當代世界各國的社會保障制度及發(fā)展趨勢

1當代世界各國的社會保障制度及發(fā)展趨勢

首都經濟貿易大學呂學靜2011-4-26一、當代世界各國社會保障制度概況二、全球社會保障制度演變的新趨勢三、發(fā)達國家和新興市場國家社會保障制度的改革

四、金融危機導致各國社會保障政策的調整五、對我國的啟示2

一、當代世界各國社會保障制度概況由于世界各國的社會制度不同，經濟發(fā)展水平不等，文化歷史各異，建立社會保障制度的時間長短不一，因而形成了不同類型的社會保障制度。按照常用的分類標準，當今世界各國的社會保障制度主要分為四種類型3（一）世界各國社會保障制度的主要類型社會保障制度的主要類型傳統(tǒng)型福利型國家型儲蓄型4代表國家：美國、日本等一些發(fā)達的資本主義國家基本內容：這類社會保障制度實行“選擇性”的保障原則，即對不同的社會成員適用不同的保障標準，社會保障費用由國家、雇主和勞動者三方負擔，社會保障的待遇給付標準與勞動者的個人收入和社會保障繳費相聯(lián)系，強調勞動者個人在社會保障方面應承擔的責任。1、“傳統(tǒng)型”模式5代表國家：英國、瑞典、挪威等西歐和北歐部分國家基本內容：這類社會保障制度實行“普遍性”的保障原則，社會保險基金主要來源于國家稅收，社會保障的范圍包括“從搖籃到墳墓”的各種生活需要，給付的待遇標準是統(tǒng)一的。這種制度下的社會保險待遇水平過高，國家負擔過重，正在被迫進行調整。2、“福利型”模式6代表國家：前蘇聯(lián)以及東歐等國家基本內容：這類社會保障制度堅持“國家統(tǒng)包”的保障原則，社會保障費用由國家和用人單位負擔，職工個人不必繳納保障費用，保障的范圍包括了職工的基本生活需要。保障費用完全由國家和用人單位包攬，造成企業(yè)負擔過重不利于企業(yè)參與市場競爭，不利于職工個人樹立自我保障的意識。中國在計劃經濟體制下實行的社會保障制度，就屬于這種類型。3、“國家型”模式7代表國家：新加坡、馬來西亞等新興市場經濟國家基本內容：這種社會保障制度實行“個人賬戶積累”的原則，社會保障費用由勞資雙方按比例繳納，以職工個人名義存入個人賬戶，在職工退休或有其他生活需要時，將該費用連本帶息發(fā)給職工個人。這種社會保障制度有利于樹立自我保障意識，保障勞動者的基本生活需要，但它存在不能對保障基金進行必要的使用調劑和不能發(fā)揮社會保障互助功能的缺陷。4、“儲蓄型”模式8（二）世界各國社會保障制度的模式1、俾斯麥型社會保障模式

2、貝弗里奇型社會保障模式

3、國家社會保障模式

4、公積金模式

5、最低生活社會保障模式

社會保障的制度模式9生于1815年4月1日普魯士宰相兼外交大臣，是德國近代史上杰出的政治家和外交家，被稱為“鐵血首相”。奧托·馮·俾斯麥101、俾斯麥型社會保障模式

采用這一類型的國家有：德國、美國、奧地利、比利時、日本等主要特點：實行“自助”原則，強調資金來源的多元化，即保險最大部分由雇主和雇員共同交納；政府在收支不平衡時，酌情給予資助宗旨：維護社會安全、國民經濟的穩(wěn)定及在均衡發(fā)展條件下，進而開發(fā)人力資源。它雖有公平的內容，更強調自助和安全俾斯麥型社會保障111884年《工人賠償法》

1889年《傷殘和養(yǎng)老保險法》

1883年《疾病保險法》社會保障法律體系

19世紀德國產生了現(xiàn)代世界上第一個較為完整的社會保障法律體系121879年－1963年,是福利國家的理論建構者之一。1942年發(fā)表《社會保險及相關服務》,也稱《貝弗里奇報告》。其主張建立“社會權利”新制度，包括失業(yè)及無生活能力之公民權、退休金、教育及健康保障等理念。威廉·貝弗里奇13貝弗里奇型社會保障模式亦稱“福利國家型”或“普遍社會保障形式”。其根據“普遍性”原則建立。理論基礎：庇古、凱恩斯和貝弗里奇等經濟學家的理論目標：實現(xiàn)充分就業(yè)和收入均等化典型國家有：英國、澳大利亞、瑞典及其他北歐國家。2、貝弗里奇型社會保障模式

14貝弗里奇型社會保障模式的產生1948年7月5日實施1947年通過1946年通過1942年通過《國民救濟法》《國民保險法》《國民工傷保險法》《國民保健事業(yè)法》《家庭津貼法》消除“五害”即

“財政匱乏”、“疾病”、“貧困”、“無知”和“怠惰”15貝弗里奇型社會保障模式的特點1.強調對象的普遍性的保障項目的全面性2.以公平為主、效率次之，在二者不能兼顧時即以犧牲效率來維護社會公平3.社會保障基金的籌集借助于財經政策來調劑，為了高福利不惜推行高稅收政策4.按需保障的原則，強調公民生活中一切必須方面的需要不受時地和其他限制，都應給予救濟或補助5.實行政府統(tǒng)籌原則，即政府通過國家財政預算統(tǒng)一規(guī)劃和組織，以保證政策的貫徹落實16國家社會保障也稱社會主義國家社會保障，其理論基礎是馬克思的社會主義公有制理論。特征：以國家為主體來制訂社會保障事業(yè)，由國家統(tǒng)一制定法律、統(tǒng)一領導、統(tǒng)一收支標準、統(tǒng)一管理。社會保障費均由國家（通過對國營企業(yè)職工工資總額的一定比例的扣除）負擔，個人不負擔任何保險費。其提供了相對較高水平的社會保障，如公費醫(yī)療、低房租、沒有失業(yè)保險等。這些都是造成工作動力不足的原因之一。解體前的蘇聯(lián)、東歐等國家屬于此類，包括改革前的中國社會福利。3、國家社會保障模式

17公積金制度亦稱儲蓄基金制或東南亞模式，或“自動型模式”，其目標是以自助型為主，以促進經濟全面發(fā)展。特點：國家立法、強制實行，由雇主與雇員雙方按規(guī)定比例繳納保險費，政府不提供任何資助；基金存入雇員戶下，當雇員達到退休年齡時，將其全部儲蓄的保險金連同利息一次性發(fā)給受保的雇員。實行這種模式的，是以新加坡為代表的東南亞國家4、公積金模式

18優(yōu)點是具有很強的激勵作用，國家負擔輕，避免了人口老齡化的困擾，不存在代際之間轉嫁，對職工激勵力強等

公積金模式的優(yōu)缺點缺點是缺乏保值措施，難以避免因物價上漲和通貨膨脹帶來基金貶值風險，缺乏社會調劑功能等

19最低生活社會保障模式，也稱為“以經濟狀況或生活水平為依據的社會保障制度”。特點：由政府制定一定的最低生活標準，即所謂“貧困線”。通過調查家庭和個人的經濟來源及狀況，然后由機構依據法律、調查情況對申請所需的補助金的多少和補助的方式作出決定。所需的資金按傳統(tǒng)方式由財政收入撥款。待遇水平僅限于滿足基本的生活需要。目前世界上只有幾個國家是屬于社會救助型的國家。這些國家經濟都比較落后，如非洲某些國家。5、最低生活社會保障模式

20全球社會保障制度演變的新趨勢（一）從國家主義、新自由主義到公民社會模式（三）從“為福利而工作”到“工作有其酬”

（四）更重視社會保障與經濟發(fā)展的良性互動（二）從“工作福利國家”到“能力建構的福利國家”二、全球社會保障制度演變的新趨勢21.當地時間2010年10月12日，法國再掀罷工潮，330萬人走上街頭抗議政府出臺的退休制度改革方案，而這一方案馬上將在議會中進行審議。這是法國今年的第7次大罷工；部分地區(qū)的示威演變?yōu)楸┝_突。法國大罷工

22希臘大罷工2010年2月24日，希臘工會舉行了一天總罷工，大約2百萬示威者（其中有超過50萬的政府公務員）走上街頭，抗議政府財政緊縮措施，學校、法院、政府機關以及公共交通、醫(yī)院都受到影響關停。

23（一）從國家主義、新自由主義到公民社會模式作為社會保障制度的思想基礎，國家主義、新自由主義和公民社會模式是三種最有影響的社會福利理論流派。自20世紀90年代末開始，以英國學者安東尼·吉登斯和英國首相布萊爾為代表的，主張兼顧公平與效率，發(fā)展與正義，權利與責任，主張國家與社會攜手與相互責任的“第三條道路”理論逐漸成為各國社會保障制度改革的理論基礎。所謂“第三條道路”，指的是有別于家長式的國家主義和過分崇尚市場的新自由主義的“公民社會”模式。24新自由主義公民社會模式

國家主義

國家主義主張由國家干預來彌補市場經濟的缺陷，強調國家在社會財富再分配中的地位，主張政府在社會保障方面負起“文明和福利”之責。其不足在于未能明確劃分政府和市場的責任邊界，導致一些國家政府曾一度對社會保障采取家長式的大包大攬，公民只是被動地接受政府提供的各種保障。主張實行有選擇的保障，認為政府只應該在家庭和自由市場競爭這兩個主要福利來源都失靈時才出面提供暫時的幫助；主張削減社會福利，將給貧困者以福利轉變?yōu)榇龠M其再就業(yè)，并在社會保障領域內引入競爭。新自由主義強調個人責任和市場的作用，主張減少政府的社會保障責任，以工作代替福利。承認國家在社會保障中的作用，承認國家應該為其國民提供安全網而不是簡單地推向市場，但反對一味的包辦代替。它倡導政府由“管制型”轉為“治理型”，倡導權力下放和分權，把權利還給地方，增加地方政府權利，發(fā)揮民間組織作用，鼓勵公民參與，推崇公共部門和私人部門合作，從而調動各方的積極性1973年的西方石油危機

20世紀90年代末社會保障理念的演變

25養(yǎng)老保險方面，以調動各方積極性和責任共擔為特色的多支柱模式日益被各國所接受養(yǎng)老保險民營化的發(fā)展。目前，將政府保障、雇主保障和個人保障相結合的多支柱養(yǎng)老保險模式成為許多國家養(yǎng)老保險改革的首選方案。社會保障理念演變的影響同時，智利養(yǎng)老金民營化改革的成功不僅在世界上掀起養(yǎng)老保險是否應該民營化的激烈爭論，也吸引了拉美和歐洲等十多個國家的政府的仿效。26“為福利而工作”的做法源遠流長。早在17世紀，英國的“伊麗莎白濟貧法”就要求體格健全的窮人接受提供的工作，否則就會受到懲罰。此后，要求有就業(yè)能力的福利接受者在享受援助時提供勞動就不斷被一些國家的政府所提倡。上世紀80年代開始，英美等國大力推行“工作福利”。公民社會保障模式也積極提倡工作福利，鼓勵人們回到工作中，以減少福利開支。（二）從“工作福利國家”到“能力建構的福利國家”27能力建構的福利國家1、近幾年，“工作福利”的倡導者逐漸認識到，僅僅圍繞“工作福利”重建“福利國家”是不夠的。這是因為全球化和知識經濟的發(fā)展改變了社會保障的外部環(huán)境。經濟全球化不僅使競爭全球化，而且極大地增加了資本和勞動力跨國界的流動性，限制了政府調控社會保障和勞動力市場的能力。而知識經濟的發(fā)展也對勞動者的素質和適應能力提出了更高的要求。2、“公民社會模式”主張變福利投資為教育和培訓投資，大力發(fā)展教育培訓，通過能力平等確保機會均等。這樣，社會保障就由原來單純的“安全網”轉換為扶持人們發(fā)展的“跳板”。3、“第三條道路”理論主張從傳統(tǒng)的“福利國家”轉為“能力建構的福利國家”，而不僅僅是“工作福利國家”。28在過去的二十多年的時間里，世界勞動力市場從以全職和穩(wěn)定就業(yè)為特征的高結構性勞動力市場轉為全職穩(wěn)定就業(yè)與長期失業(yè)、不穩(wěn)定臨時就業(yè)、低收入、貧困和社會排除并存的低結構性勞動力市場。而原有的社會保障體制是為適應高度結構性勞動力市場而設計的，不適應勞動力市場上非正規(guī)就業(yè)日益增多的現(xiàn)狀?！肮ぷ髫毨А爆F(xiàn)象使人們對原有的“工作福利”產生了疑問，強迫人們接受任何工作的正當性也受到了質疑。在這種情況下，消除“工作貧困”，使“工作有其酬”成為許多發(fā)達國家社會保障的主要目標。（三）從“為福利而工作”到“工作有其酬”29世界各國反“工作貧困”的手段反工作貧困其他國家則采取稅款抵扣或免除一定時間的社會保障稅等方式澳大利亞和加拿大則采取家庭補貼的方式

英美等國對低收入的個人和家庭實行的“負稅制”30（四）更重視社會保障與經濟發(fā)展的良性互動危機的補救措施

經濟的穩(wěn)定器

政府的道德責任

社會保障與儲蓄、投資和資本市場的關系

社會保障對宏觀經濟均衡的影響

社會保障與經濟發(fā)展的良性互動“安全網”和“減壓閥”

促進經濟增長

轉變31三、發(fā)達國家和新興市場國家社會保障制度的改革

（一）發(fā)達國家社會保障制度的改革經濟發(fā)達國家社會保障制度的共同特點

建立時間較長覆蓋面較廣

體系比較完備

保障水平較高

32社會保障建設面臨的共同問題

人口老齡化嚴重

社會保障財務壓力增大33

主要趨勢1、實行多層次養(yǎng)老保障，降低公共養(yǎng)老金給付壓力為了應對人口老齡化帶來的巨大養(yǎng)老金給付壓力，各國政府在實施基本養(yǎng)老保險制度的基礎上，鼓勵企業(yè)和個人投保補充養(yǎng)老保險或進行養(yǎng)老儲蓄，形成多支柱、多層次的養(yǎng)老保障體系。34德國兩次養(yǎng)老保險制度改革doc2001強調強化個人自愿養(yǎng)老保險和企業(yè)補充養(yǎng)老保險體系，并提出優(yōu)先發(fā)展企業(yè)補充養(yǎng)老保險體系。20041、在計算養(yǎng)老金的體系中引入“可持續(xù)因子”；2、在2030年以前將德國的法定退休年齡由65歲提高至67歲

瑞典doc在20世紀80年代分別建立了工人、白領雇員、中央政府雇員、地方政府雇員職業(yè)養(yǎng)老金。35362、引入市場機制，提高社會保障制度運行效率社會保障是一種準公共物品，快速膨脹的社會保障支出表明其存在被過度消費的可能。有鑒于此，很多發(fā)達國家把引入市場機制作為提高制度運行效率、減少浪費的有效手段。比如，將社會保障基金的集中性壟斷管理轉變?yōu)榉稚⑿愿偁幑芾恚还膭钌鐣C構參與社會保障項目管理。引入市場機制比較成功的領域是醫(yī)療保險。37英國全民免費醫(yī)療走向市場化《健康與社會保健法案》

核心家庭醫(yī)生聯(lián)盟初級衛(wèi)生保健信托機構取代

英國走向內部市場制：服務購買者與服務提供者分開

政府在維持公共部門整體組織架構不變的情況下，在其內部模擬市場機制，來促進公共服務提供者之間的競爭。

按人頭付費：初級衛(wèi)生保健的市場機制doc

383、適應經濟社會條件變化，完善保障項目20世紀后期，家庭小型化、人口老齡化和預期壽命延長，不但發(fā)達國家的養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險制度面臨巨大的資金壓力，而且使老年人生活護理成為一個社會問題.為了在降低費用的同時保證老年人生活質量，20世紀90年代以來，發(fā)達國家紛紛建立了長期護理保險制度，對老人入住醫(yī)療機構或在家中接受他人護理所產生的各種費用給予補償。目前，長期護理保險制度在發(fā)達國家方興未艾，并向保障老年人的醫(yī)療照顧、精神慰藉和生活照料方向發(fā)展，由此也催生了一個新的產業(yè)——老年產業(yè)。394、發(fā)揮社會保障制度的經濟功能，促進經濟發(fā)展社會保障制度不僅是一項有利于促進社會穩(wěn)定、保障人們生活的社會制度，而且具有促進勞動力再生產、創(chuàng)造新的經濟活動、平緩經濟周期波動等重要經濟功能。歐盟為了擴大就業(yè)人口規(guī)模，為社會保障制度改革確立了“就業(yè)友好型”的目標，將失業(yè)保險的目標由保障失業(yè)者的生活改變?yōu)楣膭钊藗儗ふ夜ぷ?。美國奧巴馬醫(yī)改通過的醫(yī)改方案是“社保制度作為一個生產要素”的又一具體體現(xiàn)。40

奧巴馬1961年8月4日生于美國夏威夷州檀香山。哈佛大學法學院法學博士。1993-2004，律師事務所律師，2004年在伊利諾伊州首次當選為國會參議員.2008年當選美國第44屆總統(tǒng)。在當選總統(tǒng)后，針對美國的醫(yī)保制度開始了大刀闊斧的改革。41425、普遍性和全民化原則被更廣泛地接受進入21世紀以來，盡管發(fā)達國家的社會保障改革仍以增收節(jié)支、控制成本過快上漲為主要目標，但制度普遍性和全民化的原則并沒有動搖，維護社會公平依然是基本價值取向.日本2006年醫(yī)療保險改革中依然明確提出“國民皆保險”的原則

美國奧巴馬醫(yī)改的目標全民醫(yī)保降低成本削減赤字43

（二）新興市場國家社會保障制度的改革受發(fā)展水平所限新興市場國家社會保障制度建立較晚

保障水平較低

目前多處于建立和完善階段

很多是轉型國家

441、責任共擔是新興市場國家社會保障制度普遍采取的原則俄羅斯1990年建立獨立于國家預算的養(yǎng)老基金，由國家、單位和個人三方負擔

1993年正式實行強制醫(yī)療保險制度，由企業(yè)和個人共同繳納保險費用白俄羅斯建立了失業(yè)、養(yǎng)老、醫(yī)療或工傷保障制度，國家、地方財政、企業(yè)和勞動者個人都承擔一定的社會保障義務。452、多層次保障相結合是許多新興市場國家社會保障特別是養(yǎng)老保障的發(fā)展趨勢

阿根廷doc1994年建立了新的混合式養(yǎng)老保險計劃，由全國統(tǒng)一的基礎養(yǎng)老金、輔助的現(xiàn)收現(xiàn)付養(yǎng)老保險計劃或積累性的養(yǎng)老保險計劃組成，并賦予參保人員在后兩者中選擇的權利。

俄羅斯2002年1月開始的第二階段養(yǎng)老保險制度改革退休人員的養(yǎng)老金基本養(yǎng)老金

強制養(yǎng)老保險金

養(yǎng)老儲蓄金

46

波蘭doc

舊體系養(yǎng)老金開支龐大，支出總額占到了GDP的15%，企業(yè)繳費負擔也很重，養(yǎng)老保險等社會保險繳費水平達到工資的45%。隨著人口老齡化，現(xiàn)收現(xiàn)付制越來越難以維系?！叭е钡酿B(yǎng)老保險體系第一支柱屬于強制性現(xiàn)收現(xiàn)付制

第二支柱屬于強制性基金積累制第三支柱是自愿性補充養(yǎng)老保險制度473、擴大覆蓋范圍成為新興市場國家社會保障的發(fā)展方向

俄羅斯針對家政服務人員無保障

2006年頒布法令，要求家政服務人員從當年起全部參加強制性社會保障菲律賓社會保障機構于2002年啟動了解決非正規(guī)勞動者社會保障問題的計劃印度于2004年為非正式部門的就業(yè)者提供養(yǎng)老金計劃、醫(yī)療保險和個人事故保險，并確保最貧困的人包括農民享受到社會保障。48四、金融危機導致各國社會保障政策的調整

社保制度與經濟危機的關系以1973-1974石油危機為界之前之后經濟危機在一定程度上成為社保制度誕生和發(fā)展的催生婆

福利國家日益成為政府的一個沉重負擔，每次經濟危機的爆發(fā)均成為社保制度瘦身、收縮和改革的引擎49羅斯福富蘭克林·德拉諾·羅斯福出生于紐約。曾就讀于哈佛大學和哥倫比亞大學。曾任紐約州參議員、海軍部副部長、紐約州長。1932年競選總統(tǒng)獲勝。執(zhí)政后，以“羅斯福新政”對付經濟危機，頗有成效。對美國社會保障的發(fā)展也作出了突出的貢獻。50舉例

1929年經濟危機美國羅斯福新政之前1935年頒布《社會保險法》

1946年經濟危機導致歐洲福利國家的建立之后

1981年經濟危機

1990年和1992年經濟危機美國里根主義和英國撒切爾主義興起，拉美誕生私有化社保改革1996年美國克林頓福利改革，此次危機也成為歐亞六國引入名義賬戶制的深層歷史背景

51特點（三）出現(xiàn)社保制度“國有化回歸”的潛流（二）加大救助力度，以“制度外”措施的形式予以緊急救助（一）在社保覆蓋面狹小的國家發(fā)起擴大覆蓋面的改革新政此次全球性金融危機52（一）在社保覆蓋面狹小的國家發(fā)起擴大覆蓋面的改革新政目前兩個醫(yī)保制度“老年醫(yī)療照顧”保險制度（4410萬）

“貧困醫(yī)療救助”制度（3000萬）無保人（4500萬）背景金融危機上升為（8700萬）奧巴馬醫(yī)改

建立一個“全民醫(yī)療照顧”制度

美國53臺灣失業(yè)保險從1999年的13.9%擴大到2000年的35.9%2002年修正“失業(yè)保險法案”同年正式建立老年補貼制度韓國實施《國民年金法》初期僅將10人以上的工作單位中的雇員列為覆蓋對象

東亞金融危機之后，2004年將之擴大到適用健康保險和雇傭保險的工作單位

2006年1月1日又覆蓋到1人員工及以上的所有工作單位，從而消滅了覆蓋“死角”，實現(xiàn)了“全民皆年金”2008年金融危機中韓國又建立起“老年長期照顧保險項目”54（二）加大救助力度，以“制度外”措施的形式予以緊急救助為彌補“常規(guī)”社保制度之不足，在此次金融危機中，許多國家制定了龐大的救市計劃，其中包括對弱勢群體的救助。美國實施的刺激計劃高達7870億美元，為世界之最。泰國1999年4月拋出一個一攬子刺激計劃：老年補貼范圍17萬擴大到40萬馬來西亞在1997年金融危機中向最貧困群體發(fā)放了1億令吉現(xiàn)金補貼。55（三）出現(xiàn)社保制度“國有化回歸”的潛流1、對社?；鹜顿Y策略進行反思和進行調整由于此次金融危機使社保資產遭受重創(chuàng)，許多社?；鹜顿Y當局正在深刻反思，試圖另辟蹊徑。近幾個月來，“綠色投資”或“綠色新政”很快成為社?；鹜顿Y策略調整的新寵。丹麥：2009年3月，社保基金ATP宣布制定一個可持續(xù)的“綠色”戰(zhàn)略投資計劃，該計劃以森林作為投資對象和一種新型資產，旨在將重心放在“氣候變化投資”上。舉例562、加強和完善養(yǎng)老基金治理結構，戰(zhàn)勝“信用危機”聯(lián)合國制定了《良心投資準則》（PRI），以恢復由此次金融危機導致的一場災難性的“信用危機”57五、對我國的啟示（一）社會保障制度建設應正確界定政府、市場和社會的責任邊界世界社會保障發(fā)展史表明，社會保障制度建設是政府、社會和個人的共同責任，國家主義的大包大攬和權力壟斷以及新自由主義過分強調個人責任與市場作用的做法都是不妥當的。在社會保障制度建設上，應借鑒公民社會模式，充分調動各方的積極性。目前我國的社會保障建設理念不清，國家主義與新自由主義盛行一方面表現(xiàn)為政府壟斷社會保障建設，與個人和社會爭權奪利另一方面則表現(xiàn)為政府該投入的不投入或投入嚴重不足58雖然在制度設計上采取多支柱、部分積累、統(tǒng)帳結合的模式，但參保者對自己的賬戶并沒有管理權甚至知情權。

養(yǎng)老保險建設活期利息還是定期利息，是實際的投資回報還是人為規(guī)定的利息？

利息？按照規(guī)定，養(yǎng)老保險“個人賬戶儲存額，每年參考銀行同期存款利率計算利息”。59本屬于個人所有，但卻以行政手段強制歸集和管理，由管理成本明顯高于金融機構的管理機構分散管理，既無法異地轉移，又難以支取，除非購買商品房或者退休，否則個人基本上無權過問，而公積金的存款利率又明顯低于中長期的定期存款利率和其他投資利率，個人無權管理自己的資金，貶值風險卻又由個人承擔。一方面是因為社會不發(fā)育，醫(yī)療服務的需方連自己的協(xié)會都沒有，根本沒有能力來監(jiān)督和約束供方；另一方面，公立醫(yī)療機構一統(tǒng)天下，96%的醫(yī)院是公立醫(yī)院，但政府對醫(yī)療機構的投入卻不足醫(yī)療機構支出的10%，只好聽任醫(yī)療機構用