關(guān)于銀行貸款的行為分析

關(guān)于銀行貸款的行為分析

馮連營2015年9月11日CONTENTS違規(guī)發(fā)放貸款罪一、目錄高利轉(zhuǎn)貸罪

二、抵債資產(chǎn)的收管與處置三、04一、違規(guī)發(fā)放貸款罪TextTextText（一）違規(guī)發(fā)放貸款罪的概念違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或

者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員

違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，

玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)

系人以外的其他人發(fā)放貸款，

造成重大損失的行為。一、違規(guī)發(fā)放貸款罪welcometousethesePowerPointtemplates,NewContentdesign,10yearsexperience（二）、違規(guī)發(fā)放貸款罪的內(nèi)容主要表現(xiàn)：1、貸款數(shù)額巨大2、超越權(quán)限和規(guī)模發(fā)放3、不嚴(yán)格按照法定程序發(fā)放貸款，未審查借款人的貸款條件、未對借款人的信用等級等情況進(jìn)行調(diào)查評估，未與借款人簽訂借款合同等因素4、不按規(guī)定核實即發(fā)放貸款（以唯一住房貸款為例）5、不進(jìn)行貸后跟蹤和檢查數(shù)額在一百萬元以上公司偽造資料騙取貸款工行昌平支行原副行長獲刑

2003年9月至12月間，中國工商銀行昌平支行副行長李子軍在任職期間，違反法律規(guī)定向北眾實宏業(yè)物資有限責(zé)任公司孟某、席某等人發(fā)放個人汽車消費(fèi)貸款13筆，共計人民幣1855.5萬元，造成中國工商銀行北京市昌平支行損失1363.8萬余元。

2011年，北京眾實宏業(yè)物資有限責(zé)任公司的主要負(fù)責(zé)人，分別被法院判處有期徒刑6年至無期徒刑。工商銀行昌平支行原副行長李子軍被認(rèn)定違規(guī)發(fā)放貸款罪，被判有期

徒刑7年。案例：二、高利貸款罪TextTextText（一）高利貸款罪的概念高利轉(zhuǎn)貸罪，是指以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)貸給他人，違法所得數(shù)額較大的行為。刑法第一百七十五條規(guī)定：以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。數(shù)額巨大：個人違法獲得20萬以上單位違法獲得100萬以上高利轉(zhuǎn)貸出“妙招”，盛乾公司非法獲利數(shù)百萬從1998年至2001年間，以盛乾公

司名義先從中國交通銀行梧州分行

貸得相關(guān)款項1300萬元，盛乾公司

以購買白糖定金的形式全部轉(zhuǎn)貸給

武宣縣糖廠，而至2001年3月期間，

盛乾公司則從武宣縣糖廠獲取非法

利益828萬多元。2003年4月，劉某、陳某因犯高利轉(zhuǎn)貸罪被武宣縣人民法院分別判處有期徒刑3年和1年6個月。案例：三、抵債資產(chǎn)的收管與處置TextTextText（一）抵債資產(chǎn)的含義抵債資產(chǎn)是指銀行等金融機(jī)構(gòu)依法行使債權(quán)或擔(dān)保物權(quán)而受償于債務(wù)人、擔(dān)保人或第三人的實物資產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)利。簡而言之，就是企業(yè)無法按時或確認(rèn)無能力還清銀行貸款時，將企業(yè)等擔(dān)保物抵押給銀行以還清貸款的行為。三、抵債資產(chǎn)的收管與處置21請在此添加段落內(nèi)容……請在此添加段落內(nèi)容……接收管理處置3（二）抵債資產(chǎn)包括：二、抵債資產(chǎn)的收管與處置1、接收（1）借款人以一定原因宣告破產(chǎn)，銀行

依法取得抵債資產(chǎn)。（2）銀行通過仲訴、裁決等渠道，經(jīng)法

院判決獲得抵債資產(chǎn)。（3）抵押期限已到，但借款人無力償還

貸款，且抵押物不能及時變現(xiàn)，在銀行

與借款人相互協(xié)商的情況下獲得抵押資

產(chǎn)。（4）在借款人經(jīng)營不善，導(dǎo)致破產(chǎn)，已

確定銀行的貸款無法及時還清的情況下，

銀行與借款人達(dá)成協(xié)議以資抵債，獲得

抵押資產(chǎn)。還有些不宜抵債的資產(chǎn)二、抵債資產(chǎn)的收管與處置2、管理（1）指定有關(guān)部門和人員對接收的抵債資產(chǎn)進(jìn)行管理。（2）接收的抵債資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)分類建立卡片或登記簿，并定期向上級報告統(tǒng)計表格。（3）抵債資產(chǎn)由我行自行管理，若需委托，需簽訂合同，明確雙方責(zé)任義務(wù)（4）管理人要認(rèn)真履行管理職責(zé)，保證抵債資產(chǎn)完好無損。（5）抵債資產(chǎn)要定期盤點(diǎn)。二、抵債資產(chǎn)的收管與處置3、處置（1）需在接收后一定時期內(nèi)處置完

畢（例：中國農(nóng)業(yè)銀行要求在處置

期限為一年）（2）遵循公開、公平、公正的原則（3）應(yīng)通過中介機(jī)構(gòu)公開拍賣（4）資產(chǎn)不得自用（5）抵債經(jīng)營行信貸部門提出申請，

逐級上報從事資產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)管工作的

有權(quán)部門審批青島凱悅置業(yè)資不抵債遭拍賣

2012年11月底，山東高級人民法院將公開拍賣青島凱悅置業(yè)的青島凱悅中心項目。拍賣公司工作人員表示，凱悅中心由于未及時償還中融信托的債務(wù)，資不抵債，引發(fā)債務(wù)糾紛，中融信托起訴至山東高級人民法院后，法院判定對凱悅中心強(qiáng)行拍賣，變賣資