2023年電大春個人理財形成性考核冊作業(yè)答案

電大在線【個人理財】形成性考核冊作業(yè)答案【個人理財】作業(yè)一一、應(yīng)當如何制定個人理財計劃?答：１、擬定目的。定出你的短期財務(wù)目的（1各月、半年、1年、2年)和長期財務(wù)目的(5年、20２３、２0２3）。拋開那些不切實際的幻想。假如你認為某些目的太大了,就把它分割成小的具體目的。２、排出順序。擬定各種目的的實現(xiàn)順序。和你的家人一起討論,哪些目的對你們來說最重要？3、所需的金錢。計算出要實現(xiàn)這些目的，你血藥每月省出多少錢。4、個人凈資產(chǎn)。計算出自己的凈資產(chǎn)。５、了解自己的支出?；仡欁约哼^去3個月的所有賬單和費用,按照不同的類別，列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數(shù)。6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節(jié)省一點的(例如飯館吃飯）？哪些項目是應(yīng)當增長的（例如保險)。7、堅持儲蓄。計算出每月應(yīng)當存多少錢，在發(fā)工資的那一天，就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現(xiàn)個人理財目的的關(guān)鍵一環(huán)。8、控制透支?？刂谱约旱馁徺I性購買。每次你想買東西之前，問一次自己:真的需要這件東西嗎？沒有了它就不行嗎?9、投資生財。投資總是隨著著風險。假如你還沒有足夠的知識來防范風險,就應(yīng)當購買國債和投資基金。10、保險。保險會未雨綢繆，保護你和家人的將來。1１、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費用?，F(xiàn)在就開始為買房子的首期作準備吧。二、個人理財重要涉及哪些內(nèi)容？答：個人理財就是通過制定財務(wù)計劃,對個人（或家庭）財務(wù)資源進行適當管理而實現(xiàn)生活目的的一個過程,涉及個人銀行理財、個人證劵理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退休養(yǎng)老投資、個人藝術(shù)品投資以及個人理財稅收籌劃等內(nèi)容。三、應(yīng)當如何評價客戶的風險承受能力？答：1、客戶是否已有了充足的保險(涉及人壽保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、財產(chǎn)保險等)。假如沒有,要擬定應(yīng)當提出何種建議加以改善。2、河谷是否已經(jīng)訂立了合法有效的遺囑。假如沒有,財務(wù)策劃師應(yīng)當頓促客戶立即訂立。3、客戶是否有必要簽署一份長期的或者常規(guī)的律師委托書。4、檢查客戶的資產(chǎn)債狀況是否正常。比如，確認客戶所承擔的債務(wù)是否超過了他所擁有的資產(chǎn)。5、假如客戶的負債較高,要擬定應(yīng)當提出何種建議來幫助客戶增長資產(chǎn)、減少負債。6、檢查客戶的收支狀況。假如客戶的收支不平衡,要擬定應(yīng)當提出何種建議來幫助客戶增長收入、減少支出，實現(xiàn)收支平衡。7、客戶是否有緊急情況下的鈔票儲備。假如沒有，財務(wù)策劃師應(yīng)當提醒客戶立即建立緊急鈔票儲備。8、客戶是否尚有增長收入的能力。假如客戶具有增長收入的能力,要擬定如何積累收入,幫助客戶更加順利地實現(xiàn)其短期和長期財務(wù)目的。四、個人財務(wù)規(guī)劃的流程是如何的?答:個人理財基本程序,即個人理財業(yè)務(wù)流程涉及以下六個環(huán)節(jié):建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、整合個人理財策略并提出財務(wù)策劃計劃、執(zhí)行和監(jiān)控財務(wù)策劃計劃。五、如何加強個人銀行理財產(chǎn)品的風險和收益管理？答：1、個人選擇銀行理財產(chǎn)品，是希望借助商業(yè)銀行擁有的信息優(yōu)勢、資金劃撥優(yōu)勢和專家理財優(yōu)勢,在最大限度地規(guī)避分先的前提下獲得盡也許多的收益。2、金融投資理論一般認為，投資收益和投資分先呈正相關(guān)關(guān)系。也就是說，投資者從事金融投資的盼望收益越大,相應(yīng)承擔的風險也越大。這里的風險,重要指盼望收益的不擬定性。投資的行為是目前發(fā)生的，而收益發(fā)生在未來,未來所發(fā)生的一切都具有不擬定性，所以，收益和風險是相伴相隨、不可分離的關(guān)系。3、個人投資者和商業(yè)銀行是理財活動的主體。山野銀行作為個人理財產(chǎn)品的直接供應(yīng)方,是信息的最大擁有者。理財產(chǎn)品的風險一般情況下是由購買產(chǎn)品的個人投資者來承擔。投資者對風險的辨認、預(yù)測、控制能力較強，越能最大限度地保障其理財收益。六、中國銀行推出一份期權(quán)寶產(chǎn)品,該產(chǎn)品的期權(quán)費率為０.8％,協(xié)定匯率為美元兌日元為1:1１0，看漲美元，期限為２周，期權(quán)面值為5萬美元。某投資者持有10萬美元資金,打算購買該期權(quán)寶產(chǎn)品。假設(shè)有如下三種情況,請分別計算該投資者的收益為多少?1）到期日前該項期權(quán)費率上漲為1.6%,賣出該份期權(quán);2)到期日，美元兌日元上漲為1:1２５;３)到期日美元兌日元下跌為１：11０。答：1.１0000０＊（1.6%-0.8%)＝800美元2.執(zhí)行期權(quán)。買入1美元的成本為１10日元,賣出１美元的收益為１２５日元，所以收益=（125-110）＊10０000／1２5=120２３美元3．不執(zhí)行期權(quán)，此時損失期權(quán)費=10０00０*0．８%=800美元。七、假設(shè)某人持有１0０萬美元存款,與某銀行簽訂一份理財產(chǎn)品協(xié)議，內(nèi)容如下：存款期限為３年,從20２3年10月２日到2023年10月2日；存款利率為5.８%*N/360，其中N為存款期限內(nèi)3個月美元LIＢOR處在下述利率區(qū)間內(nèi)的實際天數(shù)。利率區(qū)間:第一年０-4.5%；次年0－5．5％；第三年0-６.5%。利息支付:按季支付。實際LIＢOR利率運營情況為第一年處在0-４.５%的天數(shù)為２90天,次年處在０-5．5%的天數(shù)為３０0天；第三年處在0-6.5%的天數(shù)為270天，請問其總收益共多少?并請簡要評價該理財產(chǎn)品。解:1、10０*(5.8％*290/360＋5．8%*3００/３６０+５.8%＊27０/３６０)=13．8６萬美元。2、產(chǎn)品基本情況:與LIBOR利率區(qū)間掛鉤的存款,存款期限由商業(yè)與個人投資商擬定,每季結(jié)息一次。每一年存款利率都按約定期限ＬＩBＯR在某一約定區(qū)間的天數(shù)計息，假如該LＩBＯR利率超過約定的利率區(qū)間，該日將不計息。產(chǎn)品優(yōu)點是存款期限靈活,擁有優(yōu)于市場利率的收益機會,產(chǎn)品風險：假如美元利率增長過快,超過約定利率區(qū)間，存款收益將減少。本產(chǎn)品合用于預(yù)測未來利率走勢較為穩(wěn)定,即使利率上漲，其上漲速度也不會超過利率區(qū)間的情況。若預(yù)測失誤,則理財者將會損失部分利息收入。八、中國工商銀行推出一款個人外匯可終止理財產(chǎn)品,內(nèi)容如下：銷售期間為2023年10月１8-3０日,起息日為10月31日收益率為１.4５%(當期美元利率一年定期存款利率為0.５625%);幣種為美元；單筆購買金額為１0０0０美元的整數(shù)倍;存款最長期限兩年,銀行在兩年期限內(nèi)每半年離有提前終止權(quán)。某客戶對該產(chǎn)品投資1000００美元，請問:１)假如銀行在第二個終止權(quán)執(zhí)行日先例終止權(quán),則其收益為多少?2)假如銀行未執(zhí)行終止權(quán)，則其收益為多少?并請分析該產(chǎn)品的風險。解：1）若銀行在第二個終止權(quán)日，即202３年10月３1日終止該存款，則客戶得到可終止理財產(chǎn)品綜合收益為1450美元（1０0000*1.45％）。其中基本利率為0．５625%,應(yīng)繳利息稅１１2.5美元(1０００00*0.5６25*2０%)?？蛻糇罱K得到稅后可終止理財產(chǎn)品收益為１３３７.５美元(１450-112.5）。可見,在單純采用定期存款方式的情況下，客戶最終稅后存款收益為10０0００*０.５６２5%*（1-20%）=450美元，與采用可終止理財產(chǎn)品方式相比，收益少887.5美元（13３7．5-4５０)。2）若銀行未執(zhí)行提前終止權(quán)，即2０23年１0月3１日為存款到期日，客戶得到的可終止理財產(chǎn)品綜合收益為2９０0美元（100００0＊1.45%*２)。其中基本利率為0.6875％,應(yīng)繳利息稅27５美元（10000＊0.6875%*2＊20%)。客戶最終得到稅后可終止理財產(chǎn)品收益26２５美元(29０0-2７5)。風險：受各種政治經(jīng)濟因素以及突發(fā)事件的影響,可終止理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)也許產(chǎn)生利率變動分先及其他風險，投資人應(yīng)當充足結(jié)識到敘做可終止理財產(chǎn)品所面臨的分先,在全面了解協(xié)議及相關(guān)文獻內(nèi)容后，根據(jù)自身判斷自主參與交易,資源承擔交易帶來的法律后果。

【個人理財】作業(yè)二一、個人證券理財產(chǎn)品重要有哪幾類?答:1、債券類：1)、政府債券;2)、金融債券;３）、公司債券;

２、股票類:股票是股份有限公司在籌集資金時向出資發(fā)行的憑證;３、投資基金類:１)、契約性基金與公司型基金；2)、封閉式基金與開放式基金;3)、交易所交易基金;4)、股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金。二、個人證券理財產(chǎn)品的共性風險是什么？答:個人證劵理財?shù)闹匾攸c是收益與風險共存。風險與收益之間為正相關(guān)關(guān)系，即個人承擔的風險越高,也許獲得的投資收益越高；反之則越低。個人證劵理財產(chǎn)品共性類的風險重要涉及以下幾方面:１、政策風險：國家貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策等一系列宏觀政策的變化，會對經(jīng)濟景氣周期變動、宏觀經(jīng)濟運營狀況、利率、通貨膨脹率等產(chǎn)品影響，從而對一些行業(yè)的景氣變動、行業(yè)發(fā)展狀況產(chǎn)品影響,并影響到公司的賺錢。２、公司經(jīng)營風險：公司的經(jīng)營狀況,受市場、技術(shù)、管理等多種因素的制約。３、利率風險：利率風險是指由于利率的也許性變化給投資者帶來損失的也許性。4、市場風險：由于二級市場的存在,證劵理財產(chǎn)品的市場交易價格會受到供求關(guān)系、市場預(yù)期等因素的影響而經(jīng)常變化。5、流動性風險:流動性風險又稱“變現(xiàn)能力風險”,指個人投資者在短期內(nèi)無法以合理的價格賣掉證劵理財產(chǎn)品的風險。6、其他風險:個人證劵類理財產(chǎn)品除了具有上述共性風險之外，尚有一些基于各自立場品種的特有的風險。三、個人證券理財產(chǎn)品重要使用哪些人群?答：債券屬于保守人群的首選，即老年段人群；股票屬于激進型人群的首選,即青年段和激進的中年段人群;而投資基金類相對穩(wěn)健,合用于中年段人群。四、請風別解釋什么是分紅保險、萬能保險和投資連接險,他們的特點分別是什么？答:１、分紅保險：１）、是指保險公司在每一個會計年度接受,將本年度由死差益、利差益、費差異所產(chǎn)生的可分派盈余，按照一定的比例以鈔票紅利或增值紅利的方式分派給被保險人的一種人壽保險產(chǎn)品。2）、分紅保險的特性:①分紅保險充足體現(xiàn)了保險雙方公平性原則。②分紅保險是保險雙方風險與收益相結(jié)合的一種保險產(chǎn)品。③分紅保險可以有效減少通貨膨脹的不利影響。④分紅保險的靈活性較差。2、投資連接保險：1)投資連接保險,是一種壽險與投資基金相結(jié)合的產(chǎn)品。2）、投資連接保險的特點：①設(shè)立獨立投資賬戶。②投資回報取決于投資業(yè)績。③具有保障和投資雙重功能。④由保險人與被保險人分別承擔不同的風險責任。⑤可有效地消除通貨膨脹的影響。⑥具有很高的透明度。3、萬能人壽保險：1)、萬能人壽保險，是一種繳費靈活、保險金額可以調(diào)整、非約束性（保單鈔票價值與保險金額分別計算）的創(chuàng)新壽險產(chǎn)品。２)萬能人壽保險的特性:①保費可變。②保額可變。③分貝列示各種定價因素。五、平安保險公司推出一款產(chǎn)品——分紅型平安鐘愛一生養(yǎng)老年保險產(chǎn)品。假設(shè)有一名30歲男性，投?！镀桨茬姁垡簧B(yǎng)老年金保險(分紅型)》，202３交費，基本保險金額5萬元，60歲的保單周年日開始領(lǐng)取，按年領(lǐng)取，只要被保險人生存,可以一直領(lǐng)取到100周歲的保單周年日。年交保費４465元。假設(shè)其