客戶答謝晚宴

4月17號(hào)南方都市報(bào)1212月26號(hào)廣州電視臺(tái)財(cái)經(jīng)頻道廣東衛(wèi)視主講人：張兵平安集團(tuán)廣東分公司投資經(jīng)理平安集團(tuán)五星級(jí)講師國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師(RFC)美國(guó)壽險(xiǎn)營(yíng)銷博士3財(cái)富管理讓生活更美好轉(zhuǎn)型時(shí)代下的家庭財(cái)富管理本資料所載內(nèi)容僅供您理解保險(xiǎn)條款所用，在某些情況下，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。具體保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、合同解除及其他內(nèi)容詳見(jiàn)保險(xiǎn)條款。張兵招商貝恩報(bào)告：2014年高端人士財(cái)富目標(biāo)2014年2015年創(chuàng)造更多財(cái)富高品質(zhì)生活保證財(cái)富安全財(cái)富傳承子女教育育保證財(cái)富安全財(cái)富傳承高品質(zhì)生活子女教育創(chuàng)造更多財(cái)富財(cái)富保障：躍升為第一目標(biāo)數(shù)據(jù)顯示：10年后，中國(guó)的個(gè)人財(cái)富規(guī)模將達(dá)到31萬(wàn)億美元。未來(lái)十年，實(shí)體經(jīng)濟(jì)預(yù)期增速下降，地產(chǎn)的增值效應(yīng)減弱，富豪們的關(guān)注目標(biāo)轉(zhuǎn)變。從追逐財(cái)富規(guī)模轉(zhuǎn)變?yōu)殛P(guān)注財(cái)富保值；從追求財(cái)富收益到規(guī)避財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)；重視資產(chǎn)配置；注重財(cái)富的傳承。財(cái)富的風(fēng)險(xiǎn)在哪里家庭成員間財(cái)產(chǎn)分配糾紛020406080100%持有該觀點(diǎn)的高凈值人士占受訪人數(shù)的百分比數(shù)據(jù)來(lái)源：2014年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告招商銀行貝恩公司38%37%34%33%20%2%家族信托跨境資產(chǎn)配置稅務(wù)規(guī)劃金融產(chǎn)品法律顧問(wèn)其他近期主要熱點(diǎn)央行9個(gè)月內(nèi)5次降息，負(fù)利率時(shí)代來(lái)臨降息6大影響：1、去銀行存錢，利息變少了2、貸款利率下降，房貸壓力小了3、“寶寶”類產(chǎn)品收益率將下行4、生活消費(fèi)更加活躍5、貸款環(huán)境寬松，創(chuàng)業(yè)投資更容易6、民眾理財(cái)會(huì)有更多選擇余額寶收益已降至3%人口紅利消失，人民幣零利率是趨勢(shì)觀察美聯(lián)儲(chǔ)官方基準(zhǔn)利率過(guò)去100年的走勢(shì)，我們發(fā)現(xiàn)這一官方利率走勢(shì)與美國(guó)25-44歲青年人口增速的走勢(shì)高度一致。從長(zhǎng)期來(lái)看人口結(jié)構(gòu)變化是影響利率走勢(shì)的最關(guān)鍵因素，隨著中國(guó)人口紅利拐點(diǎn)的出現(xiàn)，零利率是長(zhǎng)期趨勢(shì)，和央行的政策取向無(wú)關(guān)。長(zhǎng)期來(lái)看，利率日趨下降，理財(cái)類產(chǎn)品收益縮水，我們?nèi)绾捂i住自己的財(cái)富？投資回報(bào)率將逐步下降未來(lái)3%-4%回報(bào)率是常態(tài)二胎全面開放，中國(guó)媽媽憂喜相加《跨太平洋戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定》他們本有機(jī)會(huì)成為顯赫的家族如何保障自己的財(cái)富安全？當(dāng)大小環(huán)境好的時(shí)候:做生意----財(cái)源滾滾，幾輩子花不完的錢，養(yǎng)老算什么？買房子----房子增值，房租更是為養(yǎng)老提供源源不斷的現(xiàn)金流投資----回報(bào)率高，錢生錢，利滾利跑贏通脹沒(méi)問(wèn)題理財(cái)--收益不錯(cuò)，今天買信托，明天P2P，富貴花開年年紅當(dāng)大小環(huán)境出問(wèn)題的時(shí)候:做生意----虧本，破產(chǎn)，負(fù)債，跳樓買房子----租不出，賣不掉，空關(guān)還要把稅交，管理維修要花錢投資----血本無(wú)歸（2015年股災(zāi)，超過(guò)60萬(wàn)的中產(chǎn)階級(jí)被消滅）理財(cái)----本金貶值，收益不知去向金錢沒(méi)有固定的主人財(cái)富是用時(shí)間來(lái)衡量的，而不是用數(shù)字度量的

以北宋文學(xué)家蘇軾詞句“此心安處是吾家”

以及唐代詩(shī)人白居易詩(shī)句“我身本無(wú)鄉(xiāng)，心安是歸處”表心跡富有的人不缺錢，缺的是對(duì)財(cái)富的保障與安排。

當(dāng)財(cái)富積累到一定程度的時(shí)候，所有者關(guān)注焦點(diǎn)已不該是財(cái)富本身，而是怎樣借由合理財(cái)富安排獲得一顆安穩(wěn)的心！——沃倫.巴菲特高端人士私人財(cái)富管理高端人士私人財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)之基本管理體系1、個(gè)人投資理財(cái)中的財(cái)富保護(hù)2、婚姻中夫妻之間的財(cái)富隔離及保護(hù)3、父母對(duì)子女的傳承財(cái)富保護(hù)4、家庭借名投資財(cái)富保護(hù)5、家業(yè)與企業(yè)間的財(cái)富保護(hù)與隔離6、高端人士與商業(yè)合作伙伴往來(lái)的財(cái)富保護(hù)7、家族企業(yè)財(cái)富傳承保護(hù)8、移民跨境財(cái)富轉(zhuǎn)移及海外投資理財(cái)9、公司治理中的股東財(cái)富保護(hù)10、高端人士經(jīng)濟(jì)“罪與非罪”風(fēng)險(xiǎn)防控國(guó)家拿不走法律拿不走別人也拿不走獲得安穩(wěn)的心，享有品質(zhì)人生將錢寫上名字！??！財(cái)富傳承是個(gè)風(fēng)險(xiǎn)活兒美國(guó)布魯克林家族企業(yè)學(xué)院的研究：70%的家族企業(yè)沒(méi)能夠傳到下一代，80%的不能夠傳到第三代，只有3%的家族企業(yè)的第四代還在經(jīng)營(yíng)。香港、臺(tái)灣跟新加坡控制上市企業(yè)的家族總共250個(gè)，在交班的5年以內(nèi)，家族企業(yè)的滑坡幅度是60%。也就是每100塊錢在交班完以后剩下40塊錢。中國(guó)式傳承主要表現(xiàn)為案例：父母婚前及婚后出資千萬(wàn)為女兒結(jié)婚購(gòu)買別墅，現(xiàn)金支持也上百萬(wàn)，結(jié)果小兩口鬧矛盾導(dǎo)致資產(chǎn)分割財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)之父母對(duì)子女財(cái)富支持子女婚后父母出資買房全部出資部分出資房款費(fèi)用直接轉(zhuǎn)賬所有費(fèi)用全部支付產(chǎn)權(quán)登記在子女名下出資單方贈(zèng)與協(xié)議產(chǎn)權(quán)按比例共有登記子女婚后父母出資買房要注意將錢寫上名字保單當(dāng)事人巧妙設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承第一，強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄第二，體現(xiàn)關(guān)愛(ài)第三，獲得保障投保之道：王菲給女兒的2000萬(wàn)保險(xiǎn)信托

2009年11月07日12:42第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)事件背景：（2004年3月8日）

媒體報(bào)道王菲為7歲的童童購(gòu)下2000萬(wàn)的巨額保險(xiǎn)信托產(chǎn)品第四，財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移第五，資產(chǎn)保全天后的千萬(wàn)保單思考：財(cái)富傳承子女面臨的5個(gè)問(wèn)題孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能防止孩子過(guò)早擁有財(cái)富而敗家雖然給孩子錢，但控制權(quán)在手專屬孩子的錢，不因婚姻而變確保孩子未來(lái)基本富裕的生活資產(chǎn)配置平衡人生Assetallocationbalancelife往好的方面想往壞的方面做打算某平安人的資產(chǎn)配置之金融96年進(jìn)平安，97年以1.76元買進(jìn)平安原始股，2011年以70元/股兌現(xiàn)2000年買投連，年交6060，第三年追加50萬(wàn)，期間經(jīng)歷多次股市震蕩，未動(dòng)，至周三賬戶279萬(wàn)（目標(biāo)：兒子的大學(xué)教育金）2005年買基金2009年買平安銀行2013年買平安大華基金2013年起每年投陸金所p2p在廣州買4套房2015年通過(guò)朋友參與分眾傳媒借殼上市，需鎖定3年5月通過(guò)信托參與淡水泉項(xiàng)目5月通過(guò)平安私人銀行參與華泰證券股上市，鎖定期半年6月（股市大跌的前周五）通過(guò)平安私人銀行參與南方平安-滬港深資產(chǎn)配置計(jì)劃資產(chǎn)配置之保險(xiǎn)身價(jià)保障：1000萬(wàn)，受益人分別為母親，先生，兒子三等分重大疾病保額：100萬(wàn)意外殘疾300萬(wàn)（津貼型）意外門診：10萬(wàn)高端醫(yī)療：每年50萬(wàn)，累計(jì)可報(bào)150萬(wàn)，VIP病房，直接結(jié)算，專家上門特診等養(yǎng)老：65歲起每月2萬(wàn)保單配置的順序自己和配偶子女基本高端關(guān)注保值與增值：保障與養(yǎng)老關(guān)注增值：教育、創(chuàng)業(yè)、置業(yè)、婚嫁（資金流動(dòng)性需求較大）關(guān)注安全性：避債、財(cái)產(chǎn)保全（資金流動(dòng)性需求較大）關(guān)注傳承性：避稅、定向繼承中國(guó)式父母

段子一：一定要生兩個(gè)孩子，因?yàn)榈饶憷狭颂稍诖采喜荒軇?dòng)的時(shí)候，一個(gè)孩子拿不定主意，兩個(gè)孩子他們可以商量……老大說(shuō)：把氧氣拔了吧！老二說(shuō)：中！段子二關(guān)于二胎:養(yǎng)育一個(gè)小屁孩就像發(fā)射衛(wèi)星，花費(fèi)數(shù)年的心血精心確保每個(gè)細(xì)節(jié)和數(shù)據(jù)的正確，時(shí)刻警醒不讓衛(wèi)星有任何偏離軌道的可能，最后一朝發(fā)射成功，考上大學(xué)！然后衛(wèi)星就消失在茫茫的外太空…只剩下定期不定期的發(fā)回來(lái)一些微弱的信號(hào)……生活費(fèi)……生活費(fèi)……生活費(fèi)……把生活費(fèi)發(fā)給了衛(wèi)星，叮囑衛(wèi)星吃好穿暖……衛(wèi)星再發(fā)回來(lái)微弱的信號(hào)…別叨叨…別叨叨…別叨叨…...如此坑爹的事情，現(xiàn)在居然號(hào)召大家來(lái)兩遍......兩種方式效果完全不同

30萬(wàn)做教育金，領(lǐng)完賬戶清零銀行

每年存3萬(wàn)，存10年，每年存10萬(wàn)，存3年。25歲前領(lǐng)完30萬(wàn)教育金，保證每年繼續(xù)領(lǐng)錢，領(lǐng)終身，最后再退本金保險(xiǎn)公司注：實(shí)際生存金累積生息利率由本公司確定。該利益演示是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，也不代表對(duì)本公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期，紅利分配是不確定的。實(shí)際分紅情況以本公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況為準(zhǔn)，特提醒客戶注意。平安附加聚財(cái)寶兩全保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)為萬(wàn)能保險(xiǎn)，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實(shí)際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示水平;

25000元/年金額年齡孩子80歲時(shí)，生存總利益達(dá)到

476萬(wàn)（中檔），百年過(guò)后，生存總利益達(dá)到1145萬(wàn)（中檔），完成二次傳承10萬(wàn)孩子領(lǐng)取10萬(wàn)大學(xué)金10000元/年父親補(bǔ)充養(yǎng)老領(lǐng)取20萬(wàn)15000元/年61-80孩子補(bǔ)充養(yǎng)老領(lǐng)取30萬(wàn)父親百年后，實(shí)現(xiàn)第一代財(cái)富傳承318萬(wàn)（中檔生存總利益）31-5018-2103投入期在完成寶寶成長(zhǎng)計(jì)劃同時(shí)，完成寶寶學(xué)業(yè)，補(bǔ)充父親和孩子養(yǎng)老，傳承家庭資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)一筆資金二次增值三代收益。保單利益演示為孩子投保尊宏的好處給孩子確定的伴隨終身的現(xiàn)金流防止孩子無(wú)規(guī)劃使用財(cái)富雖然給孩子錢，但控制權(quán)在手短期投入，三代受益，省時(shí)省力省心無(wú)論在與不在，父母愛(ài)的承諾始終陪伴不管將來(lái)如何變化，保證你的孩子永遠(yuǎn)有一筆錢等著他（她）花2023/2/6越秀區(qū)一位八旬老翁去世，參加追悼會(huì)的子孫親人有百人之多，大家皆稱羨他是“福壽全歸”、“備極哀榮”，但有一位送葬的婦人卻透露出老翁生前凄涼的晚景。據(jù)這位女人透露，此翁共生了五個(gè)孩子，都散居在廣州不同的區(qū)域。自從十多年前，五個(gè)孩子就為了老人的晚年生活達(dá)成協(xié)議，規(guī)定每個(gè)兄弟以十天為期，輪流奉養(yǎng)老父。起初老人尚能行動(dòng)自如，時(shí)間一到就背了個(gè)包袱換個(gè)“吃飯的地方”，后來(lái)身體不好，行動(dòng)不便，五個(gè)兒子即以人力車載送，每到“交接”日，不論臺(tái)風(fēng)或下雨，或是他正在生病、發(fā)高燒，統(tǒng)統(tǒng)一刻不拖延，準(zhǔn)時(shí)交班。這位婦人慨嘆道，死后如此哀榮，又有何意義呢？如何保證有尊嚴(yán)的晚年？2/6/2023西方人退休后干什么？旅游

很多人都認(rèn)為是西方的社會(huì)保障體系好，其實(shí)，西方社會(huì)除了有高稅收高福利的社會(huì)保障體系外，更主要的是保險(xiǎn)，特別是年金養(yǎng)老保險(xiǎn)的普及，不但可以保證資金的安全，而且也在不斷地產(chǎn)生收益，到退休之后，每年領(lǐng)的錢足夠安逸的生活

當(dāng)一個(gè)人，或者一個(gè)家庭不需要為養(yǎng)老為醫(yī)療擔(dān)憂的話，生活質(zhì)量就會(huì)更好，人的精神狀態(tài)和心理狀態(tài)也會(huì)更佳，疾病都會(huì)少很多為將來(lái)的不可預(yù)知做準(zhǔn)備，為退休后的幸福自由的生活做準(zhǔn)備，這些是一個(gè)對(duì)自己負(fù)責(zé)的人應(yīng)該去做的

①高品質(zhì)醫(yī)療：享受稀缺的醫(yī)療資源②補(bǔ)充養(yǎng)老金：與生命同在的法定資產(chǎn)③資產(chǎn)保全：財(cái)富傳承指定受益資產(chǎn)配置之——百萬(wàn)醫(yī)療百萬(wàn)養(yǎng)老李小姐可以獲得：10萬(wàn)意外門診24小時(shí)全守候筑起健康三重防線百萬(wàn)醫(yī)療健康三防線30萬(wàn)起大病津貼跟社保不沖突60萬(wàn)住院醫(yī)療進(jìn)口藥自費(fèi)藥均報(bào)65歲開始養(yǎng)老金大約每月3700元，領(lǐng)至88歲，合計(jì)102萬(wàn)第1桶金第2桶金第3桶金萬(wàn)能帳戶價(jià)值（中檔）64.8萬(wàn)X5%≈3.2萬(wàn)65歲后每年生存金6000元當(dāng)年中檔紅利約6000元以上數(shù)據(jù)來(lái)自建議書其中分紅取中檔，具體收益以當(dāng)年公司報(bào)告為準(zhǔn)，僅供參考。百萬(wàn)養(yǎng)老擁有尊嚴(yán)人生第4桶金若88歲后身故

33萬(wàn)+65萬(wàn)=98萬(wàn)全部傳承給指定受益人（免稅）思考點(diǎn)：人到老時(shí)面對(duì)三大問(wèn)題問(wèn)題一：收入越來(lái)越好以現(xiàn)金的形式留給您指定的人，您活得越老越值錢問(wèn)題二：收入保持現(xiàn)在的水準(zhǔn)作為補(bǔ)充養(yǎng)老金，保證生活水平不會(huì)下降問(wèn)題三：健康問(wèn)題，或者是急需用一大筆錢那么這份保險(xiǎn)就可以成為您的救命稻草無(wú)論發(fā)生什么，這份保單都是百分百的超值投資“百萬(wàn)養(yǎng)老”未來(lái)保障計(jì)劃

二胎時(shí)代，養(yǎng)個(gè)“尊宏兒子”吧！你只需要養(yǎng)他三年，不用擔(dān)心他生病，不用擔(dān)心他變壞，不用擔(dān)心他成績(jī)不好，更不用擔(dān)心他不孝順！三年后他一次性給你一大筆錢，然后每年一筆讓您出國(guó)旅行一次到您60歲，需要養(yǎng)老時(shí)，，保證為您送上祝壽金，給的錢更多，最重要的是不僅活多久，領(lǐng)多久，您的手中還擁有一筆100%按照您的意愿來(lái)分配的“身故受益金”，確?！熬貌〈睬坝行⒆印保瑩碛衅焚|(zhì)養(yǎng)老的尊貴晚年！結(jié)果投入資金10，000？期限復(fù)利5年10年20年30年40年1610525937672751744944525931500020000300004000050000年收益率10%單利成功理財(cái)?shù)淖畲竺卦E：長(zhǎng)期復(fù)利滾存

我從中國(guó)去歐洲，再?gòu)臍W洲回到中國(guó)，深刻地感受到，無(wú)論東方還是西方，無(wú)論資本主義國(guó)