福建-金融學-劉超主講

金融、經濟學

（信合）輔導劉超金融學部分第一章貨幣與貨幣制度第二章信用第三章外匯與匯率第四章金融機構第五章金融市場第六章貨幣需求第七章貨幣供給、均衡與總供求第八章開放經濟下的宏觀均衡第九章商業(yè)銀行第十章政策性金融機構第十一章中央銀行第十二章貨幣政策第十三章金融危機與金融監(jiān)管第十四章國際收支第一章貨幣與貨幣制度考點：1.貨幣價值形式的發(fā)展2.貨幣的本質：不同學說3.貨幣的職能（世界貨幣職能的內容）4.貨幣流通與商品流通的關系5.貨幣流通的范圍：現金流通與非現金流通6.貨幣制度的構成要素貨幣的產生與發(fā)展貨幣的產生與發(fā)展貨幣的產生與發(fā)展貨幣的產生與發(fā)展貨幣的產生與發(fā)展第一章貨幣與貨幣制度7.貨幣制度的類型8.本位幣與輔幣，無限法償與有限法償9.格雷欣法則（劣幣驅逐良幣律）10.人民幣制度（可兌換性的分類）11.香港、澳門的貨幣制度12.網絡經濟對貨幣制度的影響貨幣制度

——貨幣制度的類型和演進過程信用貨幣本位（紙幣本位制）金幣本位制金塊本位制金匯兌本位制金屬本位制銀本位制金銀復本位制金本位制平行本位制雙本位制

跛行本位制貨幣制度第二章信用考點：1.信用的定義（即前提條件）2.信用產生的原因3.信用的基本形態(tài)：實物借貸和貨幣借貸4.高利貸特點：利息高與非生產性5.現代信用的形式：商業(yè)、銀行、國家及消費6.直接信用與間接信用第二章信用7.利息的定義及實質8.單利與復利的計算9.收益資本化10.利率的種類及決定和影響因素第三章外匯與匯率考點：1.我國外匯的具體形式2.外匯的基本特征3.匯率標價方法：直接、間接及美元標價法4.匯率的種類5.匯率的決定：鑄幣平價、黃金平價及購買力6.匯率變動的影響7.國家對匯率的干預：貼現政策、外匯政策及外匯管制第三章外匯與匯率考點：8.外匯管制的內容：貿易外匯管制、非貿易外匯管制、資本輸出入管制、匯率管制以及禁止輸出本國貨幣。9.外匯風險構成三要素：本幣、外幣與時間10.外匯風險的種類：交易風險、折算風險、經濟風險、國家風險11.防范外匯風險的辦法：貿易法：計價貨幣、結算時間、保值條款市場法：遠期合同、貨幣期貨合同、貨幣期權合同、國際信貸第四章金融機構考點：1.銀行金融機構：中央銀行的類型、商業(yè)銀行的產生、投資銀行的業(yè)務、專業(yè)銀行的種類2.非銀行金融機構：證券公司的業(yè)務、證券經紀人的分類、證券商的種類、信托公司的業(yè)務（貨幣信托和非貨幣信托）、租賃的分類（金融租賃和經營租賃）、財務公司的資金來源、風險投資公司的特征、私募股權融資的三個階段（初始融資-私募股權融資-公開上市融資）3.我國金融機構存在問題及發(fā)展展望第五章金融市場考點：1.金融市場的分類2.金融市場的基本要素：交易對象、主體、工具（種類？債權債務憑證和所有權憑證）及價格3.金融市場的功能：融資功能、積累資本、調控功能4.貨幣市場工具，資本市場、外匯市場，金融衍生品市場的工具5.國際金融市場需要具備的條件？第六章貨幣需求考點：1.貨幣需求的類型2.名義與實際貨幣需求3.開放經濟下對貨幣的需求：——對外貿易發(fā)展、利用外資以及居民個體貨幣替代4.貨幣需求量的測算方法：——經驗數據法（1:8）、基本公式法、回歸分析法第七章貨幣供給、均衡與總供求考點：1.貨幣供給的內生性、外生性與綜合性2.貨幣供給層次的劃分、依據——準貨幣：定期存款和政府債券3.貨幣供給的創(chuàng)造與計算4.存款的信用創(chuàng)造與計算5.通貨膨脹與通貨緊縮6.通貨膨脹的成因：需求拉上、成本推動、結構性因素、國民收入超分配、供給短缺第八章開放經濟下的宏觀均衡考點：1.國際收支的定義、分類2.國際收支平衡表的定義、項目及細節(jié)3.國際收支不平衡的調節(jié)：自主性交易與調節(jié)性交易4.調節(jié)方式：財政手段、貨幣手段、信用手段5.外債的定義與分類、衡量（負債率、債務率、償債率）負債率(負債余額與當年地區(qū)生產總值的比例)、債務率(債務余額與當年可支配財力的比例)、償債率(還本付息額與當年可支配財力的比例)第八章開放經濟下的宏觀均衡6.外債規(guī)模影響因素：經濟建設對外債的需求量；國際資本市場的可供量；本國對外債的承受能力。7.外債結構管理：融資結構管理、期限結構管理、利率結構管理、幣種結構管理以及市場與國別結構管理8.國際銀行信貸的方式短期信貸、中長期信貸、項目融資——銀團貸款的參與者包括？9.出口信貸定義、特點及種類（買方、賣方、混合貸款、福費廷業(yè)務）第八章開放經濟下的宏觀均衡10.國際貨幣基金組織的資金來源：成員國繳納的份額，借款，信托基金11.IMF的貸款形式：普通貸款、中期貸款、出口波動補償貸款、緩沖庫存貸款、補充貸款、擴大資金貸款、信托基金貸款、石油貸款12.國際儲備特征：公認性、流動性、穩(wěn)定性、適應性13.國際儲備的構成：黃金儲備、外匯儲備、儲備頭寸、特別提款權14.國際儲備適度規(guī)模的衡量15.IS-LM-BP模型第九章商業(yè)銀行考點：1.商業(yè)銀行的性質、職能（信用、支付、信用創(chuàng)造、金融服務）、經營原則2.商業(yè)銀行的負債（交易賬戶與非交易賬戶）3.商業(yè)銀行的資產：現金資產、銀行貸款、證券投資（目的：獲取收益、分散風險以及增強流動性）4.中間業(yè)務的分類5.商行風險管理的三大機制：內部控制機制、對沖機制、經濟資本配置第九章商業(yè)銀行6.信用風險的計量：5C要素分析法（借款人的道德品質、還款能力、資本實力、抵押品和經營環(huán)境）7.貸款定價：成本定價法、基準利率定價法及其他方法8.久期第十章政策性金融機構考點：1.政策性金融機構的特征：（1）經營目標是為了實現政府的政策目標；（2）資金來源主要是國家預算撥款；（3）資金運用以發(fā)放中長期貸款為主；（4）貸款重點是政府社會經濟發(fā)展計劃中由政府產業(yè)政策重點扶植的項目。第十章政策性金融機構2.政策性金融機構的職能一般職能：中介職能特有職能：倡導性職能、選擇性職能、補充性職能、服務性職能3.資金來源：政府撥款、借款、發(fā)行債券、吸收存款4.資金運用：貸款、投資、擔保5.與政府的關系：依附型、相對獨立型、中間型6.與央行的關系：央行向政策性銀行提供再貸款、再貼現或專項基金；人士互相參與、個別國家政策性金融機構向央行繳納存款準備金7.我國政策性金融機構：三+中國出口信用保險公司第十一章中央銀行考點：1.中央銀行的產生與發(fā)展2.中央銀行的類型3.中央銀行的特征：不以盈利為目的，不經營普通銀行業(yè)務，中央銀行處于超然地位。4.中央銀行的職能中央銀行的職能中央銀行發(fā)行的銀行銀行的銀行國家的銀行貨幣發(fā)行壟斷權維護本國貨幣幣值穩(wěn)定和正常流通組織全國清算集中存款準備金最終貸款人代表政府從事國際金融活動給國家信貸支持保管外匯、黃金儲備代理發(fā)行政府債券代理國庫第十二章貨幣政策考點：1.貨幣政策目標2.理想中介指標應具備的條件：可控性、相關性、精確性3.中介指標：存款準備金、基礎貨幣、利率與貨幣供應量4.政策工具：一般性、選擇性、直接性、間接性5.傳導機制：凱恩斯和貨幣主義學派的觀點6.貨幣政策時滯7.貨幣政策與財政政策、產業(yè)政策、收入政策配合8.我國央行的貨幣政策目標：保持幣值穩(wěn)定并以此促進經濟增長。貨幣政策內容貨幣政策內容：貨幣政策內容靜態(tài)化表現動態(tài)化表現貨幣政策目標貨幣政策中介指標貨幣政策工具貨幣政策傳導機制貨幣政策效應圖2貨幣政策內容貨幣政策中間指標貨幣政策通過中介指標的操作第十三章金融危機與金融監(jiān)管考點：1.金融危機的特征及類型：貨幣危機、銀行業(yè)危機、系統(tǒng)金融危機、外債危機2.金融危機的危害3.金融危機的防范與治理4.金融監(jiān)管理論：社會利益論（自然壟斷、外部效應、信息不完全）、社會選擇論、金融監(jiān)管新論、特殊利益論與追逐論第十三章金融危機與金融監(jiān)管5.金融監(jiān)管的必要性：為了強化公共利益必須進行金融監(jiān)管；防止金融脆弱性，減少金融風險；金融創(chuàng)新需要金融監(jiān)管6.金融創(chuàng)新主要表現在：金融理論的變化、金融制度創(chuàng)新、金融業(yè)務創(chuàng)新、金融工具創(chuàng)新、金融市場創(chuàng)新等7.金融監(jiān)管的目標：維護金融業(yè)安全與穩(wěn)定；保護公眾利益；維護金融業(yè)的運作秩序和公平競爭8.金融監(jiān)管的原則：監(jiān)管主體獨立性原則，依法監(jiān)管原則，“內控”與“外控”相結合的原則、穩(wěn)健經營和風險防御原則、本國監(jiān)管與國際監(jiān)管相結合的原則。第十三章金融危機與金融監(jiān)管9.金融監(jiān)管的類型：統(tǒng)一或集中監(jiān)管；分業(yè)監(jiān)管體制或多頭監(jiān)管體制10.金融和監(jiān)管手段和形式：法律手段、行政手段、經濟手段、稽核征信手段、外部管理和內部管理相結合、全面管理和重點管理相結合11.巴塞爾新資本協議三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查、市場約束第十四章國際收支考點：1.國際收支平衡表的構成2.國際儲備的構成3.國際儲備的管理（規(guī)模與結構管理）帳戶設置

國際收支平衡表誤差與遺漏資本與金融帳戶經常賬戶經常項目商品服務收入轉移進口出口雇員報酬投資收益政府轉移企業(yè)和個人轉移運輸、旅游、通訊、建筑、保險、金融服務、其他服務資本與金融帳戶資本直接投資證券投資其他投資非生產、非金融資產的收買與放棄貿易信貸與負債貨幣和存款與負債微觀經濟學考點：1.供給與需求的定義2.供給與需求曲線及其移動3.恩格爾系數4.市場分類5.完全競爭的特征及壟斷的條件6.市場失靈宏觀經濟學考點：1.GDP與GNP：GNP＋外國公民在本國生產的最終產品的市場價值＝GDP＋本國公民在國外生產的最終產品的市場價值。2.GDP的特點：六點3.國內生產凈值：NDP＝GDP－固定資產折舊4.名義GDP和實際GDP5.國民收入決定理論產品市場和貨幣市場的非均衡狀態(tài)0yr50015002500100020001234LMISEⅡⅢⅣⅠAE″E′產品市場和貨幣市場的非均衡狀態(tài)有三種情形：①貨幣市場均衡而產品市場不均衡（如

E′點）；②產品市場均衡而貨幣市場不均衡（如

E″點）；③貨幣市場和產品市場都不均衡（如A點）。宏觀經濟學6.財政政策與貨幣政策及其使用7.失業(yè)定義、分類、奧肯定律8.通貨膨脹定義、分類、影響政治經濟學考點：1.物質資料生產的三要素：人的勞動、勞動對象、勞動資料2.物質資料的再生產（包括生產、分配、交換、消費四個環(huán)節(jié)）3.自然經濟與商品經濟的區(qū)別與聯系4.商品經濟產生的條件：私有制與社會分工5.商品的二因素：價值與使用價值6.勞動的二重性：具體勞動與抽象勞動政治經濟學7.社會必要勞動時間：在現有的社會正常的生產條件下，在社會平均的勞動熟練程度和勞動強度下制造某種使用價值所需要的勞動時間。8.勞動生產率的兩種表示方法：（1）單位時間內生產的產品的數量；（2）生產單位產品耗費的勞動時間9.貨幣流通量規(guī)律：——影響貨幣量的因素：（1）待售商品的總量；（2）商品的價格水平；（3）貨幣流通速度政治經濟學10.商品經濟的價值規(guī)律：1）價值規(guī)律的基本內容：（1）商品的價值量是由生產這種商品的社會必要勞動時間決定的；（2）商品交換要以價值量為基礎，實行等價交換。2）價值規(guī)律的表現形式：價格圍繞價值上下波動是價值規(guī)律的表現形式。3）價值規(guī)律的作用：（1）價值規(guī)律調節(jié)生產資料和勞動力在各生產部分的分配；（2）價值規(guī)律刺激商品生產者改進生產技術，改善經營管理，提高勞動生產率；（3）價值規(guī)律促使商品生產者在競爭中優(yōu)勝劣汰。政治經濟學11.社會化大生產：以分工協作為基本特征的,這種分工協作既包括各種勞動力要素的分工和協作關系,還包括其它生產要素的分工?！鐣笊a基本規(guī)律的內容，是社會各生產部門之間必須保持一定的比例的規(guī)律。——決定因素：取決于社會的需求結構；取決于物質財富的生產條件?！?guī)律的實現形式：在以私有制為基礎的商品經濟條件下，社會化大生產基本規(guī)律的實現，是依靠價值規(guī)律的自發(fā)調節(jié)來實現的，

政治經濟學12.資本總公式：G——W——G’（G+△G）職能形態(tài)：貨幣資本生產資本商品資本13.勞動力成為商品的條件：（1）勞動者有人身自由；（2）勞動者除勞動力外一無所有。14.勞動力價值（指維持勞動力所有者及其家屬所必需的生活資料的價值）

政治經濟學15.勞動力使用價值：它在使用中不僅創(chuàng)造出新價值，并且是比它自身價值更大的價值剩余價值16.資本的本質表面上，資本