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35、期權(quán)按執(zhí)行時(shí)間區(qū)分：歐式期權(quán)、美式期權(quán)。36、 歐式四大期權(quán)的圖示分析（P86）37、 商業(yè)銀行的組織形式：單元制：銀行業(yè)務(wù)完全由總行經(jīng)營，不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)。分支行制：在大城市設(shè)立總行，在國內(nèi)各地及國外普遍設(shè)立分支行。銀行持股公司由某一集團(tuán)成立一家持股公司，由持股公司控制或收購一家或幾家銀行代理行制：銀行間互相簽有代理協(xié)議，委托對方銀行代辦指定業(yè)氤連鎖銀行：實(shí)際上由某個(gè)人或者某個(gè)集團(tuán)持有這些銀行的股份，控制這些銀行的經(jīng)營決策。38、票據(jù)貼現(xiàn)：持票人將未到期票據(jù)交銀行請求貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除一定貼現(xiàn)利息后，以現(xiàn)款付給客戶，或轉(zhuǎn)入其活期存款賬戶。計(jì)算公式：貼現(xiàn)利息=票面金額X貼現(xiàn)率乂（未到期天數(shù)/360）實(shí)際貼現(xiàn)率=貼現(xiàn)利息/（票面金額-貼現(xiàn)利息）39、銀行是三個(gè)基本經(jīng)營方針：盈利性、安全性、瞄性40、銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)（安全性）:①信用風(fēng)險(xiǎn)②市場風(fēng)險(xiǎn)③外匯風(fēng)險(xiǎn)④購買力風(fēng)險(xiǎn)⑤內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)⑥政策風(fēng)險(xiǎn)一心險(xiǎn)⑥政策風(fēng)險(xiǎn)一心41、我國現(xiàn)在的貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失42、風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：①準(zhǔn)備策略②規(guī)避策略③分散策略④轉(zhuǎn)移策略43、銀行三大方針的關(guān)系：盈利性、安全性和流動性三者是既相互矛盾又相互統(tǒng)一的。矛盾體現(xiàn)為盈利性是對利潤的追求，這種追求越高，往往風(fēng)險(xiǎn)越大，安全性、流動性越差統(tǒng)一則體現(xiàn)在：其一，在某個(gè)范圍內(nèi)，三性可以達(dá)到某種可被接受的程度；其二，在一定條件下，盈利性和后兩者可以實(shí)現(xiàn)同向變化。安全性和流動性通常都是統(tǒng)一的，安全性越高，流

動性越大。不過在一定條件下，他們也會有反向變動的可能44、 三性的相對地位：在商業(yè)銀行的經(jīng)營中，盈利性是目標(biāo)，安全性是前提，流動性是銀行的操作性或工具性的要求（條件）45、 資產(chǎn)管理6￡原則：品德、能力、資本、擔(dān)?；虻盅?、環(huán)境、連續(xù)性46、 巴塞爾資本協(xié)議的發(fā)展歷史：1975年9月，第一個(gè)《BS爾資本協(xié)議》…>1983年5月修改--->1988年7月，實(shí)質(zhì)性進(jìn)步的通常意義上的《巴塞爾資本協(xié)議》通過…>1994年6月調(diào)整了信用等級與風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識…>1995年4月，表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整--->1996年1月推出市場風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定…>1997年9月推出全面的管理理念…>2004年6月26發(fā)布《新資本協(xié)議》--->2006年底在試過集團(tuán)開始實(shí)施47、 《新巴塞爾資本協(xié)議》的主要內(nèi)容三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查、市場約束48、《新巴塞爾資本協(xié)議》算式：資本充足率=總資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)投資總額>=8%49、銀行創(chuàng)造信用的過程：（P174）50、貨幣乘數(shù)：貨幣乘數(shù)是基礎(chǔ)貨幣與廣義貨幣供應(yīng)量擴(kuò)張關(guān)系的數(shù)量表現(xiàn)，即中央銀行投放可者回收一單位基礎(chǔ)貨幣，通過商業(yè)銀行的］投放可者回收一單位基礎(chǔ)貨幣，通過商業(yè)銀行的］創(chuàng)造機(jī)制廊使廣義貨幣供應(yīng)■增加或減少的倍晚51、貨幣乘數(shù)完備式:m=(1+k)/(Rd+Rt*t+e+k)貨幣乘數(shù)=（1+活期存款比率）/（法定準(zhǔn)備金率+非個(gè)人定存準(zhǔn)備金率+超額準(zhǔn)備金率+活期存款比率）52、中央銀行的職能：發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行

53、中央銀行的資產(chǎn)：①對商業(yè)銀行的貸款（和貼現(xiàn)）;②對政府的貸款；③黃金外匯儲備;④證券（及其他資產(chǎn)）;⑤特別提款權(quán)。54、 中央銀行的負(fù)債：③流通中的貨幣（通貨）;②商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金存款；③財(cái)政性存款55、 資產(chǎn)負(fù)債表的基本恒等式：資產(chǎn)總額=負(fù)債,資產(chǎn)項(xiàng)目資產(chǎn)總額=存款機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金存款,其他負(fù)債,資本項(xiàng)目56、貨幣政策的目標(biāo)：穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長、國際收支平衡57、一般性貨幣政策（三大法寶）：再貼現(xiàn)準(zhǔn)備金!、公開市場57、一般性貨幣政策（三大法寶）：再貼現(xiàn)準(zhǔn)備金!、公開市場i58、再貼現(xiàn)政策：優(yōu)點(diǎn)：有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款者的作用，并且既能調(diào)節(jié)貨幣供給的總量，又調(diào)節(jié)貨幣供給的結(jié)構(gòu)。缺點(diǎn)：①中央銀行處于被動地位，不能強(qiáng)迫或組織商業(yè)銀行申請?jiān)儋N現(xiàn)，往往不能達(dá)到預(yù)期效果；②貨幣市場的發(fā)展和效率提高，商業(yè)銀行對中央銀行貼現(xiàn)窗口的依賴降低，再貼現(xiàn)政策只能影響到前來貼現(xiàn)的銀行；③再貼現(xiàn)政策缺乏彈性，中央銀行者經(jīng)常調(diào)整，會引起市場利率的經(jīng)常性波動，使企業(yè)或商業(yè)銀行無所適從。59、 存款準(zhǔn)備金政策：優(yōu)點(diǎn)：對貨幣供給■具有極強(qiáng)的影響力，力度大，速度快，效果明顯缺點(diǎn)：①難以確定調(diào)整的時(shí)機(jī)和幅度；②商業(yè)銀行也難以迅速調(diào)整準(zhǔn)備金以符合變動了的法定限額；③一是作用過于巨大，其調(diào)整對整個(gè)經(jīng)濟(jì)和社會心理預(yù)期的影響都太大，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具④二是其政策效果在很大程度上受商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備的影響。60、 公開市場政策優(yōu)點(diǎn)：①通過公開市場業(yè)務(wù)可以左右整個(gè)銀行體系的基礎(chǔ)貨幣量，使其符合政策目標(biāo)的需要；②該政策具有主動權(quán)，比貼現(xiàn)政策優(yōu)越；③該政策可以適時(shí)、適量地進(jìn)行調(diào)節(jié)，比較靈活；④可以根據(jù)金融市場的信息不斷調(diào)整起業(yè)務(wù)，能迅速做出反應(yīng)，能產(chǎn)生連續(xù)性效果,使社會對貨幣政策不易做出激烈反應(yīng)。缺點(diǎn)：①對貨幣供應(yīng)量和利率的影響應(yīng)視其買賣凈值而定;②此舉只能為銀行體系的信貸擴(kuò)張奠定條件，不能迫使銀行非擴(kuò)張信貸不可;③該瞄產(chǎn)生預(yù)期效果前提是必須有高度發(fā)達(dá)，具有相當(dāng)深度、廣度和彈性的證券市場。61、貨幣政策中間目標(biāo)的選擇必須具備的條件：可控性、可測性、相關(guān)性、抗干擾性。（*）62、貨幣政策的傳導(dǎo)過程：63、金融創(chuàng)新的動因：從根源上講，金融創(chuàng)新反映的是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。①國際金融業(yè)的飛速發(fā)展和日趨激烈的競爭；②經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的風(fēng)險(xiǎn)性加大，尤其是通貨膨脹率和市場利率的幻化莫測；③技術(shù)進(jìn)步；。金融管理環(huán)境的變化。64、 金融創(chuàng)新對貨幣政策的影響：③使部分傳統(tǒng)的選擇性政策工具失靈；②弱化了存款準(zhǔn)備金制度的作用力度和廣度；③使再貼現(xiàn)政策的作用下降；④強(qiáng)化了公開市場業(yè)務(wù)的作用。65、 B=C+RB為基礎(chǔ)貨幣，C為通貨，R為各類金融機(jī)構(gòu)在央行的存款準(zhǔn)備金。M=mXB66、現(xiàn)金交易數(shù)量說：MV=PTM代表一定時(shí)期內(nèi)流通中的貨幣平均量，V代表貨幣的流通速度，P為交易中各類商品的平均價(jià)格，T為各種商品的交易量。

67、現(xiàn)金余額數(shù)量說： M=KXPXR M為貨幣數(shù)量（現(xiàn)金余額），P為一般物價(jià)水平，K是R中以貨幣形式持有的比例，R為"真實(shí)的資源”，定義不一定，設(shè)為總產(chǎn)量。68、 上述二者的區(qū)別：①現(xiàn)金交易數(shù)量說從宏觀領(lǐng)域分析，而現(xiàn)金余額數(shù)量說是從微觀經(jīng)濟(jì)主體分析；②前者強(qiáng)調(diào)貨幣的流通手段職能（飛翔的貨幣），后者則強(qiáng)調(diào)貨幣的貯藏職能（棲息的貨幣）；③前者運(yùn)用了流■分析法，后者運(yùn)用了存■分析法。69、 凱恩斯的貨幣理論（*）70、 凱恩斯貨幣需求理論和弗里德曼貨幣需求理論的區(qū)別：①凱恩斯認(rèn)為的貨幣主要是貨幣和債券，而弗里德曼認(rèn)為的貨幣是貨幣、債券、股票和財(cái)富；②凱恩斯強(qiáng)調(diào)的貨幣是現(xiàn)金，弗里德曼強(qiáng)調(diào)的是存款；③凱恩斯認(rèn)為利率是不穩(wěn)定的，貨幣需求對利率敏感，而弗里德曼認(rèn)為利率是穩(wěn)定的，貨幣需求對利率不敏感；④凱恩斯認(rèn)為貨幣需求是不穩(wěn)定，因而強(qiáng)調(diào)相機(jī)抉擇，而弗里德曼認(rèn)為貨幣需求是穩(wěn)定的，故強(qiáng)調(diào)單一抉擇。71、 通貨膨脹：通貨膨脹是商品和勞務(wù)的貨幣價(jià)格總水平持續(xù)明顯上漲的過程。72