銀行有保險業(yè)務嗎-代理銀行保險業(yè)務工作心得體會

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代理銀行保險業(yè)務心得體會

各位領(lǐng)導、同事以及銀行保險公司的伴侶們：

特別感謝市行中間業(yè)務部、個人銀行部與保險公司的舉辦的這次保險業(yè)務學問培訓課，也特別榮幸能夠給我與大家共同研討如何作好保險代理業(yè)務的這個機會，我非常珍惜這次能與在座的各位領(lǐng)導、同事以及保險公司的伴侶們進行近距離的溝通和溝通。談不上什么閱歷，只是作為一名一線員工在代理銀行保險業(yè)務的時候，所感受到的一點點體會和想法。盼望借此機會闡述一下個人的觀點，也盼望能夠起個拋磚引玉的作用。最主要的目的是想：能通過我的這種形式，能夠充分調(diào)動和發(fā)揮我行廣闊員工的聰慧才智，集思廣益、廣開言路，多提珍貴看法和合理化建議，以促進我行保險代銷工作能夠快速開展。

一、分析一下我行保險代銷工作的現(xiàn)狀：

我個人認為:我行尚處于銀行保險營銷的初級階段。為什么是初級階段，而不是進展階段或加速階段呢？我們來分析一下我行現(xiàn)階段的表現(xiàn)就知道了。

表現(xiàn)一：銷售額度小，市場占比小。

引用市行有關(guān)資料顯示：代理保險業(yè)務開展幾年來，在我行雖然得到大力進展，已成為我行中間業(yè)務中最具進展空間和進展?jié)摿Φ臉I(yè)務品種之一。但是在XX年＃＃＃市各家商業(yè)銀行及郵政儲蓄代理保險保費總額近1.7億元，其中：工商銀行銷售7652萬元；農(nóng)業(yè)銀行銷售1536萬元；中國銀行銷售1683萬元；郵政儲蓄銷售5600萬元，而我行只銷售了407萬元。占比還不到2.4%，連人家的零頭都不夠，今年的形勢仍不樂觀，上面這組數(shù)據(jù)足以說明我行代理保險業(yè)務存在的差距特別巨大。

表現(xiàn)二：保險代銷的投放入力度不夠，專業(yè)客戶經(jīng)理的隊伍尚未建成。依據(jù)我的了解，工行和農(nóng)行的網(wǎng)點都專設(shè)了一個柜臺，由專人進行保險業(yè)務的營銷，而且是開放式的營銷模式，即在柜臺外面增設(shè)個柜臺，可與客戶近距離、手把手的接觸，當面溝通和溝通。而反觀我行，則多是由前臺儲蓄人員，隔著厚重的防彈玻璃、通過對講機與客戶講解，連具備保險代理人資格的營銷員都鳳毛麟角。這樣，無論服務水平還是營銷效果上看，都明顯落后，很難取得客戶的信任。并且由于營銷的專業(yè)人才極其匱乏和缺乏特地的營銷隊伍，而造成因人力不足而導致需要投保的客戶資源流失的現(xiàn)象，在我行屢見不鮮。前面提到的與其他專業(yè)行的銷售狀況所顯示的數(shù)據(jù)進行比較，就說明白這個問題。

表現(xiàn)三：員工代銷保險業(yè)務的思想熟悉和工作樂觀性還不夠高。盡管市行領(lǐng)導為我們員工極力爭取到大幅度提高代理保險銷售的嘉獎費用的機會，但目前尚未在我行員工中起到抱負的效果，一個不容忽視的重要緣由在于在我們員工當中仍存在不少思想熟悉方面的問題沒有得到真正解決，所以員工的樂觀性自然不高，并且加之銷售手段單一，宣揚力度不足等緣由，都是造成銷售額度上不去的緣由。另外由于我們的dcc業(yè)務剛剛上線，大家在此方面的業(yè)務還遠不夠嫻熟，就更加加劇了目前保險代銷工作停滯不前的阻力。

所以，依據(jù)以上表現(xiàn)，我個人以為，我行的保險代理工作目前的現(xiàn)狀就是尚處于銀行保險營銷的初級階段?，F(xiàn)狀是這樣的，我們作為建行的一員，該