2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財單選專項練習(xí)及答案

20２3年銀行從業(yè)資格考試個人理財單選專項練習(xí)及答案（第1套)第1題關(guān)于債券的流動性，下面判斷錯誤的是(）。A債券的流動性好于股票B國債的流動性好于公司債券Ｃ短期國債的流動性好于長期國債D債券的流動性弱于貨幣基金【對的答案】：A[答案解析]一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動性小于股票，也小于貨幣市場的貨幣基金。第２題對商業(yè)銀行的個人理財資金使用與核算管理,以下說法錯誤的是()。Ａ商業(yè)銀行除要對理財計劃的資金進行正常的核算,還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄B商業(yè)銀行向客戶提供的賬單應(yīng)不少于兩次,且每月至少一次C商業(yè)銀行應(yīng)按年準備理財計劃各投資工具的報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)資料D商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分派時，向客戶提供理財計劃投資、收益的具體情況報告【對的答案】：Ｃ第3題以下關(guān)于違反《證券法》的法律責(zé)任，表述錯誤的是()。A證券公司違反客戶的委托買賣證券、辦理交易事項的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款Ｂ對證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得,并處以違法所得1倍以上５倍以下的罰款C對故意提供虛假材料,隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤消任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務(wù)員的,還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分Ｄ證券公司違反規(guī)定,為客戶買賣證券提供融資融券的,沒收違法所得，暫?；虺废嚓P(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款【對的答案】:A[答案解析]Ａ中應(yīng)為處以１萬元以上10萬元以下的罰款。第4題屬于基金托管人職責(zé)的是()。A依法募集基金B(yǎng)進行基金會計核算并編制基金財務(wù)會計報告Ｃ根據(jù)投資指令,及時辦理清算和交割手續(xù)D保存基金管理業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料【對的答案】:C第5題具有不同理財價值觀的客戶其理財目的也不同,購房型的客戶的理財目的是()。A退休規(guī)劃B目前消費C購房規(guī)劃D教育金規(guī)劃【對的答案】：Ｃ第6題金融理財師必須根據(jù)客戶所處的家庭生命周期，設(shè)計出適合客戶的保險、信托、信貸套餐。在保險安排中,對處在家庭形成期的客戶建議是()。A提高壽險保額B以子女教育年金儲備，高等教育費為主C以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金為主D投保長期看護險或?qū)B(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年期【對的答案】:A第7題下列各項支出中不屬于義務(wù)性支出的是()。A平常生活基本開銷Ｂ已有負債的本例攤還支出Ｃ已有保險的續(xù)期保費支出Ｄ旅游支出【對的答案】:D第８題商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是()。A吸取存款B發(fā)放貸款Ｃ辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)Ｄ同業(yè)拆借【對的答案】:Ｂ第９題客戶根據(jù)風(fēng)險偏好不同可以劃分為不同的類型,有些人樂意承擔(dān)一定的風(fēng)險,追求較高的投資收益,往往選擇開放式股票基金,大型藍籌股票等適合長期持有的產(chǎn)品,這類人屬于()。A非常進取型B溫和進取型Ｃ中庸穩(wěn)健D溫和保守型【對的答案】:B第10題商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行記錄分析,并與下一季度的(）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。A第一周B第一個月前10日C第一個月前2０日D第一個月【對的答案】:D第11題一個人真正意義上的個人理財生涯是從哪個時期開始的?(）Ａ探索期Ｂ建立期C穩(wěn)定期D維持期【對的答案】:B第1２題下面哪個不是中庸穩(wěn)健型客戶喜歡的投資工具?()Ａ房產(chǎn)B黃金C基金D股票【對的答案】:D第13題根據(jù)我國目前的法律法規(guī),外商獨資銀行可以但外國銀行分行不可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)是()。Ａ吸取公眾存款B發(fā)放長期貸款C辦理銀行卡業(yè)務(wù)D代理保險【對的答案】:C第1４題在黃金市場上,比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是()。A．紙黃金B(yǎng)．黃金期貨C.黃金飾品D．賬戶黃金投資【對的答案】:Ａ［答案解析]對普通投資者而言,實物黃金和紙黃金是較為抱負的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，由于黃金飾品的價格包含了加工成本。賬戶黃金投資更適合具有專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險太高,不太適合普通投資者。第15題理財規(guī)劃的起點是解決（）的問題。Ａ.客戶資金結(jié)余B.如何減少客戶支出C.客戶住房、教育及養(yǎng)老D．客戶資產(chǎn)保值增值【對的答案】：A［答案解析]鈔票、消費及債務(wù)管理是解決客戶資金結(jié)余的問題，這是做理財規(guī)劃的起點。第1６題個人收入扣除稅款后的余額是()。Ａ.國民收入B．個人可支配收入C．人均國民收入D.人均收入【對的答案】：B[答案解析］個人可支配收人是指個人收入扣除稅款后的余額。第17題根據(jù)()劃分，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。Ａ.投資主體的性質(zhì)B.票面是否記載投資者姓名C.股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同D.股票上市的地點【對的答案】:C[答案解析]根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同,股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。第18題單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的（)時，為巨額贖回。A.3％Ｂ.5%C.8％D．１０%【對的答案】:D[答案解析］單個開放日基金凈贖回超過基金總份額的1０％時，為巨額贖回。第１9題某人計劃將10000元投資于某項目。該項目的預(yù)期名義年利率為10%，若每半年計息一次,投資期限為４年,則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為()元。A．147７4Ｂ．14668Ｃ．１４255D.14241【對的答案】:Ａ[答案解析]投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當(dāng)前投資的終值。復(fù)利終值:ＦＶ＝ＰV·(1＋r÷m)m×t=10００0×（1+10%÷2)2×４≈14774（元）。第20題由于某種全局性的因素而對市場上所有的股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是()。A．信用風(fēng)險B.非系統(tǒng)風(fēng)險C.系統(tǒng)風(fēng)險D．經(jīng)營風(fēng)險【對的答案】：C[答案解析]系統(tǒng)風(fēng)險是由于某種全局性的因素引起的股票收益也許的變動，其將影響市場上所有的股票收益,涉及政策風(fēng)險，市場風(fēng)險,利率風(fēng)險和購買力風(fēng)險;非系統(tǒng)風(fēng)險指只對某個行業(yè)或者某公司的股票產(chǎn)生影響的風(fēng)險，涉及經(jīng)營風(fēng)險，財務(wù)風(fēng)險和信用風(fēng)險。第21題下列屬于貨幣市場的是()。A．中長期債券市場Ｂ.股票市場C．銀行承兌匯票市場D.銀行中長期信貸市場【對的答案】：C［答案解析]貨幣市場的組成:同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、回購市場、短期政府債券市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場。第22題假如小明每年存款1000元，年利率為10%，那么5年后獲得的本利和是()元。A．546４B．６1０5C.6７３７D.5３４8【對的答案】：B[答案解析]FＶ=C×[(１+r)t－1］／r=100０×[(１＋1０％)5-1]/1０%≈6105(元）。第２3題我們常說美國人喜歡冒險,中國人強調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險特性是()。A．風(fēng)險認知度Ｂ.風(fēng)險偏好C.風(fēng)險分布D.實際風(fēng)險承受力【對的答案】：Ｂ[答案解析]風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度,也是一種不擬定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風(fēng)險偏好的因素較復(fù)雜,但與其所處的文化氛圍、成長環(huán)境有很深的聯(lián)系。第2４題商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務(wù)的時候，需要向銀監(jiān)會申請。在申請時需要報送的材料不涉及（）。A.近三年內(nèi)銀行的財務(wù)報告B．業(yè)務(wù)性質(zhì)、目的客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測C．由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書Ｄ.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見【對的答案】:A[答案解析]商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份):①由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書；②擬申請業(yè)務(wù)介紹,涉及業(yè)務(wù)性質(zhì)、目的客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實行方案,涉及擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、重要風(fēng)險及擬采用的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他文獻和資料。4第２5題期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約，從而終結(jié)期貨交易的行為是()。A.平倉B.交割C.結(jié)算D．持倉【對的答案】:A[答案解析]本題考察平倉的含義。5第26題個人生命周期中高原期的理財活動涉及(）。Ａ．量入節(jié)出攢首付款B．承擔(dān)減輕準備退休Ｃ．收入增長籌退休金Ｄ．享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)【對的答案】:B[答案解析］高原期——退休前的準備,在投資上應(yīng)在該階段逐步減少投資組合的風(fēng)險，增長債券基金或存款的比重。第27題商業(yè)保險是保險公司以營利為目的,基于(）與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險協(xié)議的方式提供的保險服務(wù)。A．自愿原則B.公平原則C．效率原則D．強制原則【對的答案】：Ａ[答案解析]商業(yè)保險是保險公司以營利為目的，基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險協(xié)議的方式提供的保險服務(wù)。第28題王先生今年３5歲,是上班族,夫妻二人都有工作，沒有子女,有自用住宅無房貸，有2—5年的投資經(jīng)驗,平時喜歡看財經(jīng)節(jié)目，對于投資頗有心得，那么他的風(fēng)險承受能力的評分為（）分。Ａ．76Ｂ．７８C.85Ｄ.90【對的答案】：A[答案解析]風(fēng)險承受能力評分一年齡+其他因素,王先生年齡3５歲，大于2５歲，故年齡得分為40分；而其他因素重要分為就業(yè)狀況、家庭承擔(dān)、置產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗和投資知識，則王先生的得分分別為8分、８分、8分、6分和6分,故王先生風(fēng)險承受能力的評分為76。第29題稅收規(guī)劃最基本的原則是()。Ａ．目的性原則B.規(guī)劃性原則C．綜合性原則Ｄ.合法性原則【對的答案】：D[答案解析］合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。第3０題研究風(fēng)險轉(zhuǎn)移問題所進行的規(guī)劃是()。A.稅收規(guī)劃B．保險規(guī)劃Ｃ．投資規(guī)劃D．人生事件規(guī)劃【對的答案】：B［答案解析］保險規(guī)劃是研究風(fēng)險轉(zhuǎn)移的問題。第31題債券收益來源不涉及（)。Ａ.紅利B．資本利得C.利息收益D.債券利息的再投資收益【對的答案】：Ａ[答案解析]債券收益的來源有:利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益。第32題基金收益的重要來源不涉及(）。A．紅利收入B.債券利息Ｃ．基金贖回費D.證券買賣差價【對的答案】：Ｃ［答案解析]選項Ｃ屬于基金的相關(guān)費用，不是基金的收益,基金的收益除選項ABD以外，尚有基金資產(chǎn)在銀行存款的利息收入。第33題假如某投資組合由A、B兩種資產(chǎn)構(gòu)成,A資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為１5%和６0%，B資產(chǎn)的預(yù)期收益率和權(quán)重分別為１０%和40%。那么該投資組合的預(yù)期收益率為()。A.7%Ｂ.10%C．13％Ｄ.1６%【對的答案】:Ｃ[答案解析]預(yù)期收益率=15％×60%+10%×40%=1３%。第34題下列指標中,描述獲得單位預(yù)期收益須承擔(dān)風(fēng)險的是(）。A.貝塔值B.變異系數(shù)C．標準差Ｄ.方差【對的答案】：B[答案解析]變異系數(shù)=標準差/預(yù)期收益率,由變異系數(shù)的公式可以得出其值為單位預(yù)期收益承擔(dān)的風(fēng)險。第35題債券型基金以各類債券為重要投資對象,債券投資比重不得低于()。A.３０%B.50%C.60％D.８0%【對的答案】:D[答案解析]債券型基金以各類債券為重要投資對象，債券投資比重不得低于80％。第36題貨幣型理財產(chǎn)品所具有的重要特點表現(xiàn)在()。A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活B．投資期限長,投資期限資金贖回靈活C．投資期限短,投資期限資金贖回不靈活Ｄ.投資期限長，投資期限資金贖回不靈活【對的答案】:A[答案解析]貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短,資金贖回靈活,本金、收益安全性高等重要特點。第37題當(dāng)訂立協(xié)議雙方對格式條款有兩種以上的解釋時,應(yīng)()。A.做出不利于提供格式條款一方的解釋Ｂ．做出利于提供格式條款一方的解釋C．按照通常理解予以解釋Ｄ.以上均不對的【對的答案】：Ａ[答案解析]當(dāng)訂立協(xié)議雙方對格式條款有兩種以上的解釋時,應(yīng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。第3８題下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是()。A．互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人B.互換是互相互換等值鈔票流的合約Ｃ.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D.金融互換涉及利率互換和貨幣互換兩種類型【對的答案】：Ｃ[答案解析]金融互換是通過銀行進行的場外交易。第3９題下列基金品種中，具有“準儲蓄”之稱的是()。A．混合型基金B(yǎng)．股票型基金Ｃ．貨幣市場基金D．債券型基金【對的答案】:Ｃ[答案解析]貨幣市場基金被稱為“準儲蓄”。第4０題重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的基金是()。Ａ．收入型基金B(yǎng)．平衡型基金C.積極型基金D．成長型基金【對的答案】:D[答案解析]成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。第41題對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的是()。A．基金協(xié)議生效局限性6個月的，不可以登載該基金或者基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績Ｂ．基金協(xié)議生效1年以上但不滿２023的,應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自協(xié)議生效當(dāng)年開始所有完整會計年度的業(yè)績Ｃ．基金協(xié)議生效在2０23以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀詤f(xié)議生效以來所有會計年度的業(yè)績D．基金協(xié)議生效６個月以上但不滿１年的,應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從協(xié)議生效之日起計算的業(yè)績【對的答案】：C[答案解析］基金協(xié)議生效202３以上的,應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近1０個完整會計年度的業(yè)績。選項C說法有誤。第42題關(guān)于交易所上市基金(ETＦ)的特性,下列說法錯誤的是()。A.ＥTF本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng).ＥTF在交易所掛牌,交易非常便利C．投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D．投資者只能用與指數(shù)相應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回。ETＦ【對的答案】:C[答案解析]交易所上市基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。第43題遠期外匯交易是在外匯買賣時,雙方先簽訂合約,規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及合用的匯率和交割時間,并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。它最常見的期限是（)。A.30天B．６0天Ｃ.90天D.180天【對的答案】：Ｃ［答案解析］遠期外匯交易的期限一般有３０天、60天、90天、180天及1年，其中最常見的是90天。第44題客戶的下列信息屬于定性信息的是()。A．家庭關(guān)系Ｂ.保單信息C.雇員福利D．養(yǎng)老金規(guī)劃【對的答案】:Ａ[答案解析]客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者涉及資產(chǎn)和負債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等;后者涉及目的陳述、健康狀況、愛好愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險特性、投資偏好、生活方式改變、理財知識水平等。4第4５題按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定,對經(jīng)常項目個人外匯管理的描述錯誤的是(）。A.經(jīng)常項目的外匯管理按照可兌換原則管理B．境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入,不可以在銀行辦理購匯及匯出C．個人進行工商登記后,可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的公司代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯Ｄ.從事貨品進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后,其貿(mào)易外匯資金的管理按照機構(gòu)外匯收支進行管理【對的答案】:B[答案解析]境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項Ｂ說法錯誤。5第46題消費的合理性沒有絕對的標準,只有相對的標準。在消費管理中要注意的問題不涉及(）。Ａ.孩子的消費B.消費支出的預(yù)期C.基本生活的消費Ｄ．保險消費【對的答案】:Ｃ［答案解析]在消費管理中要注意以下幾個方面:即期消費和遠期消費、消費支出的預(yù)算、孩子的消費、住房等大額消費以及保險消費。第47題政府運用法定存款準備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟實行調(diào)控,這體現(xiàn)了金融市場的(）。A．反映功能Ｂ．調(diào)節(jié)功能Ｃ．資源配置功能D.避險功能【對的答案】:Ｂ［答案解析]政府運用法定存款準備金制度、再貼現(xiàn)和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經(jīng)濟實行調(diào)控,這體現(xiàn)了金融市場的調(diào)節(jié)功能。第48題金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場稱為()。A.一級市場B.第三市場C．二級市場Ｄ.第四市場【對的答案】：Ｃ[答案解析]金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市場。第49題某公司一年前取得了保險兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散,據(jù)此，其保險兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)()。A．繼續(xù)有效B．自動失效Ｃ.由該公司在一個月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會Ｄ．假如該公司在三個月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會,中國保監(jiān)會有權(quán)宣告該證書失效【對的答案】：C[答案解析]保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤消、解散等事宜而不再具有保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證。第50題在基金轉(zhuǎn)換中，投資者T日轉(zhuǎn)換成功后,正常情況下，基金注冊登記入于()日,為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進行權(quán)益扣除和權(quán)益增長。Ａ．TB．T+IC.T+2D.Ｔ＋3【對的答案】:B［答案解析]在基金轉(zhuǎn)換中,投資者Ｔ日轉(zhuǎn)換成功后,正常情況下，基金注冊登記人于Ｔ+1日，為投資者的轉(zhuǎn)出及轉(zhuǎn)入基金份額分別進行權(quán)益扣除和權(quán)益增長。第５１題銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()。A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息Ｂ.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準,不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.當(dāng)有急事需要解決時,將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管Ｄ．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準，不將本人工作委托別人代為履行【對的答案】：C[答案解析］從業(yè)人員應(yīng)做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息,未經(jīng)批準不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑袆e人代為履行;不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其別人員。第52題國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。A．協(xié)助執(zhí)行B.內(nèi)幕交易C.信息披露D.保護商業(yè)秘密和隱私【對的答案】:Ａ[答案解析]“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動,不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。第53題李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年1６歲,未經(jīng)李女士的許可,從家中拿走鈔票3０00多元，到珠寶店買了一條白金項鏈,李女士拒絕認可,那么小靜的購買行為(）。A．無效B．有效C.效力待定Ｄ．不可撤消【對的答案】：A[答案解析]李女士女兒今年１6歲，尚在校就讀,顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時,購買3000多元的白金項鏈超過了女兒的購買能力,與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力,那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人）的批準擅自購買項鏈，其父母(法定代理人）拒絕認可,則該民事行為自始無效。第54題某投資者投資一個項目,該項目在未來２023中每年年終獲得收益50０00元。假定利率為10%,則這個項目的收益現(xiàn)值為(）元。A.４1８246B．425700C.63７241Ｄ.28637５0【對的答案】:B［答案解析]ＰＶ=50000×［1-(１+１0％)-20］/10%≈4２5７0０(元)。第５５題關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層進行風(fēng)險管理的做法，下列說法錯誤的是()。A．定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析評估B.規(guī)定內(nèi)部審計部門提供獨立的風(fēng)險評估報告C．只建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查一個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制D．應(yīng)充足結(jié)識建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于減少個人理財顧問服務(wù)法律風(fēng)險、操作風(fēng)險等的重要性【對的答案】:Ｃ［答案解析]應(yīng)至少建立個人理財業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查和審計部門獨立審計兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督機制.選項C說法錯誤。第５６題銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為()。A.開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品B．利率掛鉤產(chǎn)品和股票掛鉤產(chǎn)品C．期次類產(chǎn)品和滾動發(fā)行產(chǎn)品Ｄ．保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品【對的答案】:A［答案解析]銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為兩類:開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。第57題下列不屬于投資型保險產(chǎn)品的是()。Ａ.收入補償保險B.分紅保險C.投資連結(jié)保險D.萬能壽險【對的答案】:A［答案解析]收入補償保險屬于人身保險，所以不選。第58題下列選項中,()反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響限度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不同樣的。Ａ．風(fēng)險認知度B.風(fēng)險厭惡限度C.風(fēng)險偏好Ｄ．實際風(fēng)險承受能力【對的答案】:D[答案解析]實際風(fēng)險承受能力反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響限度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不同樣的。第５9題商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定,撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和,不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的()。Ａ.2０%B．3５%C．５０％D．60%【對的答案】：D[答案解析]商業(yè)銀行總行按照相關(guān)規(guī)定，撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和,不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的60%。第60題對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說,最需要進行的是(）。A.保險規(guī)劃B.稅收規(guī)劃C.消費支出規(guī)劃D.投資規(guī)劃【對的答案】：C[答案解析］“月光族”的消費不合理，需要進行消費管理。第61題投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為稱為(）。A.基金申購Ｂ.基金分紅Ｃ．基金認購D.基金轉(zhuǎn)換【對的答案】:C[答案解析]基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。第62題關(guān)于隨機漫步理論,下列描述對的的是(）。A.股價會對所有的信息作出上漲或下跌的反映Ｂ．在市場均衡的條件下,股票價格仍不能反映所有的信息C．隨機性被錯誤解讀為股票市場是非理性的D．股價變動是隨機的,是可測的【對的答案】：C[答案解析］股價只對新的信息作出上漲或下跌的反映,選項Ａ說法錯誤。在市場均衡的條件下,股票價格將反映所有的信息,選項Ｂ說法錯誤。股價變動是隨機的,是不可測的,選項Ｄ說法錯誤。第6３題下列商業(yè)銀行的理財顧問服務(wù)環(huán)節(jié)中,順序排在“基礎(chǔ)規(guī)劃”之后的是()。A．客戶資產(chǎn)評估Ｂ．資產(chǎn)現(xiàn)狀分析C．風(fēng)險分析Ｄ．建立投資組合【對的答案】:D[答案解析]本題考察理財顧問業(yè)務(wù)的流程圖。第64題憑證式國債的持券人如遇特殊情況需要提取鈔票，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。提前兌取時，收取的手續(xù)費為兌付本金的()。A．2‰Ｂ.1‰Ｃ.1．5‰Ｄ．0.5‰【對的答案】：A[答案解析]在持有期內(nèi),憑證式國債持券人如遇特殊情況需要提取鈔票，可以到購買網(wǎng)點提前兌取。提前兌取時，除償還本金外,利息按實際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計算，經(jīng)辦機構(gòu)按兌付本金的2‰收取手續(xù)費。第65題銀行承兌匯票的特點不涉及()。A.安全性高B.流動性差C．靈活性好Ｄ．信用度高【對的答案】：Ｂ［答案解析]ACＤ三項屬于銀行承兌匯票的三個特點；B項銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證,受客戶信賴,易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動性比較好。第66題下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說法,錯誤的是()。A.金幣有純金幣和紀念金幣兩種B．黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式C.黃金條塊的缺陷是保存不便和移動不易D．紙黃金讓投資者有隨時提取所購買黃金或兌換成鈔票的權(quán)利【對的答案】：Ｂ[答案解析]黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)解決，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽,屬于風(fēng)險較高的投資方式。第67題若預(yù)期未來利率水平上升，投資者應(yīng)采用的措施為（)。A．減少儲蓄B．增持外匯Ｃ．增持債券D.出售手中股票【對的答案】：D[答案解析］若預(yù)期市場利率上升，應(yīng)當(dāng)增持儲蓄類產(chǎn)品,減持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。第68題商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員,保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()。A．１0小時B.20小時C．25小時D.３5小時【對的答案】:Ｂ［答案解析]商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員,保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。第６9題下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是（)。A.外匯期權(quán)B．股票指數(shù)期權(quán)C．利率期貨期權(quán)D．債券期權(quán)【對的答案】：C[答案解析]利率期貨期權(quán)屬于期貨期權(quán)。第70題制訂保險規(guī)劃的合理環(huán)節(jié)是(）。Ａ.明保證險期限——選定保險產(chǎn)品——擬定保險金額——擬定保險標的B.擬定保險金額——選定保險產(chǎn)品——擬定保險標的——明保證險期限C.選定保險產(chǎn)品——明保證險期限——擬定保險金額——擬定保險標的D.擬定保險標的——選定保險產(chǎn)品——擬定保險金額——明保證險期限【對的答案】:D［答案解析]制訂保險規(guī)劃的首要任務(wù)就是擬定保險標的,所以答案是D。第７１題下列關(guān)于收入型基金的特點說法錯誤的是()。Ａ．收入型基金經(jīng)常投資于風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品B.收入型基金鈔票持有量較大，投資傾向多元化C.收入型基金一般準時派息，使投資者有固定的收入來源D．收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入【對的答案】:Ａ[答案解析]成長型基金投資對象經(jīng)常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。選項A說法有誤。第7２題根據(jù)《證券法》的規(guī)定,下列行為不屬于操縱證券市場的是(）。A.與別人串通,以事先約定的時間、價格和方式互相進行證券交易B．挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金Ｃ．在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易Ｄ.單獨或者通過合謀,集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者運用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券【對的答案】：B[答案解析]B項挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金屬于欺詐客戶的行為，而不屬于操縱證券市場的行為。第73題債券型理財產(chǎn)品的風(fēng)險特性是()。Ａ.投資風(fēng)險高、收益高B．投資風(fēng)險高、收益低C．投資風(fēng)險低、收益穩(wěn)定D.投資風(fēng)險低、收益高【對的答案】：C[答案解析]債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡樸、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。第74題賦予投資者在到期日或之前,根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價買人相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利稱為（)。Ａ.認沽期權(quán)B.認購期權(quán)C.期貨期權(quán)D．利率期權(quán)【對的答案】：B［答案解析]認購期權(quán)賦予投資者在到期日或之前，根據(jù)若干轉(zhuǎn)換比率以行使價買入相關(guān)股票或收取差額付款的權(quán)利。第75題按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。Ａ.《保險法》不僅調(diào)整保險組織,還調(diào)整保險行為B.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時,不得同時接受兩個以上保險人的委托C．保險代理人可以是單位D．保險經(jīng)紀人只能由個人擔(dān)任【對的答案】:D[答案解析]保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益,為投保人與保險人訂立保險協(xié)議提供中介服務(wù),并依法收取傭金的機構(gòu)。選項D說法有誤。第７6題關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的客戶關(guān)系管理，說法錯誤的是()。A．商業(yè)銀行進行個人理財重要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上，對客戶實行分層服務(wù)B.分層服務(wù)意味著只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)Ｃ.分層服務(wù)有助于銀行收益水平的提高Ｄ．分層服務(wù)有助于個人金融業(yè)務(wù)的開拓【對的答案】：B[答案解析］商業(yè)銀行進行個人理財重要集中在優(yōu)質(zhì)客戶上,對客戶實行分層服務(wù)。這種分層服務(wù)并不意味著歧視性服務(wù)或只為優(yōu)質(zhì)客戶提供服務(wù)，它是指針對不同客戶的金融需求，結(jié)合他們對銀行的利潤奉獻度，為不同層次的客戶提供有區(qū)別的服務(wù),它有助于個人金融業(yè)務(wù)的開拓和銀行收益水平的提高。第7７題關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（)。A．私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全B．私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象重要是高凈值客戶C.私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)Ｄ.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強一些【對的答案】：C[答案解析］理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。第78題關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別,說法錯誤的是（)。A.開放式基金規(guī)模不固定,封閉式基金規(guī)模固定B．開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時提出購買或贖回C．開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定,封閉式基金的價格受供求關(guān)系影響D．開放式基金每個開放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次【對的答案】：B[答案解析]封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現(xiàn)。開放式基金可以隨時提出購買或贖回。第79題()是指在一定期間內(nèi),若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率。A.單向不觸發(fā)期權(quán)B．雙向不觸發(fā)期權(quán)C．二觸即付期權(quán)Ｄ．一觸即付期權(quán)【對的答案】：D[答案解析］一觸即付期權(quán)嚴格地說是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點,則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報率。第80題根據(jù)保險產(chǎn)品種類的劃分，健康保險屬于()范圍。Ａ.人壽保險B.責(zé)任保險C．人身保險D.保證保險【對的答案】：C[答案解析]人身保險涉及人壽保險、意外傷害保險和健康保險。人壽保險屬于人身保險的范疇;保證保險和責(zé)任保險屬于財產(chǎn)保險的范疇。第81題下列屬于退休規(guī)劃的工具的是（)。①社會養(yǎng)老保險；②投資股票；③商業(yè)養(yǎng)老保險；④公司年金Ａ.①③④B.①②③C.①②④D．②③④【對的答案】:A［答案解析]退休規(guī)劃的工具具體來說涉及社會養(yǎng)老保險、公司年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。第82題從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障是()。A．具有相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗B.具有相關(guān)監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供征詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性D.了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)的法律法規(guī),熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)章制度【對的答案】：D［答案解析］了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度,這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障。第83題理財產(chǎn)品相應(yīng)的信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等因素導(dǎo)致理財產(chǎn)品不能準時支付理財資金,理財期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險是(）。A.提前終止風(fēng)險Ｂ．銷售風(fēng)險C.操作風(fēng)險Ｄ.延期風(fēng)險【對的答案】：D［答案解析]延期風(fēng)險，指理財產(chǎn)品相應(yīng)的信托財產(chǎn)變現(xiàn)不及時等因素導(dǎo)致理財產(chǎn)品不能準時支付理財資金,理財期限將相應(yīng)延長的風(fēng)險。第84題下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中,不對的的是()。A.總負債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)Ｂ．短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4Ｃ．當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機的時候,可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況的改善D.還貸款的期限不要超過退休的年齡【對的答案】：B[答案解析]短期債務(wù)和長期債務(wù)應(yīng)保持合理的比例,并無一定之規(guī)。選項B說法錯誤。第85題商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額進行管理,(）應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。Ａ．期權(quán)限額B.交易限額C.結(jié)算信用風(fēng)險限額D．結(jié)算前信用風(fēng)險限額【對的答案】:C[答案解析]結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。第86題下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具Ｂ．金融衍生品具有可復(fù)制性C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品D．金融衍生品具有以小博大的杠桿效應(yīng)【對的答案】：Ｃ[答案解析]股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是衍生金融工具,所以選項C說法錯誤。第87題下列關(guān)于《證券投資基金法》對基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，錯誤的是（)。A.基金管理人負責(zé)基金的平常管理Ｂ．基金管理人由依法設(shè)立的基金管理公司擔(dān)任C.基金管理人的注冊資本不得低于2億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本Ｄ.基金管理人可以接受其他機構(gòu)委托進行資產(chǎn)管理【對的答案】：Ｃ[答案解析]基金管理人的注冊資本不得低于1億元人民幣,且必須為實繳貨幣資本，選項C說法有誤。第88題假定目前銀行兩年期定期存款利率為３．65％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A．7.5%B．6.0％C.5．5％D．3.5%【對的答案】:D[答案解析]保證收益理財產(chǎn)品（計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。前三項收益率分別為7．5%、6．0％、5.5%，均高于３.６5%的定期存款利率,不符合規(guī)定。第８9題不同家庭生命周期的理財重點不同,資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，其中對收益性需求最大,投資組合中債券比重最高的時期是()。Ａ.家庭成長期Ｂ.家庭衰老期C.家庭成熟期D.家庭形成期【對的答案】：B［答案解析]衰老期收益性的需求最大,因此投資組合中債券比重應(yīng)當(dāng)最高。第90題在通貨膨脹條件下，（)。A.實際利率高于名義利率B.個人和家庭的購買力增長Ｃ.名義利率才干真實反映資產(chǎn)的投資收益率D.固定利率資產(chǎn)貶值【對的答案】:D[答案解析]在通貨膨脹條件下,名義利率不可以真實地反映資產(chǎn)的投資收益率,名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將遠遠低于名義利率，甚至是負值。固定利率資產(chǎn)將大幅貶值,個人和家庭的購買力下降。第91題下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是（)。A.安全保管基金財產(chǎn)B.辦理基金備案手續(xù)C.計算并公告基金資產(chǎn)凈值,擬定基金份額申購、贖回價格D.對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬,進行證券投資【對的答案】：A[答案解析]本題考察基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé),A項屬于基金托管人的職責(zé)之一。第9２題收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務(wù)性支出,下列支出中不屬于義務(wù)性支出的是(）。Ａ．購買國債的支出B．已有負債的本利償還支出C．已有保險的續(xù)期保費支出Ｄ.平常生活基本開銷【