某小額貸款有限責(zé)任公司征信系統(tǒng)管理制度

精品資料ⅩⅩⅩⅩ小額貸款有限責(zé)任公司征信系統(tǒng)管理制度我公司作為專業(yè)的貸款公司， 已正式接入互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)， 為保證數(shù)據(jù)質(zhì)量及信息安全，正規(guī)使用系統(tǒng)，達(dá)到服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營的目的，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》及相關(guān)規(guī)定制定本管理制度。一、 系統(tǒng)使用范圍公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定公司一方面應(yīng)自覺接受征信系統(tǒng)的管理， 另一方面也需要運用征信系統(tǒng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)及對客戶的管理。 公司信貸部為接入互聯(lián)網(wǎng)征信系統(tǒng)唯一機(jī)構(gòu)用戶，由中征征信（北京）有限責(zé)任公司授予數(shù)據(jù)報送、信息查詢等權(quán)限；同時利用征信系統(tǒng)對公司信貸業(yè)務(wù)中企業(yè)和個人的信貸信息進(jìn)行采集、整理、保存、和公布，并向信息使用者提供征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動。二、 系統(tǒng)功能及部門職責(zé)（一）管理員職責(zé)1.公司指定專人負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)的日常運營維護(hù)，并監(jiān)督管理員用戶操作；2.公司按照“專人專用、一人一戶”原則，設(shè)定管理員用戶分為數(shù)據(jù)報送用戶及信用報告查詢用戶；3.查詢用戶負(fù)責(zé)個人 /企業(yè)信用信息查詢，權(quán)限包括信用報告查詢、修改登錄密碼、查看自己的資料和權(quán)限等；4.數(shù)據(jù)報送用戶負(fù)責(zé)向征信系統(tǒng)報送本公司發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)有關(guān)個人/企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)，權(quán)限包括報文預(yù)處理、報文報送、報文上報情況查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限等；可編輯精品資料5.用戶必須妥善保管好自己的密碼和 UKey，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，之后至定期更改一次密碼；6.用戶發(fā)生變動時，必須做好征信的交接工作并記錄，保證公司征信工作的正常進(jìn)行。(二)部門職責(zé)1.公司信貸部作為征信系統(tǒng)的管理部門，負(fù)責(zé)歸納提供征信系統(tǒng)采集及上報數(shù)據(jù)內(nèi)容，信貸業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)采集借款人及貸款業(yè)務(wù)信息，并作為第一責(zé)任人保證數(shù)據(jù)的真實、準(zhǔn)確、完整。征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送用戶根據(jù)信貸員提供的資料進(jìn)行上報。2.風(fēng)控部作為征信系統(tǒng)管理的監(jiān)督部門，負(fù)責(zé)信貸數(shù)據(jù)的審核，確保信貸數(shù)據(jù)的安全質(zhì)量。三、數(shù)據(jù)采集與信息上報1.公司按照《征信業(yè)管理條例》及征信中心相關(guān)規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸業(yè)務(wù)信息。2.公司采集、查詢、上報信息主體基礎(chǔ)信息及貸款信息應(yīng)事先取得信息主體書面同意。信貸業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)發(fā)生簽署相關(guān)法律合同時要明確告知借款人有同意我公司有采集上報數(shù)據(jù)的義務(wù)， 并出具書面文書。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的《借款合同》或出具《授權(quán)委托書》（附件1）。3.征信系統(tǒng)采集信息包括借款人基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息。其中信貸業(yè)務(wù)信息包括借款合同信息、借據(jù)信息、還款信息、欠息信息、特殊交易信息、抵押信息、擔(dān)保信息及其它征信系統(tǒng)要求的數(shù)據(jù)采集可編輯精品資料項。4.信貸業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)及時將相關(guān)信息報送給管理員數(shù)據(jù)報送用戶，其中借款人基本信息應(yīng)在新增客戶或客戶基本信息發(fā)生變動時錄入，信貸業(yè)務(wù)信息應(yīng)在相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生后的 24小時之內(nèi)上報金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。5.信貸業(yè)務(wù)人員將擬錄入上報的相關(guān)信息報信貸部負(fù)責(zé)人審批，并由風(fēng)控部會審，再行錄入上報。四、信息查詢1.公司在辦理下列業(yè)務(wù)時，可以向征信系統(tǒng)查詢信用信息：（1）審核貸款申請人的；（2）審核貸款擔(dān)保人的；（3）對已發(fā)放的信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的；（4）因其他事由需要查詢時，需報公司總經(jīng)理批準(zhǔn)。2.查詢征信信息應(yīng)取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔(dān)保人）出具書面《授權(quán)書》或簽署包含同意查詢其信用信息條款的《借款合同》或《擔(dān)保合同》。3.公司實行嚴(yán)格的企業(yè)信用信息查詢歸口管理，信用信息查詢統(tǒng)一由公司征信系統(tǒng)管理員信用報告查詢用戶進(jìn)行。4.查詢個人/企業(yè)信用信息需由發(fā)起查詢?nèi)颂钪啤墩餍判畔⒉樵儗徟怼罚ǜ郊?），經(jīng)部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批后提交征信系統(tǒng)管理員。5.公司征信系統(tǒng)管理員在受理查詢申請，應(yīng)登記有關(guān)事項并將查可編輯精品資料詢結(jié)果反饋到查詢部門，查詢申請人在收到查詢結(jié)果時，應(yīng)簽字確認(rèn)。五、系統(tǒng)維護(hù)1.管理員用戶創(chuàng)建、停用及修改用戶信息、權(quán)限必須經(jīng)過分管領(lǐng)導(dǎo)審批，不得隨意操作。2.用戶完成操作或離開操作臺，必須退出程序。3.征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期與征信中心進(jìn)行數(shù)據(jù)核對，保證兩端數(shù)據(jù)一致性，及時獲取及加載征信中心反饋信息， 掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數(shù)據(jù)刪除和更正業(yè)務(wù)。4.征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理情況進(jìn)行自查；公司分管領(lǐng)導(dǎo)不定期對征信系統(tǒng)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查， 以防范操作風(fēng)險，保障數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和安全性。5.公司指定專人保管檔案，安排專門檔案柜存放，并做好對檔案存放地的安全措施。6.對公司征信相關(guān)文檔的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，未經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。7.所有關(guān)于公司征信信息的檔案留存期限不低于三年。六、異議處理1.征信系統(tǒng)中的信息存在錯誤、遺漏的，可由客戶向公司提出異議申請，提出異議申請應(yīng)提交《征信異議申請表》 （附件 3）及其它相關(guān)要求證件。2.異議申請經(jīng)處理后，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)向異議申請人出具《征信異議回復(fù)函》（根據(jù)征信系統(tǒng)統(tǒng)一格式），其中經(jīng)核查不存在異議信可編輯精品資料息的應(yīng)及時回復(fù)；因公司數(shù)據(jù)報送錯誤形成的， 應(yīng)在7個工作日內(nèi)回復(fù)；不能確認(rèn)核查結(jié)果需要征信中心處理的，應(yīng)在在 20日內(nèi)回復(fù)。3．異議處理需按程序報主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后執(zhí)行。附件一：授權(quán)委托書；附件二：信用報告查詢審批表；附件三：異議申請表附件1：可編輯精品資料授權(quán)委托書尊敬的客戶：為了維護(hù)您的權(quán)益，請在簽署本授權(quán)書前，仔細(xì)閱讀本授權(quán)各條款（特別是黑色字體條款）關(guān)注您在授權(quán)書中的權(quán)利、義務(wù)。如有任何疑問，請向信貸部咨詢。ⅩⅩⅩⅩⅩⅩ小額貸款有限責(zé)任公司：本人XXX需要與ⅩⅩⅩⅩⅩⅩ小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡稱“ⅩⅩ小貸公司”）進(jìn)行業(yè)務(wù)及工作合作，為了使ⅩⅩ小貸公司能夠?qū)Ρ救诵庞米龀龊侠碓u估，在ⅩⅩ小貸公司對我本人的授信決策、風(fēng)險管理和信貸分析等期間，本人不可撤銷地授權(quán)ⅩⅩ小貸公司：一、向征信機(jī)構(gòu)（包括但不限于中國人民銀行個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)）、銀行、財務(wù)機(jī)構(gòu)等采集、查詢、收集、使用、報送本人的征信信息并獲取有關(guān)個人信用報告（以下稱“本人信息”）含到期未及時還款不良信息。二、允許將本人的信用報告相關(guān)信息提供給ⅩⅩ小貸公司使用。三、以上信息的授權(quán)的用途：審查本人的授信決策、風(fēng)險管理和信貸分析等。四、本人同意無論以上業(yè)務(wù)申請是否獲批，該授權(quán)均持續(xù)有效且ⅩⅩ小貸公司無需退還本授權(quán)書及其他業(yè)務(wù)申請資料。五、以上信息的授權(quán)期間：自本征信查詢授權(quán)書簽署之日起至業(yè)務(wù)及工作合作關(guān)系終止之日止。本人聲明：本人已閱讀上述所有條款，并已特別注意字體加黑的可編輯精品資料內(nèi)容。公司已應(yīng)本人要求對相關(guān)條款予以明確說明。本人對所有條款的含義及相應(yīng)的法律后果已全部通曉并充分理解，本人自愿作出上述授權(quán)、承諾和聲明。授權(quán)人：身份證件類型：證件號碼：授權(quán)時間： 年 月 日可編輯精品資料企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書茲授權(quán) 同志為（企業(yè)名稱）代理人，其權(quán)限是辦理查詢本企業(yè)信用報告。有效期至 年 月 日，注冊登記證件號碼： ，代理人證件類型證件號碼 。法定代表人簽字：加蓋公章處簽發(fā)日期： 年 月 日承 諾以上委托證明書系企業(yè)法定代表人親自簽發(fā)， 如有不實，代理人愿意承擔(dān)法律責(zé)任。代理人簽字：年 月 日說明：1.委托證明書需填寫清楚，涂改無效2.委托證明書不得轉(zhuǎn)讓、買賣?？删庉嬀焚Y料附件2：信用報告查詢審批表查詢企業(yè)/個人信息企業(yè)/個人名稱證件類型（勾選） 機(jī)構(gòu)信用代碼證□ 中征碼□ 身份證□證件號碼查詢申請人查詢用途申請人姓名 申請人證件類型申請人證件號碼 申請人聯(lián)系電話被查詢?nèi)耸跈?quán)已授權(quán)查詢企業(yè)/個人信用報告。查詢機(jī)構(gòu)信息查詢機(jī)構(gòu) ⅩⅩⅩⅩⅩⅩ小額貸款有限責(zé)任公司查詢用戶 查詢時間簽字確認(rèn)可編輯精品資料審批人簽字 操作人簽字年 月 日備注：可編輯精品資料附件3：個人征信異議申請表異議申請人信息*申請人姓名 *證件類型*證件號碼 *申請人有效聯(lián)系電話代理人信息代理人姓名 代理人證件類型代理人證件號碼 代理人有效聯(lián)系電話申請人授權(quán)已授權(quán)異議處理期間查詢申請人信用報告。異議信息內(nèi)容□個人版*異議信息所屬□個人明細(xì)版信用報告版本□銀行版核查結(jié)果反饋方式 * □現(xiàn)場反饋可編輯精品資料□電話通知簽字確認(rèn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)名稱異議申請人*經(jīng)辦人簽字（代理人）簽字年 月 日注：1.*為必填項。代理人代理申請查詢信用報告，“代理人信息”內(nèi)容為必填項。3.本表一式兩份，異議申請人與受理機(jī)構(gòu)各保留一份。4.提出異議申請表示授權(quán)中國人民銀行征信中心、征信分中心及轄內(nèi)個人征信異議處理網(wǎng)點、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信息的金融機(jī)構(gòu)在異議處理期間查詢您的信用報告。企業(yè)征信異議申請表異議申請人信息*申請人名稱 *中征碼*機(jī)構(gòu)信用代碼 *注冊地址企業(yè)法定代表人（經(jīng)辦人）信息經(jīng)辦人姓名 經(jīng)辦人證件類型可編輯精品資料經(jīng)辦人證件號碼 經(jīng)辦人有效聯(lián)系電話申請人授權(quán)已授權(quán)異議處理期間查詢申請人信用報告。異議信息內(nèi)容□個人版*異議信息所屬□個人明細(xì)版信用報告版本□銀行版□現(xiàn)場反饋核查結(jié)果反饋方式