《保險法》的修訂及工程責(zé)任保險(2011.12.9)

《保險法》修訂與工程設(shè)計責(zé)任保險主講人：郭家漢北京市金洋律師事務(wù)所律師中國勘察設(shè)計協(xié)會法律顧問主講人：郭家漢北京市金洋律師事務(wù)所律師中國勘察設(shè)計協(xié)會法律顧問《保險法》修訂回顧與結(jié)構(gòu)調(diào)整新舊《保險法》對比解讀新《保險法》對工程設(shè)計責(zé)任保險條款的影響

本講座主要內(nèi)容一、《保險法》修訂回顧、結(jié)構(gòu)調(diào)整及保險合同修訂的主要內(nèi)容《保險法》修訂回顧《保險法》的結(jié)構(gòu)調(diào)整保險合同修訂的主要內(nèi)容（一）《保險法》修訂回顧1995年6月30日通過，10月1日實施2002年10月28日第1次修訂2009年2月28日第2次修訂，這是一次全面修改，條文數(shù)量由158條增加到187條，絕大多數(shù)條款均有修改（二）《保險法》結(jié)構(gòu)調(diào)整與修訂主要內(nèi)容

人身保險的內(nèi)容放在財產(chǎn)保險之前保險業(yè)監(jiān)管包括保險代理與保險經(jīng)紀(jì)《保險法》修訂主要在于：保險合同、保險公司、保險經(jīng)營規(guī)則、保險中介機構(gòu)、加強保險業(yè)監(jiān)管（三）保險合同修訂的主要內(nèi)容關(guān)于保險利益關(guān)于保險合同效力的附條件、附期限關(guān)于保險合同的解釋關(guān)于進一步加強對投保人、被保險人權(quán)益的保護1、關(guān)于保險利益保險利益是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益關(guān)系原規(guī)定適用于人身保險，但對于財產(chǎn)保險應(yīng)當(dāng)予以修改財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益新保險法第12條第1款、第2款，第48條2、關(guān)于保險合同效力的附條件、附期限原保險法對保險合同的生效未規(guī)定新規(guī)定：依法成立的保險合同，自成立時生效。當(dāng)事人對合同的效力可以約定附條件或附期限新保險法第13條第3款3、關(guān)于保險合同的解釋原條款是格式合同條款有爭議，按照有利于被保險人和受益人的解釋對保險格式合同條款，首先按通常理解予以解釋；通常理解有兩種以上解釋的，按照有利于被保險人和受益人的解釋新保險法第30條4、關(guān)于進一步加強投保人、被保險人權(quán)益的保護完善保險人因投保人未履行如實告知義務(wù)而行使合同解除權(quán)的規(guī)定保障投保人對保險合同內(nèi)容的知情權(quán)規(guī)范保險合同的格式條款，防止因濫用損害投保人、被保險人權(quán)益完善關(guān)于保險理賠的規(guī)定明確財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后合同權(quán)利的承繼問題完善責(zé)任保險的保險人直接向受害第三者賠償保險金的規(guī)定完善對人身保險被保險人利益的保護（1）完善保險人因投保人未履行如實告知義務(wù)而行使合同解除權(quán)的規(guī)定新保險法第十六條修訂前的保險法規(guī)定，投保人只要因“過失”未履行如實告知義務(wù)，就要承擔(dān)不利的法律后果，修訂后的保險法將“過失”改為“重大過失”修訂后：投保人不論是故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)的，都只有在未如實告知的事項足以影響保險人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費的情況下，保險人才有權(quán)解除合同規(guī)定了禁反言規(guī)則。保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任確立了棄權(quán)規(guī)則。保險人因投保人未履行如實告知義務(wù)取得的合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起超過30日不行使的，視為保險人放棄解除合同的權(quán)利，該項權(quán)利因保險人棄權(quán)而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不能再以投保人在訂立合同時未履行如實告知義務(wù)為由進行抗辯，要求解除合同。（2）保障投保人對保險合同內(nèi)容的知情權(quán)新保險法第十七條（3）規(guī)范保險合同的格式條款，防止因濫用損害投保人、被保險人權(quán)益新保險法第十九條（4）完善關(guān)于保險理賠的規(guī)定規(guī)范保險人未及時得到出險通知情形下的免責(zé)權(quán)利（新保險法第21條）限制保險人要求被保險人補充提供索賠證明材料的次數(shù)。（新保險法第22條第2款）明確核賠期限（新保險法第23條規(guī)定保險公司應(yīng)在30日內(nèi)作出核定、第24條）（5）明確財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓后合同權(quán)利的承繼問題新保險法第49條（6）完善責(zé)任保險的保險人直接向受害第三者賠償保險金的規(guī)定新保險法第65條第2款、第3款（7）完善對人身保險被保險人利益的保護受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，該受益人喪失受益權(quán)，但不因此免除保險人的保險責(zé)任（新保險法第43條第2款）受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。其遺產(chǎn)由被保險人的繼承人繼承。（新保險法第42條第2款）二、新舊《保險法》對比解讀關(guān)于總則部分關(guān)于保險合同一般規(guī)定關(guān)于人身保險合同關(guān)于財產(chǎn)保險合同（一）關(guān)于總則部分關(guān)于立法目的關(guān)于保險專營關(guān)于分業(yè)經(jīng)營（二）關(guān)于保險合同的一般規(guī)定關(guān)于保險人定義關(guān)于保險合同訂立原則關(guān)于保險利益（財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益；保險事故發(fā)生時被保險人不具有保險利益的，不得向保險人請求保險賠償。）關(guān)于保險合同成立、生效關(guān)于投保人如實告知義務(wù)關(guān)于免責(zé)條款的說明義務(wù)關(guān)于格式條款無效情形的規(guī)定關(guān)于理賠程序關(guān)于保險金請求權(quán)適用訴訟時效的規(guī)定關(guān)于格式條款的不利解釋（三）關(guān)于人身保險合同關(guān)于人身保險中取消“手續(xù)費”關(guān)于保險費是否可以通過訴訟方式請求關(guān)于人身保險合同受益人的指定關(guān)于自殺條款（四）關(guān)于財產(chǎn)保險合同關(guān)于保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓情形關(guān)于保險價值的約定關(guān)于責(zé)任保險中第三人的請求權(quán)三、新《保險法》對工程設(shè)計責(zé)任保險條款的影響總則保險責(zé)任責(zé)任免除保險人義務(wù)投保人、被保險人義務(wù)賠償處理爭議處理其他事項（一）總則保險對象---總則增加一條：保險合同的組成與合同形式（二）保險責(zé)任增加：每人人身傷亡賠償限額增加：累計賠償限額特別約定中增加：“委托人”、“訴訟費”、“必要合理費用”的解釋（三）責(zé)任免除第四條中“火災(zāi)、爆炸、地震、雷擊”造成的損失列為除外責(zé)任，但不包括以下情況，即被保險人在設(shè)計過程中由于疏忽或過失未按國家有關(guān)消防、避雷、抗震設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)定進行設(shè)計，并且該疏忽或過失是引起火災(zāi)、爆炸、地震、雷擊造成損失的原因，對被保險人依法承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償。第五條中（三）僅指被保險人將工程設(shè)計轉(zhuǎn)讓、委托給未達到相關(guān)國家規(guī)定資質(zhì)證書的單位或個人完成。如果被保險人將工程設(shè)計任務(wù)轉(zhuǎn)讓、委托給其他達到相關(guān)國家規(guī)定資質(zhì)證書的單位和個人，但該單位或個人未保險或資質(zhì)證書低于被保險人的，被保險人應(yīng)立即通知保險人，保險人視情況加收保險費。第五條（六）約定為：“未按法律、行政法規(guī)規(guī)定的工程設(shè)計程序進行工程設(shè)計”第六條（四）約定為：“未與被保險人簽訂勞動合同或聘用協(xié)議的注冊建筑師、注冊結(jié)構(gòu)師、工程設(shè)計主持人、工種（專業(yè)）負(fù)責(zé)人簽名出具的施工圖紙引起的任何索賠?！保ㄋ模┍ｋU人義務(wù)專門增加一章“保險人義務(wù)”第八條：保險人及時簽發(fā)保險單證的義務(wù)第九條：保險人解除合同的時效與限制第十條：保險人應(yīng)及時一次性通知被保險人補充索賠材料第十一條：保險理賠的核定與保險金支付時間第十二條：先予支付（五）投保人、被保險人義務(wù)在章名中增加“投保人”第十三條：投保人如實告知義務(wù)：提供人員名單范圍及時限；如實填寫投保單；投保人故意或重大過失未履行告知義務(wù)引起嚴(yán)重后果的，保險人有權(quán)解除合同；投保人故意不履行告知義務(wù)，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任，并不退保險費；投保人因重大過失未履行告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任，但應(yīng)退還保險費。第十四條：保險費的交付時間第十五條：“保險合同重要事項”是至工程設(shè)計單位工商注冊內(nèi)容的變更、資質(zhì)等級的變更；“保險標(biāo)的危險程度顯著增加”是指合作設(shè)計或分包設(shè)計第十六條：第2款約定為“投保人、被保險人未遵守上述約定，保險人有權(quán)要求增加保險費或解除合同”。第十七條：減損責(zé)任、通知責(zé)任、協(xié)助調(diào)查責(zé)任以及不承擔(dān)責(zé)任情形第十八條：未經(jīng)保險人書面同意，被保險人不得對外承諾，超出部分不賠第十九條：訴訟、仲裁協(xié)助義務(wù)，擴大部分不賠第二十條：賠償時應(yīng)提供的材料，無