多次離境累計不超過90天。20.ABCD【解析】客戶維護的方法涉及上門維護、知識維護、情感維護和超值維護。三、判斷對錯題1.一國的國際收支處在順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值;國際收支處在逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。（）2.復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。（）3.預期收益率相同的投資項目，其風險也必然相同。（）4.優(yōu)先認股權是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以擬定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權利。（）5.一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務和法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力以及擔保規(guī)定要高于普通流動資金貸款。（）6.截至2023年4月1日，除中國農業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。（）7.知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。（）8.中國銀行理財團隊中的成員涉及理財客戶經(jīng)理、理財產品經(jīng)理、柜員和引領員。（）9.對個別VIP客戶。理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文獻和物品。（）10.生產物價指數(shù)與本國匯率走向的關系并不擬定，指數(shù)比預期高，也許導致匯率上升，也也許導致匯率下降。（）11.個人/家庭管理純粹風險的工具涉及商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團隊保險。（）12.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的告知》規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務，一律不計復利。（）13.存款準備金率調整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調整會影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。（）14.商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉公司新生產的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（）15.保險中所謂的重要事項是指一切也許影響到一位謹慎的保險人作出是否承保，以及擬定保險費率的有關情況。（）參考答案：1.×【解析】一國的國際收支處在順差狀態(tài)，本幣供小于求，將升值;國際收支處在逆差狀態(tài)，則本幣求小于供，將貶值。2.×【解析】復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是遞增的。3.×【解析】隨著風險提高，收益也會提高，但沒有必然相等的關系。4.√【解析】優(yōu)先認股權是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以擬定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權利。5.√【解析】一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務和法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力以及擔保規(guī)定要高于普通流動資金貸款。6.√【解析】截至2023年4月1日，除中國農業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行均已上市。7.√【解析】知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。8.√【解析】中國銀行理財團隊中的成員涉及理財客戶經(jīng)理、理財產品經(jīng)理、柜員和引領員。9.×【解析】說法明顯是錯誤的，密碼、印章等都不能在保管范圍內。10.√【解析】生產物價指數(shù)與本國匯率走向的關系并不擬定，指數(shù)比預期高，也許導致匯率上升，也也許導致匯率下降。11.√【解析】個人/家庭管理純粹風險的工具涉及商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團隊保險。12.√【解析】《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的告知》規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務，一律不計復利。13.√【解析】存款準備金率調整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調整會影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。14.√【解析】商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉公司所生產的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。15.√【解析】保險中所謂的重要事項是指一切也許影響到一位謹慎的保險人作出是否承保，以及擬定保險費率的有關情況。一、單項選擇題1.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個共同之處是（）。A.利息都會受到損失B.利息都不會受到損失C.提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并所有計入本金D.提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息，并所有計入本金2.已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，則實際的到期收益率也許為（）。A.7.5%B.8%C.9.1%D.以上均有也許3.在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（）。A.死亡或疾病B.疾病或失業(yè)C.殘疾或死亡D.退休或殘疾4.小劉以102元買入面值為100元的債券，1年后以106元的價格將其出售，其間，小張獲得利息收入3.2元，則小張的絕對收益為（）元。A.4B.6C.7.2D.9.25.上海黃金交易所（）會員可進行自營和代理業(yè)務及批準的其他業(yè)務。A.綜合類B.金融類C.自營類D.做市商6.上海黃金交易所（）會員可進行自營和代理業(yè)務。A.綜合類B.金融類C.自營類D.做市商7.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢ǎ?。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.預付年金現(xiàn)值系數(shù)C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D.以上都不對的8.鈔票管理中，年度支出預算等于（）。A.年度收入―上一年支出B.年度收入―年度支出C.年度收入一年儲蓄目的D.年度儲蓄目的―年度支出9.在相同保額和投保條件下，（）保費最低。A.年金保險B.終身壽險C.兩全保險D.定期壽險10.人身保險協(xié)議中，投保人以自己的生命或身體為別人利益訂立保險協(xié)議時，投保人、被保險人和受益人的關系為（）。A.投保人是被保險人，也是受益人B.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人C.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人D.投保人是被保險人，受益人是其指定的人11.某客戶2023年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率7%，每年付息一次的債券，并于2023年1月1日以1090元的市場價格出售，則該債券的持有期收益率為（）。A.10%B.13%C.16%D.15%12.美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是（）。A.貼現(xiàn)率B.優(yōu)惠利率C.短債收益率D.聯(lián)邦基金利率13.在國際收支平衡表中，反映一國與他國之間真實資源轉移情況的項目是（）。A.經(jīng)常賬戶B.資金賬戶C.平衡賬戶D.“錯誤與漏掉”賬戶14.（）的目的是對銀行業(yè)金融機構采用對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。A.接管B.撤消C.重組D.依法宣告破產15.我國三大政策性銀行成立于（）年。A.1994B.1995C.1996D.199816.（）不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。A.耐用品訂單B.工業(yè)生產C.外匯儲備D.采購經(jīng)理人指數(shù)17.實際中最常見的利率違規(guī)行為是（）。A.銀行以高于法定利率吸取存款的行為B.銀行以低于法定利率吸取存款的行為C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為18.我國貨幣政策工具重要涉及公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策的“三大法寶”的不涉及（）。A.公開市場業(yè)務B.存款準備金C.再貸款D.再貼現(xiàn)19.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。A.境外金融機構B.境內金融機構C.境內外金融機構D.境內外上市公司20.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務。A.接受境內公眾存款B.提供購車貸款C.發(fā)行金融債券D.代理政策性銀行業(yè)務參考答案：1.C【解析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個共同之處確是提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并所有計入本金。2.C【解析】已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，即將來的鈔票流折現(xiàn)要小于最初的購買價格，那么折現(xiàn)利率則要大于8%，故選C。3.C【解析】在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，殘疾或死亡屬于這種后果。4.C【解析】絕對收益=106—102+3.2=7.2（元）。5.B【解析】上海黃金交易所金融類會員可進行自營和代理業(yè)務及批準的其他業(yè)務。6.A【解析】上海黃金交易所綜合類會員可進行自營和代理業(yè)務。7.B【解析】在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔陬A付年金現(xiàn)值系數(shù)，預付年金在年初支付，普通年金在年末支付。8.C【解析】鈔票管理中，年度支出預算等于年度收入一年儲蓄目的。9.D【解析】在相同保額和投保條件下，定期壽險保費最低。10.D【解析】在這里投保人是被保險人，投保人也可以其別人員或機構，受益人是其指定的人。11.C12.A【解析】美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，相稱于進行貼現(xiàn)，因此收取的利率是貼現(xiàn)率。13.A【解析】在國際收支平衡表中，反映一國與他國之間真實資源轉移情況的項目是經(jīng)常賬戶，資金項目反映的是資本在各國之間的流動狀況。14.C【解析】重組的目的是對銀行業(yè)金融機構采用對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權人的利益。15.A【解析】我國三大政策性銀行成立于1994年16.C【解析】耐用品訂單、工業(yè)生產和采購經(jīng)理人指數(shù)都是從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。17.A【解析】實際中最常見的利率違規(guī)行為是銀行以高于法定利率吸取存款的行為。18.C【解析】貨幣政策的“三大法寶”的涉及公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)。19.C【解析】貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是境內外金融機構。20.B【解析】《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事提供購車貸款業(yè)務。一、單項選擇題1.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動。A.綜合理財業(yè)務B.個人理財業(yè)務C.理財計劃D.私人銀行業(yè)務2.個人理財業(yè)務是建立在（）基礎之上的銀行業(yè)務。A.法定代理關系B.委托代理關系C.存款業(yè)務關系D.貸款業(yè)務關系3.下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，對的的是（）。A.個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B.個人理財業(yè)務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D.個人理財業(yè)務中客戶的資產與商業(yè)銀行其他資產不嚴格區(qū)分，儲蓄財產與商業(yè)銀行的財產嚴格區(qū)分4.按照相關規(guī)定，商業(yè)銀行不得運用個人理財業(yè)務，違反國家利率管理政策進行高息攬儲，應堅持的原則不涉及（）。A.審慎性原則B.風險管理原則C.審計監(jiān)督原則D.內部控制制度原則5.商業(yè)銀行在提供財務分析與規(guī)劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務，這是（）。A.理財顧問服務B.投資規(guī)劃C.綜合理財規(guī)劃D.財務分析6.對理財顧問服務的理解不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?。A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況B.財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內容C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵7.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業(yè)務活動，這是（）。A.投資顧問服務B.財務顧問服務C.理財顧問服務D.綜合理財服務8.下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是（）。A.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化C.私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D.私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務9.理財計劃具有明確的目的客戶，對此理解錯誤的是（）。A.開發(fā)理財計劃這類產品需基于對特定客戶群體的需求特性的研究分析B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金C.為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大10.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）。A.保證收益型理財計劃B.非保證收益型理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃11.下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風險最低的是（）。A.保證收益理財計劃B.非保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃12.對于（），風險提醒的內容應至少涉及以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金也許會因市場變動而蒙受重大損失，您應充足結識投資風險，謹慎投資?！盇.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.保本固定收益理財計劃13.商業(yè)銀行應當充足、清楚、準確地向客戶提醒綜合理財服務和理財計劃的風險。對于（），風險提醒的內容應至少涉及以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得協(xié)議明確認可的收益，您應充足結識投資風險，謹慎投資?！盇.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.保本固定收益理財計劃14.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全15.宏觀經(jīng)濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法對的的是（）。A.法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務不易開展C.國家減少財政預算，會導致資產價格的提高D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈16.宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是（）。A.積極的財政政策刺激投資需求，提高房地產的價格B.中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產的價格上升C.提高股票交易印花稅能刺激股價上漲D.減少股票交易印花稅能刺激股價上漲17.中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目的的實現(xiàn)，對此，下列說法對的的是（）。A.央行提高法定存款準備金率時可以活躍金融市場理財產品價格上升B.央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益，使其價格上升C.央行在公開市場售出政府債券，會促使債券性理財產品的收益率下降D.央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產價格上漲18.經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產生影響，一般而言，（）也許導致減少儲蓄、增長基金股票配置。A.預期未來通貨緊縮B.預期未來本幣貶值C.預期未來利率上升D.預期未來經(jīng)濟景氣19.在通貨膨脹條件下，（）。A.名義利率才干真實反映資產的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭的購買力增長D.固定利率資產貶值20.關于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊?，以下說法錯誤的是（）A.儲蓄投資的實際利率也許是負值B.固定收益的理財產品會貶值C.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段D.股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響二、多項選擇題1.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務活動。A.財務分析、財務規(guī)劃B.外匯理財、人民幣理財C.投資顧問、資產管理D.保險規(guī)劃、財產信托E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦2.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務活動。A.財務分析B.財務規(guī)劃C.投資顧問D.資產管理E.投資產品推介3.關于個人理財以下說法對的的有（）。A.個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務征詢服務C.個人理財業(yè)務重要側重于征詢顧問和代客理財服務D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務4.按照管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務可以劃分為（）。A.理財顧問服務B.產品營銷服務C.綜合理財服務D.理財計劃服務E.私人銀行服務5.下列屬于理財顧問服務的業(yè)務是（）。A.向客戶投資建議B.財務分析與規(guī)劃C.資產業(yè)務D.個人投資產品推介E.存款業(yè)務6.下列關于理財顧問服務的說法，對的的有（）。A.客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化B.銀行通過理財顧問服務實現(xiàn)客戶關系管理目的，進而提高銀行經(jīng)營業(yè)績C.商業(yè)銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益E.理財顧問服務規(guī)定可以兼顧客戶財務的各個方面7.理財顧問服務的特點是（）。A.營銷性B.專業(yè)性C.綜合性D.制度性E.長期性8.與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現(xiàn)在（）。A.綜合理財服務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業(yè)化服務B.綜合理財服務活動中是客戶授權銀行