2023年個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)答案

個(gè)人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、個(gè)人理財(cái)p2是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y涉及：股票、基金、國(guó)債、儲(chǔ)蓄等八個(gè)內(nèi)容。

2、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃p2根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)，比如通過(guò)投資基金，來(lái)一步一步來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想。

3、生命周期理論p12生命周期理論認(rèn)為個(gè)人的生命周期可以分為成長(zhǎng)期、青年期、成年期、成熟期、老年期五個(gè)階段。消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，綜合考慮其現(xiàn)在收入、將來(lái)收入以及可預(yù)期開(kāi)支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等因素來(lái)決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，使其消費(fèi)水平在一生中保持相對(duì)穩(wěn)定，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。4、客戶市場(chǎng)劃分p21是指按照客戶的需求或特性將客戶市場(chǎng)提成若干個(gè)次市場(chǎng)，并針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過(guò)程。

5、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)流程p17個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程涉及六個(gè)環(huán)節(jié)：建立客戶關(guān)系，收集客戶信息，分析客戶財(cái)務(wù)狀況，整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃，執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃。

6、資產(chǎn)分派策略P36是指財(cái)務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目的和風(fēng)險(xiǎn)偏好，擬定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分派比例。

二、填空題1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目的。P22、個(gè)人理財(cái)?shù)幕緝?nèi)容涉及：個(gè)人銀行理財(cái)、個(gè)人證券理財(cái)、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)、個(gè)人外匯理財(cái)、個(gè)人信托理財(cái)、個(gè)人房地產(chǎn)投資、個(gè)人教育投資、個(gè)人退休養(yǎng)老投資、個(gè)人藝術(shù)品投資以及個(gè)人理財(cái)稅收籌劃等內(nèi)容。P53、個(gè)人理財(cái)追求的目的是使客戶在整個(gè)人生過(guò)程中合理分派財(cái)富，達(dá)成人生的效用最大化。P124初次面談，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷-客戶的財(cái)務(wù)目的、投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和承受能力，甚至更多的信息。P175、財(cái)務(wù)策劃宣傳常見(jiàn)的可使用的媒體有廣播與電視、出版物、信件、互聯(lián)網(wǎng)。P246、影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素重要有兩類：市場(chǎng)參與者和影響客戶財(cái)務(wù)狀況的經(jīng)濟(jì)因素。P307、一般而言，客戶的鈔票流量表可以分為三個(gè)部分：收入、支出和盈余，并以十二個(gè)月為一個(gè)時(shí)間段。P328、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過(guò)程中所需要了解的信息時(shí)分繁多，重要涉及個(gè)人信息和宏觀經(jīng)濟(jì)信息兩大類。P249、客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分派比例重要取決于三個(gè)因素：客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、客戶的投資策略、經(jīng)濟(jì)前景。P3610、財(cái)務(wù)策劃師所擬定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是涉及經(jīng)濟(jì)資源和人力資本在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。P38三、選擇題1、（

A

）

是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目的或滿足的盼望。

A、理財(cái)目的

B、投資目的

C、理財(cái)目的

D、投資目的2、保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過(guò)對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的進(jìn)一步分析，幫助客戶選擇合適（B

），并擬定期限和金額。A、保險(xiǎn)公司

B、保險(xiǎn)產(chǎn)品

C、受益人

D、保險(xiǎn)代理人3、（

d

）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外幣。P5

A、卡類理財(cái)產(chǎn)品

B、外匯理財(cái)產(chǎn)品

C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品

D、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品4、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶鈔票流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的（A

）

。A、依據(jù)

B、簽證

C、證據(jù)

D、信息5、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的（B

）

，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況。A、收入總額

B、收支情況

C、支出情況

D、收支平衡6、客戶提出理財(cái)?shù)囊?guī)定，不僅希望增長(zhǎng)收益改善財(cái)務(wù)狀況，并且要保證財(cái)務(wù)狀況的（

A

）。A、安全

B、增長(zhǎng)

C、穩(wěn)定

D、增值7、鈔票流量表全面反映客戶一定期期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化一方面表現(xiàn)在（

B

）的變化上。

A、收入

B、鈔票流量

C、支出

D、結(jié)余8、理財(cái)目的是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目的是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目的必須具有（

）。A、真實(shí)性

B、準(zhǔn)確性

C、現(xiàn)實(shí)性

D、可行性9人的理財(cái)目的無(wú)論做何種分類，無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面：（ABCD

）。A、消費(fèi)支出的合理

B、個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)

C、生活盼望的滿足

D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全

E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累10以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（D

）。A、基金公司

B、保險(xiǎn)公司

C、信托公司

D、律師事務(wù)所11、制訂個(gè)人理財(cái)目的的基本原則之一是，將（C

）作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目的。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理

B、長(zhǎng)期投資目的

C、預(yù)留鈔票儲(chǔ)備

D、短期投資目的四、判斷改錯(cuò)題1、總的來(lái)說(shuō)，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。（F

）2、個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于現(xiàn)代投資學(xué)。（F

）3、研究表白，較低的“托賓Q”系數(shù)是一個(gè)公司管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Q”系數(shù)越低于1，他就越無(wú)并購(gòu)價(jià)值。（

F

）4、一般情況下，個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師很容易通過(guò)一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系。（F

）5、以書面的形式向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃方案是非常重要的。（

T

）6、個(gè)人理財(cái)重要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（T

）7、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。（

F

）五、簡(jiǎn)述題1、初次與未來(lái)客戶面談，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行哪些方面地準(zhǔn)備？P17

（1）明確與客戶面談的目的，擬定談話的重要內(nèi)容；（2）準(zhǔn)備好所有的背景資料；（3）為面談選擇適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)；（4）確認(rèn)客戶是否有財(cái)務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財(cái)務(wù)狀況；（5）告知客戶需要攜帶的個(gè)人材料2、財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過(guò)程時(shí)，應(yīng)遵循哪些方面的環(huán)節(jié)？P45

1、回顧客戶的目的和需求2、評(píng)估財(cái)務(wù)和投資策略3、評(píng)估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī)。4、評(píng)判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢(shì)5、調(diào)整投資組合6、及時(shí)溝通客戶7、檢查策略是否被遵循3、如何幫助客戶制定合理的可實(shí)現(xiàn)的、互相協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)目的體系？六、案例分析楊女士和先生都是某國(guó)有公司的協(xié)議工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。楊女士夫婦兩人每月收入合計(jì)約5000元，兩人所在單位已按最低標(biāo)準(zhǔn)為他們購(gòu)買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購(gòu)買了各類基金合計(jì)25000元。此外，夫妻倆還購(gòu)買了重大疾病保險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)合計(jì)約2500元，還為女兒購(gòu)買了人身意外傷害險(xiǎn)，每年繳交保費(fèi)150元。家庭平常生活開(kāi)支平均為2500元/月。由于目前的居住環(huán)境過(guò)于擁擠，計(jì)劃在5年內(nèi)購(gòu)入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最佳可以在兩年內(nèi)購(gòu)買住房以解決過(guò)于緊張的居住空間，此外也想為孩子購(gòu)買一些諸如教育保險(xiǎn)之類的產(chǎn)品，但總覺(jué)得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那么好，不知道該如何理財(cái)方能實(shí)現(xiàn)居家夢(mèng)想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險(xiǎn)。請(qǐng)遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財(cái)方案。理財(cái)困惑：

由于目前的居住環(huán)境過(guò)于擁擠，計(jì)劃在5年內(nèi)購(gòu)入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最佳可以在兩年內(nèi)購(gòu)買住房以解決過(guò)于緊張的居住空間，

此外也想為孩子購(gòu)買一些諸如教育保險(xiǎn)之類的產(chǎn)品，但總覺(jué)得現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)并不那么好，不知道該如何理財(cái)方能實(shí)現(xiàn)居家夢(mèng)想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險(xiǎn)。財(cái)務(wù)分析：

一、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：重要有銀行存款75000元、基金投資25000元，缺少固定資產(chǎn)投資；

面臨風(fēng)險(xiǎn)：固定資產(chǎn)缺失，基礎(chǔ)薄弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力局限性。

二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消費(fèi)2500元，占收入50%；

面臨風(fēng)險(xiǎn)：收來(lái)源單一，收入來(lái)源相對(duì)單一，提高消費(fèi)與資金積累能力不強(qiáng)。

三、家庭結(jié)構(gòu)方面，一歲寶寶，同住的兩位老人；

面臨風(fēng)險(xiǎn)：消費(fèi)支出將繼續(xù)增長(zhǎng)，家庭經(jīng)濟(jì)壓力將明顯上升。

四、家庭保障方面過(guò)于集中在人身意外的補(bǔ)償及大病的低概率方面；

面臨風(fēng)險(xiǎn)：一般情況下的疾病醫(yī)療、手術(shù)和住院費(fèi)等方面保障缺失。家庭理財(cái)建議：

理財(cái)順位分析：

調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，適當(dāng)增長(zhǎng)收入來(lái)源、提高收入水平；

精確制定買房計(jì)劃，在減輕支付壓力和實(shí)現(xiàn)安居抱負(fù)之間保持適當(dāng)平衡；

完善家庭成員保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，在得到有效和足夠保障的同時(shí)保證后續(xù)支付能力。

建議：1、優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)。

鑒于目前股市高峰的特定期期，加之其資金基礎(chǔ)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，不適宜涉足高風(fēng)險(xiǎn)投資，但投資結(jié)構(gòu)過(guò)于簡(jiǎn)樸，可進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整：

保存50000元左右的銀行存款作為基本儲(chǔ)備；其余資金可購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品、轉(zhuǎn)存短期告知存款、投入國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)等中檔風(fēng)險(xiǎn)和收入的投資領(lǐng)域；

現(xiàn)有25000元基金繼續(xù)予以保持，假如屬于回報(bào)較好的品種和有前景的投資組合，可考慮適當(dāng)追加。2、調(diào)整買房計(jì)劃。按現(xiàn)有收入水平，3年內(nèi)的家庭資金總額應(yīng)可達(dá)成25萬(wàn)元左右，足以購(gòu)買一套面積60平方米的兩居室二手住房，因此可以考慮2年內(nèi)提前買房，

建議運(yùn)用雙方的公積金，組合貸款15萬(wàn)元，期限2023，供款額約1000元/月，并將其出租，這樣房租加月收入扣除必要消費(fèi)的剩余資金基本上可以比較輕松地支付按揭還款。其家庭平常支出將增長(zhǎng)至（3700元-房租）/月，占月收入的60%左右，將有較大的支付壓力但仍屬于可以承受的負(fù)債水平。3、合理化保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)?，F(xiàn)有保險(xiǎn)功能過(guò)于集中在人身意外的補(bǔ)償方面，缺少一般情況下的重大疾病等方面的補(bǔ)貼。建議增長(zhǎng)夫妻雙方和小孩的醫(yī)療、手術(shù)和住院費(fèi)等補(bǔ)貼險(xiǎn)種，再各附加適宜額度的定期壽險(xiǎn)保障，夫妻兩人保費(fèi)合計(jì)1000元/年左右為宜、小孩保費(fèi)900元/年即可。

至于小孩教育險(xiǎn)，雖然越早購(gòu)買保費(fèi)越低，但該類險(xiǎn)種的保費(fèi)相對(duì)較高，按目前的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不宜購(gòu)買，建議等待收入水平提高或支付壓力減少之后再行考慮。個(gè)人理財(cái)?shù)诙巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品p50是商業(yè)銀行以個(gè)人為服務(wù)對(duì)象，提供一種或多種金融服務(wù)過(guò)程的結(jié)果，是個(gè)人銀行理財(cái)活動(dòng)的具體實(shí)現(xiàn)形式。

2、個(gè)人證券理財(cái)p67是指?jìng)€(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣保值和增值的行為。

3、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)p81指適合個(gè)人或家庭作為投保人或被保險(xiǎn)人并且可以滿足其風(fēng)險(xiǎn)保障和投資需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

4、年金保險(xiǎn)p88指保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。5、創(chuàng)新性非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品p89指由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司面向個(gè)人消費(fèi)者開(kāi)發(fā)和經(jīng)營(yíng)的、具有保險(xiǎn)保障和投資儲(chǔ)蓄功能的新型非壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，是產(chǎn)險(xiǎn)公司為適應(yīng)新的市場(chǎng)需求、增長(zhǎng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力而面向個(gè)人客戶開(kāi)發(fā)的一系列新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有保險(xiǎn)保障和投資價(jià)值或儲(chǔ)蓄功能。6、外匯結(jié)構(gòu)性存款p99指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與實(shí)體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益的外匯儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。

7、個(gè)人外匯交易p109

個(gè)人外匯交易，又稱外匯寶，是指?jìng)€(gè)人委托銀行，參照國(guó)際外匯市場(chǎng)實(shí)時(shí)匯率，把一種外幣買賣成另一種外幣的交易行為8、信托p119

是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制度，信托與銀行、保險(xiǎn)、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。9、個(gè)人信托9122

是指委托人(指自然人)基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托人(信托機(jī)構(gòu))，使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財(cái)產(chǎn)的行為。二、填空題1、個(gè)人銀行理財(cái)實(shí)質(zhì)上是個(gè)人運(yùn)用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)，來(lái)管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富效能的活動(dòng)。P492、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小、同質(zhì)性、綜合性與多樣性等方面的特點(diǎn)。P523、境內(nèi)外資銀行在中國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品重要有不保本的雙貨幣存款和保本的市場(chǎng)掛鉤產(chǎn)品兩類。P634、個(gè)人證券理財(cái)?shù)淖饔酶爬榘藗€(gè)字規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益。P685、個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益重要有價(jià)差收益和利益收益。P736、證券組合通?？梢苑譃槭杖胄妥C券組合、增長(zhǎng)型證券組合和混合型證券組合。P787、目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)常見(jiàn)的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品重要有分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。P828、保險(xiǎn)費(fèi)的“三差益”是指死差益、利差益和費(fèi)差益。P909、在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持---------------------的原則和的原則。P9310、分紅保險(xiǎn)起源于18世紀(jì)的英國(guó)，當(dāng)時(shí)是為了抵御通貨膨脹和利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)推出的。P8411、當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段重要有：銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人外匯交易、B股、外匯信托產(chǎn)品等。P9612、進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財(cái)愿望轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財(cái)目的。P10613、國(guó)內(nèi)提供開(kāi)辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行重要的交易方式有：柜臺(tái)交易、電話交易、自助交易、網(wǎng)上交易等形式。P11214、個(gè)人外匯期權(quán)分為-(買入期權(quán))和(賣出期權(quán)，其代表產(chǎn)品是(兩得寶)和(期權(quán)寶)。15、信托目的有三大類：私益目的、公益目的、非以人類為受益對(duì)象的特殊目的。P12016、個(gè)人信托產(chǎn)品重要涉及四種，即財(cái)產(chǎn)解決信托產(chǎn)品、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品和特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品。P12417信托的基本職能涉及：財(cái)產(chǎn)管理職能、資金融通職能、投資職能和公益服務(wù)職能。P121三、選擇題1、儲(chǔ)蓄計(jì)劃的制定涉及（abcd

）

。p61

A、擬定儲(chǔ)蓄額度

B、選擇儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)

C、選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)方式

D、選擇儲(chǔ)蓄存期2、從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有（ABCD

）顯著特點(diǎn)。P63A、獲利空間大

B、本金有保障

C、流動(dòng)性差

D、對(duì)專業(yè)知識(shí)規(guī)定高3、股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益重要來(lái)源于（C

）。P74

A、利息收益和價(jià)差收益

B、紅利收益和價(jià)差收益

C、股利和資本損益

D、利息收益和資本損益4、個(gè)人證券理財(cái)應(yīng)當(dāng)遵循（ACD

）原則

。P68A、安全性原則

B、便利性原則

C、流動(dòng)性原則

D、收益性原則5、（A

）看重但其收益，以追求但其收益的最大化為目的。P78A、收入型證券組合

B、增長(zhǎng)性證券組合

C、單一性證券組合

D、混合型證券組合6、中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是（D

）。P79A、基金50%，股票40%

，國(guó)債10%

B、基金50%，股票30%

，國(guó)債20%

C、基金40%，股票20%，國(guó)債40%

D、基金40%，股票40%，國(guó)債20%7、（D

）是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可以調(diào)整、非約束性的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。P86

A、分紅保險(xiǎn)

B、投資連接保險(xiǎn)

C、年金保險(xiǎn)

D、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)8、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不涉及（BCD

）。P85A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B、有一個(gè)最低的鈔票價(jià)值C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開(kāi)透明D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理9證券投資基金是一種（B

）的證券投資方式。P70A、直接

B、間接

C、視具體的情況而定

D以上均不對(duì)的10（C

）的投資份額是可以不固定的。P71A、封閉式基金

B、契約式基金

C、開(kāi)放式基金

D、公司型基金。11、封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按（A

）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。P71A、按投資基金的運(yùn)作方式

B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象

D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小12、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格重要取決于（C

）。A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)

D、基金負(fù)債13、證券投資基金的當(dāng)事人重要有（A

）。A、基金持有人

B、基金發(fā)起人

C、基金托管人

D、基金管理人14、證券投資基金按組織形式可分為（AD

）。A、封閉型投資基金

B、契約型投資基金C、公司型投資基金

D、開(kāi)放型投資基金15、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（C

）的影響。A、消費(fèi)者

B、股民

C、貿(mào)易

D、外匯賣家16、（D

）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品種。P98A、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款

B、外匯結(jié)構(gòu)性存款

C、外幣定期存款

D、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄17、（C

）是投資者運(yùn)用國(guó)際金融市場(chǎng)上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，買低賣高，賺取匯差收益。P110A、保值

B、增值

C、套匯

D、套利18、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是_B________。A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的抱負(fù)投資場(chǎng)合。19、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處在優(yōu)勢(shì)地位的是__B_______。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷的也許性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。20、四、判斷改錯(cuò)題1、目前股票仍然是我國(guó)居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的重要方式。（F）

2、絕大多數(shù)人民幣理財(cái)產(chǎn)品屬于以人民幣投資的外幣收益理財(cái)產(chǎn)品。（

）

3、不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特性差別較大。按風(fēng)險(xiǎn)與收益由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（T）

4、分紅保險(xiǎn)是以通貨膨脹為背景，為保持保險(xiǎn)金額的實(shí)際價(jià)值而開(kāi)發(fā)的。（F

）

5、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。（F

）

6、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。。（T

）7、銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資這個(gè)人關(guān)注的問(wèn)題。（

）

8、貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對(duì)較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。（

）

9、個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的典型特性，是存款人有權(quán)提前終止存款。（F

）

10、我國(guó)現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個(gè)人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣，不能進(jìn)行實(shí)盤外匯交易。（F

）五、簡(jiǎn)述題1個(gè)人銀行理財(cái)規(guī)劃環(huán)節(jié)涉及哪些方面？P55

第一，回顧自己的資產(chǎn)狀況，涉及存量資產(chǎn)和未來(lái)收入及支出的預(yù)期，知道自己有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。

第二，設(shè)定理財(cái)目的。需要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目的的描述等來(lái)定性和定量地理清理財(cái)目的。理財(cái)目的也許會(huì)有多個(gè)，例如買房、購(gòu)車、育兒、養(yǎng)老等。在多個(gè)理財(cái)目的之間進(jìn)行合理的資源分派，有助于理財(cái)目的的順利達(dá)成。

第三，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范體系。清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，不要有超過(guò)償還能力的債務(wù)，保存好家庭應(yīng)急預(yù)備金，購(gòu)買人身及家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是保障家庭財(cái)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)的可采用措施。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，例如，有的客戶由于自己偏好于風(fēng)險(xiǎn)較大的投資工具，把錢所有都放在股市里，而沒(méi)有考慮到他有父母、子女，沒(méi)有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他可以承受的范圍。

第四，進(jìn)行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分派。根據(jù)前面的資料決定如何分布個(gè)人或家庭資產(chǎn)，調(diào)整鈔票流以便達(dá)成目的或修改不切實(shí)際的理財(cái)目的,比如，有多少錢進(jìn)行儲(chǔ)蓄，用多少錢購(gòu)買基金，用多少錢購(gòu)買保險(xiǎn)等。在做好了這個(gè)資產(chǎn)分派的工作后，然后才是投資操作層面，進(jìn)行具體的投資品種和投資時(shí)機(jī)的選擇。

第五，理財(cái)方案跟蹤與調(diào)整。市場(chǎng)是變化的，我們每個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況和未來(lái)的收支水平也在不斷的變化，我們應(yīng)當(dāng)做一個(gè)投資績(jī)效的回顧，不斷調(diào)整理財(cái)規(guī)劃，這樣才干更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財(cái)務(wù)自由的境界。2、從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？P69一、投資對(duì)象單一化和投資對(duì)象多元化的差別；二、直接投資和間接投資的差別；三、價(jià)格構(gòu)成方式的差別。3、什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其涉及哪些內(nèi)容？P92是指投資者個(gè)人依據(jù)自身的財(cái)務(wù)能力，通過(guò)辨認(rèn)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而制定出合理的可行的保險(xiǎn)方案并購(gòu)買適合的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理財(cái)目的的行為。內(nèi)容：1、個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸康?、個(gè)人的投資能力3、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種4、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限5、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)6、推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款4、與傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄有哪些特點(diǎn)？P99一是規(guī)定最低起存金額；二是收益較高；三是流動(dòng)性強(qiáng)；四是風(fēng)險(xiǎn)低；五是幣種多；六是期限靈活；七是手續(xù)簡(jiǎn)便。個(gè)人理財(cái)?shù)谌巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、市場(chǎng)比較法p143

是指與估價(jià)時(shí)點(diǎn)近期有過(guò)交易的類似房地產(chǎn)進(jìn)行比較，對(duì)這些類似房地產(chǎn)的已知價(jià)格作適當(dāng)?shù)男拚?，以此估算估價(jià)對(duì)象的客觀合理價(jià)格或價(jià)值的方法2、終身教育p153

終身教育（lifelongeducation）人們?cè)谝簧麟A段當(dāng)中所受各種教育的總和，是人所受不同類型教育的統(tǒng)一綜合。涉及教育體系的各個(gè)階段和各種方式，既有學(xué)校教育，又有社會(huì)教育；既有正規(guī)教育，也有非正規(guī)教育。主張?jiān)诿恳粋€(gè)人需要的時(shí)刻以最佳的方式提供必要的知識(shí)和技能。3、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)p165

是社會(huì)保險(xiǎn)的重要組成部分，屬于國(guó)民收入再分派的范疇。是指勞動(dòng)者在達(dá)成法定退休年齡退休后，從政府和社會(huì)得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、物質(zhì)幫助和服務(wù)的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。

二、填空題1、房地產(chǎn)的估價(jià)方法有成本法評(píng)估、市場(chǎng)比較法、收益法。P1412、進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定的環(huán)節(jié)制定-----------------，要對(duì)個(gè)人買房的--------------------作恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)。3、按教育經(jīng)費(fèi)的實(shí)際用途劃分，教育經(jīng)費(fèi)通常分為教育事業(yè)費(fèi)和教育基本建設(shè)費(fèi)-。P1544、教育投資策劃可以涉及個(gè)人教育投資策劃和子女教育投資策劃。P1565、世界各國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式重要有三種類型：投保資助型、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型、國(guó)家統(tǒng)疇型。P167三、選擇題1、（

A

）是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價(jià)格差異的微觀因素。P140

A、個(gè)別因素

B、特別因素

C、一般因素

D、區(qū)域因素2、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不涉及（ABCD

）。A、交易風(fēng)險(xiǎn)

B、意外風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)。3、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（C

）。A、常見(jiàn)的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍涉及內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書、預(yù)售協(xié)議等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過(guò)將證券變現(xiàn)來(lái)獲利。D、住房金融投資減少了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。4、教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（A

）和子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)

B、親人教育消費(fèi)

C、公司教育消費(fèi)

D、老人教育消費(fèi)5、退休養(yǎng)老投資渠道有（ABCDE

）。P171A、儲(chǔ)蓄投資

B、基金投資

C、房產(chǎn)投資

D、保險(xiǎn)投資

E、信托投資6、（C

）是我國(guó)多層次養(yǎng)老體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參與、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)形式。P168A、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

B、公司補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)

C、個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)

D、信托養(yǎng)老保險(xiǎn)7、書畫的交易占藝術(shù)品成交額的（

D

）以上。

P187A、50%

B、60%

C、70%

D、80%8、（

C

）收藏是面向大眾的一項(xiàng)短平快的投資項(xiàng)目。P189A、書畫

B、陶瓷

C、古錢幣

D、玉器四、判斷改錯(cuò)題1、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。（

T

）

2、個(gè)人購(gòu)買房屋時(shí)印花稅的繳納，采用自行購(gòu)花，自行貼花，自行銷花的方法。（T

）

3、終身教育是以人為本的教育，把教育的社會(huì)功利性作為最終教育目的。（F

）

4、通常所說(shuō)的“社會(huì)保障三大支柱”指社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、個(gè)人儲(chǔ)蓄。（F

）

5、藝術(shù)品投資是一種市場(chǎng)行為，藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。（

）

五、簡(jiǎn)述題1、簡(jiǎn)述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？P148

一、選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目進(jìn)行投資；二、加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查研究；三、通過(guò)投資組合來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)；四、通過(guò)良好的管理控制風(fēng)險(xiǎn)；五、轉(zhuǎn)稼風(fēng)險(xiǎn)；六、通過(guò)期權(quán)交易控制風(fēng)險(xiǎn).2、教育投資計(jì)劃的工具有哪些？P160

一、傳統(tǒng)教育投資工具；二、其他教育投資工具；三、短期教育策劃工具；

個(gè)人理財(cái)?shù)谒拇巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)P168

是國(guó)家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強(qiáng)制實(shí)行的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。2、藝術(shù)品投資P185

是通過(guò)藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。3、稅收策劃P198

重要是運(yùn)用稅法特例、選擇性條款、稅負(fù)差異進(jìn)行的節(jié)稅法律行為，以及為轉(zhuǎn)稼稅收承擔(dān)所進(jìn)行的轉(zhuǎn)稅的純經(jīng)濟(jì)行為。二、填空題

1、從風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系考慮，比較適合退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂校簝?chǔ)蓄、基金、債券、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品以及一些針對(duì)老年人的保險(xiǎn)。P1712、藝術(shù)品投資、投票和房地產(chǎn)并列是世界上公認(rèn)的效益最佳的三大投資項(xiàng)目。P1853、藝術(shù)品市場(chǎng)的重要參與者有：公司投資者、國(guó)有公司、政府所屬有關(guān)機(jī)構(gòu)、私人收藏家、海外投資者、中間商。P1864、藝術(shù)品投資風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在以下三方面：流通性差、變現(xiàn)性差、藝術(shù)品保管有一定的難度。P1955、勞動(dòng)報(bào)酬所得籌劃方法的一般思緒是：通過(guò)增長(zhǎng)費(fèi)用開(kāi)支盡量減少應(yīng)納稅所得額或者通過(guò)延遲收入、平分收入等方法，將每一次的勞動(dòng)報(bào)酬所得安排在較低稅率的范圍內(nèi)。P205

三、選擇題1、國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅的因素涉及（ABCD

）。A、自住

B、合理避稅

C、對(duì)外出租獲取租金

D、投機(jī)獲取資本利得。2、我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是（B

）。A、5%~50%

B、5%~45%

C、5%~40%

D、5%~35%。3、中國(guó)居民的境內(nèi)工資、