2023年個(gè)人理財(cái)三次作業(yè)答案參考

《個(gè)人理財(cái)》第一次作業(yè)第1大題是非題2分1.(2分)從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來(lái)講，個(gè)人理財(cái)需求的產(chǎn)生是市場(chǎng)選擇的結(jié)果。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：對(duì)的2.(2分)個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于現(xiàn)代投資學(xué)。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：錯(cuò)誤3.(2分)個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目的。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：對(duì)的4.(2分)房地產(chǎn)投資作為長(zhǎng)期的高額投資，除了用于個(gè)人消費(fèi)，不具有投資價(jià)值。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：錯(cuò)誤5.(2分)鈔票流量表是幫助財(cái)務(wù)策劃師了解客戶財(cái)務(wù)狀況的重要工具。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：對(duì)的6.(2分)假如客戶的資本規(guī)模比較大，財(cái)務(wù)策劃師執(zhí)行和實(shí)行其財(cái)務(wù)策劃方案時(shí)需經(jīng)常監(jiān)測(cè)與評(píng)估。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：對(duì)的7.(2分)境內(nèi)外資銀行在中國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品重要有不保本的雙貨幣存款、保本的市場(chǎng)掛鉤產(chǎn)品、指數(shù)掛鉤結(jié)構(gòu)性存款等類。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：錯(cuò)誤8.(2分)個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)較小、同質(zhì)性、綜合性與多樣性等方面的特點(diǎn)。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：對(duì)的9.(2分)政府債券具有安全性高、流通性強(qiáng)、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇等特點(diǎn)。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：對(duì)的10.(2分)個(gè)人投資者買賣債券和股票是直接的證券交易行為。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：對(duì)的第2大題單選題1.(3分)（

）是最具理論意義的財(cái)務(wù)估價(jià)方法。1.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整貼現(xiàn)率法2.擬定等價(jià)值法3.貼現(xiàn)鈔票流量計(jì)價(jià)法4.期權(quán)定價(jià)法對(duì)的答案：32.(3分)（）是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。1.卡類理財(cái)產(chǎn)品2.人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品3.外匯理財(cái)產(chǎn)品4.人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)的答案：43.(3分)保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過(guò)對(duì)客戶經(jīng)濟(jì)情況和保險(xiǎn)需求的進(jìn)一步分析，幫助客戶選擇合適（），并擬定期限和金額。1.保險(xiǎn)公司2.保險(xiǎn)產(chǎn)品3.受益人4.保險(xiǎn)代理人對(duì)的答案：24.(3分)以下不屬于個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類是（）。1.證券理財(cái)產(chǎn)品2.人民幣理財(cái)產(chǎn)品3.外匯理財(cái)產(chǎn)品4.卡類理財(cái)產(chǎn)品對(duì)的答案：15.(3分)客戶提出理財(cái)?shù)囊?guī)定，不僅希望增長(zhǎng)收益改善財(cái)務(wù)情況，并且要保證財(cái)務(wù)情況的（

）。1.安全2.增長(zhǎng)3.穩(wěn)定4.增值對(duì)的答案：16.(3分)某客戶已近退休，他的凈資產(chǎn)數(shù)額為其年收入的一半，其財(cái)務(wù)狀況（

）。1.不需采用措施2.無(wú)措施填補(bǔ)3.需采用措施4.很好對(duì)的答案：37.(3分)投資者在銀行存入一筆定期存款的同時(shí)，賣出一份外匯期權(quán)合約，此個(gè)人外匯期權(quán)產(chǎn)品稱為（

）。1.兩得寶2.期權(quán)寶3.金葵花4.金牡丹對(duì)的答案：18.(3分)（

）是銀行經(jīng)營(yíng)的一項(xiàng)重要資金來(lái)源。1.貸款2.儲(chǔ)蓄存款3.管理費(fèi)4.利息收入對(duì)的答案：29.(3分)（）的投資份額是可以不固定的。1.封閉式基金2.契約式基金3.開(kāi)放式基金4.公司型基金對(duì)的答案：310.(3分)封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按（

）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。1.按投資基金的運(yùn)作方式2.按投資基金能否贖回3.按投資基金的投資對(duì)象4.按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小對(duì)的答案：1第3大題多選題0分1.(5分)證券投資依賴的投資工具根據(jù)期限長(zhǎng)短、風(fēng)險(xiǎn)收益的特性與功能不同，可以分為（）。1.貨幣市場(chǎng)工具2.固定收益的資本市場(chǎng)工具3.權(quán)益證券工具4.衍生工具對(duì)的答案：1,2,3,42.(5分)在個(gè)人財(cái)務(wù)策劃中，經(jīng)常用到的保險(xiǎn)產(chǎn)品涉及（）。1.人壽保險(xiǎn)2.責(zé)任保險(xiǎn)3.社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)4.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)的答案：1,2,43.(5分)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象的不同，風(fēng)險(xiǎn)可分為（）。1.人身風(fēng)險(xiǎn)2.自然災(zāi)害3.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)4.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)對(duì)的答案：1,3,44.(5分)個(gè)人理財(cái)涉及（）等內(nèi)容。1.個(gè)人房地產(chǎn)投資2.個(gè)人藝術(shù)品投資3.個(gè)人銀行、證券、保險(xiǎn)、外匯理財(cái)4.個(gè)人教育投資對(duì)的答案：1,2,3,45.(5分)財(cái)務(wù)策劃評(píng)估因素重要有（

）。1.宏觀經(jīng)濟(jì)2.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度3.投資組合類型4.資本規(guī)模對(duì)的答案：2,3,46.(5分)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃師收集客戶信息一般涉及（）。1.計(jì)算性信息2.事實(shí)性信息3.判斷性信息4.推論性信息對(duì)的答案：2,3,47.(5分)個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)重要分為（

）。1.信用風(fēng)險(xiǎn)2.匯率風(fēng)險(xiǎn)3.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)4.政策風(fēng)險(xiǎn)對(duì)的答案：1,2,3,48.(5分)以下屬于傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的是（

）。1.存本取息定期儲(chǔ)蓄2.整存零取定期儲(chǔ)蓄3.收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款4.定活兩便定額儲(chǔ)蓄對(duì)的答案：1,2,49.(5分)證券投資基金按運(yùn)作方式的不同可分為（）。1.封閉型投資基金2.契約型投資基金3.公司型投資基金4.開(kāi)放型投資基金對(duì)的答案：1,410.(5分)證券投資基金運(yùn)作中的當(dāng)事人重要有（）。1.基金投資人2.基金發(fā)起人3.基金托管人4.基金管理人對(duì)的答案：1,3,4

《個(gè)人理財(cái)》第二次作業(yè)第1大題是非題2分1.(2分)投資連結(jié)險(xiǎn)，在投資部分盈虧風(fēng)險(xiǎn)完全由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：對(duì)的2.(2分)年金保險(xiǎn)開(kāi)始領(lǐng)取，投保人仍然還可以繳納保費(fèi)。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：錯(cuò)誤3.(2分)我國(guó)現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個(gè)人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣，不能進(jìn)行實(shí)盤外匯交易。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：錯(cuò)誤4.(2分)個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款中的收益率擬定型理財(cái)產(chǎn)品，可分為收益變動(dòng)型和收益遞進(jìn)型兩類。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：錯(cuò)誤5.(2分)投資個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品既要關(guān)心收益率，也要重視面臨的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：對(duì)的6.(2分)貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對(duì)較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：錯(cuò)誤7.(2分)我國(guó)目前個(gè)人信托產(chǎn)品重要是資金信托為主。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：對(duì)的8.(2分)選定信托公司之后，投資者應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注與信托公司簽署的信托協(xié)議。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：對(duì)的9.(2分)不也許通過(guò)投資多樣化來(lái)分散的房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)稱為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：錯(cuò)誤10.(2分)單位比較法是一種簡(jiǎn)便、迅速、應(yīng)用廣泛的成本估價(jià)法。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：對(duì)的第2大題單選題0分1.(3分)分紅保險(xiǎn)的弱點(diǎn)重要表現(xiàn)在（

）。1.靈活性較差2.公平性較差3.風(fēng)險(xiǎn)性較高4.流動(dòng)性較高對(duì)的答案：12.(3分)“高度儲(chǔ)蓄性，具有養(yǎng)老保障功能”。屬于以下（

）保險(xiǎn)特性之一。1.分紅保險(xiǎn)2.投資連接保險(xiǎn)3.年金保險(xiǎn)4.萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)對(duì)的答案：33.(3分)以下（

），保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，而投資部分盈虧風(fēng)險(xiǎn)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)。1.分紅保險(xiǎn)2.投資連接保險(xiǎn)3.年金保險(xiǎn)4.萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)對(duì)的答案：24.(3分)以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。1.外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。2.外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。3.美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。4.國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了空無(wú)時(shí)間和空間障礙的抱負(fù)投資場(chǎng)合。對(duì)的答案：25.(3分)（

）是投資者運(yùn)用國(guó)際金融市場(chǎng)上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，買低賣高，賺取匯差收益。1.保值2.增值3.套匯4.套利對(duì)的答案：36.(3分)個(gè)人信托理財(cái)重要針對(duì)以下（

）人群。1.公務(wù)人員2.富有階層3.在校學(xué)生4.其他對(duì)的答案：27.(3分)信托關(guān)系一經(jīng)成立，信托財(cái)產(chǎn)自身及所產(chǎn)生的利益，只能由（）享受。1.委托人2.受托人3.代理人4.受益人對(duì)的答案：48.(3分)以下屬于房地產(chǎn)投資系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是（

）。1.通貨膨脹2.經(jīng)營(yíng)管理不善3.決策失誤4.財(cái)務(wù)欠債過(guò)多對(duì)的答案：19.(3分)影響房地產(chǎn)價(jià)格的個(gè)別因素是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價(jià)格差異的微觀因素。涉及：（

）面積、形狀、小地貌、地勢(shì)、地質(zhì)基礎(chǔ)等。1.物價(jià)水平2.商業(yè)區(qū)3.一宗地的位置4.建筑質(zhì)量對(duì)的答案：310.(3分)以下不屬于房地產(chǎn)特性的選項(xiàng)是（

）。1.高價(jià)值性2.易損耗性3.異質(zhì)性4.供應(yīng)有限性對(duì)的答案：2第3大題多選題0分1.(5分)投資連接保險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。1.具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能2.被保險(xiǎn)人不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任3.具有很高的透明度4.設(shè)立獨(dú)立投資賬戶對(duì)的答案：1,3,42.(5分)個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的重要內(nèi)容涉及（

）。1.個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸康臄M定2.根據(jù)個(gè)人的投資能力擬定保費(fèi)3.選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種和期限4.選擇保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)的答案：1,2,3,43.(5分)傳統(tǒng)外幣儲(chǔ)蓄存款作為投資理財(cái)工具的特性是（）。1.流動(dòng)性相對(duì)較高2.服務(wù)較好3.風(fēng)險(xiǎn)較低4.回報(bào)率低對(duì)的答案：1,3,44.(5分)國(guó)內(nèi)提供開(kāi)辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行重要的交易方式有（

）等形式。1.柜臺(tái)交易2.電話交易3.自助交易4.網(wǎng)上交易對(duì)的答案：1,2,3,45.(5分)影響投資者個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品投資收益的重要因素有（）。1.美國(guó)同業(yè)拆借利率水準(zhǔn)2.產(chǎn)品掛鉤方式3.是否有提前終止權(quán)4.期限的配置對(duì)的答案：2,3,46.(5分)個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品重要涉及（

）。1.財(cái)產(chǎn)解決信托產(chǎn)品2.財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品3.人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品4.特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品對(duì)的答案：1,2,3,47.(5分)按照個(gè)人信托設(shè)立時(shí)間劃分，信托可分為（

）。1.生前信托2.不動(dòng)產(chǎn)信托3.遺囑信托4.動(dòng)產(chǎn)信托對(duì)的答案：1,38.(5分)在信托關(guān)系中，以下可以作為受益人的是（）。1.自然人2.非法人團(tuán)隊(duì)3.委托人4.法人對(duì)的答案：1,2,3,49.(5分)房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略涉及（

）。1.選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目進(jìn)行投資2.加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研3.通過(guò)投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)4.進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)對(duì)的答案：1,2,310.(5分)房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)類型一般有（）。1.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)2.自然風(fēng)險(xiǎn)3.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)4.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)的答案：1,2,3,4

《個(gè)人理財(cái)》第三次作業(yè)第1大題是非題0分1.(2分)按教育經(jīng)費(fèi)的實(shí)際用途劃分，教育經(jīng)費(fèi)通常分為教育事業(yè)費(fèi)、教育基本建設(shè)經(jīng)費(fèi)、教育科研經(jīng)費(fèi)。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：錯(cuò)誤2.(2分)教育投資是個(gè)人財(cái)務(wù)策劃中最富有回報(bào)價(jià)值的一種。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：對(duì)的3.(2分)個(gè)人教育投資多數(shù)追求的是受教育者素質(zhì)提高，以便在未來(lái)有比較高的收益。它是一種投資，不是一種消費(fèi)。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：錯(cuò)誤4.(2分)老年人投資理財(cái)?shù)脑瓌t是，安全投資、防范風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：對(duì)的5.(2分)一個(gè)完整的退休規(guī)劃，涉及工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)、自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：對(duì)的6.(2分)投資藝術(shù)品市場(chǎng)，投資者自己要掌握相關(guān)知識(shí)和投資規(guī)律。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：對(duì)的7.(2分)從藝術(shù)品投資的特性看，該投資風(fēng)險(xiǎn)大，不安全。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：錯(cuò)誤8.(2分)目前投資藝術(shù)品、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)放式基金、信托產(chǎn)品、教育儲(chǔ)蓄、分紅類保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品免征個(gè)人所得稅。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：對(duì)的9.(2分)個(gè)人所得稅不是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：錯(cuò)誤10.(2分)債券和基金交易免繳證券交易印花稅。對(duì)的錯(cuò)誤對(duì)的答案：對(duì)的第2大題單選題0分1.(3分)以下不屬于教育儲(chǔ)蓄存款所具有優(yōu)勢(shì)的選項(xiàng)是（

）。1.利率優(yōu)惠2.免征利息所得稅3.可優(yōu)先辦理助學(xué)貸款4.可優(yōu)先錄取對(duì)的答案：42.(3分)傳統(tǒng)教育投資工具涉及個(gè)人儲(chǔ)蓄、(

)、人壽保險(xiǎn)等。1.政府債券2.定息債券3.教育投資基金4.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)的答案：23.(3分)通常一個(gè)家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金不可低于可投資資產(chǎn)的（

）。1.30％2.50％3.10％4.20％對(duì)的答案：34.(3分)關(guān)于退休養(yǎng)老投資，以下表述對(duì)的的是（

）。1.我國(guó)雖實(shí)行獨(dú)生子女政策，養(yǎng)兒防老仍是養(yǎng)老的重要措施。2.退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。3.退休養(yǎng)老投資原則，最重要是安全、收益高。4.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的一個(gè)特點(diǎn)是，收入越高，退休金替代率也越高。對(duì)的答案：25.(3分)世界上公認(rèn)的效益最佳的三大投資項(xiàng)目是（

）。1.藝術(shù)品投資、房地產(chǎn)投資、金融證券投資2.房地產(chǎn)投資、金融證券投資、實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資3.藝術(shù)品投資、房地產(chǎn)投資、實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資4.藝術(shù)品投資、實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資、金融證券投資對(duì)的答案：16.(3分)關(guān)于藝術(shù)品投資，以下表述不對(duì)的的是（

）。1.藝術(shù)品投資是通過(guò)藝術(shù)品交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。2.藝術(shù)品投資增值快，屬于一項(xiàng)短線投資，投資者可以即時(shí)獲利。3.藝術(shù)品投資取決于投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和鑒賞眼光。4.藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟(jì)和文化的雙重行為。對(duì)的答案：27.(3分)個(gè)人向以下（

）機(jī)構(gòu)捐贈(zèng)，可以在其納稅所得額中全額扣除。1.營(yíng)利性老年服務(wù)機(jī)構(gòu)2.非公益性青少年活動(dòng)場(chǎng)合3.農(nóng)村義務(wù)教育和福利性4.科研機(jī)構(gòu)對(duì)的答案：38.(3分)在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，（

）是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。1.增值稅2.營(yíng)業(yè)稅3.個(gè)人所得稅4.房產(chǎn)稅對(duì)的答案：39.(3分)運(yùn)用私款公存籌劃法進(jìn)行納稅籌劃需要具有一定條件，這種方法只適合于（

）。1.民營(yíng)公司的經(jīng)理層人士2.國(guó)有公司的經(jīng)理層人士3.一般公司的經(jīng)理層人士4.外資公司的經(jīng)理層人士對(duì)的答案：110.(3分)以下對(duì)稅收籌劃含義理解對(duì)的的是（

）。1.稅收籌劃是一種避稅行為，必然是違反法律的。2.稅收籌劃是一種投機(jī)取巧的做法。3.稅收籌劃是納稅人針對(duì)稅收政策的漏洞所采用的惡意行為。4.稅收籌劃是納稅人針對(duì)稅收經(jīng)濟(jì)政策所進(jìn)行的一系列的反饋活動(dòng)。對(duì)的答案：4第3大題多選題0分1.(5分)個(gè)人教育投資策劃可以涉及（

）。1.個(gè)人本人教育投資策劃2.國(guó)際教育投資策劃3.國(guó)家教育投資策劃4.子女教育投資策劃對(duì)的答案：1,42.(5分)其他教育投資工具涉及（

）。1.政府債券2.股票和公司