2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)綜合試卷A卷附答案

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)綜合試卷A卷附答案單選題（共60題）1、遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財(cái)產(chǎn)按照（）。A.無(wú)人繼承辦理B.代位繼承辦理C.轉(zhuǎn)繼承辦理D.法定繼承辦理【答案】D2、放式基金的交易價(jià)格主要取決于()。A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債【答案】C3、分紅壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險(xiǎn)中，下列選項(xiàng)不是分紅最常見(jiàn)的紅利選擇的是()。A.抵交保費(fèi)B.購(gòu)買(mǎi)繳清增額保險(xiǎn)C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C4、調(diào)解委員會(huì)調(diào)解爭(zhēng)議的期限為（）。A.3B.10C.15D.30【答案】D5、對(duì)中小企業(yè)而言，其理財(cái)目標(biāo)與普通企業(yè)的區(qū)別在于（）。A.使資金最大限度地提升B.保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)C.企業(yè)和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離D.保證資金流的充足性【答案】C6、下列不屬于金融市場(chǎng)主體的是（）。A.金融工具B.金融機(jī)構(gòu)C.資金供需者D.政府部門(mén)【答案】A7、下列關(guān)于代理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的B.法人可以作為被代理人，通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】C8、貸款安全比率的合理區(qū)間(包括房貸)是（）。A.小于50％B.小于30％C.小于40％D.小于20％【答案】A9、銀行車(chē)貸年限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】B10、理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對(duì)（）開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的資金投資和管理計(jì)劃。A.客戶偏好B.不同客戶類(lèi)型C.特定目標(biāo)客戶群D.小眾客戶【答案】C11、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問(wèn)題。A.趙先生的養(yǎng)子為第一順位繼承人B.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均為第一順位繼承人，且雙方對(duì)于遺產(chǎn)各有50%的繼承權(quán)C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人D.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均無(wú)繼承權(quán)，遺產(chǎn)應(yīng)歸國(guó)家所有【答案】A12、下列各類(lèi)市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的組成部分的是（）。A.股票市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)C.票據(jù)市場(chǎng)D.回購(gòu)市場(chǎng)【答案】A13、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買(mǎi)了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車(chē)。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車(chē)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車(chē)投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生就“放心了”。A.2萬(wàn)元.2萬(wàn)元.235元B.5萬(wàn)元.1萬(wàn)元.0萬(wàn)元C.I萬(wàn)元.2萬(wàn)元.3萬(wàn)元D.3萬(wàn)元.6萬(wàn)元.12萬(wàn)元【答案】B14、陳波的妻子在保險(xiǎn)公司為其購(gòu)買(mǎi)了15萬(wàn)元的終身保險(xiǎn)。陳波在保險(xiǎn)期間不幸因交通事故身亡。按照有關(guān)法律規(guī)定，肇事司機(jī)應(yīng)該賠償其家屬5萬(wàn)元。陳波的妻子持保單向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司對(duì)該案件的正確處理方式是()。A.賠償15萬(wàn)元B.先賠償15萬(wàn)元，然后再向肇事司機(jī)追償5萬(wàn)元賠款C.賠償10萬(wàn)元D.不賠，因?yàn)椴粚儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任【答案】A15、家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括()。A.重申家庭財(cái)務(wù)保障的重要性B.對(duì)客戶潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估C.風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估D.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃的實(shí)施階段【答案】D16、2014年A公司財(cái)務(wù)報(bào)表的部分信息如下：凈利潤(rùn)300萬(wàn)元，銷(xiāo)售收入2000萬(wàn)元，總資產(chǎn)平均余額1000萬(wàn)元，負(fù)債股東權(quán)益比＝1:2。則A公司的凈資產(chǎn)收益率為（）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】B17、招標(biāo)的組織形式有自行招標(biāo)和（）兩種。A.公開(kāi)招標(biāo)B.委托招標(biāo)C.邀請(qǐng)招標(biāo)D.部分招標(biāo)【答案】B18、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】B19、()是指保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個(gè)或者幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)。A.原保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.共同保險(xiǎn)D.重復(fù)保險(xiǎn)【答案】B20、下列不屬于理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容的是（）。A.規(guī)劃方案的執(zhí)行B.法律聲明文件C.理財(cái)師的資歷.執(zhí)業(yè)資格.專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】D21、保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（）。A.保險(xiǎn)利益原則B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則C.近因原則D.損失補(bǔ)償原則【答案】B22、分包單位自行采購(gòu)的物資，必須在（）指定合格分供方范圍內(nèi)采購(gòu)，進(jìn)場(chǎng)經(jīng)總包驗(yàn)收合格后，各種質(zhì)量證明資料報(bào)總包物資管理部門(mén)備案。A.建設(shè)單位B.業(yè)主C.總包D.分包【答案】C23、下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（）。A.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)B.信托公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好【答案】D24、甲股票基金風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)為8%，標(biāo)準(zhǔn)差為18%，王某是一名金融理財(cái)師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時(shí)將另外60000元投資于短期國(guó)債。已知國(guó)債利率為4%，則該客戶的資產(chǎn)組合期望收益率與標(biāo)準(zhǔn)差分別為（）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】B25、個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展過(guò)程中，（）通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。A.20世紀(jì)30年代到60年代B.20世紀(jì)60年代到70年代C.20世紀(jì)60年代到80年代D.20世紀(jì)60年代到90年代【答案】C26、資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力分析主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大指標(biāo)。下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說(shuō)法，不正確的是()。A.應(yīng)收賬款周天數(shù)越短，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越弱B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個(gè)指標(biāo)C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷(xiāo)售收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)【答案】A27、_______是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，_______是實(shí)現(xiàn)稅收無(wú)償征收的保證，_______是無(wú)償性和強(qiáng)制性的必然要求。()A.強(qiáng)制性；無(wú)償性；靈活性B.無(wú)償性；強(qiáng)制性；靈活性C.強(qiáng)制性；無(wú)償性；固定性D.無(wú)償性；強(qiáng)制性；固定性【答案】D28、按照國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)，60歲以上的老年人口或65歲以上的老年人口在總?cè)丝谥械谋壤^(guò)______或______，即可看作是達(dá)到了人口老齡化。（）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】A29、關(guān)于人壽保險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是（）。A.人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品在財(cái)富傳承規(guī)劃中起著很大的作用B.人壽保險(xiǎn)主要是以人的壽命為保障對(duì)象C.人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件D.人壽保險(xiǎn)以指定當(dāng)事人來(lái)完成保險(xiǎn)合同約定【答案】D30、有的教育保險(xiǎn)提供教育金，還提供()。A.醫(yī)療費(fèi)B.安家費(fèi)C.生育費(fèi)D.婚嫁金【答案】D31、關(guān)于債券，以下說(shuō)法正確的是()。A.一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D.可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高【答案】D32、一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國(guó)債B.公司債券→國(guó)債→普通股票C.普通股票→國(guó)債→公司債券D.普通股票→公司債券→國(guó)債【答案】B33、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買(mǎi)了一輛價(jià)值10萬(wàn)元的小轎車(chē)。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車(chē)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車(chē)投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B34、財(cái)富傳承工具不包括（）。A.遺囑B.家族信托C.保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與合同【答案】D35、下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.教育儲(chǔ)蓄的收益比較有保證B.由于是零存整取，大大增加了資金的儲(chǔ)蓄規(guī)模C.教育儲(chǔ)蓄到期支取時(shí)，一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠D.期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿（戶籍證明）以及學(xué)校提供正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明（稅務(wù)局印制），一次支取本金和利息【答案】C36、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)銷(xiāo)售管理的做法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場(chǎng)分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料C.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)銷(xiāo)售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部門(mén)提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)必須對(duì)以上材料重新編寫(xiě)D.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式【答案】C37、在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。保險(xiǎn)人的該項(xiàng)權(quán)利為()。A.保險(xiǎn)理賠B.保險(xiǎn)合同的履約C.保險(xiǎn)合同的執(zhí)行D.權(quán)利代位【答案】D38、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】D39、某投資者于2008年7月1日買(mǎi)人一只股票，價(jià)格為每股12元，同年10月1日該股進(jìn)行分紅，每股現(xiàn)金股利0．5元，同年12月31日該投資者將該股票賣(mài)出，價(jià)格為每股13元，則該項(xiàng)投資的年化收益率應(yīng)為()。A.18.75％B.25％C.21.65％D.26.56％【答案】D40、下列關(guān)于為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N(xiāo)售起點(diǎn)金額的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于30萬(wàn)元人民幣D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣【答案】C41、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問(wèn)題。A.公證遺囑B.代書(shū)遺囑C.自書(shū)遺囑D.錄音遺囑【答案】A42、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.有書(shū)面合伙協(xié)議B.必須有兩個(gè)以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利D.有合伙企業(yè)的名稱(chēng)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所【答案】C43、家庭收支管理以()作為管理對(duì)象，運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的思想和方法，圍繞家庭收入活動(dòng)、支出活動(dòng)與理財(cái)活動(dòng)而建立的管理體系。A.資產(chǎn)負(fù)債B.流動(dòng)負(fù)債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C44、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是（）。A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算【答案】D45、家庭收支管理以()作為管理對(duì)象。A.資產(chǎn)負(fù)債B.流動(dòng)負(fù)債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C46、嚴(yán)先生轉(zhuǎn)讓一項(xiàng)專(zhuān)有技術(shù)，獲得特許權(quán)使用費(fèi)10萬(wàn)元，則這筆特許權(quán)使用費(fèi)的應(yīng)納個(gè)人所得稅額為()元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】B47、下列情形不能構(gòu)成我國(guó)《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。A.甲為乙的親生女兒，但從小失散B.甲為乙丙非法同居所生C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活【答案】D48、延期稅務(wù)規(guī)劃中，延期納稅的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.節(jié)省利息支出B.有利于資金周轉(zhuǎn)C.減少稅種降低稅率D.降低了實(shí)際納稅額【答案】C49、在分紅壽險(xiǎn)的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。A.現(xiàn)金給付B.抵交保費(fèi)C.購(gòu)買(mǎi)繳清保額D.增加保單保額【答案】D50、車(chē)輛購(gòu)置稅的稅率為（）的比例稅率。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】A51、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8％。資金年化投資報(bào)酬率4％。A.今后每年的投資由2萬(wàn)元增加至3萬(wàn)元B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬(wàn)元C.提高資金的收益率至5％D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】A52、投資性資產(chǎn)是實(shí)現(xiàn)未來(lái)理財(cái)目標(biāo)最可依賴(lài)的資源。如果投資資產(chǎn)比率較低，其他類(lèi)資產(chǎn)比率一定比較高，是缺乏投資觀念或消費(fèi)不合理的表現(xiàn)；同時(shí)投資資產(chǎn)比率低也意味著理財(cái)收入較少，會(huì)影響未來(lái)的財(cái)務(wù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此投資資產(chǎn)比率應(yīng)保持在()以上，以保證已有的財(cái)務(wù)資源能有較為適當(dāng)?shù)脑鲩L(zhǎng)率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】B53、施工勞務(wù)單位招用的管理人員和勞務(wù)作業(yè)工人都必須依法訂立并履行（）。A.安全合同B.人事合同C.勞務(wù)合同D.勞動(dòng)合同【答案】D54、下列債券中，對(duì)市場(chǎng)利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】D55、下列有關(guān)證券發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是（）。A.流通市場(chǎng)上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場(chǎng)證券的種類(lèi)、數(shù)量和方式直接相關(guān)B.流通市場(chǎng)對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用C.流通市場(chǎng)上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場(chǎng)上證券的發(fā)行D.經(jīng)營(yíng)良好的流通市場(chǎng)為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能【答案】A56、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受?chē)?guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】B57、電科集團(tuán)是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè)，在企業(yè)長(zhǎng)期工作，公司老板陳總計(jì)劃制定年金計(jì)劃，但是對(duì)于年金不是很了解，理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。A.65歲B.45歲C.國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.企業(yè)自主決定【答案】C58、假定年利率為12％，每半年計(jì)息一次，則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.6.0％B.12.0％C.12.6％D.24.O％【答案】C59、以下符合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶理財(cái)規(guī)劃描述的是（）。A.投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況C.投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化D.不在乎風(fēng)險(xiǎn)，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)【答案】B60、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專(zhuān)畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】B多選題（共30題）1、任何客戶關(guān)系管理或客戶關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)。與客戶直接打交道的理財(cái)師都是最為關(guān)鍵的，客戶關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷(xiāo)需要關(guān)注（）方面。A.必須建立客戶數(shù)據(jù)庫(kù)B.直接頻繁面對(duì)客戶的員工必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理C.公司愿意拿出一定比例的費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶的關(guān)系D.通過(guò)優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，讓新客戶非常滿意、下次再來(lái)E.加強(qiáng)交叉銷(xiāo)售、組合銷(xiāo)售【答案】ABC2、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分，其中，基本險(xiǎn)包括()。A.機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)B.機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)C.機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)D.全車(chē)盜搶險(xiǎn)E.車(chē)上貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)【答案】ABC3、學(xué)生償還貸款的形式主要有（）。A.學(xué)生畢業(yè)前，一次或分次還清B.學(xué)生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門(mén)C.畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現(xiàn)，決定減免墊還的貸款D.畢業(yè)生見(jiàn)習(xí)期滿后，在2～3年內(nèi)由所在單位從其工資中逐月扣還E.對(duì)于貸款的學(xué)生，因觸犯國(guó)家法律、校紀(jì)，而被學(xué)校開(kāi)除學(xué)籍、勒令退學(xué)或?qū)W生自動(dòng)退學(xué)，應(yīng)由學(xué)生家長(zhǎng)負(fù)責(zé)歸還全部貸款【答案】ABC4、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為()。A.自用性資產(chǎn)B.消費(fèi)性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.流動(dòng)性資產(chǎn)E.固定性資產(chǎn)【答案】ACD5、對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，債券贖回的不利體現(xiàn)在()。A.增加了現(xiàn)金流的不確定性B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C.債券的潛在資本增值有限D(zhuǎn).增加交易成本E.降低了投資收益率【答案】ABCD6、償債能力是指公司償還各種短期、長(zhǎng)期債務(wù)的能力。常用的償債能力分析指標(biāo)包括()。A.流動(dòng)比率B.利息保障倍數(shù)C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和平均回收天數(shù)D.股東權(quán)益比率E.長(zhǎng)期負(fù)債比率【答案】ABC7、企業(yè)年金具有的特點(diǎn)有（）。A.年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)B.企業(yè)自愿建立，國(guó)家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)C.年金的繳費(fèi)只由職工個(gè)人承擔(dān)D.企業(yè)必須建立，國(guó)家強(qiáng)制建立，直接干預(yù)E.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn)，中國(guó)是養(yǎng)老金信托制度的開(kāi)創(chuàng)者【答案】AB8、在個(gè)人理財(cái)中，理財(cái)師的工作流程包括（）。A.接觸客戶，建立信任關(guān)系B.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況C.確定投資策略D.后續(xù)跟蹤服務(wù)E.修正投資策略【答案】ABD9、下列關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。A.商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過(guò)自愿訂立保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)現(xiàn)的B.社會(huì)保險(xiǎn)是通過(guò)法律強(qiáng)制實(shí)施的C.社會(huì)保險(xiǎn)以盈利為目的D.社會(huì)保險(xiǎn)包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)E.商業(yè)保險(xiǎn)以保險(xiǎn)費(fèi)的多少來(lái)加以差別保障【答案】AB10、稅制要素主要包括()。A.征稅對(duì)象B.稅目C.納稅環(huán)節(jié)D.納稅期限E.違章處理【答案】ABCD11、下列關(guān)于家族信托的說(shuō)法，正確的有（）。A.家族信托是指機(jī)構(gòu)受個(gè)人或家族的委托，代為管理.處置家庭財(cái)產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)管理方式B.家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國(guó)時(shí)期D.根據(jù)我國(guó)《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人【答案】ABC12、一般就管理而言，從中小企業(yè)自身來(lái)看，面臨的問(wèn)題包括()。A.投資見(jiàn)效慢B.資金使用規(guī)劃不足C.資金籌集渠道較窄D.管理水平整體較低E.風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力較弱【答案】BCD13、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。A.王先生家庭處于成長(zhǎng)期，并逐步向子女大學(xué)教育期過(guò)渡，這個(gè)時(shí)期家庭的最大開(kāi)支是醫(yī)療費(fèi)、教育費(fèi)B.王先生家庭的負(fù)債較少，可適當(dāng)將閑置資金投入收益率較高的債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)增值C.王先生可以將大部分資金用于股票市場(chǎng)投資，以獲得更高的收益，從而更好地實(shí)現(xiàn)家庭的各項(xiàng)生活目標(biāo)D.王先生家庭屬于高收入家庭，不用做任何理財(cái)規(guī)劃就可以輕松實(shí)現(xiàn)家庭目標(biāo)E.王先生家庭在開(kāi)源節(jié)流方面做的很好，這樣逐漸累積資金，為投資打下良好的基礎(chǔ)【答案】AB14、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到（）所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。A.不同需求的客戶B.不同層次的客戶C.不同類(lèi)型的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的不同渠道E.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的不同價(jià)位【答案】BCD15、在我國(guó)，中國(guó)人民銀行作為金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其職責(zé)主要有（）。A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】ABCD16、假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源包括5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，投資報(bào)酬率為3％．則下列理財(cái)目標(biāo)可以順利實(shí)現(xiàn)的有()。(各目標(biāo)之間沒(méi)有關(guān)系)A.20年后積累40萬(wàn)元的退休金B(yǎng).10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金C.5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款D.2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車(chē)費(fèi)用E.都可以實(shí)現(xiàn)【答案】BC17、對(duì)中小企業(yè)而言，在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方面需要考慮的內(nèi)容包括（）。A.為保障人才競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)為員工提供補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和企業(yè)年金B(yǎng).通過(guò)使用遠(yuǎn)期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.為降低成本盡量減少保險(xiǎn)支出D.為降低意外災(zāi)害，通過(guò)事先防范購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E.閑置資金可以投資于類(lèi)似“貨幣市場(chǎng)基金”的產(chǎn)品【答案】ABD18、勞務(wù)分包企業(yè)需要按照不同要求區(qū)分資質(zhì)的有（）。A.木工作業(yè)分包企業(yè)B.砌磚作業(yè)分包企業(yè)C.抹灰作業(yè)分包企業(yè)D.混凝土作業(yè)分包企業(yè)E.石制作分包企業(yè)【答案】AB19、下列關(guān)于契稅的征收，說(shuō)法正確的有()。A.計(jì)稅依據(jù)為不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個(gè)人C.144平米以下普通住宅按1％征收D.納稅地點(diǎn)為土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)E.納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之E1起5日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)【答案】ABD20、流動(dòng)性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有（）的特征。A.可以提供使用價(jià)值B.流動(dòng)性強(qiáng)C.利息收入低D.必要時(shí)可以變賣(mài)套現(xiàn)E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】BC21、教育投資是一種人力資本投資，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展和激烈的競(jìng)爭(zhēng)中掌握現(xiàn)代社會(huì)和企業(yè)需要的知識(shí)技能，它的重要性表現(xiàn)在（）。A.教育程度對(duì)職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響B(tài).職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高C.受教育程度會(huì)直接影響收入水平D.中國(guó)家庭對(duì)子女教育的重視E.教育成本的不斷升高【答案】ABCD22、對(duì)理財(cái)師的介紹，主要包括（）。A.工作經(jīng)驗(yàn)B.婚姻狀況C.專(zhuān)業(yè)特長(zhǎng)D.學(xué)歷背景E.曾獲得的榮譽(yù)【答案】ACD23、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.該時(shí)期子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車(chē)貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升B.該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期護(hù)理類(lèi)保險(xiǎn)C.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)D.養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快E.該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品【答案】A24、下列關(guān)于我國(guó)各稅收種類(lèi)的說(shuō)法，正確的有（）。A.價(jià)內(nèi)稅計(jì)稅依據(jù)包含稅款，或以含稅價(jià)格作為計(jì)稅依據(jù)的稅種B.價(jià)外稅計(jì)稅依據(jù)不包含稅款，或以不含稅價(jià)格作為計(jì)稅依據(jù)的稅種C.所得稅、財(cái)產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍D.消費(fèi)稅屬于直接稅的范圍E.房產(chǎn)稅屬于中央稅【答案】AB25、關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。A.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值的作用B.美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格C.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)D.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域E.一般而言，黃金流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資產(chǎn)品差【答案】ABC26、銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括（）。A.客戶資產(chǎn)規(guī)模B.客戶在銀行的等級(jí)C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.客戶信譽(yù)情況E.客戶從事的職業(yè)【答案】ABC27、以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋?zhuān)渲姓_的有()。A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)【答案】C28、（）可以視為債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)。A.政府債券B.公司債券C.普通股股票D.國(guó)際債券E.銀行存款【答案】ABD29、借貸前的決策包括()。A.借貸目的B.借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響的評(píng)估C.還款計(jì)劃D.借貸渠道的選擇E.借貸金額【答案】ABCD30、稅收制度的內(nèi)容包括稅種的設(shè)計(jì)、各個(gè)稅種的具體內(nèi)容，如()。A.征稅對(duì)象B.納稅人C.稅率D.納稅地點(diǎn)E.納稅期限【答案】ABC大題（共10題）一、李陽(yáng)從朋友處借來(lái)一輛汽車(chē)，因怕車(chē)出問(wèn)題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問(wèn)汽車(chē)狀況時(shí)，李陽(yáng)并未如實(shí)回答。在本案中，()為告知義務(wù)人?！敬鸢浮吭诒景咐?，根據(jù)最大誠(chéng)信原則，李陽(yáng)作為投保人，負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。二、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來(lái)3年股利為零增長(zhǎng)，每期股利30元。預(yù)計(jì)從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長(zhǎng)，增長(zhǎng)率為5％。目前無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率7％，市場(chǎng)平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2．8358，市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問(wèn)題。根據(jù)以上信息，理財(cái)師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的β系數(shù)為()?！敬鸢浮扛鶕?jù)β系數(shù)的計(jì)算公式可知：華夏公司股票的β系數(shù)=相關(guān)系數(shù)×華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差／市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差=0．8928×2．8358／2．1389=1．18。三、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()。【答案】教育儲(chǔ)蓄到期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)和學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)，一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠?？蛻羧绮荒芴峁白C明”的，其教育儲(chǔ)蓄不享受利息稅優(yōu)惠，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。四、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類(lèi)500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財(cái)?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購(gòu)買(mǎi)（）元銀行理財(cái)產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過(guò)銀行理財(cái)獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬(wàn)元)。算每年末需購(gòu)買(mǎi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。五、高老病逝，生有二子高大、