商業(yè)車險示范條款介紹

商業(yè)車險示范條款介紹

2012年4月16日目錄

一、商業(yè)車險改革的背景二、示范條款結(jié)構(gòu)三、示范條款介紹第一章商業(yè)車險改革的背景監(jiān)管動態(tài)1、2011年3月，部分媒體以“高保低賠”、“無責(zé)不賠”為題，針對商業(yè)車險條款費率及運(yùn)行中存在的問題進(jìn)行了系列報道。對此，保監(jiān)會高度重視，積極應(yīng)對。保監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)多次召開專題會議研究部署工作，要求從保護(hù)投保人、被保險人合法權(quán)益的角度出發(fā)，進(jìn)一步完善商業(yè)車險管理制度。2、4月，保監(jiān)會成立商業(yè)車險制度調(diào)研領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組，正式啟動商業(yè)車險調(diào)研工作。作為商業(yè)車險調(diào)研工作的一項重要內(nèi)容，調(diào)研工作組起草了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知（征求意見稿）》。3、6月，工作組根據(jù)各保監(jiān)局調(diào)研報告，對《通知》進(jìn)一步修改完善，形成了征求意見稿，7月下發(fā)到各保險公司。監(jiān)管動態(tài)4、2011年7月21日，保監(jiān)廳函〔2011〕300號《關(guān)于征求對<關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知（征求意見稿）>意見的函》。5、2011年8月8日，中保協(xié)發(fā)〔2011〕112號《關(guān)于就商業(yè)車險示范條款征求意見的通知》。6、中國保險行業(yè)協(xié)會于2011年10月20日發(fā)布《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車輛商業(yè)保險示范條款（征求意見稿）》，再次公開征求意見。7、2011年12月7日至9日，中國保險行業(yè)協(xié)會在廈門組織了車險代位求償業(yè)務(wù)培訓(xùn)會議。8、2012年2月23日，保監(jiān)發(fā)〔2012〕16號《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》。9、2012年3月13日，中保協(xié)發(fā)〔2012〕28號發(fā)布關(guān)于《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車商業(yè)保險示范條款》的通知。目錄一、商業(yè)車險改革的背景二、示范條款結(jié)構(gòu)三、示范條款介紹條款體系變化簡化產(chǎn)品架構(gòu)，采用統(tǒng)一條款，為體現(xiàn)風(fēng)險差異，對摩托車、特種車等單獨設(shè)置條款條款結(jié)構(gòu)注：紅色部分險種為本次增加或調(diào)整比較大的險種。機(jī)動車輛商業(yè)車險示范條款體系結(jié)構(gòu)圖車上貨物責(zé)任險條款精神損害撫慰責(zé)任險機(jī)動車輛商業(yè)保險條款附加險機(jī)動車損失保險附加險綜合類附加險機(jī)動車第三者責(zé)任保險附加險不計免賠險機(jī)動車車上人員責(zé)任險附加險玻璃單獨破碎險自燃損失險新增設(shè)備險車身劃痕險修理期間費用補(bǔ)償險發(fā)動機(jī)涉水損失險機(jī)動車損失保險無法找到第三方特約險指定專修廠險基本險機(jī)動車第三者責(zé)任保險機(jī)動車損失保險機(jī)動車車上人員責(zé)任保險機(jī)動車全車盜搶保險注：紅色部分險種為本次增加或調(diào)整比較大的險種。機(jī)動車輛商業(yè)車險示范條款體系結(jié)構(gòu)圖玻璃單獨破碎險自燃損失險新增設(shè)備險起重、裝卸、挖掘車輛損失擴(kuò)展條款修理期間費用補(bǔ)償險特種車固定設(shè)備、儀器損壞擴(kuò)展條款特種車損失保險無法找到第三方特約險指定專修廠險車上貨物責(zé)任險條款精神損害撫慰責(zé)任險特種車商業(yè)保險條款附加險特種車損失保險附加險綜合類附加險特種車第三者責(zé)任保險附加險不計免賠險特種車車上人員責(zé)任險附加險基本險特種車第三者責(zé)任保險特種車損失保險特種車車上人員責(zé)任保險特種車全車盜搶保險商業(yè)保險條款附加險與基本險組合關(guān)系圖機(jī)動車輛商業(yè)車險示范條款體系結(jié)構(gòu)圖目錄一、商業(yè)車險改革的背景二、示范條款結(jié)構(gòu)三、示范條款介紹注明：以下介紹的“我司條款”為“A款”第三條本保險合同中的第三者是指因被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機(jī)動車本車車上人員、被保險人。第四條本保險合同中的車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機(jī)動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。第五條除本保險合同另有約定外，投保人應(yīng)在保險合同成立時一次交清保險費。保險費未交清前，本保險合同不生效?？倓t機(jī)動車輛示范條款1、車上人員明確包含正在上下車的人員2、將投保人繳費義務(wù)作為合同成立的條件

第六條保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中，因下列原因造成被保險機(jī)動車的直接損失，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆、墜落；（二）火災(zāi)、爆炸；（三）外界物體墜落、倒塌；（四）雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴；（六）受到被保險機(jī)動車所載貨物、車上人員意外撞擊；（七）載運(yùn)被保險機(jī)動車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。

第七條發(fā)生保險事故時，被保險人或其允許的合法駕駛?cè)藶榉乐够蛘邷p少被保險機(jī)動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔(dān)；施救費用數(shù)額在被保險機(jī)動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。保險責(zé)任部分—車損險機(jī)動車輛示范條款機(jī)動車輛第三者責(zé)任險——保險責(zé)任機(jī)動車輛示范條款保險金額——車損險機(jī)動車輛示范條款刪除的條款內(nèi)容：依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險機(jī)動車的其他情況下駕車因污染（含放射性污染）造成的損失責(zé)任免除部分機(jī)動車輛示范條款共性

責(zé)任免除部分機(jī)動車輛示范條款共性

機(jī)動車輛示范條款共性

責(zé)任免除部分違法行為和犯罪行為都是危害社會秩序、侵犯他人合法權(quán)益，應(yīng)當(dāng)受到法律懲處的行為。一般來說，犯罪行為對一般違法行為的社會危害性更大，所引發(fā)的法律后果也更加嚴(yán)重。刪除的條款內(nèi)容：持未按規(guī)定審驗的駕駛證被保險機(jī)動車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)慕痤~機(jī)動車損失險——責(zé)任免除機(jī)動車輛示范條款新增的條款內(nèi)容：第十條下列損失和費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（二）被保險機(jī)動車全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明，以及在此期間受到的損壞，或被盜竊、被搶劫、被搶奪未遂受到的損壞，或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；2（三）自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷；第二條駕駛?cè)擞邢铝星樾沃?、實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運(yùn)客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險物品的機(jī)動車或牽引掛車的機(jī)動車紅色字體部分為新增的內(nèi)容機(jī)動車損失險——責(zé)任免除機(jī)動車輛示范條款機(jī)動車輛第三者責(zé)任險——責(zé)任免除機(jī)動車輛示范條款刪除的原條款內(nèi)容（責(zé)任免除部分）：被保險機(jī)動車拖帶未投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的機(jī)動車（含掛車）或被未投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的其他機(jī)動車拖帶。機(jī)動車輛第三者責(zé)任險——責(zé)任免除新增的條款內(nèi)容（責(zé)任免除部分）：駕駛出租機(jī)動車或營業(yè)性機(jī)動車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書學(xué)習(xí)駕駛時無合法教練員隨車指導(dǎo)被保險機(jī)動車在行駛過程中翻斗突然升起，或沒有放下翻斗，或自卸系統(tǒng)（含機(jī)件）失靈停車費、保管費、扣車費、罰款、罰金或懲罰性賠款投保人、被保險人或其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU事故發(fā)生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外被扣押、收繳、沒收、政府征用期間機(jī)動車輛第三者責(zé)任險——責(zé)任免除機(jī)動車輛示范條款機(jī)動車輛第三者責(zé)任險——責(zé)任免除明確賠償標(biāo)準(zhǔn)和賠償項目機(jī)動車輛示范條款賠償處理部分——機(jī)動車損失險機(jī)動車輛示范條款簡化索賠資料減少投被保人義務(wù)賠償處理部分——機(jī)動車損失險機(jī)動車輛示范條款減少免賠刪除的原條款內(nèi)容（賠償處理部分）：因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險事故發(fā)生的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任；違反安全裝載規(guī)定、但不是事故發(fā)生的直接原因的，增加10%的絕對免賠率機(jī)動車輛示范條款賠償處理部分——機(jī)動車損失險機(jī)動車輛示范條款刪除的原條款內(nèi)容：被保險機(jī)動車重復(fù)保險的，保險人按照本保險合同的責(zé)任限額與各保險合同責(zé)任限額的總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。第二十三條

因保險事故損壞的第三者財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險人應(yīng)當(dāng)會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費用。否則，保險人有權(quán)重新核定；無法重新核定的，保險人有權(quán)拒絕賠償。第二十八條

保險人支付賠款后，對被保險人追加的索賠請求，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。賠償處理部分——第三者責(zé)任險主掛車責(zé)任限額合并機(jī)動車輛示范條款賠償處理部分——第三者責(zé)任險機(jī)動車全車盜搶保險——責(zé)任免除機(jī)動車輛示范條款新增的內(nèi)容：（二）駕駛?cè)?、被保險人、投保人故意破壞現(xiàn)場、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)；

（三）被保險機(jī)動車被扣押、罰沒、查封、政府征用期間；

（九）投保人、被保險人或其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU事故發(fā)生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外；

（四）被保險機(jī)動車在競賽、測試期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間，被運(yùn)輸期間。

機(jī)動車全車盜搶保險——責(zé)任免除機(jī)動車輛示范條款刪除的內(nèi)容：“投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機(jī)動車的，增加免賠率5%”

發(fā)生全車損失，被保險人未能提供《機(jī)動車行駛證》、《機(jī)動車登記證書》、機(jī)動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費繳費證明）或免稅證明的，每缺少一項，增加免賠率1%；去掉紅字部分被保險機(jī)動車被盜竊、搶劫、搶奪期間造成人身傷亡或本車以外的財產(chǎn)損失，保險人不負(fù)責(zé)賠償。租賃機(jī)動車與承租人同時失蹤；非被保險人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機(jī)動車；駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險機(jī)動車；附加險——自燃損失險責(zé)任免除中刪除了運(yùn)載貨物自身損失機(jī)動車輛示范條款附加險——車上貨物責(zé)任險機(jī)動車輛示范條款責(zé)任免除中新增的內(nèi)容：（三）因包裝、緊固不善，裝載、遮蓋不當(dāng)導(dǎo)致的任何損失；

（五）保險事故導(dǎo)致的貨物減值、運(yùn)輸延遲、營業(yè)損失及其它各種間接損失；

（六）法律、行政法規(guī)禁止運(yùn)輸?shù)呢浳锏膿p失；

附加險——機(jī)動車損失保險無法找到第三方特約險機(jī)動車輛示范條款（二）被保險機(jī)動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，