行業(yè)車險示范條款變化內(nèi)容

行業(yè)車險示范條款變化內(nèi)容車輛保險部2015.11引言

2015年2月3日，隨著中國保監(jiān)會《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》（簡稱《意見》）公布，新一輪商業(yè)車險改革正式啟動。3月20日，中保協(xié)出臺了《機動車輛商業(yè)保險示范條款（2014版）》，6月1日，商業(yè)車險改革在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島6個試點地區(qū)相繼落地。12月，商車改革將新增12個試點地區(qū)：吉林、湖北、內(nèi)蒙古、河南、廣東、天津、新疆、青海、寧夏、安徽、四川、湖南。分三批上線，上線時間分別為：12月4日，12月11日，12月18日，我省上線時間是12月18日。引言改革基本原則：1.堅持市場化方向。2.保護保險消費者合法權(quán)益。3.積極穩(wěn)妥推進改革。主要目標(biāo)：建立健全科學(xué)合理、符合我國國情的商業(yè)車險條款費率管理制度。以行業(yè)示范條款為主體，創(chuàng)新型條款為補充，建立標(biāo)準(zhǔn)化、個性化并存的商業(yè)車險條款體系。以大數(shù)法則為基礎(chǔ)，市場化為導(dǎo)向，逐步擴大財產(chǎn)保險公司商業(yè)車險費率厘定自主權(quán)。以動態(tài)監(jiān)管為重點，償付能力監(jiān)管為核心，加強和改善商業(yè)車險條款費率監(jiān)管。政策措施：1.建立以行業(yè)示范條款為主、公司創(chuàng)新型條款為輔的條款管理制度。2.建立市場化的費率形成機制。3.加強和改善商業(yè)車險條款費率監(jiān)管。01示范條款主要變化02示范條款體系變化03示范條款內(nèi)容變化調(diào)整了保險責(zé)任、責(zé)任免除，保障范圍更加廣泛。索賠更便利，解決了“無責(zé)不賠”的問題。保額確定更合理，解決“高保低賠”的問題。01示范條款主要變化01示范條款主要變化02示范條款體系變化03示范條款內(nèi)容變化1.A條款（人保條款）2.B條款（平安條款）3.C條款（太平洋條款）1.機動車綜合商業(yè)保險示范條款2.特種車綜合商業(yè)保險示范條款3.摩托車、拖拉機綜合商業(yè)保險示范條款4.機動車單程提車保險示范條款現(xiàn)行商業(yè)車險條款（2009版）改革后商業(yè)車險條款（2014版）02示范條款體系變化

合并保險條款，體現(xiàn)風(fēng)險差異。1.機動車綜合商業(yè)保險條款2.特種車綜合商業(yè)保險條款3.摩托車、拖拉機綜合商業(yè)保險4.機動車單程提車保險條款現(xiàn)行家庭自用車、營業(yè)用車、非營業(yè)用車車損險條款以及三責(zé)險條款、車上人員責(zé)任險條款、盜搶險合并為一個條款，采用統(tǒng)一的機動車綜合商業(yè)保險條款體現(xiàn)風(fēng)險差異，特種車，摩托車、拖拉機，機動車單程提車保險單獨設(shè)置了條款。02示范條款體系變化

02示范條款架構(gòu)變化優(yōu)化條款結(jié)構(gòu)，便于消費者理解整合附加險：行業(yè)示范條款將現(xiàn)行A款的28個附加險及特約條款整合為11個附加險，擴大了主險承保范圍。02示范條款架構(gòu)變化并入主險3個保留10個新增1個【教練車特約】

【法律費用特約】【租車人人車失蹤】【玻璃單獨破碎險】【自燃損失險】【新增設(shè)備損失險】【車身劃痕損失險】【發(fā)動機涉水損失險】【修理期間費用補償險】【車上貨物責(zé)任險】【精神損害撫慰金責(zé)任險】【不計免賠率險】【指定修理廠險】【火災(zāi)、爆炸、自燃損失險】【可選免賠額特約險】【代步機動車服務(wù)特約險】【更換輪胎服務(wù)特約險】【送油、充電服務(wù)特約險】【拖車服務(wù)特約險】【附加換件特約險】【隨車行李物品損失險】【新車特約險】【油污污染責(zé)任險】【機動車出境險】【異地出險住宿費特約險】【特種車保險批單】【多次出險增加免賠率特約險】【約定區(qū)域通行費用特約險】【機動車損失保險無法找到第三方特約險】刪除15個機動車11個附加險特種車11個附加險摩托車、拖拉機2個1、玻璃單獨破碎險2、自燃損失險3、新增設(shè)備損失險4、修理期間費用補償險5、車上貨物責(zé)任險6、精神損害撫慰金責(zé)任險7、指定修理廠險8、不計免賠率險9、特種車損失保險無法找到第三方特約險10、起重、裝卸、挖掘車輛損失擴展條款11、特種車輛固定設(shè)備、儀器損壞擴展條款1、不計免賠率險2、機動車損失保險無法找到第三方特約險1、不計免賠率險2、摩托車、拖拉機損失保險無法找到第三方特約險單程提車2個附加險1、玻璃單獨破碎險2、自燃損失險3、新增設(shè)備損失險4、修理期間費用補償險5、車上貨物責(zé)任險6、精神損害撫慰金責(zé)任險7、指定修理廠險8、不計免賠率險9、機動車損失保險無法找到第三方特約險10、車身劃痕損失險11、發(fā)動機涉水損失險02示范條款架構(gòu)變化險別機動車產(chǎn)品體系（含掛車）主險車損險三者險車上人員責(zé)任險盜搶險附加險玻璃單獨破碎險自燃損失險新增加設(shè)備損失險車身劃痕損失險發(fā)動機涉水損失險（僅適用于家庭自用汽車、黨政機關(guān)、事業(yè)團體用車、企業(yè)非營業(yè)用車）修理期間費用補償險不計免賠率險機動車損失保險無法找到第三方特約險指定修理廠險車上貨物責(zé)任險精神損害撫慰金責(zé)任險不計免賠率險精神損害撫慰金責(zé)任險不計免賠率險不計免賠率險主險和附加險的對應(yīng)關(guān)系變化主險和附加險的對應(yīng)關(guān)系變化險別可投保不計免賠率險的附加險附加險

自燃損失險

新增加設(shè)備損失險

車身劃痕損失險

發(fā)動機涉水損失險

車上貨物責(zé)任險

精神損害撫慰金責(zé)任險01示范條款主要變化02示范條款架構(gòu)變化03示范條款內(nèi)容變化03示范條款主要變動點示范條款主要變動與公司現(xiàn)行條款相比，《示范條款》主要在以下9個方面發(fā)生變化：①統(tǒng)一總則，統(tǒng)一定義：機動車、第三者、車上人員②增加保險責(zé)任、減少責(zé)任免除。③調(diào)整免賠比例，單列免賠率/額。④修訂保險金額，怎么保怎么賠。⑤體現(xiàn)代位追償，提供三種賠償方式。⑥調(diào)整雙方義務(wù)：刪除或調(diào)整⑦簡化索賠資料：車損、盜搶⑧整合附加險種⑨其他變化03示范條款內(nèi)容變化車輛損失險變化第三者責(zé)任險變化全車盜搶險變化車上人員責(zé)任險變化附加險變化其他修訂03示范條款內(nèi)容變化?車輛損失險中國保險行業(yè)協(xié)會機動車綜合商業(yè)保險示范條款第一章機動車損失保險保險責(zé)任第六條保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中，因下列原因造成被保險機動車的直接損失，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆、墜落；（二）火災(zāi)、爆炸；（三）外界物體墜落、倒塌；（四）雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴；（六）受到被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊；（七）載運被保險機動車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。第七條發(fā)生保險事故時，被保險人或其允許的駕駛?cè)藶榉乐够蛘邷p少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔(dān)；施救費用數(shù)額在被保險機動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。03示范條款內(nèi)容變化?車輛損失險示范條款主要變動車損險增加保險責(zé)任自然災(zāi)害部分：增加臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴，刪除海嘯，將雹災(zāi)改為冰雹。增加“受到被保險機動車所載貨物、車上人員意外撞擊”責(zé)任。營業(yè)車增加了“火災(zāi)、爆炸”責(zé)任。非營業(yè)車損險條款減少了“自燃”責(zé)任。非營業(yè)車和營業(yè)車增加“教練”責(zé)任。明確施救費用在賠償金額之外另行計算03示范條款內(nèi)容變化?車輛損失險示范條款主要變動車損險減少責(zé)任免除結(jié)構(gòu)變化：更簡單清晰，分為違法違規(guī)行為、原因?qū)е?、損失和費用三部分。刪除了所有兜底條款：“其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用”，所有的責(zé)任免除均清晰列明。刪除“駕駛證有效期已屆滿”及“持未按規(guī)定審驗的駕駛證”責(zé)任免除。解決駕駛資格與駕駛能力的矛盾問題。將事故發(fā)生后，駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧{車或者遺車逃離事故現(xiàn)場改為“離開”。現(xiàn)行條款定義為“逃離”，“離開”只是客觀的反映一種結(jié)果。03示范條款內(nèi)容變化?車輛損失險

示范條款主要變動車損險責(zé)任免除變化刪除“保險人依據(jù)被保險機動車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任”和“應(yīng)當(dāng)由機動車交通事故責(zé)任強制保險賠償?shù)慕痤~”以體現(xiàn)代位追償。

刪除“自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失”。刪除“被保險機動車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失?！?/p>

在保險人需要對損失進行重新核定，但無法進行的，現(xiàn)行條款約定“保險人有權(quán)拒絕賠償”，示范條款約定“僅對于不能證明的部分拒絕賠償”。將“發(fā)生保險事故時被保險機動車無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格。”改為“發(fā)生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格”。增加“本身質(zhì)量缺陷”、“核反應(yīng)、核輻射”導(dǎo)致車輛損失的責(zé)任免除。03示范條款內(nèi)容變化?車輛損失險修改原因保護消費者權(quán)益適應(yīng)社會發(fā)展不論是否有責(zé)，車輛損失均可以在車損險項下全額賠償。刪除了按事故責(zé)任比例承擔(dān)賠償責(zé)任及完善代位追償約定主要變化點：刪除“保險人依據(jù)被保險機動車駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任……”的約定，即刪除依據(jù)事故責(zé)任比例承擔(dān)保險責(zé)任的內(nèi)容。03示范條款內(nèi)容變化?車輛損失險因第三方造成保險事故：未約定“被保險人可直接向本保險人索賠”相關(guān)事項。因第三方造成保險事故：1.被保險人可向第三方索賠，保險人應(yīng)積極協(xié)助；2.被保險人也可直接向本保險人索賠，保險人賠償后可代位追償。

修改前

修改后刪除了按事故責(zé)任比例承擔(dān)賠償責(zé)任及完善代位追償約定主要變化點：03示范條款內(nèi)容變化?代位追償保險公司A保險公司B1、直接向責(zé)任方索賠2、向責(zé)任方的保險公司索賠3、向自己保車損險的保險公司申請先行賠付，再將向責(zé)任方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險公司。明確了因第三方造成的保險事故，車損險有三種索賠方式：03示范條款內(nèi)容變化?代位追償示范條款主要變動代位追償取消關(guān)于依據(jù)事故責(zé)任比例承擔(dān)保險責(zé)任的內(nèi)容，維護被保險人的權(quán)益，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，提供多種賠償方式。?選擇之一：保險人應(yīng)積極協(xié)助被保險人向第三方進行索賠。?選擇之二：如第三方怠于請求的，被保險人可直接向第三方機動車保險人進行索賠；?選擇之三：被保險人也可以直接向本保險人索賠，保險人在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，并在賠償金額內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。車損險保額確定方式變更：車損險保險金額確定方式修訂為按投保時被保險機動車的實際價值確定。機動車綜合商業(yè)保險示范條款特種車綜合商業(yè)保險示范條款摩托車、拖拉機綜合商業(yè)保險示范條款機動車單程提車保險示范條款示范條款：按投保時被保險機動車的實際價值確定現(xiàn)行條款：（一）按投保時被保險機動車的新車購置價確定；（二）按投保時被保險機動車的實際價值確定；（二）按投保時被保險機動車的新車購置價內(nèi)協(xié)商確定。維持“根據(jù)投保時的新車購置價協(xié)商確定”。03示范條款內(nèi)容變化?保險金額保險金額如何確定？按實際價值確定，解決“高保低賠”問題。03示范條款內(nèi)容變化?保險金額【案例】李先生開了5年的車?yán)m(xù)保。購車時車價18.5萬元，含車輛購置附加稅是20萬元，按照月折舊率為0.6%計算，此車目前的實際價值不含稅是11.8萬元，含稅是12.8萬元。示范條款與現(xiàn)行條款在保險金額確定和賠償處理上有什么的變化？

保險金額投保時的新車購置價投保時的實際價值出險時的實際價值示范條款與現(xiàn)行條款車損險保險金額及賠償處理對比內(nèi)容示范條款2009版條款不足額投保無可以，比例賠付新車購置價不含車輛購置稅含車輛購置稅賠償處理全部損失按照保額賠付；

部分損失在保額內(nèi)按照實際修復(fù)費用計算賠償。1、按照新車購置價投保：發(fā)生全部損失時，在保險金額內(nèi)計算賠償；發(fā)生部分損失時，按核定修理費用計算賠償，但均不得超過保險事故發(fā)生時被保險機動車的實際價值。2、按照實際價值或協(xié)商確定保險金額的：發(fā)生全部損失時，在保險金額內(nèi)、以不超過實際價值計算賠償；發(fā)生部分損失，按保險金額與投保時新車購置價的比例計算賠償，但不得超過實際價值。03示范條款內(nèi)容變化?保險金額03示范條款內(nèi)容變化車輛損失險變化第三者責(zé)任險變化全車盜搶險變化車上人員責(zé)任險變化附加險變化其他修訂第二章機動車第三者責(zé)任保險保險責(zé)任第二十二條保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責(zé)任強制保險各分項賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償。第二十三條保險人依據(jù)被保險機動車一方在事故中所負(fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。被保險人或被保險機動車一方根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：被保險機動車一方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；被保險機動車一方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；被保險機動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁機構(gòu)最終生效的法律文書為準(zhǔn)。03示范條款內(nèi)容變化?第三者責(zé)任險中國保險行業(yè)協(xié)會機動車綜合商業(yè)保險示范條款03示范條款內(nèi)容變化?第三者定義第三者：投保人、保險人修改“第三者”定義與交強險取齊，由“因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括投保人、被保險人、保險人和保險事故發(fā)生時被保險機動車本車上的人員”；改為“因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人”。修改“第三者”定義03示范條款內(nèi)容變化?第三者責(zé)任險示范條款主要變動第三者責(zé)任險責(zé)任免除變化

刪除“對被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”不予賠償?shù)募s定。刪除“駕駛證有效期已屆滿”及“持未按規(guī)定審驗的駕駛證”不予賠償?shù)募s定。刪除教練期間導(dǎo)致的三者損失不予賠償?shù)募s定。因掛車不再投保交強險，刪除“車輛未投保交強險的機動車（含掛車）或被未投保交強險的其他機動車拖帶”造成的損失。03示范條款內(nèi)容變化?第三者責(zé)任險

示范條款主要變動第三者責(zé)任險責(zé)任免除變化增加“超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療費用”的責(zé)任免除，與交強險保持一致。增加“停車費、保管費、扣車費、罰款、罰金或懲罰性賠款”作為責(zé)任免除。將現(xiàn)行責(zé)任免除中“仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用”修訂為“律師費，未經(jīng)保險人事先書面同意的訴訟費、仲裁費”其他與車損險相同的修訂。主要包含：車載貨物墜落、逃離事故現(xiàn)場及兜底條款。03示范條款內(nèi)容變化?第三者責(zé)任險現(xiàn)有表述“被保險人和駕駛?cè)说募彝コ蓡T的人身傷亡不予賠償”

《2014版示范條款》刪除了三者險中“被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡，保險人不負(fù)責(zé)賠償”的約定，將家庭成員的人身傷亡納入了保險責(zé)任范圍。修改為將三者險中“被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入保險責(zé)任

實踐中爭議大，

媒體報道很多。主要變化點：03示范條款內(nèi)容變化車輛損失險變化第三者責(zé)任險變化全車盜搶險變化車上人員責(zé)任險變化附加險變化其他修訂第三章機動車車上人員責(zé)任保險保險責(zé)任第三十八條保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，依法應(yīng)當(dāng)對車上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。第三十九條保險人依據(jù)被保險機動車一方在事故中所負(fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。被保險人或被保險機動車一方根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：被保險機動車一方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；被保險機動車一方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；被保險機動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁機構(gòu)最終生效的法律文書為準(zhǔn)。03示范條款內(nèi)容變化?車上人員責(zé)任險中國保險行業(yè)協(xié)會機動車綜合商業(yè)保險示范條款03示范條款內(nèi)容變化?車上人員定義車上人員：正在上下車人員將“車上人員”的定義由“指保險事故發(fā)生時在被保險機動車上的自然人”；修改為“指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員?！毙薷摹败嚿先藛T”定義03示范條款內(nèi)容變化?車上人員責(zé)任險

示范條款主要變動車上人員責(zé)任險責(zé)任免除變化由于在保險責(zé)任中已經(jīng)明確定義“車上人員”，故刪除“車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡”的約定。其他與第三者責(zé)任險相同的修訂：駕駛證問題、教練期間、診療標(biāo)準(zhǔn)、訴訟仲裁費、兜底條款、逃離事故現(xiàn)場等。03示范條款內(nèi)容變化?車上人員責(zé)任險將“車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡”列為保險責(zé)任主要變化點：責(zé)任免除：車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡。刪除“車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡”的責(zé)任免除。車上人員定義：包括正在上下車的人員。2009版條款行業(yè)示范條款03示范條款內(nèi)容變化車輛損失險變化第三者責(zé)任險變化全車盜搶險變化車上人員責(zé)任險變化附加險變化其他修訂第四章機動車全車盜搶保險保險責(zé)任第五十一條保險期間內(nèi)，被保險機動車的下列損失和費用，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；（二）被保險機動車全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用；（三）被保險機動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費用。03示范條款內(nèi)容變化?全車盜搶險中國保險行業(yè)協(xié)會機動車綜合商業(yè)保險示范條款03示范條款內(nèi)容變化?全車盜竊險

示范條款主要變動

盜搶險責(zé)任免除變化刪除“駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機動車”時保險人不負(fù)責(zé)任賠償?shù)募s定。刪除“除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機動車無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格”時保險人不負(fù)責(zé)賠償?shù)募s定。刪除“租賃機動車與承租人同時失蹤”時保險人不負(fù)責(zé)賠償?shù)募s定。刪除“教練期間”導(dǎo)致的事故責(zé)任。

刪除兜底條款。03示范條款內(nèi)容變化?全車盜搶險將“租賃機動車與承租人同時失蹤”列為保險責(zé)任。主要變化點：2009版條款行業(yè)示范條款盜搶險的責(zé)任免除：租賃機動車與承租人同時失蹤。附加險：租車人人車失蹤特約條款刪除“租賃機動車與承租人同時失蹤”盜搶險責(zé)任免除，將租車人人車失蹤附加險條款合并到主險，擴大了保險責(zé)任范圍。03示范條款內(nèi)容變化車輛損失險變化第三者責(zé)任險變化全車盜搶險變化車上人員責(zé)任險變化附加險變化其他修訂附加險保險責(zé)任1、玻璃單獨破碎險保險期間內(nèi)，被保險機動車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，保險人按實際損失金額賠償。2、自燃損失險（一）保險期間內(nèi)，指在沒有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險機動車自身原因或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失；（二）發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔(dān)；施救費用數(shù)額在被保險機動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過本附加險保險金額的數(shù)額。3、新增加設(shè)備損失險保險期間內(nèi)，投保了本附加險的被保險機動車因發(fā)生機動車損失保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成車上新增加設(shè)備的直接損毀，保險人在保險單載明的本附加險的保險金額內(nèi)，按照實際損失計算賠償。4、車身劃痕損失險保險期間內(nèi)，投保了本附加險的機動車在被保險人或其允許的駕駛?cè)耸褂眠^程中，發(fā)生無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險人按照保險合同約定負(fù)責(zé)賠償。03示范條款內(nèi)容變化?附加險中國保險行業(yè)協(xié)會機動車綜合商業(yè)保險示范條款附加險保險責(zé)任5、發(fā)動機涉水損失險保險期間內(nèi)，投保了本附加險的被保險機動車在使用過程中，因發(fā)動機進水后導(dǎo)致的發(fā)動機的直接損毀，保險人負(fù)責(zé)賠償；發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔(dān)；施救費用數(shù)額在被保險機動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。6、修理期間費用補償險保險期間內(nèi)，投保了本條款的機動車在使用過程中，發(fā)生機動車損失保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成車身損毀，致使被保險機動車停駛，保險人按保險合同約定，在保險金額內(nèi)向被保險人補償修理期間費用，作為代步車費用或彌補停駛損失。7、車上貨物責(zé)任險保險期間內(nèi)，發(fā)生意外事故致使被保險機動車所載貨物遭受直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償。03示范條款內(nèi)容變化?附加險中國保險行業(yè)協(xié)會機動車綜合商業(yè)保險示范條款附加險保險責(zé)任8、精神損害撫慰金責(zé)任險保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車的過程中，發(fā)生投保的主險約定的保險責(zé)任內(nèi)的事故，造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據(jù)此提出精神損害賠償請求，保險人依據(jù)法院判決及保險合同約定，對應(yīng)由被保險人或被保險機動車駕駛?cè)酥Ц兜木駬p害撫慰金，在扣除機動車交通事故責(zé)任強制保險應(yīng)當(dāng)支付的賠款后，在本保險賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。9、不計免賠率險保險事故發(fā)生后，按照對應(yīng)投保的險種約定的免賠率計算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險人負(fù)責(zé)賠償。10、機動車損失保險無法找到第三方特約險投保了機動車損失保險后，可投保本附加險。投保了本附加險后，對于機動車損失保險第十一條第（二）款列明的，被保險機動車損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，但因無法找到第三方而增加的由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額，保險人負(fù)責(zé)賠償。11、指定修理廠險投保了機動車損失保險的機動車，可投保本附加險。投保了本附加險后，機動車損失保險事故發(fā)生后，被保險人可指定修理廠進行修理。03示范條款內(nèi)容變化?附加險03示范條款內(nèi)容變化?附加險A條款原有28個附加險示范條款有11個附加險1.新增1個“機動車損失保險無法找到第三方特約險”2.保留現(xiàn)行條款中常用的10個附加險。修改后刪除15個實際風(fēng)險保障意義不大或提供的增值服務(wù)的附加險，如：附加更換輪胎服務(wù)、附加送油、充電服務(wù)、附加拖車服務(wù)等將教練車特約、租車人人車失蹤特約、法律費用等3個附加險并進主險。示范條款整合了附加險，擴大主險承保范圍。03示范條款內(nèi)容變化?附加險增加機動車損失保險無法找到第三方特約險2009版條款無行業(yè)示范條款投保了機動車損失保險后，可投保本附加險。投保了本附加險后，對于機動車損失保險第十一條第（二）款列明的，被保險機動車損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，但因無法找到第三方而增加的由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額，保險人負(fù)責(zé)賠償。03示范條款內(nèi)容變化?附加險2009版條款投保了營業(yè)用汽車損失保險的機動車，可投?！痘馂?zāi)、爆炸、自燃損失險條款》。投保了家庭自用汽車損失保險的機動車，可投?！蹲匀紦p失險條款》。行業(yè)示范條款投保了機動車損失保險的機動車，都可投保本附加險。保險金額由投保人和保險人在投保時被保險機動車的實際價值內(nèi)協(xié)商確定，該險種的保額不得超過車損險的保額。自燃損失險變化點03示范條款內(nèi)容變化?附加險2009版條款險種名稱：發(fā)動機特別損失險投保了家庭自用汽車損失保險或非營業(yè)用汽車損失保險的機動車，可投保本附加險。行業(yè)示范條款本附加險僅適用于家庭自用汽車、黨政機關(guān)、事業(yè)團體用車、企業(yè)非營業(yè)用車，且只有在投保了機動車損失保險后，方可投保本附加險。發(fā)動機涉水損失險變化點03示范條款內(nèi)容變化?附加險修理期間費用補償險變化點2009版條款名稱：機動車停駛損失險保險金額按照投保時約定的日賠償金額乘以約定的賠償天數(shù)確定；約定的日賠償金額最高為300元，約定的賠償天數(shù)最長為60天。行業(yè)示范條款補償天數(shù)及日補償金額由投保人與保險人協(xié)商確定并在保險合同中載明，保險期間內(nèi)約定的補償天數(shù)最高不超過90天。03示范條款內(nèi)容變化?附加險精神損害撫慰金責(zé)任險變化點2009版條款名稱：附加交通事故精神損害賠償責(zé)任保險條款每次事故責(zé)任限額和每次事故每人責(zé)任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時協(xié)商確定，其中每次事故每人責(zé)任限額不超過5萬元。行業(yè)示范條款每次事故賠償限額由保險人和投保人在投保時協(xié)商確定，但不得超過對應(yīng)主險的累計賠償限額。03示范條款內(nèi)容變化車輛損失險變化第三者責(zé)任險變化全車盜搶險變化車上人員責(zé)任險變化附加險變化其他修訂03示范條款內(nèi)容變化?定義調(diào)整3個新增5個刪除9個【實際價值】【車上人員】【第三者】【暴雨】【洪水】【全部損失】【飲酒】【市場公允價值】【不定值保險合同】【地陷】【競賽】【測試】【教練】【污染】【營業(yè)運輸】【轉(zhuǎn)讓】【被盜竊、搶劫、搶奪期間】03示范條款內(nèi)容變化?定義

示范條款主要變動統(tǒng)一總則，統(tǒng)一定義：第三者、車上人員第三者的定義調(diào)整為與交強險的一致“指因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人?！惫粳F(xiàn)行條款第三者的定義為“指因被保險機動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括投保人、被保險人、保險人和保險事故發(fā)生時被保險機動車本車上的人員?！避嚿先藛T的定義“指發(fā)生意外事故的瞬間，在保險車輛車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。”現(xiàn)行條款只表述為“保險事故發(fā)生時在被保險機動車上的自然人”。解決了車上人員定義不清晰導(dǎo)致的部分糾紛。