生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營

生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營2.5商業(yè)銀行主講教師：xxx【知識梳理】一、儲蓄存款和商業(yè)銀行1．儲蓄存款(1)儲蓄機(jī)構(gòu)：主要是各________。(2)儲蓄收益：獲取________。①存款收益：存款利息＝本金×利息率×存款期限。②收入高低：存期越短，利息率越低；存期越長，利息率越高。(3)儲蓄的類型：________儲蓄和定期儲蓄?！緶剀疤崾尽?/p>

儲蓄存款也有風(fēng)險，并不是絕對安全的。商業(yè)銀行

利息

活期

儲蓄的類型

活期定期存期不規(guī)定存期事先約定期限收益利率低，收益低利率高，收益高特點流動性強(qiáng)，靈活方便流動性較差，收益較高風(fēng)險

比較安全，風(fēng)險較低，但是存在通貨膨脹下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險我國銀行分為三類商業(yè)銀行（金融企業(yè)）政策性銀行中央銀行(中國人民銀行)想一想：我國有哪些銀行？中國一直只有五大商業(yè)銀行：

工商、農(nóng)業(yè)、中國、建設(shè)、交通，一般排后面的是：招商、中信銀行。

中國的銀行基本可以分為：

1、中國中央銀行：中國人民銀行。

2、中國政策性銀行：中國國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行3、十六家代表性的商業(yè)銀行：

3、十六家代表性的商業(yè)銀行：

（1）十四家全國性的股份制商業(yè)銀行：（北京的6家）中國民生銀行，華夏銀行，中國光大銀行，中信實業(yè)銀行，中國銀行，中國建設(shè)銀行；煙臺一家：恒豐銀行；上海兩家：上海浦東發(fā)展銀行，交通銀行；杭州1家：浙商銀行；興業(yè)銀行；深圳2家：深圳發(fā)展銀行，招商銀行；廣州1家：廣東發(fā)展銀行。

（2）兩家全國性的獨資商業(yè)銀行：（北京的2家）中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行。

4、其它中資銀行、信用社、郵政儲蓄所等。

比如：城市商業(yè)銀行114家；住房銀行1家（中德住房儲蓄銀行）；其它等。

5、外資銀行。

比如:美國花旗銀行、英國匯豐銀行、英國渣打銀行、香港東亞銀行、香港南洋商業(yè)銀行等在華營業(yè)性外資金融機(jī)構(gòu)合計191家2．我國的商業(yè)銀行

(1)含義：是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。(2)地位：我國的商業(yè)銀行以_____________銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。(3)經(jīng)營目的：以利潤為主要的經(jīng)營目標(biāo)。(4)業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)(基礎(chǔ)業(yè)務(wù)),貸款業(yè)務(wù)(利潤主要來源),結(jié)算業(yè)務(wù)。[溫馨提示]中國人民銀行不屬于商業(yè)銀行，屬于國家機(jī)關(guān)，是金融體系的管理者。國家控股3.儲蓄存款與經(jīng)濟(jì)發(fā)展

(1)影響儲蓄存款的因素分析角度內(nèi)容闡述經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定居民收入水平，從而從根本上影響社會儲蓄存款總量利率調(diào)整存貸款利率下降，儲蓄存款減少；存貸款利率上升，儲蓄存款增加價格波動商品價格上漲，居民消費支出增加，用于儲蓄存款的數(shù)額減少保障體系社會保障體系健全，居民對未來風(fēng)險擔(dān)憂減少，從而消費增加，儲蓄存款減少(2)利率與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系

①當(dāng)物價持續(xù)上漲，出現(xiàn)通貨膨脹時，一般上

調(diào)存貸款利率。

上調(diào)存款利率，儲蓄存款獲利增多，居民儲蓄增多，從而導(dǎo)致市場流通中的貨幣量減少。上調(diào)貸款利率，借貸費用增加，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量減少。②當(dāng)物價持續(xù)下跌，出現(xiàn)通貨緊縮時，一般下調(diào)存貸款利率。下調(diào)存款利率，儲蓄存款獲利減少，存款數(shù)量減少，居民投資、消費增加。下調(diào)貸款利率，借貸費用減少，從而導(dǎo)致貸款數(shù)量增加。逆風(fēng)向調(diào)節(jié)【知識鞏固】1．儲蓄對利率的變化有較大彈性。(

)×[提示]銀行存款利率是由中國人民銀行確定的，利率變動幅度不大，變化頻率較小，所以彈性較小。2．利率高低決定銀行儲蓄存款數(shù)量的多少。(

)

×

[提示]儲蓄存款利率高低影響儲蓄存款的數(shù)量。決定儲蓄存款數(shù)量的是人們的收入水平和未來收入預(yù)期。3．商業(yè)銀行利潤主要來源于銀行的存款業(yè)務(wù)。(

)×[提示]存款業(yè)務(wù)是銀行業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)，銀行利潤主要源自貸款收益。4．物價上漲，居民銀行存款實際收益增加。(

)

×

[提示]物價上漲意味著人民幣貶值，如果同期物價上漲率高于同期銀行存款利率，意味著居民銀行存款實際收益減少。[2013?新課標(biāo)全國卷Ⅰ]2011年我國城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額達(dá)35.2萬億元，人均儲蓄25548元，分別比2010年增長16%和15.3%，高于同期GDP的增長速度。根據(jù)上述事實可以推斷出(

)①社會保障體系不斷健全增加了人們儲蓄意愿②我國居民的儲蓄率隨GDP的增長而增長③我國居民高效理財?shù)那辣容^狹窄、品種較少④我國城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)不斷下降A(chǔ)．①②B．①③C．②④D．③④

【高考掃描】D答案：

D

解析：本題考查投資理財、恩格爾系數(shù)，以及學(xué)生解讀材料、理解知識的能力。居民儲蓄存款大幅增長，意味著我國社會保障體系不太完善，故①錯誤。儲蓄高說明我國居民投資理財?shù)那勒?、品種少，影響了居民的其他投資，故③正確。題干說明我國居民的收入增加，生活水平不斷提高，恩格爾系數(shù)下降，故④正確。②說法不準(zhǔn)確，居民儲蓄額增加并不等于儲蓄率增長。[2014?新課標(biāo)全國卷Ⅰ]按現(xiàn)行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10000元閑置資金，準(zhǔn)備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息比存一個兩年期的利息()A.少141元B.多141C.少150元

D.多150元[解析]本題考查存款利息的計算。老陳把10000元以一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)兩年獲得的利息為：10000×3%＋(10000＋10000×3%)×3%＝609(元)；老陳把10000元存一個兩年期獲得的利息為：10000×3.75%×2＝750(元)。第一種存款方式與第二種存款方式獲得的利息比較：609－750＝－141(元)。故選A項。A【高考模擬預(yù)測】1.２０１３年１０月，北京、廣州、天津、武漢等地多家銀行都暫停房貸業(yè)務(wù)，一些銀行雖未停貸，但也紛紛取消利率優(yōu)惠甚至上浮利率，房貸的審批流程也出現(xiàn)了不同程度的延長.“金九銀十”遭遇“房貸荒”。造成我國當(dāng)前“房貸荒”的現(xiàn)實原因是（

）①我國居民存款意愿減弱，導(dǎo)致銀行的存款余額減少②央行限制房貸的比例，加劇了銀行房貸額度的緊張③央行實行積極的貨幣政策，限制了銀行的信貸規(guī)模④商業(yè)銀行優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，選擇更高利潤的投放領(lǐng)域Ａ．①③Ｂ．①④Ｃ．②③Ｄ．②④Ｄ答案：Ｄ解析：我國居民存款意愿強(qiáng)，儲蓄率高，故①錯；積極的貨幣政策應(yīng)該擴(kuò)大信貸規(guī)模，故③錯。造成我國當(dāng)前“房貸荒”的現(xiàn)實原因是國家加大調(diào)控力度，央行限制房貸的比例；商業(yè)銀行本身也要規(guī)避風(fēng)險，追求利潤。故②④正確，應(yīng)選Ｄ。2.隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民投資方式日益多樣化.如果你以6.1767的匯率賣出1萬美元，并將換得的人民幣存入銀行，存期為一年，年利率為3.25％,存款到期應(yīng)得到利息為（）Ａ．200.74元Ｂ．325元

Ｃ．2007.43元