2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財單選專項練習(xí)題庫

２023年銀行從業(yè)資格考試個人理財單選專項練習(xí)及答案（第5套）第1題假定年利率為1０％,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元,則他需要在接下來的5年內(nèi)每年存入銀行（)元。(不考慮利息稅)A.10000B．12210Ｃ．１1100D．758２【對的答案】：A第2題２0239月１日,某公司將持有的面值為1００００元，到期日為202３年9月１６日的銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn),假定月貼現(xiàn)利率為0．2％,則銀行實付貼鈔票額為(）元。A.１００00B.9９8０Ｃ．9990D.10０10【對的答案】:C第3題同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗,符合()規(guī)定。Ａ．團結(jié)合作Ｂ.尊重同事Ｃ．互相監(jiān)督D.同業(yè)競爭【對的答案】:A[答案解析]同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗,符合團結(jié)合作規(guī)定。第４題假設(shè)未來經(jīng)濟有四種也許的狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2、0.4、0．3、0.１，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9％、12%、１0%、5％，則該理財產(chǎn)品收益率的標準差是()。A.２．11%B．２.65%C．3.1０％D.3.13％【對的答案】:A第5題下列對綜合理財服務(wù)的理解,錯誤的選項是（)。A．綜合理財服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B．與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)【對的答案】:D[答案解析]私人銀行業(yè)務(wù)屬于個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)。第6題不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是(）。Ａ．專業(yè)勝任B．忠于職守C．勤勉盡責(zé)D.誠實守信【對的答案】:D[答案解析]誠實守信屬于從業(yè)人員與客戶的規(guī)定。第７題可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期,常見的贖回保護期是發(fā)行后的()。A．1~5年B．3~5年C.5～２0２3D.８～2023【對的答案】:Ｃ第8題假定從某一股市采樣的股票為Ａ、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、１6元和28元，基期交易量分別為100、80、1５0和5０,用加權(quán)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價指數(shù)為1０0）計算的該市場股價指數(shù)為()。Ａ．13８Ｂ.12８.4C．１40D．14２.6【對的答案】：Ｄ第９題(）是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標的物的短期金融市場。A.債券市場B.貨幣市場C．開放式基金市場D．股票市場【對的答案】:B第10題守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守()。A．法律法規(guī)B.行業(yè)自律規(guī)范Ｃ.所在機構(gòu)的規(guī)章制度D.以上都應(yīng)遵守【對的答案】:Ｄ［答案解析］守法合規(guī)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。第1１題與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖?)。A.互換下個月將要公布的兼并收購信息Ｂ.交流在產(chǎn)品開發(fā)中碰到的難題C.詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃D．詢問對方對央行近期政策的見解【對的答案】：D[答案解析］從業(yè)人員與同業(yè)人員交流應(yīng)當(dāng)做到同業(yè)競爭和商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護,A項違反了競爭的原則，BC違反了保護商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)的原則。第１2題《民法通則》規(guī)定，民事活動應(yīng)遵循的最核心、最基本的原則是(）。A.平等B.權(quán)利與義務(wù)對稱C.誠實信用D.自愿自覺【對的答案】:C[答案解析]誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。第１3題關(guān)于弱型有效市場，下列描述錯誤的是()。A歷史的股票價格信息是最容易獲取的信息，因此弱型效率是資本市場合能表現(xiàn)出的最低形式的效率B市場的價格趨勢分析是徒勞的，過去的股價資料是公開的且?guī)缀鹾敛毁M力就可以得到Ｃ證券價格充足反映了所有公開信息，涉及公司公布的財務(wù)報表和歷史上的價格信息Ｄ假如可以從股票價格的歷史信息中發(fā)現(xiàn)某種可以獲得超額利潤的趨勢，那么市場中的每個人也都可以做到，結(jié)果超額利潤將在爭奪中消失【對的答案】:C[答案解析]C項描述的是半強型有效市場,弱型有效市場的股價已經(jīng)反映了所有能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，這些信息涉及過去的歷史股價、交易量、空頭頭寸等。第１４題張先生2年后可以獲得1０0萬元，年利率是10%,那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為（)萬元。Ａ83.33;82.６4B90．91；８3．33C90.91；82．６４D８3．33;83.33【對的答案】：A[答案解析]根據(jù)單、復(fù)利現(xiàn)值的計算公式,可得：①單利現(xiàn)值PV＝FVｎ/(1+n×i)=100/(1+2×10%）=83.33(萬元);②復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn/(1+i)ｎ＝100/(1+10％)2＝82．6４（萬元）。第15題某外國人2０２3年2月12日來華工作，2０23年2月15日回國,2０23年3月2日返回中國，2023年１1月１5日至202３年1１月3０日期間,因工作需要去了日本，202３年12月1日返回中國，后于2０23年1１月2０日離華回國,則該納稅人()。A2023年度為我國居民納稅人,２023年度為我國非居民納稅人B2023年度為我國居民納稅人,2０２３年度為我國非居民納稅人C２023年度和2０2３年度均為我國非居民納稅人D2023年度和20２3年度均為我國居民納稅人【對的答案】:A[答案解析］居民納稅人與非居民納稅人的區(qū)別：前者是指在中國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿一年的個人;后者是指在中國境內(nèi)無住所又不居住或者無住所而在境內(nèi)居住不滿一年的個人。在境內(nèi)居住滿一年，是指在一個納稅年度中在中國境內(nèi)居住３６5日。臨時離境的，不扣減日數(shù)。臨時離境是指在一個納稅年度中,一次不超過3０日或者多次累計不超過90日的離境。納稅年度是指自公歷1月1日起至12月31日止。因此,鑒定該納稅人2023年度和2023年度為居民納稅人,2023年度為非居民納稅人。第16題某商業(yè)銀行理財從業(yè)人員在解讀某一客戶的2023年資產(chǎn)負債表和鈔票流量表時,發(fā)現(xiàn)該客戶的資產(chǎn)總額為8６９萬元，負債總額為２04萬元,同時收入為42萬元，支出1０.6萬元。則該客戶的凈資產(chǎn)和盈余/赤字分別為()萬元。A31.4;66５Ｂ6６0；3１.4C665;3１.4Ｄ31．４;660【對的答案】:Ｃ[答案解析］凈資產(chǎn)=資產(chǎn)－負債=8６9－２04=６65（萬元）;盈余／赤字=收入－支出=42-10.6=31.4（萬元）。第17題若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采用的措施為（）。A增長銀行存款B賣出手中外匯C增持固定收益證券D出售手中股票【對的答案】:C[答案解析］利率變化與個人理財策略的關(guān)系如表2所示。表２利率變化與個人理財策略理財預(yù)期未來利率水平上升預(yù)期未來利率水平下降產(chǎn)品理財策略調(diào)整建議理財策略調(diào)整理由理財策略調(diào)整建議理財策略調(diào)整理由儲蓄增長配置收益將增長減少配置收益將減少債券減少配置面臨下跌風(fēng)險增長配置面臨上漲機會股票減少配置面臨下跌風(fēng)險增長配置面臨上漲機會基金減少配置面臨下跌風(fēng)險增長配置面臨上漲機會房產(chǎn)減少配髓貸款成本增長增長配置貸款成本減少外匯減少配置人民幣回報高增長配置外匯利率也許高第１８題下列關(guān)于基金的說法,對的的是()。Ａ基金是投資組合,所以可以分散掉所有的非系統(tǒng)風(fēng)險Ｂ某基金公司旗下分別有開放式基金和封閉式基金，為了保證開放式基金的高回報，基金公司可以把封閉基金的收益部分轉(zhuǎn)移到開放式基金上C２023年3月29日收盤某基金的凈值為1．22５元/份,２023年3月３０日客戶覺得大盤急劇下跌,決定贖回該基金,則他將按照1.225元/份贖回D基金是專家理財?shù)姆绞?通常基金內(nèi)部都有完善的風(fēng)險控制機制,但是也不能避免基金管理人存在著自身能力的局限導(dǎo)致基金收益受損的狀況發(fā)生【對的答案】：D[答案解析]A項盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險,但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險,并且也許由于基金管理人運作不妥加劇虧損;B項開放式基金和封閉式基金的收益不允許互相轉(zhuǎn)移；C項投資者贖回基金，只能以贖回日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算贖回資金。第１9題下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法,不對的的是（)。A代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責(zé)任B代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人導(dǎo)致傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任Ｃ沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為,通過被代理人的追認，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任D第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實行民事行為給別人導(dǎo)致?lián)p害的,第三人不承擔(dān)責(zé)任【對的答案】:D[答案解析]D項行為應(yīng)由第三人和行為人負連帶責(zé)任。第20題下列選項中，(）反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響限度,同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不同樣的。A風(fēng)險偏好B風(fēng)險厭惡限度C風(fēng)險認知度D實際風(fēng)險承受能力【對的答案】：Ｄ［答案解析］A項風(fēng)險偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的態(tài)度，而不是風(fēng)險客觀上對客戶的影響限度;B項風(fēng)險厭惡限度是風(fēng)險偏好的一種,反映的是客戶對風(fēng)險的厭惡限度;C項風(fēng)險認知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險的基本度量。第21題下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法,對的的是()。A商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與Ｂ商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行【對的答案】:Ｂ[答案解析]在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議,最終決策權(quán)在客戶。第22題信托公司推介信托計劃時,委托人以_＿＿_＿＿認購信托單位,可由______代理收付。(）A份額方式；政策性銀行B份額方式；商業(yè)銀行C鈔票方式；政策性銀行D鈔票方式；商業(yè)銀行【對的答案】:D[答案解析]信托公司推介信托計劃時,可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。委托人以鈔票方式認購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付。第2３題下列關(guān)于基金風(fēng)險的說法,錯誤的是(）。A封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的B開放式基金的價格就是基金凈值Ｃ開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的D開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升【對的答案】：D[答案解析]D項開放式基金的申購和贖回價格會隨著凈值的下跌而下跌。第24題以下關(guān)于違反《證券法》的表述，錯誤的是（)。A證券公司違反客戶的委托買賣證券,辦理交易事項的，責(zé)令關(guān)閉,并處以3萬元以上30萬元以下的罰款B對證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上５倍以下的罰款C對故意提供虛假材料,隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤消任職資格,并處以3萬元以上１0萬元以下的罰款，屬于國家公務(wù)員的,還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分Ｄ證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得,暫?；虺废嚓P(guān)業(yè)務(wù)許可,并處以非法融資融券等值以下的罰款【對的答案】：A[答案解析]《證券法》第二百一十條規(guī)定,證券公司違反客戶的委托買賣證券、辦理交易事項,或者違反客戶真實意思表達，辦理交易以外的其他事項的，責(zé)令改正,處以一萬元以上十萬元以下的罰款。給客戶導(dǎo)致?lián)p失的,依法承擔(dān)補償責(zé)任。4第２５題商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務(wù)的時候，需要向銀監(jiān)會申請。在申請時需要報送的材料不涉及()。A由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書B業(yè)務(wù)性質(zhì)、目的客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測Ｃ近三年內(nèi)銀行的財務(wù)報告D商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見【對的答案】：C[答案解析]商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料（一式三份)：①由商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書;②擬申請業(yè)務(wù)介紹，涉及業(yè)務(wù)性質(zhì)、目的客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實行方案,涉及擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、重要風(fēng)險及擬采用的管理措施等；④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他文獻和資料。5第２６題按《協(xié)議法》的規(guī)定,()情形下協(xié)議中的免責(zé)條款無效。A因重大過失導(dǎo)致對方財產(chǎn)損失的B因重大誤解訂立的Ｃ在訂立協(xié)議時顯失公平的D因明顯失誤導(dǎo)致雙方財產(chǎn)損失的【對的答案】:Ａ[答案解析]《協(xié)議法》第五十三條規(guī)定,協(xié)議中的下列免責(zé)條款無效：①導(dǎo)致對方人身傷害的;②因故意或者重大過失導(dǎo)致對方財產(chǎn)損失的。第2７題商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關(guān)協(xié)議和各類授權(quán)文獻,并至少每()重新確認一次。A周B月C季度D年【對的答案】：D［答案解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第八條規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議,保證獲得客戶的充足授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)協(xié)議和各類授權(quán)文獻,并至少每年重新確認一次。第28題在一個投資組合中,等權(quán)重投資于不同證券，當(dāng)投資的證券種數(shù)由２種增長到N種時，下列說法不對的的是()。A當(dāng)Ｎ趨近于無窮大時，各種證券的方差最終完全消失B組合中各對金融資產(chǎn)的協(xié)方差對該投資組合方差的奉獻不也許由于組合而被分散并消失C投資多元化是否有效減少了風(fēng)險,關(guān)鍵在于組合投資中不同資產(chǎn)的相關(guān)性D當(dāng)N趨近于無窮大時，資產(chǎn)組合充足分散,完全有也許消除所有的風(fēng)險【對的答案】：D[答案解析]在投資組合里,各種證券的方差會因組合而被分散并消失,但是，組合中各對金融資產(chǎn)的協(xié)方差不也許由于組合而被分散并消失。因此，投資組合中有些風(fēng)險是可以分散的,有些風(fēng)險則無法分散。第29題下列關(guān)于短期投資規(guī)劃可以用到的套期保值技術(shù)的論述，錯誤的是()。A套期保值以回避現(xiàn)貨價格風(fēng)險為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場與期貨市場同時做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值B套期保值交易與現(xiàn)貨交易足分開進行的,很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果C套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值Ｄ在外匯市場上，作為風(fēng)險管理的套期保值行為和投機行為是共存的【對的答案】:Ａ[答案解析］A項套期保值通常是交易者所做的相反方向的交易。第3０題王強是某公司的銷售經(jīng)理，2０２3年２月份到外地出差,領(lǐng)取差旅費津貼1０00元,午餐補貼5０0元。月底領(lǐng)取本月工資30０0元，獎金５00元。以下關(guān)于個人所得稅的評述,錯誤的是(）。A差旅費津貼和午餐補貼屬于個人所得稅應(yīng)稅所得的一部分B獎金屬于個人所得稅應(yīng)稅所得Ｃ王強的個人所得稅應(yīng)稅總額為35００元D王強應(yīng)繳納的個人所得稅為125元【對的答案】:Ａ[答案解析]差旅費津貼和午餐補貼不屬于個人所得稅應(yīng)稅所得；個人所得稅應(yīng)稅總額35０0元(涉及獎金),應(yīng)繳納個人所得稅=(3５00－202３）×1０%-25=125(元)。第31題下列可以及時反映短期市場利率變動的指標是()。A實際利率Ｂ定期存款利率Ｃ活期存款利率D銀行間同業(yè)拆借利率【對的答案】:D[答案解析]市場利率是市場資金借貸成本的真實反映,而可以及時反映短期市場利率變動的指標有銀行間同業(yè)拆借利率、國債回購利率等。第３2題()是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。A經(jīng)常項目賬戶Ｂ資本項目賬戶Ｃ外匯儲蓄賬戶D外匯結(jié)算賬戶【對的答案】:D[答案解析]《個人外匯管理辦法實行細則》第二十五條規(guī)定,外匯結(jié)算賬戶是指個人對外貿(mào)易經(jīng)營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項目項下經(jīng)營性外匯收支的賬戶。第33題下列有關(guān)金融市場的說法，錯誤的是()。A金融市場按照期限可以分為貨幣市場和資本市場B一級市場是證券發(fā)行市場,股票發(fā)行制度有注冊制、審核制、審批制，我國目前采用審核制C二級市場是已發(fā)行證券的交易市場，通過交易可以發(fā)現(xiàn)并且擬定資產(chǎn)的公允價格D金融市場按照品種可以分為證券市場和非證券金融市場,股票債券交易的市場屬于證券市場,信貸、保險交易的市場屬于非證券金融市場投資理論和市場有效性【對的答案】：D[答案解析]金融市場是由許多子市場構(gòu)成的龐大市場體系,重要分為以下幾類:①按照金融交易是否存在固定場合,金融市場劃分為有形市場和無形市場;②按照金融工具發(fā)行和流通特性，金融市場劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場;③按照交易標的物的不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險市場和黃金及其他投資品市場。第3４題某證券的收益率狀況如表１所示，它的收益率和方差為()。表1××證券的收益率情況表A收益率(%)B－2Ｃ-１D１E3Ｆ概率Ｇ0.2H０.3I０.1J0.4【對的答案】:B[答案解析]該證券的盼望收益率為:E（r)＝(－2%)×0.2+(-1%)×０.3+１%×0.１+3%×０．４＝0.6%；方差為:σ2(r)＝(-2%-0．6%)2×0．２+(-1%-0．6%)2×0.3+(1%-０.6%)2×0．1+(3%－０.６%)2×０.4=0.０0０444。第３5題外資銀行營業(yè)機構(gòu)申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的,應(yīng)滿足提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)______年以上，并且提出申請前______年連續(xù)賺錢。（）Ａ3;2B４；２C２;１D3;半【對的答案】:A[答案解析]《外資銀行管理條例》第三十四條第一款規(guī)定,外資銀行營業(yè)性機構(gòu)經(jīng)營本條例第二十九條或者第三十一條規(guī)定業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)具有下列條件，并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準：①提出申請前在中華人民共和國境內(nèi)開業(yè)3年以上;②提出申請前2年連續(xù)賺錢;③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。第36題假設(shè)零息債券在到期日的價值為１０0０美元，償還期為2５年,假如投資者規(guī)定的年收益率為15%,則其現(xiàn)值為()美元。A１02．34B２6６.６７C30.38D3２．92【對的答案】：Ｃ[答案解析]第３７題對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提醒的內(nèi)容至少應(yīng)涉及的語句有()。A“本理財計劃有投資風(fēng)險,您只能獲得協(xié)議明確承諾的收益，您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險，謹慎投資”B“本理財計劃有投資風(fēng)險,您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險,謹慎投資,本銀行概不負責(zé)”Ｃ“本理財計劃有投資風(fēng)險,您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險,謹慎投資”D“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品,您的本金也許會因市場變動而蒙受重大損失,您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險,謹慎投資”【對的答案】:Ｄ［答案解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充足、清楚、準確地向客戶提醒綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃,風(fēng)險提醒的內(nèi)容至少應(yīng)涉及以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險,您只能獲得協(xié)議明確承諾的收益,您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險,謹慎投資”;對于非保本浮動收益理財計劃,風(fēng)險提醒的內(nèi)容應(yīng)至少涉及以下語句:“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金也許會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險,謹慎投資”。第38題下列關(guān)于交易所上市基金(EＴF）的表述,錯誤的是()。ＡEＴF可以在交易所掛牌買賣,投資者可以直接買賣ＥＴF份額BETＦ基本是指數(shù)型開放式基金C投資者可以用鈔票申購或者贖回ETFDEＴＦ可以分散投資,減少投資風(fēng)險【對的答案】：Ｃ[答案解析]ETＦ在本質(zhì)上是開放式基金,但其申購贖剛有自己的特色,投資者只能用與指數(shù)相應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF,而不是現(xiàn)有開放式基金的以鈔票申購贖回。第39題下列理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中,違反了從業(yè)人員限制性條款的是()。Ａ客戶征詢與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，從業(yè)人員向其具體介紹該產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識B向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，從業(yè)人員應(yīng)使用通俗易懂的語言說明最不利的投資情形和投資結(jié)果C從業(yè)人員將理財產(chǎn)品(或計劃）當(dāng)做一般儲蓄產(chǎn)品,進行大眾化推銷D對于頻繁被客戶投訴、投訴事實經(jīng)查實的理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)將其調(diào)離理財業(yè)務(wù)崗位【對的答案】:Ｃ［答案解析］Ｃ項嚴禁從業(yè)人員將理財產(chǎn)品(計劃)當(dāng)做一般儲蓄產(chǎn)品,進行大眾化推銷。第40題ＵBOR指的是()。A美國聯(lián)邦基金利率B倫敦銀行同業(yè)拆借利率C香港銀行同業(yè)拆借利率D上海銀行間同業(yè)拆放利率【對的答案】：B[答案解析]LIBOＲ(LondonIntｅｒBankOfｆeｒｅdＲａt(yī)e)指倫敦銀行同業(yè)拆借利率;A項美國聯(lián)邦基金利率是FFＲ(FｅｄeralＦunｄsRａt(yī)e）；C項香港銀行同業(yè)拆借利率是HIBＯＲ（ＨoｎgKongＩnterBankＯfｆｅrｅdRａｔe）;D項上海銀行間同業(yè)拆放利率是Shiboｒ(ＳhａnghaiＩｎtｅrBaｎkＯfferedＲａt(yī)e）。第41題銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時，通過交流和資料填寫,可以了解到客戶的一些基本情況。目前在我國稅收規(guī)劃中不需要而在美國需要準確把握的基本情況是()。A子女及其他贍養(yǎng)人員B財務(wù)情況C投資意向D婚姻狀況【對的答案】:D［答案解析］在美國所得稅法中存在未婚客戶和夫妻共同申報而使用不同寬免額的法律規(guī)定,已婚夫婦也可以選擇單獨申報或合并申報。我國個人所得稅只針對個人，而不注重經(jīng)濟生活單位——家庭。因此,目前我國稅收規(guī)劃中不需要關(guān)注客戶婚姻狀況。第42題保險公司與取得保險兼業(yè)代理資格的單位建立保險代理關(guān)系的，保險代理協(xié)議生效的時間是（）。A保險代理協(xié)議簽訂的時間B保險代理協(xié)議在中國保監(jiān)會登記的時間C中國保監(jiān)會在收到備案材料10個工作日內(nèi)未提出異議時Ｄ雙方在協(xié)議中約定的生效時間【對的答案】:C[答案解析]保險公司與保險兼業(yè)代理人建立保險代理關(guān)系,應(yīng)報中國保監(jiān)會備案，中國保監(jiān)會在收到備案材料１0個工作日內(nèi)未提出異議的,保險代理協(xié)議生效，保險代理關(guān)系即告成立。第43題在分析各項理財目的實現(xiàn)的也許性時,不需要事先擬定的重要事項是()。Ａ要根據(jù)客戶盼望的理財目的擬定各項理財目的之間的優(yōu)先順序B要擬定現(xiàn)有資源運用的優(yōu)先順序C依照風(fēng)險承受度與理財目的擬定合理的資產(chǎn)配置方案D動態(tài)模擬全生涯的資產(chǎn)凈值與鈔票流量【對的答案】:A[答案解析］A項要根據(jù)客戶的理財價值觀擬定各項理財目的之間的優(yōu)先順序。第4４題某人申購了１０0００份基金,申購時單位基金凈值是1．０8元,申購費率為１%。６個月后贖回,此時單位基金凈值1.１5元,贖回費率0.8%。若不考慮資金的時間價值，則該投資者的投資收益為()元。A770０B6８7C6８４D50０【對的答案】:Ｄ[答案解析]申購時需要付出的資金為１0000×１.０8×（1+1%)＝1０９０８(元),贖回時得到的資金為1０00０×1．1５×（1-0.８%）=１1４08(元),因此,投資收益為11408-10９08=５0０(元)。4第45題下列屬于退休規(guī)劃的工具的是(）。①社會養(yǎng)老保險；②公司年金;③商業(yè)養(yǎng)老保險；④投資高風(fēng)險股票A①②③④B①②③Ｃ①②④D②③④【對的答案】：Ｂ[答案解析］退休規(guī)劃的工具具體來說涉及社會養(yǎng)老保險、公司年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。5第４6題經(jīng)濟處在收縮階段時，個人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。A房地產(chǎn)B建材C汽車D公用事業(yè)【對的答案】：D［答案解析]在經(jīng)濟增長放緩、處在收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動小敏感行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反映就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買公用事業(yè)和電力行業(yè)的資產(chǎn)。第47題下列投資工具中,適合用來籌備子女教育金的是(）。A權(quán)證Ｂ保險C期貨D外匯【對的答案】：Ｂ［答案解析］教育金畢竟不是越多越好,不必由于籌集的壓力選擇高風(fēng)險的投資工具，由于本金遭受損失對以后子女教育的不利影響會更大,教育投資還是要堅持穩(wěn)健原則，題中只有B項較為合理。第48題對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯誤的是(）。Ａ對基金協(xié)議生效局限性6個月的,不得登載該基金的過往業(yè)績B基金協(xié)議生效6個月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從協(xié)議生效之日起計算的業(yè)績Ｃ基金協(xié)議生效1年以上，但不滿２02３的,應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自協(xié)議生效當(dāng)年開始所有完整會計年度的業(yè)績,協(xié)議生效在下半年的,還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績D基金協(xié)議生效在20２3以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀詤f(xié)議生效以來所有會計年度的業(yè)績【對的答案】：D［答案解析]基金協(xié)議生效2０23以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個完整會計年度的業(yè)績。第49題在下列各項中,無法計算出確切結(jié)果的是(）。Ａ后付年金終值B即付年金終值C遞延年金終值D永續(xù)年金終值【對的答案】:D［答案解析]永續(xù)年金的終值是無窮大，或者說永續(xù)年金沒有終值。第50題將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)解決,用于投資黃金類產(chǎn)品的交易是(）。Ａ黃金存折Ｂ黃金基金C條塊現(xiàn)貨D黃金期貨期權(quán)【對的答案】：B[答案解析]A項黃金存折是指隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格,將賬戶里的黃金兌換成鈔票;Ｃ項條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動不易的缺陷，放在家中，安全性較差；D項黃金期貨期權(quán)是以標準化黃金期貨合約為基礎(chǔ)的買賣權(quán)利。第51題下列關(guān)于我國期貨交易的說法,對的的是()。Ａ期貨交易無漲停板限制B期貨交易所可以間接參與期貨交易Ｃ期貨交易所每月發(fā)布價格預(yù)測信息Ｄ期貨公司不得在經(jīng)紀業(yè)務(wù)中與客戶約定期貨交易收益的分享方式【對的答案】：D[答案解析]A項我國期貨交易所實行漲跌停板制度;Ｂ項期貨交易所不得直接或者間接參與期貨交易；C項期貨交易所不得發(fā)布價格預(yù)測信息。第52題假如吳先生在未來2023內(nèi)每年年末獲得1000０元,年利率為8％，則2０23后這筆年金的終值比每年年初獲得時少()元。A１０985B1135９Ｃ139８1D15189【對的答案】:B[答案解析]根據(jù)期初年金終值公式:FV=(10000/０.08)×［(1+0.08）10-1]×(１+0.08）=15６45５(元)；根據(jù)年金的終值公式:FV=(1000０/0．0８）×[（1+0.08）10－1]=14４866(元)，比年初少獲得:15=11５8９（元)。第５３題()是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，不能上市流通，從購買之日起計息。A憑證式國債B無記名國債Ｃ記賬式國債D擔(dān)保式國債【對的答案】:Ａ[答案解析]Ｂ項無記名(實物)國債是一種實物國債,以實物券的形式記錄債權(quán),面值不等,不記名，不掛失,可上市流通;Ｃ項記賬式國債是以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易,可以記名、掛失。第54題()指出個人在相稱長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為,在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置。A馬柯維茨投資組合理論B資本資產(chǎn)定價模型C生命周期理論Ｄ套利定價理論【對的答案】：C[答案解析]生命周期理論對消費行為提供了全新的解釋,指出個人是在相稱長的時間內(nèi)汁劃他的消費和儲蓄行為的,在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置。第5５題下列個人理財業(yè)務(wù)人員的行為中，沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是()。A定期免費向客戶提供金融市場理財產(chǎn)品信息Ｂ向客戶反復(fù)強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的劣勢Ｃ向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的固定收益D為爭取客戶而減少銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣【對的答案】:A[答案解析］《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”準則規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則,在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中不得使用不合法競爭手段。第5６題根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論,個人在維持期的理財特性是()。A自用房產(chǎn)投資B理財尋求多元投資組合C固定收益投資D進行股票、基金的投資【對的答案】：B[答案解析]AD兩項屬于穩(wěn)定期的理財特性；Ｃ項屬于退休期的理財特性。第57題由于市場利率變化對債券持有人再投資收益率的影響所帶來的風(fēng)險是()。Ａ利率風(fēng)險Ｂ贖回風(fēng)險C再投資風(fēng)險D通貨膨脹風(fēng)險【對的答案】：C[答案解析]利率風(fēng)險是指市場利率變化對債券價格的影響;再投資風(fēng)險,指市場利率變化塒債券持有人再投資收益率的影響;通貨膨脹風(fēng)險,指通貨膨脹導(dǎo)致投資者投資債券的利息收入和本金受到價值折損的風(fēng)險。第５8題A銀行發(fā)行了一個投資期為5個月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標的為歐形美元,交易區(qū)間為(1.0716～1.175６)（不涉及匯率的上下限）。假定其潛在回報率是2．5％，最低回報率是0?？蛻衾钆繉υ摦a(chǎn)品感愛好,拿出10萬元作為保證投資金額。到期時,若歐元/美元為1.１7２6,則到期日的總回報為______萬元；若歐元／美元為１.0685,到期日的總回報為______萬元。(）A１0．2５；0B１０．25；10Ｃ0;2０．３D10；1０.2５【對的答案】：Ｂ[答案解析］在整個投資期內(nèi),如匯率收盤價始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動,總回報=保證投資金額×(1+潛在回報率)＝10×(1+２.５%)=１0.25（萬元);否則,即匯率收盤價高于觸發(fā)匯率上限或低于觸發(fā)匯率下限，總回報=保證投資金額×(1+最低回報率)＝1０×(1+０)=10(萬元)。第59題張先生準備在3年后還清100萬元債務(wù),從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項，假定年利率為10％,那么他每年需要存入()元。A333３33B３021１5C274６５0D2568８8【對的答案】：B[答案解析]年后還清的１00萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項即為年金，因此,張先生每年需要存入的款項:Ａ=FVＡn×i÷［（1+i）ｎ-1］=100０0００×１０%÷(1＋10％)3-1]=30２115(元)。第60題與普通的保險產(chǎn)品相比,下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法不對的的是()。A保費中有一部分用于投資Ｂ保費中的投資保費由證券公司進行運作C投資保費進入投資賬戶D保單持有人可以根據(jù)投資情況享受分紅【對的答案】:B[答案解析］與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中具有投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔(dān)有關(guān)投資風(fēng)險。第61題銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,違反了“公平對待”原則的是(）。A因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷限度上的差別B在為貸款手續(xù)較繁瑣的客戶辦理業(yè)務(wù)時，顯露出了不耐煩的態(tài)度C設(shè)立明顯的標志,將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場合與一般營業(yè)地點區(qū)分開來D設(shè)立專門的個人理財服務(wù)窗口來服務(wù)客戶【對的答案】：B［答案解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平對待”準則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得因客戶的年齡、業(yè)務(wù)的繁簡限度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。ACD三項中的行為是由于機構(gòu)與客戶之間的契約產(chǎn)牛的服務(wù)方式的差異，與公平對待并不矛盾;Ｂ項“顯露出了不耐煩的態(tài)度”是對“貸款手續(xù)較繁瑣的客戶，”的歧視，沒有遵守“公平對待”原則。第6２題假定投資者小王以90元的價格買入某面額為１00元的５年期貼現(xiàn)債券，持有兩年以后試圖以9．９5%的持有期間收益率將其轉(zhuǎn)讓給投資者小陳，而投資者小陳認為買進該債券給自己帶來的最終收益率不應(yīng)低于1０%。那么，在這筆債券交易中,()。A小王、小陳的成交價格應(yīng)在7５.13元與108．8元之間B小王、小陳的成交價格應(yīng)在89.0８元與９0.07元之間Ｃ小王、小陳的成交價格應(yīng)在９０.91元與91.7０元之間Ｄ小王、小陳不能成交【對的答案】:A［答案解析]設(shè)小王以９.95%作為其賣出債券所應(yīng)獲得的持有期收益率，那么他的賣價就應(yīng)為:9０×(１+９.9５%)2=１０8.８（元)；設(shè)小陳以１0%作為買進債券的最終收益率，那么他樂意支付的購買價格為:１00÷(1+１0%)３=75.１3（元)；最終成交價則在75.13元與10８.8元之間通過雙方協(xié)商達成。第６3題下列關(guān)于客戶開辦實物黃金業(yè)務(wù)的流程對的的是()。A填寫實物黃金購買申請→將申請表、身份證、鈔票或卡折提交柜員→收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票B收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票→填寫實物黃金購買申請→將申請表、身份證、鈔票或卡折提交柜員C填寫實物黃金購買申請→收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票→將申請表、身份證、鈔票或卡折提交柜員D將申請表、身份證、鈔票或卡折提交柜員→填寫實物黃金購買申請→收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票【對的答案】：A[答案解析]客戶選擇開辦實物黃金的網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的流程是：填寫實物黃金購買申請→將申請表、身份證、鈔票或卡折提交柜員→收取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票。第64題小張獲得遺產(chǎn)1０0萬元，他將其存入2023的定期存款,假設(shè)年利率為6%,按復(fù)利計算，２０23后這筆錢將變?yōu)椋ǎ┰17３５267B１７6687９C1７9０848D１799653【對的答案】:C［答案解析]按復(fù)利計算,該定期存款的終值:FV=C0×(1+r)T=10００000×（1+6％）１0＝17９０848(元)。第６5題一張面值為100元的附息債券,期限2０2３，息票率為10%。假如當(dāng)時的市場利率為10%,則債券價格是(）元。A10０B11０C90D121【對的答案】：A[答案解析]可以采用兩種方法計算出債券價格：①根據(jù)附息債券的定價公式,債券價格P=100×1０%×年金現(xiàn)值系數(shù)＋１00÷(１+10％)10=100(元）;②當(dāng)市場利率(10%)等于息票率(10%)時,附息債券的價格恰好等于面值。第66題假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.87％，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A4.5％B5．0％C5．５%D7.0%【對的答案】:A[答案解析]保證收益理財產(chǎn)品（計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾保證收益以外的任何可獲得收益。題中ＢCD三項收益率分別為5.0％、5.5％、7．０%，均高于４.8７％的定期存款利率,不符合規(guī)定。第６７題下列金融產(chǎn)品中，風(fēng)險通常最高的是()。A國債Ｂ普通股Ｃ可轉(zhuǎn)換債券Ｄ定期存款【對的答案】:B[答案解析]從產(chǎn)品的大類來看,儲蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險通常較低,股權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險介于其間。可見,B項普通股風(fēng)險通常最高。第6８題實務(wù)中有許多方法可以用來衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險，其中最為常用的是()。A協(xié)方差Ｂ方差Ｃ盼望收益率D標準差【對的答案】:Ｂ［答案解析］方差和標準差是衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險的指標,實務(wù)中最常用的是方差；盼望收益率和收益額衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益;協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)是衡量各種金融資產(chǎn)之間收益互相關(guān)聯(lián)限度的記錄指標。第6９題我國出現(xiàn)經(jīng)濟過熱現(xiàn)象,政府為加強宏觀調(diào)控,實行穩(wěn)健的財政政策和從緊的貨幣政策。以下做法不符合上述政策的是()。A連續(xù)多次提高存款準備金率B連續(xù)多次加息C多次在銀行間市場發(fā)行央行票據(jù)D中央財政赤字預(yù)算安排18０0億元，比上年預(yù)算赤字增長650億元【對的答案】:D［答案解析]提高準備金率、提高利率、在公開市場賣出央行票據(jù),都是緊縮性貨幣政策；中央財政赤字預(yù)算安排比上年預(yù)算赤字增長是擴張的財政政策措施。第７0題關(guān)于保險相關(guān)要素,下列說法不對的的是()。A保險協(xié)議是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議Ｂ投保人按保險協(xié)議負有支付保險費的義務(wù)C保險人承擔(dān)補償或者給付保險金責(zé)任D被保險人享有保險金請求權(quán)的人,與投保人不能是同一人【對的答案】:D[答案解析］D項被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險協(xié)議保障,享有保險金請求權(quán)的人，投保人可認為被保險人。第71題下列信托方式中，屬于按委托人或受托人性質(zhì)不同劃分的是(）。A任意信托B法人信托C動產(chǎn)信托Ｄ資金信托【對的答案】：B［答案解析]按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分：法人信托和個人信托。A項是按信托關(guān)系建立的方式劃分的;ＣＤ兩項是按信托財產(chǎn)的不同劃分的。第72題關(guān)于信托財產(chǎn),說法錯誤的是(）。A受托人因解決信托事務(wù)所支出的費用、對第三人所負債務(wù),以信托財產(chǎn)承擔(dān)B受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進行交易C受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的,對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)D受托人運用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所得利益歸入信托財產(chǎn)【對的答案】:B[答案解析]《信托法》第二十八條規(guī)定，受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行互相交易,但信托文獻另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人批準，并以公平的市場價格進行交易的除外。第73題下列客戶的信息,屬于定性信息的是()。Ａ資產(chǎn)與負債Ｂ預(yù)期生活方式改變C現(xiàn)有投資狀況D養(yǎng)老金計劃【對的答案】：B[答案解析]客戶信息可分為定性信息和定量信息。其中,定性信息涉及目的陳述、健康狀況、愛好愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險特性、投資偏好、預(yù)期生活方式改變、理財知識水平等。第７4題個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提醒管理措施合規(guī)的是()。A商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險提醒內(nèi)容B商業(yè)銀行充足、準確地向客戶進行風(fēng)險提醒即可C商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風(fēng)險提醒D客戶規(guī)定抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提醒,充足了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，樂意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”,但不必在提醒欄里署名【對的答案】：A[答案解析］風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充足、清楚、準確，保證客J-可以對的理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容;商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進行明確的風(fēng)險揭示;風(fēng)險提醒應(yīng)設(shè)計客戶確認欄和簽字欄，客戶確認欄應(yīng)載明以下語句,并規(guī)定客戶抄錄后署名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提醒，充足了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，樂意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”。第75題在(）中，從業(yè)人員向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。A綜合理財服務(wù)B一般理財服務(wù)C理財顧問服務(wù)D一般銷售服務(wù)【對的答案】:C[答案解析]個人理財服務(wù)根據(jù)所從事個人理財業(yè)務(wù)管理運作方式的不同，分為綜合理財服務(wù)和理財顧問服務(wù)。在理財顧問服務(wù)中,從業(yè)人員向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)；客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險；而綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。第７6題老張是下崗工人,兒子正在上大學(xué)，且上有父母贍養(yǎng),收入來源是妻子的工資收入２02３元。他今年購買了財產(chǎn)保險,由于保險金額較高,且期限較長，其需支付的保險費高達每月1000元。老張的保險規(guī)劃時重要違反了（)原則。A轉(zhuǎn)移風(fēng)險Ｂ量力而行C適應(yīng)性D合理避稅【對的答案】:B[答案解析]客戶購買保險時,其作為投保人必須支付一定的費用，即以保險費來獲得保險保障?？蛻粼O(shè)計保險規(guī)劃時要根據(jù)客戶的經(jīng)濟實力量力而行，老張的經(jīng)濟實力不允許他每月支付高達10０0元的保費。第77題家庭理財中要根據(jù)各個階段選擇合理的投資策略，下列說法對的的是()。Ａ家庭形成期盡量不要承擔(dān)貸款Ｂ投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增長而減少Ｃ家庭形成期和衰老期相對而言都應(yīng)減少持有流動性資產(chǎn)的比例D家庭成長期不需要房屋貸款、汽車貸款等各項貸款【對的答案】：B[答案解析]家庭生命周期各階段的理財重點如表3所示。表3家庭生命周期各階段的理財重點家庭形成期家庭成長期家庭成熟期家庭衰老期夫妻年齡25～35歲30～５5歲５0～60歲60歲以后保險安排提高壽險保額以子女教育年金儲備高等教育學(xué)費以養(yǎng)老險或遞延年金儲備退休金投保長期看護險或?qū)B(yǎng)老險轉(zhuǎn)即期年金核心資產(chǎn)股票70%、債券1０%、貨幣20%股票60%、債券３0%、貨幣１0％股票50％、債券40％、貨幣1０%股票２0%、債券60%、貨幣２０%配置預(yù)期收益高,風(fēng)險適度的銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益較高，風(fēng)險適度的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險較低,收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險低,收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品信貸運用信用卡、小額信貸房屋貸款、汽車貸款還清貸款無貸款或者反按揭第78題某按揭的特點：銀行公布的按揭利率為年利率，但卻按半年復(fù)利計息,而還款計劃往往按月支付。假如你從該銀行按揭了１00000元,2５年期，年利率為7.4%，半年復(fù)利計息。你的月供款為(）元。A841B725C699D400【對的答案】:Ｂ［答案解析]將年度名義利率轉(zhuǎn)換為有效年利率：ＥAR＝[(１＋0.074/2)2-1]×100%=7.５369%；再將有效年利率轉(zhuǎn)換成月貼現(xiàn)率:(1＋0．０75369)１/2-１=0.６0736９%；定義月供款額為PMT，可得：10０0０0＝PMT×[1-1/(１+０．00607369)25×12］/0．0０６0７３6９,解得:月供款PMＴ=72５(元)。第７９題商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財務(wù)狀況,分析客戶承受風(fēng)險的能力,協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理財目的是()業(yè)務(wù)。Ａ綜合理財規(guī)劃B投資規(guī)劃C投資品分析D財務(wù)策劃【對的答案】：Ｄ[答案解析]理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)重要涉及財務(wù)策劃和投資品分析兩個方面:前者是指根據(jù)客戶的財務(wù)狀況，分析客戶承受風(fēng)險的能力,協(xié)助客戶設(shè)定其個人或家庭的理財目的；后者是指商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。第８0題再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在需要資金時，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向（）貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。A其他商業(yè)銀行Ｂ中央銀行C票據(jù)出票人D票據(jù)承兌人【對的答案】:Ｂ[答案解析]對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時,可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。第81題期貨交易的結(jié)算,由()統(tǒng)一組織進行。Ａ期貨交易所Ｂ期貨保證金存管銀行C期貨公司D期貨監(jiān)督管理機構(gòu)【對的答案】：A[答案解析]《期貨交易管理條例》第十條規(guī)定，期貨交易所履行的職責(zé)涉及:①提供交易的場合、設(shè)施和服務(wù);②設(shè)汁合約，安排合約上市;③組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交剖；④保證合約的履行;⑤按照章程和交易規(guī)則對會員進行臨督管理;⑥國務(wù)院期貨臨督管理機構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。第82題下列有關(guān)投資的說法,錯誤的是()。A經(jīng)濟繁榮時，應(yīng)適當(dāng)減持存款、債券,增長股票、房產(chǎn)等投資Ｂ經(jīng)濟衰退時,增長長期儲蓄和債券C經(jīng)濟繁榮時，增長長期儲蓄和債券D蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時,應(yīng)適當(dāng)減少儲蓄，逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資【對的答案】:Ｃ［答案解析]在經(jīng)濟增長比較快、處在擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時減少防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等,以分享經(jīng)濟增長成果；反之，在經(jīng)濟增長放緩、處在收縮階段時,個人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等,特別是買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時減少股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置,以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。第83題有助于填補臨時性資金局限性，并減少低收益資金的比例的賬戶種類是()。Ａ定期投資賬戶B活期儲蓄賬戶C信用卡賬戶D扣款賬戶【對的答案】:C[答案解析]為了控制費用與投資儲蓄,銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶：①定期投資賬戶，達成逼迫儲蓄的功能;②扣款賬戶，若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握貸款的本息交付狀況；③開立信用卡賬戶，填補臨時性資金局限性,減少低收益資金的比例。第84題假設(shè)股票市場未來有三種狀態(tài):熊市、正常、牛市；相應(yīng)的概率分別是0.２、0.5、0.3;相應(yīng)這三種狀態(tài),股票X的收益率分別是-２0%、1８％、50%；股票Ｙ的收益率分別是-15%、20%、１0%。則股票X和股票Y的盼望收益率分別是()。A18%;5%B１8%;12%C20%;11％D20%；10%【對的答案】:Ｄ［答案解析］股票X的盼望收益率=0.２×（－20%)+0.5×18%＋0．３×５0％＝２０%;股票Y的盼望收益率=0.2×（-１5%)+0.5×2０%+０．3×10%=１0％。第85題假定某投資者當(dāng)前以７5.１３元購買了某種理財產(chǎn)品,該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（）年時間該投資者可以獲得１００元。A１B2C3Ｄ4【對的答案】：C［答案解析］由FVｎ=PV×(1+ｉ)n,可得n=lｏg（1+i)(ＦVn÷ＰV)＝log(1＋1０%)(100÷75.１3）=３（年)。第86題王女士于２023年１月10日購買了１0０00美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，陔理財產(chǎn)品與ＬIBOＲ掛鉤，協(xié)議規(guī)定,當(dāng)LIBOR處在2．5%～2.7５%區(qū)間時，給予高收益率8％；若任何一天LIBOＲ超過２.５%~2.75%區(qū)間,則按低收益率4%計算。若實際一年中LIBOR在２．5％~２.７5%區(qū)間為1８0天,則該產(chǎn)品投資者的收益為（)美元。(假定一年按3６0天計算）Ａ550B600C7０0D1000【對的答案】:Ｂ[答案解析]該產(chǎn)品投資者的收益=10000×8%×（1８０/36０)+100０0×4％×(180/3６０)=６00(美元)。第8７題李先生將1０00元存入銀行,銀行的年利率是５%,按照單利計算,5年后能取到的總額為()元。A125０Ｂ105０Ｃ1200D12７6【對的答案】:A［答案解析]按照單利計算,5年后能取到的總額=１000×(1+5%×5)=1２50（元）。第88題下列收益中,不屬于投資債券收益的是（）。A長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入Ｂ在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益C長期持有債券，根據(jù)公司的賺錢狀況獲得的分紅D持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入【對的答案】：Ｃ[答案解析]債券的收益重要來源于利息收益和價差收益:前者是債券投資者長期持有債券,按照債券票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益。C項中的分紅屬于股票的收益，債券的收益一般與公司的賺錢狀況沒有關(guān)系。第89題下列選項中,不屬于短期政府債券的特性的是()。A違約風(fēng)險小B交易成本低Ｃ面額小D收入免稅【對的答案】：C[答案解析］短期政府債券的特性涉及:違約風(fēng)險小、流動性強、交易成本低、收入免稅。第90題針對后享受型的理財價值觀,在投資和保險方面的建議是()。A投資：平衡型基金投資組合；保險：養(yǎng)老險或投資型保單B投資:中短期比較看好