2023年歷年銀行個(gè)人理財(cái)試題總結(jié)

2023年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)模擬試題及答案（１)一、單選題１、基金管理人與托管人之間的關(guān)系是(）A所有人與經(jīng)營(yíng)者的關(guān)系B經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管的關(guān)系Ｃ持有與托管的關(guān)系D委托與受托的關(guān)系2、我國(guó)《基金法》規(guī)定,基金管理公司的最低實(shí)收資本為人民幣()元A１000萬(wàn)B3000萬(wàn)C50０0萬(wàn)Ｄ一億3、率先推出外匯期貨交易,標(biāo)志著外匯期貨的正式產(chǎn)生的交易所是()A紐約證券交易所B芝加哥期貨交易所C國(guó)際貨幣市場(chǎng)Ｄ美國(guó)證券交易所4、美國(guó)國(guó)庫(kù)券期貨是采用指數(shù)報(bào)價(jià)的，該指數(shù)是(）A1０0與國(guó)庫(kù)券年收益率的差Ｂ100與和約最后交易日的3個(gè)月期倫敦銀行同業(yè)拆借利率的差C100與國(guó)庫(kù)券年貼現(xiàn)率的差D100與國(guó)庫(kù)券年收益率的和5、美國(guó)長(zhǎng)期國(guó)債期貨可交割債券的剩余期限不少于(）Ａ2023B２0２3Ｃ30年D2023６、看漲期權(quán)的買方具有在約定期限內(nèi)按()價(jià)格買入一定數(shù)量金融資產(chǎn)的權(quán)利。A市場(chǎng)價(jià)格B買入價(jià)格C賣出價(jià)格D約定價(jià)格7、看跌期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有()的權(quán)利A買入B賣出Ｃ持有D以上都是8、可在期權(quán)到期日或到期日之前的任一個(gè)營(yíng)業(yè)日?qǐng)?zhí)行的期權(quán)是()A美式期權(quán)Ｂ歐式期權(quán)C看漲期權(quán)Ｄ看跌期權(quán)9、認(rèn)股權(quán)的認(rèn)購(gòu)期限一般為()A2~2０23B３~２0２３Ｃ兩周到30天Ｄ3個(gè)月到１年10、金融期貨的交易對(duì)象是(）A金融商品B金融商品合約C金融期貨合約Ｄ金融期權(quán)１1、可轉(zhuǎn)換證券事實(shí)上是一種普通股票的()A長(zhǎng)期看漲期權(quán)B長(zhǎng)期看跌期權(quán)C短期看漲期權(quán)D短期看跌期權(quán)12、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)事實(shí)上是一種普通股票的（)A長(zhǎng)期看漲期權(quán)B長(zhǎng)期看跌期權(quán)C短期看漲期權(quán)D短期看跌期權(quán)１3、不得進(jìn)入證券交易所交易的證券商是()Ａ?xí)T證券商Ｂ非會(huì)員證券商C會(huì)員承銷商D會(huì)員證券自營(yíng)商14、世界上最早、最有影響的股價(jià)指數(shù)是（)A道-－---瓊斯股價(jià)指數(shù)B恒生指數(shù)C日經(jīng)指數(shù)Ｄ納斯達(dá)克指數(shù)15、在計(jì)算股價(jià)指數(shù)時(shí),先計(jì)算各樣本股的個(gè)別指數(shù),再加總求算術(shù)平均數(shù)，是股價(jià)指數(shù)計(jì)算方法中的（)Ａ綜合法B計(jì)算期加權(quán)法C基期加權(quán)法Ｄ相對(duì)法16、以貨幣形式支付的股息，稱之為()A鈔票股息Ｂ股票股息Ｃ財(cái)產(chǎn)股息D負(fù)債股息1７、在公司章程中載明并獲批準(zhǔn)后，公司以一部分股本作為股息派發(fā),稱之為()A鈔票股息B股票股息C財(cái)產(chǎn)股息D負(fù)債股息１8、決定債權(quán)票面利率時(shí)無(wú)須考慮()A投資者的接受限度B債券的信用級(jí)別C利息的支付方式和記息方式D股票市場(chǎng)的平均價(jià)格水平19、買入債券后持有一端時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()A直接受益率Ｂ到期收益率Ｃ持有期收益率D贖回收益率2０、以下那一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)()A政策風(fēng)險(xiǎn)Ｂ周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C利率風(fēng)險(xiǎn)D信用風(fēng)險(xiǎn)2１、()是會(huì)員制證券交易所的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)。A會(huì)員大會(huì)Ｂ理事會(huì)C董事會(huì)D監(jiān)察委員會(huì)２２、根據(jù)我國(guó)《證券法》,對(duì)證券公司實(shí)行()管理。A分業(yè)B混合C綜合D分類2３、證券公司客戶的交易結(jié)算資金必須全額存入制定的(），單獨(dú)立戶管理。A金融機(jī)構(gòu)B證券公司C工商銀行D商業(yè)銀行24、證券公司開展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)置備統(tǒng)一制定的（)，供委托人使用。A買賣成交報(bào)告單B證券買賣委托書C指定交易協(xié)議書D交割單25、證券公司管理的原則規(guī)定證券公司把(）放在首位。A流動(dòng)性B賺錢性C安全性Ｄ變現(xiàn)能力２6、代理中央登記結(jié)算公司為證券的交易和發(fā)行提供登記、保管和結(jié)算服務(wù)的地方機(jī)構(gòu)，稱為（)。A中央登記結(jié)算公司B地方登記結(jié)算公司C交易所D交易中心27、根據(jù)我國(guó)公司法的規(guī)定，股份有限公司的法定代表人是(）。A總經(jīng)理B監(jiān)事長(zhǎng)Ｃ董事長(zhǎng)D公司內(nèi)部自定２8、發(fā)起人以工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)作價(jià)出資的金額不得超過(guò)股份有限公司注冊(cè)資本的()A10%B２０%C30%D40%29、公司財(cái)產(chǎn)可以清償公司債務(wù)時(shí)，其支付的順序?yàn)?)A繳納所欠稅款、職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用、清算費(fèi)用、清償公司債務(wù)Ｂ清算費(fèi)用、職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用、繳納所欠稅款、清償公司債務(wù)C清算費(fèi)用、繳納所欠稅款、職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用、清償公司債務(wù)Ｄ職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用、清算費(fèi)用、繳納所欠稅款、清償公司債務(wù)30、發(fā)起人持有的本公司股份,自公司成立之日起年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。Ａ1B2C3Ｄ431、通過(guò)證券交易所的證券交易,投資者持有一個(gè)上市公司已發(fā)行的股份的(）時(shí)，繼續(xù)進(jìn)行收購(gòu)的，應(yīng)當(dāng)依法向該上市公司所以股東發(fā)出收購(gòu)要約。A20%B2５%C30％D35%32、發(fā)行公司債券時(shí),該公司的累計(jì)債券總額不得超過(guò)公司凈資產(chǎn)的（)A4０%B50%Ｃ60%D7０%33、證券的代銷、包銷期最長(zhǎng)不得超過(guò)()A9０天B半年C九個(gè)月D一年34、以募集設(shè)立方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股份不得少于公司股份總數(shù)的(),其于股份應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公開募集。A15%B2０%Ｃ30％D35%３5、職業(yè)道德是人們?cè)诟鞣N職業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守的(）A職業(yè)紀(jì)律B職業(yè)操守C職業(yè)規(guī)范D道德規(guī)范二、多選題3６、()不屬于抵押證券。A信用公司債B不動(dòng)產(chǎn)抵押公司債C收益公司債D保證公司債３７、債券是一種()A真實(shí)資本B虛擬資本C有價(jià)證券D收益憑證３8、契約型基金的當(dāng)事人有()A管理人B托管人C投資者Ｄ證券公司３9、債券基金收益與市場(chǎng)利率的關(guān)系具體表現(xiàn)為()A市場(chǎng)利率下降,基金收益下降Ｂ市場(chǎng)利率上升,基金收益下降C市場(chǎng)利率上升,基金收益上升D市場(chǎng)利率下降，基金收益上升40、決定基金運(yùn)作費(fèi)率高低的因素有()A基金規(guī)模B基金風(fēng)險(xiǎn)C基金表現(xiàn)D最低投資額４1、作為一種成效顯著的現(xiàn)代化投資工具，基金所具有的明顯特點(diǎn)是()A較高收益Ｂ分散風(fēng)險(xiǎn)Ｃ專家管理D規(guī)模效益42、契約型基金與公司型基金的區(qū)別在于（)A資金的性質(zhì)不同B投資者的地位不同C基金的營(yíng)運(yùn)依據(jù)不同D基金單位的價(jià)格決定依據(jù)不同4３、匯率風(fēng)險(xiǎn)大體可分為()A升水風(fēng)險(xiǎn)B貼水風(fēng)險(xiǎn)Ｃ商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)D金融性風(fēng)險(xiǎn)4４、可轉(zhuǎn)換證券的要素有()A票面利率B轉(zhuǎn)換比例C轉(zhuǎn)化價(jià)格修正條款Ｄ轉(zhuǎn)換期限45、期貨價(jià)格的特點(diǎn)是(）A預(yù)期性Ｂ隱秘性C連續(xù)性D權(quán)威性46、金融期貨的功能重要有()A投資功能B套期保值功能C籌資功能D價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能47、認(rèn)股權(quán)證的三要素是()Ａ認(rèn)股期限B認(rèn)股價(jià)格C認(rèn)股時(shí)間D認(rèn)股數(shù)量４8、存托憑證的優(yōu)點(diǎn)為(）A市場(chǎng)容量大Ｂ發(fā)行一級(jí)ADR的手續(xù)簡(jiǎn)樸、發(fā)行成本低Ｃ避開直接發(fā)行股票或債券的法律規(guī)定D利息率較低49、可轉(zhuǎn)化證券的特點(diǎn)為（)A市價(jià)變動(dòng)頻繁Ｂ可轉(zhuǎn)換成普通股C有事先規(guī)定的轉(zhuǎn)換期限D(zhuǎn)持有者的身份隨證券的轉(zhuǎn)換而相應(yīng)轉(zhuǎn)換50、金融商品的基本特性為（)A同質(zhì)性B多樣性C價(jià)格的易變性D耐久性５１、一般而言(）是證券發(fā)行的主體。A政府Ｂ公司Ｃ居民D金融機(jī)構(gòu)52、會(huì)員制的證券交易所一般設(shè)立（)等機(jī)構(gòu)。A會(huì)員大會(huì)B董事會(huì)C理事會(huì)Ｄ監(jiān)察委員會(huì)5３、證券交易所的管理制度涉及()幾個(gè)方面。A對(duì)證券上市公司的管理B對(duì)證券交易行為的管理C對(duì)場(chǎng)內(nèi)證券交易商的管理D對(duì)投資者的管理54、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)涉及()等。A信用風(fēng)險(xiǎn)Ｂ經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)D財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)55、股息的具體形式涉及()。A建業(yè)股息B負(fù)債股息Ｃ鈔票股息D財(cái)產(chǎn)股息5６、證券交易所的會(huì)員大會(huì)的職權(quán)涉及（）。Ａ制定和修改證券交易所章程Ｂ選舉和罷免會(huì)員理事Ｃ審議和通過(guò)理事會(huì)、總經(jīng)理的工作報(bào)告D審定對(duì)會(huì)員的接納57、證券公司的作用重要有（)。Ａ媒介資金供需B構(gòu)造證券市場(chǎng)C優(yōu)化資源配置D促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中58、屬于證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的公司有()。A證券公司Ｂ證券登記結(jié)算公司Ｃ證券投資征詢公司Ｄ保險(xiǎn)公司59、中央登記結(jié)算公司的職能為()。Ａ中央登記B中央存管C中央結(jié)算D集中交易6０、對(duì)注冊(cè)會(huì)計(jì)師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所執(zhí)行證券期貨相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)行監(jiān)督管理的部門有()。A財(cái)政部B證券監(jiān)督管理委員會(huì)C人民銀行D證券交易所三、判斷題6１、可轉(zhuǎn)換證券持有者的身份隨著證券的轉(zhuǎn)換而相應(yīng)轉(zhuǎn)換(）。62、認(rèn)股權(quán)證是普通股股東的一種特權(quán)()。６３、認(rèn)股權(quán)證的價(jià)格與剩余有效期長(zhǎng)短成正比（）。64、當(dāng)市價(jià)低于認(rèn)股權(quán)證約定的價(jià)格時(shí)，認(rèn)股權(quán)證的價(jià)格為零()。6５、優(yōu)先股的價(jià)格波動(dòng)小于相應(yīng)的普通股股票的價(jià)格波動(dòng)()。66、期貨價(jià)格反映了市場(chǎng)對(duì)未來(lái)現(xiàn)貨價(jià)格的預(yù)期()。6７、銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源重要是靠發(fā)行金融債券()。68、證券專營(yíng)機(jī)構(gòu)在美國(guó)稱商人銀行()。６9、每日的開盤價(jià)由證券交易所擬定()。７0、會(huì)員大會(huì)是會(huì)員制證券交易所的決策機(jī)構(gòu)()。７1、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可以回避的，但可以分散()。７2、股票發(fā)行的溢價(jià)部分應(yīng)記入公司的股本()。73、股票股息事實(shí)上是當(dāng)年留存收益的資本化()。7４、美國(guó)的投資銀行和英國(guó)的商人銀行就是證券公司()。７5、經(jīng)紀(jì)類證券公司只可經(jīng)營(yíng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)（)。76、證券信用評(píng)級(jí)的重要對(duì)象為普通股股票和債券（)。77、場(chǎng)外交易市場(chǎng)的組織方式是經(jīng)紀(jì)制()。78、基金的收益也許高于債券（)。７9、封閉式基金的初次發(fā)行價(jià)同股票同樣可以有溢價(jià)(）。8０、基金運(yùn)作費(fèi)用是直接向投資者收取的（)。81、股票的流動(dòng)性是指股票可以自由地進(jìn)行交易(）。8２、公司向其他公司投資的,除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，所累計(jì)投資額不得超過(guò)本公司凈資產(chǎn)的百分之五十（)。83、公司可以設(shè)立子公司和分公司,但分公司具有法人資格,而子公司則不具法人資格(）。8４、股份有限公司的設(shè)立，必須通過(guò)國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門或省級(jí)人民政府的批準(zhǔn)（)。８5、股份有限公司申請(qǐng)其股票上市，該公司股本總額不得少于人民幣一億元()。86、設(shè)立股份有限公司,應(yīng)當(dāng)有五人以上的發(fā)起人，但對(duì)發(fā)起人是否在中國(guó)境內(nèi)有居所并沒(méi)有作規(guī)定（)。８７、發(fā)起人向社會(huì)公開募集股份，應(yīng)當(dāng)由依法設(shè)立的證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)承銷，簽訂承銷協(xié)議（）。88、修改公司章程必須經(jīng)出席股東大會(huì)的股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過(guò)才行（)。89、股票發(fā)行價(jià)格可以按票面金額，也可以超過(guò)票面金額,同樣也可以低于票面金額()。9０、上市公司發(fā)行新股，應(yīng)當(dāng)符合公司法有關(guān)發(fā)行新股的條件，可以向社會(huì)公開募集,也可以向原股東配售()。９１、行政手段是證券市場(chǎng)監(jiān)管的重要手段,約束力強(qiáng)（)。９2、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)家對(duì)全國(guó)證券、期貨市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一宏觀管理的主管部門（)。９3、股份公司的董事、經(jīng)理和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)兼任監(jiān)事()94、“三公”原則是證券業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為的原則()。95、提供了對(duì)的的分析，使客戶獲得收益，證券業(yè)從業(yè)人員可以從中分享收益(）。標(biāo)準(zhǔn)答案：錯(cuò)誤答案：1-５BDBＣＡ６-10ＤBAＤC１１-1５CABAD１6－２0ＡＢDCＤ２1-2５ＡDDBC26-30ＡCCBA31-3５ＣAＡDD36-40ACBCDABCBDAB41-４5BＣDABCABBCDACD46-５０BDＡBDABＣBＣDABＣ51-55ABDAＣDABＣＡＢDAＢＣD5６-6０61-65對(duì)錯(cuò)錯(cuò)對(duì)錯(cuò)66-70對(duì)錯(cuò)錯(cuò)錯(cuò)錯(cuò)7１－75對(duì)對(duì)對(duì)對(duì)錯(cuò)76-80對(duì)錯(cuò)對(duì)對(duì)錯(cuò)81-85錯(cuò)對(duì)錯(cuò)錯(cuò)錯(cuò)8６-９０錯(cuò)對(duì)錯(cuò)對(duì)錯(cuò)91-9５對(duì)錯(cuò)錯(cuò)錯(cuò)錯(cuò)2023年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)模擬試題及答案(２)一、單選題１、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法對(duì)的的是(）。A、法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)B、某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C、國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算,會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提高D、在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈2、貨幣政策工具不涉及（)。A、存款準(zhǔn)備金率B、財(cái)政支出C、再貼現(xiàn)率D、公開市場(chǎng)操作３、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。則()A、該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益Ｂ、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D、該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全４、在通貨膨脹條件下，()。A、名義利率才干真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率Ｂ、實(shí)際利率高于名義利率C、個(gè)人和家庭的購(gòu)買力增長(zhǎng)D、固定利率資產(chǎn)貶值5、證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地()。A、規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、減少非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D、減少不可分散風(fēng)險(xiǎn)6、遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5、37%。協(xié)議利率為５、36％。利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為３60天,名義借貸本金為１千萬(wàn)元，則鈔票結(jié)算額為()元。A、246、７Ｂ、308、6C、123、５Ｄ、403、３７、以下關(guān)于債券的分類不對(duì)的的是()。A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國(guó)際債券等B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等C、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等Ｄ、按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等８、金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的()。A、集聚功能,資源配置功能Ｂ、財(cái)富功能,資源配置功能C、集聚功能，反映功能Ｄ、財(cái)富功能,反映功能９、已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率８%。則實(shí)際的到期收益率也許為()。A、7、5%B、8%Ｃ、9、1%Ｄ、以上均不也許１０、已知某只基金的投資資產(chǎn)中鈔票持有量較小。則該只基金最有也許是一只(）。A、開放式基金B(yǎng)、公募基金C、國(guó)際基金D、成長(zhǎng)型基金1１、以下關(guān)于外匯市場(chǎng)及外匯產(chǎn)品的說(shuō)法對(duì)的的是(）。A、目前，外匯市場(chǎng)交易以遠(yuǎn)期外匯交易占重要地位B、為穩(wěn)定匯價(jià),當(dāng)外匯市場(chǎng)的外匯供應(yīng)連續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場(chǎng)上賣出外匯C、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算D、國(guó)際貨幣市場(chǎng)外匯期貨合約的交割月份為每年的３月、6月、9月和12月12、一般情況下,可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)()。A、高于股票B、低于普通債券C、高于國(guó)債D、低于儲(chǔ)蓄產(chǎn)品13、房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房地產(chǎn)為抵押,借入相稱于其購(gòu)買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（)。A、價(jià)值升值效應(yīng)B、財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)C、鈔票流和稅收效應(yīng)D、風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)14、金融市場(chǎng)可以按照()分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。Ａ、金融市場(chǎng)的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特性15、將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說(shuō)法對(duì)的的是(）。A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌贰⒐善?、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券Ｂ、按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)?國(guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)?外幣理財(cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款16、注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是()。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金Ｃ、成長(zhǎng)型基金D、平衡型基金17、某投資者購(gòu)買了５0000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品（一年按、360天計(jì)算）,該理財(cái)產(chǎn)品與I~ＩBＯR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處在２%一2、7５%區(qū)間時(shí)。給予高收益率6%；若任何一天LIＢＯR超過(guò)2%一2、75%區(qū)間，則按低收益率２%計(jì)算。若實(shí)際一年中I~IBOR在２%。2、７5%區(qū)間為90天,則該產(chǎn)品投資者的收益為()美元。A、750B、150０Ｃ、25０0D、30０01８、下列描述中,適于描述開放式基金的有（）個(gè)，適于描述封閉式基金的有（)個(gè)。①基金的資金規(guī)模具有可變性②在證券交易所按市價(jià)買賣③所募集到的資金可所有用于投資④受益憑證可贖回⑤依據(jù)公司法組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)⑥投資者欲買入基金時(shí),只有向基金管理公司或銷售機(jī)構(gòu)申購(gòu)這一種渠道、A、３、3B、3、2C、2、4D、2、319、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不對(duì)的的是()。A、抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)Ｂ、具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性C、存在市場(chǎng)不充足風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)Ｄ、收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)２0、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是()。A、人壽保險(xiǎn)Ｂ、意外傷害保險(xiǎn)C、健康保險(xiǎn)D、責(zé)任保險(xiǎn)21、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的(）。A、投資功能Ｂ、套利功能Ｃ、保障功能D、儲(chǔ)蓄功能22、假定從某一股市采樣的股票為Ａ、B、C、D四種。在某一交易日的收盤價(jià)分別為５元、16元、２4元和35元,基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為１00、8０、150和50，用加權(quán)股價(jià)平均法（以基期交易量為權(quán)數(shù),基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為１00)計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為（)A、13８B、1２8、4C、140D、142、６23、()是指假如期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的鈔票流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。Ａ、溢價(jià)期權(quán)Ｂ、平價(jià)期權(quán)C、折價(jià)期權(quán)Ｄ、貨幣期權(quán)24、我國(guó)《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過(guò)最近一期期末凈資產(chǎn)額的()。A、３0%B、４0%C、５0％D、60%25、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介,下列屬于交易中介的是（)。A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所Ｂ、投資顧問(wèn)征詢公司C、律師事務(wù)所D、有價(jià)證券承銷人26、下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不對(duì)的的是(）。A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前所有或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C、在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D、發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金2７、一張５年期，票面利率lO%，市場(chǎng)價(jià)格95０元，面值l000元的債券,若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1１00元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為(）。A、10%B、12、3%C、26、3％D、20%2８、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等,與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合,并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A、結(jié)構(gòu)類投資工具Ｂ、浮動(dòng)收益類產(chǎn)品Ｃ、實(shí)盤外匯買賣Ｄ、期權(quán)類產(chǎn)品29、若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5%。協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為０～3%,假設(shè)一年按360天計(jì)算。有２40天中掛鉤利率在０—3%之間,6０天的利率在3%一4%之間。其他時(shí)間利率則高于4%,則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為(）A、O、8３%B、4、17%C、3、33%D、5％30、一般而言,按收益率從小到大順序排列對(duì)的的是（）。A、普通債券,普通股票,國(guó)債B、國(guó)債,普通債券,普通股票Ｃ、普通股票，國(guó)債,普通債券D、普通股票,普通債券，國(guó)債31、下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（)。Ａ、居民個(gè)人B、金融機(jī)構(gòu)C、貨幣頭寸D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所32、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。A、外匯期權(quán)B、利率期權(quán)C、股指期權(quán)D、股指期貨期權(quán)３3、下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說(shuō)法,不對(duì)的的是()。A、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前,持有人只享有利息Ｂ、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東Ｃ、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后,其收益水平與債券類似D、可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)一低收益與高風(fēng)險(xiǎn)一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇的投資者34、假定年利率為ｌO%,某投資者欲在５年后獲得本利和61０51元，則他需要在接下來(lái)的5年內(nèi)每年末存入銀行()元。(不考慮利息稅。)A、10000B、12２10Ｃ、１l10０D、7５８235、用鈔票償還債務(wù)與用鈔票購(gòu)買資產(chǎn)反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同變化是（)。A、總資產(chǎn)都不變B、凈資產(chǎn)都不變Ｃ、資產(chǎn)負(fù)債率都不變D、都不改變資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目36、一般來(lái)說(shuō),處在()的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失,承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。A、少年成長(zhǎng)期B、青年成長(zhǎng)期C、中年穩(wěn)健期D、退休養(yǎng)老期３7、張先生打算分５年償還銀行貸款。每年末償還1000０0元,貸款利率為10%,則等價(jià)于在第一年年初一次性償還（)元。Ａ、500000Ｂ、454545C、410000D、37907938、某公司有流動(dòng)資產(chǎn)200萬(wàn)元，其中鈔票50萬(wàn)元,應(yīng)收款項(xiàng)60萬(wàn)元,有價(jià)證券4０萬(wàn)元,存貨5０萬(wàn)元,而其流動(dòng)負(fù)債為1５０萬(wàn)元。則該公司速動(dòng)比率為()。A、0、3３Ｂ、０、67C、１D、１、3339、公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)鈔票流出不涉及()。A、支付供應(yīng)商的貨款B、支付雇員的工資C、支付的股利D、支付的稅款４0、各資產(chǎn)收益的相關(guān)性()影響組合的預(yù)期收益，（)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。Ａ、不會(huì)，不會(huì)Ｂ、不會(huì),會(huì)C、會(huì)，不會(huì)D、會(huì)，會(huì)４１、李先生投資1０0萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10％，期限為５年，每季度付息一次,則該投資項(xiàng)目有效年利率為()A、2、0l％B、12、５%C、10、38%D、10、20%４2、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述。對(duì)的的是（)。A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降Ｂ、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D、按照等額本金還款法,月供金額每期相等４3、某項(xiàng)目初始投資1000元,年利率８%，期限為1年。每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為()。A、10４7、86B、1036、０５Ｃ、1０82、43D、10８0、0０44、下列各項(xiàng)中。屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是()。A、股票B、房地產(chǎn)C、保險(xiǎn)費(fèi)Ｄ、定期存款45、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A、投資風(fēng)險(xiǎn)偏好Ｂ、當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C、當(dāng)期收入狀況D、財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)４6、同樣用lO萬(wàn)元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有１0萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的,這是由于各自有不同的()。A、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、風(fēng)險(xiǎn)偏好C、風(fēng)險(xiǎn)分散D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知4７、為了填補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立()。A、信用卡賬戶B、扣款賬戶C、定期存款賬戶Ｄ、交易賬戶48、下列關(guān)于客戶信息收集的說(shuō)法，不對(duì)的的是(）。A、為了得到真實(shí)的信息,數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài)、在客戶填寫調(diào)查表之前,從業(yè)人員應(yīng)對(duì)有關(guān)項(xiàng)目加以解釋C、假如客戶出于個(gè)人因素不樂(lè)意回答某些問(wèn)題,從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦急的因素,并向客戶解釋該信息的重要性,以及在缺少該信息情況下也許導(dǎo)致的誤差Ｄ、宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得49、下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法對(duì)的的是()。Ａ、計(jì)劃開始不宜太遲Ｂ、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C、投資應(yīng)當(dāng)極其保守Ｄ、對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相稱樂(lè)觀50、面對(duì)不同客戶時(shí),下列應(yīng)對(duì)技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?)。A、對(duì)沉默寡言的人,要設(shè)法誘使他盡也許地多說(shuō)B、對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握積極權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言，不斷地向他提出積極性的建議,多用肯定性用語(yǔ)C、對(duì)慢性的人，不能暴躁、焦急或向他施加壓力,應(yīng)當(dāng)努力配合他的步調(diào),腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)Ｄ、對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視5１、下列問(wèn)題中,不屬于與客戶溝通的開放性問(wèn)題的是()。Ａ、您的未來(lái)職業(yè)發(fā)展情況如何Ｂ、您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么C、您曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票嗎D、您通常如何安排自己的富余資金52、孔子日:“信則人任焉”，這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的規(guī)定相似。A、誠(chéng)實(shí)信用B、守法合規(guī)Ｃ、專業(yè)勝任D、勤勉盡職53、下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。A、某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資B、某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理公司貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C、某銀行工作人員將其客戶A的貸款信息透露給另一名客戶Ｄ、某銀行工作人員在辦理公司貸款業(yè)務(wù)時(shí),錯(cuò)誤計(jì)算貸款利率5４、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的規(guī)定，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得()A、與本行專家討論股票走勢(shì)Ｂ、運(yùn)用本行電腦操作股票買賣Ｃ、運(yùn)用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)別人買賣股票D、在本行上網(wǎng)查看股票信息５５、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法對(duì)的的是（)。A、為朋友提供擔(dān)保B、運(yùn)用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C、運(yùn)用客戶名義為自己買賣證券Ｄ、將自己的賬戶與客戶賬戶合并56、下列關(guān)于協(xié)議訂立的說(shuō)法,不對(duì)的的是(）。A、當(dāng)事人訂立協(xié)議，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B、當(dāng)事人必須本人訂立協(xié)議,不得代理C、當(dāng)事人在訂立協(xié)議過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密，無(wú)論協(xié)議是否成立,不得泄露或者不正本地使用D、當(dāng)事人訂立協(xié)議，有書面形式、口頭形式和其他形式57、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是（)A、單獨(dú)或者通過(guò)合謀,集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者運(yùn)用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券B、與別人串通,以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式互相進(jìn)行證券交易Ｃ、在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易D、為牟取傭金收入,建議客戶進(jìn)行不必要的證券買賣58、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說(shuō)法。不對(duì)的的是()。A、管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)B、管理人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)C、托管人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有保管權(quán)Ｄ、投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)59、下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說(shuō)法,不對(duì)的的是()。A、期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B、期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開,專戶存放C、期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D、期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有60、根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》,保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員,銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于()小時(shí)。A、1２Ｂ、24C、48D、7２61、根據(jù)《證券法》,下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說(shuō)法，不對(duì)的的是(）。A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理Ｂ、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)C、嚴(yán)禁任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D、證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)62、根據(jù)《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。Ａ、委托人固有財(cái)產(chǎn)B、受托人固有財(cái)產(chǎn)Ｃ、信托財(cái)產(chǎn)D、信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)63、金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方辨認(rèn)客戶身份,而第三方未采用符合《反洗錢法》規(guī)定的客戶身份辨認(rèn)措施的。由(）承擔(dān)未履行客戶身份辨認(rèn)義務(wù)的責(zé)任。A、第三方B、客戶C、該金融機(jī)構(gòu)Ｄ、該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例6４、根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定。境外理財(cái)資金匯回后，（)。A、商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者Ｂ、商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D、投資者以外匯投資的,商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶65、基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)。應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文獻(xiàn)之日起（)個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng);基金公司發(fā)行開放式基金時(shí)。應(yīng)當(dāng)自收到中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文獻(xiàn)之日起()個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。A、3,３B、６,３C、６,6Ｄ、3，６66、下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不對(duì)的的是(）。。A、代理人與第三人串通，損害被代理人利益的,由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任Ｂ、代理人不履行代理責(zé)任,而給被代理人導(dǎo)致傷害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，通過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D、第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)行民事行為給別人導(dǎo)致?lián)p害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任67、2０23年1月至１１月，在美國(guó)工作的小李每月給國(guó)內(nèi)的妻子寄回4０0０美元。由其妻將美元兌換成人民幣取出。若１2月份小李寄回80００美元,則小李妻子可以將()美元兌換成人民幣。Ａ、8０0０B、6００0C、4０0０Ｄ、200０6８、下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說(shuō)法，對(duì)的的是()。Ａ、證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托互相獨(dú)立經(jīng)營(yíng)B、證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)C、證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù),但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D、證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)６9、在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中,(）只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。A、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人B、保險(xiǎn)代理人C、被保險(xiǎn)人D、受益人70、對(duì)不能排除洗錢嫌疑。同時(shí)資金也許轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采用臨時(shí)凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)（)小時(shí)。Ａ、24B、4８C、72Ｄ、9671、個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅所得額為個(gè)人所得稅起征點(diǎn)以上的收入部分，根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定,2０23年３月。若個(gè)人收入超過(guò)（)元，應(yīng)繳納個(gè)人所得稅。Ａ、8０0Ｂ、1000Ｃ、16０0D、200072、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（)。A、貨幣兌換費(fèi)Ｂ、商業(yè)銀行劃入的外匯資金C、境外匯回的投資本金D、境外匯回的投資收益73、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對(duì)其采用的措施不涉及(）。Ａ、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)B、限制分派紅利和其他收入Ｃ、限制發(fā)放員工工資D、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓74、（)的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采用對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式。以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。Ａ、接管B、撤消C、重組Ｄ、依法宣告破產(chǎn)7５、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不涉及()A、市場(chǎng)約束B、輿論監(jiān)督Ｃ、最低監(jiān)管資本規(guī)定D、資本充足率監(jiān)督檢查76、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法,不對(duì)的的是()。A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，一方面調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品或計(jì)劃,但客戶仍然規(guī)定購(gòu)買的,商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文獻(xiàn)，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿和其他的必要說(shuō)明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可C、向客戶說(shuō)明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語(yǔ)言,配以必要的示例,說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果D、積極向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品77、銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負(fù)刑事責(zé)任的是()A、運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動(dòng)B、銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用虛假性的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)C、從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)Ｄ、銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)未透露理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)７８、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。風(fēng)險(xiǎn)提醒的內(nèi)容至少應(yīng)涉及以下語(yǔ)句()。A、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您只能獲得協(xié)議明確承諾的收益,您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”B、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)”Ｃ、“投資有風(fēng)險(xiǎn)，人市須謹(jǐn)慎”D、“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資”79、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行的授權(quán)文獻(xiàn),按照有關(guān)規(guī)定，向(）。Ａ、所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告B、所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案Ｃ、所在地中國(guó)人民銀行分行報(bào)告Ｄ、所在地中國(guó)人民銀行分行備案80、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，對(duì)的的是()A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的Ｃ、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分,儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分二、多選題81、下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的說(shuō)法。對(duì)的的有()。A、客戶尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化Ｂ、銀行通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目的，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)Ｃ、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議D、商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益Ｅ、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)規(guī)定可以兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面8２、短期政府債券二級(jí)市場(chǎng)的參與者涉及()。Ａ、中央銀行B、其他國(guó)家的政府C、商業(yè)銀行D、保險(xiǎn)公司E、個(gè)人投資者83、債券市場(chǎng)的功能涉及()。A、是債券流通和變現(xiàn)的抱負(fù)場(chǎng)合B、是聚集資金的重要場(chǎng)合Ｃ、可以反映公司經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況Ｄ、是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)合E、是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)合８4、黃金投資的方式有（）。Ａ、條塊現(xiàn)貨B、純金幣C、黃金基金D、黃金存折E、紀(jì)念金幣85、保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能涉及()。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、分?jǐn)倱p失C、補(bǔ)償損失Ｄ、融通資金E、套期保值８6、影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素有(）。A、增資Ｂ、股票分割Ｃ、派息政策D、賺錢水平Ｅ、資產(chǎn)凈值87、一般說(shuō)來(lái)，國(guó)債發(fā)行方式有()。A、直接發(fā)行B、代銷發(fā)行C、承購(gòu)包銷發(fā)行Ｄ、競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣發(fā)行Ｅ、非競(jìng)爭(zhēng)性招標(biāo)拍賣發(fā)行88、結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)涉及（)。Ａ、一般風(fēng)險(xiǎn)很低Ｂ、以場(chǎng)外交易為主C、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D、靈活性強(qiáng)E、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)８9、一般來(lái)說(shuō),下列也許會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。Ａ、土地供應(yīng)減少Ｂ、經(jīng)濟(jì)衰退C、房地產(chǎn)需求下降D、房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E、居民收入下降90、下列關(guān)于即期外匯交易的說(shuō)法,對(duì)的的有(）。A、即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率B、即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式C、外匯銀行同業(yè)問(wèn)買賣外匯,按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割Ｄ、英鎊采用直接報(bào)價(jià)法E、即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交91、貸款信托理財(cái)產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有()。A、信用貸款信托B、抵押貸款信托C、賣方信貸D、票據(jù)貼現(xiàn)Ｅ、保證貸款信托92、以下屬于資本市場(chǎng)的有()。A、中長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)Ｂ、中長(zhǎng)期公司債市場(chǎng)Ｃ、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)Ｅ、同業(yè)拆借市場(chǎng)９3、運(yùn)用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確()。A、客戶的償付比例B、儲(chǔ)蓄比例C、資產(chǎn)D、負(fù)債E、凈資產(chǎn)94、某客戶投資股票價(jià)值7萬(wàn)元,投資借款３萬(wàn)元,信用卡賬款余額2萬(wàn)元,自用住宅價(jià)值60萬(wàn)元,房貸額30萬(wàn)元,則下列說(shuō)法對(duì)的的有()。A、負(fù)債比率為52、2％B、凈資產(chǎn)32萬(wàn)元Ｃ、固定資產(chǎn)30萬(wàn)元D、總負(fù)債３3萬(wàn)元Ｅ、總資產(chǎn)6４萬(wàn)元9５、當(dāng)其他條佳不變時(shí),（)會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著公司可以將這些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為鈔票。Ａ、公司存貨積壓B、應(yīng)收賬款增長(zhǎng)C、應(yīng)付賬款增長(zhǎng)Ｄ、短期借款增長(zhǎng)E、待攤費(fèi)用增長(zhǎng)９6、下列對(duì)年金分類相應(yīng)關(guān)系對(duì)的的有()。A、按照起訖日期,劃分為簡(jiǎn)樸年金和一般年金Ｂ、按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金C、按照連續(xù)期,劃分為有限年金和無(wú)限年金D、按照每期年金額發(fā)生的時(shí)間，劃分為擬定年金和不擬定年金E、按照年金發(fā)生期間與計(jì)息期間是否一致,劃分為后付年金、先付年金等97、稅收規(guī)劃的方法和手段有(）。A、避稅規(guī)劃B、逃稅規(guī)劃C、節(jié)稅規(guī)劃D、轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃E、漏稅規(guī)劃98、個(gè)人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其（)等因素來(lái)決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。Ａ、現(xiàn)在收入Ｂ、將來(lái)收入C、可預(yù)期開支Ｄ、工作時(shí)間E、退休時(shí)間９9、基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（)。A、基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)B、基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)C、開放式基金也許發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)D、封閉式基金也許會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售E、基金管理人操作失誤１００、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)涉及（）。Ａ、保費(fèi)中具有投資保費(fèi)B、同時(shí)具有保障功能和投資功能C、給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D、費(fèi)用較低Ｅ、流動(dòng)性較強(qiáng)101、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論,影響現(xiàn)值大小的因素重要有()A、市盈率B、投資年限C、資產(chǎn)/負(fù)債比率D、投資收益率E、通貨膨脹率102、下列屬于公司獲利能力指標(biāo)的有()。A、銷售凈利率B、資產(chǎn)凈利率C、每股收益D、銷售毛利率E、市盈率103、了解客戶包含的內(nèi)容有()。A、目的客戶的金融需求的重要內(nèi)容B、目的客戶的短期金融需求目的Ｃ、目的客戶的長(zhǎng)期金融需求目的D、目的客目的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀E、本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)１04、銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受（)的監(jiān)督。A、所在機(jī)構(gòu)Ｂ、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、銀監(jiān)會(huì)D、本地銀監(jiān)局E、社會(huì)公眾1０５、下列需要列入個(gè)人鈔票流量表的項(xiàng)目有()。A、工資收人B、房貸支付C、人壽保險(xiǎn)鈔票價(jià)值的積累D、股權(quán)投資的資本利得E、利息收入106、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的規(guī)定,銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的()。A、財(cái)務(wù)狀況B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、資金用途Ｄ、賬戶是否會(huì)被第三方控制使用E、業(yè)務(wù)單據(jù)107、銀行承兌匯票的特點(diǎn)涉及(）。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、流動(dòng)性差E、期限長(zhǎng)108、金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于（)。A、金融遠(yuǎn)期合約可以減少風(fēng)險(xiǎn),但金融期貨合約不能Ｂ、金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易C、金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的賺錢和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行Ｄ、金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割Ｅ、金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非?；钴S,金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍１09、在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（)。A、代理人不履行職責(zé)而給被代理人導(dǎo)致了損害B、代理人超越代理權(quán)實(shí)行民事行為,但通過(guò)被代理人追認(rèn)C、代理人代理權(quán)終止后實(shí)行民事行為，但通過(guò)被代理人追認(rèn)D、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)E、代理人沒(méi)有代理權(quán)而實(shí)行民事行為，但通過(guò)被代理人追認(rèn)110、《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足()之一A、公司連續(xù)三年虧損Ｂ、公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)C、公司因解散而清算，資不抵債D、公司未來(lái)五年預(yù)測(cè)都無(wú)賺錢E、公司產(chǎn)權(quán)比率大于1１１1、基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不對(duì)的的做法有（)。A、附送實(shí)物B、抽獎(jiǎng)銷售C、以低于成本價(jià)銷售D、認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折E、附送基金份額112、商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員在外部營(yíng)銷中可以從事的業(yè)務(wù)有（)Ａ、推介銀行產(chǎn)品B、介紹銀行綜合信息Ｃ、介紹理財(cái)產(chǎn)品D、收取客戶填寫的申請(qǐng)文獻(xiàn)E、簽訂產(chǎn)品協(xié)議11３、銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí),在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A、檢查人員未出示檢查告知書Ｂ、檢查人員未出示合法證件C、檢查人員少于２人Ｄ、檢查人員多于2人Ｅ、檢查人員未提前預(yù)約11４、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。A、接受監(jiān)管Ｂ、配合現(xiàn)場(chǎng)檢查C、配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D、嚴(yán)禁賄賂E、保守客戶秘密，拒絕詢問(wèn)115、我國(guó)個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用(）兩種形式。A、超額累退稅率B、超額累進(jìn)稅率C、比例稅率Ｄ、定額稅率E、人頭稅116、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨涉及()。A、提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)B、建立健康的銀行業(yè)公司文化和信用文化C、維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)D、促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展E、規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為１1７、２0２３年３月銀監(jiān)會(huì)就商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)。提出了進(jìn)一步的監(jiān)管規(guī)定,其中涉及（)。A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂B、理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性C、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充足、清楚和準(zhǔn)確Ｄ、高度重視理財(cái)營(yíng)銷過(guò)程中的合規(guī)性管理Ｅ、嚴(yán)格進(jìn)行客戶評(píng)估,妥善保管理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)記錄１1８、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用()等。A、交易限額Ｂ、止損限額C、錯(cuò)配限額D、期權(quán)限額E、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額11９、下列屬于無(wú)效協(xié)議的情形有(）。A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立協(xié)議，損害國(guó)家利益B、惡意串通,損害國(guó)家、集體或者第三人利益Ｃ、以合法形式掩蓋非法目的D、損害社會(huì)公共利益E、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定120、下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有()。Ａ、無(wú)端遲延或者拒絕支付存款本金和利息B、非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款C、向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和公司投資Ｄ、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件E、拒絕中國(guó)人民銀行稽核、檢查監(jiān)督121、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)涉及()。A、商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)Ｂ、商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)戈)相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E、理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃)相關(guān)交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)１22、下列各項(xiàng)個(gè)人所得中,免交個(gè)人所得稅的涉及()。A、殘疾、孤老人員和烈屬的所得B、軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)Ｃ、保險(xiǎn)賠款D、福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金E、國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券的利息123、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)()。A、恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B、避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂C、避免針對(duì)特定目的客戶群體的特點(diǎn)D、避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言Ｅ、避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言12４、下列關(guān)于保險(xiǎn)規(guī)劃的做法不恰當(dāng)?shù)挠?)。Ａ、富翁家庭為在家太太購(gòu)買巨額人身意外險(xiǎn)B、為家庭重要經(jīng)濟(jì)來(lái)源購(gòu)買人身保險(xiǎn)C、保險(xiǎn)金額太小D、為１0萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)在兩家不同的公司投資,共投保2０萬(wàn)元E、為感冒、牙痛等小病專門投保125、下面屬于年金收付形式的是（）。A、分期付款賒購(gòu)B、分期償還貸款Ｃ、發(fā)放養(yǎng)老金Ｄ、固定資產(chǎn)折舊E、分期支付工程款126、下列關(guān)于金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的理解，對(duì)的的有（)。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于與整個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場(chǎng)上所有的投資對(duì)象，因此被稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或不可分散風(fēng)險(xiǎn)B、可被分散化消除的風(fēng)險(xiǎn)被稱為獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)、特定公司風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)或可分散風(fēng)險(xiǎn)Ｃ、特定風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源是獨(dú)立的，它只影響市場(chǎng)上的某一個(gè)或某幾個(gè)投資對(duì)象D、保險(xiǎn)原則指的是通過(guò)充足分散化來(lái)化解特定風(fēng)險(xiǎn)的原理E、隨著著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種數(shù)的增長(zhǎng),系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)逐漸減少１2７、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)行為對(duì)鈔票流量表的影響分析對(duì)的的有()。A、將一些鈔票存人銀行存款賬戶,不影響鈔票流量?jī)纛~B、用信用卡進(jìn)行消費(fèi),立即改變鈔票流量?jī)纛~C、用股票償還等值的長(zhǎng)期債務(wù),減少鈔票流量?jī)纛~D、出租一套自有房產(chǎn),未來(lái)將帶來(lái)鈔票流量?jī)纛~的增長(zhǎng)E、用銀行存款購(gòu)買長(zhǎng)期債券,不改變鈔票流量?jī)纛~１２8、個(gè)人鈔票流量表是記錄實(shí)際鈔票流入和流出的財(cái)務(wù)報(bào)表,其中涉及（)。A、平常開支B、工資獎(jiǎng)金C、股票分紅D、汽車貸款月供E、房產(chǎn)價(jià)值129、所有者權(quán)益是指公司所有者享有的凈權(quán)益，涉及()。Ａ、實(shí)收資本B、資本公積Ｃ、盈余公積D、未分派利潤(rùn)E、折舊1３0、小李投資30000元購(gòu)買某基金，購(gòu)買時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值為1、１４元。已知５個(gè)月后,小李一次性賣出所有基金,賣出時(shí)基金的單位凈資產(chǎn)值上升為1、９1元。該基金的費(fèi)率結(jié)構(gòu)如下所示，不考慮基金管理費(fèi)、托管費(fèi)等其他費(fèi)用，則下列說(shuō)法中對(duì)的的有()。A、該基金是一只開放式基金Ｂ、小李買入基金時(shí)付出的單位買人價(jià)約為1、18元C、小李買入基金的份數(shù)約為2５８7５、90份D、小李賣出所有基金時(shí),需付出贖回費(fèi)約247元E、小李投資該基金的凈收益率約為64%三、判斷題131、保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的銷售起點(diǎn)金額,應(yīng)在5萬(wàn)元人民幣以上。(）１32、投資于房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)所帶來(lái)的購(gòu)買力下降的風(fēng)險(xiǎn)。()13３、一般來(lái)說(shuō),商業(yè)銀行推出的人民幣理財(cái)計(jì)劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動(dòng)性都比較好。()1３4、客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況不太穩(wěn)定，因而在預(yù)測(cè)客戶的股票投資收益時(shí)，業(yè)務(wù)人員只能用上一年的數(shù)值作為參考。()13５、若本幣大幅貶值,則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。(）１36、金融市場(chǎng)最重要的交易機(jī)制是價(jià)格機(jī)制。()1３7、公司利潤(rùn)表中銷售收入大幅增長(zhǎng),鈔票流量表中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的鈔票流入也許沒(méi)有相應(yīng)增長(zhǎng)。138、銀行不能為監(jiān)管人員安排食宿。假如確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可認(rèn)為其報(bào)銷因公費(fèi)用。(）13９、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循存款自由、取款自愿、存款有息、為存款人保密的原則。()1４0、成長(zhǎng)型基金的說(shuō)法強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益，所以常準(zhǔn)時(shí)派息給投資者，使投資者有固定的收入來(lái)源。()答案：1-5ＡBADB6-１0ACCCD１1-１5ＤCBDＤ16-20CＢBＤＤ2１－２5CＤABＤ26－30CCACＢ31-３5ＣDCAB36-40DDＣCB41－45CBCDA4６-５0AAAＡA51－5５CACＣA56-60BDBCA61-65AＣCAＣ66-70DBAAB7１-75DACＣB76－８0DAAAB８１-85BCDＥABＣＤEABCDＡBＣＤＥABCD8６-９0ＡBCDEＡBＣDＥBＣDＡDAＢE91-9５A(chǔ)BCDＥAＢＤACDＥＡBABＥ96-１０0BＣACDABCＤECＤＡＢC１０1－１0５ＢDＡＢCDEABCDＥABCDEＡＢCＤＥ1０6－１10ABＣDEBCBCＡＤBC１11-１1５A(chǔ)BCＤEABCABCＡBCDBC１16－１20ＡBCDEAＢCDEＡBCDEAＢCＤＥABCE12１-125ABＣDEBCDＥABＤEＡCDEABCDE1２６-１３0ABCDADAＢCDABＣDACDE131-135對(duì)對(duì)錯(cuò)錯(cuò)對(duì)13６-14０對(duì)對(duì)錯(cuò)錯(cuò)錯(cuò)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)題目模擬試卷和答案多項(xiàng)選擇題?1、中國(guó)銀行理財(cái)客戶經(jīng)理的崗位職責(zé)涉及＿_(dá)___＿_(dá)＿_(dá)。

A、根據(jù)客戶需要,及時(shí)有效地向客戶提供專業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、征詢和建議等,在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作?Ｂ、遇疑難的專業(yè)問(wèn)題,積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作,共同向理財(cái)客戶提供服務(wù)?C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作

D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來(lái)發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求,及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門。

２、只要符合以下條件之一的客戶，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶。?A、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部?B、注冊(cè)資本在１０0０萬(wàn)元以上公司的總經(jīng)理等高層管理人員,并經(jīng)上級(jí)分行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)

Ｃ、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）、基金、國(guó)債，以及２０%消費(fèi)信貸本金,累計(jì)總額在等值人民幣50萬(wàn)元以上?Ｄ、銀行卡年消費(fèi)額（不含購(gòu)房、購(gòu)車、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣15萬(wàn)元以上?3、中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目前重要來(lái)自于_＿_(dá)＿_(dá)_＿_(dá)_。

Ａ、理財(cái)服務(wù)流程

B、客戶管理

C、理財(cái)服務(wù)人員

Ｄ、理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)?4、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有_＿_(dá)___＿_(dá)_。

A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)立、賬務(wù)解決、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同。?B、所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全責(zé),我行只負(fù)連帶責(zé)任。?Ｃ、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心(室)現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)和提供服務(wù)。?D、“中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由省行負(fù)責(zé)。?５、國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅的因素涉及＿＿_(dá)______。?A、自住

B、合理避稅

C、對(duì)外出租獲取租金

D、投機(jī)獲取資本利得?6、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法,對(duì)的的有______＿_(dá)_。?Ａ、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等

B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定期間的投資和再投資所增長(zhǎng)的價(jià)值

C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下,其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性

D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值?７、關(guān)于遞延年金,下列說(shuō)法對(duì)的的有___＿_(dá)＿＿_(dá)_。

A、遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)?B、遞延年金終值的大小與遞延期無(wú)關(guān)?C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

Ｄ、遞延期越長(zhǎng),遞延年金的現(xiàn)值越大?８、外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的因素涉及__＿_(dá)_____。?A、投機(jī)

B、央行干預(yù)

Ｃ、貿(mào)易和投資

D、對(duì)沖?9、以下關(guān)于中國(guó)外匯交易中心的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_____＿_(dá)__。?A、中國(guó)外匯交易中心是我國(guó)自己的外匯市場(chǎng),成立于1994年4月。?B、中國(guó)外匯交易中心會(huì)員應(yīng)采用競(jìng)價(jià)交易方式。?Ｃ、中國(guó)外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下的,獨(dú)立核算、賺錢性的事業(yè)法人。?Ｄ、非金融公司也可申請(qǐng)成為中國(guó)外匯交易中心的會(huì)員。

１０、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說(shuō)法對(duì)的的是_________。

Ａ、外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣自身,而是一項(xiàng)將來(lái)可以買賣貨幣的權(quán)利。B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。

C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。

D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清,并且不可退回。?11、以下有關(guān)期權(quán)價(jià)格的決定因素的說(shuō)法對(duì)的的是_______＿＿。

Ａ、買入期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成正比,而賣出期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)費(fèi)成反比。?B、期權(quán)距到期日時(shí)間越長(zhǎng),期權(quán)費(fèi)就越高。?C、預(yù)期波動(dòng)率越大的貨幣期權(quán),其期權(quán)費(fèi)越高。

Ｄ、貨幣利率越高,期權(quán)費(fèi)越低，利率越低，期權(quán)費(fèi)越高。

12、影響匯率變化的基本因素有_＿_(dá)______。?A、經(jīng)濟(jì)因素

B、政治及新聞?shì)浾撘蛩?/p>

C、市場(chǎng)因素

D、央行干預(yù)?13、屬于歐元區(qū)的國(guó)家有＿_(dá)______＿。

A、荷蘭

B、瑞典

Ｃ、希臘

D、西班牙

14、世界黃金的需求重要涉及___＿_(dá)___＿。?A、工業(yè)需求

B、投資需求

C、官方儲(chǔ)備需求

D、飾金需求

15、世界通行的黃金投資方式中涉及____＿＿_(dá)__。?Ａ、投資金幣

Ｂ、紙黃金

C、黃金遠(yuǎn)期買賣

D、黃金期權(quán)

16、保險(xiǎn)的功能涉及＿_(dá)____＿_(dá)_。

A、風(fēng)險(xiǎn)回避

B、實(shí)行補(bǔ)償

C、免稅效應(yīng)

D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)?１７、保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人有＿_(dá)_______。?Ａ、保險(xiǎn)人

B、投保人

C、被保險(xiǎn)人

D、受益人?１８、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有_＿_(dá)__＿＿_(dá)＿。

Ａ、最大誠(chéng)信原則

B、可保利益原則

Ｃ、補(bǔ)償原則

D、近因原則

１9、保險(xiǎn)人在理賠時(shí)一般按三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)擬定補(bǔ)償額度，它們是_________。

A、以實(shí)際損失為限

Ｂ、以保險(xiǎn)金額為限?C、以保單的鈔票價(jià)值為限

D、以被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的可保利益為限?20、按照給付期間劃分,年金保險(xiǎn)可分為____＿＿_(dá)__。

A、終生年金

B、即期年金

C、定期年金

D、延期年金

21、不在我國(guó)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保范圍之內(nèi)的財(cái)產(chǎn)有__＿_(dá)_＿_(dá)__。?A、票證

Ｂ、食品

C、床上用品

D、書籍

22、證券的票面要素有＿_(dá)__＿＿_(dá)__。?A、標(biāo)的物

B、權(quán)利

C、義務(wù)

Ｄ、持有人

23、下面屬于商品證券的有_________。?A、提貨單

B、運(yùn)貨單

C、倉(cāng)庫(kù)棧單

D、存款單?２4、證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容,代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán),擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的___＿＿＿_(dá)＿_(dá)的權(quán)利。?Ａ、

占有

Ｂ、使用

Ｃ、收益

D、處置?25、證券具有流通性，又稱為變現(xiàn)性。證券的流通是通過(guò)___＿_(dá)_＿_(dá)＿實(shí)現(xiàn)的。

A、繼承

B、貼現(xiàn)

C、交易

D、承兌?26、境外上市外資股是指股份公司向境外投資者募集并在境外上市的股份。下面____＿_(dá)＿＿_(dá)是屬于境外上市外資股。?A、G股

Ｂ、F股

C、Ｈ股

Ｄ、B股?2７、按股票持有者分類,股票可分為_＿_(dá)_____＿。

A、內(nèi)部職工股

B、國(guó)家股

C、法人股

D、個(gè)人股

２８、相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有_＿_(dá)＿_(dá)__＿＿。

A、投資收益高

B、本金安全性高?C、投資風(fēng)險(xiǎn)小

D、市場(chǎng)流動(dòng)性好?2９、優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)重要表現(xiàn)在_____＿＿_(dá)_。?A、認(rèn)股權(quán)

Ｂ、分派剩余資產(chǎn)

C、分派公司收益

Ｄ、公司經(jīng)營(yíng)表決權(quán)?3０、普通股票股東享有的權(quán)利重要是_＿＿_(dá)＿＿＿_(dá)_。?A、公司重大決策的參與權(quán)

B、公司盈余和剩余資產(chǎn)分派權(quán)?C、選擇管理者

D、其他權(quán)利?３1、債券按發(fā)行主體的不同，可分為_________。

Ａ、政府債券

Ｂ、公債

C金融債券

D、公司債券?３２、債券按計(jì)算利息的方式不同分為__＿_(dá)_＿_(dá)__。?A、單利債券

Ｂ、復(fù)利債券

C、定息債券

D、貼現(xiàn)債券

33、ＬOF和ＥTF的不同點(diǎn)有__＿_(dá)_＿_(dá)__。

A、流動(dòng)性不同

B、合用的基金類型不同?Ｃ、參與的門檻不同

D、套利操作方式和成本不同?34、證券投資基金的當(dāng)事人重要有_________。

A、基金持有人

B、基金發(fā)起人

C、基金托管人

D、基金管理人?35、證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在＿_(dá)____＿_(dá)_。?A、投資者地位不同

B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同

C、投資工具性質(zhì)不同

D、收益與風(fēng)險(xiǎn)不同?36、證券投資基金按組織形式可分為_＿_(dá)______。

Ａ、封閉型投資基金

B、契約型投資基金

C、公司型投資基金

Ｄ、開放型投資基金

37、客戶甲于2０2３年4月15日在中國(guó)銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購(gòu)了由國(guó)泰基金管理有限公司發(fā)行的國(guó)泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為_____＿_(dá)_＿。?A、客戶甲是基金持有人

B、

國(guó)泰基金公司是基金管理人

C、中國(guó)銀行是基金管理人

D、中國(guó)銀行是基金托管人

38、房屋產(chǎn)權(quán)證是對(duì)進(jìn)行了房屋產(chǎn)權(quán)登記后所發(fā)證件的統(tǒng)稱,可分為__＿_(dá)_____。

A、房屋所有權(quán)證

B、房屋共有權(quán)保持證?C、房屋抵押權(quán)證

D、房屋他項(xiàng)權(quán)證

39、稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)涉及＿_(dá)＿＿＿_(dá)_＿_(dá)。

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、隱藏性

C、合法性

Ｄ、專業(yè)性?４0、下列所得應(yīng)納入個(gè)體工商產(chǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得交納個(gè)人所得稅的有__＿_(dá)__＿_(dá)_。

A、專營(yíng)屬于農(nóng)業(yè)稅范疇的捕撈業(yè),并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得

B、個(gè)體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務(wù)業(yè)的收入?C、經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報(bào)酬

D、個(gè)體工商戶從事手工業(yè)的所得?4１、采用累進(jìn)稅率計(jì)稅的所得有＿＿＿＿_(dá)__＿_(dá)。

A、勞務(wù)報(bào)酬所得

B、工資薪金所得

C、個(gè)體工商戶取得的經(jīng)營(yíng)所得

D、外籍個(gè)人取得的偶爾所得?4２、合用２0％稅率的所得項(xiàng)目有__＿_(dá)____＿。

Ａ、個(gè)體工商戶取得的特許權(quán)使用費(fèi)所得

B、債券轉(zhuǎn)讓所得

C、承包、承租經(jīng)營(yíng)所得

D、工資、薪金所得

43、下列項(xiàng)目中,免征營(yíng)業(yè)稅的有___＿_(dá)_＿＿_(dá)。

A、航空運(yùn)送部門提供的運(yùn)送服務(wù)

B、診所提供的醫(yī)療服務(wù)?C、幼兒園提供的育養(yǎng)服務(wù)

D、婚姻介紹所提供的婚介服務(wù)

44、以下不應(yīng)當(dāng)按照勞務(wù)報(bào)酬征收個(gè)人所得稅的是_＿_(dá)_＿_(dá)___。

A、承包人對(duì)公司經(jīng)營(yíng)成果不擁有所有權(quán)，僅按協(xié)議取得的承包收入?Ｂ、編劇從非任職的電視劇制作單位取得劇本使用費(fèi)

C、私人診所的醫(yī)生提供醫(yī)療服務(wù)取得的收入?D、某著名演員以形象作廣告取得的收入

45、以下“次”的鑒定對(duì)的的是___＿＿_(dá)___。?A、對(duì)同一勞務(wù)報(bào)酬項(xiàng)目的連續(xù)性收入,以一個(gè)月內(nèi)取得的收入為一次

Ｂ、對(duì)個(gè)人同一作品先連載后出書的,應(yīng)視同作者取得兩次稿酬收入分別計(jì)稅(連載一次,出書一次)。

C、特許權(quán)使用費(fèi)的“一次”指一項(xiàng)特許權(quán)的一次許可使用?Ｄ、財(cái)產(chǎn)租賃所得以一個(gè)月內(nèi)取得的收入為一次

4６、按照個(gè)人所得稅法規(guī)定,對(duì)于納稅人臨時(shí)離境的,應(yīng)視同在華居住,在計(jì)算居住天數(shù)時(shí),不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時(shí)離境是指＿_(dá)_＿_(dá)＿＿_(dá)_。?A、一次離境不超過(guò)30天

B、一次離境不超過(guò)90天

C、多次離境累計(jì)不超過(guò)30天

D、多次離境累計(jì)不超過(guò)90天

47、財(cái)產(chǎn)租賃所得在計(jì)算個(gè)人所得稅時(shí)___＿_(dá)__＿＿。

Ａ、以一個(gè)月取得的租金收入為一次

B、發(fā)生的修理費(fèi)可以從當(dāng)月的應(yīng)納稅所得額中按實(shí)扣除

Ｃ、每月收入可以定額扣除800元后計(jì)稅

Ｄ、合