第六課第一、二框、投資理財(cái)?shù)倪x擇

一、儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇

你知道人們?yōu)槭裁匆彦X存入銀行嗎？你知道利息怎樣計(jì)算嗎？你知道商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些嗎？含義：是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。1、儲(chǔ)蓄存款的含義一、便捷的投資——儲(chǔ)蓄存款2、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)

儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：主要是各商業(yè)銀行。3、目的目的：各不相同。為孩子上學(xué)做準(zhǔn)備為了購房、買車為了養(yǎng)老為了資金安全等。

主要目的是為了獲得利息。（1）含義：是銀行因使用儲(chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。（2）利息的多少，取決于三個(gè)因素：①本金②存期③利息率水平（3）計(jì)算公式：利息=本金×利息率×存款期限4、存款利息

例：存入100元本金，年利率為1.98%，則兩年后的利息為多少？

100元×1.98%×2=3.96元A、活期儲(chǔ)蓄：

含義：儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款的金額和次數(shù)不受限制的儲(chǔ)蓄方式。

特點(diǎn)：活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，但收益低。5、存款儲(chǔ)蓄的種類B、定期儲(chǔ)蓄含義：是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。特點(diǎn)：定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較差，收益率高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票。也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。存期越短，利息率越低；存期越長，利息率越高。想一想：

你所在的地區(qū)有哪些商業(yè)銀行？你能列舉銀行所提供的相關(guān)服務(wù)嗎？我國的五大商業(yè)銀行我國的商業(yè)銀行（地方）還有：中信實(shí)業(yè)銀行中國民生銀行光大銀行華夏銀行招商銀行福建興業(yè)銀行廣東發(fā)展銀行深圳發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行長安銀行……等等二、我國的商業(yè)銀行1、商業(yè)銀行的含義

商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。

我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。（1）存款業(yè)務(wù)（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）：商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)（2）貸款業(yè)務(wù)（主要來源）

含義：商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。貸款業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是其盈利的主要來源。銀行利潤=貸款利息—存款利息—銀行費(fèi)用貸款的種類：主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。

貸款的原則：銀行本著真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性、效益性等原則，評估借款人的信用狀況，考慮是否放貸。

（3）、結(jié)算業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。（主要業(yè)務(wù)）（銀行對此收取一定的服務(wù)費(fèi)用）

此外，商業(yè)銀行還有其他業(yè)務(wù)：債券買賣、兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱、代收電話費(fèi)、代收天燃?xì)赓M(fèi)等

A、為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶（“蓄水池”）

B、能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)信息，為企業(yè)和政府做出正確決策提供必要的依據(jù)。（“氣象站”）

C、對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟(jì)效益。（“監(jiān)督站”）3、商業(yè)銀行的作用本框小結(jié)：儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄的含義、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)我國的商業(yè)銀行含義主要業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄存款的目的存款利息作用儲(chǔ)蓄存款的種類1、公民個(gè)人的存款儲(chǔ)蓄是一種投資行為，這是因?yàn)閭€(gè)人的存款儲(chǔ)蓄（）

A、支援了國家的現(xiàn)代化建設(shè)B、能為自己帶來一定的利息收入C、能有效的調(diào)節(jié)貨幣流通，穩(wěn)定幣值D、能夠從中獲得最大的利益練習(xí)：選擇題

B2、不到期一般不得提前支取的，是（）A、活期儲(chǔ)蓄B、定期儲(chǔ)蓄C、股票D、保險(xiǎn)B3、某人于今年年初將1萬元存入銀行，為定期儲(chǔ)蓄，一年期,年利率為2.25%。如果不考慮其他，那么到期的利息是（）A、72元B、120元C、200元D、225元

D4、銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是（）A、存款業(yè)務(wù)B、貸款業(yè)務(wù)C、結(jié)算業(yè)務(wù)D、兌付和代理買賣外匯業(yè)務(wù)

A謝謝大家!二、股票、債券和保險(xiǎn)

閱讀材料：

有一天，小戴到銀行去取3個(gè)月前存入的5萬元錢。當(dāng)他拿到171元的利息時(shí)，嘆了口氣，覺得利息太少。正巧這時(shí)他碰到一位在股市炒股的朋友，勸他到股市一試身手。于是他第二天就拿上這5萬元開了戶。剛過3天，他就賺了3000元。他十分興奮，炒股與存款差距太大了！他拿定主意：憑著自己的聰明才智，到股市去做一個(gè)弄潮兒！如果你是小戴,你會(huì)怎么做?股票樣板

①

股票的含義：是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者（即股東）對股份公司的所有權(quán)1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在——股票讀一讀股東的基本權(quán)利有哪些？參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息或分享紅利等權(quán)利想一想：股票的性質(zhì)如何？對于發(fā)行企業(yè)：股票是籌集資金的一種形式。對于持股的股東：股票是一種入股憑證，是一種投資，是取得收益的有價(jià)證券。

②股票投資的特點(diǎn)B、股票可以上市在股市上流通買賣流通性是股票的生命力所在。想一想：是不是所有股票都可以上市交易?股票購買后可以退回發(fā)行公司取得資金嗎？如果不行，要怎樣才能改變股東的身份呢？A、不可以退回。改變股東身份，一是等公司破產(chǎn)清盤，二是將股票轉(zhuǎn)讓給第三人。想一想我國現(xiàn)有上海證券交易所、深圳證券交易所。③股票投資---高風(fēng)險(xiǎn)和高收益同在

收入來源①股息或紅利收入。（來源于企業(yè)利潤）②股票價(jià)格上升帶來的差價(jià)。（不確定性）高風(fēng)險(xiǎn)與高收益同在

可以促進(jìn)資金融通，提高資金使用效率，推動(dòng)企業(yè)改革和發(fā)展。④股票市場的作用

①

債券的含義：是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。一張債券主要由期限、面值、價(jià)格、利率、償還方式組成。2、穩(wěn)健的投資——債券比一比債券和股票有何異同？股票和債券比較表債券與股票的異同功能性質(zhì)償還方式股票債券②債券的種類和特點(diǎn)（1）國債（2）金融債券（3）企業(yè)債券A、國債什么叫國債？有什么特點(diǎn)？發(fā)行國債的目的是什么？

國債是中央政府為籌集資金而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金的債務(wù)憑證。特點(diǎn)：以中央政府的稅收作為還本付息的保證，風(fēng)險(xiǎn)小。

發(fā)行國債的目的，往往是彌補(bǔ)國家財(cái)政赤字，或?yàn)槟承┙ㄔO(shè)項(xiàng)目等籌措資金。國債的利率通常高于同期儲(chǔ)蓄存款利率，低于其他債券1981年的10元國庫券，1987年和1994年的100元國庫券1991年的5元國庫券，1995年的5000元國庫券B、金融債券什么是金融債券？有什么特點(diǎn)？金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。它的特點(diǎn)：違約風(fēng)險(xiǎn)較小。金融債券的利率通常高于國債和銀行儲(chǔ)蓄存款利率，低于企業(yè)債券中國農(nóng)業(yè)銀行·1991年金融債券C、企業(yè)債券什么是企業(yè)債券？有什么特點(diǎn)？企業(yè)債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。它的特點(diǎn)：企業(yè)主要以自身的經(jīng)營利潤作為還本付息的保證，因此風(fēng)險(xiǎn)大。企業(yè)債券的利率通常高于國債和金融債券三種債券的不同點(diǎn)之比較區(qū)別政府債券金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體

風(fēng)險(xiǎn)情況

收益情況

流通情況

國家

金融機(jī)構(gòu)

企業(yè)

風(fēng)險(xiǎn)小

風(fēng)險(xiǎn)中等

風(fēng)險(xiǎn)大

較小比同期銀行存款利高。但低于其他債券

中等高于國債和銀行存款

較大高于國債和金融債券最強(qiáng)較強(qiáng)較低

對股票和債券的間接投資方式，購買證券投資基金。基金：是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。即通過基金發(fā)行單位，將社會(huì)上大大小小的投資者手中的錢集中起來，交給有關(guān)證券投資專家管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融投資，所得收入或風(fēng)險(xiǎn)由各個(gè)投資者按出資比例分享或承擔(dān)。作為投資工具，基金的優(yōu)勢在于專家經(jīng)營，專業(yè)管理，比較適合于缺乏足夠投資知識、時(shí)間和精力的投資者。深海中的大船暴雨下的巨傘寒風(fēng)中的火炭逆境時(shí)的伙伴辦理保險(xiǎn)十分必要天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福！你知道嗎？

2005年10月30日凌晨，發(fā)生在蘇州市干將西路路邊的一間鋁合金加工作坊的大火，不僅讓34歲的店主江西人魏山劉痛失一雙兒女，還將他經(jīng)營多年的上百萬元財(cái)產(chǎn)燒得一干二凈，在蘇州10年的奮斗化為烏有。由于沒有購買保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)的索賠成了難題。

①商業(yè)保險(xiǎn)的含義和功能：指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)想一想保險(xiǎn)是否具有保障功能？參保者交付一定保險(xiǎn)費(fèi)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償一旦發(fā)生意外損失本課的“保險(xiǎn)”專指商業(yè)保險(xiǎn)，它完全由個(gè)人承擔(dān)，而不是個(gè)人、企業(yè)、政府共同承擔(dān)，或由政府承擔(dān)的社會(huì)保險(xiǎn)。投資特點(diǎn):我國的保險(xiǎn)公司有：中國人民保險(xiǎn)公司太平洋保險(xiǎn)公司平安保險(xiǎn)公司新華人壽保險(xiǎn)公司泰康人壽保險(xiǎn)公司…………等②辦理保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益人的壽命和身體③商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的類型

投保人提出保險(xiǎn)要求保險(xiǎn)公司同意承保達(dá)成協(xié)議投保人按約交納保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)公司開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任申請賠償按約獲得保險(xiǎn)金或賠償核定事故履行賠償

danger④訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同的原則和程序原則是：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立。程序是投資熱點(diǎn)儲(chǔ)蓄債券股票保險(xiǎn)國債金融債券企業(yè)債券商業(yè)保險(xiǎn)1、追求收益的最大化,同時(shí)把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。2、選擇投資方式既要多樣化，又要權(quán)衡利弊。3、投資要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。4、投資既要考慮個(gè)